İster mağazada ister çevrimiçi alışveriş yapın, kredi kartlarının kullanımı son derece kullanışlıdır, ancak dezavantajları da vardır. Kredi puanınız ortalamanın altındaysa veya borç-gelir oranınız yüksekse, kredi kartı faiz oranlarını %20'nin çok üzerinde ödemeniz bile gerekebilir. Bu oranda sadece birkaç ay boyunca dönen bir bakiye taşımak, satın aldığınız her şeyi önemli ölçüde daha pahalı hale getirebilir. Amacınız krediyi kendi yararınıza kullanmaksa, kredi kartı faizinin nasıl çalıştığı konusunda kendinizi olabildiğince eğitmelisiniz. Kredi kartı APR'si hakkında bilgi edinmek için, nasıl hesaplanacağı aşağıda açıklanmıştır.
Kredi Kartı Nisan
Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), bir kredi kartındaki faiz oranını "borçlanmanın maliyeti" olarak tanımlar. APR veya yıllık yüzde oranı, kredi kartı faiz ücretlerini hesaplamak için kullanılır. Bir kredi kartıyla ilişkili faiz oranı ve diğer maliyetler bir APR ile temsil edilir. Kredi kartı faizinin yıllık değil, aslında günlük olarak tahakkuk ettiğini not etmek ilginçtir. Kredi kartı firmaları ortalama bakiyenizi, daha az ödemeyi ve kredileri kullanarak günlük faizi hesaplar.
Tamamını vade tarihinden önce öderseniz, APR'niz sizi faiz ödemekten muaf tutar. Faiz oranları genellikle daha yüksek olduğu için, bu yine de üzerinde çalışmanız gereken bir hedeftir.
Kredi Kartı APR'leri Nasıl Belirlenir?
Çoğu kart veren kuruluş, kredi kartı APR'lerini, birincil oranı önceden belirlenmiş sayıda yüzde puanı artırarak hesaplar. Basitçe söylemek gerekirse, bankalar ve borç verenler, kredi kartları, bireysel krediler, otomobil kredileri, kredi limitleri ve kredi dahil olmak üzere çeşitli finansal ürünler için faiz oranlarını belirlemek için ana oranı kullanır.
Belirli bir kartta faiz oranını ararken, bir dizi potansiyel APR'yi teşvik ettiklerini hemen göreceksiniz. Genel olarak, kredi puanlarına, kredi geçmişlerine ve diğer hususlara bağlı olarak, bireylere belirtilen aralığa giren faiz oranları verilir.
Farklı Kredi Kartı APR'lerini Anlamak
Farklı senaryoların, kredi kartlarına farklı faiz oranları uygulanmasına neden olabileceğini unutmayın. Çeşitli faiz ücretlerinin nasıl çalıştığını anlamak için zaman ayırarak faiz ödemelerini tamamen ortadan kaldırmak için adımlar atabilirsiniz.
1 numara. Nisan satın al
Bir satın alma APR'si olması gerektiği gibi mükemmel çalışır. Bu faiz oranı, fatura döneminizin bitişinden faturanızın son ödeme tarihine kadar geçen süre olan ödemesiz süre içinde kartınız ile yapılan yeni alışverişlere uygulanır.
#2. Bakiye transferi APR
Ödeme havalesi Diğer kredi kartlarından ve kredilerden para transferi yaptığınızda, APR'ler alınır. Bakiye transferi APR'lerinin yalnızca gerçekten bir bakiye aktardığınız gün itibariyle geçerli olduğunu ve genellikle yalnızca geçici olarak kullanılabildiğini not etmek ilginçtir.
#3. Tanıtım APR'si
Müşterileri katılmaya ikna etmek için bazen kredi kartlarıyla tanıtım amaçlı bir APR sağlanır. Aylar veya faturalandırma döngüleri olarak ifade edilen bir süre için, hem satın almalara hem de bakiye transferlerine uygulanabilen tanıtım amaçlı APR'ler %0 kadar düşük olabilir.
4 numara. Nakit Avans Nisan
Bir ATM'den para çekmek için kartınızı kullandığınızda, nakit avans APR'niz etkilenebilir. Nakit avanslar için APR'ler, genellikle kartınızdaki satın almalar veya bakiye transferleri için APR'lerden daha yüksektir.
5 numara. Penaltı Nisan
Son olarak, ödemenizi son ödeme tarihinden sonra öderseniz veya hesabınızın temerrüde düşmesine izin verirseniz, bir ceza APR'sine maruz kalabilirsiniz. Size uygulanabilecek maksimum faiz oranı ceza APR'sidir.
Kredi Kartı için İyi Bir Nisan Nedir?
