İşletmenizi SBA aracılığıyla finanse etme Bu yazıda tartışıldığı gibi onlar hakkındaki temel gerçekleri bildiğinizde krediler kolaylaşabilir. Bu, SBA kredilerinin anlamı, türleri, uygunluk kriterleri, listeler, başvuru kılavuzları ve işleri yerine getirmesi gereken ipuçları hakkında derinlemesine bilgi edinmeyi içerecektir.
SBA KREDİSİ ANLAMI
SBA, kısaltması olan bir kısaltmadır. küçük işletme yönetim. 30 Temmuz 1953'te Başkan Eisenhower tarafından küçük işletme yasasını imzalarken kuruldu. Bu, ilk olarak 1953 tarihli küçük işletme yasası olarak II. başlıkta yasalaştırılmıştı. tarafından kurulmuş bir ajanstır. AMERİKA BİRLEŞİK DEVLETLERİ küçük işletmelere, şirketlere, kuruluşlara ve girişimcilere yardım etmek. SBA kredileri bankalar aracılığıyla mümkün kılındı, kredi birlikleri ajansın diğer ortak kredi verenleridir. SBA'nın faaliyetleri sermaye, sözleşmeler ve danışmanlık olarak özetlenebilir.
BAŞKENT
Ajans fonlarının sermaye temini, yıllık bütçeler tahsis eden devletler aracılığıyla. Yani kurum 990 milyon dolar ayırıyor (2015) Başkan Obama önümüzdeki 5 yıl içinde bir artış sözü vermesine rağmen bu yönde bir kayıt yok.
Ayrıca, kredilerin küçük işletmeler için güçlü sermaye sağlamak için %90'lık bir güvence sağlaması sağlandı. Ajans, 2010 yılının sonlarında rekor bir kredi hacmine sahip olarak kendini kanıtlamıştı.
Ajans, yıllık bütçede %5 indirimle ülke çapında başarısız firmalara ve kültürel yeniliklere kapılarını açıyor. Girişimcileri işletmelerini büyütmek için sermaye ve kredi alanlarına uyumlu hale getirmek amacıyla, Mart 2018'de SBA franchise Rehberi kuruldu.
Ayrıca Oku: Federal Hükümet Tarım Hibeleri Listesi
SÖZLEŞMELERİ
Sözleşmelerin yapılması bu ajansın özgün unsurlarından biridir. SBA, federal hükümet tarafından küçük işletmelere yapılan sözleşmelerin yüzde 0.23'ünün SBA'nın çabaları olduğunu söylüyor. Küçük işletme müteahhitlik programları, federal kontrastta kadınlara ait, gazilere ait ve hizmetten mahrum bırakılanları ihmal etmemek için kuruldu. İşletmeler için sağlanan programlardan bazıları İş Geliştirme Programı ve HUB Bölgesi'dir.
DANIŞMANLIK
SBA, ABD eyaletlerinin her birinde ofislerinden en az birini kurarak işletmelere danışmanlık sağlar.
Ayrıca, 900'den fazla küçük işletme geliştirme merkezini (büyük olasılıkla üniversitelerde ve kolejlerde bulunan) içeren danışmanlık ortaklarını desteklemek için hibeler oluşturdu. Bu danışmanlık hizmetlerinden bazıları şunlardır:
- Yaklaşık 350 bölümden oluşan emekli ve deneyimli iş liderlerinden oluşan gönüllü bir mentor topluluğu
- A SCORE, 110 kadın iş merkezi.
Bu hizmet, tarihte küçük işletme sahiplerine yılda 1 milyonun üzerinde hizmet kaydederek muazzam bir başarı olmuştur. Başkan Obama'nın 2012'de SBA'yı kabineye yükseltmesi ve böylece SBA Yönetimini kabine düzeyinde bir pozisyon haline getirmesi şaşırtıcı değil.
Ayrıca Oku: ENFLASYON RİSKİ: 202'de İhtiyacınız Olan Şey3
SBA KREDİ TÜRLERİ
Farklı SBA kredileri türleri şunları içerir;
#1. SBA 7(a) kredileri
Bu kredi, SBA'yı öncelikle küçük işletme sahipleri ve girişimcilerin ceplerine fon sağlamak için finansal bir unsur olarak kurdu.
