Kredi puanlarının, Amerikalı yetişkinler için kredi kartı almaya hak kazanmaktan ev satın almaya kadar neredeyse tüm önemli mali dönüm noktaları üzerinde etkisi vardır. Ne kadar önemli olurlarsa olsunlar, sıfırdan iyi bir kredi puanının nasıl hızlı bir şekilde oluşturulacağı veya elde edileceği her zaman açık değildir. Aşırı kredi kartı borcu gibi krediye zarar veren yaygın tuzaklar sandığınızdan daha yaygın olabilir. ABD'nin beşte birinden fazlası (%22), hanelerin beklenmedik acil durumlar için biriktirdiklerinden daha fazla kredi kartı borcu var. Bu nedenle, bu kılavuzda sıfırdan hızlı bir şekilde kredi puanı oluşturmanın yollarını ve kredinizi nasıl artıracağınızı keşfedeceğiz.
Hızlı Kredi Oluşturmanın En İyi Yolları
Hızlı bir şekilde sıfırdan bir kredi puanı oluşturmak zor olabilir. Kredi geçmişiniz yoksa kredi, kredi kartı ve hatta bir daire almak zordur.
İlk etapta kimse size kredi vermezse, sorumlu bir geri ödeme geçmişine sahip olduğunuzu nasıl gösterebilirsiniz?
Aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli şekillerde bir kredi geçmişi oluşturabilirsiniz:
- Kredi kartı istiyorsanız teminatlı kredi kartı veya ortak imzalı kart ile başlayabilir veya başkasının kartında yetkili kullanıcı olmayı talep edebilirsiniz.
- Kredi kartınız yoksa ve kredi oluşturmak istiyorsanız, ortak imzalı bir kredi, teminatlı kredi veya kredi oluşturucu kredisi deneyebilirsiniz. Kredi oluşturmak için kira, telefon ve kamu hizmeti ödemeleri de kullanılabilir. Bu yöntemlerden bazıları ücretsizken bazıları ise ücrete tabidir.
İşte kredi oluşturma araçlarına ve bunların hızlı bir şekilde iyi bir kredi puanı oluşturmak için nasıl kullanılacağına bir bakış.
1 numara. Güvenli Kredi Kartı alın.
Sıfırdan bir kredi puanı oluşturmanın en hızlı yollarından biri, güvenli bir kredi kartıyla başlamaktır. Güvenli bir kartı yedeklemek için genellikle kredi limitinizle aynı miktarda nakit depozito kullanılır. Minimum ve maksimum para yatırma tutarları karta göre değişir.
Birçok kredi kartı minimum 200 $ depozito gerektirir. Avant, Deserve ve Petal artık depozito gerektirmeyen kredi kartları sunan şirketlerden bazıları. Kartı diğer kredi kartları gibi kullanacaksınız: alışveriş yapın, bakiyenizin tamamını son ödeme tarihinde veya öncesinde ödeyin ve ödemezseniz faiz ödeyin. Hesabı kapattığınızda, paranızı geri alacaksınız.
Güvenli kredi kartları süresiz kullanım için tasarlanmamıştır. Kredinizi oluşturmak için güvenli bir kart kullanılır, böylece depozito gerektirmeyen ve daha yüksek avantajlar sunan teminatsız bir karta başvurabilirsiniz. Güvenli kartınızın ödeme bilgilerini üç kredi bürosuna, Equifax, Experian ve TransUnion'a bildirdiğinden ve mütevazı bir yıllık maliyeti olduğundan emin olun. Kredi puanınız, kredi raporlarınızdaki bilgilere dayanmaktadır. Her üç büroya da rapor veren kredi kartları, size kredi geçmişinizin daha eksiksiz bir resmini verir.
2 numara. Bir kredi oluşturma ürünü veya teminatlı bir kredi satın alın.
Kredi oluşturucu kredisi tam olarak göründüğü gibidir: insanların sıfırdan hızlı bir şekilde kredi oluşturmasına yardımcı olmak için tasarlanmıştır.
Tipik olarak, ödünç aldığınız para, borç veren tarafından bir hesapta tutulur ve borç geri ödenene kadar size verilmez. Ödemeleriniz kredi bürolarında kayıtlıdır ve bu bir tür zorunlu tasarruf programıdır. Kredi birlikleri ve topluluk bankaları bu kredileri en sık sağlar.
