İş kesintisi sigortası, yangın veya doğal afet nedeniyle doğrudan fiziksel kayıp veya hasar nedeniyle faaliyetlerin askıya alınması durumunda kaybedilen geliri tazmin eder. Bu tür bir sigorta aynı zamanda işletme giderlerini, olası geçici bir yere taşınmayı, bordroyu, vergileri ve kredi ödemelerini de kapsar. Standart iş kesintisi sigortası, şirketlerinin bir pandemi nedeniyle kapanmak zorunda kalması durumunda poliçe sahiplerini tazmin etmez. Bazı tüm riskleri kapsayan sigorta poliçeleri bile virüslerin veya bakterilerin neden olduğu kayıpları kapsamıyor. İş kesintisi sigortası, birçok poliçeyi tek bir maliyette toplayan iş sigortası paketlerine sıklıkla dahil edilir veya isteğe bağlı olarak verilir. Bina ve eşya sigortası planlarına ek olarak da eklenebilir.
İş Kesintisi Sigortası
İş kesintisi sigortası (bazen iş geliri sigortası olarak da bilinir), bir şirketin bir felaketin ardından gelir kaybını karşılayan bir sigorta türüdür. Kapsanan gelir kaybı, afetle ilgili bir şirket tesisinin kapatılmasının veya bir afetin ardından yeniden inşa aşamasının sonucu olabilir. Mülk sigortasından farklıdır, çünkü mülk sigortası sadece işletmeye verilen fiziksel zararı kapsar, oysa ticari gelir sigortası üretilecek olan geliri kapsar. Bu ek politika özelliği, bir işletmeyi hiçbir kayıp olmamış gibi aynı finansal duruma sokmayı amaçladığından, her tür işletme için geçerlidir.
Bir ticari gelir sigortası poliçesi normalde aşağıdakileri kapsar:
Karlar. Kazanılacak kârlar (önceki ayların mali hesaplarına göre).
Sabit giderler. Mülk hala işletme giderlerine ve diğer maliyetlere (önceki maliyetlere dayalı olarak) maruz kalmaktadır.
Geçici site. Bazı planlar, geçici bir yere taşınmanın ve geçici bir yerden faaliyet göstermenin ek maliyetlerini kapsar.
Komisyon ve eğitim ücretleri. Sigortalının olay sonrası değiştirdiği makinaların operatörlerine eğitim verme masrafı esas olarak iş kesintisi (BI) sigortası tarafından karşılanır.
Ekstra ücretler. mülk tamir edilirken firma tarafından yapılan makul harcamaların (sabit maliyetler dışında) geri ödenmesi.
Sivil makamların girişi ve çıkışı. Doğrudan gelir kaybına neden olan bir iş yerinin devlet emriyle kapatılması.
İş kesintisi sigortası teminatının süresi sigorta poliçesi ile düzenlenir ve iş kesintisi süresinin bitimine kadar devam eder. Çoğu ticari gelir sigortası poliçesi, bu süreyi, teminat altına alınan riskin başlangıcından hasarlı mülkün fiziksel olarak onarılmasına ve afet öncesi durumuna geri döndürülmesine kadar geçen süre olarak tanımlar.
İş Kesintisi Sigortası Türleri
İş kesintisi sigortası (BI), en değerli ticari sigorta türlerinden biridir. Mülkiyet sigortası, sigortalı bir tehlike durumunda fiziksel kayıp veya hasarı karşılarken, bir tazminat talebinin bir işletmenin kârı üzerindeki etkisi ne olacak? Bir firma kısmen kesintiye uğrayabilir (ciroda düşüşle sonuçlanabilir) veya tamamen kesintiye uğrayabilir. Her iki durumda da, iş kesintisi sigortası, şirketi zarar meydana gelmemiş olsaydı olacağı konuma geri getirmek için tazminat verebilir. Diğer iki tür iş kesintisi sigortası vardır: şarta bağlı iş kesintisi ve uzun süreli iş kesintisi. Bunlar, yolcular olarak temel bir iş kesintisi politikasına eklenebilecek ekstra teminatlardır.
