Ödeme anlaşmazlıkları, dijital ekonominin kaçınılmaz bir yan ürünüdür. Sorunsuz, kartsız satın almalar yüz yüze, manuel işlemlerin yerini aldığından, işletmeler ve tüketiciler arasındaki anlaşmazlıklarda uygun şekilde arabuluculuk yapma ihtiyacı her zamankinden daha önemli. Ters ibraz nedir ve perakendeciler bunları mümkün olduğunca etkili bir şekilde önlemek ve bunlarla mücadele etmek için neleri bilmelidir? Ters ibrazların nasıl işlediğine, nereden geldiklerine ve bu gönderide zaman içinde nasıl geliştiklerine bakacağız. Ters ibrazın kötüye kullanılmasının bazı sonuçlarına da bakacağız.
Ters İbraz nedir?
Ters ibraz, kart hamili hesabındaki bir ödemeye itiraz ettikten sonra kart hamilinin bankasının tersine çevirdiği bir banka veya kredi kartı işlemidir. Ödeme anlaşmazlıkları ters ibrazlar için başka bir terimdir.
Ters ibraz teriminin tanımı kolaydır. Banka, ihtilaflı işlemin tutarını satıcıdan tahsil edecek ve parayı işletmenin anlaşması olmadan kart sahibine iade edecektir.
Bir kart sahibi bir ödemeyi reddettiğinde, bankalar normalde işlemi değerlendirir. Anlaşmazlığın temeli geçerliyse, ters ibraz talebi ele alınırken müşterinin hesabına geçici olarak alacak kaydedilir.
Kredi kartı ters ibrazları ilk olarak 1974 Adil Kredi Faturalandırma Yasası ( 161. Faturalama hatalarının düzeltilmesi), Borç Verme Yasasında Bir Hakikat değişikliği kapsamında kabul edildi.
1978 tarihli Elektronik Fon Transferi Yasası daha sonra banka kartı ters ibrazlarını zorunlu kıldı. Bu mevzuat, tüketiciyi koruma önlemleri oluşturmayı amaçlıyordu.
Ters ibrazlar, çalınan kredi bilgilerini tüketiciye başvurmadan kötüye kullanabilen ve istismar edebilen dolandırıcılar tarafından gerçekleştirilen büyük dolandırıcılığa doğrudan bir yanıttı.
Ters ibraz yöntemi, tüketicilerin bankalarından geri ödeme almalarına olanak tanırken aynı zamanda bankaların (kart sahipleri ve iş yerlerinden ziyade) konuyu nasıl ele alacakları konusunda karar vermelerine olanak tanır. Süreç o zamanlar ters ibraz olarak bilinmese de, modern ihtilaf sistemi için mihenk taşı oluşturacaktı.
Ters İbraz Süreci Nedir?
Ters ibraz prosedürü, işlem için kimin ödeme yapması gerektiğini anlamaya çalışan çok sayıda kuruluş arasında uzun ve çok adımlı bir ileri geri olabilir. Süreç genellikle şöyle ilerler:
1 numara. Bir işlem bakiyenizi temizler.
Sahte olduğundan şüphelendiğiniz, faturalandırmayla ilgili bir sorun olduğu veya satıcının bir ürün veya hizmetin kalitesiyle ilgili şikayetinize yanıt vermediği için ödemeye itiraz ediyorsunuz. Bir faturalandırma sorunundan veya hileli bir işlemden şüpheleniyorsanız, itirazda bulunmak için en az 60 gününüz var ve aldığınız bir ürün veya hizmetle ilgili bir şikayetiniz varsa 120 gününüz var.
2 numara. Kredi kartı şirketinize bir ters ibraz talebi gönderirsiniz.
Bir işleme genellikle, kartınızı veren kuruluşa telefon ederek, e-posta göndererek veya çevrimiçi bir form doldurarak itiraz edebilirsiniz. Bir itiraz başvurusunda bulunurken, kartınızı veren kuruluşa bir makbuz, fatura, sözleşme ve satıcıyla yaptığınız tüm yazışmaların kopyaları gibi destekleyici belgeleri vermeniz gerekebilir.
#3. Ters ibraz prosedürü başlatılır.
Kart şirketi ücreti geri alabilir veya ödemeden sizi sorumlu tutabilir. Aksi takdirde uyuşmazlık çözüm süreci devam edecektir. Soruşturma devam ederken, hesabınıza geçici bir kredi alabilirsiniz. Soruşturma, satın alma işleminden sizin sorumlu olmadığınız sonucuna varırsa, kredi kalıcı hale gelir ve artık işlemle ilgili endişelenmezsiniz.
