En iyi Roth IRA hesapları, çalışanların pahalı ücretlerden kaçınırken emeklilik için vergi sonrası fonları biriktirmelerine olanak tanır. Bununla birlikte, bir sağlayıcı seçmek zor olabilir çünkü pek çok kuruluş aynı avantajlara sahip Roth IRA hesapları sunar.
Emeklilik hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için yatırım alternatifleri, eğitim kaynakları, ücretler ve minimum hesap yatırımı/bakiye gereksinimleri gibi özelliklere dayalı olarak bugün mevcut olan en iyi Roth IRA'ları inceledik.
Aşağıda öne çıkardığımız Roth IRA sağlayıcıları, ucuz yinelenen harcamaları, çeşitli yatırım olanakları ve bir hesap açabilme kolaylığı nedeniyle kalabalığın arasından sıyrılıyor.
Genel Bakış
Roth IRA, emeklilik için para biriktirmenin yeni ve kullanışlı bir yoludur. Bu tür bir IRA'dan para çekerken vergi ödemek zorunda kalmayacağınız için, emeklilikte vergileri planlamak için daha fazla özgürlüğe sahip olacaksınız.
1998'de ortaya çıktıklarından beri, Roth IRA'lar emeklilerin vergiye tabi gelirlerini yaymaları için harika bir yol oldu. Bir Roth IRA'ya yapılan katkılar zaten vergilendirilmiş parayla yapıldığından (vergi indirimi almazsınız), emeklilikte para çekme işlemleri de vergilendirilmez.
Emekli olduğunuzda vergi yasalarında yapılan değişikliklerin Roth IRA'nızdan alacağınız para üzerinde herhangi bir etkisi olmayacaktır. Emekli olduğunuzda daha yüksek bir vergi diliminde olmayı bekliyorsanız, bir Roth IRA'dan vergiden muaf para çekme, emeklilik gelirinizi tamamlamanın iyi bir yolu olabilir.
Bir Roth IRA'nın vergi avantajlarını daha iyi planlama araçlarına ve raporlama özelliklerine sahip bir robo-danışman veya komisyoncu ile birleştirerek emeklilik planlamanızı daha da güçlü hale getirebilirsiniz. Ücretlerini, hesap minimumlarını, hedef belirleme araçlarını, emeklilik hesaplayıcılarını ve yatırım fırsatlarını karşılaştırarak hangi bankaların en iyi Roth IRA hesaplarına sahip olduğunu öğrenmek için araştırma yaptım.
Örneğin, hisse senetlerine ve tahvillere yatırım yapmak aracı kurumlar ve robo-danışmanlar aracılığıyla yapılabilir. Zamanla, bu yatırımların getirileri çok daha yüksek olabilir, ancak kayıplara karşı korunmazlar. Yıllık getirinizin garanti edildiği bir CD'nin aksine, aşağıdaki varlıkların getirileri değişebilir ve genellikle çok fazla.
Sadakat Yatırımları
Fidelity Investments, yıllık hesap ücreti, gerekli minimum bakiye ve çok çeşitli yatırım seçenekleri olmadan kendi kendini yöneten ve yönetilen Roth IRA seçenekleri sunduğu için genel kazananımız oldu.
Fidelity'den perakende Roth IRA, kendi yatırım kararlarınızı verebileceğiniz kendi kendini yöneten bir hesaptır. Ayrıca planlama araçlarına, araştırmalara ve Fidelity uzmanlarından 24 saat yardıma erişebileceksiniz. Hesap veya danışmanlık ücreti olmamasına rağmen, bazı varlıkların yatırım yapmadan önce bilmeniz gereken temel ücretleri olabilir.
Bunun aksine, Fidelity Go Roth IRA, risk toleransınız ve bilginize dayalı olarak isteğe bağlı yatırım yönetimi sunar. Hesabınız 24 $'a ulaştığında, dijital planlama araçlarına ve 7/25,000 müşteri hizmetlerine ve özel bir Fidelity danışmanıyla sınırsız bire bir görüşmelere erişim elde edersiniz.
25,000 $'ın altındaki hesap bakiyeleri için, Fidelity'nin Go Roth IRA'sı danışman ücreti ödemez. Değeri 25,000 ABD dolarından fazla olan hesaplar için yıllık %0.35 danışmanlık ücreti alır.
