Çok sayıda federal öğrenci kredisinin tek bir kredide birleştirilmesi, öğrenci kredisi konsolidasyonu olarak adlandırılır. Borç konsolidasyonu faiz oranlarınızı düşürmese de aylık ödemelerinizi azaltmanıza veya diğer geri ödeme planlarına erişmenize olanak tanır. Özel ve federal öğrenci kredisi konsolidasyonunun size nasıl yardımcı olabileceğini, öğrenci kredisi oranlarını nasıl birleştireceğinizi ve bir karar vermeden önce artıları ve eksileri nasıl değerlendireceğinizi öğrenin.
Öğrenci Kredisi Konsolidasyonu nedir?
Çok sayıda federal krediyi tek bir doğrudan konsolidasyon kredisinde birleştirmek, öğrenci kredisi konsolidasyonu yoluyla mümkündür. Borçlular, ABD Eğitim Bakanlığı'nın Federal Öğrenci Yardımı ofisi aracılığıyla başvurarak fatura ödeme sürecini kolaylaştırabilir, aylık ödemelerini azaltabilir ve ihtiyaçlarını karşılayan bir geri ödeme planı bulabilir. Konsolidasyon, bir veya daha fazla federal öğrenci kredisinde geride kalan borçlular için kredi rehabilitasyonuna bir alternatiftir.
Özel öğrenci kredileri, federal öğrenci kredilerinin çoğu konsolidasyon için uygun olmasına rağmen, konsolidasyon için uygun değildir. Konsolidasyon kredinizin faiz oranı, mevcut borç oranlarınızın ağırlıklı ortalaması olacaktır. Bir başvuruda bulunmak ve borç konsolidasyonu her zaman ücretsizdir.
Öğrenci Kredilerimi Konsolide Etmeli miyim?
Genel olarak, öğrenci kredisi konsolidasyonu için yalnızca federal krediler uygundur. Yeniden finansman, hem federal hem de özel kredi borçluları için bir seçenektir. Konsolidasyon, federal öğrenci kredisi alan borçlular için aylık ödemelerin azaltılmasına ve basitleştirilmesine yardımcı olabilir. Ayrıca, daha fazla geri ödeme seçeneği ve borçlu koruması elde etmek, temerrüde düşen bir krediyi iyileştirmek veya başka bir şekilde borç geri ödeme stresini azaltmak için harika bir yöntemdir.
Yeniden Finansman ve Konsolidasyon
Borçlular, öğrenci kredisi konsolidasyonu yoluyla çok sayıda federal öğrenci kredisini tek bir federal öğrenci kredisinde birleştirebilir. Konsolidasyon, birçok krediyi tek bir kolaylaştırılmış ödemeye indirgese de, zaman içinde ödediğiniz faiz miktarını neredeyse kesinlikle artıracaktır, bu da konsolidasyonun size para kazandırmayacağı anlamına gelir. Bunun yerine süreç, geri ödeme sürenizi uzatarak aylık ödemenizi düşürürken ödeyeceğiniz toplam faizi yükseltir.
Birkaç özel ve/veya federal öğrenci kredisini tek bir özel kredide birleştirme uygulaması, öğrenci kredisi yeniden finansmanı olarak bilinir. Yeniden finansman, konsolidasyonun aksine, borçluların faiz oranlarını düşürmelerine izin verir, bu da kredinin ömrü boyunca önemli tasarruflarla sonuçlanabilir. Bununla birlikte, öğrenci kredilerini özel bir krediyle yeniden finanse ederseniz, federal kredi korumalarından, geri ödeme seçeneklerinden veya bağışlama programlarından yararlanamazsınız.
Öğrenci Kredilerinizi Konsolide Etmenin Artıları
- Daha uzun geri ödeme süresi
- Basitleştirilmiş ödeme prosedürü
- Azaltılmış aylık ödemeler
- Değişken faizli krediyi sabit faizli krediye dönüştürme kapasitesi
- Kademeli ve IDR planları gibi diğer geri ödeme planları
Öğrenci Kredilerinizi Konsolide Etmenin Eksileri
- Daha uzun bir geri ödeme süresi, zamanla daha fazla faiz ödemek anlamına gelir.
- Konsolide kredinin anaparası, bireysel krediler üzerindeki herhangi bir ödenmemiş faizi içerir.
- Belirli kredilerde faiz oranı indirimleri, anapara indirimleri ve kredi iptal faydaları gibi borçlu teşviklerinin kaybı
- PSLF veya bir IDR planı için konsolidasyondan önce yapılan tüm ödemeler için kredinizi kaybedersiniz.
- Aylık ödemenizi azaltmak için bireysel borçları ödeyemezsiniz.
