Bir kişinin sahip olduğu en düşük kredi puanı, herhangi bir ciro olmadan ipotek, ihtiyaç kredisi, ev kredisi ve araba kredisi alma yeterliliğini belirler. Bir ev satın alırken kredi notunuz, geçmişteki borçlarınızı nasıl idare ettiğinizi gösterdiği için dikkate alınması gereken önemli bir faktördür. Ancak güçlü bir krediye sahip olmak tüm süreci daha kolay ve ekonomik hale getirir. Bir araba, bir ev satın almak için ihtiyaç duyacağınız en düşük kredi puanını ve nasıl ev kredisi alacağınızı öğrenmek için okumaya devam edin.
Taşıt Kredisi Almak için En Düşük Kredi Puanı Nedir?
Taşıt kredisi satın almak için ihtiyacınız olan en düşük kredi puanı, kredi türüne göre değişiklik göstermektedir. ipotek almak istiyorsun. Puanlar, genellikle FHA kredisi olarak bilinen Federal Konut İdaresi tarafından sigortalanmış bir kredi aradığınıza göre değişir; VA kredisi olarak da bilinen Amerika Birleşik Devletleri Gazi İşleri Bakanlığı tarafından sigortalı bir kredi; veya özel bir borç verenden geleneksel/ev ipoteği kredisi. Ancak taşıt kredisi satın almak için en düşük kredi puanı kredi verene göre farklılık göstermektedir. Bir borç verenin hangi en düşük kredi puanını kullanması gerektiğini belirten endüstri yönergeleri yoktur. Borç verenlerin, kredinizi ve diğer finansal hususları değerlendirmek için kendi politikaları vardır. Maaşınıza, mevcut borçlarınıza ve daha önceki kredilere zamanında borcunuz olup olmadığına bakacaklar.
VantageScore ve FICO puanları, FICO Otomatik Puanı ile tipik olarak 300 ile 850 arasında değişir. 250 ile 900 arasında değişir. Herhangi bir şekilde daha yüksek bir puan, borç veren için daha az risk anlamına gelir.
Ayrıca, alacaklılar geçmişte borcunuzu nasıl yönettiğinizi kanıtlamak için işaretleri kontrol eder. Kırmızı bayrak yoksa, bu yeni borcu derhal ve tam olarak geri ödeyebilirler. Ancak, kredi puanınızdaki kırmızı bayraklar bazı soruları cezbeder. Kredi geçmişinizde bu tür kötü girişler varsa, en düşük faiz oranlarına ve koşullara sahip kredileri elde etmek daha zor olabilir.
Kredi Notu Düşük Olan Araç Kredisi Nasıl Alınır
Kredi notunuz düşükse ve kredi notunuz düşükse ve ipotek alamayabileceğinizi düşünüyorsanız. Panik yapmayın çünkü yine de araba kredisi alabilirsiniz. Aslında, bazı borç verenler, kredisi zayıf olan kişilerle çalışma konusunda uzmanlaşmıştır. Kredi puanınız yanınızda olduktan sonra. Yaptığınız şey, sizin puanınıza sahip biri için hangilerinin alternatifleri olabileceğini görmek için potansiyel borç verenlerle iletişime geçmektir.
En iyi teklifler için alışveriş yapmanın yanı sıra, daha düşük bir puanı dengeleyebilmeniz için başvurunuzun geri kalanını ayarladığınızdan emin olun.
Kredi notunuz düşükse taşıt kredisi almak için yapmanız gereken birkaç şey aşağıdadır:
#1. Ne Kadar Ödeyebileceğinizi Düşünün
Ne kadar araba alabileceğinizi bilmek, aramanızı yönetilebilir aylık ödemelerle arabalara daraltmanıza yardımcı olacaktır. Kredi aralığınızdaki kişiler için faiz oranlarını kontrol edin ve karşılayabileceğiniz aylık ödemeyi hesaplayın. Bu sizi potansiyel borç verenlerle aynı kefeye koyabilir, Bu aynı zamanda sizin için en iyi finansman kaynaklarını bulma sürecini de hızlandırabilir.
Kredi puanınız düşükse, borç verenler sizi daha riskli bir başvuru sahibi olarak görür. Bir araba kredisi alabilirsiniz, ancak neredeyse kesinlikle iyi veya mükemmel krediye sahip birinden çok daha yüksek bir faiz oranı ödersiniz. Bu yüzden ne kadar ödeyebileceğinizi düşünün
#2. Bir Peşinat düşünün.
Büyük bir peşinat, aylık ödemelerinizi düşürmenize yardımcı olabilir. Daha düşük bir faiz oranı elde etmek ve kredinizin süresini kısaltmak için. Bununla birlikte, daha büyük bir peşinat, ödünç almanız gereken tutarı azaltır ve bu da borç verenlerin krediyi daha az riskli görmelerine neden olabilir. Krediniz zayıfsa bu yararlı olabilir.