Fidelity, emekliliğinizi planlamanıza yardımcı olacak IRA Katkı Hesaplayıcı gibi araçlar ve eğitim kaynakları içerir. Ayrıca Fidelity'nin zaman içinde varlıklarınızı kolayca araştırmanıza ve izlemenize olanak tanıyan kullanıcı dostu çevrimiçi arayüzüne de sahip olacaksınız.
Fidelity, emeklilik hesaplarına ek olarak, daha uygulamalı bir yaklaşım arayanlar için cazip olabilecek 50,000 doların üzerindeki hesaplar için finansal danışmanlara erişim de dahil olmak üzere servet yönetimi hizmetleri sunmaktadır. Fidelity ayrıca Amerika Birleşik Devletleri'nde çevrimiçi hisse senedi, ETF ve opsiyon ticareti için komisyonsuz aracılık hesapları sağlar.
Charles Schwab
Charles Schwab, kapsamlı yatırım ürünleri ve hesapları yelpazesinin yanı sıra bireyselleştirilmiş mali yardımı nedeniyle bir Roth IRA başlatmak için dikkate değer bir aracı kurumdur.
Minimum hesap depozitosu gerektirmeden ve yıllık hesap bakım ücreti talep etmeden çevrimiçi bir Roth IRA başlatmayı kolaylaştıran tanınmış bir aracı kurumdur.
Hisse senetleri, tahviller, ETF'ler, CD'ler, yatırım fonları ve belirli kripto para birimleri, Charles Schwab aracılığıyla sunulan yatırım seçenekleri arasındadır. Ayrıca portföy yönetimi seçenekleri olarak robo-danışmanlar, otomatik emeklilik geliri çözümleri ve eğitimli finansal danışmanlara erişim sağlar.
Bir müşteri olarak, ülke çapındaki 300'den fazla Charles Schwab lokasyonunda emeklilik planlama araçlarına, hizmetlerine ve yüz yüze yardıma da erişebilirsiniz.
Schwab'ın Schwab Akıllı Portföyleri olarak bilinen robo-danışman alternatifleri, 24/7 canlı hizmetle otomatik yatırım sağlar ve minimum 5,000 ABD doları taahhüt gerekmesine rağmen danışmanlık ücreti veya masrafı yoktur.
Premium sürüm ayrıca etkileşimli planlama araçları ve lisanslı bir mali danışmanın tavsiyelerini içerir. İkincisi ise en az 25,000 $ gerektirir ve bir kerelik 300 $ planlama maliyeti artı bundan sonra aylık 30 $ danışmanlık ücreti vardır.
Merrill Kenar
Merrill Edge, yeni hesap sahiplerine 600$'a kadar rekabetçi nakit bonus sağlayarak kendisini diğer brokerlerden ayırır.
Ucuz ücretleri ve oldukça büyük bir kayıt bonusu var. Bununla birlikte, bu teklifin bazı koşulları vardır: Yeni hesabınıza, açtıktan sonraki 20,000 gün içinde en az 45 ABD doları değerinde uygun bir para yatırmanız ve depozitoyu 90 gün boyunca sağlam tutmanız gerekir.
Nakit teşviki, yatırdığınız miktara göre belirlenir ve 100$ ile 600$ arasında değişebilir. En yüksek nakit ödülü almak için 200,000 $ veya daha fazla depozito gereklidir.
Çevrimiçi hisse senedi ve ETF işlemleri için herhangi bir hesap ücreti bulunmamakla birlikte, opsiyon işlemleri sözleşme başına 0.65 ABD Doları tutarında bir ücret içerir.
Bank of America hesabınız varsa, Merrill Edge aracı kurum hesabınızı Bank of America hesabınıza entegre etmeniz sorunsuz bir süreç olacak ve performansını aynı dashboard üzerinden takip edebileceksiniz. Diğer bankalarda birkaç gün sürebilen hesaplar arasında para taşırken de hızlı transferler alacaksınız.
