FCRA (Adil Kredi Raporlama Yasası), kredi söz konusu olduğunda size adil davranılmasını sağlar.
Bu yasa, kelimenin tam anlamıyla, kredi kayıtlarınıza erişmenizi sağlar, buna başka kimlerin erişebileceğini sınırlar ve yanlış veya eski bilgilere itiraz etmenize izin verir. Ancak, bunun gerçekleşmesi için karşılamanız gereken belirli FCRA gereksinimleri vardır. Başlarken bilmeniz gereken her şeyi gözden geçireceğiz.
1970 yılında kabul edilen ve o zamandan beri birkaç kez revize edilen Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA). Ayrıca, herhangi bir Amerikalı'nın kredi raporlarını okuyabilmesini ve yanlış ayrıntıları çürütebilmesini sağlamak için önemli önlemler aldılar. FCRA'nın düzenlemeleri borç verenler için oldukça zor olsa da, tüketicilere faydaları açıktır.
Ama o zaman, neden gerçekten önemliler?
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA) neden önemlidir?
Adil Kredi Raporlama Yasası'ndan önce, üç büyük kredi raporlama şirketi — Equifax, Experian ve TransUnion - kredi raporları ve derecelendirmeleri üzerinde tam kontrole sahipti. Bu yeni mevzuat yürürlüğe girdiğinde, müşteriler krediyle ilgili yeni hak ve yetenekler edindiler.
Ayrıca, FCRA'dan önce, kredi raporlarınızın bir kopyasını hiç alamamış olabilirsiniz, bu da bankaların ve diğer borç verenlerin bilmediğiniz gerçeklere dayanarak kararlar almasına izin verir.
Şimdi, hikaye tamamen farklı. FCRA'nın avantajları sonsuzdur.
FCRA'nın en kritik önlemleri
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), kredi raporlarınıza erişmenizi ve yanlış ayrıntılara itiraz etme yeteneği vermekten daha fazlasını yapar. FCRA ayrıca size bir dizi başka temel koruma sağlar.
Kredi bilgilerinin size karşı kullanıldığına dikkat edin
Kredi dosyanızdaki bilgiler bir krediyi veya işi reddetmek için kullanılmışsa, kredi verenler ve işverenler FCRA tarafından sizinle iletişime geçmek zorundadır.
Kredi raporunuza erişiminiz var
Equifax ve TransUnion kredi raporlarınızı istediğiniz zaman ücretsiz olarak alabilirsiniz, ancak en az 12 ayda bir üç büyük kredi bürosunun her birinden ekstra bir kopya sipariş etmeniz gerekir.
Kredi puanına erişim (ücret karşılığında)
VantageScore® 3.0 kredi puanlarınızı TransUnion ve Equifax'tan alabilirsiniz. Bununla birlikte, üç büyük büro, FCRA tarafından puanlarınıza bir ücret karşılığında erişmenizi sağlamakla yükümlüdür.
Eksik veya yanlış olan bilgiye itiraz etme hakkı
Kredi raporlarınızı incelerseniz ve yanlış bir şey keşfederseniz, ilk tepkiniz büyük olasılıkla öfke olacaktır. Sakinleştikten sonra raporu yayınlayan haber ajansına dava açabilirsiniz. Çoğu durumda, yanlışlığı düzeltmek için 30 günleri vardır.
Eski olumsuz bilgileri kaldırma hakkı
Bir ödemeyi kaçırırsanız veya iflas başvurusunda bulunursanız, size karşı süresiz olarak tutulmamalıdır. FCRA'ya göre, çoğu olumsuz kredi detayı yedi yıl sonra kaldırılmalıdır. Örneğin iflaslar, iflasın türüne bağlı olarak yedi ila on yıl sonra kaldırılmalıdır.
Raporlarınıza kimlerin erişebileceğine ilişkin kısıtlamalar
Kahve içmek için buluşmadan önce bir sonraki çevrimiçi randevunuzda bir kredi raporu almak isteyebilirsiniz. Sevgilinizin izni olmadan bunu yapmak yasa dışıdır. Yalnızca bankalar, banka dışı borç verenler, kiracılar, işverenler ve diğerleri gibi meşru iş ihtiyacı olanlar kredi raporlarınıza erişebilir. Ancak, bu gibi durumlarda da - örneğin bir işverenle - önce izin vermeniz gerekir. Bu aynı zamanda kimlik sahtekarlığının önlenmesine de yardımcı olur.