#3. Bir Garantör Almayı Düşünün
İyi krediye sahip bir kefil, bir araba kredisi için onaylanmanıza ve muhtemelen daha düşük bir faiz oranını kilitlemenize yardımcı olabilir. Garantörler, sizinle taşıt kredisine başvurmayı kabul eden kişilerdir. Araba ödemelerinizi yapmazsanız sizin için bir teminat sağlamaya söz veriyorlar. Krediniz zayıfsa, kefil, borç verenin riskini sınırlamaya yardımcı olabilir ve sizi bir kredi için onaylamaya teşvik edebilir.
Bir Kredi Puanının Çok Düşüklüğü Ne Kadar Düşüktür?
600 veya daha düşük bir kredi puanı genellikle zayıf bir puan olarak kabul edilir. Ve eğer krediniz zayıfsa, kredi almaya hak kazanabilirsiniz, ancak şartlar ve faiz oranları avantajlı olmayabilir. 601 ve 669'dan alınan kredi puanları ortalama olarak kabul edilir.
Ev Almak için En Düşük Kredi Puanı Nedir?
Bir ev satın almak için mükemmel krediye sahip olmanıza gerek yok. Aslında, iyi bir krediye bile ihtiyacınız olmayabilir. Bir ev satın almak için alabileceğiniz en düşük kredi puanı 580'dir ve bu “adil” olarak kabul edilir. Kredi puanınız 620 veya daha yüksekse, çoğu ev kredisi programına da başvurabilirsiniz. Bununla birlikte, ipotek kredisi verenler, kredi puanınızdan daha fazlasına bakacaktır. Ayrıca kredi raporunuzu, borçlarınızı ve peşinatınızı da inceleyecekler. Bu alanlardaki performansınız ne kadar iyi olursa, daha düşük bir puanla kalifiye olma olasılığınız o kadar yüksek olur.
Konut Kredisi Almak İçin En Düşük Kredi Notu Gerekliliği
Bir kişinin istediği kredi türü, bir ev satın almak için gereken kredi puanı aralığını belirler, Aşağıda, 580 ile 680 arasında değişen en düşük kredi puanı gereksinimlerine sahip beş ana konut kredisi seçeneği bulunmaktadır.
- Konvansiyonel kredi: 620 minimum FICO puanı
- FHA kredisi: 580 minimum FICO puanı
- VA kredisi: 620 minimum puan tipiktir (borç verene göre değişir)
- USDA kredisi: 640 minimum FICO puanı
- Jumbo kredisi: 680 minimum FICO puanı
Düşük krediye sahip olmanın bir riski, daha yüksek bir faiz oranı ödemek zorunda kalmanızdır. Ancak, kredi notu en düşük olan birçok alıcı şimdi bir ev satın alıyor ve Refinance kredileri iyileştiğinde daha sonra daha düşük bir faiz oranına. FHA kredilerinin 500'e kadar düşük kredi puanlarını kabul edebileceğini de unutmamalısınız. Kredi puanınız 580'in altındaysa, hak kazanmak için %10 peşinat ödemeniz gerekir. Kredi notu 580'in üzerinde olan borçluların yalnızca %3.5'lik bir ön ödemeye ihtiyacı vardır.
Ev Almak İçin İyi Bir Kredi Puanı Nedir?
Sadece adil kredi ile bir ev satın almak mümkündür, daha yüksek bir kredi puanı, daha düşük ipotek oranı ve daha iyi kredi koşulları ile sonuçlanacaktır. Mortgage kreditörleri, 670 ve üzeri FICO puanlarını 'iyi' olarak görmektedir. 720 veya daha yüksek kredi puanına sahip borçlular genellikle en iyi faiz oranlarını alırlar.
Aşağıda, kredi puanınızın nerede olduğunu görmek için FICO'nun kredi puanı aralıkları bulunmaktadır. FICO puanlama modeli, ipotek kredisi verenlerin çoğunluğu tarafından kullanılmaktadır.
- Mortgage FICO puanları:
- Mükemmel kredi: 800-850
- Çok iyi kredi: 740-799
- İyi kredi: 670-739
- Adil kredi: 580-669
- Yetersiz kredi: 300-579
İyi Bir Kredi Puanına Sahip Olmanın Avantajları
#1. Düşük Faiz Oranları
İyi bir krediye sahip olmanın başlıca avantajlarından biri, kredilerinizde daha düşük faiz oranları alabilmenizdir. Bir ipotek veya kart gibi bir krediye başvurduğunuzda, puanınız genellikle faiz oranınızı belirlemek için kullanılır. En düşük oranlar, en yüksek puana sahip adaylar için ayrılmıştır; başvuranlar
2. Bir Kredi veya Krediye Uygun Olma Şansının Artması
Kredi veya kredi kartı almak sinir bozucu ve stresli olabilir. İpotek veya araba gibi ihtiyacınız olan bir şey için finansmanınız reddedilirse, bu zor olabilir. Özel öğrenci kredileri gibi birçok kişinin üniversiteye gitmesine yardımcı olan diğer krediler için onaylanmamanız da felaket olabilir.