Ayrıca, Merrill aracılık hesabınızda 20,000 $ veya daha fazla tutarsanız, çeşitli kredi ürünlerinde oran indirimlerinin yanı sıra kredi kartı ödülleri ve tasarruf hesaplarında oran artışları sunan Bank of America'nın Tercih Edilen Ödül programına hak kazanabilirsiniz.
ETİCARET
ETRADE, aktif yatırımcılara hitap edebilecek ucuz işlem ücretleri nedeniyle en iyi Roth IRA hesapları listemize girdi.
E*TRADE, New York Menkul Kıymetler Borsasında işlem gören hisse senetleri, ETF'ler ve tahviller dahil çoğu yatırım seçeneğinden komisyon almaz. Ayrıca 6,500'den fazla yatırım fonuna yük ve işlem ücreti olmadan erişim sunar. Opsiyonlar ise sözleşme başına 0.50 dolardan başlarken, vadeli işlemler sözleşme başına 1.50 dolardan başlıyor.
Bu hesabın ayrıca minimum hesap bakiyesi gereksinimi yoktur ve E*TRADE'in çevrimiçi işlem platformu, canlı piyasa verilerine ve analizlerine erişimi kolaylaştırır.
E*TRADE ayrıca, yatırımın temellerini ve gelişmiş ticaret ve vergi planlaması rehberliğini kapsayan bir "Bilgi" alanı da dahil olmak üzere, büyük bir eğitim bilgileri ve araçları kitaplığına sahiptir.
Kendi kendini yöneten hesaplara ek olarak E*TRADE, otomatik yönetilen portföyler olan Temel Portföyler sunar. Minimum 500$ hesap bakiyesi ve yıllık %0.30 sabit ücreti vardır.
E*TRADE, diğer otomatik yatırım alternatiflerinden farklı olarak, uzman bir ekibe ve vergiye duyarlı portföylere erişmenizi sağlar.
Ayrıca sosyal açıdan sorumlu yatırımları seçebilir ve portföyünüzü finansal durumunuza, hırslarınıza ve risk toleransınıza göre düzenleyebilirsiniz.
Öncü
Vanguard, aralarından seçim yapabileceğiniz 200'den fazla komisyonsuz ETF ve yatırım fonu, basit bir robo-danışman ve sıfır ila düşük maliyetli bir geçmiş ile olağanüstü bir Roth IRA seçeneği olabilir.
Risk toleransınıza ve mevcut birikimlerinize bağlı olarak yalnızca ETF portföyleri oluşturmanıza olanak tanıyan düşük maliyetli bir robo-danışman sistemidir. Algoritması, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için yatırım karışımını gerektiği gibi yönetir ve ayarlar.
Vanguard Digital Advisor'a kaydolmak için en az 3,000 ABD Doları gerekmesine rağmen, Vanguard fonları yılda %0.20 ile sektördeki en düşük harcama oranlarından birine sahiptir. Size bir fikir vermesi açısından, her 2$ için 1,000$ ödersiniz. Ancak, Betterment ve Acorns gibi aylık sabit maliyetleri olan diğer robo-danışmanlarla karşılaştırıldığında, bu nispeten ucuz bir ödeme miktarıdır; sonunda, bu, karınızı azaltan ağır harcamalarınız olmayacağı anlamına gelir.
Hesap belgelerinizi elektronik olarak almayı tercih ederseniz, Vanguard'ın yatırım fonlarının satış yükü, satış komisyonu veya hesap hizmet maliyeti yoktur. Ayrıca, firma hisse senedi ve ETF ticaretinden komisyon almaz.
Vanguard ile nasıl yatırım yapmak istediğinizi de seçebilirsiniz: çeşitli yatırım karışımlarıyla hedeflenen fonları seçin, kişiselleştirilmiş bir portföy oluşturmak için farklı fonları seçip seçin veya Vanguard'ın temsilcilerinden birinden uzman tavsiyesi alın.
Ayrıca, Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri, insan danışmanlardan özel finansal rehberlik sağlar. Bu hizmetten yararlanabilmeniz için, uygun varlıklarınızın en az 50,000$'ına sahip olmanız gerekir.
şerefiye
Betterment, vergi tasarrufu sağlayan özelliklere sahip olduğu ve kullanıcılara finansal hedeflerine ulaşmak için ne kadar tasarruf etmeleri gerektiğini gösterdiği için yeni başlayanlar için en iyi robo-danışman olarak seçildi.
