Bankalar ve sigorta işletmeleri, müşterilere çeşitli finansal ürün ve hizmetleri pazarlamak için finansal hizmetleri ve satış görevlilerini kullanır. Müşterilerle toplantılar planlar, finansal hedeflerine bağlı olarak uygun finansal mal veya hizmetleri önerir ve müşterilerin satın alımlarından memnun olmalarını sağlarlar. Tüm bunlar bir mali temsilci veya danışman aracılığıyla gerçekleştirilir.
Mali Temsilci
Genellikle finansal danışman olarak bilinen bir finansal temsilci, finansal konularda müşterilere danışır. Bu işteki ana sorumluluklarınız, müşterinizin amaçlarına, hedeflerine ve gereksinimlerine göre finansal kararlar vermek ve planlamaktır. Ayrıca finansal mal ve hizmetler tavsiye ediyor ve aşağıdaki gibi konularda rehberlik sağlıyorsunuz. arazi planlama, kolej tasarruf hesapları, vergiler, ipotekler, yatırımlar, emeklilikler ve sigorta. Cari hesapları analiz etmek, özetleri yorumlamak, stratejileri formüle etmek ve müşteri portföylerini yönetmek için üzerinde anlaşmaya varılan planı uygulamak, sorumluluklarınızın bir parçasıdır. Bir finansal temsilci ayrıca hesap raporları sunar ve ekonomik sorulara yanıt verir.
Mali Temsilci İş Tanımı
Müşterileri finansal ürün ve hizmetlerimizi satın almaya ikna edebilecek, deneyime ve ayrıntılara dikkat eden finansal hizmetler profesyonelleri arıyoruz. Müşteri sorularını profesyonel bir şekilde yanıtlamak, sağlam finansal tavsiyeler vermek, mümkün olduğunda ürün ve hizmetlerimizi çapraz satmak ve gerektiğinde çeşitli eğitim programlarına katılmak finansal hizmetler temsilcisinin yükümlülükleridir. Ayrıca, satın aldıkları ürün veya hizmetlerden memnun olduklarından emin olmak için müşterileri takip edebilmelisiniz.
Müşterilerle ilişki kurabilmeli ve tutarlı bir şekilde karşılamalı veya aşmalısınız. satış finansal hizmetler temsilcisi olarak başarılı olmayı hedeflemektedir. Son olarak, en iyi performansı gösteren bir finansal hizmetler temsilcisi, finansal düzenlemeler konusunda iyi olmalı ve olağanüstü iletişim, analitik ve müşteri hizmetleri becerilerine sahip olmalıdır.
Mali Temsilci Maaşları
Mali müşavirler Kanada 30,000 ABD Doları gibi düşük ve 100,000 ABD Dolarını aşan başlangıç oranlarıyla çok çeşitli ücretler ödenir.
Mali müşavirlerin çoğu, belirli performans hedefleri karşılanırsa ikramiyelerle de tazmin edilir. Müşterilerinin parasını özellikle yönetilen fonlara yatırırlarsa, bazı danışmanlara komisyon bazında ödeme yapılır. İlgili deneyim, diğer birçok finans mesleğinde olduğu gibi ödüldür. Bunun anlamı şudur ki yöneticiler Uzun süredir sahada olan kişilerin maaş skalasının en üst seviyesinde olmaları daha olasıdır.
CFA tüzüğü veya MBA gibi kimlik bilgilerinin alınması, bir kişinin kariyer basamaklarını daha hızlı yükseltmesine yardımcı olabilir. Birçok finans firmasının ayrıca yeni mezunlar için minimum not ortalaması şartı vardır, bu da istisnai notların gerekli olduğu anlamına gelir.
Mali Temsilcinin Rolleri
Bir finansal danışman, finansal planlamanızda bir ortaktır. 20 yıl sonra emekli olmak istediğinizi veya on yıl içinde çocuğunuzu özel bir üniversiteye göndermek istediğinizi varsayalım. Hedeflerinize ulaşmak için gerekli lisanslara sahip yetkin bir profesyonelden yardım isteyebilirsiniz; İşte burada bir mali müşavir devreye girer.
