Çoğu insan finansman hizmetleri terimini duyduğunda, hemen Wall Street'in koşuşturmacasını düşünür. Bununla birlikte, endüstri sadece hisse senedi alım satımı ve yatırım hizmetlerinden daha fazlasıdır. Finansal hizmetler sektörü, çok çeşitli finansal hizmetler firmalarını içerir. Ayrıca, finansman hizmetleri firmaları birçok ülkede ekonominin en önemli parçalarından biri olarak kabul edilmektedir.
Finansman hizmetleri endüstrisi şu anda iki eşzamanlı eğilim ile karakterize edilmektedir. Bir örnek, işletmelerin müşterilere belirli hizmetler sağladığı uzmanlaşmadır. Diğeri ise küreselleşme veya işletmelerin gelişmekte olan ve gelişmekte olan pazar ülkelerine doğru genişlemesidir.
Finansman Hizmetleri Ne Anlama Geliyor?
Finansman hizmetleri, bankacılık, yatırım ve sigortacılık gibi özelleşmiş faaliyetleri kapsar. Finansal hizmetler, finansman hizmetleri firmalarının ve profesyonellerinin faaliyetleridir, finansal ürünler ise sunulan gerçek mallar, hesaplar veya yatırımlardır.
Finansal Hizmetler Sektörü Nedir?
Kişiler ve işletmeler finansal hizmetler sektöründen finansal hizmet alabilirler. Bu ekonomi sektörü, bankalar, yatırım işletmeleri, borç verenler, finans şirketleri, emlak komisyoncuları ve sigorta kuruluşları dahil olmak üzere çok çeşitli finansal kurumları içerir.
Daha önce de belirtildiği gibi, finansal hizmetler sektörü, kazanç ve hisse senedi piyasa değeri açısından dünyaya hakim olan ekonominin belki de en önemli sektörüdür. Bu endüstri, çeşitli küçük işletmeleri de içermesine rağmen, büyük holdinglerin hakimiyetindedir.
Uluslararası Para Fonu'nun (IMF) finans ve kalkınma bölümüne göre finansal hizmetler, tüketicilerin veya işletmelerin finansal malları elde etme yöntemleridir.
Örneğin, bir ödeme sistemi sağlayıcısı, ödeme yapanlar ve alıcılar arasında para kabul edip transfer ederek bir finansal hizmet sağlar. Bu, kredi ve banka kartı işlemlerini, çekleri ve elektronik finansal transferleri kapsar.
Para, finansal hizmetler işindeki şirketler tarafından yönetilir. Örneğin bir mali danışman, varlıkları denetler ve bir müşteri adına tavsiyelerde bulunur. Danışman, doğrudan yatırım veya başka ürünler sağlamaz; bunun yerine, tasarruf sahipleri ile menkul kıymetler ve diğer enstrümanları ihraç edenler arasında fon transferleri düzenlerler. Bu hizmet, gerçek bir öğeden çok bir görevdir.
Buna karşılık, finansal ürünler angarya değildir. Nesne olarak var olurlar. Konut kredisi bir hizmet gibi görünse de ilk ödemeden daha uzun süren bir üründür. Finansal mallar, hisse senetleri, tahviller, krediler, emtia varlıkları, gayrimenkul ve sigorta poliçelerini içerir.
Önemi Finansal Hizmetler Sektörü
Finansal hizmetler sektörü, bir ülke ekonomisinin ana motorudur. Sermaye ve likiditenin piyasada serbestçe akmasına izin verir. Sektör sağlam olduğunda ekonomi büyür ve bu alandaki işletmeler riski daha iyi yönetebilir.
Bir ülkenin finansal hizmetler sektörünün gücü, aynı zamanda nüfusunun refahı için de hayati önem taşır. Sektör ve ekonomi sağlamken tüketiciler daha çok kazanıyor. Bu onların güvenini ve satın alma gücünü artırır. Büyük satın almalar için finansmana ihtiyaç duyduklarında borçlanmak için finansal hizmetler sektörüne yönelirler.
Güçlü bir finansal hizmetler sektörü ekonomik büyümeyi hızlandırabilir, ancak başarısız bir sistem bir ülkenin ekonomisini aşağıya çekebilir.