Öte yandan, daha yüksek bir kredi puanı, onay şansını artırır. Tabii ki, kredi verenlerin baktığı tek şey kredi puanınız değil, büyük bir puan.
#3. Belirli İşler için Onay
Para içeren veya güvenlik izni gerektiren işler gibi bazı işler, kişisel bir kredi kontrolü gerektirir. Bu, mali açıdan yeterli olduğunuzdan veya mali zorluklar nedeniyle rüşvete karşı savunmasız olmadığınızdan emin olmak içindir. Düşük puanınız varsa bazı pozisyonlar uygun olmayabilir.
#4. Daha Yüksek Kredi Kartı ve Kredi Limitleri
İyi bir puanınız varsa, bazı yaşam maliyeti yüksek alanlarda ipotek kazanmak için alınan jumbo krediler gibi daha büyük krediler elde edebileceksiniz. Daha yüksek kredi kartı limitleri için de uygun olabilirsiniz.
#5. Daha Yüksek Kredi Kartı Ödülleri
Daha yüksek bir kredi puanı, daha yüksek bir kredi limitine ek olarak daha geniş bir kredi kartı yelpazesine kapı açar. Onay için en iyi ödül kartlarının çoğu mükemmel kredi gerektirir. Bu, tatillerinizi tamamen finanse etmek için kullanılabilecek seyahat ödül kartlarını ve harcamalarınızın bir yüzdesini geri kazanmak için nakit geri ödül kartlarını içerir.
Düşük Kredi Puanına Sahip Olmanın Dezavantajları
Düşük bir kredi puanı, ipoteğinizi çeşitli şekillerde etkileyebilir, Bunlar şunları içerir:
#1. Kredi Reddetme Şansı.
Düşük bir kredi puanı ile, bir borç verenin minimum puan gereksinimlerini karşılamanız pek olası değildir. Bu, bir ortak imza sahibi ile başvurmadığınız sürece, kredi reddi olasılığınız olduğu anlamına gelir.
#2. Yüksek Ön Ödeme ve Güvenlik Depozitosu Gereksinimi.
Borç verenin kredi puanı gereksinimlerini karşılamıyorsanız, daha yüksek bir peşinat ödemeniz gerekebilir. Örneğin, puanınız 580'den azsa, Federal Konut İdaresi (FHA) kredisi için standart %10 yerine %3 düşürmeniz gerekir. Bir ev sahibi, bir daire kiraladığınızda daha büyük bir güvenlik depozitosu talep edebilir.
#3. Daha Yüksek Faiz Oranları.
Krediniz onaylanırsa faiz oranınız artacaktır. Bu, daha yüksek riski telafi etmek içindir. Ancak bu, borçlanma maliyetlerinizi önemli ölçüde artırabilir ve diğer finansal hedefler için mevcut olan para miktarını azaltabilir.
#4. Daha yüksek ücretler.
Daha yüksek faiz oranlarının yanı sıra, kredi çekerken kredi oluşturma ücretleri gibi daha fazla ücret ödemeniz gerekebilir.
Kredi Puanı Olmadan Yaşanabilir mi?
Hayır, bu herhangi bir şey satın almayı zorlaştırabilir ve güçlü bir puan oluşturmak zaman aldığından, planlarınız değişirse kredi puanlarının önemli olduğu bir dünyaya yeniden girmek acı verici olabilir. Borçsuz yaşamanın önündeki en büyük engellerden biri de her şey için nakit ödeme yapmaktır.
Ev Kredisi Almak için Kredi Puanınızı Nasıl Yükseltebilirsiniz?
Aşağıdaki adımlar, kredi almaya hak kazanma şansınızı artırmak ve daha düşük bir faiz oranı sağlamak istiyorsanız puanınızı yükseltmenize yardımcı olacaktır.
#1. Kredi Geçmişi Oluşturun
Kredi geçmişiniz yoksa, kredi oluşturucu kredisine veya güvenli ve güvenli bir kredi kartına başvurarak onu oluşturmaya başlayabilirsiniz. Her iki seçenek de, krediyi geri ödedikten veya kredi kartını iptal ettikten sonra geri alacağınız bir güvenlik teminatı gerektirir.