#4. Süreç birden fazla tarafı kapsayabilir.
Üye iş yeri ve kredi kartı veren kuruluşa ek olarak, araştırma aşağıdaki kuruluşları da kapsayabilir:
- Alıcı banka: tüccarların kart kabul etmesine izin veren, kart işlemlerini işleyen ve kart hamilinin hesabından tüccarın hesabına para transferini kolaylaştıran bir finans kurumu.
- Ödeme ağı: Kredi kartı ödeme ağları, Visa ve Mastercard gibi şirketler tarafından oluşturulur ve yönetilir. Ayrıca kendi ağları için ters ibraz kurallarını belirlemekten de sorumludurlar.
- Sonuç size bildirilecektir: Kart şirketinizin ihtilaf sorgusunu 90 güne kadar sürebilen iki faturalandırma döngüsü içinde tamamlaması gerekmektedir. Sonunda, ya işlemden sorumlu sayılırsınız ya da tutar kalıcı olarak hesabınıza yatırılır.
Shopify'a göre tüketiciler, ters ibrazlar konusunda %88'lik bir başarı oranına sahip. Ancak ters ibraz her zaman lehinize sonuçlanmaz. Tüccarların talebinize itiraz etme hakkı vardır ve yine de işlem artı faiz için ödeme yapmanız gerekebilir.
Ayrıca sırf ödeme yapmak istemediğiniz için bir işleme itiraz etmemelisiniz; bu dolandırıcılıktır. Tüccar, zararını tazmin etmek için bir hukuk davası açabileceği gibi, cezai suçlamalara yol açabilecek bir polis raporu da verebilir. Yapabilirsiniz Chargebacks911'deki bu gönderiye göz atın.
Ters İbraz İçin Kime Soruyorsunuz?
Ters ibrazlar idareli bir şekilde ve yalnızca gerektiğinde kullanılmalıdır. Aşağıdaki durumlarda ters ibraz kullanmayı düşünün:
- Dolandırıcılıktan şüpheleniyorsanız: Birinin kartınızı veya hesap numaranızı izniniz olmadan kullandığını düşünüyorsanız, ödemeye itiraz etmek için kartınızı veren kuruluşla veya bankayla iletişime geçin. Mali durumunuzu korumak için, kredi raporlarınıza dolandırıcılık uyarıları koymak veya kimlik hırsızlığı korumasına kaydolmak gibi ek önlemler almak isteyebilirsiniz.
- Bir satıcıyla sorununuz varsa: Bir sipariş, geri ödeme, ürün veya hizmetle ilgili sorun yaşıyorsanız, önce doğrudan satıcıyla iletişime geçin. Satıcı size yardımcı olmayı reddederse ve kendi iade politikasına veya kalite garantisine uymazsa, ödemeye itiraz edebilir ve ters ibraz talep edebilirsiniz.
Ancak fikrinizi değiştirdiğiniz, memnun kalmadığınız veya işletme açıkça iade kabul etmediğini söylediği için bir ödemeye itiraz etmemelisiniz. Haksızlığa uğradıktan sonra ters ibraz paranızı geri almanıza yardımcı olabilir, ancak diğer durumlarda bunun yerine alıcının pişmanlığıyla yaşamak zorunda kalabilirsiniz.
Ters İbrazı Kim Öder?
Amir banka bir ters ibraz başlatırsa, amir banka ters ibrazı kendi işleme ağındaki iletişim yoluyla destekler. Ticari banka daha sonra sinyali alır ve tüccarın onayıyla para transferine izin verir.
Nadir durumlarda, örneğin hileli işlemlerde, amir banka bir ters ibraz düzenleyebilir ve aynı zamanda talebi bir tahsilat departmanına havale edebilir. Bu örnekte, bir banka iddiayı araştırırken ve çözerken yükümlülüğü üstlenir ve masrafı yedek akçeler yoluyla karşılar.
Ters ibraz işlemleri için, satıcı edinen bankalar genellikle satıcıya bir ücret uygular. Bir tüccar hesabı sözleşmesi bu ücretleri belirtir. İşleme ağının maliyetlerini karşılamak için genellikle her işlem için ücret alınır. Ters ibrazlar ek cezalara neden olabilir.
Ters İbraz ve Geri Ödeme Arasındaki Fark
Ters ibrazlar, kart sahiplerine geleneksel geri ödemeler olarak görünebilir. Ancak değiller. İşte sorun bu.
Çoğu geri ödeme, kart sahibinin parasını geri alabilmesi için satın aldığı her şeyi iade etmesini gerektirir. Kart sahibinin tüccarı tamamen atladığı ve bankanın araya girmesini talep ettiği ters ibrazlarda durum böyle değildir.
