Adil kredi puanı nedir? Adil krediniz varsa, bunun iyi bir şey olup olmadığını düşünebilirsiniz. İyi haber şu ki, adil krediye sahip olmak, finansal potansiyel açısından korkunç krediye sahip olmaktan çok daha üstün. İyi veya mükemmel kredi notlarınız olana kadar adil kredi puanlarınızı iyileştirmeye odaklanırsanız, daha iyi kredi kartları, daha düşük faiz oranları ve diğer avantajlar elde edebilirsiniz.
Adil Kredi Puanı Nedir?
580 ila 669 arasında bir FICO® Puanı, adil bir kredi puanı olarak kabul edilir. Fair Isaac Corporation, birçok borç veren tarafından borç verme kararları verirken kullanılan FICO® Skorunu geliştirdi. FICO® Puanları tipik olarak 300 ile 850 arasında değişir ve çoğunluğu beş kategoriden birine girer: çok zayıf, orta, iyi, çok iyi ve olağanüstü.
Çeşitli kredi puanı türleri vardır ve bunların çoğu, kredi raporlarınızdaki bilgilere dayanmaktadır. FICO® Puanları ve VantageScore puanları, puandan puana değişen kesin aralıklarla en yaygın formlardan ikisidir.
Kredi Puanlarımdan Neden Haberdar Olmalıyım?
Kredi puanlarınızın farkında olmalısınız çünkü kredi kartı, ipotek veya otomobil kredisi gibi size kredi verilip verilmeyeceğini belirlemek için borç verenler ve bankalar tarafından sıklıkla kullanılırlar. Adil bir kredi puanı, ipotek faiz oranı veya gerekli peşinat tutarı gibi bir kredi teklifinin parametrelerini etkileyebilir.
Adil Bir Kredi Puanı Ortalama Olarak Kabul Edilir mi?
Adil bir kredi puanı, “sıradan krediye sahip olmak” olarak da bilinir. Ancak bu, FICO puanı 580 ile 669 arasında olan herkes olarak tanımlanan adil krediye sahip kişilerin kredi puan aralıklarının ortasında olduğu anlamına gelir. Sıradan bir Amerikalının adil bir kredi puanına sahip olduğu anlamına gelmez.
FICO kredi notları şu anda 300 puandan başlamakta ve 850 puana ulaşabilmektedir. 2021'de ortalama FICO kredi puanı 716 idi ve bu da ortalama bir Amerikalının adil krediden ziyade iyi krediye sahip olduğunu gösteriyor.
Adil krediniz varsa, kredi puanınız ne iyi ne de olumsuzdur. Ortada bir yerdedir, bu nedenle adil bir kredi puanına sıklıkla “ortalama” denir.
Kredi Puanım Adil mi?
FICO® Puanınızı belirledikten sonra, nereye düştüğünü görmek için aşağıdaki tabloyu kullanın. Amerikalıların yaklaşık %17'si adil kredi notuna sahiptir ve 580 ile 669 arasında bir FICO® Skoru bu aralığa girer. 580'den düşük bir kredi puanı çok zayıf olarak kabul edilir. Çok sayıda kredi puanı versiyonu mevcuttur; ancak biz en öne çıkan iki tanesine odaklanacağız: FICO ve VantageScore. FICO derecelendirmeleri, borç verenlerin %90'ı tarafından kullanıldığından, oradan başlayalım.
FICO® Puan Düzeyleri:
| Kredi Puanı | PUAN | % insanların | darbe |
| 300-579 | çok kötü | %16 | Kredi başvurusunda bulunanlardan bir ücret veya depozito ödemesi istenebilir ve bu dereceye sahip başvuru sahipleri hiç kredi için onaylanmayabilir. |
| 580-669 | adil | %17 | Bu aralıkta puana sahip başvuru sahipleri, kredi durumlarının normalde istenenden daha düşük olduğu anlamına gelen yüksek faizli borçlular olarak kabul edilir. |
| 670-739 | İyi | %21 | Bu puan aralığındaki başvuranların yalnızca %8'inin gelecekte ciddi şekilde suçlu olması muhtemeldir. |
| 740-799 | çok iyi | %25 | Burada puan alan adayların, kredi verenlerden ortalama oranlardan daha iyi bir oran alması muhtemeldir. |
| 800-850 | Olağanüstü | %21 | Bu aralıkta puan alan adaylar, kredi verenlerin en iyi oranları için listenin başında yer almaktadır. |
FICO'ya göre adil bir kredi puanı, borç verenlerin sizi orta-yüksek temerrüt riskine sahip olarak gördüğünü gösterir; bu, adil kredi puanına sahip tüketicilerin yaklaşık %28'inin vadesinin geçeceği anlamına gelir. Adil bir kredi puanınız olduğunda, kredi almak daha zor olacaktır. Ve yetkili olsanız bile, faiz oranlarınız yüksek olacaktır.