Betterment ile bir Roth IRA oluşturmak, yeni başlayanlar için minimum taahhüt olmadan kendi emeklilik hesaplarını oluşturmaları için harika bir seçenektir.
Algoritması, hedefleri tanımlamayı ve izlemeyi basitleştirdiği için Betterment öne çıkıyor. Hedeflerinizden birinin emeklilik için 800,000 $ tasarruf etmek olduğunu varsayalım. Ardından uygulama, son tarihe kadar hedefinize ulaşmak için her ay ne kadar para yatırmanız gerektiğini söyler.
Ayrıca, emeklilik fonlarınızın büyüme potansiyelini en üst düzeye çıkaracak olan otomatik yeniden dengelemeden de yararlanacaksınız. Betterment'in algoritması, kayıpları ve karları dengeleyerek vergi riskini azaltmanıza yardımcı olmak için vergi toplama gibi vergi tasarrufu yöntemlerini de uygulayacaktır.
Betterment Premium hesap sahipleri, Sertifikalı Finansal Planlamacılardan da tavsiye ve destek alabilirler. Premium hesabın ise minimum 100,000$ bakiye gereksinimi ve ayrıca %0.15'lik bir maliyeti vardır.
Betterment'in birincil dezavantajı, küçük yatırımcılar için fiyatları artıran yeni fiyatlandırma yapısıdır. Daha önce şirket, hesap bakiyesine bağlı olarak tüm kullanıcılardan %0.25 veya %0.40 yıllık yönetim ücreti alıyordu.
Betterment artık, tüm Betterment hesaplarındaki toplam bakiyeniz 4 $'ı aşarsa veya 0.25 $ veya daha fazla aylık yinelenen bir depozito ayarladıysanız, yıllık %20,000'lik bir ücrete dönüştürülebilen aylık 250 ABD doları ücret almaktadır.
Müttefik Yatırım
Ally, basit yatırım araçları nedeniyle bir IRA Roth hesabı açmak için en iyi uygulamalardan biridir.
Yatırımcılar, Ally ile minimum bakiye kısıtlaması olmaksızın bir Roth IRA başlatabilir ve başka herhangi bir banka veya kredi birliğine bağlanarak hesaba hızla para yatırabilir. Firma, binlerce ETF'nin yanı sıra bireysel hisse senetleri üzerinde komisyonsuz alım satım sağlar.
Diğer birçok platform gibi Ally de opsiyon ticareti için bir sözleşme ücreti (işlem başına 0.50 ABD doları) alır. Transferler ve hesap kapatma için de ücretler vardır. Örneğin, IRA hesabınızdan yapılan tam veya kısmi transferler için 50 ABD doları ücret alınır ve tüm nakit paranızı alırsanız ekstra 25 ABD doları kapanış ücreti alınır.
Ally Invest'in yalnızca çevrimiçi olan bir bankayla bağlantılı olduğu düşünülürse, çevrimiçi araçlarda ve eğitim içeriklerinde mükemmel olması şaşırtıcı değil. Ayrıca kullanımı kolay bir arayüze ve geniş bir menkul kıymet yelpazesine sahiptir.
Uygulamalı bir yatırım deneyimi istiyorsanız, Ally'nin Robo Portföyleri iyi bir alternatiftir. Ally'nin portföyleri, çoğu komisyoncu gibi, ETF'lerin bir kombinasyonundan oluşur.
Ancak, risk toleransınıza ve yatırım hedeflerinize bağlı olarak, dört portföy stilinden birini seçebilirsiniz. Örneğin, vergi avantajlı ETF'lerin kullanımı yoluyla varlıklarınızı optimize etmenize yardımcı olabileceğinden, vergi avantajlı portföyü IRA Roth gibi vergi sonrası hesaplar için mükemmel bir seçimdir.
Ally'nin Robo Portföylerinin minimum 100 ABD Doları tutarında bir depozito gerektirdiğini ve hesabın türüne bağlı olarak yıllık %0.30 danışmanlık ücreti (aylık olarak ödenir) talep edebileceğini lütfen unutmayın.
