Küçük bir işletme kurarken ve işletirken, girişimci binlerce kararla karşı karşıya kalır. Kredi kartı ödemelerini kabul etme konusunda önemli bir karar verdiyseniz, bir kredi kartı ödeme işleme firması seçmeniz gerekir. Kredi kartı işlem maliyetleri, onay oranları ve ekipman, bir kredi kartı ödeme sağlayıcısı seçerken dikkate alınması gereken faktörlerden sadece birkaçıdır. Küçük işletme sahiplerinin bir işlem ortağı seçerken bilinçli bir karar vermesine yardımcı olmak için çok çeşitli özellikler ve özelleştirme olanakları sunan 13 güvenilir kredi kartı ödeme sisteminin bir listesini derledik.
Kredi Kartı İşlemcileri nelerdir?
Kredi kartı işleme hizmeti, şirketiniz ile müşterileriniz tarafından kullanılan kredi kartı şirketi arasında aracı görevi görür. Bir ödeme işlemcisi, bu hizmetin başka bir adıdır (ödeme ağ geçidi ile karıştırılmamalıdır). Eğer yoksa kredi kartı ile ödeme alamazsınız.
İşlemci, işlem verilerini alır ve işler, bu verileri veren bankaya iletir ve son olarak alıcı ve satıcı arasındaki fon transferini onaylar.
Her biri kendi maliyet yapısı altında faaliyet gösterdiğinden, bir şirketin en ucuz seçeneği diğerinin en pahalısı olabilir. En uygun maliyetli ödeme yöntemi, işletmenizin normal işlem büyüklüğü, sektörü ve satış hacminin bir işlevi olacaktır.
Seçim Yaparken Neleri Dikkate Almalısınız?
Her işletme benzersizdir ve sizinki büyüdükçe hizmet sağlayıcıları transfer etmeyi gerekli bulabilirsiniz. Bir karar vermeden önce şunu düşünün:
#1. Aylık ücret
Belirli işletmelerin hizmetleri tek bir aylık ücret karşılığında kullanılabilir. Ödemelerin işlenmesiyle ilgili ücretlere ek olarak yüksek aylık ücretler de yakında birikebilir.
#2. İşlem ücretleri
Her işlemcinin kendi işlem ücreti yapısı vardır. Bu ücret genellikle toplamın bir yüzdesidir. Toplamın belirli bir yüzdesine ek olarak, işlem başına küçük bir ücret tahsil edilecektir. Aylık belirli bir miktarda çevrimiçi ödeme gerçekleştirdiğinizde, birkaç şirket daha düşük işlem ücretleri sunar.
Değişim artı fiyatlandırma esnektir ancak her zaman adildir. Değişken kartların farklı değişim ücretleri vardır. Değişim oranı, kartın algılanan değeriyle orantılı olarak artar. Değişim ücretlerinin maliyetini dengelemek için, kredi kartı işlemcileri her işleme mütevazı bir fiyat artışı ekler.
#3. Aylık Hacim
Aylık kredi kartı satış hacmi, fiyatın belirlenmesinde önemli bir faktör olabilir. Örneğin, bazı hizmet sağlayıcılar yüksek hacimli perakendeciler için daha uygun olsa da, diğerleri daha yeni perakendeciler için daha iyi çalışır. e-ticaret girişimleri. Yapabileceğiniz kredi kartı işlem hacmi miktarında ve işinizin doğasına bağlı olarak ilgili risk seviyesinde kısıtlamalar olabilir.
#4. POS Özellikleri
Gerçek mekanda faaliyet gösteren işletmelerin aksine, yalnızca çevrimiçi perakendeciler kredi kartlarını kabul etmek için satış noktası (POS) işlevi gerektirmez. Diğer bir husus, bazı ödeme ağ geçitlerinin tercih ettiğiniz kredi kartı türünü kabul etmeyebileceğidir.
Nakit işlemleri yürütmek için bir satış noktası (POS) sistemine yatırım yapmadan önce, ihtiyacınız olan tüm özelliklere sahip olduğundan emin olun. Sonunda Apple Pay, Google Pay ve benzeri dijital cüzdanları kabul etmek istiyor musunuz? Amazon Pay? Hem gerçek mekanda hem de çevrimiçi konumlarınızda stok seviyelerini takip etmenin bir yoluna mı ihtiyacınız var? Seçimlerinizi tartarken tüm bu faktörler dikkate alınmalıdır.
