Kredi kartları modern yaşamda neredeyse her yerde bulunur hale geldi. İnsanlar kredi kartlarından bahsettiğinde, genellikle onaylanması için depozito gibi herhangi bir teminat gerektirmeyen teminatsız kredi kartlarını kastederler. En yaygın kredi kartları teminatsız kredi kartlarıdır. Kredi geçmişi zayıf olan veya hiç kredi geçmişi olmayan kişiler, krediye hak kazanmakta zorluk çekebilirler. Teminatsız kredi kartları, teminatlı kredi kartlarından farklı olarak teminat olarak depozito gerektirmez, bu nedenle kredi limiti sadece kart sahibinin kredisine göre belirlenir. Teminatsız bir kredi kartının nasıl çalıştığına, teminatlı ve teminatsız kredi kartları arasındaki farka ve kötü kredi için en iyi teminatsız kredi kartlarının listesine bakalım.
Teminatsız Kredi Kartı Nedir?
Piyasadaki kredi kartlarının çoğu teminatsız kredi kartlarıdır. Teminatsız bir kredi kartı, çekebileceğiniz ve ardından her ay ödeyebileceğiniz bir kredi limiti sağlar. Teminatsız bir kredi kartı için uygunluğunuz ve kredi limitiniz, kartınızda bulunan tüm bakiyelerde zamanında ödeme yapma yeteneğinizin kartı veren kuruluş tarafından değerlendirilmesine göre belirlenir.
Teminatsız bir kredi kartına başvurduğunuzda, kredi kartı şirketi, uygunluğunuzu belirlemek için kredi puanınızın yanı sıra yıllık geliriniz gibi kişisel bilgilerinize bakacaktır. Teminatsız kredi kartları depozito ile güvence altına alınmadığından, kartınızı veren kuruluş, hesabınızdaki ödenmemiş borçları işlemek için fonlara erişemez. Bu nedenle, bir başvuruyu onaylamadan önce ihraççılar, kartınıza yüklediğiniz ücretleri ödeyebilme olasılığınızı belirlemek için çeşitli faktörleri göz önünde bulundurur.
Çeşitli Kredi Puanına Sahip Kişiler İçin Teminatsız Kredi Kartları
Teminatsız bir kredi kartı için uygun olup olmadığınızı çok sayıda faktör belirler.
Bu faktörler arasında kredi raporlarınız ve kredi puanlarınız bulunmaktadır. Bunun nedeni, kredi raporlarınızın ve puanlarınızın borç verenlere kredi geçmişiniz ve mevcut kredi durumunuz hakkında bilgi sağlamasıdır. Tüketici Mali Koruma Bürosu'na göre, "bir kredi puanı, bir krediyi zamanında geri ödeme olasılığınızı tahmin eder."
#1. İyi ve Mükemmel Kredi Puanları
Kredi notu yüksek olan tüketiciler, kredi notu düşük olanlara göre daha fazla kredi kartı seçeneğine sahip olabilir. İyi kredi puanları genellikle, zamanında ödeme yapmak ve ihtiyacınız olandan daha fazla kredi başvurusunda bulunmamak gibi sorumlu davranışların sonucudur.
Bazı teminatsız kartlar sadece iyi krediye sahip kişiler tarafından kullanılabilir ve bu, FICO'ya göre 670 ile 739 arasında değişmektedir. VantageScore® puanı 661 ile 780 arasında iyi olarak kabul edilir. Ancak, kredi verme kararlarının nihayetinde kredi puanlama şirketleri tarafından değil, kredi kartı veren kuruluşlar tarafından verildiğini unutmayın.
#2. Adil Kredi Puanları
Mükemmelden daha az krediniz varsa, teminatsız kredi kartları için hangi seçenekleriniz olduğunu merak ediyor olabilirsiniz.
Teminatsız kartlar, adil kredi olarak kabul edilenler için mevcut olabilir. Adil kredi puanları, kredi puanlama modellerine ve bunları hesaplayan şirketlere göre farklılık gösterebilir.
580 ile 669 arasında değişen FICO puanları adil olarak kabul edilir. VantageScore'un kabul edilebilir aralığı tipik olarak 601 ile 660 arasındadır. Kredi puanları, borçları ödemek ve geç ödemelerden kaçınmak gibi sorumlu bir şekilde kredi kullanarak iyileştirilebilir.
#3. Düşük Kredi Puanları
Kredinizin yetersiz olduğu düşünülürse endişelenmeyin - yine de kullanabileceğiniz kredi kartları olabilir. Bunları sorumlu bir şekilde kullanırsanız kredinizi oluşturmak için de kullanabilirsiniz. Seçeneklerinizin sınırlı olabileceğini unutmayın.