Düşündüğümüz Ek İşletmeler:
En iyi listemizdeki şirketlere ek olarak aşağıdakileri de düşündük. Ancak bazıları bizim seçtiklerimizden daha yüksek yönetim ücretleri, hesap minimumları veya daha sınırlı yatırım seçenekleri olduğu için son kesintimizi yapmadı.
Wealthfront
Wealthfront'un en iyi yönleri, %0.25'lik düşük yönetim ücreti ve robo-danışman yetenekleridir. Ancak, Wealthfront'un 500 $'lık ilk depozito ve minimum hesap gereklilikleri nedeniyle, en iyi robo-danışman olarak Betterment'i seçtik. Bu kısıtlama, bazıları için anlaşmayı bozmayabilir, ancak mali açıdan sıkıntılıysanız bir engel olabilir.
TD Ameritrade Inc.
Ameritrade, hesapsız minimum ve çevrimiçi hisse senetleri için 0 ABD doları komisyon ücreti nedeniyle genel olarak en iyi alternatif olarak kabul edildi. Ne yazık ki, bu konumu benzer olanaklara ve sayısız düşük maliyetli yatırım seçeneğine sahip olan Fidelity Investing'e kaptırdı.
SoFi
SoFi, robo-danışman yetenekleri ve mükemmel müşteri hizmeti sunar, ancak 75 $'lık tam dış transfer ücreti ve hesaplarında vergi zararı hasadı ve zararı durdurma emirleri olmaması nedeniyle yetersiz kalır.
M1 Finansal
M1 Finance, mükemmel otomatikleştirilmiş yatırım hizmetlerinin yanı sıra yatırım gereksinimlerinize uyum sağlayan özelleştirilebilir özelleştirme sağlar. Ancak, sınırları nedeniyle, onu Roth IRA seçeneklerimizden biri olarak dahil etmemeyi tercih ettik. Hesabınızda 500$'dan az para varsa ve/veya 20 gün boyunca işlem yapmadıysanız, hesap için 90$'lık bir başlangıç depozitosu ve hareketsizlik ücreti gerekir.
bağış toplama
Gayrimenkul yatırımına girmek istiyorsanız, Fundrise başlamak için iyi bir yer. Yine de şirketi seçmedik çünkü yatırım minimumları en yüksekler arasında ve bir IRA aracılığıyla yatırım yapmak için yıllık 125 ABD doları ücret alıyor. Temel bir planın maliyeti 1,000 ABD Doları, premium hesabın maliyeti ise 100,000 ABD Dolarıdır. Başlangıç planı yalnızca 10 $'lık bir başlangıç depozitosu talep ediyor, ancak IRA'nın yatırım yapmasına izin vermiyor. Ayrıca kuruluş tamamen gayrimenkul üzerine uzmanlaşmış olduğundan, geliştirme ve tasfiye ücretleri gibi bazı ek ücretler söz konusu olabilir.
En yaşlı
Ellevest dahil edilmedi çünkü üç planı olmasına rağmen - Essential, Plus ve Executive - IRA'ları açmak için yalnızca son ikisi kullanılabilir. Ayrıca, tüm planlarında aylık bir hesap yönetim ücreti ödemeniz gerekiyor ki bu herkesin hoşuna gitmeyebilir. Son olarak, firma programları için vergi zararı hasadı sunmamaktadır.
Roth IRA tam olarak nedir?
Roth IRA, vergi sonrası katkılar yapabileceğiniz bireysel bir emeklilik hesabıdır.
Şu anda yatırdığınız şey için vergi ödemeniz gerekse de, katkılarınız, genellikle 59 12 yaşından sonra veya hesap en az beş yıl açık kaldıktan sonra almaya hazır olana kadar vergiden muaf olacaktır.
Bir Roth IRA hesabı açıp açmayacağınızı belirlerken aşağıdakileri göz önünde bulundurun:
- Yönetim ücretleri ve maliyet oranları, genellikle yatırım getirilerinizin en önemli belirleyicileridir çünkü her yıl kazançlarınızı tüketirler.
- En iyi Roth IRA sağlayıcıları genellikle güçlü bir web varlığına sahiptir ve çevrimiçi bir hesap başlatmayı kolaylaştırmalıdır.
- Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için gelir limitleri.
Vergi avantajları hem Roth hem de Geleneksel IRA'lar tarafından sağlanmaktadır.
Ancak, bu avantajlardan yararlandığınızda işler değişecektir.
Hangi seçeneğin sizin için en iyi olduğuna karar vermeden önce ikisini de karşılaştırın.
Roth IRA Nasıl Çalışır?
Standart bir IRA gibi bir Roth IRA, zaman içinde paranızı büyütmek için kurabileceğiniz bireysel bir emeklilik hesabıdır.
Roth IRA'lar ise, yatırdığınız paranın, parayı çıkardığınızda değil, hesabınıza girdiğinde vergilendirilmesiyle farklılık gösterir.
Bu, hesabınızdaki paranın vergiden muaf olduğu ve herhangi bir başka ceza veya ücret ödemeden istediğiniz zaman çekebileceğiniz anlamına gelir.
Bir Roth IRA'dan ne zaman para çekebilirsiniz?
Teorik olarak, Roth IRA katkılarınızı istediğiniz zaman ve herhangi bir nedenle geri çekebilirsiniz. Bağış para çekme işlemleri de vergiden muaftır çünkü bunları yaptığınızda vergi ödersiniz.
Roth IRA'lar ayrıca gerekli minimum dağıtım (RMD) gereksinimlerinden muaftır. Bu kural genellikle normal IRA'lar için geçerlidir ve hesap sahiplerinin 72 yaşında para dağıtmaya başlamasını gerektirir. Yine de, bir Roth IRA ile dağıtım almamayı ve bunun yerine onları lehdarlarınıza bırakmayı seçebilirsiniz. 72 yaşından sonra da katkıda bulunmaya devam edebilirsiniz.
Roth IRA'lar, yaşınıza bakılmaksızın herhangi bir kazancı vergi veya ceza ödemeden dağıtabilmeniz için beş yıllık bir bekleme süresine sahiptir. 59 12 yaşından önce kazancınızı kaldırırsanız vergi ve cezalara tabi olursunuz.
Roth IRA'ları için ücretler
Bir Roth IRA hesabı başlatmak ücretsiz olsa da, sağlayıcılar hesap yönetimi, komisyonlar ve fonların gider oranı için ücret talep edebilir. Tipik maliyetler şunları içerir:
- Hesap bakım ücretleri: Çoğu banka ve finansal işletme artık yıllık veya aylık hesap bakım ücreti almasa da, bazıları hala 50 ABD dolarına kadar ücret alabilir. Bu maliyetler genellikle Roth IRA sağlayıcıları tarafından hesap belgelerinde açıklanır.
- İşlem maliyetleri veya komisyonları: Hisse senetleri ve ETF'ler gibi menkul kıymetleri alıp satarken, işlem ücretleri veya ücretleri ödemeniz gerekebilir. Bu ücretler, ticaretin türüne, yatırılan miktara ve menkul kıymetlerin miktarına bağlı olarak her işlem için 5 ila 20 ABD Doları arasında değişebilir.
- Harcama oranları: Bir Roth IRA'ya yatırılan yatırım fonlarının, genellikle her yıl yatırımınızın bir oranı olarak ödemeniz gereken kendi işletim ücretleri vardır. Bu maliyetler fon izahnamesinde belirtilir ve fon türüne göre %0.20 ile %2 arasında değişebilir.
- Transfer veya devir ücretleri: Roth IRA'nızın bir kısmını veya tamamını başka bir kuruma veya emeklilik hesabına devreder veya devrederseniz, sizden bir ücret alınabilir.
Bir Roth IRA'yı nasıl açarım?
Katkı kısıtlamalarını yerine getirdiğiniz sürece, neredeyse herkes bir Roth IRA hesabı başlatabilir.
Bir Roth IRA açmanın dört aşaması burada özetlenmiştir.
- Uygun olup olmadığınızı kontrol edin. İlk adım, gelirinizin sizi bir Roth IRA oluşturmaya ve sürdürmeye uygun olup olmadığını belirlemektir. Her yıl bir Roth IRA'ya katkıda bulunabileceğiniz miktar, enflasyon ve diğer nedenlerle değişebilir.
