Kredi, bir veya daha fazla kişi, işletme veya diğer kuruluşlar tarafından diğer kişilere, işletmelere veya diğer kuruluşlara borç verilmesidir. Borca maruz kalan alıcı genellikle hem ödünç alınan ana miktardan hem de borcun geri ödenmesine kadar faiz ödemelerinden sorumludur. Bununla birlikte, bu makale teminatsız kişisel krediler, kötü kredili teminatsız kişisel krediler, teminatsız kişisel kredi oranları, garantili onay ile teminatsız kişisel krediler ve kötü kredili doğrudan borç veren ile teminatsız kişisel krediler hakkında konuşuyor.
Bununla birlikte, senet yükümlülüğü kanıtlamak için kullanılan, genellikle ödünç alınan anapara tutarı, borç verenin uyguladığı faiz oranı ve geri ödeme için son tarih gibi bilgileri içerecektir. Yasal bir kredideki bu yükümlülük ve sınırlamaların her biri, borçluyu kredi sözleşmeleri olarak bilinen ek sınırlamalara da tabi tutabilecek sözleşme ile uygulanır. Bir kredi verildiğinde, değerleme konusu varlıklar borç veren ve borç alan arasında geçici olarak yeniden tahsis edilir.
Ayrıca, teminatsız krediler, teminatla güvence altına alınmayan ve bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler tarafından sağlanan borç ürünleridir. Kredi kartları, kişisel krediler ve öğrenci kredileri gibi kredi hatlarından oluşurlar. Olağanüstü veya mükemmel bir krediye sahip olmak ve istikrarlı bir gelir kaynağına sahip olmak, en iyi kredi koşulları için sıklıkla gereksinimlerdir.
Teminatsız Bireysel Kredi Nedir?
Teminatsız kişisel kredi, sahip olduğunuz eşyaları teminat olarak vermek zorunda kalmadan para ödünç almanızı sağlayan bir kredidir. Ancak, borç verenin borç alma gereksinimlerini karşılamak için tek ihtiyacınız olan bir imza olduğundan, bunlara “imza kredileri” de denir.
Ayrıca, borçlunun ödemeyi durdurması ve teminatsız krediyi kullanmaması durumunda, borç verenin ödenmemiş bakiyeyi geri almak için haczedebileceği herhangi bir teminat bulunmamaktadır.
Teminatsız bireysel kredi türleri:
Teminatsız kişisel krediler, ev bakım kredileri veya evlilik kredileri gibi birçok nedenden dolayı kredi verenler tarafından pazarlanabilir.
#1. Mali işlerinizi yönetmenize yardımcı olan krediler:
Bununla birlikte, düşük faiz oranlı bir borç konsolidasyon kredisi kullanılarak yapıldığında mevcut borcun ödenmesi daha ucuz olabilir. Borç konsolidasyonu ve ev iyileştirme kredileri, finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir.
#2. Bütçe aşımları için krediler:
Acil bir durumda, muhtemelen tıbbi ödeme planı veya yakındaki bir kaynak gibi daha ucuz seçenekleriniz vardır. Şu anda bir krediye ihtiyacınız varsa, hızlı kredi, uygun oranlar ve düşük maliyetler sağlayan bir borç veren arayın.
#3. İsteğe bağlı harcamalar için krediler:
Bu tür bir harcamayı finanse etmeniz gerekiyorsa, daha düşük faiz oranıyla kişisel bir kredi sağlamanız gerekebilir. Tatiller gibi isteğe bağlı harcamalar için para biriktirmek genellikle iyi bir fikirdir.
Teminatsız bireysel kredinin avantajları ve dezavantajları
Kötü Kredili Teminatsız Bireysel Kredi
Herkes her şeyin aleyhine işlediği durumlarla karşılaşır. Bu durumlarda, zorluktan kaçmanın veya sorunu o an için kontrol etmenin bir yolunu ararız.
Ancak, teminatsız bireysel kredileri tercih eden kötü kredili kişiler benzer durumlardan sorumlu tutulabilir. Her ne kadar kişisel bir kredi almak tamamen imkansız olmasa da. Bunu yapmak, kredi piyasasındaki olasılıklarınızı araştırmanız gereken zor bir girişimdir. Ayrıca, kötü bir kredi puanı, kredinizi yönetirken geçmişte yaptığınız hataların bir sonucudur.
Daha açık olmak gerekirse, aşağıda listelenen nedenlerden dolayı kötü krediye maruz kalıyorsunuz:
- Kredileriniz ve kredi kartlarınızdaki geç ödemeler
- Kredi ve kredi kartı ödemelerinizde geride kaldıysanız.