1 numara. Koşullu İş Kesintisi (CBI):
Kapsam, mülk hasarının meydana gelmesiyle tetiklenebilse de, şarta bağlı ticari gelir sigortası çözümleri, tedarik zinciri kesintilerinin neden olduğu kayıplara karşı koruma sağlar. Bir şirketin tedarik zinciri, güvendiği tedarikçiler, satıcılar veya diğer kuruluşlar tarafından kesintiye uğratıldığında veya kapatıldığında, şirket CBI tazminatına hak kazanabilir. Bu planlar, işletmelere çalışanlar, kira ve diğer işletme giderlerini ödemelerine yardımcı olmak için nakit verir. İş kesintisi sigortası talepleri gibi CBI talepleri, sıklıkla fiziksel hasar veya diğer ticari mülkiyet talepleriyle bağlantılıdır.
# 2. Uzatılmış İş Kesintisi (EBI)
Bu teminat, bir ticari gayrimenkulün tamir edilmesinden, gelirinin hasar öncesi seviyelere dönmesine kadar geçen süreyi kapsar. İşletme gelir sigortasının maliyeti, sektör, çalışan sayısı ve gerekli teminat miktarı gibi bir dizi kritere göre belirlenir. Bir işletmenin fiziksel konumu da toplam maliyeti etkileyebilir.
İş Kesintisi Sigortası Maliyeti
İş kesintinizin veya gelir teminatınızın maliyeti, aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi faktör tarafından belirlenebilir:
- Sanayi
- çalışan sayısı
- Kapsama alanı
Maliyetler, bölgenize ve sigorta kapsamındaki bir tehlike veya kayıp olasılığına göre de farklılık gösterebilir. Örneğin, şirketiniz orman yangınlarına eğilimli bir bölgede bulunuyorsa, iş kesintisi sigortasının maliyeti artabilir. Şirketiniz kasırga gibi doğal afetlere eğilimli bir bölgede bulunuyorsa, sigorta için iç kesimlerde bulunan firmalardan daha fazla ödemeniz gerekebilir. Ticari gayrimenkul sigortanıza iş kesintisi sigortası eklemenin maliyeti, şirketinizin büyüklüğüne göre büyük ölçüde değişir. Şirketinizin pahalı ticari mülkü varsa, yüksek riskli bir sektörde faaliyet gösteriyorsa veya çok para kazanıyorsa, iş kesintisi sigortası için daha fazla ödemeniz gerekir.
Küçük, düşük riskli bir firma işletiyorsanız sigorta kapsamı çok daha ucuz olacaktır. İş kesintisi sigortası normalde ayda 40 ila 130 ABD Doları (yılda 500 ABD Doları ve 1,500 ABD Doları) arasındadır, ancak önemli yükümlülükleri olan yüksek değerli firmaların kapsamı önemli ölçüde daha yüksek olabilir. Bir iş kesintisi ilkesi genellikle bir BOP paketinin parçası olarak alındığından, ilkenin bağımsız maliyetini tahmin etmek zordur. Bir BOP, çoğu küçük firma için tipik olarak 500 ila 3,000 ABD Doları arasında bir maliyete sahip olacaktır.
İş Kesintisi Sigortası Nasıl Hesaplanır?
Herhangi bir şirketin operasyonları yangınlar, depremler, aşırı hava olayları, trafik sıkışıklıkları, terör saldırıları ve sivil huzursuzluk nedeniyle durdurulabilir veya yok edilebilir. Mülkiyet sigortası, bu tür felaketler nedeniyle iş yerlerinde meydana gelen fiziksel hasarı kapsar. Küçük işletmeler için iş kesintisi sigortası, bir şirketin net kârını ve giderlerini, bir zarar meydana gelmesinden sonra belirli bir süre boyunca korur. Teminat, sanki kayıp hiç olmamış gibi şirketin ticaret pozisyonunu eski haline getirmelidir.
