Her gün, insanlar forex ticaretinden vadeli işlemlere, akredite yatırımcılar olmaya ve çok daha fazlasına kadar daha karlı yatırım fırsatları arama eğilimindedir. Hepimizin finansal özgürlüğe ulaşmak için tek bir amacı var, ancak gerçek finansal refahı elde etmek, geleneksel yaklaşımlardan daha fazlasını gerektirir. Neyse ki, özel servet yönetimi şirketleri aracılığıyla kalıcı servet yaratarak finansal geleceklerini güvence altına almak isteyenler için belirli fırsatlar var. Geleneksel finansal planlama genellikle ortalama bir yatırımcı için yeterli olsa da, yüksek net değere sahip bireyler ve varlıklı ailelerin daha özel ve sofistike bir yaklaşım gerektiren farklı ihtiyaçları vardır. Bu, bu müşterilerin benzersiz gereksinimlerini karşılamak için tasarlanmış, zenginliklerini gelecek nesiller için korumak, muhafaza etmek ve büyütmek için bir yol sunan, her şeyi kapsayan bir finansal hizmettir.
Özel Varlık Yönetimi Nedir?
Özel servet yönetimi, aşağıdakiler gibi çeşitli finansal hizmetleri kapsayan bir yatırım danışmanlığı uygulamasını ifade eder: finansal planlama, portföy yönetimive diğer toplu finansal hizmetler. Bu uygulama öncelikle şirketler, tröstler, fonlar veya diğer kurumsal yatırımcılardan ziyade bireylere hitap eder. Yüksek net değerli bireylerin (HNWI'ler) ve ultra yüksek net değerli bireylerin (UHNWI'ler) ihtiyaçlarını karşılayan uzmanlaşmış ve kapsamlı bir finansal hizmettir. Bunlar temel olarak önemli miktarda sahip olan insanlardır. finansal varlıklar ve tipik olarak ortalamanın çok üzerinde bir net değere sahiptir.
Özel Varlık Yönetimini Anlamak
Özel servet yönetimi, önemli varlıkları olan varlıklı bireyler için tasarlanmış özel bir finansal hizmettir. Müşterilerin finansal hedeflerine ulaşmalarına, servetlerini korumalarına ve büyütmelerine yardımcı olmayı ve aynı zamanda benzersiz finansal ihtiyaçlarını ve hedeflerini ele almayı amaçlar. Servet yöneticileri, kişiselleştirilmiş finansal planlar oluşturur, çeşitli varlık sınıflarındaki yatırımları yönetir ve potansiyel kayıpları en aza indirmek için risk yönetimi stratejileri kullanır. Hizmetler, mali sonuçları optimize etmek için vergi ve emlak planlamasını da içerebilir. Düzenli iletişim ve gözden geçirmeler, finansal planın müşterinin gelişen koşullarıyla uyumlu kalmasını sağlar. Özel servet yönetimi, özel yatırım fırsatlarına erişim sağlar, ancak yönetim altındaki varlıklara dayalı bir ücret yapısı içerir. Bu nedenle, nitelikli bir varlık yöneticisi seçmek, önemli bir serveti yönetmenin karmaşıklıklarını yönetmede optimum rehberlik ve destek almak için çok önemlidir.
Özel Varlık Yönetiminin Özellikleri
Özel servet yönetiminin temel özellikleri şunları içerir:
1 numara. Kişiselleştirilmiş Finansal Planlama
Varlık yöneticileri, finansal hedeflerini, risk toleranslarını ve benzersiz koşulları anlamak için müşterileriyle yakın bir şekilde çalışır. Emeklilik planlaması, vergi optimizasyonu, emlak planlaması ve servet transferi stratejileri gibi müşterilerinin finansal yaşamlarının çeşitli yönlerini kapsayan özelleştirilmiş finansal planlar oluştururlar.
#2. Yatırım Yönetimi
Özel servet yönetiminin merkezi bileşenlerinden biri, müşterinin yatırım portföyünü yönetmektir. Servet yöneticileri, müşterinin hedefleri ve risk iştahıyla uyumlu çeşitlendirilmiş portföyler oluşturmak için uzmanlıklarını kullanırlar. Hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, gayrimenkul, özel sermaye ve diğer alternatif yatırımlar dahil olmak üzere çok çeşitli varlıklara yatırım yapabilirler.
