Bir finans kurumundan borç para almak söz konusu olduğunda, kredi sürecini anlamak kafa karıştırıcı olabilir. Başvuruları doldurmaktan kredi puanınızı kontrol etmeye kadar, süreci ve uzun vadede sizi nasıl etkileyebileceğini anlamak önemlidir. Genellikle yanlış anlaşılan bir tür kredi kontrolü, yumuşak bir kredi kontrolüdür. Bu blog gönderisinde, yumuşak bir kredi kontrolünün ne olduğunu, nasıl çalıştığını, neleri gösterdiğini ve daha fazlasını açıklayacağız.
Yumuşak Kredi Kontrolü nedir?
Esnek kredi kontrolü, kredi puanınızı etkilemeyen bir kredi kontrolü türüdür. Bazen yumuşak çekme veya yumuşak sorgulama olarak adlandırılır. Kredi puanınız üzerinde etkisi olan sert bir kredi kontrolünden farklıdır. Yumuşak kredi çekleri, kredi puanınızı etkilemeden kredi değerliliğinizi belirlemek için borç verenler ve alacaklılar tarafından kullanılır.
Esnek kredi kontrolleri, bir kredi için ön yeterlilik için kredinizi kontrol etmek veya borç verme gereksinimlerini karşılayıp karşılamadığınızı görmek gibi çeşitli nedenlerle kullanılır. Ayrıca istihdam veya kiralama başvuruları için kredi geçmişinizi kontrol etmek için de kullanılırlar. Borç verenlerin ve alacaklıların çoğu, bir krediyi geri ödeyip ödemeyeceğinizi veya bir iş veya kiralama başvurusunun gereksinimlerini karşılayıp karşılamayacağınızı belirlemek için yumuşak kredi kontrolleri kullanır.
Esnek Kredi Kontrolü Nasıl Çalışır?
Üç büyük kredi bürosundan biri olan Experian, Equifax ve TransUnion aracılığıyla yumuşak bir kredi kontrolü yapılır. Bu kredi büroları, kredi geçmişiniz hakkında bilgi toplar, saklar ve sağlar. Bir borç veren veya alacaklı yumuşak bir kredi kontrolü talep ettiğinde, kredi bürosu, kredi puanınızı hiçbir şekilde etkilemeden, kredi raporunuzun ve puanınızın bir kopyasını sağlayacaktır.
Borç veren veya alacaklı daha sonra kredi itibarınızı belirlemek için bu bilgileri kullanacaktır. Karar vermek için ödeme geçmişinize, kredi kullanımınıza, açık hesaplarınıza ve daha fazlasına bakabilirler. Kredi puanınızı hiçbir şekilde etkilemediğini unutmamak önemlidir, bu nedenle kredi puanınızı düzenli olarak kontrol etmek iyi bir fikirdir.
Yumuşak Bir Kredi Kontrolü Ne Gösterir?
Bir borç veren veya alacaklı yumuşak bir kredi kontrolü istediğinde, kredi raporunuzun ve puanınızın bir kopyasını alacaklardır. Bu rapor, ödeme geçmişiniz, kredi kullanımınız, açık hesaplarınız ve daha fazlası gibi bilgileri içerecektir. Bu bilgi, kredi itibarınızı ve borç verenin gereksinimlerini karşılayıp karşılamadığınızı belirlemek için kullanılır.
Basit bir kredi kontrolünün tüm kredi geçmişinizi göstermediğini unutmamak önemlidir. Yalnızca kredi bürosunun dosyada sahip olduğu bilgileri gösterir. Bu, yakın zamanda yeni bir hesap açtıysanız veya bir ödeme yaptıysanız, esnek sorgunun bunu göstermeyeceği anlamına gelir.
Kolay Kredi Çekinin Faydaları
Yumuşak sorular, kredi puanınızın büyük kredi kuruluşlarına nasıl bildirildiğini anlamanıza yardımcı olabilir. Bunu yapmanın en kolay yöntemlerinden biri, kredi kartı şirketinizin sağladığı ücretsiz kredi raporlarını ve puanlarını kullanmaktır. Hemen hemen her kredi kartı işletmesi, müşterilerine ücretsiz bir kredi puanı değerlendirmesi sağlar ve her değerlendirme, kullanılan raporlama kuruluşuna göre farklılık gösterir. Bu sorgulara yumuşak çekme denir ve size her ay kredi puanınız ve kredi profiliniz hakkında bilgi verebilirler.
