Miras almak harika bir deneyim gibi görünse de araştırmalar, miras kalan Amerikalıların yaklaşık üçte birinin mirası iki yıl içinde kaybettiğini ortaya koyuyor. Güçlü bir strateji geliştirmek için uzman bir Servet Danışmanı ile çalışarak aynı trajediyi önleyebilirsiniz. Mirasınızın değerini ailenizin geleceği açısından optimize etmek için, vergi avantajları ve emlak sonuçları gibi bazı zor konuları incelemeniz gerekecek. Miras alırsanız düşünmeniz gereken birkaç şey var.
Miras Konusunda Ne Yapmalı: Başlamadan Önce
Bir aile üyesinden miras almak olumlu karşılanmalıdır. Ancak, çoğu zaman bir lanete dönüşür. Mirasınızı en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olacak bazı fikirler.
1 numara. Yavaşla.
İşte nasıl çalışır: Sevdiğiniz biri vefat ettiğinde, sağlıklı finansal kararlar veremezsiniz. Ancak çoğu durumda önemli kararları hemen vermeniz gerekmez. Yas tutarken mirasın oturmasına izin vermenin yanlış bir tarafı yok.
Piyasa türbülansı, enflasyon ve geleceğinizle başa çıkmak için bir profesyonelle çalışın.
Toplu olarak para aldıysanız, birkaç ay boyunca bir para piyasası hesabında tutmanızda bir sakınca yoktur. Uzun, derin bir nefes alın. Yas tutmak için kendinize biraz zaman tanıyın. Hazır olduğunuzda, konsantre olabilir ve mirasınız için bir strateji oluşturabilirsiniz.
2 numara. Miraslarını Hatırla
Onunla ne yapmak istediğinizi seçerken mirasınızın nereden geldiğini hatırlamak çok önemlidir. Bu mirası mümkün kılmak için harcanan tüm çabayı ve fedakarlığı bir düşünün. Burada bir kişinin mirasını tartışıyoruz!
Kendinize “Bu karar sevdiğim kişinin anısını onurlandıracak mı?” diye sorun. Bunu akılda tutmak, bu durumda bir görev, sorumluluk ve amaç duygusu aşılayarak mirasınızdan en iyi şekilde yararlanmanıza olanak tanır.
2 numara. Bir Rüya Takımı Oluşturun
Miras gibi beklenmedik bir mali kazanç elde ederseniz, bununla ne yapmanız gerektiğini size söylemek için birdenbire her türden insan ortaya çıkarsa şaşırmayın.
Bu nedenle, kendi “danışmanlar kurulunuzu”, yani miras sürecinde size rehberlik edebilecek oldukça deneyimli kişilerden oluşan bir rüya takımı oluşturmalısınız. Aldığınız mirasın türüne bağlı olarak, bir uzmandan tavsiye almanız gerekebilir.
- Yeminli mali müşavir (CPA) veya bir vergi uzmanı.
- Sigorta komisyoncusu
- Yatırım uzmanı
- Emlak planlama avukatı
- vergilendirme için avukat
- Emlak komisyoncusu
Bu kişilerin size ne yapacağınızı söylemek için orada olmadığını unutmayın. Sizinle oturacak, tüm alternatiflerinizi açıklayacak ve siz ve aileniz için en iyi kararları alırken size rehberlik edecek öğretmenler olmalıdırlar.
Miras Parasıyla Neler Yapılabilir?
Mali durumunuz ve kişisel koşullarınız, miras parasıyla ne yapacağınızı belirleyecektir. Borçlu olan bir yararlanıcı, bir miktar finansal nefes alma odası kazanabilir. Başka bir ebeveyn üniversite için para biriktirebilir. Para miras söz konusu olduğunda, dikkate alınması gereken çeşitli seçenekler vardır. Finansal hedeflerinizi bilmek, "Mirasımı ne yapmalıyım?"