660'ların ortalarına ulaştığınızda, altın bölgeye (670 civarında) girmenin eşiğinde olduğunuzu bilerek cesaret edin. Yine de mükemmel krediye sahip biriyle aynı fırsatları alamayacaksınız, ancak kredi için onaylanma olasılığınız daha yüksek olacak. Ayrıca, adil kredi kategorisinin en düşük ucunda alacağınızdan daha iyi oranlar alacaksınız.
Adil VantageScore Nedir?
VantageScore, FICO puanı gibi 300 ila 850 arasındadır. VantageScore kredi aralıkları aşağıdaki gibidir:
- Mükemmel: 781 - 850.
- Şunun için iyi: 661-780.
- Fuar: 601–660.
- Kötü: 500-600.
- Çok Zayıf: 300 – 499.
Bu puan versiyonu için adil kredi puanı aralığı 601 ila 660'tır. FICO puanı için adil kredi puanı aralığı 580 ila 669'dur. Önemli ölçüde örtüşme vardır, ancak VantageScore ile 661 puanı iyi kredi bölgesine girmek için yeterlidir. İyi bir krediye sahip olmak için 670 FICO puanına ihtiyacınız var.
Tutarsızlığın nedeni, bu iki derecelendirme türünün kredi geçmişi gibi kriterleri farklı şekilde tartmasıdır. Sonuç olarak, aynı 300-850 puan aralığını paylaşsalar da doğrudan karşılaştırılamazlar.
FICO Puanınız Nasıl Hesaplanıyor?
Nasıl hesaplandığını kavradığınızda, FICO puanını kendi avantajınıza kullanma şansınız daha yüksek olacaktır. İşte dikkate alınan beş faktör:
- Ödeme Geçmişi: %35
- Borç tutarı: %30.
- Kredi geçmişi uzunluğu: %15
- Yeni Kredi: %10 yeni kredi.
- Kredi karışımı: %10
Ödeme geçmişinin ve ödenmesi gereken tutarların FICO puanınızın %65'ini oluşturduğunu unutmamak önemlidir. Bu iki unsura özellikle dikkat etmek çok önemlidir. Artık kredi puanınıza hangi faktörlerin katkıda bulunduğunu anladığınıza göre, adil kredi puanınızı yükseltmeye hazırsınız.
Adil Bir Kredi Puanı İstiyor muyum?
Bir kredi veya kredi başvurusunda bulunurken tasarruf etmek için mevcut en iyi kredi notlarını almak istiyorsunuz. Adil kredi notları, borç verenler tarafından subprime olarak kabul edildiğinizi gösterir; bu, muhtemelen daha iyi kredi puanına sahip birinden daha az elverişli koşullar alacağınız anlamına gelir. Bu, faiz oranlarının artmasına veya belki de tamamen reddedilmesine neden olabilir.
Kredi puanınızı zaman içinde adilden iyiye ve ötesine doğru iyileştirmek, daha iyi koşullarla krediye hak kazanma şansınızı artırır. İyi kredi puanlarına sahip olmak, genel olarak mali durumunuzu iyileştirmenize yardımcı olabilir. İyileştirilmiş kredi puanları için çabalamanızın nedenlerinden bazıları şunlardır:
- Ev kredileri, taşıt kredileri, öğrenci kredileri ve ihtiyaç kredileri için daha düşük faizli krediler, daha yüksek kredi puanları ile alınabilir.
- Daha yüksek kredi notları, aylık kredi ödemelerinin azalmasına neden olabilir. Daha düşük bir faiz oranı alırsanız, aylık ödemeleriniz büyük olasılıkla daha ucuz olacaktır.
