ÖDEME İŞLEMCİLERİ İşlemciler: Anlamı, Şirketler, En İyi ve En Büyük Ödeme İşlemcileri

2023'te bir perakende işletmeniz varsa, bir şekilde gayri nakdi ödemeleri kabul etme şansınız yüksektir. Aslında, Pew Araştırma Merkezi'ne göre, 34 yaşın altındaki kişilerin %30'ü normal bir hafta boyunca herhangi bir nakit işlemi yapmıyor. İşletme sahipleri, ayak uydurmak için ödeme işlemcilerini anlamalı ve edinmelidir. Bu nedenle, bu parçada en büyük ödeme işlemcisi şirketlerinden bazılarını listeleyeceğiz.

Ödeme İşlemcileri

Ödeme olarak kredi ve banka kartlarını kabul etme ayrıntılarını işleyen bir şirket, ödeme işlemcisi olarak bilinir. Ödeme işlemcileri, kart verilerini, işleme dahil olan çok sayıda finans kurumu ile kart okuyucuları, ödeme web sayfaları ve hatta müşterilerin kredi kartı bilgilerini girdiği bir akıllı telefona bağlı özel donanım arasında aktarır.

Ödeme işlemcileri, çevrimiçi ödemelerin güvenliği için çok önemlidir. Müşteriler için kredi kartlarının ve banka hesaplarının yeterli krediye sahip olmasını sağlamanın yanı sıra, tüketicilerin özel finansal bilgilerinin üçüncü şahıslar tarafından yetkisiz erişime karşı korunmasını da sağlarlar.

Bir Ödeme İşlemcisi Nasıl Çalışır?

Bir şirket kredi kartı aldığında, ödeme işlemcisi, parayı müşterinin hesabından tüccarın hesabına hızlı bir şekilde aktararak işlemi tamamlayan görünmez taraftır. Bu prosedür şu şekilde çalışır:

1 numara. Alıcı, Kart Ayrıntılarını Sağlar

Bir müşteri kart bilgilerini satıcıya verir. Bunu yapmak için fiziksel bir mağazadaki bir kart okuyucu, bir web sitesindeki bir ödeme sayfası, mobil donanım veya başka bir ödeme yöntemi kullanılabilir.

2 numara. Talep, Ödeme Altyapısı Tarafından İşlenir

Ödeme işlemcisi, bir ödeme ağ geçidi aracılığıyla iletildikten sonra müşterinin kart bilgilerini alır. Bundan sonra işlemci, yetkilendirme için verileri banka ağına (borç işlemleri için) veya Mastercard, Visa veya American Express gibi kart ağlarına (kredi işlemleri için) göndererek işlemi resmi olarak başlatır.

#3. Nakit Akışları

Müşterinin kartını veren banka veya kredi kartı şirketi, ödeme işlemcisi tarafından işlem onaylandıktan ve tamamlandıktan sonra parayı üye işyerinin bankasına aktarması gerektiği konusunda bilgilendirilir. Paralar, ödeme hizmeti sağlayıcısına ve alınan banka hesabının türüne göre anında veya birkaç iş günü içinde üye iş yerinin hesabına gönderilebilir. Tüccar daha sonra bu parayı şirketleriyle ilişkili banka hesaplarına transfer etmekte özgürdür.

Ödeme İşlemcisi Seçerken Nelere Dikkat Edilmelidir?

Fiyat yapısı ve yabancı para cinsinden ödeme yapmanız gerekip gerekmediği, ödeme işlemcilerini karşılaştırırken dikkate almanız gereken başlıca faktörlerdir. Ödeme işlemcilerini incelerken aşağıdakileri dikkate alın:

Başlangıç veya başlangıç ücreti var mı? Bundan sonra her yıl bir ücret?
Aylık üyelikte işlem ücreti de var mı?
Kredi kartlarını işlemek için mağaza içi terminaller veya başka ekipman satın almanız veya kiralamanız gerekecek mi?
Satıcı hesabınıza bir ağ geçidi aracılığıyla bağlanmak için bir ücret var mı?
Bir kredi kartı ters ibraz oluşursa, ücretlerden siz mi sorumlu olacaksınız?
Fatura posta kodlarını veya müşteri adreslerini kontrol etmek için bir ücret alınacak mı?
İşlemciyi kullanmayı bırakmaya karar verirseniz, bir fesih ücreti ödemeniz gerekecek mi?
Yabancı ödemeleri kabul etmek zorunda kalacak mısınız?