1 numara. borçlarını öde
Kredi kartı borcu gibi yüksek faizli borcu olan bir alıcı, bunu nakit mirasla ödemeyi düşünebilir. Bloomberg'e göre şu anda ortalama %20.2 olan kredi kartı faiz oranı ile bu, büyük tasarruflara yol açabilir ve borcun ortadan kaldırılması, gönül rahatlığı getirebilir ve bütçede yer açabilir.
2 numara. Acil durum tasarruflarınızın boyutunu artırın.
Uzmanların çoğu, bir acil durum fonu oluştururken altı aylık harcamayı karşılayacak kadar bir tasarruf hesabına sahip olmanın iyi bir başlangıç noktası olduğunu düşünüyor. Bir acil durum fonuna başlamak veya katkıda bulunmak için parasal bir miras kullanılabilir.
#3. Emeklilik için bir kenara para koyun.
Parasal bir miras, bir yararlanıcının emeklilik için güzel bir yuva yumurtası yapmasına yardımcı olabilir. Roth IRA veya 401(k) gibi emeklilik hesaplarını maksimuma çıkarmak için nakit kullanmak, güvenli bir finansal gelecek için zemin hazırlamaya yardımcı olabilir. Bir IRA'ya bağışlanabilecek maksimum miktar, 6,000 yaşın altındaysanız 50$, 7,000 yaş ve üzerindeyseniz 50$'dır. 401(k) katkı limiti, 20,500 yaşın altındakiler için 50$ ve 27,000 yaşın üzerindekiler için 50$'dır.
Önemli bir miras almak, hesaplarını tam olarak finanse etmek için ek emeklilik katkıları yapmak üzere bir kişinin bütçesinde fonları serbest bırakabilir.
#4. Yatırım
Miras parasını yatırmak, yararlanıcıya gelecek için tasarruf etme fırsatı verir. Bireysel hisse senetleri, ETF'ler veya endeks fonları, yatırım fonları, kripto para birimleri ve gayrimenkul, geçerli yatırım olanaklarıdır. Bir yararlanıcı ayrıca bir yatırım danışmanından yardım isteyebilir.
# 5. Çocuklarınızın geleceği için para biriktirin.
Parasal bir miras alan bir ebeveyn, çocuklarının üniversite harçları gibi gelecekteki masrafları için fon ayırmayı seçebilir. 529 kolej tasarruf planının açılması, bir ebeveynin gelecekteki eğitim ve ücretler, konut masrafları, kitaplar ve sarf malzemeleri, yemek planları ve çocuklarının kolej veya mesleki eğitimi için diğer uygun masraflar için tasarruf etmesine olanak tanır.
#6. Güvenli konut
Bir ipoteği ödemek, peşinat için tasarruf etmek veya bir ev satın almak için mirası kullanmak, artan konut maliyetlerini azaltmaya yardımcı olabilir. Yaşamak için istikrarlı bir yere sahip olmak, size diğer özlem ve hedefleri takip etme özgürlüğü verebilir.
#7. Sevilen birini hatırla.
Miras almak acı tatlı bir deneyim olabilir. Sevilen birini onurlandırmak için para kullanmak iyileşme sürecine yardımcı olabilir. Onların şerefine bir geziye çıkın, onların şerefine bir burs verin, en sevdikleri spor etkinliğine katılın veya onların şerefine bir ağaç dikin.
Miras Nasıl Yatırım Yapılır?
Roth IRA ve 401(k) gibi vergi avantajlı emeklilik hesaplarınız için katkı kısıtlamalarını tükettikten sonra aldığınız parayı yatırmak için yöntemler arıyor olabilirsiniz.
İşte bunu yapmak için iki yöntem:
1 numara. İyi Büyüyen Hisse Senedi Yatırım Fonları
Bireysel veya müşterek bir vergiye tabi aracılık hesabı kullanarak, sağlam büyüme hisse senedi yatırım fonlarına yatırım yapın. Bu hesaplar, geleneksel emeklilik hesaplarının sağladığı vergi avantajlarını sağlamazken, herhangi bir katkı kısıtlaması yoktur ve istediğiniz zaman (ceza olmadan) para çekebilirsiniz, bu da olumlu!