- Kredi kartı teklifleri, daha büyük yüzdeli nakit geri ödeme seçenekleri, %0 faiz oranları ve artan kredi limitleri gibi daha fazla kredi kartı avantajı ve indirimi sağlayacaktır.
- Daha yüksek kredi notları, bir ev veya apartman kiralama için onay almayı kolaylaştırabilir.
Kredi Puanımı Hangi Faktörler Etkiler?
Kredi puanınızı etkileyebilecek davranışlar, kullanılan kredi puanlama metodolojisine göre farklılık gösterir. Aşağıdakiler, kredi puanınızı etkileyebilecek en tipik öğelerdir:
- Geç ödemeler: Bu, krediler ve kredi kartları gibi faturaların vadesinden sonra ödenmesi durumunda ortaya çıkar.
- Kötü Ödeme Geçmişi: Toplam geç ödeme sayısı ve geciktikleri sürenin uzunluğu.
- Yüksek Kredi Kullanım Oranı: Alabileceğiniz kredi miktarına kıyasla borçlu olduğunuz miktar.
- Kredi Geçmişi ve Karışımı: Kredinizin olduğu sürenin yanı sıra sahip olduğunuz kredi hesaplarının türleri.
- Toplam borç: Tüm kredi hesaplarınızdaki ödenmemiş borcunuzun toplam tutarı.
- İflaslar ve hukuk kararları: Bunlar olumsuz kamu kayıtlarının örnekleridir.
- Kredi Başvuruları: Kısa sürede büyük miktarda kredi başvurusu yaptığınızda.
Adil Kredim Varsa Hangi Kredi Kartlarına Başvurabilirim?
En iyi ödül kredi kartlarının çoğu yalnızca iyi veya mükemmel krediye sahip kişiler tarafından kullanılabilirken, yine de adil krediniz varsa dikkate almaya değer çok sayıda kredi kartı vardır.
Örneğin, Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Kredi Kartı, tüm satın alımlarda sınırsız yüzde 1.5 nakit geri ödeme sağlayan bir geri ödeme kredi kartıdır. Bu kartın yıllık ücreti 39$'dır, ancak iki önemli avantajı vardır: Kredi puanınızı izlemek ve yükseltmek için Capital One'ın CreditWise® hizmetini kullanabilirsiniz ve kartınızı sorumlu bir şekilde kullanırsanız, otomatik olarak daha yüksek bir kredi almaya hak kazanırsınız. altı ay sonra kredi limiti.
Kredi geçmişinizi oluşturmanıza ve kredi puanınızı yükseltmenize yardımcı olmak için özel olarak geliştirilmiş bir geri ödeme ödül kartı olan Discover it® Güvenli Kredi Kartı'nı düşünün. Güvenli bir kredi kartı başvurusunda bulunduğunuzda, kredi limiti karşılığında iade edilebilir bir güvenlik teminatı ödemeniz gerekir. Yedi ay sonra Discover it® Güvenli Kredi Kartı hesabınız, depozitonuzu geri almaya ve teminatsız bir kredi limitine yükseltmeye uygun olup olmadığınızı görmek için değerlendirilecektir.
Discover it® Güvenli Kredi Kartınızı kullandığınızda, benzin istasyonlarında ve restoranlarda her üç ayda bir 2$'a varan kombine alışverişlerde (daha sonra %1,000) %1 ve diğer tüm satın alımlarda %1 nakit para iadesi alacaksınız. Ayrıca, kart sahibi olarak ilk yılınızda kazandığınız tüm nakit geri ödemelerle eşleşen Discover's Cashback MatchTM programından da yararlanacaksınız. Discover hesabınıza giriş yaptığınızda veya mobil uygulamayı kullandığınızda, FICO Kredi Puanınızla birlikte ücretsiz kredi puan kartınızı da görüntüleyebilir, puanınızı düzenli olarak kontrol edebilir ve gelişimini izleyebilirsiniz.