- Bir banka veya aracı kurum seçin. Çevrimiçi olarak olası Roth IRA sağlayıcılarını arayın. Dikkate alınması gereken birkaç düzine seçenek vardır; hesap kriterlerini, ücretleri, minimum bakiyeleri ve yatırım seçeneklerini inceleyin. Hızlı bir başlangıç yapmak için en iyi önerilerimize göz atın.
- Belgeleri tamamlayın. Karşılaştırılabilir hesaplar açarken olduğu gibi, bazı formları doldurmanız ve Sosyal Güvenlik numaranız ve banka hesap bilgileriniz gibi kişisel bilgiler ve kanıtlar sağlamanız istenebilir. Alıcılarınızın iletişim bilgilerine de ihtiyacınız olacak.
- Fonları nasıl yatıracağınıza karar verin. Finansal hedefleriniz için en uygun stratejiyi seçmenize yardımcı olması için kendi portföyünüzü oluşturabilir, yatırım yapan firma tarafından oluşturulmuş bir portföyü kullanabilir veya sertifikalı bir finansal planlamacı (CFP) kiralayabilirsiniz.
Roth IRA'ları için ücretler
Bir Roth IRA hesabı başlatmak ücretsiz olsa da, sağlayıcılar hesap yönetimi, komisyonlar ve fonların gider oranı için ücret talep edebilir. Tipik maliyetler şunları içerir:
- Hesap bakım ücretleri: Çoğu banka ve finansal işletme artık yıllık veya aylık hesap bakım ücreti talep etmese de, bazıları hala 50 ABD dolarına kadar ücret alabilir. Bu maliyetler genellikle Roth IRA sağlayıcıları tarafından hesap belgelerinde açıklanır.
- İşlem maliyetleri veya komisyonları: Hisse senetleri ve ETF'ler gibi menkul kıymetleri alıp satarken, işlem ücreti veya harçları ödemeniz gerekebilir. Bu ücretler, ticaretin türüne, yatırılan miktara ve menkul kıymetlerin miktarına bağlı olarak her işlem için 5 ila 20 ABD Doları arasında değişebilir.
- Gider oranları: Bir Roth IRA'ya yatırılan yatırım fonlarının, genellikle her yıl yatırımınızın bir oranı olarak ödemeniz gereken kendi işletim ücretleri vardır. Bu maliyetler fon izahnamesinde belirtilir ve fon türüne göre %0.20 ile %2 arasında değişebilir.
- Transfer veya devir ücretleri: Roth IRA'nızın bir kısmını veya tamamını başka bir kuruma veya emeklilik hesabına devreder veya devrederseniz, sizden bir ücret alınabilir.
Bir Roth IRA'nın vergi muamelesi nedir?
Bir Roth IRA'ya yapılan katkılar, standart IRA'ların aksine, vergi beyannamenizden düşülemez. Bunun nedeni, paranız hesaba girmeden önce vergi ödemenizdir.
Katkılardan elde edilen kazançlar da dahil olmak üzere uygun ödemeler de vergiden muaftır. Beş yıllık bekleme süresinden önce yapılan para çekme işlemleri ise IRA sağlayıcınız tarafından ücretlendirilebilir.
Roth IRA para çekme düzenlemeleri
Roth IRA vergi sübvansiyonlu kazançlarınızı çekmenizi sınırlamak için Roth IRA hesaplarında beş yıllık bir bekleme süresi belirtilmiştir. Katkıları vergisiz olarak ve istediğiniz zaman hesabınıza çekebilseniz de, hesabınızdan kazanç çekemezsiniz.
59 12 yaşına gelmeden ve hesabınızın açılmasının üzerinden beş yıl geçmeden önce kazancınızdan para çekerseniz, bu paralar vergilendirilecektir. Ayrıca, 59 12 yaşında olsanız bile, beş yıllık kural hala geçerlidir: karınızı vergiden muaf olarak çekmek için Roth IRA'nızı oluşturduktan sonra beş yıl beklemeniz gerekir.
Bir Roth IRA'yı Nerede Açtığınız Önemli mi?