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), kredi bürolarının ve diğer kuruluşların sizinle ilgili mali bilgileri nasıl toplayıp dağıttığını düzenler. Her 12 ayda bir, kredi bürolarından kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını almak için yasal hakkınız vardır.
Raporunuzun bir kopyasını devlet onaylı web sitesi AnnualCreditReport.com'u ziyaret ederek de edinebilirsiniz.
Kredi sicilinizde görünen basit sorular, hangi işletmelerin size kredi vermeyi düşündüğü hakkında hayati bilgiler sağlayabilir. Bu sorgular, "geçici sorgular" veya "kredi notunuzu etkilemeyen sorgular" olarak kategorize edilecektir. Kredi raporunuzun bu bölümü, talepte bulunanın adı ve sorgunun tarihi gibi tüm geçici sorgularla ilgili bilgileri içerecektir.
Kolay Kredi Kontrolü Kredinizi Etkiler mi?
Hayır, yumuşak bir kredi kontrolü, kredi puanınızı hiçbir şekilde etkilemez. Bu, borç verenlerin ve alacaklıların puanınızı etkilemeden kredi geçmişinizi kontrol etmesinin bir yoludur.
Kolay Kredi Kontrolü Puanınızı Etkiler mi?
Hayır, yumuşak bir kredi kontrolü, kredi puanınıza zarar vermez. Bu, borç verenlerin ve alacaklıların puanınızı etkilemeden kredi geçmişinizi kontrol etmesinin bir yoludur.
Kendime Yumuşak Bir Kredi Kontrolü Yapabilir miyim?
Evet, kendiniz üzerinde yumuşak bir kredi kontrolü yapabilirsiniz. Bu, kredinizi takip etmenin ve her şeyin doğru olduğundan emin olmanın harika bir yoludur. Bunu, üç büyük kredi bürosundan birinden kredi raporunuzun bir kopyasını talep ederek yapabilirsiniz. Bu, kredi puanınızı etkilemeden size kredi raporunuzun ve puanınızın bir kopyasını verecektir.
Hangi Bankalar Esnek Kredi Kontrolü Yapar?
Çoğu banka ve finans kurumu, kredi başvuru sürecinin bir parçası olarak yumuşak kredi çekleri sunar. Bazıları, kendiniz üzerinde yumuşak bir kredi kontrolü yapma seçeneği de sunabilir. Bu hizmeti sunup sunmadıklarını bankanızla kontrol edebilirsiniz.
Esnek Kredi Kontrolü Ne Kadar Sürer?
Yumuşak bir kredi kontrolü yalnızca kısa bir süre için geçerlidir. Sürenin uzunluğu borç verenden borç verene değişir, ancak çoğu 30 ila 90 gün arasında geçerlidir. Bu süreden sonra, borç verenin veya alacaklının yeni bir yumuşak kredi kontrolü talep etmesi gerekecektir.
Yumuşak Kredi Çekini Herkes Görebilir mi?
Hayır, bilgileri yalnızca yumuşak kredi kontrolünü talep eden borç veren veya alacaklı görebilir. Başka kimse tarafından görülmez.
Esnek Kredi Kontrolü SSN Gerektirir mi?
Evet, borç verenlerin ve alacaklıların çoğu, yumuşak bir kredi kontrolü yapmak için bir Sosyal Güvenlik numarası gerektirir. Bu bilgiyi, söylediğiniz kişi olduğunuzdan emin olmak için kullanırlar.
Esnek Kredi Çeki Kaç Puandır?
Yumuşak bir kredi kontrolü, kredi puanınızı hiçbir şekilde etkilemez, bu nedenle herhangi bir puanla ilişkilendirilmez.
Esnek Bir Kredi Çekinin Maliyeti Ne Kadardır?