Kötü Kredi için Teminatsız Kredi Kartları
Bu bölüm, kredisi kötü olan kişiler için en iyi teminatsız kredi kartlarını listeler. Bu teminatsız kredi kartlarını, FICO puanı 580 veya daha düşük olarak tanımlanan zayıf krediye sahip tüketicilere yönelik oldukları için seçtik.
Bu kartların çoğu, nispeten yüksek APR'lere, düşük kredi limitlerine, yetersiz ödüllere ve yüksek ücretlere sahiptir - kredi kartı şirketlerinin, kart üyelerinin kredi kartı borçlarını temerrüde düşme riskini üstlenmeleri karşılığında empoze ettiği tipik özellikler.
En İyi Teminatsız Kredi Kartları
Bu kartların çoğu, suları risksiz bir ön yeterlilik süreci ile test etmenize olanak tanır. Krediniz ne kadar kötü olursa olsun, bu en iyi teminatsız kartlardan en az biri sizi kart üyesi olarak kabul ederek nakit, çek defteri veya banka kartı olmadan alışveriş yapmanızı sağlayabilir.
#1. Dalgalanma Mastercard®
Surge Mastercard® dolandırıcılık yükümlülüğü ve diğer standart Mastercard avantajları ile birlikte gelir. Kartın başlangıç kredi limiti düşük olsa da, arka arkaya altı ay boyunca zamanında ödeme yaparak artırabilirsiniz. Bakiyeleri görüntülemek ve zamanında ödeme yapmak için kartı çevrimiçi olarak ve bir mobil uygulama aracılığıyla yönetebilirsiniz. Kart, kredi oluşturmanıza ve kredi puanınızı ücretsiz olarak izlemenize yardımcı olabilir.
#2. Refleks Mastercard®
Reflex Mastercard®, düşük kredi puanınızı korurken bir dakikadan kısa sürede ön yeterlilik kazanmanıza olanak tanır. Bu teminatsız kartın bazı rakiplerinden daha yüksek bir kredi limit aralığı vardır. Yıllık ücreti vardır, ancak dolandırıcılık sorumluluğu yoktur.
Altı ay boyunca her ay en az asgari ödeme tutarını öderseniz, Reflex Mastercard®'ınızda daha yüksek bir kredi limiti almaya hak kazanabilirsiniz. Kredi puanınıza bağlı olarak (her halükarda ilk yıl için her zaman feragat edilir) aylık bakım ücretinden kaçınabilirsiniz. Ek kartlar, nakit avanslar, geç ödemeler ve iade edilen ödemeler için olduğu gibi bir yabancı işlem ücreti de alınır.
#3. Revvi Kartı
Bu incelemede nakit para ödülü sunan tek kart Revvi Kartıdır. Ayrıca 0 ABD doları dolandırıcılık yükümlülüğü, kullanıcı dostu bir mobil uygulama ve kredi oluşturmanıza yardımcı olan aylık kredi bürosu raporlaması içerir. Satın alma APR'si yüksektir ve nakit avanslar, dış işlemler, geç ödemeler ve iade edilen ödemeler için ücretler ile yıllık ücret ve program ücreti vardır.
#4. FIT Mastercard®
İşlemleri üç kredi bürosuna da bildirdiği için FIT Mastercard® kredinizi artırmanıza yardımcı olabilir. Tek seferlik işlem ücreti, yıllık ücret ve nakit avans, yabancı işlemler, geç veya iade edilen ödemeler ve ek kartlar için ücretler karttan tahsil edilir. Hesap açıldıktan sonraki ilk 12 ay için aylık bakım ücreti alınmaz.
Altı aylık zamanında ödemelerin ardından, kart sahipleri hiçbir dolandırıcılık yükümlülüğü almaz ve daha yüksek bir kredi limiti için otomatik bir değerlendirme alır. Ölüm, iş kaybı, sakatlık veya hastaneye yatmaya karşı isteğe bağlı kredi koruması mevcuttur. Bu kart Bank of Missouri tarafından verilir.
#5. Toplam Visa® Kartı
Total Visa® Card, hızlı bir başvuru sürecine ve anında karara sahiptir. APR, bu incelemedeki diğer bazı kartlardan daha yüksektir ve ödemesiz dönem 21 gün ile en kısa olanlardan biridir. Kartın bir defaya mahsus program ücreti, yıllık ücreti ve nakit avans ücreti gibi ilk yıl için muaf tutulan aylık hizmet ücreti vardır.
Bir program ücreti kart tarafından değerlendirilir ve ilk kredi limitinizden düşülür. Geç ve iade edilen ödemelerin her ikisi de ücrete neden olur. İlk kredi limiti düşük olduğu için aylık ödeme gereksiniminiz yönetilebilir olmalıdır.