Roth IRA'lar Bank of America, Wells Fargo ve Chase gibi çeşitli bankalarda açılabilir. Ancak, Roth IRA'nız söz konusu olduğunda, en iyi seçeneğiniz çevrimiçi bir komisyoncudur. 16 yılı aşkın bir süredir Wall Street Journal ve MarketWatch için vergiler ve kişisel finans hakkında yazmıştır.
Bankanızla Roth IRA Açmak Akıllı mı?
Roth IRA tasarruf hesapları, para biriktirmenin iyi bir yoludur, çünkü bunlar size her zaman para kazandıran düşük riskli yatırımlardır. Bir komisyoncu Roth IRA ile para kaybetme şansı daha yüksek olsa da, para kazanma şansı da daha yüksektir. Emeklilik gibi uzun vadeli bir hedef için para biriktirirken, bazı hesaplanmış riskler almak akıllıcadır.
Bir Roth IRA Açmanın En Kolay Yolu Nedir?
Bir Roth IRA, çok fazla evrak veya çalışma gerektirmeden açılabilir. Başlamak için bir banka hesabı açmanız veya bir finansal planlamacıyla konuşmanız yeterlidir. Birçok banka ve diğer finans kurumu çevrimiçi Roth IRA uygulamaları sunmaktadır. Başka bir seçenek de (çevrimiçi veya şahsen) bir bankada aracılık hesabı açmaktır.
Bir Roth IRA'dan Daha İyi Bir Şey Var mı?
Emekli olmadan önce daha büyük bir gelir elde etmeyi ve emekli olduktan sonra daha düşük bir vergi oranı elde etmeyi bekliyorsanız, geleneksel bir IRA veya 401 (k) seçmelisiniz. Tipik bir IRA ile, mevcut maaşınızın daha azını emeklilik için hesabınız yoksa yapmanız gerekenden daha az tasarruf edebilirsiniz.
Kim Roth IRA Açmamalıdır?
Belirli bir vergi yılında para kazanan ve belirli bir miktarın altında kazanan herkes, bir Roth bireysel emeklilik hesabı (Roth IRA) açmaya hak kazanır. Çok fazla para kazanırsanız, Roth IRA katkıları yapamazsınız.
Bir Roth IRA'nın Dezavantajı Nedir?
Roth IRA'lara yapılan bağışlar, geleneksel IRA'lardan farklı olarak vergiden düşülemez. Ancak dağıtımlarının vergilendirilmemesi, özellikle gelecekte marjinal vergi oranının şimdiki marjinal vergi oranından daha yüksek olması bekleniyorsa, bunu telafi edebilir.
Roth IRA'ma Ayda Ne Kadar Koymalıyım?
2023'te bir Roth IRA'ya 6,000 dolardan fazla koyamazsınız. Roth IRA'ya yılda bir kez 500$ yatırmakla karşılaştırıldığında, her ay 500$ yatırmak, hayatınız boyunca fazladan 40,000$ kazanç sağlayabilir çünkü para vergiden muaftır.
Sonuç
Bir Roth IRA'yı, vergilendirilmelerini önlemek için farklı hesaplar koyabileceğiniz "paketleme" olarak düşünün. Bankalardan aracı kurumlara ve robo-danışmanlara kadar çok çeşitli finansal kurumlarda bir Roth IRA açabilirsiniz. Tüm bunlar size çok çeşitli yatırım seçeneklerine erişim sağlar. Bir Roth IRA'nın kazanç potansiyeli, içindeki varlıklara bağlıdır. FDIC'nin sigorta programı sayesinde, bir bankadan CD satın alabilir ve paranızı kaybetme endişesi duymazsınız (banka başına mudi başına 250,000$'a kadar).
- ROTH IRA NASIL ÇALIŞIR? (Basitleştirilmiş Kılavuz)
- Roth IRA Kuralları: Para Çekme, Dönüşümler ve İhtiyacınız Olan Her Şey
- Para Yatırımının En İyi Yolları: 7'de En İyi 2023 + Seçenek ve En İyi Uygulamalar
- ROTH 401(K): Para Çekme Kuralları ve Karşılaştırmalar
- VERGİ ZARARI HASAT: Tanımı ve Bilmeniz Gereken Her Şey
Referanslar