Siz ve danışmanınız, ne kadar para biriktirmeniz gerektiği, sahip olmanız gereken hesap türleri, para türleri gibi çeşitli konuları tartışacaksınız. sigorta (uzun süreli bakım, süreli yaşam, engellilik vb. gibi) ve emlak ve vergi planlamasına sahip olmalısınız.
Mali müşavir olmanın yanı sıra, aynı zamanda bir öğretmendir. Danışmanın işinin bir kısmı, uzun vadeli hedeflerinize ulaşmada ne olduğunu açıklamaktır. Eğitim sürecinde finansal konular derinlemesine olabilir. Bütçeleme ve tasarruf, ilişkinizde erken ortaya çıkabilecek iki konudur. Uzmanlığınız arttıkça danışman, karmaşık yatırım, sigorta ve vergi konularını anlamanıza yardımcı olacaktır.
Finansal sağlığınızı anlamak, finansal danışmanlık sürecindeki ilk adımdır. Şu anda nerede olduğunuzu bilmiyorsanız, geleceği yeterince planlayamazsınız. Genellikle, uzun bir yazılı sorgu doldurursunuz. Yanıtlarınız, danışmanın durumunuzu anlamasına ve önemli bilgileri gözden kaçırmamanızı sağlamasına yardımcı olur.
#1. Finansal Sağlık Anketi
Bir finansal danışman, varlıklarınız, yükümlülükleriniz, geliriniz ve giderleriniz hakkında bilgi toplamak için sizinle birlikte çalışacaktır. Ayrıca, gelecekteki emekli maaşlarını ve gelir kaynaklarını listeleyecek, emeklilik ihtiyaçlarını tahmin edecek ve formda uzun vadeli finansal sorumlulukların ana hatlarını çizeceksiniz. Özetle, mevcut ve gelecekteki tüm yatırımların, emekli maaşlarının, hediyelerin ve gelir akışlarının bir listesini yapacaksınız.
Anketin yatırım bölümü, risk toleransı ve risk kapasitesi gibi daha kişisel konuları araştırır. Yatırım varlık dağılımınıza karar verme zamanı geldiğinde, riskinizi bilmek danışmana yardımcı olur. Bu noktada danışmana yatırım tercihlerinizi de anlatacaksınız.
Diğer finansal yönetim sigorta sorunları ve vergi durumunuz gibi sorunlar ilk değerlendirme sırasında incelenebilir. Danışmanınız ve muhasebeciler ve avukatlar gibi planlama ekibinizin diğer üyeleri mevcut emlak planınız hakkında bilgilendirilmelidir. Siz ve danışmanınız, mevcut mali durumunuzu ve gelecekteki tahminlerinizi iyi anladıktan sonra, yaşam ve mali hedeflerinize ulaşmak için bir strateji üzerinde çalışmaya başlayabilirsiniz.
#1. Finansal Planın Oluşturulması
Tüm bu ön bilgiler, finansal danışman tarafından finansal geleceğiniz için bir yol haritası görevi görecek eksiksiz bir finansal planda birleştirilir. İlk anketinizden elde edilen en önemli bulguların bir özeti ile başlar ve ardından net değeriniz, varlıklarınız, yükümlülükleriniz ve likit veya işletme sermayeniz dahil olmak üzere mevcut mali durumunuzdan geçer. Mali plan ayrıca sizin ve danışmanınızın tartıştığı hedefleri de özetler.
Bu uzun belgenin analiz bölümü, çeşitli alanlarda daha fazla ayrıntı sağlayacaktır. Risk toleransınız, mülk planlama ayrıntılarınız, aile durumunuz, uzun vadeli bakım riskiniz ve diğer ilgili mevcut ve gelecekteki mali zorluklar dahil.