Ancak anlamadığınız bir şeye asla yatırım yapmamanız gerektiğini unutmayın. Bu nedenle, her zaman tüm alternatiflerinizde size yol gösterecek saygın bir yatırım danışmanına danışmalısınız.
2 numara. Nakit Satın Alınan Gayrimenkul
Mirasınızın büyüklüğüne bağlı olarak doğrudan bir kiralık mülk satın alabilirsiniz. Ancak şu konuda bizi dinleyin: Nakit olarak kiralık bir mülk satın alacak kadar paranız yoksa, satın almayın. Kiralık bir mülk için borç para almak asla iyi bir fikir değildir. Fazladan paranız varsa, çok fazla kazanç potansiyeli olan harika bir anlaşma bulmak için bir emlak uzmanıyla konuşun.
Bir Ev Mirası ile Ne Yapmalı?
Miras kalan bir ev varsa, tıpkı mirasta olduğu gibi üç seçeneğiniz vardır: Satmak, kiralamak veya içinde oturmak.
1 numara. Bir Ev Miras Olduğunda, Onu Sat
Birisi bir evi miras aldığında, genellikle ilk sahibinin onu satın aldığı zamanki değerinden daha değerlidir. Durum buysa, evi satmaya karar verirseniz, sermaye kazancı vergilerinden tasarruf etmenize yardımcı olacak bir adım atacaksınız.
Diyelim ki annenizin evi öldüğünde 175,000 dolar değerindeydi. Öldüğü zaman evin değeri, vergi amaçları için ona "ödediğiniz" şey olur - bu, hızlandırılmış vergi matrahıdır.
Yani, evi hemen satmaya karar verirseniz ve 175,000$'a satarsanız, üzerinde herhangi bir sermaye kazancı vergisi ödemeniz gerekmez. Ancak, bir yıl sonra 200,000$'a satarsanız, yalnızca satış fiyatı ile evin size miras kaldığı zamanki değeri (25,000$) arasındaki 175,000$'lık fark üzerinden sermaye kazancı vergisi ödemeniz gerekir.
Bunun kabul edilmesi gereken çok şey olduğunu anlıyoruz! Kafanız karışmış veya bunalmış hissediyorsanız, Ramsey Güvenilir uzmanlarımıza ulaşmanızı öneririz. Vergi danışmanları ve emlak uzmanları ağımız, miras kalan bir konutla ne yapacağınızı belirlemede size yardımcı olabilir.
2 numara. Miras Kalan Evinizi Kiralayın
Evinizi kiralamak, siz ve aileniz için ek bir gelir kaynağı olabileceği gibi, tasarruf etmek, borçları ödemek ve emeklilik için yatırım yapmak için de harika bir fırsat olabilir. Ancak ev kiralamanın bazı sakıncaları da var! Düzenli bakım ve onarımın yanı sıra daha karmaşık vergiler, değerinden daha fazla baş ağrısı olabilir. Ayrıca, mülkün bakımını kendiniz mi yapacağınızı yoksa bunun için bir mülk yöneticisi mi kullanacağınızı da seçmelisiniz.
Durumunuz için neyin en iyi olduğu konusunda size tavsiyede bulunabilecek bir emlak uzmanıyla alternatiflerinizi tartışın. Her durumda, kararınızı tamamen duygulara dayandırmayın.
#3. Miras kalan bir evde yaşamak
Ödenmiş bir evi miras aldıysanız ve içinde yaşamayı seçerseniz, ipotek ödemeniz olmaz. Bu, ekstra parayla mali hedeflerinize doğru önemli ilerleme kaydedebileceğiniz anlamına gelir!
Bununla birlikte, miras kalan bir eve taşınmanın, sahip olmanın getirdiği mali sorumluluğu üstlenmeyi gerektirdiğini unutmayın. Yaz ortasında arızalanan klimanızı tamir etmek sizin sorumluluğunuzdadır! Yeni mal sahibi olarak emlak vergilerini ödemekten sorumlu olacağınızdan bahsetmiyorum bile. Halihazırda iyi bir acil durum fonunuz yoksa, beklenmedik faturaları karşılamak için üç ila altı aylık harcamaları bir kenara bırakın.