Ödeme İşleyici Örnekleri

Ödeme işleyici örnekleri şunları içerir:

PayPal
Şerit
Kare
Braintree
elma Öde
Google Pay
Authorize.net
2Checkout
Geçiyoruz
Skrill

Ödeme İşleyen Şirketler

İşte aralarından seçim yapabileceğiniz en iyi ödeme işlemcilerinin ve ağ geçidi şirketlerinin bir listesi. Bu ödeme işlemcisi şirketlerinden bazılarının diğer sorunları çözmenin anahtarı olduğunu göreceksiniz. Bunlar aşağıdaki gibidir:

1 numara. Melio

Yalnızca çek kabul eden satıcılar için bile Melio, PC'nizde veya akıllı telefonunuzda banka havalesi yoluyla fatura ödemek için kullanabileceğiniz ücretsiz bir seçenektir. Bu, ödenecek hesaplar yazılımı için çok fazla para harcamadan hareket halindeyken faturaları ödemesi ve nakit akışını yönetmesi gereken, zamanı kısıtlı işletme sahipleri ve profesyoneller için pratiktir. Satıcı ve fatura bilgilerini entegre etmek için Melio, dosya yüklemenize veya faturaların fotoğraflarını çekmenize olanak tanır. Borç hesapları verilerini senkronize etmek için bilgileri manuel olarak girebilir veya platformu çevrimiçi QuickBooks'a bağlayabilirsiniz.

#2. Şerit

Bulut tabanlı ödeme platformu Stripe, çevrimiçi işlemleri denetler. Çevrimiçi ödemeleri işleyebildiği için e-ticaret veya web tabanlı işletmeler için idealdir. Şirketinizde nakit akışı sağlayan ve gelir yönetimi, dolandırıcılığı önleme ve dünya çapında iş büyümesini hızlandırma araçlarına bağlanan karmaşık bir ödeme motoru, çekirdeğini oluşturur. Müşteri arayüzlerinin, ödeme seçeneklerinin, dolandırıcılık ve ihtilafların, gelir optimizasyonunun ve şirket süreçlerinin dahil edilmesi.

#3. PayPal Ödemeleri Uzmanı

PayPal'ın teknolojisine dayalı bir ödeme işleme sistemine PayPal Payments Pro adı verilir. Çevrimiçi tüccarların ve şirketlerin hem çevrimiçi hem de çevrimdışı olarak kredi kartı ödemelerini kabul etmelerini sağlar. Ek olarak, kullanıcılar kendi ödeme sitelerini oluşturabilir ve barındırabilir. PayPal Payments Pro kullanıcıları telefon, faks, posta ve çevrimiçi olarak kredi kartı ödemelerini kabul edebilir. Müşterilerden PayPal hesabı gerektirmeden kredi kartı ödemelerine izin verir. Kredi kartları, banka kartları, sadakat kartları ve PayPal kredisi, bu ödeme işleme seçeneği tarafından kabul edilir.

#4. 2Ödeme

Yerelleştirilmiş ödeme seçenekleri ve bir dizi ek özelliği ile 2Checkout, işletmelerin dünya çapındaki müşterilerden çevrimiçi ve mobil ödemeleri kabul etmesini sağlayan önemli bir uluslararası ödeme platformudur. Küresel pazar yerleri ve çeşitli ödeme yöntemleri platform tarafından mümkün kılınmaktadır. 2Checkout, PayPal'a ek olarak artık kredi ve banka kartlarını da kabul etmektedir. Özelleştirilmiş seçenekler sunarak perakendecilerin, alıcının dilinde ve parasında satış yapabilmeleri için platformu değiştirmelerini sağlar. Son olarak, bölgesel ödeme seçenekleri sunabilirler.

#5. Amazon Ödemeleri

Amazon müşterileri ve işletmeleri için bir ağ geçidine Amazon Ödemeleri denir. Amazon alıcıları ve tüccarları için güvenilir, hızlı ve uygun ödeme çözümleri sunar. Amazon iki ödeme seçeneği sunar: Giriş Yap ve Öde (Shopper) ve Amazon ile Öde (Satıcı). Olumlu bir alışveriş deneyimi sunmak isteyen çevrimiçi tüccarlar ve satıcılar için Amazon ile Öde seçeneği vardır. Paket, yeni müşteriler çekmek ve onları sadık müşteriler haline getirmek için özellikler ve yöntemler sunar.