Plan, emeklilikte tahmini net değerinize ve gelecekteki gelirinize dayalı olarak hem en iyi hem de en kötü emeklilik senaryolarının simülasyonlarını oluşturacak, buna paranızı geride bırakmanın korkunç olasılığı da dahil. Bu senaryoda, bu sonucu önlemek için adımlar atılabilir. Emeklilikteki portföy varlıklarınızdan gerçekçi para çekme oranlarına bakacaktır. Uzun süreli bir ilişkiniz varsa. Plan, hayatta kalan ortak için hayatta kalma ve finansal olanaklar gibi faktörleri de dikkate alacaktır.
Danışmanla birlikte stratejiyi gözden geçirdikten ve gerekli değişiklikleri yaptıktan sonra başlamaya hazırsınız.
#3. Danışmanlar Eylem Adımlarını Planlar
Bir finansal danışman, yatırımlara yardımcı olmaktan daha fazlasını yapar. Finansal hayatınızın her alanında size yardımcı olmak onların işidir. Ayrıca, portföyünüzü yönetmelerine veya herhangi bir yatırım tavsiyesi vermelerine gerek kalmadan bir finansal danışmanla görüşebilirsiniz.
Öte yandan yatırım rehberliği, birçok tüketicinin bir finansal danışmana danışması için birincil teşviktir. İşte bu yolda giderseniz ne bekleyeceğiniz.
Danışman, risk toleransınıza ve kabiliyetinize uygun bir varlık tahsis stratejisi geliştirecektir. Varlık tahsisi, toplam finansal portföyünüzün ne kadarının çeşitli varlık sınıfları arasında bölüneceğini belirleyen bir formülden başka bir şey değildir. Riskten daha temkinli olan bireyler daha yüksek oranda devlet tahvilleri, mevduat sertifikaları (CD'ler) ve para piyasası yatırımlarına sahip olurken, daha fazla riskten kaçınanlar daha yüksek bir hisse senedi, şirket tahvili ve hatta muhtemelen yatırım konsantrasyonuna sahip olacaklardır. Emlak. Varlık dağılımınız yaşınıza ve emekli olana kadar olan sürenize göre değişecektir. Finansal varlıkları alıp satarken. Her mali müşavirlik firmasının kanuna ve şirket yatırım politikasına uygun olarak yatırım yapması beklenir.
#4. Mali Müşavirler ve Yatırımlar
Bir müşteri olarak, planlayıcınızın ne önerdiğini ve nedenini anlamanız çok önemlidir. Bir danışmanın tavsiyesine körü körüne uymamalısınız; sonuçta bu senin paran ve nasıl harcandığını bilmelisin. Hem danışmanınıza hem de satın aldığınız fonlara ödediğiniz maliyetleri takip edin.
Danışmanınızla neden belirli varlıkları önerdiklerini ve size belirli yatırımları sattıkları için tazmin edilip edilmediğini sorun. Potansiyel çıkar çatışmalarına dikkat edin.
Finansal ürünler, kuruluşlar arasında yaygın olan müşterinin risk profilini karşılayacak şekilde seçilir. Emeklilik için yeterli net geliri olan ve öncelikle sermayeyi korumakla ilgilenen 50 yaşında bir bireyi düşünün. Hisse senetlerine yüzde 45 (bireysel hisse senetleri, yatırım fonları ve/veya borsa yatırım fonları (ETF'ler) içerebilir) ve tahvil gibi sabit getirili varlıklara yüzde 55 yatırım yapabilirler. Daha düşük net değere sahip ve finansal portföyünü büyütmek için daha fazla risk almaya istekli olan 40 yaşındaki bir yatırımcı, %70 hisse senedi varlıkları, %25 sabit getirili varlıklar ve %5 alternatif yatırımlardan oluşan bir varlık tahsisi seçebilir. .
Size özel portföyünüz, firmanın yatırım felsefesini dikkate alarak ihtiyaçlarınızı karşılayacaktır. Ne kadar hızlı paraya ihtiyacınız olduğuna, yatırım ufkunuza ve mevcut ve gelecekteki hedeflerinize göre belirlenmelidir.