- Iflas
- Çok fazla zor sorgu
Ancak, herhangi biri sonraki Kötü bir kredi geçmişiniz varsa, yukarıda belirtilen nedenlerle kredi başvurusu reddedilecektir.
Çoğu banka, kredi itibarınızı yalnızca kredi puanınız ve kredi siciliniz ışığında değerlendirdiği için, kötü kredili kişisel kredi başvurunuzu reddeder. Bu nedenle, kredi limiti kötü olan bir kredi alırken, bankalar kredi geçmişinizi ve puanınızı kontrol eder. Bununla birlikte, kredisi zayıf olanlar için teminatsız bir kişisel kredi almak zor olabilir, ancak yine de daha yüksek bir faiz oranıyla yapılabilir.
Düşük faizli teminatsız kişisel kredi talep ederken, banka müdürüne çıkmazınızı, geçmiş hatalarınızı ve mevcut istihdamınızı bildirin. Gelirinize ve istihdamınıza bağlı olarak, faiz oranı yüksek olsa bile, kötü kredili teminatsız ihtiyaç kredisi alabilirsiniz.
Ayrıca, daha önce kredi puanınızı düşürebilecek kredi veya kredi kartı yükümlülüklerinizi yerine getirmemiş olabilirsiniz. Müzakere boyunca geri ödeme konusunda umut verici bir yetenek gösterirseniz, kolayca kişisel kredi alabilirsiniz.
Teminatsız Bireysel Kredi Oranları
Teminatsız ihtiyaç kredisi alırken, kredi oranlarını göz önünde bulundurmalısınız. Ancak, teminatsız bireysel kredi oranları söz konusu olduğunda, iki seçeneğiniz vardır.
#1.Sabit faiz oranları:
Bu, kredinin faiz oranı vade boyunca aynı kaldığında ortaya çıkar. Ancak, faiz oranlarında herhangi bir banka ayarlaması yapılmasına bakılmaksızın aynı faiz oranını ödemeye devam edeceksiniz.
#2. Değişken faiz oranları:
Bu, sabit bir faiz oranı seçerseniz ve faiz oranı düşerse daha fazla ödeyebileceğiniz anlamına gelir. Ödediğiniz faiz oranı, sabit bir oranın aksine, krediniz süresince dalgalanabilir. Öte yandan, faiz oranı artarsa daha iyi bir oran ödersiniz.
Bununla birlikte, teminatsız teminatsız bireysel kredi oranları, teminatlı kredilerden genellikle daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Bunun nedeni, teminatsız kredilerin bazen borç verenler tarafından riskli görülmesidir. Teminat olmadan, borç veren, krediyi zamanında ödeyemeyeceğinizden endişe duyabilir. Sizin için daha yüksek bir oran, genellikle borç vereniniz için daha büyük bir risk anlamına gelir.
Teminatsız Bireysel Kredi Kötü Kredili Doğrudan Borç Veren
Eşler arası borç verme platformu, kredi toplayıcı veya doğrudan borç veren aracılığıyla bir kredi başvurusu göndermek isteyebilirsiniz. Bununla birlikte, bu borç verenler, teminat olarak herhangi bir varlık olmaksızın teminatsız kişisel krediler veya krediler sunabilirler. Ayrıca, bu sağlayıcılar aracılığıyla doğrudan bir borç verenden teminatsız bir kişisel kredi alabilseniz bile, mükemmelden daha az krediniz olsa bile, en iyi kredi koşullarını sağlayamayabilirsiniz.
Ayrıca, bu kredi sağlayıcılarının her birinin avantajlarını ve dezavantajlarını dengelemeli ve sizin için en iyi teklifi bulmak için teklifleri dikkatlice karşılaştırmalısınız. Doğrudan borç verenler, kredi toplayıcılar ve eşler arası borç verme ağlarının tümü farklı şekilde çalışır. Teminatsız kişisel kredi, kötü kredi ile doğrudan borç veren kişi olarak kabul eder.
Teminatsız bir kişisel krediye giderken göz önünde bulundurabileceğiniz üç tür borç veren şunlardır:
#1. Doğrudan borç veren:
Kredinize zarar vermeden alışveriş yapabilirsiniz, çünkü birçok doğrudan borç veren, zorlu bir kredi sorgulaması yapmadan bir oran tahmini almak için bilgilerinizi göndermenize olanak tanır. Bununla birlikte, bazı doğrudan borç verenler kredisi kötü olan başvuru sahiplerine para teklif etme konusunda isteksiz olabilirler, çünkü borç verenler onları daha riskli müşteriler olarak görebilir. Ayrıca, kredisi kötü olan kişilere kredi veren doğrudan borç verenler de var; Sadece faiz oranlarının daha yüksek olabileceğini unutmayın. Bu doğrudan borç verenlerden bazıları yerel, ulusal ve internet bankaları, kredi birlikleri ve hatta federal hükümettir.
