401(k) planı, federal gelir vergileri düşülmeden önce çalışanların maaşlarının bir yüzdesine katkıda bulunmalarına izin veren, işveren tarafından desteklenen bir emeklilik hesabıdır. Şirketler sıklıkla bir çalışanın katkısının belirli bir yüzdesiyle eşleşir ve bunu bir 401(k) hesabına yatırır. Bir çalışan 401½ yaşından önce 59(k) hesabından para çekerse, IRS bir ceza uygular. 59½ yaşından sonra IRS, uygun dağıtımlar olarak bilinen emeklilik tasarruflarından cezasız çekilmeye izin verir. 59½ yaşından sonra emekli olursanız, cezalandırılmadan para çekmeye başlayabilirsiniz. Birikimlerinize şu anda ihtiyacınız yoksa, onları kendi haline bırakabilirsiniz, ancak onlara katkıda bulunamazsınız. Bu yazıda, 401k'dan ne zaman hem cezasız hem de vergisiz para çekebileceğinizi inceleyeceğiz.
401k'dan Ne Zaman Çekilebilir?
Beklenmedik iş kaybı, hastalık veya diğer felaketler bir ailenin mali durumunu mahvedebilir, bu nedenle insanların 401(k)'den çekilmeyi düşünmeleri mantıklıdır. Bu kararın mutlu bir emeklilik hedefleriniz üzerinde uzun vadeli etkileri olabileceğinden dikkatli olun. 401½ yaşından önce yapılan tüm para çekme işlemleri, IRS tarafından gelir olarak vergilendirilecek ve ayrıca %59 erken para çekme cezası uygulanacağından, geleneksel 10(k)'den çekilmek son seçeneğiniz olmalıdır. Bu ceza, insanları emeklilik hesaplarından çok erken para çekmekten caydırmak için verildi.
Yukarıda bahsedilen beş yıllık limiti karşılamadıysanız, 401½ yaşından önce Roth 59(k)'nizden para çekebilirsiniz. Para çekme işleminiz hem kişisel katkılarınızı hem de bu katkılardan elde ettiğiniz kazançları içermesi gerektiğinden, her birinin portföyünüzde temsil ettiği yüzdeye göre orantılı olarak dağıtılmalıdır. Bu nedenle, yaptığınız katkılar geri çekildiğinde vergiden muafken, bu katkılardan elde edilen kazançlar normal gelir olarak vergilendirilir ve %10 vergi cezasına tabidir.
Bir kişi erken para çekme cezası ödemeden emeklilik tasarruflarına erişebildiğinde, 401(k)s kuralları değişir. Daha genç katılımcıların 401(k)'lerinden para çekmek için emekli olan veya emeklilik yaşına yaklaşan daha yaşlı meslektaşlarına göre daha az olasılığı vardır. 401(k)'deki para emekliliği finanse etmek içindir ve hükümetin erken para çekmeyi caydırmak için farklı prosedürleri vardır.
401(k) Belgenizden Ne Zaman Cezasız Çekilebilirsiniz?
401(k)'ye katkıda bulunmak oldukça basittir, ancak 59½ yaşına ulaşmadıysanız para çekmek zor olabilir. Nakit sıkıntısı çekiyorsanız veya piyasayla ilgili endişeleriniz varsa, emeklilik planınızdan erken çekilmek cazip gelebilir, ancak sonuçları tahmin ettiğinizden daha fazla olabilir. Belirli koşullar altında %401 erken dağıtım vergisi cezasına çarptırılmadan 10(k)'nizden para çekebilirsiniz. 401k cezasından ücretsiz olarak çekilmek aşağıdakileri gerektirir.
Genel olarak, IRS, aşağıdaki koşullar karşılanırsa erken dağıtım vergisi cezasından feragat eder:
1. "Önemli ölçüde eşit periyodik" ödemeleri seçersiniz. Temelde, hesabınızdan belirli sayıda eşit ödemeyi (her yıl en az bir tane) çekmeyi kabul edersiniz. Çalışmayı bıraktığınızda başlarlar, ömür boyu sürerler (sizin veya lehtarınızın) ve normalde en az beş yıl veya siz 59½ yaşına gelene kadar (hangisi önce gelirse) sabit kalmaları gerekir. Bu seçim için geçerli olan birkaç kural vardır, bu nedenle önceden yetenekli bir mali danışmana danışın.