#5. Düzenli Mali İzleme
Yatırım stratejiniz hazır olduğunda. Danışmanınız, portföyünüz hakkında sizi güncel tutmak için size periyodik bildirimler gönderecektir. Danışmanla düzenli toplantılar, hedeflerinizi ve ilerlemenizi tartışmak olacaktır. Ayrıca, sahip olabileceğiniz ek soruları ele almak için. Telefon veya görüntülü sohbet yoluyla uzaktan toplantı, bu bağlantılardan daha fazlasını oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Düzenli, devam eden toplantılara ek olarak. Hayatınızda mali durumunuzu etkileyebilecek önemli bir değişiklik öngördüğünüzde mali danışmanınıza danışmalısınız. Evlenmek veya boşanmak, bir aile kurmak, ev almak veya satmak, iş değiştirmek veya terfi almak gibi.
Bir Danışmana İhtiyaç Duyabileceğiniz İşaretler
Herhangi bir yaşta veya hayatın herhangi bir aşamasında, herkes bir mali müşavir ile çalışabilir. Çok fazla paraya ihtiyacınız yok; tek ihtiyacınız olan, durumunuzu anlayan iyi bir danışman.
Uzman finansal tavsiye alma kararı kişiseldir. Ancak mali durumunuzla ilgili olarak ne zaman bunalmış, kafanız karışmış, endişeli veya korkmuş hissediyorsanız, yardım almak iyi bir fikirdir. Ödeyemiyorsanız, Finansal Planlama Derneği size ücretsiz gönüllü desteği konusunda yardımcı olabilir.
Mali açıdan güvendeyseniz ancak doğru yolda olup olmadığınızı tekrar kontrol etmek istiyorsanız, bir mali danışmanın tavsiyesini almanız da uygundur. Bir danışman, stratejinizde hedeflerinize daha verimli bir şekilde ulaşmanıza yardımcı olacak değişiklikler için önerilerde bulunabilir.
Son olarak, mali durumunuzu halletmek için zamanınız veya eğiliminiz yoksa. Bir mali müşavir kiralamak harika bir fikir.
Bunlar, profesyonel bir danışmanın yardımına ihtiyaç duymanızın en yaygın nedenlerinden bazılarıdır. İşte daha spesifik olan birkaç tane.
#1. Birikimlerinizin Hiçbirine Yatırım Yapılmadı veya Nasıl Yatırım Yapacağınızı Bilmiyorsunuz
Enflasyonist bir dünyada yaşadığımız için, nakitte veya düşük faizli bir hesapta tutulan her para yıldan yıla değer kaybeder. Alışılmadık derecede yüksek bir geliriniz olmadığı sürece, paranızı büyütmek için tek seçenek yatırım yapmaktır ve çoğu kişinin asla emekli olmak için yeterli parası olmayacaktır.
#2. Yatırımlarınız Var, Ama Sürekli Para Kaybediyorsunuz
En iyi yatırımcılar bile piyasa düştüğünde veya kötü bir karar verdiklerinde para kaybederler. Bununla birlikte, yatırım yapmak net değerinizi önemli ölçüde artırmalıdır. Değilse, bir finansal danışmandan hizmet almak, neyi yanlış yaptığınızı anlamanıza ve çok geç olmadan değiştirmenize yardımcı olabilir.
#3. Mevcut Bir Emlak Planınız Yok
Bir mali müşavir, vefat ettiğinizde varlıklarınızın isteklerinize göre dağıtılmasını sağlamak için bir emlak planı oluşturmanıza da yardımcı olabilir. Yeterince sigortalı değilseniz (veya hangi sigortaya ihtiyacınız olduğundan emin değilseniz) bir mali danışman da size yardımcı olabilir. Aslında, bir sigortadan farklı olarak satis elemani, yalnızca ücretli bir mali danışman daha tarafsız bir değerlendirme sağlayabilir.