#2. Eşler arası borç verme ağı:
Eşler arası kredi ağları, borçluları finansal kurumlardan ziyade yatırımcılarla birleştirir, ancak yine de borç verenler ve başvuranlar arasında bir aracı görevi görür. Ayrıca, P2P kredisi olarak da bilinen eşler arası kredi ağları, potansiyel borçluları çeşitli risk seviyelerinde almaya hazır yatırımcılarla ilişkilendirir. Bu, kredisi kötü olan borçluların doğrudan bir borç veren yerine bir P2P borç verenden borç almasını kolaylaştıracaktır. Kredileri karşılaştırmak ve her bir teklifin şartlarını tam olarak anlamak çok önemlidir.
#3. Kredi toplayıcılar:
Bu tür borç veren, kredi başvurunuzu kabul eder ve ağlarında, kredi talebinizi inceledikten sonra kabul edebilecek potansiyel borç verenlerle iletişim kurmanızı sağlar. Kredi toplayıcıları sizin için olası borç verenleri belirleme işini yaptığından, bir toplayıcı ile alışveriş karşılaştırması daha hızlı ve daha kolay olabilir.
Onay Garantili Teminatsız Bireysel Kredi
Paraya ihtiyacı olanlar için en iyi kredi alternatiflerinden biri teminatsız ihtiyaç kredisidir. Onaylanmak için teminat gerektirmeyen kredilere başvurmayı düşünebilirsiniz. Teminatsız bireysel kredileri aşağıdakiler için kullanabilirsiniz:
- Acil Durumlar
- Konsolidasyon borçları
- Kredi kartı borçlarından kurtulmak
Ancak bu kredilerin büyük bir kısmı için kredi puanınız ne olursa olsun onay garantili teminatsız ihtiyaç kredisi alabilirsiniz. Aylık faturalarınızı zamanında ödediğiniz sürece, kötü kredi geçmişinizi geçmişte bırakabilmeli ve onlarla tekrar kredi oluşturmaya başlamalısınız. Ayrıca, mali durumunuz konusunda da herhangi bir borç verene güvenmek istemezsiniz. Önemli olan, aradığınız oran ve koşulları sağladıklarından ve prosedürün basit ve hızlı olduğundan emin olmaktır. Kötü kredi borçlularına kabul garantili kişisel krediler sağlamak inanılmaz gelebilir. Hiçbir internet borç vereni, kredinizin ne kadar mükemmel veya zayıf olduğuna bakılmaksızın size gerçekten bir kredi garantisi veremez.
Başka bir deyişle, onay garantili, teminatsız ihtiyaç kredisi almak için gerçekten iyi bir kredi notuna sahip olmanız gerekir.
Onay garantili Teminatsız Kişisel Kredi Türleri.
#1. Kredi ödeme günü:
Düşük kredili avans kredisi, kredi geçmişinize ve tutarı geri ödeme kapasitenize göre kredi verenler tarafından değerlendirilen, 1,500$'a kadar olan küçük, kısa vadeli bir kişisel kredidir. Ancak, bu kredi türünde daha uzun süreli yüksek faizli kısa vadeli borçlanma tavsiye edilmez.
#2. Taksitli krediler:
Kredisi düşük olan kişiler yine de taksitli kredi ile 10,000 ABD Dolarına kadar uzun vadeli kişisel kredi alabilirler. Maaş kredileri genellikle sabit aylık taksitler halinde ödenecek olan taksitli kredilerden daha yüksek bir orana sahiptir.
Teminatsız Kredi Almak Ne Kadar Zor?
Teminatlı bir kredi almak, teminatsız bir krediden daha kolaydır. Ancak, krediniz zayıf veya finansal sorunlarınız olsa bile imkansız değildir. Kabul edilmek için daha az borç almanız veya daha yüksek bir faiz oranı ödemeniz gerekebilir. Bu durumlarda, ödemeleri karşılayabileceğinizden emin olmanız çok önemlidir.
En Yaygın Teminatsız Kredi Hangisidir?
