Özellikle büyük bakiyeli ve/veya yüksek faiz oranlı birden fazla kartınız varsa, kredi kartı borcunuzun tamamını ödemek zordur. Aylık kart ödemelerinizi yapmakta sorun yaşıyorsanız borcunuzu konsolide etmek sizin için en iyi seçenek olabilir. Sadece bir borç konsolidasyon hesaplayıcısı yok, aynı zamanda borcu konsolide etmenin en iyi yolu mu? Borç konsolidasyonundan bahsederken, Loanquo doğru seçim mi?
Ne zaman pekiştirmek borcunuz, kredi geri ödemeleriniz ve kredi kartı faturalarınız dahil tüm yükümlülükleriniz tek bir aylık ödemede toplanır.
Çok fazla krediniz veya kredi kartı hesabınız varsa ve ödemelerinizi kolaylaştırmak veya azaltmak istiyorsanız, bu harika bir seçenek olabilir.
Borç Konsolide Etmenin En İyi Yolu
Hesaplamaları yaptıktan sonra bir borç konsolidasyon stratejisine karar verin.
Her seçeneğin avantajları ve dezavantajları vardır, bu nedenle her zaman olduğu gibi en iyi oranı ve koşulları elde etmek için finansal ürünleri karşılaştırın.
#1. Kişisel Kredi düşünün
Kredi kartının aksine, bireysel kredinin aylık ödemeleri eşittir ve teminatsız bir kredidir. Kredi tutarları, kredi geçmişine ve puana bağlı olarak değişebilir, ancak genellikle 50,000 ABD Doları'dır.
Bankalar ve kredi birlikleri bireysel krediler sağlasa da, yüksek faizli borç verenler de bu piyasada çok aktiftir, bu nedenle mağazaları karşılaştırmak ve oranları, koşulları ve ücretleri anlamak çok önemlidir.
Bireysel krediler, teminatsız oldukları ve varlıkları riske atmadıkları için borç konsolidasyonu için iyidir. Bununla birlikte, büyük bir ana oranlı kredi, iyi bir kredi gerektirir ve kişisel kredi oranları, konut kredisi faiz oranlarından daha yüksektir.
#2. Ev Sermayenize dokunun
Sizin için en iyi borç konsolidasyonu stratejisi, iyi krediye sahip sorumlu bir ev sahibiyseniz, evinizdeki öz sermayeyi kullanmak olabilir.
Bireysel krediler veya kredi kartları ile karşılaştırıldığında, konut kredileri genellikle daha düşük faiz oranlarına ve daha büyük kredi tutarlarına sahiptir.
Konut kredilerinde daha uzun geri ödeme koşulları, daha düşük aylık ödemelere, ancak genel olarak daha yüksek faiz maliyetlerine neden olabilir. Konut kredileri iki şekilde gelir: sabit oranlı, toplu ödeme seçeneği ve bir HELOC, hangi bir kredi kartı gibi çalışır. Her bir seçim hakkında ve durumunuz için hangisinin en iyisi olabileceği hakkında daha fazla bilgi edinin.
Parayı amaçlandığı gibi kullanmaz ve zamanında geri ödemezseniz, borcu ödemek için konut kredisi kullanmak riskli olabilir. Teminatsız borcu birleştirmek için kullandığınız için krediyi geri ödemezseniz evinizi kaybedebilirsiniz. Bir HELOC, oranlar zamanla değişirse toplayabilen değişken faiz oranlarına sahiptir.
Yeni vergi yasasının bir diğer dezavantajı, mülkünüzün değerini artıran önemli konut iyileştirmeleri için konut kredisi kullanmadığınız sürece, üzerindeki ipotek faizini düşemezsiniz.
#3. Kredi Kartı Bakiye Transferi kullanın
Borcunuzu tek bir kredi kartı veya kredi kartı bakiye transferinde konsolide ederek aylık ödemeleri ve faizi azaltabilirsiniz.
Konsolidasyon için bakiyelerinizi taşıyabilecek kadar yüksek limitli ve düşük, uzun ömürlü APR'ye sahip bir karta ihtiyaç vardır.
Bir bakiye transfer kredi kartı almak genellikle bir banka kredisinden daha kolaydır ve hiçbir varlığı riske atmaz. Başvurmadan önce bakiye transferleri için ücretler ve maksimumlar hakkında bilgi alın. Onaylanmadığınız sürece, genellikle APR veya kredi limitini sonrasına kadar öğrenemezsiniz.
Borç konsolidasyonu planınız buysa dikkatli olmak akıllıca olacaktır, çünkü tüm kart borcunuz için bir kredi kartı deposu kullanmak, yangınla ateşle mücadele etmek anlamına gelir.
Borçlarınızı tek bir kartta birleştirdikten sonra, o kartı olabildiğince çabuk ödemeye odaklanın.
#4. Tasarruf veya Emeklilik Hesaplarına Bakın
Borç yükünüze ve kişisel durumunuza bağlı olarak, borç konsolidasyonu seçeneği olarak tasarruf veya emeklilik hesaplarını kullanmak akıllıca olabilir.