Mali Müşavir Olmaya Değer mi?
Mali durumunuzla ilgili kararları kendi başınıza vermeyi zor buluyorsanız veya ekonomik yolculuğunuzu nasıl sıfırlayacağınızdan emin değilseniz, bir mali danışmanla çalışmak, harcadığınız zamana ve emeğe değebilir. Öte yandan, finansal hedeflerinize ulaşma yolunda ilerliyorsanız, bir finansal danışmanla çalışmak size pek fayda sağlamayabilir.
Mali Müşavirliği Neden Bırakıyorum?
Tükenmişlik, kendini tatmin edememe ve yeni müşterileri çekmede yaşanan sorunlar, finansal danışmanların kariyerlerini bırakmalarına en sık neden olan üç temel faktördür. Mali müşavirlerin yüzde doksanından fazlasının üç yılın ardından artık iş hayatında olmaması, mali müşavirlerin elde tutma oranının oldukça düşük olduğunu gösteriyor. Başarılı bir mali müşavir için en önemli becerilerden biri, anlaşmaları başarıyla tamamlama becerisidir.
Bir Mali Temsilciyi İyi Yapan Nedir?
Başarılı bir mali müşavir olmak için gerekli olan üç temel fikir vardır. Bu fikirler şunlardır: harika bir hizmet ve performans geçmişine sahip olmak; istisnai bir hizmet kaydına sahip olmak; ve benzeri. Mevcut müşterileri elde tutmak ve yeni müşteriler kazanmak için profesyonel itibarı korumak. Eğitim ve öğretim yoluyla finansal ve piyasa koşullarında bilgi ve deneyim edinerek kişinin iş anlayışını artırmak.
Finansta Giriş Düzeyi Pozisyonu nedir?
Finans sektöründeki giriş seviyesindeki işler, uygun alanda çok az deneyime sahip veya hiç deneyime sahip olmayan potansiyel müşterileri keşfedebileceğiniz işlerdir. Giriş seviyesi olarak kabul edilen pozisyonların çoğu, adayların en az bir lisans derecesine sahip olmasını gerektirir. Vergi görevlileri, denetçiler, muhasebeciler ve analistlerin tümü, finans endüstrisindeki yaygın giriş seviyesi mesleklere örnektir.
Mali Temsilci Olmak İçin Neler Gerekir?
Önde gelen sigorta şirketleri, özellikle hayat sigortası şirketleri, iş unvanı olarak “mali temsilci” terimini giderek daha fazla kullanıyor. Unvan öncelikle aynı zamanda bir yatırım komisyoncusu ve/veya bir finansal planlayıcı olarak da faaliyet gösteren bir sigorta satış acentesini ifade eder. Bununla birlikte, özellikler firmadan firmaya biraz farklılık gösterir.
Bu ve ilgili iş unvanları, sadece bir örnek vermek gerekirse, Fidelity Investments, bir yatırım fonu ve indirimli menkul kıymetler komisyonculuğu şirketi gibi sigorta sektörü dışındaki finansal hizmetler firmalarında da bulunabilir.
#1. Lisanslar ve Sertifikalar
Bir finansal temsilcinin satmasına izin verilen menkul kıymetler ve yatırım ürünleri türleri, Finansal Sektör Düzenleme Kurumu'ndan (FINRA) sahip olduğu lisanslarla belirlenir.
FINRA Series 6 ve Series 7 Genel Menkul Kıymet Temsilcisi lisansları normalde çoğu firma tarafından verilir. Series 6 lisansı, sigorta poliçelerine ek olarak değişken emeklilik ve yatırım fonları gibi paket yatırım ürünleri satmanıza olanak tanır.
Bir menkul kıymetler aracı kurumundaki bir finansal danışman için aynı temel gereksinim olan Seri 7 lisansı, bireysel hisse senetleri ve tahviller de dahil olmak üzere çok daha geniş bir yatırım ürünleri yelpazesi satmaktır.
