Amerika Birleşik Devletleri Küçük İşletme İdaresi (SBA), bir finans kurumu tarafından SBA kredisi şeklinde verilen bir kredinin geri ödenmesini garanti eder. Bu destek nedeniyle, borç veren kurum, borçlulara geleneksel kredilere göre daha iyi koşullar veya daha esnek sigortalama gereklilikleri ile işletme kredileri sunabilir. Hükümet tarafından desteklendikleri için Küçük İşletme Yönetimi kredileri, bankaları başka türlü iş yapamayacakları işletmelere borç para vermeye teşvik eder. Küçük bir işletmeniz varsa ve geleneksel bir işletme kredisinin gereksinimlerini karşılayamıyorsanız, bir SBA kredisi sizin için en iyi alternatif olabilir.
Sba Kredisi Nedir?
Küçük İşletme İdaresi'nden (SBA) bir kredi, daha küçük işletmelerin ihtiyaçlarına uyacak şekilde yapılan bir finansman türüdür. Başlangıç maliyetlerini, işletme sermayesi ihtiyaçlarını, iş genişletmelerini ve ekipman satın alımlarını karşılayabilir. Özel borç verenler bu finansmanı sağlar, ancak ABD hükümeti bunu garanti eder.
Her SBA kredi programı benzersizdir ve kendi gereksinimleri ve uygunluk standartları vardır. Geri ödeme koşulları genellikle paranın amaçlanan kullanımına ilişkin kısıtlamaları içerir. Programın özellikleri sıklıkla değiştiğinden, bankacınızın SBA kredileri konusunda deneyimi olması sizin için daha kolay olabilir.
Sba Kredileri Nasıl Çalışır?
Küçük İşletme İdaresinden bir kredi, bir banka veya kredi birliği aracılığıyla talep edilmelidir. Bir kredi garantisi için SBA'ya başvurduktan sonra, borç alan krediyi temerrüde düşerse, borç veren parayı hükümetten alır.
Ayrıca, şirketiniz ödeme yapamıyorsa siz ve kişisel varlıklarınız ödemek zorunda kalacaksınız. Hem devlet hem de küçük işletme sahibi kişisel garantiler imzaladığında, işletmenin para kazanması daha kolay olur.
Bir Küçük İşletme Yönetimi kredisi almaya hak kazandıysanız, bundan sonra ne yapacağınıza borç vereniniz karar verecektir. Borç verene doğrudan geri ödeme düzenli olarak yapılır (genellikle aylık).
SBA Kredisi Türleri
Farklı çeşitler, iki farklı kredi sağlayıcı grubu tarafından sağlanmaktadır. SBA, bazı finansal kurumlara nihai kararı verme yetkisi vererek kredi almayı kolaylaştırır. İlgilenen borç verenler, kredi başvurularını onay için SBA'ya sunmalıdır. SBA ücretleri genellikle ödünç verdikleri miktarın %2 ila %4'ü arasında değişir. İşte SBA kredilerinin türleri:
1 numara. 504 Krediler
Borçlular, mülk ve makine alımı, yeni tesislerin inşası veya mevcut tesislerin iyileştirilmesi için ödeme yapmak için bu tür kredileri kullanırlar. Hem özel borç veren (%50'ye kadar) hem de yerel bir ortak olan (%40'a kadar) Sertifikalı Geliştirme Şirketi (CDC), bunu mümkün kılmak için kredi verir. Başvuru ücreti toplam proje maliyetinin %10'udur. Küçük İşletme İdaresi, CDC bölümünü desteklemektedir. Bankadaki SBA uzmanı ve CDC birlikte, borçlunun başvurusunun sorunsuz ilerlemesini sağlar.
2 numara. Ekonomik Yaralanma Afet Kredileri
Bir kriz veya trajedi bir şirkete finansal olarak zarar verdiyse, ayağa kalkmak için EIDL'den yardım isteyebilir. Sigorta veya FEMA yardım ödenekleri kapsamı dışında kalan harcamalara yardımcı olabilirler. Ayrıca, felaket olmasaydı zaten ortaya çıkacak olan işletme maliyetlerini de karşılayabilirler.
#3. 7(a) krediler
Borçlular, 7(a) kredilerini, iş genişletme ve yenileme, yeni inşaat, arazi veya bina alımı, ekipman ve demirbaş alımı, işletme sermayesi, mevsimlik kredi limiti, envanter dahil olmak üzere çok çeşitli onaylanmış amaçlar için kullanabilirler. ve yeni bir iş kurmak.
