"Onaylı fonlar" kavramı basittir: küçük bir ücret karşılığında, normalde bir banka aracılığıyla fonları onaylatabilir ve daha sonra başka birine ödeyebileceğiniz bir "onaylı çek" düzenleyebilirsiniz. Bankanızın onayı, onaylanmış çek veya benzeri “onaylı” belgenin karşılanmasını veya nakde çevrilmesini sağlar. Bununla birlikte, hayattaki birçok şeyde olduğu gibi, konsept kolay olsa da, uygulama her zaman değildir. Sertifikalı çekler ve banka sertifikaları, en yaygın iki fon sertifikası türüdür. Her ikisi de aldatmaya açıktır.
Daha fazla ilerlemeden önce, bu terimlerin gerçekten ne anlama geldiğini anlayalım. Bu, tanımlarla ve bu tür fonların nasıl çalıştığıyla başlar. Ayrıca bazı örneklere kısa bir bakış.
Sertifikalı Fonlar Nelerdir ve Nasıl Çalışırlar?
Ödemeleri garanti altına almak için bir araç olarak hizmet veren tasdikli çek, tasdikli fonların en popüler örneğidir. Örneğin, komşu bir eyaletteki özel bir partiden kullanılmış bir araba almaya karar verdiniz. Parayı bankanızdan çekebilir ve alıcıya nakit olarak ödeyebilirsiniz, ancak büyük miktarda para ile seyahat etmek tehlikelidir. Öte yandan, alıcıya kişisel bir çek yazabilirsiniz. Bununla birlikte, alıcı, çek temizlenene kadar arabayla gitmenize izin vermeyecektir.
Çözüm - en azından prensipte - müşteriye, çeki veren banka tarafından nakde çevrilmesini sağlayan onaylı bir çekle ödeme yapmaktır. Bu şu şekilde çalışır: bankanızın en yakın şubesine gidersiniz (bu, şahsen yapmanın muhtemelen daha kolay ve daha az ağırlaştırıcı olduğu durumlardan biridir). Belirtilen tutar için onaylı bir çeke ihtiyacınız olduğunu vezneye bildirirsiniz. Veznedar, hesabınızda bunu karşılayacak kadar paranız olup olmadığını kontrol eder, ardından veznedarın önünde imzalamanız için size onaylı bir çek verir. Çek normalde üçüncü bir şahsa, bu durumda size aracı satan kişiye gider. Banka, sürecin bir parçası olarak tasdikli çek toplamını hesabınıza bloke eder. Banka, çeki bozdurduktan sonra bekletmeyi kaldırır.
Onay Mektupları
Bankanızdan ödemeyi vaat eden bir sertifika mektubu, emlak kapanışlarında yaygın olan bir başka popüler fon sertifikası türüdür. Ortam farklı ama mesaj aynı. Temel olarak, mektubu düzenleyen banka, makul talep üzerine mektupta garanti edilen tutarı ibraz eden tarafa (örneğin bir gayrimenkul alıcısı) ödeyecektir. Banka, fonları onaylayan bir mektup düzenlediğinde, söz konusu tutar için hesabınıza da bloke koyar.
Hem onaylı çek hem de kasiyer çeki teorik olarak onaylı fonlar sunar. İkisi arasındaki tek fark, çekleri kimin imzaladığıdır. Onaylı çekleri imzalamaktan siz sorumluyken, banka bir kasiyer çekinden sorumludur. Her ikisine de teorik olarak eşit derecede izin verilir.
Sertifikalı Fon Örnekleri
Sertifikalı fonların en temel biçimleri aşağıdakileri içerir;
- Onaylı Çek
- Kasiyer Çeki
- Havale
- EBT banka havalesi (ör. Western Union)
Onaylı Kontroller
Onaylı çekler, ödemeyi yapanın bankasından, çek bozdurulduğunda fonların mevcut olacağına dair bir sözle geldikleri için sözdedir. Bu çekler, sıradan şahsi çeklerden farklı olarak, aynı işlemde hem ödeyici hem de bankanın onayına ihtiyaç duyar. Sonuç olarak, alıcılar için ekstra bir güvenlik katmanı vardır. Banka imzası, fonların şu anda mevcut olduğuna dair bir üçüncü şahıs tarafından garanti görevi görür. Bu, bu çeklerin geri dönmesinin neredeyse imkansız olduğu anlamına gelir.