Ancak, finansal hizmetler sektörü başarısız olursa, bir ülkenin ekonomisi zarar görebilir. Bunun resesyona neden olma potansiyeli var. Finansal sistem çökmeye başladığında, ekonomi zarar görür. Borç verenler borç verme politikalarını sıkılaştırdıkça, sermaye kurumaya başlar. İşsizlik artıyor ve hatta kazançlar düşerek tüketicilerin harcamalarını kısmasına neden olabiliyor.
Telafi etmek için, merkez bankaları ekonomik büyümeyi teşvik etmek için faiz oranlarını düşürür. Bu, öncelikle Büyük Durgunluğu hızlandıran mali kriz sırasındaki durumdu.
Farklı Finansal Hizmetler Nelerdir?
Bankacılık sektörü, finansal hizmetler sektörünün bel kemiğidir. Doğrudan tasarruf ve borç vermeye odaklanırken, finansal hizmetler sektörü yatırımları, sigortayı, risk transferini ve diğer finansal faaliyetleri içerir. Büyük ticari bankalar, topluluk bankaları, kredi birlikleri ve diğer kuruluşlar bankacılık hizmetleri sunmaktadır.
Bankalar, öncelikle kredi hesaplarına uygulanan faiz oranları ile mevduat sahiplerine ödenen faiz oranları arasındaki boşluktan para kazanırlar. Bu finansal hizmetler, çoğunlukla ücretler, komisyonlar ve krediler ile mevduatlar arasındaki faiz oranı farkı gibi diğer mekanizmalar yoluyla para üretir.
1 numara. Bankacılık Sektörleri
Bankacılık üç kategoriye ayrılır: bireysel bankacılık, ticari bankacılık ve yatırım bankacılığı. Genellikle tüketici veya kişisel bankacılık olarak bilinen bireysel bankacılık, şirketlerden çok bireylere hitap eder. Bu bankalar, çek ve tasarruf hesapları, ipotek, kredi ve kredi kartları gibi kişisel finansal hizmetlerin yanı sıra belirli yatırım hizmetleri sunar.
Kurumsal, ticari veya işletme bankacılığı ise hem küçük hem de büyük şirketlerle ilgilidir. Bireysel bankacılık gibi işletmelerin ihtiyaçlarına göre özelleştirilmiş hesap hizmetleri ve kredi ürünleri sunmaktadır.
Bir yatırım bankası, genel halktan ziyade öncelikle anlaşma yapıcılar ve yüksek net değerli bireyler (HNWI'ler) ile çalışır. Bu bankalar, işlemleri taahhüt eder, sermaye piyasalarına erişim sağlar, servet yönetimi ve vergi yardımı sağlar, işletmelere birleşme ve devralmalar (M&A) konusunda danışmanlık yapar ve hisse senedi ve tahvillerin alım satımını sağlar. Bu piyasaya aynı zamanda finansal danışmanlar ve ucuz komisyoncular da hizmet vermektedir.
2 numara. Yatırım Hizmetleri
Bireyler, yatırım hizmetlerini kullanarak hisse senedi ve tahvil gibi finansal piyasalara erişebilirler. Komisyoncular (insan veya kendi kendine yönetilen internet hizmetleri), bir komisyon karşılığında menkul kıymetlerin alım satımını sağlar. Mali müşavirler, yönetilen varlıklara (AUM) dayalı olarak yıllık bir ücret talep edebilir ve iyi çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmak ve yönetmek için birçok işleme rehberlik edebilir.
Robo-danışmanlar, tamamen otomatik algoritmik portföy tahsisleri ve ticaret yürütmeleriyle finansal danışmanlık ve portföy yönetiminin en son evrimidir.
Riskten korunma fonları, yatırım fonları ve yatırım ortaklıkları, yönetim ücreti kazanırken finansal piyasalara para yatırır. Saklama hizmetleri, alım satım ve hizmet portföylerinin yanı sıra yasal, uyumluluk ve pazarlama yardımı için gereklidir. Yazılım üreticileri ayrıca portföy yönetimi, müşteri raporlama ve diğer arka ofis hizmetleri için yazılım programları sunarak yatırım fonu endüstrisine hizmet eder.