#3. Risk yönetimi
Varlık yöneticileri, müşterilerinin karşılaştığı finansal riskleri değerlendirir ve azaltır. Bu, servetlerini öngörülemeyen olayların yanı sıra piyasa oynaklığından korumak için riskten korunma stratejileri, sigorta çözümleri ve çeşitlendirme tekniklerini kullanmayı içerebilir.
#4. Emlak Planlama
Özel servet yönetimi, müşterinin varlıklarının ölümleri üzerine amaçlanan lehdarlarına verimli bir şekilde devredilmesini sağlamak için emlak planlama hizmetlerini içerir. Emlak planlaması genellikle vergileri en aza indirmek ve varlıkların sorunsuz bir şekilde dağıtımını kolaylaştırmak için vasiyetler, tröstler ve diğer yasal yapıların oluşturulmasını içerir.
# 5. Vergi Optimizasyonu
Servet yöneticileri, müşterilerin vergi yükümlülüklerini en aza indirmek için vergi stratejilerini optimize etmelerine yardımcı olur. Müşterinin genel vergi yükünün azaltılmasını sağlayarak, vergi açısından verimli çeşitli yatırım seçeneklerinden ve yapılarından yararlanırlar.
#6. Hayırseverlik ve Etki Yatırımı
Birçok varlıklı birey, hayırseverlik ve etki yatırımı yoluyla toplum üzerinde olumlu bir etki yaratma arzusuna sahiptir. Bu nedenle, servet yöneticileri, hayır kurumları, bağışçı tavsiyeli fonlar ve hayır amaçlı nedenleri ve girişimleri desteklemek için diğer yapıları kurmalarında onlara yardımcı olur.
#7. Yaşam Tarzı ve Konsiyerj Hizmetleri
Özel servet yönetimi, yaşam tarzı ve konsiyerj hizmetleri sunarak genellikle finansal konuların ötesine geçer. Bu, özel seyahat düzenlemelerini, kültürel etkinliklere erişimi ve müşterinin tercihlerine göre uyarlanmış diğer kişiselleştirilmiş hizmetleri içerebilir.
Özel Varlık Yönetiminin Faydaları Nelerdir?
Aşağıdakiler, özel servet yönetiminin başlıca faydalarından bazılarıdır:
- Kişiselleştirilmiş Finansal Planlama
- Yatırım Yönetimi
- Riski Azaltma
- Vergi Verimliliği
- Emlak Planlama
- Ayrıcalıklı Yatırım Fırsatları
- Devam Eden İnceleme ve İletişim
- Basitleştirilmiş Finansal Yönetim
- Eski Planlama
5 Zenginlik Türü Nelerdir?
Beş çeşit zenginlik şunlardır:
- Mali (para)
- Sosyal ilişkiler)
- Fiziksel sağlık)
- Zihinsel (sağlık, maneviyat)
- Zaman (özgürlük)
Varlık Yönetimi Türleri
Aşağıdakiler çeşitli özel servet türleridir:
#1. Yatırım Yönetimi
Müşterinin finansal hedefleri ve risk toleransı ile uyumlu çeşitlendirilmiş yatırım portföyleri oluşturmaya ve yönetmeye odaklanmıştır. Bu, bireysel hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, ETF'ler ve diğer yatırım araçlarının seçilmesini ve izlenmesini içerir.
#2. Finansal planlama
Kapsamlı finansal planlama, müşterinin mevcut finansal durumunu analiz etmeyi, hedeflerini belirlemeyi ve bu hedeflere ulaşmak için kişiselleştirilmiş bir plan geliştirmeyi içerir. Emeklilik planlaması, vergi planlaması, emlak planlaması, nakit akışı yönetimi ve daha fazlasını kapsar.
#3. Vergi Planlaması ve Optimizasyonu
Uzman servet yöneticileri, stratejik vergi planlaması, kesintiler ve vergi açısından verimli yatırım stratejilerinin kullanılması yoluyla müşterilerin vergi yükümlülüklerini en aza indirmelerine ve yatırımların vergi sonrası getirilerini en üst düzeye çıkarmalarına yardımcı olur.