#5. Sözleşmeler
Sözleşmeler kısıtlayıcı olsa da, mutlaka olumsuz olmaları gerekmez. Kendinizi bir sözleşmeye kilitlemek, şirketiniz koşulların sürekli değiştiği bir gelişme aşamasındaysa, ödemeleri işleme koymak için ihtiyacınız olandan daha fazla ödeme yapmanız anlamına gelebilir. Sağlayıcıları taşımak için sözleşmeyi erken iptal etmeyi seçerseniz, sizden bir ceza alınabilir.
#6. Dolandırıcılık Koruma Hizmetleri
Bir mağazanın kârlılığı ve güvenilirliğine yönelik en büyük tehditlerden biri, kredi kartı Çalınması. Potansiyel olarak dolandırıcılık amaçlı işlemleri tespit edebilecek ve gerçekleşmeden önce bunları reddedebilecek bir işlemci bulmak önemlidir. Hem işlemler sırasında hem de depolamada şifreleme kullanımını içeren PCI gereksinimlerini karşıladıklarını doğrulayın.
Kredi Kartı Seçim Sürecinde Önce Ne Geliyor?
- Kredi raporunuzu ve puanınızı kontrol edin. Kredi raporunuzu ve puanınızı kontrol etmek ilk adımdır.
- İhtiyaçlarınıza en uygun kredi kartını seçin. Üç ana kredi kartı kategorisi, bir ödül, %0 APR ve kredi oluşturma kartlarıdır.
- Fiyatları karşılaştırarak en iyi kredi kartı fırsatlarını bulun.
Kredi Kartı Seçerken Nelerden Kaçınmalısınız?
Kredi kartı seçerken dikkat edin ve bu 7 hatadan kaçının;
- Yaşam tarzınıza uymayan ödülleri seçmek.
- İkramiye sözleşmesindeki küçük yazıları göz ardı etmek.
- Transfer ücretlerine şaşırmak.
- Bütçeleri mahveden faiz oranlarına hazırlıksız yakalanmak.
- Giriş oranında herhangi bir değişiklik olmadığı varsayılarak.
- Bir kredi limiti ihtiyacını hafife almak.
Küçük İşletmeler için Kredi Kartı Sistemleri
Bu bölümde, küçük işletmeler için dikkate değer kredi kartı sistemlerini ele alacağız.
#1. Verifone
Verifone, güvenilir bir işleme ortağıdır. Aracı benzeri tüccar hizmetleri olmadıklarından, bunları kullanarak işlem ücretlerinden tasarruf edebilirsiniz. Ayrıca altyapılarıyla bütünleşmek ve oradan inşa etmek için bir uygulama programlama arabirimi (API) sağlarlar.
Verifone kullanmanın ekstra faydaları? Onları işe alırsanız, mobil ödemeler ve ilgili teknolojik çözümler alanındaki en son gelişmelerden haberdar olan profesyonellere erişebilirsiniz. Teknoloji geliştikçe, bu strateji ayak uydurmanıza yardımcı olacaktır.
#2. Meydan
Square, düşük sabit oranlara, ücretsiz POS yazılımına ve ücretsiz bir çevrimiçi mağazaya ve mobil kart okuyucuya sahip olduğu için popüler bir seçimdir. Mevcut en ucuz kredi kartı işleme yöntemlerinden biridir ve yeni başlayanlar ve diğerleri için iyi bir seçimdir. küçük işletmeler. Ücretsiz POS yazılımını kullanmanız gerekiyorsa, ödemeleri şahsen almak mümkündür. Perakende satış mağazaları ve yemek işletmeleri için özel planlar vardır.
#3. Şerit
Stripe, düşük ve sabit işlem ücretleri nedeniyle popülerlik kazanan Square'e bir alternatiftir. Daha az ücret alan alternatif ödeme işlemcileri var. Ancak birçok küçük işletmenin daha iyi bir şey bulması zordur çünkü gizli ücretleri yoktur, esnektir ve bir dizi farklı ödeme seçeneği vardır. Faturalama, faturalama ve vergi tahsilatı, Stripe'ta yerleşik olarak bulunan hizmetlerden yalnızca birkaçıdır.
Çevrimiçi satın almalar, %2.9 ek ücret artı 30 sent içerir. Tüm uluslararası işlemler için %1, ayrıca para birimi dönüştürme için %1 ek ücret vardır.