Bu olduğunda, tüccar hem satış gelirini hem de ürünün değerini kaybeder. Ayrıca nakliye, yerine getirme ve değişim gibi genel maliyetlerin değerini kaybederler. Son olarak, işletme her ters ibraz için bir ücret ödemek zorundadır.
Banka Kartı ve Kredi Kartı Ters İbrazları
Kredi ve banka kartları tüketiciler tarafından sıklıkla birbirinin yerine kullanılmaktadır. İkisinin pek çok benzerliği olsa da, banka kartları ve kredi kartları farklı düzeylerde dolandırıcılık koruması sağlar.
Kredi kartı dolandırıcılığı durumlarında kart hamilinin sorumluluğu 50$ ile sınırlıdır. Fonlar teknik olarak kart sahibinden çok bankaya ait olduğundan, banka paraları geri almakla daha fazla ilgilenebilir.
Banka kartları ise banka tarafından verilen bir kredi limitinden ziyade kart sahibinin hesabında bulunan paraya bağlıdır. Olay 500 gün içinde bildirilirse, banka kartı dolandırıcılığına ilişkin kart sahibinin sorumluluğu 60 ABD Doları ile sınırlıdır. Aksi takdirde, paraları geri almaları bankanın kararına bağlıdır.
Ters İbraz İsteyebileceğim Zaman Sınırı Var mı?
Ters ibraz süresi veya ters ibraz göndermek için süre sınırı, ödeme işleyiciye bağlıdır, ancak 60 ila 120 gün arasında değişebilir. Ters ibrazlara, fatura tarihinden sonraki 60 gün içinde Adil Kredi Faturalandırma Yasası kapsamında izin verilir.
Ters İbrazla Mücadele Etmenin En İyi Yolu Nedir?
Bir müşteri bir ters ibraz başlattığında, satıcının yanıt vermesi için belirli bir zaman çerçevesi vardır. Bu, ödeme işlemcisine bağlı olarak değişir, ancak genellikle yaklaşık 30 gündür. Satıcı artık ters ibrazın yanlışlıkla yapıldığını kanıtlayan imzalı makbuzlar, sözleşmeler ve diğer tüm kanıtları sunabilir.
Ters İbraz Ücretleri
Bir tüccarın bir satıştan elde edilen geliri kaybetmesine ek olarak bir ters ibraz ücreti ödemesi gerekebilir. Bu ücret, bir ters ibrazı çözmenin idari maliyetlerini karşılamak için ödeme işleyicisi tarafından alınır. Bu ücretler genellikle işlem başına 15 ila 50 ABD Doları arasında değişir, ancak ödeme işlemcisine bağlı olarak 100 ABD Doları veya daha yüksek değerlere ulaşabilir. Ters ibraz maliyetleri, sektörleri veya ters ibraz geçmişleri nedeniyle yüksek riskli kabul edilen işletmeler için daha yüksektir.
Bazı ödeme işlemcileri ters ibraz ücreti uygulamazken, diğerleri anlaşmazlığın işletme lehine çözülmesi durumunda bunları tazmin edecektir.
Ters ibrazların ek sonuçları vardır.
Ters ibrazların diğer etkileri, müşterilere iade edilen paraları ve ters ibraz maliyetlerini içerebilir. Kredi kartı ağları, satıcılar için kabul edilebilir aylık ters ibraz tutarları belirler. Bir tüccar bu ağ eşiklerini aşarsa, bir izleme programına alınabilir ve aylık para cezalarına ve diğer masraflara tabi olabilir.
Ayrıca, bir satıcının çok sayıda ters ibraz işlemi varsa, yüksek riskli olarak etiketlenebilir ve artan ödeme işleme ücretlerine tabi olabilir veya ters ibrazları ele almak için bir fon rezervine sahip olması gerekebilir.
Ters İbrazların Nedenleri
Müşterilerin ters ibrazları neden başlattığını ve bunları önlemek ve bunlara meydan okumak için neler yapabileceğinizi anlamak çok önemlidir. Ters ibrazlar iki türe ayrılır:
1 numara. Yasal olan ters ibraz sürecinin kullanılması
Tüketiciler, satıcı yerine bankaları aracılığıyla kredi kartı ekstrelerindeki işlemlere itiraz etmek için ters ibraz sürecini kullanabilirler. Müşterilerin, bir işleme itiraz ettiklerini kredi kartı şirketlerine bildirmek için genellikle faturalarının alınmasından itibaren 60 günleri vardır. Satıcılarla geçerli kredi kartı anlaşmazlıkları genellikle üç kategoriye ayrılır:
- Onaylanmayan işlemler: Bir kart hamilinin fiziki kartının kaybolması, çalınması veya kart bilgilerinin yetkisiz kişilerce kullanılması sonucunda meydana gelebilecek dolandırıcılık işlemleridir.