#4. Emlak Planlama
Bu tür varlık yönetimi, emlak vergilerini ve idari maliyetleri en aza indirirken, varlıklarının isteklerine göre dağıtılmasını sağlamak için bir müşterinin mülkünü yapılandırmaya odaklanır.
#5. Risk Yönetimi ve Sigorta
Varlık yöneticileri, müşterinin varlıklarına yönelik potansiyel riskleri değerlendirir ve bu riskleri azaltmak için stratejiler geliştirir. Hayat sigortası, mülk sigortası ve sorumluluk kapsamı gibi sigorta çözümleri genellikle risk yönetiminin bir parçası olarak kullanılır.
#6. Emeklilik planı
Servet yöneticileri, emeklilikten sonra istedikleri yaşam tarzını sürdürmek için ne kadar tasarruf etmeleri ve yatırım yapmaları gerektiğini belirleyerek kapsamlı emeklilik planları geliştirmek için müşterilerle birlikte çalışır.
#7. Hayırsever ve Hayırsever Bağış
Bazı servet yöneticileri, müşterilerin hayırseverlik stratejileri oluşturmasına, etkili hayırseverlik katkıları yapmalarına ve hayırseverlik hedeflerini gerçekleştirmelerine yardımcı olur.
#8. Alternatif yatırımlar
Servet yöneticileri, çeşitlendirme ve potansiyel olarak daha yüksek getiri sağlayabilen özel sermaye, koruma fonları, risk sermayesi ve emlak fonları gibi alternatif yatırımlara erişim sunabilir.
# 9. Aile Servet Transferi
Servet yöneticileri, aile içinde finansal refahın devam etmesini sağlayarak, müşterilerin gelecek nesillere varlıkların ve servetin verimli bir şekilde aktarılmasını planlamalarına yardımcı olur.
# 10. Aile Ofisi Hizmetleri
Aile ofisleri, ultra yüksek net değere sahip bireyler ve aileler için, ailenin benzersiz ihtiyaçlarını karşılamak için yatırım yönetimi, finansal planlama, vergi planlaması, emlak planlaması ve diğer kişiselleştirilmiş hizmetler dahil olmak üzere kapsamlı bir hizmet paketi sunar.
Özel Varlık Yönetim Şirketi
Alternatif olarak özel bir servet danışmanı veya servet yönetimi şirketi olarak da adlandırılan özel bir servet yönetimi firması, yüksek net varlığa (HNWI'ler) veya ultra yüksek net varlığa sahip bireylere özel ve her şeyi kapsayan finansal hizmetler sunan bir finans kurumu veya danışmanlık firmasıdır. (UHNWI'ler). Bu firmalar, önemli finansal varlıklara sahip olan ve servetlerini en üst düzeye çıkarmaya, riskleri azaltmaya ve finansal hedeflerine ulaşmaya çalışan müşterilere hizmet verme konusunda uzmanlaşmıştır. Özel servet yönetimi firmaları, her bir müşterinin mali durumunun ve hedeflerinin farklı olması nedeniyle genellikle müşterilere bireyselleştirilmiş ilgi gösterir. Bu firmalar tarafından istihdam edilen danışmanlar genellikle, karmaşık finansal gereklilikleri yerine getirme konusundaki yeterliliklerinin kanıtı olarak hizmet eden Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) veya Sertifikalı Özel Varlık Danışmanı (CPWA) gibi profesyonel unvanlara sahiptir.
En İyi Özel Varlık Yönetimi Firmaları
Aşağıdakiler, en iyi özel servet yönetimi şirketlerinden bazılarıdır;
1 numara. UBS Varlık Yönetimi
UBS Wealth Management, güçlü küresel varlığı ve mükemmellik konusundaki itibarı ile müşterilerine kapsamlı varlık yönetimi hizmetleri sağlama konusunda uzmanlaşmış, önde gelen bir İsviçreli çok uluslu yatırım bankası ve finansal hizmetler şirketidir.
Şirket tarafından sunulan Varlık Yönetimi hizmeti, varlıklı bireylerin, varlıklı ailelerin ve küresel kurumların ihtiyaçlarını karşılamak üzere tasarlanmıştır. Şirket, yatırım danışmanlığı, portföy yönetimi, servet planlaması, emlak planlaması, vergi optimizasyonu ve hayırseverlik danışmanlığını kapsayan çok çeşitli hizmetler sunmaktadır.