Ayrıca, iyi bir kredi geçmişine ve uzun bir kredi geçmişine sahip birinden sizi kredi kartına yetkili kullanıcı olarak eklemesini isteyebilirsiniz. Kredi geçmişinizin uzunluğu kredi puanınızın %15'ini oluşturduğundan, kredi kartı şirketi kredi raporunuzdaki bilgileri rapor ederse, puanınız yükselebilir.
#2. Faturalarınızı Daima Zamanında Ödeyin.
Ödeme geçmişi, kredi puanınızın %35'ini oluşturan en önemli faktördür. Geç ödeme yaparsanız veya borcunuz arşivlere girerse. Kredi raporunuzdaki olumsuz bilgiler yedi yıla kadar kalabilir. Tüm faturalarınızı zamanında ödemek, puanınızı sağlam tutmanıza yardımcı olabilir.
#3. Borçları Öde
Kredi puanınızın yüzde 30'u, borçlu olduğunuz borç miktarının bir sonucu olarak gelir. Borcunuzu ödemek, kredi kullanım oranınızı düşürebilir ve kredi puanınızı iyileştirebilir. Bu nedenle bu amaca ulaşmak için borç kartopu veya borç çığ geri ödeme yöntemlerini kullanabilirsiniz.
Borç kartopu yöntemi, kalan borcunuzun minimum bakiyesini öderken önce paranızın büyük bir kısmını en küçük borcunuza yönlendirmeyi gerektirir. Borç çığı yöntemi, kalan borcunuz için minimum tutarı öderken paranızın çoğunu en yüksek faizli borcunuza yönlendirir.
#4. Kredi Raporlarınızı Kontrol Edin
Kredi raporlarınızı yılda en az bir kez hatalar için kontrol edin. Herhangi bir yanlış veya yanlış olumsuz bilgi, kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir. Kredi raporunuzdaki bir hatayı düzeltmek için, onu listeleyen her bir kredi bürosuna bir anlaşmazlık gönderin.
Sonuç
Ev almak veya ipotek, taşıt kredisi veya konut kredisi almak istiyorsanız ve en düşük kredi puanınızın 300'ün altında olduğunu fark ederseniz. Borç verenlerden daha yüksek faiz oranları ve ücretler alamayabilirsiniz. Hayatınız boyunca, iyi krediye sahip bir borçludan büyük olasılıkla binlerce dolar daha fazla ödeyeceksiniz. Güçlü bir kredi profili oluşturmak ve sürdürmek çok önemlidir çünkü kredi puanınız çoğu kredi verme kararında kullanılır. Kredi notunuz düşükse, gelecekteki bir kredi veya kiralama başvurularına hazır olmak için bunu iyileştirmek için zaman ayırın.
En Düşük Kredi Puanı SSS Nedir?
Bir araba satın almak için en düşük kredi puanı nedir?
Araç kredisi başvurusu yaparken, araç numarası satın almak için en düşük kredi puanı 300'dür. Kredi puanınız 300'ün altındaysa, yine de göz önünde bulundurmanız gereken birkaç seçenek ve strateji var!
12000 dolarlık bir arabaya ne kadar koymalısınız?
Tipik bir peşinat, toplam satın alma fiyatının %10 ila %20'si arasında değişir. Bu, 1,200 dolarlık bir araba kredisinde 2,400 ila 12,000 dolar arasında olacaktır. Peşinat söz konusu olduğunda, ne kadar çok koyarsanız, uzun vadede o kadar iyi olursunuz çünkü araba için ödeyeceğiniz toplam tutarı düşürür.
Arabaya para yatırmalı mısınız?
Bir araca para yatırmanın sayısız faydası vardır. Peşinatınız ne kadar büyük olursa, aylık ödemeniz o kadar düşük olur ve neredeyse kesinlikle daha iyi bir faiz oranı alırsınız.
Neden bir arabaya asla para yatırmamalısınız?
Kredi tutarınız aracınızın değerini aşarsa, gelecekte aracınızın değerini kullanma yeteneğinizi sınırlayabilecek negatif bir özkaynak pozisyonundasınız.
İlgili Makaleler
- HANGİ KREDİ PUANI İLE BAŞLARSINIZ: Tüm Bilmeniz Gerekenler
- 715 Kredi Puanı: İyi Bir Kredi Puanı mı?
- Kredi Kartı Olmadan Nasıl Kredi Oluşturulur: 7 Kredi ve Kredi Dışı Seçenek
- HOUSE POOR: Ev Kredisi Almak İçin En Kolay Rehber (+ Ücretsiz İpuçları)
- 2022'de En İyi İşletme Kredilerine Nasıl Başvurulur/Adım Adım Kılavuz