Bir bankada veya kredi birliğinde mevduatta paranız varsa, kredi oluşturmak için teminatlı bir kredi başka bir olasılıktır. Bu durumlarda teminat, hesabınızdaki para veya mevduat sertifikasıdır. Faiz oranı normalde hesap faiz oranından biraz daha yüksektir, ancak diğer seçeneklerinizden çok daha düşük olabilir.
#3. Bir ortak imzalayandan yararlanın.
Bu, hızlı bir şekilde kredi puanı oluşturmanın yollarından biridir. Bir kredi veya teminatsız bir kredi kartı başvurusunda bulunurken ortak imzalayan da bir seçenektir. Ancak, hem sizin hem de ortak imzalayanın, ödemezseniz, borçlu olunan tutarın tamamından ortak imzalayanın sorumlu tutulacağını anladığınızdan emin olun.
Bir aile üyesi veya önemli bir kişi sizi kartına yetkili kullanıcı olarak eklemek isteyebilir. Uzun bir zamanında ödeme geçmişine sahip bir asıl kullanıcı isteyeceksiniz çünkü bunu yapmak, o kartın ödeme geçmişini kredi raporlarınıza ekler. Ayrıca, yetkili kullanıcı olarak eklenirseniz, FICO puanı yapmak için gereken süre kısaltılabilir. Kredi oluşturmaya yeni başlayan genç bir birey için özellikle faydalıdır.
Yetkili kullanıcı olmanın avantajlarından yararlanmak için kredi kartı kullanmanıza bile gerek yok. Kartı veren kuruluşun, kredi bürolarına yetkili bir kullanıcının kartla ne yaptığını söyleyip söylemediğini ana kart sahibinden öğrenin. Bu aktivite genellikle raporlanır, ancak tekrar kontrol etmelisiniz; aksi takdirde, kredi oluşturma çabalarınız boşuna olabilir.
Yetkili kullanıcı olarak eklenmeden önce, kartı kullanıp kullanmayacağınız ve nasıl kullanacağınız konusunda anlaşmanız ve anlaşmanız buysa payınızı ödemeye hazır olmanız gerekir.
# 5. Ödenen faturalarınız için kredi alın.
Rental Kharma ve LevelCredit gibi kira raporlama hizmetleri, zaten borçlu olduğunuz bir faturayı kredi raporunuza ekler. Bu, faturalarınızı zamanında ödeme konusunda iyi bir geçmiş oluşturmanıza yardımcı olur. Her kredi puanı bu ödemeleri dikkate almaz, ancak bazıları dikkate alır ve bu, tüm borç verenler için kredi geçmişinizi belirleyen bir kredi veya kredi kartı almaya hak kazanmak için yeterli olabilir.
Experian Boost ile cep telefonu ve elektrik faturalarınızı Experian kredi raporunuza ekleyebilirsiniz. Etkisinin yalnızca Experian kredi raporunuz ve ondan gelen tüm kredi notları üzerinde olduğunu unutmayın.
#6. Güçlü kredi alışkanlıkları geliştirin.
Sıfırdan iyi bir kredi puanı oluşturmanın yollarından biri, zaman alan, zamanında ödeme yapma konusunda bir geçmişe sahip olmaktır.
FICO puanı için, en az altı aydır aktif olan en az bir hesabınız ve son altı aydaki aktivitenizi kredi bürolarına bildiren en az bir alacaklınız olmalıdır.
Puanınızı sıfırdan oluşturmak için bu iyi kredi alışkanlıklarını uygulayın:
- Ödemelerinizi zamanında yapmaya çalışın ve mümkünse asgari tutarı ödeyin. Kredi puanınızı oluşturmak için yapabileceğiniz en önemli şey, kredi kartı veya kredi ödemelerinizi her zaman zamanında yapmaktır. Minimum tutardan fazlasını ödeyebiliyorsanız, kredi puanınız için de faydalıdır.
- Kredi kartı kullanıyorsanız kredi kullanımınızı düşük tutun; kullanım, kullandığınız kredi limitinizin yüzdesidir. Kredi kullanımınızı mümkün olduğunca tüm kartlarda %30'un altında tutun. Kullanımınız ne kadar düşükse, puanınız o kadar yüksek olur.
- Aynı anda birkaç kredi hesabına başvurmaktan kaçının; kredi başvuruları puanınızı geçici olarak düşürebilir. Birden çok uygulama çok fazla zarar verebilir. NerdWallet, başvurular arasında altı ay beklemenizi ve ihtiyaçlarınıza en uygun kredi kartını bulmanızı önerir.