#6. BlueSnap

BlueSnap Hepsi Bir Arada Ödeme Platformu, işletmeler için zorlu ödeme prosedürlerini kolaylaştırır. Platformun hem yurt içi hem de yurt dışı ödemeleri kabul edebilmesi, firmaların gelişmesine ve gelişmesine olanak tanır. Programdaki sahteciliğe karşı koruma özelliği, sahte ödemeleri %80 oranında azaltır. İşletmeler, BlueSnap ile 30'dan fazla alıcı bankaya erişebilir. Bu özellik, geliri artıran ve sınır ötesi ücretleri düşüren ödeme dönüşüm oranlarını artırır. Platform, doğru faturalar üretebilen ve dünyanın her yerindeki müşterilere ulaşabilen son teknoloji bir abonelik faturalandırma motoru sunar.

En Büyük Ödeme İşlemcileri

Dünyanın en iyi 7 kredi kartı işlemcisine bakalım.

1 numara. JP Morgan Chase Bankası

Dünyanın en büyük kredi kartı işlemcisi JP Morgan Chase'dir. Dünyanın en iyi kredi kartı işlemcileri arasında üst sıralarda yer almıştır. Uzun bir başarı geçmişine sahiptir ve dünyanın en büyük işleme şirketi olmaya devam etmektedir. Ayrıca, yalnızca yıllık 32 milyar dolarlık işlem hacmine dayalı olarak dünyanın en büyük işleme kuruluşudur.

Şirket, 2 trilyon doların üzerinde varlığı yönetiyor ve dünya çapında 200 milyondan fazla müşteriye hizmet sağlıyor. JP Morgan Chase, kredi kartı kabul eden bir banka olmanın ötesinde daha fazla hizmet sunmaktadır. Ayrıca dünyanın her yerindeki kuruluşlara ve hükümetlere yatırım bankacılığı hizmetleri sunmaktadır. Şirket, 127'de 2021 milyar dolarlık şaşırtıcı bir gelir elde etti. Bu, 2 gelirlerinden %2020'lik bir azalmayı temsil ediyor.

# 2. Wells Fargo

Şirket merkezi ABD'de bulunan uluslararası bir finansal hizmetler şirketinin adı Wells Fargo'dur. Tanınmış olmasına rağmen şirket, listemizdeki diğer birçok işletmeden daha az siparişi işliyor. Her yıl 9.3 milyar USD'yi yönetmektedir. Toplam varlıkları 100 trilyon ABD doları olan 1 milyondan fazla tüketici hesabı onlar tarafından yönetilmektedir. Wells Fargo'nun kazançları, borç verme ve hesap ücretleri dahil olmak üzere diğer bankacılık işlemlerinden kaynaklanmaktadır.

#3. Küresel Ödemeler

Global Payments'ın dünyanın her yerindeki müşterilerine sağladığı birçok hizmetten biri de kredi kartı işlemleridir. Şirket şu anda dünya çapında 4,000'den fazla kişiye istihdam sağlıyor ve kurulduğu 4 yılından bu yana yıllık geliri 1997 milyar dolardır. 32 farklı ülkede faaliyet gösteren Global Payments, bir S&P 500 şirketidir. Atlanta, şirketin bulunduğu yerdir. Sadece Amerika Birleşik Devletleri'ndeki 650'den fazla farklı perakendeci için bir milyar doları aşan işlemleri yönetiyor. Ana hedefi, yalnızca ABD'de değil, Kuzey Amerika, Avrupa, Asya-Pasifik ve Latin Amerika'daki diğer ülkelerde de ödeme teknolojisi hizmetleri sağlamaktır.

# 4. Fiserv

1984 yılında kurulan Fiserv'in genel merkezi Wisconsin eyaletinin Brookfield şehrinde bulunuyor. Şirket, Kuzey Amerika ve Avrupa kıtalarında yaklaşık 100,000 perakende mağazası işletiyordu. Fiserv, özelleştirilmiş yazılım geliştirme ve ATM hizmetleri de dahil olmak üzere bir dizi ödeme işleme seçeneği sunan bir işletmedir. Şirket, her yıl yaklaşık 27.2 milyon kuruluş için 2 milyar USD değerinde işlem gerçekleştiriyor.