Bu kredi doğrudan SBA'dan olmasa da, ajans küçük işletme sahiplerinin ödünç alınan miktarın bir kısmını temin ederek kredileri güvence altına almalarına yardımcı olur. Ayrıca ücretleri sınırlamaya ve faiz oranlarını düşürmeye yardımcı olur. Her kredi farklı ihtiyaçları karşılamaya odaklanır, dolayısıyla; farklı işletmelere hitap ederler.
Bu krediler, kredi tutarları ve teminatları bakımından sözleşmeye dayalıdır. Küçük işletme sahibi, SBA onaylı bir borç veren bulduğunda, kredi alma süreci kendi seyrini alabilir. SBA 7(a) kredilerinin çoğu, küçük işletme sahiplerine 5 milyon dolara kadar izin vermektedir. Bu, 85$'a kadar kredilerin %150,000'inin ve 75$'ın üzerindeki kredilerin %150,000'inin garanti edilmesiyle birlikte gelir.
Not: 7(a) terimi, 1953 tarihli Küçük İşletmeler Yasası'nın (a) bölümünden hazırlanmıştır.
SBA 7(a) KREDİSİ BAŞVURU SÜRECİ
Bu krediyi alma süreci zor değil, çünkü onaylı SBA kredi kuruluşu tüm yol boyunca size yardımcı olacaktır. İlk olarak, krediyle ne yapmak istediğinize karar verdikten sonra atılacak bir adım olan onaylı bir SBA borç veren bulmanız gerekir. Daha sonra sunulan belgeleri imzalamak için bankaya veya kredi birliğine gitmelisiniz. Ayrıca kişisel mali belgelerinizi ve işletmenizin belgelerini de kullanıma sunmanız gerekir. Borç vereninizin yardımıyla belgelendirme işlemlerinin tamamlanmasının ardından, krediniz 5-10 iş günü içerisinde hazır olacaktır.
Bu tür krediler, 7(a) kredisinden farklı olarak, çoğunlukla gayrimenkul, makine ve bina içeren varlıkların düşük fiyatlarla satın alınmasının finansmanı için sermaye sağlar. Temel olarak, ajans, işletme sahibinin %10'luk ve borç verenin veya bankanın %50'lik bir kesinti yaptığı üç taraf için kredi sağlar. Öte yandan, CDC (Certified Development Company) kalan %40'ı koyar. Bu kuruluşlar, özellikle yerel alanlarda ekonomik büyümeye yardımcı olmak amacıyla kar amacı gütmeyen kuruluşlar olarak ortaya çıkmaktadır.
CDC tarafından sağlanan maksimum kredi miktarı, enerji ile ilgili politika hedefleri ve üreticiler için 5.5 milyon ABD Doları ve belirlenen toplantı için 5 milyon ABD Dolarıdır. politika hedefleri.
UYGUNLUK
Bu krediyi almak için uygunluk faktörleri aşağıdaki faktörleri içerir: borçlu, ajansın küçük işletme yeterliliğini karşılamalıdır; şirketin ortalama geliri 5 yıl boyunca vergilerden sonra 2 milyon doları geçmemelidir; ve borçlunun 15 milyon doları aşan somut bir net değeri olmamalıdır. Akılda tutulan proje büyüklüğü, müdürlerin kişisel ipoteksiz likit varlıklarından daha büyük olmalıdır. Ayrıca, mülkiyetin %51'i ABD vatandaşı veya yeşil kartlı kayıtlı yabancılar olmalıdır.
Bu krediye başvuru süreci, krediyi alma süresi olan 7(a) kredisi ile aynıdır. 7(a) kredisi 5-10 gün sürerken, 504 kredisi 30-60 gün aralığında olup, normal aylık tahvil satışının bir parçası olacaktır.
# 2. SBA CDC/504 KREDİSİ
Bu kredi, 7(a) kredisinden farklı olarak, çoğunlukla gayrimenkul, makine ve bina içeren varlıkların düşük fiyatlarla satın alınması için sermaye sağlar. Ajans, işletme sahibinin %10 koyduğu, borç verenin veya bankanın %50 koyduğu ve sertifikalı geliştirme şirketinin (CDC) kalan %40'ını koyduğu üç taraf için kredi sağlar.