Özel Öğrenci Kredisi Konsolidasyonu
Özel öğrenci konsolidasyon kredisi, birkaç okul borcunu yeni bir faiz oranı, geri ödeme süresi ve aylık ödeme tutarı ile tek bir yeni kredide birleştirir ve yeniden finanse eder. Bu, daha ucuz bir faiz oranı ve/veya aylık ödemeye yol açabilir. Geri ödeme süreniz uzarsa, kredinin ömrü boyunca toplam maliyetiniz artabilir.
Özel bir konsolidasyon kredisi, bir veya daha fazla özel eğitim kredisini bir diğeriyle değiştirir çünkü çoğu özel eğitim kredisi fiyat konusunda rekabet etmez. Böyle bir konsolidasyonun en büyük avantajı her ay tek ödeme yapılabilmesidir. Ayrıca, konsolidasyon kredinin süresini sıfırladığından, aylık ödeme azaltılabilir (tabii ki, kredinin ömrü boyunca ödenen toplam faizin artması pahasına).
Ancak, özel öğrenci kredisi faiz oranları kredi puanınıza göre belirlendiğinden, kredi puanınız krediyi ilk aldığınızdan bu yana önemli ölçüde arttıysa, özel bir konsolidasyon kredisi yoluyla indirimli bir faiz oranı elde edebilirsiniz.
Faiz Oranları ve Koşulları
Özel öğrenci kredisi konsolidasyonu, Federal kredi konsolidasyonunun aksine genellikle değişken bir faiz oranı taşır. Sonuç olarak, faiz oranları yükselip düştükçe aylık ödemeleriniz değişecektir. Özel öğrenci kredilerinin geri ödeme süresi genellikle 10 ile 25 yıl arasındadır.
Öğrenim Kredilerini Özel Olarak Konsolide Etmenin Faydaları
Borç verenler, kredi itibarınıza bağlı olarak, birleşik özel kredileriniz için size daha düşük bir faiz oranı sunabilir. Kredi boyunca, bu size para kazandırabilir. Aylık tek ödeme yapmak, ödemelerinizi takip etmenizi de kolaylaştırır.
Özel Kredi Konsolidasyonunun Dezavantajları
Özel öğrenci kredileri genellikle değişken faiz oranlarına sahip olduğundan, aylık ödeme tutarınız değişebilir.
Özel Öğrenci Kredisi Konsolidasyonu Ne Zaman Düşünülmeli?
Daha düşük bir faiz oranı elde edebiliyorsanız, öğrenci kredilerini konsolide etmek, kredinin ömrü boyunca size para kazandıracaktır. Faiz oranları genellikle bir borçlunun kredi puanına göre belirlenirken, mevcut kredi puanınız öğrenci kredinizi aldığınız zamandan daha yüksekse, özel borç konsolidasyonu bir seçenek olabilir.
Federal Öğrenci Kredisi Konsolidasyonu
Çok sayıda federal öğrenci krediniz varsa, muhtemelen farklı borç verenlere ödeme yaparsınız. Sonuç olarak, takip edilmesi gereken daha fazla ödeme vardır ve ödemeyi unutmak kolaydır. Doğrudan Konsolidasyon Kredisi ile öğrenci kredilerinizi aylık tek ödemeli tek bir kredide konsolide etmek mümkündür.
Faiz Oranları ve Koşulları
Federal öğrenci kredisi konsolidasyonunuz sabit bir faiz oranına sahiptir. Bu, sabit oranlı bir ipotek gibi, faiz oranınızın sabit kalmasını sağlayarak istikrarlı bir aylık ödeme tutarı sağlar. Kredi süresi 30 yıl olacak ve bu muhtemelen aylık ödemenizi azaltacaktır.
Federal Öğrenci Kredilerimi Konsolide Etmeli miyim?
Öğrenci borçlarınızı birleştirmek, muhtemelen aylık kredi ödemenizin azalmasına neden olacaktır. Tüm öğrenci kredilerinizi takip etmekte sorun yaşıyorsanız ve sonuç olarak ödemelerinizi kaçırıyorsanız, konsolidasyon bunu kolaylıkla halledecektir.
Bunun borçlunun faydaları üzerindeki etkisi konusunda endişeleriniz varsa, bütçenizi gözden geçirin ve mevcut ödemelerinizi nasıl yapmaya devam edeceğinizi hesaplayın. Kısa vadeli finansal destek için erteleme veya müsamaha her zaman mevcuttur. Dikkate alınması gereken birkaç yeniden finansman seçeneği de vardır.