- Kredi kartınızı kullanmaya devam edin. Yüksek bir yıllık ücret veya korkunç müşteri hizmetleri gibi güçlü bir kapatma yolunuz olmadığı sürece bir hesabı açık tutmayı düşünün. Kredi limitinizi düşürmeyi veya farklı bir karta kaydırmayı da düşünebilirsiniz. Bir hesabı kapatmak, ortalama hesap yaşınızı ve kredi kullanımınızı azaltabilir.
#7. Kredi puanlarınızı ve raporlarınızı kontrol edin
Kredi raporu, kredi kullanımınızın bir kaydıdır. Kredi raporlarınızdaki bilgileri kullanarak, kredi puanlarınız gelecekte krediyle nasıl başa çıkacağınızı gösterir. Hem sorunları aramak hem de kredi oluşturma çabalarınızın işe yarayıp yaramadığını belirlemek için gözünüz üzerinde olsun isteyeceksiniz.
Birkaç kredi kartı şirketi, FICO puanlarını aylık hesap özetlerinde yayınlar ve internet erişimi sağlar. Bazı kart şirketleri, kart sahibi olsun ya da olmasın herkese ücretsiz kredi puanı sağlar.
Talep ettiğinizde kredi raporlarınızın her birini hatalar ve anormallikler için kontrol edin. AnnualCreditReport.com, Aralık 2023'e kadar her hafta raporlarınızı ücretsiz olarak kontrol etmenizi sağlar. Kredi raporunuzda puanınızı düşürebilecek hatalar bulursanız, bunlara itiraz etmelisiniz.
İyi Kredi Nasıl Oluşturulur ve Korunur?
Güçlü bir kredi oluşturmak için, kredi bürolarına rapor veren bir kredi kartından veya krediden daha fazlasına ihtiyacınız var. Dikkatli olmazsanız, kredi puanınız ciddi şekilde zarar görebilir. Bununla birlikte, aşağıda belirtilen adımları izleyerek iyi bir kredi puanı oluşturabilir ve bunu koruyabilirsiniz.
1 numara. Her zaman zamanında ödeme.
Ödeme geçmişi, kredi puanınızın %35'ini oluşturur ve bu, iyi bir kredi oluşturmada en önemli faktördür. Bankanızın zamanında ödemelerinizi kredi bürolarına bildirebilmesi için her ay en az asgari ödemeyi yapın. Ancak, bir bakiye oluşturmaktan kaçınmak için her ay tam tutarı ödemek en iyisidir. Düşük bakiyeleri korumak ve kredi kartlarını maksimuma çıkarmak, riskli bir borçlu gibi görünmenizi sağlar. Uzmanlara göre bakiyenizi kredi limitinizin %30'unun altında tutun. Örneğin, 150$ kredi limiti olan bir karta 500$'dan fazla harcamayın.
2 numara. Kartları açık tutmak.
Kredi puanınızın %15'i, kredi geçmişinizin ne kadar uzun olduğuna göre belirlenir. Bu, eski kredi kartlarınızı günlük alışverişlerde kullanmasanız bile açık tutmanın kredi oluşturmanıza yardımcı olduğu anlamına gelir. Kartı verenin hesabı hareketsizlik nedeniyle kapatmasını önlemek için eski kartlardan birkaç ayda bir küçük bir ödeme yapmanız gerekebileceğini belirtmekte fayda var.
#3. Çeşitli kredi kartları kullanmak.
Kredi kartları, öğrenci kredileri ve otomobil kredileri gibi bir dizi kredi hesabını doğru şekilde yöneten tüketiciler, kredi puanlarını etkileyen "kredi karması" açısından başarılı olacaktır. Bu, puanınızın yalnızca %10'unu oluştursa da, kredinizi iyileştirmek için hala hayati bir adımdır.
Yine, sıfırdan kredi oluşturmak zaman alır, ancak güçlü bir kredi puanı, kredi veya kredi için onaylanıp reddedilmediğinizi ve ayrıca onaylanırsa size ödenecek faiz oranlarını belirler.