#6. Indigo® Teminatsız Mastercard®
Indigo® Teminatsız Mastercard® – Önceki İflas Sorunsuzdur, mükemmelden daha az krediye o kadar toleranslıdır ki, daha önce iflas başvurusunda bulunmuş olsanız bile başvurunuzu onaylayabilir. Düşük kredi puanınızı tehlikeye atmadan kart için ön yeterlilik alabilir ve ardından her büyük kredi bürosu her ay işlem ayrıntılarınızı aldığından kredinizi yeniden oluşturmak için kartı kullanabilirsiniz.
#7. Milestone® Mastercard®
Milestone® Mastercard® Mükemmel olmayan kredinize rağmen, Missouri Bankası başvurunuzu değerlendirecektir. Bu kart için birkaç adımda ön yeterlilik alabilirsiniz ve kartı veren kuruluş sizi kartlarından biriyle eşleştiremezse, başka bir bankanın kartı için ön yeterlilik alabilir.
Kartın yıllık ücreti ve yurt dışı işlem ücreti vardır, ancak aylık bakım ücreti yoktur. Nakit avanslar, limit aşımı işlemleri ve geç veya iade edilen ödemelerin tümü ücretlidir. Ekteki uygulama ile mobil erişimin keyfini çıkarabilir ve kartınız kaybolur veya çalınırsa kart sizi otomatik olarak korur.
#8. İlerleme Kredisi
Kusurlu kredi geçmişinize rağmen Progress Credit, size hem teminatsız bir Visa kredi kartı hem de güvenli bir MasterCard sağlamak için iki ihraççıyla birlikte çalışır. Gerçekten de, teminatsız kart, elde edilmesi en kolay olanlardan biridir. Bank of Missouri'nin teminatsız Visa kartı, güvenlik özelliklerinin yanı sıra ülke çapında kabul sunar.
Her iki kart da kredi oluşturmanıza yardımcı olur çünkü işlem faaliyetlerinizi her büyük kredi bürosuna ayrı ayrı bildirirler. Başvurunuz onaylanırsa, teminatsız karttan bir kerelik program ücreti alınır. Kart, benzin istasyonlarında, kumar oynamak için veya yabancı tüccarlarla kullanılamaz.
Teminatlı ve Teminatsız Kredi Arasındaki Fark Nedir?
Teminat, teminatlı ve teminatsız bir kredi kartı arasındaki en önemli farktır. Güvenli bir kredi kartı açtığınızda, kredi limitinizi güvence altına almak için bir güvenlik teminatı yatırmanız gerekir. Bu, teminatın gerekli olduğu teminatlı bir krediye benzer. Çoğu durumda, güvenli kredi kartınıza yaptığınız depozito, kredi limitinize eşit olacaktır.
Birçok güvenli kart, kredi limitinizi artırmak için zaman içinde ek para yatırmanıza izin verir. Ayrıca, kart hesabınızı iyi durumda kapatmak veya teminatsız bir kart almaya hak kazanmak istiyorsanız depozitonuzun tamamını geri alırsınız.
Teminatsız kredi kartları teminat olarak peşinat gerektirmez. Teminatsız bir kredi kartı için onay aldıysanız ancak krediniz zayıfsa, size düşük bir kredi limiti atanabilir. Düşük bir kredi puanı veya kredi geçmişi eksikliği, ihraççılar için bir risk göstergesi olabilir; Kredi kullanma ve zaman içinde geri ödeme konusunda ne kadar çok kanıt gösterirseniz, kredi verenin size daha büyük bir kredi limiti ile güvenmesi o kadar olasıdır.
Teminatlı ve teminatsız kredi kartları, ihraççınız, zamanında aylık ödemeler de dahil olmak üzere kredi hareketlerinizi üç kredi bürosuna düzenli olarak rapor ettiği sürece, kredi oluşturmak için faydalı araçlar olabilir.
Kredisi Kötü Olan Kişiler İçin En İyi Teminatsız Kredi Kartlarını Nasıl Seçtik?
Kötü kredi için en iyi teminatsız kredi kartlarını seçerken ortalama, hasarlı veya sınırlı kredi geçmişine sahip başvuru sahiplerini dikkate alacaklarını söyleyen kart düzenleyicilerini aradık.
Ayrıca düşük ücretli kartlar aradık. Güvenli kartların gerektirdiği depozitoları ödemek zorunda kalmamak için muhtemelen kötü kredi için teminatsız kartlar arıyorsunuz. Ancak, teminatsız bir kartın yıllık ücreti yüksekse, tüm amaç boşa çıkar.
Belirli sayıda zamanında ödeme yapıldıktan sonra, bazı güvenli kartlar ödediğiniz depozitoyu iade edecektir. Böylece paranızı eninde sonunda geri alırsınız. Ancak, yıllık ücretlerde durum böyle değildir.