Federal Öğrenci Kredilerini Birleştirmenin Faydaları
Tüm konsolide kredilerinizin faiz oranlarının yüzde birin en yakın 1/8'ine yuvarlanmış ağırlıklı ortalaması, ödeyeceğiniz faiz oranını belirleyecektir. Sonuç olarak, önemli ölçüde daha yüksek faiz oranlarına sahip kredileriniz varsa, bunları konsolide etmek avantajlı olabilir.
Federal öğrenci kredilerini birleştirmenin ek avantajları şunları içerebilir:
- Azaltılmış aylık ödeme
- Basitleştirilmiş kredi geri ödemesi
- 30 yıllık geri ödeme süresi
- Alternatif ödeme planlarının mevcudiyeti
- Değişken oranlı kredileri sabit oranlı kredilere dönüştürme yeteneği.
Federal Konsolidasyonun Dezavantajları
Federal öğrenci kredilerinizi birleştirmenin en büyük dezavantajı, çoğu öğrencinin birincil kaygısı olan borçlunun sağladığı faydaların olası kaybıdır.
Ek dezavantajlar, daha yüksek faiz ödemek zorunda olmayı içerir. Ödemelerinizi 30 yıla yaydığınız için aylık ödemeniz daha düşük olsa da, kredinin ömrü boyunca ödediğiniz toplam faiz tutarı daha yüksek olacaktır.
Kaybedilebilecek Borçlu avantajları şunları içerir:
- Faiz indirimi
- Anapara indirimlerinin kaybı
- Kredi iptal avantajlarının kaybı
Federal ve Özel Kredileri Bir Arada Konsolide Edebilir misiniz?
Doğrudan Konsolidasyon Kredisini tartışırken cevap hayırdır. Bununla birlikte, federal ve özel öğrenci kredilerini yeniden finanse etmek veya birleştirmek için bazı seçenekler vardır. Tüm kredileriniz bu özel borç verenler tarafından konsolide edilecektir. Ancak, bunu yaparsanız, federal öğrenci kredilerinizde borçlu avantajlarınızı kaybedeceğinizi unutmayın. Seçenekler arasında öğrenci kredisi affı ve gelire dayalı geri ödeme seçenekleri yer alabilir.
Öğrenci Kredisi Konsolidasyonu Nasıl Yapılır?
Studentloans.gov adresine gidin ve "Komple Konsolidasyon Kredisi Başvurusu ve Senet"i seçin. Başvuruyu bir oturuşta tamamlamanız gerekiyor, bu nedenle “Neye ihtiyacım var?” bölümünde verilen belgeleri toplayın. Başlamadan önce bölümü okuyun ve tamamlaması için yaklaşık 30 dakika bekleyin.
- Hangi kredileri konsolide etmek istediğinizi ve hangilerini istemediğinizi belirtin.
- Bir geri ödeme stratejisi belirleyin. Kredi bakiyenize veya gelire dayalı bir geri ödeme planı seçebilirsiniz. Gelire dayalı bir plan seçerseniz, Gelire Dayalı Geri Ödeme Planı Talep formunu doldurmanız gerekir.
- Formu çevrimiçi göndermeden önce hüküm ve koşulları okuyun. Hizmet sağlayıcınız konsolidasyonun tamamlandığını gösterene kadar düzenli öğrenci kredisi ödemelerinizi yapmaya devam edin.
Kredileriniz geride kaldıysa, konsolidasyon onları tekrar rayına oturtmak için mevcut birkaç seçenekten biridir. Temerrüde düşen kredileri konsolide etmek için, gelir odaklı bir geri ödeme planına katılmayı kabul etmeli ve temerrüde düşen kredi için üç tam, ardışık, zamanında aylık ödeme yapmalısınız.
Öğrenci Kredilerini Birleştirmek Ne Kadar Sürer?
Doğrudan konsolidasyon kredisi başvurusunu tamamlamak için yaklaşık 30 dakika gerekir. Gerekli belgeleri doldurduktan sonra kredi konsolidasyonunuzun sonuçlandırılması normalde dört ila altı hafta sürer. Konsolidasyon kredisinin ilk ödemesi yapılacak ve kredi hizmet sağlayıcınız bunu size bildirecektir. Bundan sonra, mümkünse, hiçbir ödemeyi kaçırmamak için otomatik ödemeyi ayarlayın.
Konsolidasyonunuzun tamamlandığına dair bir bildirim almadıysanız, mevcut kredilerinizin ödemelerini yapmaya devam edin. Ödeme yapılmaması, kredinize zarar verebilir ve gecikme ücretlerine neden olabilir.