Borç erteleme stratejileri olarak aşağıdaki hesap türlerini kullanabilirsiniz:
Tasarruf Hesabı
Birikimlerinizden borç alırsanız, faiz kaybı konusunda endişelenmenize gerek kalmaz. Bu parayla ilgili çelişkili talepler var.
Öngörülemeyen bir masraf için paraya ihtiyacınız olabileceğinden, borcu konsolide etmek için acil durum fonlarından vazgeçmek risklidir.
401(k)
Birçok 401(k) planından düşük faizle borç para alabilir ve faizi ödersiniz. Ancak, işten ayrılırsanız veya işten çıkarılırsanız, 401(k) kredinin tamamı hemen muaccel olur ve geri ödemezseniz ve 59.5 yaşının altındaysanız %10 ek ceza uygulanır. Yatırımlarınızı 401(k)'de bırakırsanız, olası kazançlarınızı kaybedeceğinizi unutmayın.
Roth Bireysel Emeklilik Hesabı
Roth IRA'nızdan para almakla ilgili herhangi bir ücret olmamasına rağmen, borçlarınızı birleştirmenin kaybedeceğiniz anapara ve bileşik faizden daha ağır basacağından emin olun.
#5. Bir borç yönetimi planını keşfedin
Kredi çekmeyi, yeni bir kart başvurusunda bulunmayı veya tasarruf veya emeklilik fonlarınızı kullanmayı içermeyen borç konsolidasyonu çözümleri arıyorsanız, bir borç yönetim planı sizin için en iyi seçenek olabilir.
Bir borç yönetim planı ile, alacaklılarla müzakere etmek ve bir ödeme planı oluşturmak için kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı organizasyonu ile çalışacaksınız.
Tüm kredi kartı hesaplarını kapatır ve kuruluşa bir aylık ödeme yaparsınız ve bu ödeme alacaklılara dağıtılır.
Ancak, alacaklılarınızdan tüm fatura yazışmalarını almaya devam edersiniz, bu da borcunuzun geri ödeme oranını izlemeyi kolaylaştırır.
Planı takip ederseniz, borç konsolidasyon kredilerinde en iyi oranları alacaksınız (ancak daha düşük bakiyeler değil).
İhtiyacınız varsa, bazı ajanslar çok az veya hiç parasız çalışabilir.
National Foundation for Credit Counseling veya Financial Counseling Association of America'ya bağlı kar amacı gütmeyen kuruluşlarda kalın ve borç danışmanınızın Akreditasyon Konseyi sertifikasına sahip olduğunu onaylayın.
Borç yönetimi planındayken tüm hesaplarınızı kapatmak zorunda kalacağınız için acil bir durumda kredi kartı kullanamayacaksınız. Bu kredi notunuza zarar verir. Bununla birlikte, ödemeleri sürdürür ve daha fazla borçtan kaçınırsanız, bir borç yönetim planı zaman içinde kredi puanınıza yardımcı olabilir.
Borç Konsolidasyonu Hesaplayıcı
Borç içinde yüzerken ayakta kalmak zordur.
Borç konsolidasyonu hesaplayıcısı, sizin için en iyi seçenek olup olmadığına karar vermenize yardımcı olur. Kredi kartlarınıza, kredilerinize ve diğer borçlarınıza borçlu olunan tutarları girin. Ardından, konsolide bir kredi için aylık ödemeyi hesaplayın.
Hedeflerinize ve harcama limitinize uygun bir borç konsolidasyon stratejisi bulana kadar şartları, kredi türlerini veya oranları ayarlamayı deneyin.
Borç konsolidasyonu hesaplayıcısını nasıl kullanacağınız aşağıda açıklanmıştır:
1 Adım:
Kredi kartları, bireysel krediler ve avans kredileri gibi teminatsız borçlarınız için halihazırda yaptığınız bakiyeleri, faiz oranlarını ve aylık ödemeleri girin.
Otomobil kredileri gibi teminatlı borçlar ve düşük faizli öğrenci kredileri buraya dahil edilmemelidir.
Bu borçları ele almanın daha etkili yolları vardır (öğrenci ve otomobil kredilerini yeniden finanse etme seçenekleri hakkında daha fazla bilgi edinin).
"Bitirdim"i tıklayın, ardından verdiğiniz sayılara göre hesap makinesinin çıktısını inceleyin:
- Toplam bakiye: Tüm ödenmemiş borçlarınızın toplamı.
- Birleşik faiz oranı: Hesap makinesine girdiğiniz her borç için ortalama ağırlıklı faiz oranınız.
- Toplam aylık ödeme: Bu borçlar için her ay yaptığınız faiz artı anapara ödemelerinizin toplamı.
- Borçsuz hale gelmeniz ne kadar sürer: Bu tahmin, mevcut bakiyenize ve aylık ödemelerinize dayanmaktadır.