Son olarak, kredisi kötü olan ve ödül sunan kişiler için teminatsız kredi kartları aradık. Kredinizi oluşturmak için çalışırken, nakit geri kazanma veya puan kazanma konusunda soğukta kalmamanız gerektiğine inanıyoruz. Neyse ki, bu listedeki kart düzenleyicilerin çoğu aynı fikirde.
Teminatlı ve teminatsız kredi arasındaki fark nedir?
Örneğin, çoğu standart ipotek ve otomobil kredisi türü, teminatlı kredi olarak kabul edilir, çünkü zamanında ödeme yapmazsanız kredi sahibi evinizi veya arabanızı geri alabilir. Teminatsız bir kredi veya kredi limiti ise herhangi bir teminat gerektirmez.
Güvenli olmayan bir kredi kartı iyi midir?
Teminatsız kredi kartları, teminatlı kredi kartlarından daha düşük faiz oranlarına ve ücretlere sahip olabilir. Ayrıca, kredi kullanım oranınızı iyileştirmenize yardımcı olacak daha yüksek bir kredi limiti için onaylanabilirsiniz. Bir bonus olarak, birçok teminatsız kredi kartı ödül kazanmanıza izin verir.
Teminatsız kredi nasıl kullanılır?
Teminatsız kredi kartları, teminatlı kredi kartlarından farklı olarak herhangi bir teminat göstermenizi gerektirmez. Aldığı bilgilere dayanarak, ihraççı başvurunuzu onaylayacak veya reddedecektir. Bu bilgileri, kredi limitinizi ve kartınızdaki faiz oranını belirlemeye yardımcı olması için de kullanabilir.
Teminatsız kredi limiti nedir?
Teminatsız kredi kartları teminat gerektirmediğinden, borcun koşulları borçlunun kredi puanı, ödeme gücü, başvuru bilgileri ve diğer faktörler tarafından belirlenir.
Mükemmel bir kredi puanı nedir?
Kredi puanınız 850 ise, hem FICO hem de VantageScore kredi puanlama sistemlerinde mümkün olan en yüksek kredi puanına sahipsiniz. Öte yandan FICO kredi puanlama sistemi, 800'ün üzerindeki tüm kredi puanlarını istisnai olarak değerlendirir.
Teminatsız bir kredi kartı için hangi kredi puanı gereklidir?
Teminatsız kredi kartlarının çoğu, iyi ila mükemmel kredi (670-850) gerektirir. Bu aralık, çeşitli ödül kartlarına hak kazanacağınız yerdir. Adilden iyiye bir puanı (580-669) kabul edecek bazı kartlar da bulabilirsiniz.
Sonuç
Kredisi kötü olan kişiler için teminatsız kredi kartlarının, onları ortalama tüketici için çekici olmayan birkaç dezavantajı vardır. Ama bu durumda, sevilmeyecek ne var? Depozito gerektirmezler ve bugün piyasada bulunan ürünler hemen hemen herkese hitap edecek çok çeşitli avantajlar ve ödüller sunmaktadır. Kredi kartı oyununda yeniyseniz ve henüz hak kazanmadıysanız, dünyanın sonu değil. A güvenli kredi kartı uzun vadeli finansal hedeflerinizin ne olduğunu anlarken kredinizi oluşturmanıza yardımcı olabilir. Kim bilir, belki de sadece güçlü alışkanlıklar geliştirerek ve bunlara bağlı kalarak, programın çok ötesinde teminatsız bir karta mezun olursunuz.
Teminatsız Kredi SSS'leri
Hangi tür krediler teminatsızdır?
Bireysel krediler, öğrenci kredileri ve çoğu kredi kartı, rotatif veya vadeli krediler olabilen teminatsız kredilere örnektir. Rotatif kredi, kullanılabilecek, geri ödenebilecek ve tekrar kullanılabilen bir kredi limiti olan kredidir. Kredi kartları ve kişisel kredi limitleri, dönen teminatsız kredilere örnektir.
Teminatsız kredimi ödemezsem ne olur?
Teminatsız bir kredi durumunda, borç veren tarafından genellikle bir gecikme ücreti alınır. Kredi teminatsız olsa bile, borç veren, işletme varlıklarınız üzerinde kişisel bir garanti veya haciz talep edecektir. Sonuç olarak, şirketiniz tekrar başarısız olursa, borç veren size karşı dava açabilir.
Teminatlı kredinin üç örneği nelerdir?
Teminatlı kredinin bazı yaygın örnekleri arasında ev sermayesi kredileri, kredi limiti ipotekleri ve teminatlı kredi kartları bulunur.