Dikkate alınması gereken başka bir öğe: Evde en az iki yıl ikamet ediyorsanız, sermaye kazançları vergisi ödemeden evi satabilir ve 500,000$'a (bekarsanız 250,000$) kadar kar edebilirsiniz.4
Miras kalan Arabam, Antikalarım, Mücevherlerim ve Diğer Eşyalarımla Ne Yapmalıyım?
Büyük miktarda para veya bir ev miras almak büyük kararlar gerektirebilir, ancak babanın beyzbol kartı koleksiyonu ve annenin en sevdiği mücevherler gibi tüm ekstralarla ne yapılacağına karar vermek daha da zor olabilir.
Hangi öğeleri saklamak istediğinize karar verin ve ardından geri kalanı çevrimiçi olarak veya bir emlak satışında satmanın yollarını arayın. Emlak tasfiye büroları, sahip olduklarınızı inceleyerek, bir çek düzenleyerek ve her şeyi birkaç gün içinde alıp götürerek istenmeyen eserleri ortadan kaldırmanın stresini azaltabilir. Ayrıca ihtiyacı olan bireylere mobilya, giysi ve diğer ihtiyaçlar için katkıda bulunabilirsiniz.
Emlak, Miras ve Diğer Vergiler Ne Olacak?
Tamam, konu veraset vergileri olduğunda işler gerçekten zorlaşıyor, ama burada bize katlanın.
Federal emlak vergisi, bir kişinin mülkünün ölümünden sonra devri üzerine uygulanan bir vergidir. 2022'de federal emlak vergisi yalnızca değeri 12.06 milyon doları aşan mülklerden alınıyor.5 2023'te bu rakam 12.92 milyon dolara çıkıyor.6
Mirasçı olarak emlak vergilerinden sorumlu değilsiniz; sevdiğinin mülküdür. Tereke, emlak vergisine tabi olsa bile, bir mirasçı olarak, bunlar hakkında endişelenmenize gerek yoktur çünkü bunlar miras size verilmeden önce tahsil edilir.
Veraset vergileri ise farklı bir durumdur. Bu vergiler, sevilen birinin varlıklarını miras aldığınızda alınır. Federal veraset vergisi olmamasına rağmen, altı eyalet var.
Ancak, sevdiğiniz kişi bu altı eyaletten birinde yaşıyor olsa bile, kocalar, eşler, çocuklar ve torunlar gibi pek çok hak sahibi veraset vergisinden muaftır.7
Vergiler söz konusu olduğunda, kafanızı aşmak kolaydır. Sonuç olarak, hayalinizdeki takıma yetenekli bir vergi uzmanı dahil etmelisiniz. Güvenilir yardım istiyorsanız bölgenizdeki bir vergi uzmanıyla bağlantı kurun.
Sonuç
Herhangi bir harcamadan önce mirasınızı nasıl idare edeceğinize dair bir strateji geliştirmek iyi bir fikirdir. Acil durum fonu oluşturmak, yüksek faizli borçları ödemek, emeklilik için birikim yapmak, çocukların eğitimi için para biriktirmek ve kişisel lüksler satın almak seçeneklerden bazılarıdır. Mirasınız için vergi ödemeniz gerekmeyecek olsa da, fonların kazançları olacaktır. Sonuç olarak, vergi avantajlı yatırımların yanı sıra enflasyon korumaları, yeni zengin mirasçılar için çekici olabilir.
- MİRAS VERGİSİ: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- MİRAS FONLAMASI: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- Ölüm Vergilerinden Kaçının 7 Yolu
- MİRAS VERGİSİ: Genel Bakış ve Eşik Açıklaması
- Emlak Vergisi Beyannamesi: Gereksinimleri ve En İyi Uygulamaları Anlamak
Referanslar