Aynı firma içinde bazı finansal temsilcilerin Seri-6 nitelikli, diğerlerinin ise Seri-7 nitelikli olduğunu belirtmekte fayda var. Sonuç olarak, aynı unvana sahip olmalarına rağmen, bu üreticiler tüketicilerine çok çeşitli finansal ürün ve hizmetler sunabilmektedir. Ayrıca bilgi ve beceri derecelerinde büyük farklılıklar gösterir.
Bu arada, finansal planlama hizmetleri sunan kişilerin ideal olarak Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) kimlik bilgilerine sahip olmaları gerekir. Ancak potansiyel bir müşteri bunu varsaymamalıdır.
#2. Başlığın Yaygınlığı
Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate ve Guardian Life, satış personeli arasında finansal temsilci atamasını kullanan en iyi şirketler arasındadır.
#3. Tazminat
Tazminat paketleri şirkete göre farklılık gösterir ve maaş, teşvik tazminatı (bonus) ve komisyonların bir kombinasyonunu içerebilir. Finansal aracılar çeşitli masraflardan sorumlu olabilir. Finansal hizmetler işinde artan bir eğilimi yansıtan ofis alanı, ekipman, pazarlama ve satış malzemeleri dahil. Bu, mali danışmanların ücretlendirilmesinde köklü bir eğilimdir. Firmalar ise bu tür masrafları karşılayabilir ve/veya asgari ücret paketini garanti edebilir. Kendilerini kurmalarına yardımcı olmak için sektördeki ilk birkaç yılında yeni işe alınanlar için.
Sınıflandırma zorlukları, güvenilir ortalama maaş bilgisi bulmayı zorlaştırmaktadır. Örneğin, Federal Çalışma İstatistikleri Bürosu, mali temsilcilerin kaydını tutmaz. Mali müşavirler ve sigorta satış acenteleri ile “Menkul Kıymetler, Emtialar ve Mali Hizmetler Satış Temsilcileri” en yakın mesleki kategorilerdir. Mayıs 2017 itibariyle, ikincisinin ortalama maaşı 63,780 dolardı ve çalışanların %90'ı 33,060 ile 208,200 dolar arasında kazanıyor. Bu, 187,200 yılında 2014 $ 'dan bir artıştı.
#4. İş Sahası Bulguları
Bir "Finansal Hizmetler Temsilcisi" için tipik gelir, kabaca 50,000 ABD dolarıdır. web siteleri "Indeed.com" ve "Glassdoor.com". Glassdoor'un istatistikleri, kullanıcılarının kendi bildirdiği az sayıda veri setine dayanmaktadır ve bu nedenle kapsamlı veya yetkili olarak kabul edilemez.
Benzer şekilde, Indeed'in verileri yalnızca sistemindeki mevcut iş ilanlarına ilişkindir ve bu nedenle eksiktir. Her iki sitenin de ortalama ücret teklifleri, mevcut listelere ve kullanıcı geri bildirimlerine dayalı iniş ve çıkışlarla tahmin edilemez olabilir.
Önde gelen sigorta şirketleri, tahmin edilebileceği gibi, web sitelerinin işe alım bölümlerinde en iyi finansal temsilcilerinin (örneğin, ilk %10, ilk 1,000 veya ilk 100) maaşlarını vurgularken, ortalama genel ücret veya ortalama kazanç konusunda sessiz kalırlar. hizmetin ilk birkaç yılı.
İçine kapanık biri iyi bir finansal danışman olabilir mi?
Cevap kesin ve kesin olarak evet. Daha içe dönük olan insanlar, genellikle gürültülü kalabalıklardansa sakin ortamlarda daha rahat hissederler. Mali müşavirler, müşterilerine mükemmel bir yatırım tavsiyesi verebilmek için öncelikle mali piyasaları etkileyen kalıpları anlamalıdır. Araştırma yapmak için ayırdıkları zamanın aynısını müşteri arama ve müşterilerle görüşmeye ayırırlar.