#4. Helçim
Fiyat ve üyelik ücreti eksikliği açısından Helcim, yeni başlayanlar ve küçük işletmeler için mükemmel bir seçenektir. Değişim artı ücretleri, özellikle yüksek hacimli tüccarlar için düşük fiyatlı bir alternatifi garanti eder. Hacim tasarrufları ve fiyatlandırma ayrıntılarına çevrimiçi olarak kolayca erişilebilir. Bu ayarlamalar, yaptığınız işlem sayısındaki artışa yanıt olarak mekanik olarak yapılır.
Her ay yapacağınız kredi kartı alışveriş sayısına göre size özel indirim uygulanacaktır. Ortalama yüzde 2.38 + 25 sentlik bir çevrimiçi işlem ücreti alınır.
# 5. PayPal
Düşük işlem hacmine sahip küçük bir işletmeniz varsa, en popüler ve kullanıcı dostu ödeme işlemcilerinden biri olan PayPal iyi bir seçenektir. PayPal Here uygulamasını kullanarak tüm büyük kredi kartlarından (Visa, Mastercard, Discover ve American Express) ve banka kartlarından ödeme kabul edebilirsiniz. Tüketicilere ücretsiz bir kart okuyucu sağlayarak mobil cihazlarıyla ödeme kabul edebilir veya temassız ödemeleri (dokun ve öde) destekleyen daha gelişmiş bir kart okuyucu için onlardan 79.99 ABD doları talep edebilirsiniz.
6 numara. Stax
Eskiden Fattmerchant olarak bilinen bu kredi kartı işleme hizmeti, üyelik ücretlerine ek olarak işlem başına sabit bir tutar alır. Her ay çok sayıda işlem gerçekleştiren işletmeler, bu fiyatlandırma modelinden en çok yararlanacaklardır çünkü rakiplerinin çoğu tarafından kullanılan takas fiyatlandırma yapısının doğasında bulunan yüzdelik artışlar ve ücretler, onlara kendi başlarına ayda 99 dolardan fazlaya mal olacaktır.
Yılda 500,000 ABD Dolarına kadar işlem yapan kuruluşlar için fiyatlandırma, aylık 99 ABD Doları artı değişim ücretleri + işlem başına 15 sentten başlar.
#7. Yonca
Clover'ın aboneliğe dayalı kredi kartı işleme hizmetleri her ay 9.95 ile 69.95 dolar arasında değişiyor. Yılda 50,000 dolardan fazla kredi kartı satışı işlemeyen kuruluşlar için mükemmeldir.
#8. ÖdemeBulut
Riskli sektörlerdeki işletmeler için PaymentCloud, kredi kartı işlemleri için en iyi seçimdir. 2015'ten beri piyasadalar ve API'leri çok çeşitli alışveriş sepetleriyle uyumludur.
#9. Ulusal İşleme
Takas artı ücretler, National Processing'in tüccar hizmetlerinin temelidir. Nakit ödüle hak kazanabilmek için firmanızın her ay en az 10,000$ ödeme işlemesi ve Ulusal İşlemlerin işlem ücretlerinizi düşürememesi gerekir.
Restoranlar, mağazalar, çevrimiçi hizmetler ve abonelik işletmeleri, National Processing'in birçok seçeneği arasından uygun bir plan bulabilir. Çevrimiçi satın alma işlemleri için ödeme işlem ücretleri, işlem başına 15 sent ve aylık 9.95 ABD dolarıdır. Kredi kartı kabul fiyatları farklılık gösterebilir.
Abonelik paketi aylık 59 ABD Doları artı değişim oranları ve her işlem için 9 senttir. Ödeme planları mevcuttur, ancak oranlar değişebilir. Abonelik Plus planına aylık 5 ABD doları tutarındaki her işlem için değişim Plus ücretlerini ve 199 senti dahil ediyorum. Ücretler her an değişebilir.
#10. Ödeme Deposu
Ayrıca bir takas Plus fiyatlandırma yapısı sunan, satıcı hesapları sunan Ödeme Deposu'dur. İşlem ücretleri, kullandığınız terminalden ziyade planınız tarafından belirlenir ve bu da onu listemizdeki diğerlerinden ayırır. Ödeme Deposu hesabınızı ilk 90 gün içinde kapatmaya karar verirseniz, yıllık üyelik bedelinin tamamı tarafınıza iade edilir.
Kart yokken bile kredi kartı numaralarını girmenize izin veren ücretsiz bir sanal terminal, sahip olabileceğiniz herhangi bir mevcut ekipman için ücretsiz programlama olarak tüm planlara dahildir.