Özel sermaye fonları, risk sermayedarları ve melek yatırımcılar, kuruluşlara mülkiyet veya kar katılımı karşılığında yatırım nakdi verir. 1990'larda risk sermayesi, teknolojik girişimler için çok önemliydi. Bu grup, önemli anlaşmaların geliştirilmesinde perde arkasında olanların çoğundan sorumludur.
#3. Sigorta Servisi
Finansal hizmetler işinin bir diğer önemli alt sektörü de sigortadır. Sigorta hizmetleri, ölüm veya yaralanmaya (örneğin, hayat sigortası, maluliyet gelir sigortası, sağlık sigortası), mülk kaybı veya hasarına (örneğin, ev sahibi sigortası, araba sigortası) veya sorumluluk veya davaya karşı koruma sağlamak için mevcuttur.
Bir sigorta acentesi, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir komisyoncu ile aynı değildir. İlki sigorta şirketini temsil ederken, ikincisi sigortalıyı temsil eder ve sigorta planları için alışveriş yapar. Bu aynı zamanda, müşterileri sigortalama riskini inceleyen ve yatırım bankacılarına kredi riski tavsiyesi sağlayan sigortacının da alanıdır.
Reasürörler, kendilerini felaketle sonuçlanan kayıplardan korumalarına yardımcı olmak için sigortacılara sigorta satarlar.
#4. Muhasebe ve Vergi Hizmetleri
Muhasebeciler ve vergi dosyalama hizmetleri, döviz bozdurma ve havale hizmetleri ve kredi kartı makine hizmetleri ve ağları da bu sektöre dahildir. Aynı zamanda borç ödeme hizmetlerini ve Visa ve Mastercard gibi dünya çapındaki ödeme sağlayıcılarının yanı sıra hisse senedi, türevler ve emtia borsalarını da kapsar.
Muhasebeciler, bilanço, gelir ve zarar tablosu, nakit akış tablosu ve vergi beyannamesi dahil olmak üzere tüm mali kayıtların ve beyanların federal yasa ve yönetmeliklere ve genel kabul görmüş muhasebe standartlarına (GAAP) uygun olduğunu garanti eder. Muhasebeciler ayrıca defteri kebir gibi şirket hesaplarına giriş yapmak için gerekli bilgileri toplar ve işletmelerin zaman içinde finansal işlemlerini izlerler. Bu veriler haftalık, aylık, üç aylık veya yıllık bazda kapanış beyanları ve maliyet muhasebesi raporları oluşturmak için kullanılır.
Muhasebeciler ayrıca kayıtlarda, beyanlarda veya belgelenmiş işlemlerde keşfettikleri hataları veya anormallikleri de çözmelidir. Tipik olarak, bir muhasebe sistemi veya yazılım uygulaması aracılığıyla belirtilen muhasebe kontrol prosedürlerine bağlı kalırlar.
Mali verileri ve tabloları incelemeye ek olarak, muhasebecilere sıklıkla finansla ilgili ek faaliyetler atanır. Federal ve eyalet gerekliliklerine uymalarını sağlamak için muhasebe kontrol yöntemlerinin veya yazılım sistemlerinin verimliliğinin izlenmesi, yardımcı iş işlevlerinden biridir. Muhasebeciler ayrıca, çeşitli departmanlara veya C-suite personeline kurumsal kaynakların ve prosedürlerin en verimli şekilde kullanılması konusunda tavsiyelerde bulunmakla görevlidir. Bu önerilerin amacı, potansiyel olarak yüksek maliyetli kurumsal finansal zorluklara veya zorluklara değinmek içindir.
Muhasebeciler ayrıca, ödenmemiş bakiyelerin hızlı bir şekilde ödenmesini kolaylaştırmak için müşteriler ve satıcılar için faturalar hazırlayabilir ve bunları analiz edebilir. Bordro mutabakatı, sözleşme ve sipariş doğrulaması, sağlam bir bütçenin oluşturulması ve finansal modellerin veya tahminlerin formüle edilmesi, bir muhasebecinin rutin sorumluluklarıdır.