- Faturalandırmadaki hatalar: Bunlar arasında hatalı satın alma tarihleri ve miktarları, iadelerin kredilendirilmemesi, tüketici tarafından kabul edilmeyen mallar için ücretler ve kararlaştırıldığı gibi teslim edilmeyen şeyler için ücretler yer alabilir.
- Çözülmemiş müşteri şikayetleri: Bir tüketici, bir satıcının bir kalite sorununa veya başka bir soruna verdiği yanıttan memnun kalmazsa ücrete itiraz edebilir.
2 numara. Ters ibraz prosedürünün yanlış uygulanması
Bazı durumlarda, bir tüketici kesin olarak geçerli olmayan nedenlerle ters ibraz talep edebilir. Yanlışlıkla veya kasıtlı olarak ters ibraz prosedürünün yanlış kullanımına "dostane dolandırıcılık" denir. Tüketici ters ibraz kötüye kullanımına bazı örnekler:
- İade sürecini aşmak: Bir tüketici, iade sürecinin çok karmaşık olduğuna inanıyorsa, bunu anlamıyorsa veya iade için süre kısıtlaması geçmişse, bunun yerine ters ibraz sürecini kullanmayı tercih edebilir.
- İşlemin tanınmaması: Bir müşteri satın alma işlemini yaptığını unutabilir veya işletme adını ekstresinde tanıyamayabilir ve bu durumda dürüst bir hata olarak itirazda bulunabilir.
- Geçerli bir satın alma iddiasında bulunmak dolandırıcılıktır: Son olarak, bir müşteri bir perakendeciden yasal bir satın alma işlemi gerçekleştirebilir ve daha sonra bunun bedelini ödememek için işleme itiraz edebilir.
Ters İbrazlar Nasıl Önlenir?
Şirketinizin aldığı ters ibraz miktarını azaltmak için kullanabileceğiniz stratejiler vardır:
1 numara. Kredi kartı kabulü için en iyi uygulamaları ve kuralları takip edin.
Ters ibrazlar, kredi kartı kısıtlamalarına uyularak ve PCI uyumlu tutularak azaltılabilir. Ters ibrazları azaltmak için bazı genel en iyi uygulamalar şunlardır:
- güvenilir kullan satış noktası POS, sistem ve ödeme ağ geçidi.
- EMV uyumlu POS donanımı kullanılmalıdır.
- Bir ödeme anlaşmazlığı sorumluluğunu önlemek için bir çipli kartın kullanılmasına izin vermeyin.
- Yalnızca manyetik şeritli kartlar için, kart sahibinin kimliği ve imzası gereklidir.
- Banka kartıyla yapılan satın alımlarda, müşterinin PIN'ini girmesini veya bir makbuz imzalamasını sağlayın.
- Çevrimiçi veya telefonla yapılan satın almalarda müşterilerin son kullanma tarihini, kart türünü ve CVV kodunu göndermelerini zorunlu kılın.
- Personelinize kredi kartlarını nasıl düzgün şekilde kabul edeceklerini öğretin.
- Müşterilere makbuz verilmelidir.
- Ödeme işlemcinizin dolandırıcılığa karşı koruma tekniklerinden ve teknolojisinden yararlanın.
2 numara. Net, görünür iş politikaları oluşturun ve müşteri hizmetlerine öncelik verin.
Dostane dolandırıcılığı önlemeye yardımcı olmak için, özellikle nakliye ve geri ödemelerle ilgili olanlar olmak üzere net ve görünür iş politikaları geliştirin. Aşağıdakileri yaparak müşterilerin ürünleri iade etmesini ve herhangi bir şikayeti sizinle görüşmesini mümkün olduğunca kolaylaştırın:
- Tüm siparişler için izleme bilgileri sağlayın ve teslimat kanıtıyla birlikte güvenilir bir nakliye hizmetinden yararlanın.
- Teslimat zaman çizelgeniz ve politikalarınız web sitenizde listelenmeli ve sipariş onayları ve makbuzlarına dahil edilmelidir.
- İade ve iade işlemlerinizi işletmenizde ve web sitenizde net bir şekilde gösterin.
- Karışıklığı önlemek için fiyatınızı netleştirin ve makbuzlarda her şeyi ayrıntılandırın.
- Bir abonelik hizmeti için yinelenen ödemeler ayarladıysanız, ödemeyi işleme koymadan önce müşterilere bir hatırlatma gönderin.