İş Kesintisi Sigortasını Hesaplamak İçin Adım Adım Kılavuz
- Yı kur tazminat en kötü durum olayını görselleştirerek periyodun uzunluğu. İşletmeyi yeniden inşa etmenin ne kadar süreceğine dair gerçekçi bir tablo oluşturun. Yerel hükümet yetkilileri tarafından yeniden inşa izinlerinin verilmesinde olası gecikmeleri dahil edin. Kritik personeli yeniden eğitmek için gereken sürenin yanı sıra yeni ekipman tedarik etmek için gereken hazırlık süresini de ekleyin. Gerekli süreyi tahmin ederken, inşaat kuralları ve gerekli izinler gibi bir dizi konuyu aklınızda bulundurun.
- Kritik personeli yeniden eğitmek için gereken sürenin yanı sıra yeni ekipman tedarik etmek için gereken hazırlık süresini de ekleyin. Mali uzmanlar genellikle 24 aylık bir minimum tazminat süresi önerir.
- Tazminat süresi boyunca işletmenizi diğer geçici konumlara taşıma ve buralardan işletme maliyetlerini hesaplayın. Bu, kuaförler, tesisatçılar ve elektrikçiler gibi yerel zanaatkârların yanı sıra emlakçılar veya ticari aracılar gibi mütevazı ofis tabanlı işletmeleri içerebilir. Geçici çalışanlar için kiralama, ekipman kiralama, maaş, çalışanlara sağlanan faydalar, işçi tazminatı ve diğer çalışan ödeneklerini içerir.
- Tazminat süresi boyunca işletmenin tahmini brüt karını belirleyin. Bu, beklenen brüt gelirlerden envanter değerlerindeki, iş malzemesi kullanımındaki ve navlun giderlerindeki öngörülen değişikliklerin çıkarılmasıyla hesaplanır.
- Tazminat süresi boyunca şirketinizin tahmini tasarrufunu hesaplayın. Bunlar, mülk kaybının bir sonucu olarak ortaya çıkmayacak maliyetlerdir. Bakım ücretleri, bina hizmetleri ve kamu hizmeti ödemeleri bunların arasındadır.
- Bir zarar verme olayı sırasında yıkılmış olsa bile kiralık binadan sorumlu olup olmadığınızı görmek için işyeri sahibinizle olan kira sözleşmenizi kontrol edin. Bu durumda, tazminat süresi boyunca kiraları tahmin edin.
İş Kesintisi Sigortası Kapsamır
Kesin iş kayıtlarını tutabilir ve en iyi iş prosedürlerini bir adım öteye kadar takip edebilirken, küçük işletmenizde mali yıkıma yol açabilecek kesinlikle dış etkenler vardır. İş kesintisi sigortası, poliçenizin kapsadığı beklenmedik bir sorun nedeniyle şirketinizi kapatmak zorunda kalırsanız, şirketinizi finansal olarak korumaya yardımcı olabilir.
İş kesintisi sigortası, bir şirketin teminat altına alınan bir sorun sonucunda işletme giderlerini karşılar. Hırsızlık, rüzgar, yangın, yıldırım ve eşya düşmesi iş kesintisi sigortasının en yaygın olarak teminat altına aldığı risklerdir.
Karşılanabilecek işletme giderleri şunları içerir:
- Şirketinizin işletmeye açılması durumunda kazanacağı para miktarı.
- Şirket alanının ipoteği, kiralaması ve kirası için aylık ödemeler
- Şirket için kredi ödemeleri
- Vergiler
- Bordro
- Geçici olarak taşınmanız gerekiyorsa, yeniden yerleştirme ücretlerine tabi olacaksınız.
- Yeni ekipman öğrenmek için çalışan eğitim giderleri
İş Kesintisi Örneği Nedir?