Borç verenlerin ve alacaklıların çoğu, yumuşak kredi çekleri için ücret talep etmez. Ancak, kredi bürolarından birinden kredi raporunuzun bir kopyasını talep ederseniz, sizden bir ücret alınabilir.
Sert ve Yumuşak Kredi Kontrolü
Bazı kredi çeklerine "sert", diğerlerine "yumuşak" denir. İki isim arasındaki fark, her bir sorgulama türünün kredi notlarınızı nasıl etkileyebileceği ile ilgilidir.
Kesin Kredi Kontrolü
Bir şey için başvurduğunuzda, normal olarak kesin bir kredi kontrolü veya sorgulama yapılır. Kredi raporunuzda zorlu bir sorgulama göründüğünde, kredi puanınızı düşürme potansiyeline sahiptir.
Zor sorular, aşağıdaki kredi kontrol türlerini içerir.
- Kredi başvuruları (mortgage, otomobil, öğrenci, bireysel vb.)
- Kredi kartı başvuruları
- Kredi limiti artırma talepleri
- Kredi başvuru hatları
- Yeni yardımcı programlar
- Daireler için kiralama başvuruları
- Tahsilat kurumları tarafından izlemeyi atla
Yumuşak Kredi Kontrolü
Yumuşak kredi sorgulamaları, kredi puanınızı etkilemez. Bir borç veren kontrol ederse, kredi raporunuzda görünmez. Yumuşak sorgulamalara yalnızca, aldığınız kişisel kredi raporları olan tüketici açıklamalarında erişilebilir.
Yumuşak sorgulamalar, aşağıdaki kredi kontrol türlerini içerir.
- Kişisel kredi çekleri
- Ön onayı alınmış kredi teklifleri
- Sigorta başvuruları
- Mevcut alacaklılar hesap incelemelerini yürütür
- İş başvuruları
- Kredi Puanları ve Sert Kredi Kontrolleri
Zor Sorular Neden Önemlidir?
Bir borç veren kredi sicilinizi aldığında, kredi puanınızın düşme potansiyeli vardır. Bunun nedeni basit bir matematiktir. İstatistiklere göre, yeni kredi arayan kişiler, aramayanlara göre daha risklidir.
FICO'ya göre, önceki 12 ayda beş veya daha fazla kredi sorgusu olan tüketicilerin, sıfır sorgusu olan tüketicilere göre bir kredi yükümlülüğünün vadesini 90+ gün geçmiş olma olasılığı altı kat daha fazladır. Altı veya daha fazla kredi sorgusu olan kişilerin iflas ilan etme olasılığı, sıfır sorgusu olanlara göre sekiz kat daha fazla olabilir.
Kredi puanları, borç verenler ve diğer işletmeler tarafından sizinle iş yapma riskini tahmin etmeye yardımcı olmak için kullanılır. FICO ve VantageScore kredi notlarının her ikisi de, bir tüketicinin önümüzdeki 90 ay içinde herhangi bir kredi taahhüdünde temerrüde düşme (24 gün veya daha fazla gecikme) olasılığını tahmin ediyor.
Kredi sicilinizdeki bir şey, bir kredi yükümlülüğünü yerine getirme olasılığınızın daha yüksek olduğunu gösteriyorsa, kredi puanınız zarar görebilir. Bu, zorlu kredi sorguları ve aşırı kredi kartı kullanımı, geç ödemeler ve diğer olumsuz kredi bilgileri gibi kredi risklerinizi artıran diğer davranışlar için geçerlidir.
Zor Bir Soruşturmanın Size Maliyeti Ne Kadar Olacak?
FICO'ya göre, yeni bir soruşturma tipik olarak bir kredi puanını beş puandan fazla düşürmeyecektir. Sorgu yaşlandıkça, puanınız üzerindeki etkisi artık hiç sayılmayana kadar azalmalıdır. Tabii ki, parçalara ayırdığınızda, gerçek kredi derecelendirme süreci biraz daha zordur.
Zor kredi sorguları, kredi puanı hesaplamanıza diğer kriterler kadar katkıda bulunmaz. Örneğin kredi sorguları, FICO puanlama modellerinde kredi puanınızın %10'unu etkiler. Ödeme geçmişiniz ise FICO Puanınızın %35'i değerindedir. VantageScore kredi puanlama yöntemlerinde, zor sorgular daha az önemlidir. VantageScore, puanınızın yalnızca %5'ini zorlu sorgulara dayandırır.