Şu anda, kredi kartları için ortalama APR %16'nın biraz üzerinde. Bu, bu kriterden daha düşük olan herhangi bir faiz oranının "iyi" olarak kabul edilebileceği anlamına gelir, ancak kredi kartlarının genellikle bireysel krediler gibi diğer finansal ürünlerden daha yüksek faiz oranlarına sahip olduğunu akılda tutmak çok önemlidir. Nadir durumlarda, yalnızca %12 gibi düşük bir APR'ye sahip bir kredi kartı bulabileceğinizi de unutmayın. Kredi kartlarında bazen kısa bir süre için, tipik olarak 21 aya kadar veya faturalandırma döngüleri için bir giriş APR'si vardır.
Öte yandan, krediniz zayıfsa, iyi bir APR sizin için çok farklı görünecektir. Aslında, kötü krediye sahip insanlar, ortalama bir APR'ye sahip olan bir yana, ilk etapta bir kredi kartı için onay aldıkları için şanslılar.
APR'si İyi Bir Kredi Kartı Nasıl Bulunur?
Düşük faiz oranına sahip bir kredi kartı arıyorsanız, kartı veren kuruluşa göre kredi kartlarını karşılaştırdığınızdan emin olun. Aşağıda, düşük faizli bir kredi kartı almanıza yardımcı olabilecek diğer ipuçları yer almaktadır:
1 numara. İyi krediye sahip olmak
Kredi puanınız güçlüyse, düşük faizli kredi kartı için onaylanma şansınız daha yüksektir. En iyi düşük faizli seçenekler için, FICO puanı 670 veya daha yüksek olan kişiler genellikle hak kazanır.
2 numara. Giriş APR'si Olan Bir Kart Arayın
Kısa bir süre için birçok kredi kartı, satın alımlarda %0 APR sunar. Bu pazardaki kartlar, 18 aya kadar veya daha uzun süre faizden tamamen kaçınmanıza yardımcı olabilir. Promosyon süresi geçtikten sonra ücretinizin standart APR'ye geri döneceğini unutmayın.
3 numara. Fatura Transferi Kredi Kartı Kullanmayı Düşünün.
Bazı kredi kartları, bakiye transferlerinde geçici bir tanıtım amaçlı APR sağlayabilir. 0 aya kadar %21 APR ile bu programlar, kredi kartı borcunuzu konsolide etmenize ve ödemenize yardımcı olabilir. Genellikle yaklaşık %3 olan bir bakiye transfer ücreti olacağını unutmayın.
#4. İncele: Düşük Faizli Kredi Kartları.
Bazı kartlar hemen daha düşük bir normal APR sunduğundan, başvurmadan önce kartları ve ücretlerini kontrol ettiğinizden emin olun.
# 5. Çeşitli Kart Veren Kuruluşları Düşünün
Citi, American Express, Discover, Capital One ve diğerleri gibi çeşitli yayıncıların kredi kartlarını hesaba katmayı unutmayın. Daha sonra tüm ana bankaların en iyi kredi kartı fırsatlarını karşılaştırabilirsiniz.
#6. Daha İyi Bir Anlaşma Almaya Çalışın.
Ayrıca kredi kartınızı veren firmayı arayıp Nisan'ı düşürmelerini isteyebilirsiniz. Talebinizi yerine getirmeye istekli olup olmadıklarını sormadığınız sürece bilemezsiniz.
Kredi Kartı Nisan Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Genel kredi kartı borcunuzdaki artış üzerinde kontrol sahibi olmak, kredi kartınızın yıllık yüzde oranının (APR) nasıl hesaplandığını ve ödenmemiş bakiyelerinize nasıl uygulandığını bilmenizi gerektirir.
Bir Kredi Kartının APR'si Nasıl Çalışır?
Kredi kartınızdaki APR, ödenmemiş bakiyeler için ödediğiniz aylık faiz oranıdır. Kredi kartınızın APR'si, aylık ekstrenizde yıllık olarak kırılmış olabilir, ancak aylık bir APR almak için bunu kendiniz yapabilirsiniz. Bu bilgileri, hangi kredi kartlarının hızlı bir şekilde ödemeye odaklanacağınıza (günlük faiz olarak size çok pahalıya mal oluyorsa) ve kredi kartı sağlayıcınızdan günlük borç almanın size ne kadara mal olacağına karar vermek için kullanabilirsiniz. Ayrıca, ödenmemiş bir bakiye tutmanın size ne kadara mal olduğunu görmek için aylık APR'nizi de hesaplayabilirsiniz.