Kuruluşlar, özellikle yerel alanlarda ekonomik büyümeye yardımcı olma niyetiyle kurulur. CDC tarafından sağlanan maksimum kredi miktarı, enerji ile ilgili politika hedefleri ve üreticiler için 5.5 milyon dolar ve tanımlanmış politika hedeflerini karşılamak için 5 milyon dolar.
UYGUNLUK
Bu kredi faktörleri şunları içerir: borçlunun ajansın küçük işletme yeterliliğini karşılaması gerekir, şirketin ortalama geliri 5 yıl boyunca vergilerden sonra 2 milyon doları aşamaz ve borçlunun 15 milyon doları aşan somut bir net değeri olmamalıdır, proje büyüklüğü müdürlerin kişisel ipoteksiz likit varlıklarından daha büyük olması gerektiği akılda tutulmalıdır; ve daha da önemlisi, mülkiyetin %51'i ABD vatandaşı veya yeşil kartlı kayıtlı yabancılardan oluşuyor.
Bu krediye başvurmak, krediyi almak için zaman sınırı açısından 7(a) kredisi ile aynıdır. 7(a) kredisi 5-10 gün içinde hazır olabilirken, 504 kredisi 30-60 gün aralığında, normal aylık tahvil satışının bir parçası olacak.
3 numara. SBA mikro kredi
Mikro krediler, küçük işletmelere ve bazı kar amacı gütmeyen çocuk bakım merkezlerine başlamalarına veya genişletmelerine yardımcı olmak için 50,000 $'a kadar sağlar. Bu kredinin ortalama maliyeti 13,000 $ 'dır. ABD hükümeti, küçük işletme sahiplerine ulaşmak için önemli bir araç olarak bu kredi için aracıları kullanıyor. Kar amacı gütmeyen ve toplum temelli olan bu aracı borç verenlere fon sağlarlar ve bunlar da karşılığında uygun borçlulara mikro kredi programı aracılığıyla yardım sağlar. Bu krediler makine veya teçhizat ihtiyacı, mobilya, malzeme ve işletme sermayesi gibi farklı amaçlara hizmet etmektedir. Bu kredinin maksimum geri ödeme süresi 6 yıldır.
BİR MİKROLOAN BAŞVURUSU
Bu kredi için başvurular, onay almak için eğitim ve planlama da dahil olmak üzere çeşitli gereksinimleri göz önünde bulundurdukları için öncekilerden farklıdır.
Bu eğitimin amacı, işinizi kurmanıza ve büyütmenize yardımcı olmaktır. Eğitimi tamamladıktan sonra, bölgenizde veya topluluğunuzda SBA onaylı bir aracı bulun. SBA onaylı aracı, SBA mikro kredileriyle ilgili tüm kredi kararlarını verir.
Ayrıca, SBA'nın kendisinin dahil olduğu bir SBA aracısı olarak, her iki taraftan da onay talep etmek 30-90 gün kadar sürer. Sabır bu özel kredi için anahtardır.
Not: Bir SBA mikro kredisinden elde edilen karları mevcut borçları ödemek veya gayrimenkul satın almak için kullanamazsınız.
Ayrıca Oku: E&O SİGORTA: Nasıl Çalışır?
SBA KREDİLERİ LİSTESİ
Aşağıdaki liste, üç ana kredinin dışında daha az sıralanan SBA kredilerini kapsamaktadır.
- SBA Ekspres
- İHRACAT EKSPRES
- İŞLETME SERMAYESİ İHRACAT
- ULUSLARARASI TİCARET
- gazi AVANTAJI
- CAP hatları
- ÖZEL ÖBK KREDİLERİ
- SBA MİKRO KREDİLER
- SBA 7(a) KREDİSİ
- 504 KREDİ
SBA KREDİSİ İÇİN NASIL BAŞVURULUR
Bir SBA kredisi başvurusu, özellikle farklı SBA kredileri türleri ile bir programdan diğerine değişir. Ancak, bir SBA kredisi almak için atılması gereken tüm SBA kredilerinin ortak olarak sahip olduğu temel adımlar vardır ve bunlar:
- SBA kredisine başvurma nedeninizi bilin ve emin olun
- Başvurunuza başlamadan önce uygun olup olmadığınızı kontrol edin
- İstediğiniz programı seçin
- Duruma göre onaylanmış bir SBA borç vereni veya aracısı bulun
- evraklarını topla
- Başvuruyu doldurun
- Formları doldurun
Bu adımları takip ettikten sonra SBA kredi paket türünüze göre öngörülen süreye göre kredinizi beklemeniz gerekmektedir.