Teminatsız kredilerin en yaygın iki türü, teminatsız kişisel krediler ve öğrenci kredileridir. Bir borç verenin temerrüde düşmesi durumunda el koyabileceği teminat talep etmenin aksine, bu krediler yalnızca sizin onları geri ödeme taahhüdünüze dayalı olarak sağlanır. Kredi kartları, belirli bir taksitli krediden ziyade sürekli kredi olarak görülse de, yine de teminatsız bir borç biçimidir.
Teminatsız Bireysel Krediye Nasıl Hak Kazanırım?
Farklı borç verenler, borçlular için farklı kriterlere sahiptir. Çoğu durumda, iyi bir kredi puanı (690 veya daha yüksek puan), düşük bir borç-gelir oranı ve en az birkaç yıl öncesine dayanan bir kredi geçmişi ile başvurabileceksiniz.
İdeal olmayan kredilerle bile olasılıklarınız olabilir, çünkü bazı borç verenler kredilerini özellikle korkunç ve adil krediye sahip borçlular için tasarlarlar. Hangi kredi oranları ve koşulları için uygun olabileceğinizi öğrenmek için ön yeterlilik kazanabilirsiniz.
Teminatsız Krediler Kredinizi Etkiler mi?
Krediniz, teminatsız bir krediden iki farklı şekilde etkilenecektir. Kredi için resmi olarak başvurduğunuzda (bu, ön yeterlilikten farklıdır) kredi veren, kredi puanınızı geçici olarak düşüren zorlu bir kredi sorgulaması yapacaktır. Aylık ödemeleriniz ayrıca borç veren tarafından kredi kuruluşlarına bildirilir ve bu da zamanında ödeme yaparak kredi oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Teminatsız Kişisel Krediyi Temerrüde Düşürürsem Ne Olur?
Teminatsız bir kişisel krediyi temerrüde düşürürseniz, kredi puanınız büyük ölçüde zarar görür. Borcunuzun bir kısmını telafi etme çabası içinde, borç verenler onu üçüncü taraf bir tahsilat kurumuna satabilir, temerrüdü kredi bürolarına bildirebilir ve hatta sizi dava edebilir. Krediniz bu davranışlar sonucunda uzun yıllar zarar görebilir.
Onay Garantili Teminatsız Bireysel Kredi Bulabilir miyim?
Bazı maaş günü borç verenler, reklamlarında teminatsız krediler için tasfiye sözü veriyor. Bu, tehlikeli bir yoldur çünkü bu kredilerin sınırlı vadeleri vardır ve sıklıkla aşırı yüksek faiz oranlarına sahiptirler. Garantili onay veya kredi kontrolü olmayan teminatsız kredilerden mümkün olduğunca kaçının.
En Yaygın Teminatsız Kredi Hangisidir?
Teminatsız kredilerin en yaygın iki türü, teminatsız kişisel krediler ve öğrenci kredileridir. Bir borç verenin temerrüde düşmesi durumunda el koyabileceği teminat talep etmenin aksine, bu krediler yalnızca sizin onları geri ödeme taahhüdünüze dayalı olarak sağlanır. Kredi kartları, belirli bir taksitli krediden ziyade sürekli kredi olarak görülse de, yine de teminatsız bir borç biçimidir.
Bankalar Teminatsız Kredi Veriyor Mu?
Evet, çoğu banka, kredi birliği ve çevrimiçi borç verenler teminatsız krediler sağlar. Başka bir deyişle, kredi teminatsızdır. Teminatsız kişisel krediler ve öğrenci kredileri, teminatsız kredilerin tipik örnekleridir.
Sonuç
Teminatsız kişisel krediler, kredisi zayıf olan kişiler için mevcut en iyi kredi yöntemlerinden biri olma eğilimindedir. Ancak, acil bir durum için paraya ihtiyacınız varsa iyi bir seçenektir.
Teminatsız Bireysel Kredi SSS
Teminatsız bireysel kredi kullanmamanız gereken şeyler nelerdir?
- Bir düğün planlamak için
- tatile git
- Büyük ekran televizyon gibi gereksiz eşyaları satın almak için
Teminatsız ihtiyaç kredisi çekmenin faydaları nelerdir?
- Teminatsız bir kişisel kredinin nasıl kullanılabileceği konusunda herhangi bir kısıtlaması yoktur.
- Teminatsız bireysel kredilerin sabit bir faiz oranı vardır.
Teminatsız ihtiyaç kredisine başvururken dikkat edilmesi gerekenler nelerdir?
- Faiz oranı
- Ön ödeme cezaları
- Kaynak ücreti.
İlgili Makaleler