APR'niz tarafından belirlenen günlük ve aylık yüzde oranlarınızı ve bunların bakiyelerinize nasıl uygulandığını öğrenmek için aşağıdaki talimatları ve formülleri keşfedebilirsiniz.
APR'yi Ne Zaman Ödemeniz Gerekir?
Kredi kartı bakiyeniz varsa, kredi kartı düzenleyiciniz bakiyenize uygulanacak faiz oranını hesaplayacak ve belirleyecektir. APR'nin üç ana kategorisi vardır:
- Sabit oranlı
- Değişken oran
- Promosyon oranı
Sabit oranlarla, aksi belirtilmedikçe, APR'niz muhtemelen kartınıza sahip olduğunuz süre boyunca sabit kalacaktır. Federal oranlara bağlı olarak, değişken oranlar artabilir veya düşebilir. Kredi kartı firmalarının başlangıç bonusu olarak sunduğu sıfır faizli veya düşük faizli dönemler promosyon oranlarına dahildir.
Aylık APR'mi Nasıl Hesaplarım?
Aylık APR oranınızı belirlemek için kullanabileceğiniz üç yöntem vardır:
- 1. Adım: Mevcut APR'nizi ve bakiyenizi bulmak için kredi kartı ekstrenizi kontrol edin.
- 2. Adım: Aylık periyodik oranınızı hesaplamak için, mevcut Nisan'ınızı 12'ye bölün (yılın 12 ayı için).
- 3. Adım: Bu sayıyı hesabınızda kalan para miktarıyla çarpın.
Günlük APR'mi Nasıl Hesaplarım?
Faiziniz, kredi kartı sağlayıcınız tarafından günlük periyodik oran kullanılarak hesaplanabilir. Günlük APR'niz üç adımda hesaplanabilir:
- 1. Adım: Mevcut APR'nizi ve bakiyenizi bulmak için kredi kartı ekstrenizi kontrol edin.
- Adım 2: Günlük periyodik oranınızı hesaplamak için yıllık yüzde oranınızı (APR) 365'e bölün (yıldaki 365 gün için).
- Adım 3: Mevcut bakiyeyi günlük periyodik orana bölün.
APR Hesaplamak Neden Önemli?
Günlük ve aylık Nisan'ınızı hesaplayarak paranızın ne kadarının faize harcanacağını belirleyebilirsiniz. Bu, borcunuzu ödemeniz için sizi teşvik edebilir veya hangi şeylerin kredi kartınıza yüklenmeye değer olduğunu belirlemenize yardımcı olabilir. Faiz oranlarınızı günlük ve aylık olarak kırarak zaman içinde tahakkuk eden faiz hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Daha sonra bu bilgiyi finansal kararlarınızdan bazılarını bilgilendirmek için kullanabilirsiniz.
Düşük Nisan Kredi Kartları
Sabit veya değişken olabilen bir APR (yıllık yüzde oranı), düşük faizli bir kredi kartını tanımlar. Değişken yüzdenin alt ucu yüzde 12 ile 14 arasındaysa, genellikle düşük faizli bir kart olarak sayılır. Bu nedenle, kredi kartlarının çoğu değişken oranlara sahiptir, bu da APR'lerinin birincil oran ile birlikte değiştiği anlamına gelir.
#1. ABD Bankası Visa® Platin Kart
Hesap açılışınızın ilk 60 günü içinde yapılan satın almalar ve borç transferleri için kart, bakiye transferlerinde 0 faturalandırma döngüsü için %18 başlangıç APR'si sunar. Ek olarak, hangisi daha yüksekse, her transferin değerinin %3'ü veya minimum 5 $ tutarında bir bakiye transfer ücreti vardır. Alımlar ve bakiye transferleri için değişken APR'niz, giriş dönemleri dolduktan sonra %19.24 - %29.24'e yükselecektir.
2 numara. BankAmericard® kredi kartı
21 fatura döngüsü boyunca, satın alımlarınızdan faiz alınmayacaktır. Hesabınız açıldıktan sonraki ilk 60 gün içinde yapılan satın almalarda ve borç transferlerinde 21 fatura döngüsüne sahip bir APR vardır. Giriş döneminden sonra, satın almalar ve bakiye transferleri için devam eden değişken YÖN, %15.74 ile %25.74 arasında değişmektedir. Ek olarak, her işlem değerinin %3'ü kadar bir bakiye transfer ücreti vardır.
# 3. Wells Fargo Reflect® Kartı
Bu kart ile 0 ay boyunca satın alımlarda ve borç transferlerinde %18 tanıtım APR'si alabilirsiniz. Ancak, başlangıç teklifi ve uzatma dönemlerinde minimum ödemeleri zamanında yaparsanız, her bir teklif üç aya kadar uzatılabilir. Hesap açıldıktan sonraki 120 gün içinde bakiye aktarmanız gerekir ve ücret ilk 3 gün için %120, ardından %5'e çıkar; minimum 5 dolar.