Ancak, fon mevcut değilse veya banka çeki reddederse, alıcılar hem ödeyiciye hem de bankaya karşı dava açabilir. bu gibi durumlarda ödeme yapılmamasından her iki taraf da sorumludur. Ama istisnalar var.
Sahtecilik durumlarında veya çekin, çek üzerinde belirli bir süreden daha uzun süre beklemede kalması durumunda, banka bu tür onaylı çekleri reddetme özgürlüğüne sahiptir. Bu kontrolleri yerine getirmek için herhangi bir yükümlülük altında değildirler.
Kasiyer Çekleri
Kasiyer çekleri, ödemeyi yapanı denklemden neredeyse tamamen çıkararak alıcılar için daha fazla güvenlik sağlamaları bakımından onaylı çeklere benzer. Ödeyenler, doğrudan bankalarından kasiyer çeklerini talep etmelidirler; bu çekleri, çeklerin ödeyenin hesabından ziyade bankaların kendi fonlarından itfa edileceğine dair bir taahhüt olarak kabul etmelidir. Bir kasiyer çeki satın aldığınızda, bankalar çeki kendi rezervlerinden nakit olarak onurlandırmadan önce parayı ödeyenin hesabından düşer. Bu, onu geçerli bir sertifikalı fon örneği yapar.
Para Talimatı
Havale emirleri, hem göndericilere hem de alıcılara, onaylı çeklere veya kasiyer çeklerine göre daha fazla güvenlik sağlar. Bir havale, kısa vadeli bir geçici mevduat sertifikasına benzer. Bu, ödeyen kişinin bir finansal kuruluşa belirli bir miktarda nakit verdiği ve finansal kuruluşun, verilen nakitle itfa edilen bir havale düzenlediği anlamına gelir. Para siparişleri, bazı benzin istasyonları ve marketler de dahil olmak üzere, diğer ödeme yöntemlerinden çok daha çeşitli perakendecilerden alınabilir.
Bu Durumda Neler Yanlış Gidebilir?
Daha önceki bilgi makaleleri, banka tarafından imzalanmış bir kasiyer çekinin, veren bankanın müşterisi tarafından imzalanmış onaylı bir çekten daha güvenilir olduğunu belirterek, genellikle onaylı bir çek ile kasiyer çeki arasındaki farkı vurguladı.
Ancak, modern bilgi çağında her ikisi de eşit derecede güvenilirdir - bu da her ikisinin de eşit derecede güvenilmez olduğu anlamına gelir. Dijital yazıcıya ve Photoshop becerisine sahip herkes, kasiyer çeki, havale, onay mektubu veya onaylı çek sahteciliği yapabilir. Dijital baskının demokratikleşmesi sayesinde.
Nitelikli bir profesyonel, bu tür sahte belgelere ilişkin birkaç günlük örnekle aldanabilir, ancak bu güvenceyle ilgili iki sorun vardır: Sahte belge çok para değerinde değilse, büyük olasılıkla özel eğitimi olmayan bir banka memuru tarafından ele alınacaktır. ve belgeyi kabul edecek ve parayı müşterinin hesabına yatıracaktır. Çek daha sonra bankacılık gününün sonuna kadar bankada tutulur, ardından işlem için bir gecede kartı veren bankaya veya onun tamamen dijital karşılığına gönderilir. Yetersiz bakiye nedeniyle çek ödenmeden iade edilirse, alıcı banka çekin tahsil edilemediğini düzenleyen bankaya bildirir.
Çek sahteyse, iade edildiğini ve paranın hesabınıza geri çekildiğini fark ettiğinizde sahteci çoktan gitmiş olacaktır.
Sertifikalı belge sahteciliği de nadir değildir. Bir Finans Uzmanları Birliği anketine göre, rapor veren ABD bankalarının yüzde 75'i 2016'da çek dolandırıcılığı yaşadı ve bu sayı yıldan yıla artmaya devam ediyor.