Örneğin, FICO'nun bir tasarruf kredisi hesaplayıcısı, bir mukim için 3.81 $'lık yeni bir otomobil kredisi oranlarını hesaplarken, en iyi kredi puanına sahip olanlar için olası bir APR'yi %15.688 ve en kötü kredi puanına sahip olanlar için olası bir APR'yi %30,000 olarak gösteriyor. 36 ay boyunca New York eyaleti. Hesaplamaya göre bu, aylık 883 Dolarlık bir ödemeye karşılık aylık 1,050 Dolarlık bir ödemeye, yani her ay 167 Dolarlık bir farka eşittir.
Bir ayda 700 kredi puanı nasıl alabilirim?
İşte yapmanız gerekenler.
- Ödemelerinizi her zaman zamanında yapın.
- Mütevazı bir kredi kullanımı sürdürün.
- Önceki hesapları açık tutun.
- Kredi kartı borcunu öde.
- Kartınızı veren kuruluştan daha yüksek bir kredi limiti talep edin.
- yetkili kullanıcı tekniğini kullanır.
- Kullanmak için fatura ödeyen paranızı koyun.
- Bir kira raporlama hizmeti kullanın.
700 kredi puanımı nasıl yükseltebilirim?
Kredi puanınızı 700'ün üzerine nasıl çıkaracağınız aşağıda açıklanmıştır:
- Her zaman zamanında ödeyin.
- Kredi kartı borcunuzu azaltın.
- Düzenli olarak yeni görevler üstlenmekten kaçının.
- Kullandığınız kredi kartı türlerine dikkat edin.
- Hatalı kredi raporu verilerine meydan okuyun.
- Eski kredi kartlarını açık tutun.
Kredi oluşturmak için en iyi şey nedir?
Kredinizi geliştirmek için atabileceğiniz en güçlü adımlar, faturalarınızı zamanında ödemek ve kredi kartı borçlarınızı kapatmaktır. İhraççılar, ödeme davranışınızı her 30 günde bir kredi bürolarına kaydeder, böylece olumlu hamleler kredinizi hızla artırabilir.
Kredimi 7 ayda nasıl inşa edebilirim?
Yedi ayda sıfırdan hızlı bir şekilde kredi puanınızı oluşturmanın yolları:
- Kredi kartı hesabınıza zamanında ödeme yapın.
- Sağlıklı bir kredi profili koruyun.
- Kredi geçmişinizin uzunluğuna bakın.
- Zor soruların sayısını azaltın.
- Borç-gelir oranınızı iyileştirin.
- Kredi kartlarını iki taksitle ödeyin.
- Kullanım oranını artırmak için kredi limiti artışları talep edin.
- Güvenilir bir kişiyle çalışın.
720 ayda 6 kredi puanı nasıl alınır?
Kredi puanınızı altı ayda 720'ye nasıl yükselteceğinizi bilmek ister misiniz? Kredi iyileştirme stratejiniz ve zaman çizelgeniz, başladığınız yere göre belirlenir. Ancak, sizin için yararlı olabilecek birkaç temel kredi iyileştirme ilkesi vardır.
- Kredi raporlarınızı ve kredi puanlarınızı inceleyin.
- Geç ödemekten kaçının.
- Kredi kullanımınızı azaltın.
- Kredi raporunuzu iyi hesaplarla artırın.
750 kredi puanı oluşturmak ne kadar sürer?
5+ olağanüstü bir kredi puanına ulaşmak genellikle 750 yıl veya daha uzun sürer. Ama aynı zamanda, para konusunda akıllı olma tarihi oluşturmanın zaman ve sabır gerektirdiği anlamına da gelir.
Sonuç
Sıfırdan kredi oluşturmanın resmi bir zaman çizelgesi yoktur. Kredi oluşturmak zaman ve finansal sorumluluk gerektirir. İstikrarlı ilerleme kaydederek, bir gün kendi evinizi satın almak gibi daha büyük finansal hedeflere ulaşmak için kendinizi ayarlayabilirsiniz.
İlgili Makaleler
- Sıfırdan Bir Marka Yaratmak: 2023'ün En İyi Etkili Stratejileri
- KREDİ OLUŞTURMAK İÇİN KREDİ KARTI NASIL KULLANILIR: Ayrıntılı Kılavuz
- 18 YAŞINDA KREDİ NASIL OLUŞTURULUR: Ayrıntılı Kılavuz
- İŞ KREDİSİ NEDİR: Tanımı ve Kullanımları
- Yeni Başlayanlar için Sıfırdan İş Kurma (+ Başlangıç Kılavuzu)
- Kazanan Bir Takım Oluşturmak: Sadakat ve İşbirliğini Geliştirmek
Referanslar