Milyonerler Mali Müşavir Kullanıyor mu?
Milyonlarca dolardan oluşan kişisel bir servetiniz ve en az bir yatınız varsa, bir servet danışmanıyla çalışmak için mükemmel bir aday olabilirsiniz. Zengin insanlar, servetlerini yönetmek için yardıma ihtiyaç duyduklarında, sıklıkla servet danışmanları olarak bilinen finans uzmanlarına danışırlar. Servet danışmanları, finansal tavsiye sağlama konusunda uzmanlaşmış finans uzmanlarıdır.
Mali Müşavir Ne Giymeli?
Saygın Regional Legg Mason'ın eski başkanı Jim Brinkley, halefine şu tavsiyede bulundu: "Her zaman takım elbise giy." Onun mantığı şuydu: Her meslek bir üniforma gerektirir. Bir Mali Müşavir için standart kıyafet, ceket ve kravat kombinasyonudur. Müşterilerimiz ve mesleğimiz en büyük saygıyı hak ediyor ve her zaman mümkün olduğunca profesyonel görünmeye, hareket etmeye ve olmaya çalışmalıyız.
Mali Müşavir ile Satış Temsilcisi Arasındaki Fark Nedir?
Kimin için çalıştıkları, bu sektördeki profesyonel bir mali müşavir ile bir satış elemanı arasındaki temel farkı oluşturur. Mali müşavir, müşteri için çalışan kişidir. Bir satış elemanı başkası için çalışır. Gelirlerinin büyük bir kısmı, müşterilerin yatırımlarını içeren bir işlem gerçekleştirdiklerinde ödemeleri gereken ücretler olan komisyonlardan geliyorsa, bir finansal danışman satış elemanı olarak kabul edilir.
Sonuç
Teknoloji ilerledikçe, giderek daha fazla şirket “Robo-danışmanlara” yöneliyor. Robo-danışmanlar, kullanıcı verilerini okumak ve müşterinin bireysel finansal hedeflerine göre yatırım portföyleri tasarlamak için karmaşık algoritmalar kullanan bilgisayar programlarıdır.
Bu sistemler, veri toplama ve yorumlama sürecini otomatikleştirerek, bir mali danışmanın işini çok kısa sürede yerine getirmelerine olanak tanır. Teknoloji gelişirse ve algoritmalar daha kesin hale gelirse, Robo-danışmanlar finansal danışmanlar için ciddi bir zorluk teşkil edebilir.
Bununla birlikte, Robo-danışmanların güvenilirliği hakkında çok fazla endişe var. Pek çok insan, paralarının bir bilgisayar yerine konuşabilecekleri ve iletişim kurabilecekleri bir insan tarafından yönetildiğini bilmek istiyor. Mali müşavirlerin ve yatırım yöneticilerinin nadiren piyasa ortalamalarını aştığı bir dünyada bu durum giderek daha az endişe verici hale geliyor.
SSS
Mali temsilci iyi bir iş midir?
US News'in kariyer sıralamasına göre, mali danışman kariyeri en iyi ticari işler ve en iyi maaşlı işler arasındadır. DA Davidson & Co.'da Varlık Yönetimi başkanı Michael Purpura, "satış ve ürün odaklı bir meslekten anlamlı finansal tavsiye sağlamaya odaklanan bir meslek haline geldi" diyor.
Finans derecesi çok matematik gerektiriyor mu?
Tüm işletme dalları için minimum matematik çalışmaları gerekli olsa da, finans en nicel alanlardan biri olur. Yatırım performansını analiz etme ve değerlendirme ve tasarruf hedeflerine yönelik finansal planlama gibi temel becerileri öğrenmek için matematikte sağlam bir temel edinmelisiniz.
Milyonerlerin hangi işleri var?
Milyonerler için ilk beş kariyer, mühendis, muhasebeci, öğretmen, yönetim ve avukattır.
İlgili Makaleler
