Vergisiz Emeklilik Hesabı (TFRA), emeklilik geliriniz üzerinden vergi ödemekten kaçınmanıza yardımcı olmak için tasarlanmış bir tür nakit değerli hayat sigortası planıdır. Bu, İç Gelir Kanunu tarafından yönetilen bir tür yatırım hesabıdır. Emeklilikte size vergiden muaf gelir sağlamak için tasarlanmıştır. Şimdi soru, vergiden muaf bir emeklilik hesabını nasıl kurabilirim?
Bu yazıda, vergiden muaf bir emeklilik hesabı ve nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi vereceğiz. Ayrıca, emeklilik tasarruf stratejisi olarak hesabınızın geçerliliğini değiştirebilecek mevcut federal veya eyalet vergi avantajlarını veya dezavantajlarını da kısa süre içinde açıklayacağız. Başlayalım!
Vergisiz Emeklilik Hesabı Nedir?
Vergisiz Emeklilik Hesapları, aşağıdakiler tarafından yönetilen bir yatırım hesabı türüdür. İç Gelir Kodu bölüm 7702. Emeklilikte size bir Roth IRA'ya benzer şekilde vergiden muaf gelir sağlamak için yapılmıştır. Ancak bu hesaplara bölüm 7702 planı da denilebilir.
Bu planlar, yatırımcılara vergiden muaf emeklilik açısından geleneksel bir 401 (k), nakit dengesi planı veya IRA'ya bir alternatif sunar.
En önemli ayrım, bunların aslında emeklilik hesapları olmamasıdır. Emekliliklerinde vergiden muaf gelir elde etmek için kullandıkları nitelikli hayat sigortası sözleşmeleri vardır.
Planların en önemli faydası ise hayat sigortasının vergiden muaf olacak şekilde yapılandırılabilmesidir. Bu nedenle, planlar uygun şekilde yapılandırılmışsa, mükemmel bir anlam ifade etmelidir. Hayat sigortası yatırımcıları otomatik olarak kapatmamalıdır. Politika tarafından üretilen gelir vergiden muaftır, bu nedenle bir Roth'a benzer şekilde çalışır.
Vergisiz Emeklilik Hesabına Kimler Yatırım Yapabilir?
Vergisiz Emeklilik Hesabı, esasen bazı farklı özelliklere sahip bir yatırım hesabıdır. Geleneksel bir 401(k) veya Roth IRAHesap açabilmek için en az 18 yaşında olmanızı gerektiren, vergiden muaf emeklilik hesabı açarken yaş veya cinsiyet sınırlaması yoktur.
Ayrıca, diğer emeklilik hesaplarından farklı olarak, örneğin bir 401 (k)59 1/2 yaşından önce yapılan para çekme işlemlerinin genellikle erken para çekme cezasına tabi olduğu durumlarda, TFR Hesabınızdan 59 1/2 yaşından önce para çekmeniz için herhangi bir ceza uygulanmaz.
Vergiden muaf emeklilik hesapları, yıllık katkı limiti veya gelir kısıtlaması olmaksızın tamamen vergiden muaf olan birkaç hesap arasındadır.
Vergisiz Emeklilik Hesabı Nitelikleri Nelerdir?
Vergisiz Emeklilik Hesabı, Roth IRA'ya benzer şekilde çalışır. Hesaba yapılan tüm katkılar her zaman vergilendirilir.
Bir Roth IRA'dan farklı olarak, TFRA'nın IRS tarafından zorunlu kılınan para çekme kısıtlamaları yoktur. Emekli olduğunuzda daha yüksek bir vergi diliminde olmayı düşünüyorsanız, bir TFRA vergi etkilerini azaltmanın mükemmel bir yoludur. Bir TFRA'daki fonlarınız, yatırım yapmak yerine piyasaya endekslenir. Yani piyasa yükselirse, bir kârla kredilendirileceksiniz.
Ancak piyasa düşerse zarar etmezsiniz. Bir TFRA, IRA kuralları tarafından kısıtlanmaz ve bu nedenle fonlara erişime izin verir. Diğer emeklilik tasarruf araçlarının likiditesi çok azdır veya hiç yoktur.