FCRA burada bitmiyor, ancak bunlar bu kritik tüzüğün en önemli ve kullanışlı özelliklerinden bazıları. Başka bir yasa, krediye dayalı ön taramalı anlaşmalardan vazgeçmenize izin verir. Kimlik sahtekarlığı mağdurları ve aktif askeri personel, FCRA kapsamında özel ayrıcalıklara ve güvenliğe sahiptir.
Mali durumunuzu korumak için haklarınızı bilin
Kimlik sahtekarlığı kurbanıysanız veya kredi raporlarınızda yanlış bir şey fark ederseniz yanıt verme hakkınız vardır. Temel olarak, FCRA'nın temellerini biliyorsanız, kredinizde bir şeyler ters giderse nereye gideceğinizi bileceksiniz.
Şikayet dilekçesi
Federal Ticaret Komisyonu tarafından 2012 yılında yapılan bir araştırmaya göre, müşterilerin %5'i üç ana kredi raporlarından birinde kredi raporu hatasına sahipti. Bu, krediler veya sigorta gibi finansal öğeler için daha fazla ödeme yapmalarına neden olabilir. Ankette, her dört müşteriden biri, kredi raporlarında kredi puanlarını etkileyebilecek en az bir hata keşfetti.
Şikayette bulunmak için yanlış verileri tutan izleme kurumunun web sitesine gidin
Ajansın web sitesini ziyaret etmenin yanı sıra, çevrimiçi olarak şikayette bulunabilir veya başka yollarla dava açmak için daha fazla bilgi alabilirsiniz.
Kimlik hırsızlarını alt edin
Kimlik hırsızlarını alt edin Kimlik sahtekarlığının kurbanı olduysanız veya olabileceğinizden şüpheleniyorsanız, FCRA size kredi raporlarınıza kimsenin erişememesi için güvenlik dondurması koyma hakkı verir.
Tipik olarak üç büyük tüketici kredi bürosu tarafından satılan ürünlerin bir özelliği olan kredi dosya kilitleri, başka bir seçenektir (kanun tarafından garanti edilenin aksine). Adınız altında bir hesap açmaya çalışan herkes, kredi dosyası kilitlenir veya dondurulursa önemli bir zorlukla karşı karşıya kalacaktır.
FCRA Gereksinimleri Nedir?
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), kredi raporlama kurumlarının ve borç verenlerin, borçlulardan gelen anlaşmazlıkları çok ciddiye almaları gerektiğini söylüyor. Öte yandan yasa, borç verenlerin doğru bilgileri bildireceğini varsayar, bu nedenle aksini kanıtlamak müşteriye kalmıştır.
FCRA Kimlere Uygulanır?
FCRA, hakkınızda bilgi alan ve bunu başkalarına satan herhangi bir şirket için geçerlidir. FCRA, "tüketici raporlama ajansları" olarak adlandırılan bu tür işletmelerin kendi kurallarına uyması gerektiğini söylüyor. Equifax, TransUnion ve Experian, ABD'deki en tanınmış üç tüketici raporlama ajansıdır.
Bankacılıkta FCRA Nedir?
25 Nisan 1971'de Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA) (15 USC 1681) yasalaştı. FCRA, tüketici raporlama endüstrisini düzenlemeyi, tüketici raporları kullanıcılarının bilgileri açıklamasını sağlamayı ve kredi bilgilerinin adil, zamanında ve doğru bir şekilde raporlanmasını sağlamayı amaçlamaktadır.
FCRA'nın Temel Amacı Nedir?
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), 15 USC 1681 ve devamı, tüketici kredi raporu kayıtlarına erişimi düzenler ve Kredi Raporlama Kuruluşları (CRA'lar) tarafından derlenen kişisel verilerin doğruluğunu, adilliğini ve gizliliğini destekler.
Sonuç olarak;
Adil Kredi Raporlama Yasası, kredi raporlamasını güçlendirdi ve müşterilere yanlış verileri reddetme hakları ve araçları sağladı. Mevcut en iyi faiz oranlarını ve finansal ürünleri aldığınızdan emin olmak için belirli hakları kullanın. FCRA, kredi bilgilerinizin gizliliğini, adilliğini ve doğruluğunu korumakla ilgilidir.