2. İşinizden istifa edersiniz. Bu, yalnızca 55 yaşını doldurduğunuz yıl veya daha sonra meydana gelirse geçerlidir (federal kolluk kuvvetlerinde, federal yangınla mücadelede, gümrükte, sınır korumada veya hava trafik kontrolünde çalışıyorsanız 50).
3. Boşanmada 401(k)'yi bölmeniz gerekir. Boşanmanızda mahkemenin nitelikli aile içi ilişkiler kararı sizi eski sevgilinizden ayrılmanız için 401(k) paraya çevirmeye zorluyorsa, para çekme işlemi cezasız olabilir.
4. Engelli olursunuz veya engelli olursunuz.
5. Siz öldükten sonra, hak sahibinize veya mirasınıza ödemeler yapıldı.
6. Yıl boyunca bir çocuk doğurdunuz veya evlat edindiniz (hesap başına 5,000 ABD dolarına kadar).
7. Fonlar, bir IRS vergisini karşılamak için kullanıldı.
401k Tax Free'den Ne Zaman Çekebilirsiniz?
Katkılarınız üzerinden vergi ödemediğiniz için, emeklilikte çektiğiniz paralar normal gelir oranınız üzerinden vergilendirilecektir. 401½ yaşından önce 59(k)'nizden para alırsanız, %10'luk cezanın yanı sıra vergi ödemeniz gerekir. (Bir Roth 401(k)'niz varsa, yatırdığınız para daha önce vergilendirildiği için emeklilik çekimlerinizde vergi ödemek zorunda kalmazsınız; ancak, paranızı bu yaştan önce çekerseniz yine de vergi ve cezalara tabi tutulabilirsiniz. 59½). 401(k) planlarından para çekme işlemleri genellikle yüksek cezalara ve ek vergilere tabidir. Geri çekmeden önce aşağıdaki düzenlemeleri ve seçenekleri göz önünde bulundurun.
Sonuç olarak, bazı insanlar anlaşılır bir şekilde "401(k) para çekme işlemimde vergi ödemekten nasıl kaçınabilirim?" diye merak edebilir. Kısa cevap, kaçınılmaz olarak borçlu olacağınız vergileri ödemekten kaçınmanın bir yolu olmadığıdır. Ancak, kısa süreliğine de olsa, 401(k) fonlarınıza minimum vergi sonuçlarıyla erişebileceğiniz bazı benzersiz durumlar vardır.
401(k) kredisi almak. İşyeriniz izin veriyorsa, 401(k) karşılığında borç almanıza izin verilebilir ve ödünç alınan miktar vergilendirilmez. Ancak, krediyi zamanında ödemezseniz veya temerrüde düşerseniz, vergileri ve olası erken çekilme cezalarını ödemeniz gerekecektir.
Gelirinizin (dağıtım dahil) düştüğü bir yılda emeklilik dağıtımı almak. Bu istisnaların dışında, emeklilikte düzenli olarak 401(k) para çekmeyi planlıyorsanız, vergi ödemeniz gerekir. Ancak, 401(k) birikimlerinizi kullanmaya başladığınızda vergi borcunuzu yönetmenize yardımcı olacak teknikler vardır.
401k'ımdan Nasıl Para Çekebilirim?
59.5 yaşına geldiğinizde (ve bazı durumlarda 55 yaşına geldiğinizde), ceza vergisi ödemeden 401(k) hesabınızdan para çekmeye başlayabileceksiniz. Plan yöneticinizle iletişime geçin veya çevrimiçi hesabınıza giriş yapın ve para çekme talebinde bulunun.
hepsini alabilir miyim 401k'ımdan Param Emekli olduğumda?
Emekli olduktan sonra, 401(k) hesabınızın tamamını veya bir kısmını çekebilirsiniz. Geleneksel (vergi öncesi) 401(k) katkı paylarından yapılan ödemelerin vergiye tabi gelir olduğunu unutmayın.
401k'mı Nakite Çevirebilir miyim?