Adil Kredi Nasıl İyileştirilir
Adil bir kredi puanı, kredinizin kötü olmadığını gösterir, ancak aynı zamanda çok fazla gelişme potansiyeliniz olduğunu gösterir. Kredi notunuzu yükseltmek istiyorsanız size tavsiyelerimiz:
#1. Tüm kredi kartı faturalarınızı zamanında ödeyin.
Ödeme geçmişiniz, toplamın %35'ini oluşturan kredi puanınız üzerinde en büyük etkiye sahiptir, bu nedenle mümkün olan her yerde geç ödemelerden kaçının. Bir ödemeyi yanlışlıkla kaçırırsanız, vadesini 30 gün geçmeden ödemeye çalışın. Geç para cezaları ve ceza APR'lerinden kaçınılacak ve geç ödemeniz üç kredi bürosuna bildirilmeyecektir.
#2. Mümkün olan en düşük dengeleri koruyun.
Kredi puanınız, kredi kullanımınızdan da büyük ölçüde etkilenir - kullanabileceğiniz kredi miktarına kıyasla kullandığınız kredi miktarı - puanınızın %30'unu oluşturur. Düşük tutarları korumak veya bunları bir bütün olarak ödemek, kredi kullanım oranınızı düşürür ve kredi puanınızı yükseltir.
#3. Kredi limitinizi artırın.
Kredi limiti artırımı talebinde bulunarak veya yeni bir kredi kartı başvurusu yaparak kredi puanınızı yükseltebilirsiniz. Kullanabileceğiniz daha fazla krediniz varsa ve bu fazla krediyi yeni borca dönüştürmekten kaçınırsanız, kredi kullanım oranınız düşecek ve kredi puanınız yükselecektir.
#4. Herhangi bir hata için kredi raporlarınızı inceleyin.
2013 Federal Ticaret Komisyonu anketine göre, Amerikalıların %5'i, üç kredi raporundan en az birinde yanlışlıklar var ve yanlış bilgiler kredi puanınızı düşürüyor olabilir. Experian, Equifax ve TransUnion'dan gelen kredi raporlarınızı aylık olarak kontrol edin ve ortaya çıkardığınız hatalara itiraz edin.
Krediyi sorumlu bir şekilde kullanmaya devam ettikçe - aylık ödemeleri zamanında yaparak ve borcunuzu mümkün olan en kısa sürede ödeyerek - kredi puanınız zamanla artacaktır. Kredi oluşturma yolculuğunuzda nerede olduğunuza bağlı olarak, birkaç ay gibi kısa bir sürede önemli ilerlemeler görebilirsiniz. Kredinizi iyileştirmek, daha iyi kredi kartlarına ve daha düşük faiz oranlarına erişmenizi sağlayacak ve kredi alternatifleriniz ancak kredi puanınız yükseldikçe genişleyecektir.
Minimum Adil Kredi Puanı Nedir?
669'dan düşük bir kredi puanı, 300 ile 850 arasında değişen FICO puanlama ölçeğine göre "orta" veya "zayıf" olarak sınıflandırılır. Belirli eylemleri yaparak ve belirli değişkenleri ne kadar çabuk ele alırsanız, kredi puanınızı yükseltebilirsiniz. , puanınız o kadar hızlı iyileşir.
700 İyi Bir Kredi Puanı mı?
700 veya üzeri bir FICO® Puanı İyi olarak kabul edilir; ancak puanınızı Çok İyi düzeyine yükseltebilirseniz, indirimli faiz oranlarından ve iyileştirilmiş borçlanma koşullarından yararlanabilirsiniz. Experian'dan ücretsiz kredi raporunuza başlayın ve mali geçmişinizin puanınız üzerinde en büyük etkiye sahip olan belirli yönlerini öğrenmek için kredi puanınızı kontrol edin. Bu, başlamak için harika bir yoldur.
İyi Bir Kredi Puanı Nedir?
580 ile 669 arasında değişen kredi puanları tatminkar olarak görülmekte; 670 ile 739 arasında olanlar iyi; 740 ile 799 arasında olanlar çok iyi olarak kabul edilir; 800 ve üzeri puan alanlar mükemmel olarak kabul edilmektedir.
900 Kredi Puanınız Olabilir mi?
Kullanılan puanlama algoritmasının türüne bağlı olsa da, 900 kredi puanı duyulmamış değildir. FICO Auto Score ve FICO Bankcard Score modelleri, yalnızca 250'ye çıkan en yaygın FICO ve VantageScore modellerinin aksine, 900 ile 850 arasında bir aralığa sahiptir.