EN İYİ SBA KREDİSİ ALMAK İÇİN ÜCRETSİZ İPUÇLARI
Çoğu insan bunun çok fazla evrak işi olduğunu düşünür, ancak normal bir işletme kredisi gibi günlük evrak işlerine benzer. SBA, diğer birçok işletme finansmanı ve kredi türünden daha uzun ödeme koşullarına ve daha düşük faiz oranlarına sahip olma eğiliminde oldukları için girişimcilere kredi çekme eğilimindedir.
Kolaylıkla bir SBA kredisi verme adımları şunlardır:
- Ne kadar ihtiyacın olduğunu bil
- Numaralarınızı bilin çünkü iyi kredi ve sağlam finansal bilgiler genellikle bir SBA kredisi almanın anahtarıdır.
- Yardım isteyin, bu durumda tek başına bir insan olmayın, danışmanlık hizmetlerinden tavsiye isteyin, planınızı deneyimli bir mentor ile tartışın.
- Küçük işletme sahibi olarak sigortaya yatırım yapın, sigortanın önemini göz ardı etmemelisiniz.
- İşinizle ilgili bilgi de çok önemlidir çünkü kredilerinizin kaybettiğini, işinizin rekabetini ne kadar çok bilirseniz, SBA kredisi almaya o kadar hazır olursunuz.
Bu kolay ama önemli adımlar, bir SBA kredisi alırken bilmeniz gereken tüm temel şeylerdir.
SBA kredisi için hangi kredi puanına ihtiyacınız var?
Tipik olarak, SBA ve vadeli krediler için 680 veya daha yüksek bir kredi puanı gereklidir. Bu yelpazenin alt ucunda yer alıyorsanız, dikkate alınmak için muhtemelen birkaç yıllık faaliyet veya önemli bir yıllık gelir gibi çok sağlam ticari referanslar göstermeniz gerekecektir.
SBA kredisi için ne kadar depozitoya ihtiyacım var?
En popüler iki SBA kredisi olan CDC/10 kredisi ve SBA 504(a) kredisi için toplam kredi tutarının %7'u peşinat olarak istenmektedir. Bu peşinat tutarı, tipik SBA 44,000(a) kredi boyutuna göre 2019'da kabaca 7$'dan başlayabilir. Kalan SBA kredi ürünleri için herhangi bir peşinat gerekmez.
Parasız bir SBA kredisi alabilir misiniz?
Bununla birlikte, SBA, SBA Mikro Kredisi de dahil olmak üzere, ön ödemesiz bir dizi küçük şirket finansman seçeneği sunar. Mikro kredi programı, adından da anlaşılacağı gibi, borçlulara daha küçük krediler sağlamaktadır. SBA, aracı borç verenlerin 50,000 $'a kadar mikro kredileri finanse etmesine izin verir, ancak tipik miktar 13,000 $'dır.
SBA onayı ne kadar sürer?
Başvurudan finansmana, SBA kredi onay prosedürü 30 ila 90 gün sürer. Sürenin uzunluğu, kredinin türüne ve borç verene bağlıdır. Bir SBA kredisi almanın kesin yöntemleri borç verenden borç verene değişebilse de, birkaç standart aşama vardır: kredi başvurusu
Herkes SBA kredisi için onay alıyor mu?
Genel olarak uygunluk, bir işletmenin nasıl gelir elde ettiği, mülkiyetinin niteliği ve işletmenin bulunduğu yere göre belirlenir. İşletmelerin genellikle SBA boyutu gereksinimlerini karşılaması, geri ödeme yapabilmesi ve geçerli bir iş amacı olması gerekir. Kredisi zayıf olanlar bile başlangıç sermayesi alabilir.
İlgili Makaleler