4 numara. Citi Özel Nakit℠ Kartı
Citi Custom CashSM Card, dışarıda yemek yemek, benzin veya birçok olasılıktan biri olabilecek en yüksek aylık nitelikli harcama alanınızda yapılan 5$'a kadar olan alışverişlerde %500 para iadesi sunar. Aylık harcama limitine ulaştıktan sonra yapılanlar da dahil olmak üzere diğer tüm alışverişlerde %1 geri ödeme yapılır.
# 5. Chase Freedom Flex℠
Bu kartla, üç ayda bir dönen bonus alanlarında 5$'a kadar %1,500 geri alabilirsiniz. Citi Custom CashSM Card'ın aksine, %5'lik oranı kazanabilmeniz için önce bonus kategorilerinizi etkinleştirmeniz gerekir. Harcamalarınız limite ulaştıktan sonra her üç ayda bir %1 geri alacaksınız.
Bununla birlikte, bu karttaki ek bonus kategorileri onu benzersiz kılar. Ek olarak, Chase Ultimate Rewards® aracılığıyla rezerve edilen seyahatlerde %5, yemekhanelerde ve eczanelerde %3 ve diğer tüm işlemlerde %1 para iadesi alabilirsiniz.
6 numara. Wells Fargo Active Cash® Kartı
Bu kart, tüm işlemlerde %2 nakit geri ödeme sunduğundan, harcamalarını bonus kategorileri veya birkaç kart arasında yönetmek istemeyen kişiler için uygundur. Ek olarak, hesabınız başladıktan sonra 15 ay boyunca, satın almalarda ve bakiye transferlerinde %0 tanıtım amaçlı APR sunar. Bakiye transfer ücretleri, hesap açıldıktan sonraki ilk 3 gün için %120 ile %5 arasında değişir; minimum maliyet 5 dolardır. Başlangıç fiyatına hak kazanabilmek için ise transferlerin hesap açılış tarihinden itibaren 120 gün içinde yapılması gerekmektedir. Hem satın almalarda hem de bakiye transferlerinde değişken yıllık faiz oranı, giriş döneminden sonra %19.74, %24.74 veya %29.74'e yükselir.
Bir Kredi Kartı İçin Nis %24 Yüksek mi?
Evet, %24 APR'li bir kredi kartı pahalıdır. Daha yüksek bir kredi puanı, birçok kredi kartı bir dizi faiz oranı sunsa da, daha ucuz oranlara hak kazanmanıza olanak tanır.
%25 Kredi Kartı Nis Yüksek mi?
Bu, "kötü bir APR"nin bir örneğidir, çünkü %25'lik bir APR'ye sahip bir bakiye taşımak, kart hamilini eskisinden daha kötü durumda bırakarak kolayca bir tüketici borcu döngüsüne yol açma potansiyeline sahiptir.
Nisan %24.9 İyi mi?
%24.99'luk bir APR, çoğu borçlunun ödemeyi beklediğinden ve hatta çoğu borç verenin sağlayacağından önemli ölçüde daha fazladır ve bu da onu ipotek, öğrenci kredisi veya taşıt kredisi için uygun hale getirmez. Ancak, kredi notu düşük olan kişiler için bireysel krediler ve kredi kartları için %24.99'luk bir nisan oranı uygundur.
Nisan Oranımı Nasıl Düşürebilirim?
- faturalarınızın zamanında ödenmesi.
- Düşük bir denge tutmak.
- herhangi bir borcu mümkün olan en kısa sürede ödemek.
- Yapabiliyorsanız, kredi karışımınızı çeşitlendirin.
- toplam kredi kullanımının en aza indirilmesi.
%30 Nis Çok mu?
Kredi kartları, ipotekler, öğrenci kredileri ve taşıt kredileri de %30'luk APR'lere sahip olmamalıdır.
Zamanında Ödersem Nisan Uygulanır mı?
Bu nedenle, kredi kartı bakiyenizi her ay tam olarak ve zamanında öderseniz, APR'niz geçerli olmayacaktır.
İlgili Mesajlar
- Kredi Kartı İyi Faiz Oranı Nedir? (Güncellenmiş)
- NİSAN NEDİR: Nasıl çalışır?
- FİNANS ÜCRETİ: Finans Masrafları Tam Olarak Nedir? Neden Önemlidir?
- 2023'de Yeni Başlayanlar İçin En İyi Ticari Kredi Kartları
Referanslar