UBS, müşterilerine hisse senetleri, sabit gelir, alternatif yatırımlar ve hedge fonları kapsayan kapsamlı bir yatırım seçenekleri yelpazesi sunar. Şirketin yaklaşımı, her bir bireyin benzersiz gereksinimlerini anlamaya ve bu özel ihtiyaçları karşılamak için çözümleri özelleştirmeye odaklanarak müşteri merkezlidir.
#2. Morgan Stanley Varlık Yönetimi
Morgan Stanley, 1935'teki kuruluşundan bu yana sektörde lider olarak kendini kanıtlamış, önde gelen çok uluslu bir finansal hizmetler şirketidir. Servet yönetimi bölümü, yüksek net değere sahip bireylere, ailelere ve kurumlara hizmet veren bir dizi hizmet sunmaktadır. Sunulan hizmet yelpazesi, finansal planlama, yatırım yönetimi, emeklilik planlaması, risk yönetimi ve emlak planlamasını kapsar. Morgan Stanley ayrıca yönetilen hesapları, yatırım fonlarını, alternatif yatırımları ve ayrı yönetilen hesapları (SMA) kapsayan bir dizi yatırım stratejisi sunar. Mali müşavirler, kapsamlı araştırma ve piyasa içgörülerinden destek alırlar.
3 numara. Goldman Sachs Özel Varlık Yönetimi
Goldman Sachs Private Wealth Management, önde gelen bir küresel yatırım bankacılığı, menkul kıymetler ve yatırım yönetimi firması olan Goldman Sachs'ın bir bölümüdür. Bu bölüm, net değeri yüksek bireylere, ailelere ve seçkin kurumlara kapsamlı servet yönetimi hizmetleri sunmaya odaklanmaktadır. Kişiselleştirilmiş finansal planlama, yatırım yönetimi ve özel kredi çözümleri dahil olmak üzere bir dizi hizmet sunarlar. Şirket tarafından sağlanan yatırım teklifleri, hisse senetleri, sabit getirili, özel sermaye, gayrimenkul ve çeşitli alternatif yatırımlar gibi bir dizi seçeneği içermektedir.
Müşterilere, karmaşık finansal gereksinimlerini karşılamak için özel olarak atanmış profesyonellerden oluşan özel ekipler sağlanır.
#4. JP Morgan Özel Bankası
JP Morgan, 1799'daki kuruluşundan bu yana belirgin bir üne sahip, dünya çapında tanınan bir finansal hizmetler şirketidir. Özel banka, son derece yüksek varlık düzeyine sahip bireyler ve aileler için özel olarak tasarlanmış hizmetler sunmaktadır. JP Morgan Private Bank tarafından sunulan hizmetler paketi, yatırım yönetimi, bankacılık hizmetleri, emlak planlama ve hayırseverlik danışmanlığını kapsayan özel servet yönetimi çözümlerini kapsar. Danışmanları, kapsamlı tavsiye sağlamak için şirketin dünya çapındaki kaynaklarından elde edilen bilgileri kullanır.
Ayrıca müşteriler, çok çeşitli yatırım seçeneklerinden ve gelişmiş finansal stratejilerden avantajlar elde edebilir.
# 5. Credit Suisse Özel Bankacılık
Credit Suisse, merkezi İsviçre'de bulunan ünlü bir çok uluslu yatırım bankası ve finansal hizmetler şirketidir. Özel bankacılık bölümünün temel amacı, dünya çapında özellikle yüksek net değere sahip ve ultra yüksek net değere sahip müşteriler olmak üzere, önemli servete sahip bireylerin ihtiyaçlarını karşılamaktır.
Credit Suisse, kişiselleştirilmiş servet planlaması, yatırım danışmanlığı hizmetleri ve küresel pazar erişimi dahil olmak üzere bir dizi hizmet sunar. Şirket, geleneksel yatırımlar, alternatif yatırımlar ve özelleştirilmiş kredi çözümleri dahil olmak üzere bir dizi yatırım seçeneği sunmaktadır. Müşterilere, belirli finansal hedefleri ve risk tolerans seviyeleri ile uyumlu, özelleştirilmiş rehberlik sağlanır.