Bireysel kredi sorgularının standart bir puan değeri yoktur. Örneğin, yeni bir zor sorgulamanın kredi puanınızı beş puan düşüreceğini beyan edemezsiniz. Kredi böyle hesaplanmaz.
Bunun yerine, bir kredi puanlama modeli, kredi raporunuzdaki toplam sorgu sayısını ve bu soruların yaşını dikkate alır. Kredi bilgilerinizin geri kalanı da önemlidir. Sınırlı kredi geçmişi olan kişiler, daha eski, daha yerleşik kredi raporları olanlara göre yeni bir zorlu soruşturmadan daha fazla etkilenebilir.
Kredi Sorgulamaları Ne Kadar Sürer?
Kredi raporlamasının çoğu isteğe bağlıdır. Örneğin, kredi kartı şirketleri, müşteri bilgilerini kredi bürolarına ifşa etmeye yasal olarak mecbur değildir. Kredi bürolarının ayrıca kredi raporlarına kredi kartı hesaplarını dahil etmesi zorunlu değildir. Hesap bilgileri, ilgili şirketlere fayda sağladığı için raporlanır ve kredi raporlarına dahil edilir.
Soruların hepsi aynı değil. Kanun, kredi bürolarının herhangi birinin kredi bilgilerinize erişmesine izin verdiğinde bunu bildirmesini gerektirir. Adil Kredi Raporlama Yasası'na (FCRA) göre çoğu sorgu kredi raporunuzda en az 12 ay kalmalıdır. İstihdam sorguları, 24 aylık bir süre boyunca kredi sicilinizde kalmalıdır.
Kredi raporlama kuruluşları genellikle kredi raporlarınıza ilişkin sorguları iki yıl boyunca saklar. Öte yandan FICO, yalnızca geçen yıl içinde meydana gelen zorlu soruşturmaları dikkate alır. Bir yıldan eski zor bir sorgulamanın FICO Puanınız üzerinde hiçbir etkisi yoktur.
Konu sorular olduğunda VantageScore bir kez daha hoşgörülü. Zor bir soruşturma VantageScore kredi puanınızı düşürürse, üç ila dört ay içinde düzelmesi gerekir (kredi raporunuzda yeni bir olumsuz bilgi görünmediği sürece).
Sonuç
Yumuşak bir kredi kontrolü, kredi puanınızı etkilemeden kredinizi takip etmenin harika bir yoludur. Borç verenler ve alacaklılar tarafından bir kredi için ön yeterlilik veya istihdam veya kiralama başvuruları için kredi geçmişinizi kontrol etmek için kullanılır. Basit bir kredi kontrolünün kredi geçmişinizin tamamını göstermediğini ve yalnızca kısa bir süre için geçerli olduğunu unutmamak önemlidir. Ayrıca, bilgileri yalnızca yumuşak kredi kontrolünü talep eden borç verenin veya alacaklının görebileceğini unutmayın.
Bir kredi veya kredi kartı başvurusunda bulunmayı düşünüyorsanız, farklı türde kredi kontrollerini ve bunların kredi puanınızı nasıl etkileyebileceğini anlamak önemlidir. Yumuşak ve katı kredi kontrolü arasındaki farkı bilmek, finansal geleceğiniz hakkında bilinçli bir karar vermenize yardımcı olabilir.
İlgili Makaleler
- SOFT KREDİ ÇEKİ NEDİR? Kredi Puanınızı Nasıl Etkiler?
- İŞ KREDİSİ PUANI: İşletme Kredisi Puanınızı Nasıl Kontrol Edebilirsiniz?
- QuickBooks'ta Geri Dönen Bir Çek Nasıl Girilir - Uzman Kılavuzu
- Online Çek Siparişi Nasıl Verilir: 15'de Kişisel Çekler İçin En İyi 2023 Yer
- ÇEK YAZMA: Adım Adım Çek Yazma Kılavuzu
Referanslar