Alternatif
Neyse ki, basit bir çözüm var: banka havaleleri aynı şeyi yapar - hesabınızdan bir alıcı hesabına sertifikalı para gönderin - aynı fiyat veya biraz daha fazla. Yöntem, tüm işlemi çevrimiçi olarak tamamlayabilmeniz dışında, sizin bakış açınızdan aynıdır. Temel olarak, havale etmek istediğiniz tutarı ve ayrıca alıcının adını, adresini ve tipik olarak şube numarası, kurum numarası ve adresi içeren hesap bilgilerini belirtirsiniz. Aynı gün yapılan işlemler için standart ücret 25 ABD dolarıdır.
Yaygın çek dolandırıcılığı karşısında, Ohio dahil bazı eyaletler, tüm gayrimenkul işlemlerinde banka havalesi gerektiren ve sertifika garantilerini yasaklayan yasalar çıkarıyor. Sahte sertifikalı çek üretmek eskiden zordu ama Photoshop çağında çocuk oyuncağı!
Gayrimenkul İşlemlerinde Sertifikalı Fonların faydaları nelerdir?
Onaylı fonlara ihtiyaç vardır, çünkü fonların iyi, meşru ve işlemin sonunda mevcut olduğunu garanti ederler. Bir kapanış tarihi belirlenir ve satıcı kişisel bir çek sunarsa, tapu şirketinin satış gelirlerini satıcıya bırakmadan önce en az bir hafta beklemesi gerekecektir. Satıcı, üzerinde anlaşılan kapanış tarihinden sonra bir hafta boyunca kazancını tahsil etmezse taraflar gerçekten kapanmamıştır değil mi? Kapanış acentenizin, gelirleri satıcıya, komisyonları acentelere, dosyalama ücretlerini ve diğer masrafları ödemesi için onaylı fonlara ihtiyacı olacaktır. Onaylı fonlar, kapanış temsilcisine, gerçek fonları tuttuğuna ve hak sahibi çeşitli taraflara fon dağıtmaya yetkili olduğuna dair güvence sağlar.
Bir evi kapatmaya hazır olduğunuzda ya kendi paranızı kullanır, borç para alır ya da ikisinin karışımını yaparsınız. Parayı ödünç alırsanız, bankacınız büyük olasılıkla tapu şirketine göndermek için size bir kasiyer çeki düzenler veya parayı size havale eder. Fonların bir kısmından sorumluysanız, bir “kasiyer çeki” veya “banka havalesi” göndermeniz gerekebilir. Bankanıza bağlı olarak, her iki konsepti de kullanabilirsiniz. Gayrimenkul satın almak veya satmak, stresli olabilecek önemli bir yatırımdır.
Onaylı Fon Örneği Nedir?
Farklı sertifikalı fon türleri şunlardır: Bir bankadan çek. Banka havalesi. Tel
Sertifikalı Fonları Nasıl Alabilirim?
Bankalar kimliğinizi kontrol etmek için fotoğraflı bir kimlik isteyebilir. Çeki yazdıktan sonra, veznedar veya banka memuru çeki imzalayıp kaşeleyecektir. Buna çekin "onaylanması" denir. Çoğu yerin onaylı bir çek için sizden ücret alacağını unutmayın. Ücret genellikle hesaba, kuruma ve işlem tutarına göre değişir.
Sertifikalı Fonlar, Kasiyer Çeki ile Aynı mı?
Tasdikli çekte, veznedar çek üzerinde yazılı olan tutarı, çekin bozdurulması veya ibraz edilmesi sırasında kullanılmak üzere bir kenara ayırır. Kasiyer çeki ile bankaya ne kadar ödemek istediğinizi söylersiniz ve banka kendi hesabından çeki yazar.
Sadece Sertifikalı Fonlar Ne Anlama Geliyor?
Sertifikalı Fonlar, Amerika Birleşik Devletleri ve Kanada'da fonları onaylayan şirket tarafından tahsil edilmesi veya kapatılması garanti edilen bir ödeme türüdür.
- Kasiyer Çeki nedir? Nereden ve Nasıl Alınır
- Cashier's Check vs Money Order: Hangisi En İyisi?
- Bir Kasiyer Çeki Nasıl Bozdurulur: Bilmeniz gereken her şey
- Kart Bakiyesini Kontrol Et: Kart bakiyesi nasıl kontrol edilir (+ Hızlı Kılavuz).
- Mobil Para Yatırma Çekini Nasıl Onaylarsınız: Tüm Bilmeniz Gerekenler