Aylık abonelik maliyetleri 79$ ile 199$ arasında değişmektedir. Ödeme planınıza göre, değişim artı oranına bağlı olarak 7 sent ile 15 sent arasında herhangi bir işlem ücreti ödeyebilirsiniz.
#11. Ödeme Hattı Verileri
Değişim-artı fiyatlandırma için kullanılabilir Payline Verileri tüccar hesapları. Biri geleneksel mağazalar için, diğeri çevrimiçi satıcılar için tasarlanmış iki seçenek vardır. Fantezi sporları, sigara veya internet oyunlarıyla uğraşanlar gibi yüksek riskli işletmeler bu seçeneğe sahiptir.
Ödeme hattı veri planları için işlem başına %20 ve 0.4 sente ek olarak 20 ABD doları tutarında bir ücret vardır. Ödeme işlem ücretleri her ay en az 25 ABD doları tutarında olmalıdır.
# 12. MerchantOne
Diğer abonelik tabanlı kredi kartı işlemcileri ile karşılaştırıldığında, MerchantOne en uygun aylık fiyata sahiptir. İşlem ücretleri sizi ayda %0.29 ile %1.99 arasında çalıştıracak ve ayda yalnızca 6.95 ABD dolarına mal olacak.
Bir müşteri web sitenizden sipariş verdiğinde, ödemesini sanal terminaliniz üzerinden kredi kartı veya elektronik çek yoluyla kabul edebilirsiniz. 175'ten fazla alışveriş kartı entegrasyonuna, şimdi satın al düğmelerine, müşteri kredi kartı veri depolamasına ve hediye kartı desteği ekleme fırsatına erişin.
#13. Amiral Gemisi Satıcı Hizmetleri
Flagship Merchant Services ile, bir sözleşmeye bağlı kalma endişesi duymadan aylık bazda kredi kartı ödemelerini kabul edebilirsiniz. Şahsen tüccarlar sırasıyla Verifone ve Clover'dan donanım seçenekleri bulabilirler. Üç yıllık bir sözleşme imzalarsanız, ücretsiz ekipman alabilirsiniz, ancak birçok işletme sahibi, özellikle başlangıçta, bu kadar uzun süre bağlı kalmamayı tercih eder.
Küçük İşletmeler İçin Bir Kredi Kartı Makinesi Sisteminin Maliyeti Ne Kadardır?
Kablolu, EMV uyumlu, PIN/Borç işlemlerini kabul etme ve diğer cihazlarla manuel olarak entegrasyon, geleneksel terminaller için normdur.
İşlemleriniz hacim veya değer açısından önemliyse aşağıdaki modellerden biri dikkate alınmalıdır.
Tipik kredi kartı makineleri, güvenilir olduklarından ve mevcut POS sisteminize hızlı bir şekilde yarı entegre edilebildiklerinden (bir EMV çözümüne yükseltmeyi kolaylaştırır) diğer ödeme cihazlarından daha ucuzdur.
Maliyet aralıkları, wifi, dokunmatik ekranlar vb. gibi yardımcı özelliklerin varlığının veya yokluğunun göstergesidir.
- Dejavoo Z8 – 200$-300$
- Dejavoo Z9 – 300$-400$
- Dejavoo Z11 – 200$-350$
- Verifone VX520 – 100$-200$
- Ingenico iCT250 – 200$-300$
- Verifone MX925 – 400-850$
- Verifone MX860 – 400-600$
Kart Ödemelerini Almanın En Ucuz Yolu Nedir?
2023'te en ucuz kredi kartı işleme şirketleri aşağıdadır;
- Ödeme Deposu.
- Şerit.
- Fattmerchant tarafından Stax.
- Paypal Zettle.
- Forbes Danışman Derecelendirmeleri.
- Kredi Kartı İşlemlerinin Ortalama Maliyetleri.
Hangisi Daha İyi, PayPal veya Stripe?
Her iki firma da (şahsen işlemlerden ziyade) çevrimiçi ödemeleri işlemeye odaklansa da, Stripe daha büyük kuruluşlar için daha uygundur çünkü ödeme özelleştirme için daha fazla seçenek sunarken, PayPal yeni başlayan küçük veya yeni işletmeler için daha uygundur.
Müşterilere Küçük İşletme Ücretleri için Kredi Kartı Sistemlerini Geçebilir miyim?