#6. Merrill Özel Varlık Yönetimi (Bank of America)
Merrill Private Wealth Management, önde gelen bir küresel finans kurumu olan Bank of America bünyesinde bir sektörü temsil etmektedir. Şirket, yüksek net değerli bireylere ve ailelere kişiselleştirilmiş servet yönetimi ve yatırım çözümleri sağlama konusunda uzmanlaşmıştır.
Merrill, finansal planlama, emeklilik planlaması, yatırım yönetimi ve tröst hizmetleri dahil olmak üzere kapsamlı bir finansal hizmetler yelpazesi sunar. Müşterilere, kapsamlı bir araştırma yelpazesine ve kaynaklardan elde edilen içgörülere erişim sağlanır.
#7. Bank of America'nın Kapsamlı Kaynakları
Firmadaki danışmanlar, kapsamlı servet stratejileri geliştirmek ve yürütmek için müşterilerle yakın işbirliği içindedir. Bu firmaların hizmetleri için farklı minimum varlık gereksinimleri uygulayabileceklerini ve kişiselleştirme derecesinin müşterinin varlık düzeyine bağlı olarak dalgalanabileceğini kabul etmek çok önemlidir. Özel bir servet yönetimi firmasını değerlendirirken, durum tespiti, istişareler düzenleyin ve hizmetlerinin benzersiz mali gereksinimleriniz ve hedeflerinizle ne ölçüde uyumlu olduğunu değerlendirin.
Özel Varlık Yönetimi Maaşları
Bu yazının yazıldığı tarihte, Özel Varlık Yönetimi işleri kategorisi için ortalama yıllık ücret yılda 46,826 dolardır. Bunu parçalara ayırırsanız, kesinlikle saatte 22.51 ABD Doları, haftada 900 ABD Doları ve ayda 3,902 ABD Doları'na ulaşacaksınız.
ZipRecruiter'a göre maaşlar 53,424 Dolar kadar yüksek ve 11,411 Dolar kadar düşük olabilir. Kaliforniya'daki özel servet yönetimi pozisyonları, 51,900 ABD Doları (25. yüzdelik dilim) ila 51,900 ABD Doları (75. yüzdelik dilim) arasında ödeme yapar ve en yüksek maaş 51,866 ABD Doları (90. yüzdelik dilim) alır.
Varlık Yönetimi Nasıl Para Kazandırır?
Varlık yönetimi firmaları, danışmanlık ücretleri (yönetim altındaki varlıkların yüzdesine dayalı olarak), finansal ürünlerin satışından elde edilen komisyonlar, yatırım kazançlarına bağlı performansa dayalı ücretler, hesap bakım ücretleri, finansal planlama ücretleri, saklama ücretleri ve diğer finansal kurumlardan veya profesyonellerden sevk ücretleri. Müşterilerin varlık yöneticisiyle olan ilişkilerinde şeffaflık ve güven için ücret yapısını anlamaları çok önemlidir.
Özel Servet İçin Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Var?
Minimum eşik 1 milyon ila 5 milyon dolar veya daha yüksek. Bununla birlikte, özel servet yönetimi hizmetleri için gereken para miktarı, servet yönetimi firmasına ve sunulan belirli hizmetlere bağlı olarak önemli ölçüde değişebilir. Çoğu firmanın minimum hesap boyutu gereksinimleri vardır, yani yalnızca belirli bir yatırım yapılabilir varlık eşiğini karşılayan müşterileri kabul edeceklerdir.
İlgili Makaleler
- Varlık Yönetimi En İyi Uygulamaları: Önde Gelen Varlık Yöneticilerinden En İyi 5 İpucu
- YATIRIM NEDEN ÖNEMLİ: İş ve Gelecek Yaşamında(
- SERVET YÖNETİMİ DANIŞMANLIĞI: Neden İhtiyacınız Var?
- PARANIZI NASIL HIZLI VE GÜVENLİ BİR ŞEKİLDE ARTIRIRSINIZ: 2023'de İzlenecek Akıllı İpuçları
- VARLIK YÖNETİM ARAÇLARI: Tanım ve En İyi Servet Yönetim Araçları
Referanslar