Muhasebeciler ayrıca işletmeler ve bireyler için vergi beyannameleri hazırlar ve dosyalar. Yıl için genel vergi yükümlülüğünü belirlemek için şirketin varlıklarını, alınan ve ödenen gelirleri ve beklenen giderleri ve yükümlülükleri incelerler. Muhasebecilerin vergi verimliliği veya verimsizliğine ilişkin tam bir analiz sunmaları ve kurumsal ve bireysel vergi beyannamelerini hazırlarken ve beyan ederken toplam vergi yükümlülüklerini azaltmak için önerilerde bulunmaları beklenir.
Finansal Hizmet Örneği Nedir?
Dünya çapında finansal hizmetler sektöründeki şirketler, çok çeşitli finansal hizmetler sunmaktadır. Sunulan hizmetler arasında bankacılık, aracılık, ipotek, kredi kartları, ödeme hizmetleri, emlak, vergiler, muhasebe ve yatırım fonları bulunmaktadır.
Üç Finansal Hizmet nedir?
Bu finansal hizmetler aşağıda daha ayrıntılı olarak açıklanmaktadır:
- Bankacılık.
- Profesyonel Danışmanlık.
- Sigorta ve yatırım fonları
Neler Finansal Hizmet Olarak Kabul Edilir?
Finans sektörü, gayrimenkul, tüketici finansmanı, bankacılık ve sigorta dahil olmak üzere çeşitli işlemleri kapsar. Ayrıca, menkul kıymetler gibi çeşitli yatırım finansmanı kaynaklarını da kapsar.
7 Finansal Hizmet Türü Nelerdir?
Bu finansal hizmetler aşağıda daha ayrıntılı olarak açıklanmaktadır:
- Bankacılık.
- Profesyonel Danışmanlık.
- Varlık Yönetimi.
- Yatırım fonları.
- Sigorta.
- Borsa.
- Hazine/Borçlanma Araçları.
5 ana finans kaynağı nedir?
Beş finansman kaynağı aşağıdaki gibidir:
- Hükümetin yardımı.
- Ticari bankalardan krediler ve kredili mevduatlar
- Finansal Kendi Kendine Yeterlilik.
- Devralmalar.
- Kişisel Yatırım veya Tasarruflar
Sonuç
Finansman hizmetleri endüstrisi, birçok ülkenin ekonomisinin sağlığı için kritik öneme sahiptir. Sektördeki birçok firma hem kişilere hem de işletmelere farklı türde finansman hizmetleri sunmaktadır. Dünya çapında sermaye akışını kolaylaştıran finansal hizmetler, birbiriyle bağlantılı modern dünyamızda günlük yaşamın önemli bir parçasıdır.
Finansman Hizmetleri FAQs
Finansal hizmetlerin rolü nedir?
Finans sektörü, tasarruf ve yatırım sağlamak, riskten korunma sağlamak, yeni iş ve iş yaratmaya yardımcı olmak gibi kritik işlevleri yerine getirmektedir. Toplumun bu işlevlerini yerine getirebilmesi için sektörün istikrarlı ve sürdürülebilir bir şekilde çalışması gerekmektedir.
Finansal hizmetlerin faydaları nelerdir?
Finansal hizmetler sektöründe çalışmanın en önemli avantajları şunlardır:
- Küresel endüstri.
- Aktarılabilir bilgi ve beceriler.
- Ağ oluşturma fırsatları
- Kafa avcıları çoktur.
- Sevimli meslektaşları.
- Makul maaş.
- Mükemmel faydalar.
İlgili Makaleler
- Finans Sektörü: Bilmeniz gereken her şey (+ Ayrıntılı Örnekler)
- İŞLETME FİNANSMANI HİZMETLERİ: Faydalar, Kaynaklar ve Örnekler
- BANKALAR NASIL PARA KAZANDIRIR: Bilmeniz Gereken Her Şey
- HIZLI İŞ FİNANSMANI: Hızlı Nakit için En İyi Hızlı İşletme Kredisi Seçeneği
- Kurumsal Muhasebe: İş Tanımı ve Maaş
Referanslar