Ayrıca Allen Taylor ve Thomas McGovern'ın 1971'de oluşturduğu First Data, 2019'da Fiserv tarafından satın alındı. Başka bir şirket tarafından satın alınmadan önce dünyanın en büyük kredi kartı işleme şirketlerinden biriydi.

# 5. Elavon

Elavon 1991'den beri faaliyet gösteriyor ve dünyanın her yerinde faaliyet gösteriyor. Global Payments gibi, Elavon'un da şirket merkezi Atlanta, Georgia'dadır. Şirketin küresel iş ortakları ağına yayılmış bir milyondan fazla satıcı hesabı vardır. Mobil satış noktası (mPOS), e-Ticaret entegrasyonu ve diğer katma değerli hizmetler (EDCP) gibi hizmetler Elavon Dijital Ticaret Platformu tarafından sağlanmaktadır. Staples ve Target gibi hem küçük hem de büyük işletmelere hizmet veriyorlar. 2'dan fazla ülkede 36 milyondan fazla müşterisi ile Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük ticari bankalardan biridir. Şirketin yıllık gelirinin 1.6 milyar dolar olduğu düşünülüyor.

#6. Amerika Bankası

Dünyanın en büyük ve en tanınmış finans kuruluşlarından biri Bank of America'dır. Varlıklarının toplamı 2,160 trilyon doları aşıyor ve 5,000 ülkede 15,000'den fazla şube ve 25 ATM işletiyor. 200 milyondan fazla müşterisi de bankacılık ve finansal hizmetlerinden yararlanabilmektedir. Şirket, büyüklüğüne rağmen yılda yalnızca 8.5 milyar doları yönetiyor. Tüketici bankacılığı bunun yerine Bank of America'nın gelirini oluşturuyor. Banka, temassız ATM'lerin dahil edilmesi de dahil olmak üzere genel olarak daha bilgisayarlı hale geldi.

Ödeme İşlemcileri Nelerdir?

Ödeme işlemcisi, satıcının bankası ile alıcının banka veya kredi kartını veren banka arasındaki iletişimi sağlayan bir iştir.

Ödeme İşlemcisi POS Sistemi ile Aynı mı?

Bir POS sistemi bir ödeme işlemcisi olmasa da, ürünlerinin bir parçası olarak sıklıkla ödeme işlemleriyle birlikte gelir.

PayPal bir Ödeme İşlemcisi mi?

Sözde bir ödeme toplayıcı olarak PayPal'ın Payflow adlı kendi ödeme ağ geçidi vardır.

Visa bir Ödeme İşleyicisi midir?

Dünyanın en büyük iki ödeme işleme ağı Visa ve Mastercard'dır.

Bir Banka Ödeme İşlemcisi Olabilir mi?

Gerçekte, bankaların yalnızca küçük bir azınlığı fiilen ödeme işleme hizmetleri sunar ve o zaman bile, tüccar hizmet sağlayıcı hizmetlerini belirli bir fiyat artışıyla yeniden satarlar. Bankanız işlemlerinizi gerçekleştirse bile, bunları üye iş yeri hizmetleri için kullanmak zorunda olmadığınızı unutmayın.

Nasıl Ödeme İşleyici Oluşturabilirim?

Bir ödeme ağ geçidi oluşturmaya yönelik kesin prosedürler, kuruluşunuzun gereksinimlerine bağlı olacaktır, ancak çoğu şirket aşağıda açıklanana benzer bir süreç kullanır.

Ödeme ağ geçidiniz için altyapıyı oluşturun.
Bir ödeme işlemcisine karar verin.
Bir müşteri ilişkileri yönetimi (CRM) sistemi kurun.
Güvenlik önlemlerini devreye sokun

Kaç Ödeme İşlemcisi Var?

Visa'ya kayıtlı yaklaşık 1300 bağımsız satış kuruluşunun 2022 itibariyle iş yerlerine ve şirket sahiplerine kredi kartı işlemleri satması bekleniyor.