2 Adım:
Bireysel krediler de dahil olmak üzere borç konsolidasyonu seçeneklerinizi görüntülemek için kredi puanı aralığınızı seçin.
Kredi verenler tarafından sağlanan tipik yıllık yüzde oranı aralıklarının yanı sıra kredisi kötü olan kişiler için ek seçenekler göreceksiniz.
Alacaklılara doğrudan ödeme sağlayan borç verenler, kredi gelirlerini doğrudan alacaklılarınıza göndererek borç geri ödeme sürecini kolaylaştırır.
Tablonun altındaki kaydırıcıları kullanarak yeni kredi için öngörülen faiz oranını ve istenen kredi vadesini (yıl olarak) girin.
3 Adım:
Mevcut borçlarınızı yeni borç konsolidasyonu kredisinin koşullarıyla karşılaştırın.
Yeni toplam ödemeniz ve faiz tasarruflarınız mevcut toplam ödemenizden daha ağır bastığında, borcunuzu konsolide etmek en mantıklısı olur.
Kredi konsolidasyonunun üç dezavantajı nedir?
- Bir kredinin süresini uzatmak çok maliyetli olabilir.
- Borç birleştirilirse, kredi affı kaybolabilir.
- Konsolidasyon, faiz oranınızda bir artışa neden olabilir.
- Ödemediğiniz faiz bakiyenize eklenir.
Borç konsolidasyonu kredi puanlarını düşürür mü?
Borçlarınızı birleştirdiğinizde kredi puanınız geçici olarak düşebilir. Birden fazla borcu ödemek için kredi istediğinizde, borç veren kredinizi kontrol edecektir. Kredi raporunuzda, puanınızı 10 puan düşürebilecek zor bir sorgulama yapılacaktır.
Kredilerimi konsolide etmek, kredilerin affedilmesiyle sonuçlanacak mı?
Doğrudan Konsolidasyon Kredisi ile birleştirildikten sonra borçlarınızı geri alamazsınız. Konsolide kredilerin ödendiği ve artık mevcut olmadığı varsayılır.
Mevcut bir konsolidasyon kredisi konsolide edilebilir mi?
Genel olarak, başka bir uygun krediyi konsolide etmediğiniz sürece mevcut bir konsolidasyon borcunu konsolide edemezsiniz.
Sonuç
Borç konsolidasyonu hesaplayıcı yardımıyla kredi kartı borcunuzu konsolide edebilir ve her bir alacaklıdan farklı faiz oranları ödemek yerine tek bir sabit faiz oranı ödeyebilirsiniz.
Bu stratejiler, kredi kartı borcunuzdan kurtulmanın yanı sıra, gelecek üzerinde daha fazla finansal kontrol sağlar ve kartın kendisini ortadan kaldırarak kredi kartınızı kullanma cazibesini ortadan kaldırır.
Ancak bireysel kredi kartı borcunuzu konsolide etmeye karar vermeden önce kredi kartı bakiyenizi, faiz oranlarını ve aylık ödeme tutarlarınızı dikkatli bir şekilde değerlendirmelisiniz.
Borcunuzu öderken tasarruf etmenizi sağlayacak bir plan seçin.
Borç Konsolide Etmenin En İyi Yolu SSS
Tüm borçlarımı tek bir ödemede birleştirebilir miyim?
Bakiye transfer kartı veya borç konsolidasyon kredisi kullanmak, tüm borçlarınızı tek bir ödemede birleştirebilirsiniz
Borç konsolidasyonu kredileri kredi puanıma zarar verir mi?
Çünkü borç verenler sert bir kredi çekme talep ediyor, borç konsolidasyonu kredisine başvurduktan sonra kredi puanlarınızda kısa süreli bir düşüş yaşayabilirsiniz. Ödemelerinizi zamanında yapar ve ek borç almazsanız, kredi puanlarınız yükselecektir.
Borç konsolidasyonu kredisinde ortalama faiz oranı nedir?
Standart borç konsolidasyonu kredi faiz oranları tipik olarak yüzde 6 ila 36 arasında değişmektedir.. Bu aralığın alt ucundaki oranlar için mükemmel krediye sahip olmanız gerekir.
- EN İYİ BORÇ TAHLİYE ŞİRKETLERİ: En İyi En İyi Borç Tahliye Şirketleri
- Kredi Kartı Borç Konsolidasyonu Nasıl Kullanılır?
- Borç Konsolidasyon Kredileri: En İyi Borç Konsolidasyon Kredileri ve Şirketler Güncellendi!!!
- BORÇ KONSOLİDASYONU Açıklandı!!! Tanım En İyi Uygulamaları (+ Hızlı Araçlar)
- 630 Kredi Puanı: İyi mi Kötü mü?
- BORÇ- VARLIK ORANI: Formül ve Hesap Makinesi
- ŞARTLI ONAY İpoteği: Şartlı Onaylar Rehberi
- HIZLI KURTARMA: Hızlı Yeniden Puanlama Kullanarak Kredi Puanınızı Nasıl Artırırsınız?