İş kesintisi sigortası, şirketiniz para üretmediğinde kiralama ve kira ödemelerini öder. Örneğin, bir yangın bir elektronik mağazasını mahvederek tüketicilere hizmet veremez hale getirir. Şirket tadilat nedeniyle kapalıyken mağaza kira ödemelerini yapmaya devam etmelidir.
İş Kesintisi Sigortası Genel Sorumluluğun Bir Parçası mı?
Bir işletme sahibinin poliçesi genellikle işletme geliri sigortasını (bazen işletme geliri kapsamı olarak da bilinir) ve ayrıca genel sorumluluk ve mülk sigortasını içerir. Bununla birlikte, daha kapsamlı, özel bir mülk sigortası poliçesinin bir parçası olarak alınabilir.
İş Kesintisi Sigortası Nasıl Hesaplanır?
- Temel Formül # 1: Satış Kaybı – Giderler: Satışların elde edilememesi sonucunda kaydedilen tasarruflar (“yukarıdan aşağıya” yaklaşımı olarak da bilinir)
- Temel Formül # 2 Net Gelir + Devam Eden Giderler + ekstra/ilave giderler = iş kaybı ("aşağıdan yukarıya" yaklaşımı olarak da bilinir)
İş Kesintisi Sigortasının Diğer Adı Nedir?
Genellikle iş geliri sigortası olarak bilinen iş kesintisi sigortası, kaybedilen geliri ödeyen bir sigorta türüdür. İşletmeniz bir yangın, doğal afet veya başka bir olay nedeniyle geçici olarak kapanmak zorunda kalırsa bu mümkün olabilir.
İş Kesintisi Sigortasının Diğer Adı Nedir?
Genellikle iş geliri sigortası olarak bilinen iş kesintisi (BI) sigortası, küçük firmaları, teminat kapsamındaki bir olay meydana geldiğinde ve yangın gibi fiziksel mülk hasarına neden olduğunda kesintiye uğrayan operasyonların neden olduğu parasal kayıplara karşı korur.
İş Kesintisinin Dört Nedeni Nelerdir?
Fırtınayla ilgili mülk hasarı, makine arızaları, iş çatışmaları, siber saldırılar ve diğer risk oluşumları dahil olmak üzere çeşitli koşullar nedeniyle iş kesintisi meydana gelebilir.
İşyeri Sigortası Ne Tür Riskleri Kapsar?
Yalnızca belirli risk ve kayıplara karşı teminat ve koruma sağlar. Sigortalayabileceğiniz tipik tehlikeler arasında yangın, hırsızlık, vandalizm, işçi tazminatı, yasal masraflar, üçüncü şahısların yaralanması veya mal hasarı ve şirketin aksaması yer alır.
İş Kesintisinin Nedenleri Nelerdir?
Yangın ve sel, iş kesintisinin en yaygın nedenlerinden ikisidir, ancak en iyi uygulamaları izleyerek kendinizi her ikisine karşı da koruyabilirsiniz. Yangın riski değerlendirmeniz, özellikle tehlikeli olan yerleri belirleyerek tehlikeleri azaltmanıza olanak tanır.
Sonuç
İş kesintisi sigortası çoğu küçük işletme sahibi için iyi bir seçenek olsa da, yangın, hırsızlık, rüzgar, aydınlatma ve düşen nesneler. Buna restoranlar, perakende mağazaları, salonlar ve kaplıcalar, evcil hayvan kuaförleri ve yoga stüdyoları gibi işletmeler dahildir.
İlgili Konular
- KÜÇÜK İŞLETME SİGORTASI TÜRLERİ: Anlamı, Kapsamı, Türleri ve Gereksinimleri
- ILLINOIS KÜÇÜK İŞLETME HİBELERİ: En Çok Tercih Edilenler
- İŞLETMENİZİ YANGIN AFETİNDEN KORUMANIN 4 YOLU
- İş Sürekliliği Planı: Neden Önemlidir?
Referanslar