İşinizden ayrılırsanız, 401(k) planınızı bir IRA'ya aktarma, nakde çevirme, planı olduğu gibi tutma veya yeni bir 401(k) ile birleştirme seçeneğiniz vardır. IRA hesapları size daha fazla yatırım alternatifi sunar, ancak ne zaman vergi ödemek istediğinize bağlı olarak standart mı yoksa Roth IRA mı istediğinizi belirlemelisiniz.
401k'mı Banka Hesabıma Çekebilir miyim?
401 ½ yaşına geldiğinizde 10(k) kazancınızı %59 ceza ödemeden banka hesabınıza aktarabilirsiniz. Ancak yine de çekilen tutar üzerinden gelir vergisi ödemeniz gerekir. Halihazırda emekli olduysanız, yaşam masraflarınıza yardımcı olması için banka hesabınıza aylık veya periyodik havaleler almayı seçebilirsiniz.
Ev Almak İçin 401 Bin'imden Ödünç Alabilir miyim?
Bu sizin paranız olduğu için hızlı cevap evettir. Hesabınızdaki parayı nasıl kullanabileceğiniz konusunda herhangi bir kısıtlama olmamakla birlikte, 401½ yaşından önce 59(k)'den para çekmek, vergilerin yanı sıra %10 erken para çekme cezası ile sonuçlanacaktır.
İşten Ayrıldığımda 401k ile Ne Yapacağım?
Bir işten ayrılma söz konusu olduğunda, çeşitli seçenekleriniz vardır: Hesabı olduğu gibi tutun. Vergi öncesi veya sonrası, yeni işvereninizin 401(k)'sine aktarın. Yeni işvereninizin planının dışında, normal veya Roth IRA'ya aktarın.
401(k)'den Çekilme Niteliği Nedir?
Zor Durumdan Çekilme Yeterliliği
- Belirli tıbbi maliyetler.
- Birincil bir konutun satın alınmasıyla ilgili masraflar.
- 12 aya kadar eğitim ve ücretler.
- Haciz veya tahliyeden kaçınmak için yapılan harcamalar.
- Cenaze veya cenaze masrafları.
401k'mda Ne Kadar Var?
401(k) bakiyenizi bulmak ve 401(k)'nizin nasıl ilerlediğini görmek için 401(k) planınızın web sitesinde oturum açın. Hesabınıza çevrimiçi olarak erişemiyorsanız, insan kaynakları departmanınızla iletişime geçin ve üç aylık ekstrelerinizin doğru adrese gönderildiğinden emin olun.
401k'mı Çekersem Ne Kadar Kaybederim?
401 59/1 yaşından önce 2(k) hesabınızdan para çekerseniz, dağıtımdaki gelir vergisine ek olarak %10 erken para çekme cezası ödemeniz gerekir. 5,000 $'lık erken 401(k) para çekme, %1,700 vergi dilimindeki biri için 24 $'a vergi ve cezaya mal olacaktır.
401k Parayı Herhangi Bir Şey İçin Kullanabilir misiniz?
IRS, 401(k) hesabınızdan yalnızca 591/2 yaşına ulaştıktan, kalıcı olarak iş göremez hale geldikten veya başka bir şekilde çalışamaz hale geldikten sonra para çekebileceğinizi belirtmektedir.
100k Hesabımın %401'ünü Paraya Çevirebilir miyim?
Evet. Emeklilikte, yalnızca yaşamak için ihtiyacınız olanı çekebilir ve geri kalanını yatırıma bırakabilirsiniz.
Sonuç
Genel olarak, 401(k)'li emeklilerin üç seçeneği vardır: gerekli minimum dağıtım (RMD) yaşına gelene kadar paralarını planda bırakın, hesabı bireysel emeklilik hesabına (IRA) dönüştürün veya götürü dağıtım, taksit ödemeleri veya önerilen bir sigortacı aracılığıyla bir yıllık ödeme satın alma.
Tavsiye Edilen Makaleler
- Penaltı Olmadan 401 Bin Para Nasıl Çekilir ( Ayrıntılı Kılavuz)
- 410K ÇEKİMİNDEKİ VERGİLER: Bilmeniz Gereken Her Şey!!
- 401K NEDİR: Nasıl Çalışır, Faydaları ve Para Çekme
- 401K DENGESİ NASIL KONTROL EDİLİR: Basit Kılavuz
Referanslar