Herkes Hangi Kredi Puanıyla Başlar?
Kredi puanlarını hesaplamak için en sık kullanılan algoritmaların çoğu, 300'lük bir taban puanla başlar. Nakit yönetimini iyi yapmadıysanız, yaklaşık 300'lük bir puanla başlamak ancak mümkündür. Herhangi bir kredi türü kullanmadan, bir kredi geçmişi oluşturmaya veya puanınızı yükseltmeye başlayabilirsiniz.
Ortalama ABD Kredi Puanı Ne Kadardır?
Kredi puanları, kişinin geçmiş mali geçmişinin önemli bir yönünü ortaya çıkaran üç basamaklı sayılardır. Borç verenler, size kredi verip vermemeye karar verirken kredi puanınıza bakacaktır. VantageScore® tarafından Şubat 2021'de sağlanan verilere göre, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tipik kredi puanı şu anda 698'dir. Yalnızca bir kredi puanınızın olduğu fikri yaygın bir yanılgıdır.
Sonuç
Kredi puanlarınız şu anda adil veya korkunçsa endişelenmeyin. İyileşmelerine yardımcı olmak için yapabileceğiniz şeyler var. Başlamak için, geç ödemeler kredi puanlarınızı olumsuz etkilediğinden, faturalarınızı her ay zamanında ve eksiksiz ödediğinizden emin olun. Ödemelerinizi yapmayı hatırlamakta zorlanıyorsanız, otomatik ödemeyi ayarlamayı düşünün.
İkincisi, kredi kullanım oranınızı mümkün olduğunca düşük tutmaya çalışın. Kullanılabilir kredinize göre borçlu olduğunuz borç miktarı, kredi puanı hesaplamasının çok önemli bir yönüdür ve oranınızı düşürmek, kredinize yardımcı olabilir. Son olarak, yalnızca gerektiğinde yeni kredi başvurusunda bulunun ve aynı anda çok fazla hesap açmaktan kaçının.
Kredi puanlarınızı yükseltmeye çalışırken, kredi raporlarınızdaki her şeyin doğru olduğunu tekrar kontrol etmelisiniz. Yıllık rapor.com'u ziyaret ederek üç ana kredi bürosunun her birinden yılda bir kez kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını alabilirsiniz. Herhangi bir sorun bulursanız, bunları mümkün olan en kısa sürede düzeltmeye çalışın.
Adil Kredi SSS'leri
Krediniz adil kredi ile onaylanabilir mi?
FICO, 580 ila 669 (850 puanlık bir ölçekte) kredi puanı aralığını adil olarak değerlendirir ve puanınız ortalamanın altında olsa da “birçok borç veren bu puanla kredileri onaylayacaktır.”
Kredi notumu 800'e nasıl yükseltebilirim?
- Faturalarınızı her zaman zamanında ödeyin.
- Düşük bir kredi kartı bakiyesi koruyun.
- Kredi geçmişinize bir göz atın.
- Kredi Karmanızı Geliştirin.
- Kredi Raporlarınızı İnceleyin.
Onaylanması en kolay krediler nelerdir?
Maaş kredileri, otomobil tapu kredileri, rehinci kredileri ve kişisel taksitli krediler, muhtemelen alınması ve kabul edilmesi en kolay olanlardır. Bunların hepsi, kredisi zayıf olan muhtaç bireyler için kısa vadeli nakit çözümlerdir. Bu çözümlerin çoğu, hızlı nakit ihtiyacı olan borçlulara yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
İlgili Makaleler
- 202 Yılında Ev Almak İçin Minimum Kredi Notu3
- Bir Ev Satın Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var: 202'de En İyi ABD Uygulamaları3
- İŞ KREDİSİ NEDİR: Tanımı ve Kullanımları
- YAŞA GÖRE ORTALAMA KREDİ PUANI: Her Yaş Hakkında Bilmeniz Gerekenler
- HANGİ KREDİ PUANI İLE BAŞLARSINIZ: Tüm Bilmeniz Gerekenler
Referanslar