Uzun vadeli bakım planlarına benzer şekilde, vergiden muaf emeklilik tasarruf hesapları, kronik, kritik ve ölümcül hastalıklar için fayda sağlar. Ayrıca sonsuza kadar süren bir ölüm parası da var. TFRA'lar, vergi yasalarından yararlanan özel olarak tasarlanmış hayat sigortası poliçeleridir.
Planın kalıcı ölüm yardımı, kapsamın ilk gününde başlar. Bir TFRA'nın, nitelikli emeklilik planlarından farklı olarak, katkı limiti yoktur. Ancak, hayat sigortası kural ve yasalarına uymak zorundadır.
Vergisiz Emeklilik Hesabını Nasıl Açabilirsiniz?
Vergiden muaf bir emeklilik hesabı oluşturmanın ilk adımı, seçenekleriniz hakkında bir finansal danışmana danışmaktır. Bölüm 7702, planların dikkatli bir şekilde yapılandırılmasını gerektirir. Sonuç olarak, bunu kendi başınıza yapamazsınız.
Vergiden muaf bir emeklilik hesabı oluşturmak için beş adım şunlardır:
#1. EBM'nize danışın
Genel mali ve vergi durumunuzu gözden geçirmek için önce EBM'nizden bir randevu alın. EBM, mevcut emeklilik fonlarını ve tasarrufları gözden geçirmek ve emeklilikte vergi diliminizin ne olacağını belirlemenize yardımcı olmak için en iyi konumdadır.
#2. TFRA Yapısını Tanımlayın
Bunların teknik olarak vergi avantajlı hayat sigortası poliçeleri olduğunu unutmayın. Ne tür bir hayat sigortasına ihtiyacınız var ve poliçe limitleri nelerdir? Bu endişeler de giderilmelidir.
#3. Katkı Gereksinimlerini İnceleyin
Bu planlar için katkı limitleri, Roth IRA ve Roth 401(k) için olanlardan daha düşüktür. Her yıl bu planlara katkıda bulunmak için ne kadar para ödeyebileceğinizi düşünün.
#4. Mali Müşavirinize Danışın
Ne kadar para kazanabilirsin? Gelir açısından nihai hedefiniz nedir? Bunlar, finansal planlayıcınızla görüşmeniz gereken sorulardır.
#5. Diğer Alternatifleri Düşünün
Mevcut vergi diliminize bağlı olarak, nakit bakiye planı veya diğer tanımlanmış fayda planı yapısı daha mantıklı olabilir. Yüksek bir vergi paranteziniz varsa, öncelikle vergiden muaf hesapları düşünmelisiniz.
Yukarıda verilen adımları izleyerek vergiden muaf emeklilik hesabınızı oluşturun.
Vergisiz Emeklilik Hesabı Nasıl Çalışır?
Vergisiz Emeklilik Hesabı, Roth IRA ile aynı şekilde çalışır. Hesaba para yatıracak ve yaptığınız her katkı için vergi ödeyeceksiniz; vergi indirimlerinden yararlanamayacaksınız. Ayrıca, vergi sonrası fonlara katkıda bulunacaksınız.
Vergisiz bir emeklilik hesabına koyabileceğiniz maksimum tutar, hesap türüne bağlıdır. TFRA'lar için de yıllık katkı limiti geçerlidir.
Roth IRA katkı limiti, 6,000 ve 2021 vergi yılları için katılımcı başına 2022 ABD Dolarıdır. 50 yaş ve üstü katılımcılar ayrıca 1,000 ABD Doları katkıda bulunabilir.
Bir Roth 401(k) hesabına yapılan katkı önemli ölçüde daha yüksektir. 2022'de vergi mükellefleri 20,500 dolara kadar katkıda bulunabilir. 50 yaş ve üstü bireyler ek 6,500 $ katkıda bulunabilirler.
Katkı limitiniz de bir önceki yıl performansınız tarafından belirlenecektir. Ayrıca bir önceki vergi yılına ait katkı payı odanızın ileriye taşındığını da bilmelisiniz.
Örneğin, 2021'de hesabınıza 6,000 ABD Dolarına kadar katkıda bulunabilirsiniz. Ne yazık ki, yeterli paranız yoktu ve yalnızca 3,000$ katkıda bulunabildiniz.
3,000 yılında kullanılmayan oda nedeniyle 2022 vergi yılında limitiniz 2021$ artacaktır. Bu, 9,000 vergi yılında 2022$'a kadar katkıda bulunabileceğiniz anlamına gelir.