- Şirketinizin adının kredi kartı ekstrelerinde göründüğünden emin olun.
- Müşterileri sorunlarıyla ilgili olarak telefon, e-posta veya canlı sohbet yoluyla sizinle iletişime geçmeye teşvik edin ve müşterilerin endişelerine mümkün olan en kısa sürede yanıt verin.
3 numara. Ödeme işlemcinizi kontrol edin.
Ters ibraz süreci boyunca, hileli ters ibrazlarla mücadele etmek için ödeme işlemcinizle işbirliği yapacaksınız. Sağlayıcıları karşılaştırmalı, verdikleri sözleşmeleri kapsamlı bir şekilde incelemeli ve onlarla ters ibrazları nasıl ele aldıkları, maliyetlerinin nasıl olduğu ve yasal ve dostane dolandırıcılıkla mücadele etmek için hangi teknolojilere sahip oldukları hakkında konuşmalısınız.
Ters İbrazlar Nasıl İşlenir?
Ne kadar çalışkan olursanız olun, şirketinizin bir noktada ters ibrazlarla karşılaşacağı kesindir, bu nedenle böyle bir durumda ne yapacağınızı anlamak çok önemlidir.
İşletmeniz ters ibraz konusunda uyarılırsa, iddianın gerçek olup olmadığını değerlendirmek isteyeceksiniz. İncelemenize ve kayıtlarınıza göre ödeme, ters ibraz işleminin gerçek bir kullanımı gibi görünüyorsa, ödeme işlemcinizi bilgilendirmelisiniz. Fonları iade etmek için kart hamilini veren banka ile çalışacaktır. Umarız, ödeme işlemciniz ek araştırmalar yapmak ve gelecekteki kart sahtekarlığı olaylarını önlemek için atabileceğiniz adımlar önermek için sizinle işbirliği yapar.
Bir ters ibrazın geçersiz olduğuna inanıyorsanız, yanıt vermek için yalnızca birkaç gününüz kalabileceğinden, mümkün olduğunca çabuk itiraz etmelisiniz. Karar verme sürecinde kullanmak üzere, amir bankaya faturalar, makbuzlar, gönderi verileri ve diğer belgeler gibi kanıtlar sağlamak için ödeme işlemcinizle birlikte çalışın. İtiraz prosedürü sırasında müşterinizle sorunu giderirseniz, müşteriniz bankasıyla iletişime geçerek ters ibrazın iptal edilmesini talep edebilir.
İşte birkaç yararlı ipucu:
- Organizasyonunuzu koruyun. Ayrıntılı ve düzenli işlem kayıtları tutun; bunlar, ters ibrazlara itiraz etmek için kanıt sağlamada kritik öneme sahip olabilir.
- Ödeme sağlayıcınızla iletişim kurun. Sağlayıcınızın ters ibraz sürecini anlayın ve ihtilaflı bir işlemle ilgili bildirim aldığınızda hızlı bir şekilde yanıt verin.
- Dostane dolandırıcılık vakalarına itiraz edilmelidir. Hileli olduğuna inandığınız ters ibrazlarla mücadele etmekten korkmayın. Bunları çürütmemek, kârlılığınıza zarar verebilir: Chargebacks911'in 2022 Ters İbraz Saha Raporuna göre, satıcılar, ters ibrazlarının tahmini %42'sinden dostça dolandırıcılığın sorumlu olduğunu iddia etti.
Sonuç
Ters ibrazların ne olduğunu bildiğiniz zaman, onlarla daha etkili bir şekilde mücadele edebilir, onlardan öğrenebilir ve önleyici tedbirler alabilirsiniz. Bunları sizin yerinize halletmesi için bir ters ibraz yönetim hizmeti tutsanız bile, ters ibrazlarla ilgili gerçekleri bilmek, o firmanın size yatırımınızdan makul bir getiri sağlayıp sağlamadığını belirlemenize yardımcı olabilir.
- PAYPAL SATICI KORUMASI: PayPal Satıcı Koruma Politikasına İlişkin Ayrıntılı Kılavuz
- İncelemelere Göre 10+ EN KÖTÜ KREDİ KARTI İŞLEM ŞİRKETİ
- Kredi Kartı Tahsilat Uyuşmazlığı Nasıl Yapılır: İşlemler ve Limitler
- GEÇİCİ KREDİ AÇIKLAMASI !!! En İyi 2023 Uygulamaları
- KÜÇÜK İŞLETMELER İÇİN EN İYİ 10+ KREDİ KARTI İŞLEME AYLIK ÜCRET YOK
Referanslar