Öğrenim Kredisi Konsolidasyon Oranları
Federal kredilerinizdeki faiz oranlarının en yakın yüzde sekizde birine yuvarlanan ağırlıklı ortalaması, federal öğrenci kredisi konsolidasyon faiz oranınızdır. Sonuç olarak, daha büyük kredilerin nihai faiz oranınız üzerinde daha büyük bir etkisi vardır.
Federal kredi konsolidasyon oranları nasıl çalışır?
- Ödeme konsolidasyonu hayatı kolaylaştırır. Federal kredileri konsolide ettiğinizde birçok krediyi tek bir kredide birleştirerek size tek bir aylık ödeme bırakırsınız. %6.33 ağırlıklı ortalama faiz oranı, örneğin %10,000 faizli 5$'lık bir kredi ile %20,000 faizli 7$'lık bir kredinin birleştirilmesiyle elde edilebilir. Bu, %6.375'e yuvarlanır.
- Faiz oranları değişmeden kalacaktır. Faiz oranınızın üst sınırı yoktur, ancak geri ödeme süreniz boyunca sabit kalacaktır.
- Konsolidasyon, toplam ödeme tutarınızı azaltmayacaktır. Öğrenim kredilerinin birleştirilmesi daha düşük faiz oranlarıyla sonuçlanmaz. Dağıtıldığı için ödemeleriniz daha küçük olabilir.
- Çeşitli geri ödeme planları ve borç affı için hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Konsolidasyon ayrıca sizi gelir odaklı geri ödeme planları ve bağışlama programları için uygun hale getirebilir. Tüm federal kredilerinizi konsolide etmeniz gerekmez; yalnızca ihtiyacı olanları birleştirmeyi seçebilirsiniz.
- Bunun için asla ödeme yapmak zorunda değilsiniz. Konsolidasyon için asla bir ücret alınmaz. Federal kredilerinizi konsolide etmek için studentloans.gov adresini ziyaret edin.
Öğrenci kredilerini birleştirmek akıllıca mı?
Evet. Kredilerinizi birleştirmek, tek bir kredi sağlayıcısına tek bir ödeme yapmanıza izin verme birincil yararına sahiptir.
Konsolide edersem öğrenci kredilerim affedilebilir mi?
Evet. Doğrudan Krediler dışındaki kredileri birleştirmek, size gelire dayalı geri ödeme veya Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlaması (PSLF) gibi bağışlama seçenekleri sağlayabilir. Konsolide ettiğinizde, sahip olduğunuz değişken oranlı kredileri sabit oranlı kredilere çevirebileceksiniz.
Öğrenci kredileri nasıl konsolide edilir?
Çoğu federal eğitim kredisi, StudentLoans.gov aracılığıyla konsolide edilebilirken, bazı özel öğrenci kredileri, özel borç verenler aracılığıyla konsolide edilebilir. Bununla birlikte, federal plan, hem federal hem de özel kredileri konsolide etmenize izin vermez.
Öğrenci kredisi konsolidasyonu kredi puanınızı etkiler mi?
Öğrenim kredisi borcunu konsolide etmek bazen kişinin kredisini iyileştirebilir, ancak en azından başlangıçta ters etki de yapabilir. Borç konsolidasyonu yeni bir kredi alınmasını gerektirdiğinden, kredi hizmet sağlayıcınız kredi raporunuzda "sert bir çekiş" gerçekleştirecektir.
Konsolidasyon kredinize zarar veriyor mu?
Çok sayıda borç bakiyesini tek bir kredide birleştirmek - borcu ödemek için kullanılırsa - muhtemelen uzun vadede kredi puanlarınızı yükseltecektir. Ancak, ilk başta kredi notunuzda bir düşüş görebilirsiniz.
Hangi öğrenci kredileri konsolide edilemez?
Özel eğitim kredileri için konsolidasyon seçeneği bulunmamaktadır. Öğrenci tarafından kazanılan federal öğrenci kredileri, bakmakla yükümlü olunan bir öğrencinin eğitiminin ödenmesine yardımcı olmak için ebeveynler tarafından alınan Direct PLUS Kredileri ile birleştirilemez.
İlgili Makaleler
- ÖĞRENCİ KREDİLERİ NASIL BİRLEŞTİRİLİR: Gereksinimler ve Ayrıntılı Kılavuz
- Kişisel Kredi Çekmek İyi mi?
- 2023 YILINDA KÖTÜ KREDİ İÇİN EN İYİ BORÇ KONSOLİDASYON KREDİLERİ.
- Borç Konsolidasyon Kredileri: En İyi Borç Konsolidasyon Kredileri ve Şirketler Güncellendi!!!
- BORÇ KONSOLİDASYONU Açıklandı!!! Tanım En İyi Uygulamaları (+ Hızlı Araçlar)
Referanslar