Vergisiz Emeklilik Hesabının Avantajları
Vergisiz bir emeklilik hesabı, emeklilik döneminde vergileri minimuma indirmenin yanı sıra her yaşta açılabilir ve zaman içinde vergiden muaf olarak tasarruf etmenizi sağlar.
Ayrıca, başka hiçbir emeklilik hesabının sahip olmadığı üçlü bir vergi avantajına sahiptirler. Kazançlar ve emeklilik gelirleri vergiden muaftır.
Vergisiz Emeklilik Hesabının Dezavantajları
TFRA planlarının ayrıca bir ölüm yardımı vardır, bu nedenle satın almadan önce hayat sigortası şirketinden tıbbi olarak kalifiye olmanız gerekir. Önemli sağlık sorunlarınız varsa uygun olmayabilirsiniz.
Yine, şu anda daha yüksek bir vergi dilimindeyseniz, primler vergi sonrası dolar ile ödendiği için katkı limitiniz üzerinden vergi kesintisi almazsınız.
TFRA, Roth IRA ve Roth 401k'den Ne Kadar Farklıdır?
Her iki yapı da vergiden muaf emeklilik sağlarken, Roth IRA ve Roth 401(k) katkı limitleri nedeniyle daha sınırlıdır.
Birçok işveren Roth 401k katkı payı sunmaz. Ancak, TFRA şirket sponsorluğunda olmadığı için mevcut emeklilik yapılarının dışında gerçekleştirilebilir.
Seçeneklerinizi geleneksel seçeneklerle karşılaştırmayı öğrenin. IRA veya 401(k) planı. Vergiye tabi hesaplarla başladığınızdan emin olun. Bu planlar, vergi ertelenmiş büyümenin yanı sıra anında vergi indirimleri sağlayacaktır.
401(k) planları yine şirket sponsorluğundadır ve birçok şirket bunları sağlamaz. 401(k) planları sigorta sağlamaz, ancak tipik olarak daha esnek yatırım seçenekleri sunar.
Sonuç
Vergisiz Emeklilik Hesabı, aşağı yönlü piyasa koruması, sınırsız yukarı yönlü ödüller ve serveti gelecek nesillere vergiden muaf olarak aktarma yeteneği arayanlar için mükemmel bir seçimdir. TFRA yeterince anlaşılmamıştır. Bununla birlikte, doğru koşullarda mükemmel bir strateji olabilirler.
Birçok insan bir Roth'ta asla önemli ölçüde tasarruf edemez. Öte yandan bir TFRA, önemli katkılar sağlayacak şekilde tasarlanabilir. 401(k) ve IRA'nıza katkıda bulunun ve bir TFRA'yı stratejiye ek olarak düşünün. Ne kadar çok gelir akışı yaratırsanız, emeklilikte o kadar iyi durumda olursunuz.
Vergisiz Emeklilik Hesabı SSS'leri
Tax Free Emeklilik Hesabına katkıda bulunabileceğim maksimum miktar nedir?
TFRA'nıza koyabileceğiniz miktar, türüne göre belirlenir. 2021 ve 2022 vergi yılları için Roth IRA katkı limiti, kişi başına 6,000 ABD Doları, ayrıca 1,000 yaş ve üstü vergi mükellefleri için 50 ABD Dolarıdır.
Vergisiz Emeklilik Hesabının Avantajları Nelerdir?
- Emeklilik döneminde vergilerin en aza indirilmesi
- Her yaşta açılabilir ve zaman içinde vergiden muaf olarak tasarruf etmenizi sağlar.
- Kazançlar ve emeklilik gelirleri vergiden muaftır.
İlgili Makaleler
- ROTH 401(K): Para Çekme Kuralları ve Karşılaştırmalar
- 2022 Yılında En İyi Vergisiz Yatırımlar
- EŞ ROTH IRA: Nedir ve Nasıl Kullanılır
- ZENGİNLİK NASIL İNŞA EDİLİR: Zenginlik İnşa Etmenin Sırları
- 401k AVANTAJLARI: 2022 401k Çalışanlar ve İşverenler İçin Faydaları(+Ayrıntılı Kılavuz)
(Xanax)