Evet. Tüccarlar yalnızca farklı kart markaları veya kart ürünleri için farklı ücretler alabilir. Örneğin, bir mağaza American Express kullanılarak yapılan satın alma işlemleri için veya belki yalnızca Visa Signature kartları için veya belki yalnızca belirli ürünler için ekstra ücret alabilir.
Küçük İşletme Kredi Kartı Kullanmak İçin Sistem Ücreti Almak Yasadışı mı?
Siparişiniz için zaten ödeme yaptıysanız, satıcının neden hala sizden ücret alacağı konusunda kafanız karışmış olabilir. Her şey kredi kartı işlemlerinin doğasına bağlıdır, bu nedenle çoğu perakendeci bir tür ek ücret uygulamak zorundadır.
Bir mağazada kredi kartı kullandığınızda, kart şirketi alışverişten bir pay alır. Kredi kartı ödemelerinin kabul edilmesiyle ilgili bu maliyet, perakendecinin sorumluluğundadır. Ancak bu suçlamalar hızla birikebilir. İşletmelerin kredi kartı işlemlerini işleme maliyetini tazmin etmek için müşterinin toplamına bir ek ücret eklenir.
Bir Kredi Kartı Makinesinin Maliyeti Ne Kadardır?
Hangi özelliklere ihtiyacınız olduğuna ve bunları nereden satın aldığınıza bağlı olarak, kredi kartı makinelerinin maliyeti 200 ila 1,000 ABD Doları arasında olabilir.
Manyetik şerit, görüntü ekranı, tuş takımı ve çipli kart özelliklerini en temel düzeyde tahmin edebilirsiniz. Yalnızca temel hizmetler sunmayı düşünüyorsanız, kredi kartı donanımına birkaç yüz dolardan fazla yatırım yapmamalısınız.
Gereksinim duyduğunuz donanım, genellikle işlem gereksinimlerinizin miktarına ve niteliğine göre belirlenir.
Yerleşik yazıcı, kablosuz özelliği vb. özellikleri eklediğinizde fiyatlar önemli ölçüde artar. Müşterileriniz son teknoloji bir ödeme deneyimine değer veriyorsa, bunu öğrenmek için markanızı değerlendirmelisiniz (genellikle öyledir!).
Bir Kart Makinesi Yüzde Kaç Alır?
Farklı satıcıların farklı işlem maliyetleri olduğu için çift doğrulama çok önemlidir. İşlem maliyetleri genellikle %1.6 ile %1.75 arasında değişir. Bazı sağlayıcılar işlem ücretlerinde %2.75'e varan oranlarda ücret alır, ancak bu ücretler ayrıca ödemeniz gereken ekstra masrafları içerebilir.
İşletmelerin Kredi Kartlarını Kabul Etmesi Maliyetli midir?
Perakendecilerin çoğu, kredi kartı işlemlerinin doğası gereği ücret almaktadır. Kredi kartınızı her kullandığınızda, kartı veren kuruluş sizden bir tüccar ücreti alacaktır. Kredi kartı ödemelerinin işlenmesine ilişkin bu ücret, satıcının sorumluluğundadır. Ancak bu maliyetler hızla birikiyor.
FAQs
Küçük işletmeler için Square buna değer mi?
Bu yıl (2023), Square'in küçük işletmeler için en avantajlı kredi kartı işlemcisi olduğuna inanıyoruz. Makul fiyatları vardır, gizli maliyetleri yoktur ve temel işleme hizmeti için sabit oranlı bir fiyatlandırma yapısı kullanır.
PayPal üzerinden kredi kartıyla ödeme kabul edebilir miyim?
Visa, Mastercard, Discover ve American Express dahil olmak üzere tüm büyük sağlayıcıların kredi kartları PayPal tarafından kabul edilir.
PayPal IRS'ye rapor veriyor mu?
Internal Revenue Service (IRS), PayPal, Venmo ve Stripe gibi P2P ödeme şirketlerinin, mal ve hizmet satışı için ödeme kabul eden müşterileri hakkında bilgi vermesini gerektirir.
İlgili Makaleler
- KÜÇÜK İŞLETMELER İÇİN 15+ EN İYİ ÇEVRİMİÇİ KREDİ KARTI İŞLEME; İncelemeler
- ÖDEME ÖZKAYNAKLARI: Eşitlik Politikasının Önemi
- eBay Birleşik Krallık Ücretleri: Birleşik Krallık'ta eBay Ücretleri Ne Kadardır ve Bunları Nasıl Azaltırsınız?
Referans