#4. İfade etmek
Küçük İşletme İdaresi'nin (SBA) Kredi Garanti Programı, SBA Express kredilerini desteklemektedir. "Ekspres" kredi, maksimum kredi büyüklüğü (7 milyon $) ve kredi garanti yüzdesi (%5) açısından SBA 85(a) kredisiyle aynı olsa da, 36 saatten daha kısa sürede onaylanır; çok daha hızlı.
Ayrıca, başvuru başarılı olursa işletme sahibi bir aydan kısa bir süre içinde paraya ulaşabilecek. SBA 7(a) kredi prosedürüyle daha önce ilgilendiyseniz, bunun ne kadar sıkıcı ve zaman alıcı olabileceğini bilirsiniz. Ancak ne tür bir kredi programı olursa olsun, kredi almaya hazır olmayan bir borçlu için daha zor olacaktır.
Onaylanması En Kolay Sba Kredisi Nedir?
Hak kazanılması en kolay SBA kredileri arasında yer alan Küçük İşletme İdaresinden (SBA) alınan mikro kredilerin boyutları 500 ila 50,000 ABD Doları arasında değişebilir. Mikro krediler, mükemmelden daha az krediye sahip olan ve diğer tür SBA kredilerini almakta sorun yaşayabilecek işletme sahipleri için harika bir seçenektir. Mikro kredi alan pek çok kişi, kadın oldukları, azınlık gruplarına mensup oldukları, daha az para kazandıkları veya başka sorunlarla karşı karşıya oldukları için kendi işlerini kurmak için ihtiyaç duydukları parayı alamıyor.
Sba ile Hangi Bankalar Çalışıyor?
İşletmeniz bir yılı aşkın bir süredir faaliyet gösteriyorsa ve acil paraya ihtiyacınız yoksa, küçük işletme kredisi almak için en iyi seçeneğiniz bir bankadır. İyi bir krediye sahip olmasına rağmen, onaylanması aylar alabilir.
Biz2Credit Küçük İşletme Borç Verme Endeksi'nden alınan veriler, bankalardan kredi almak için başvuran işletmelerin yalnızca yaklaşık %15'inin onaylandığını gösteriyor. Bu nedenle, yalnızca gerekli işletme kredisine erişim sağlamakla kalmayan, aynı zamanda bu krediyi destekleyecek finansal kaynaklara da sahip bir banka bulmak çok önemlidir. İşte SBA ile çalışan bankalar.
# 1. PNC
Daha köklü bir şirkete sahipseniz, PNC size işletme kredisi konusunda yardımcı olabilir. Kalifiye olmak için, şirketinizin en az üç yıldır faaliyette olduğunu göstermeniz gerekir; bu, bazı bankaların talep edebileceğinden daha uzun bir süredir.
PNC, Küçük İşletme kredileri vermesi onaylanan bankalar listesinde yer alırken, diğerleri kadar aktif değildir. Karşılaştırmalı olarak, Wells Fargo ve US Bank, Eylül 1,800 itibariyle 7'den fazla SBA 2022(a) kredisini onaylarken, PNC 400'ün biraz üzerinde kredi verdi.
#2. Amerika Bankası
S&P Global Market Intelligence'e göre, Mart 2022 itibarıyla Bank of America, 122 milyar doları aşan bir marjla diğer tüm bankalardan daha fazla ticari ve endüstriyel krediye sahipti.
Harika avantajları olan bir işletme kredisi arıyorsanız, Bank of America'ya başvurmayı düşünün. Hesabın gereksinimlerini karşılıyorsanız, daha düşük bir faiz oranı, ücretsiz banka havalesi ve diğer avantajlar elde edebilirsiniz. Bank of America'nın gazilere ve muvazzaf hizmet üyelerine sağladığı kredi idaresi veya oluşturma ücretlerinde %25 indirim, Bank of America'yı onlar için de iyi bir seçenek haline getirebilir.
# 3. Wells Fargo
Wells Fargo, küçük işletme yönetimi kredileri ve diğer kredi limitleri sunar, ancak kredi verme limitleri bazı bankalarınkinden daha düşüktür; teminatınız varsa ve 500,000 dolardan fazla finansmana ihtiyacınız varsa, başka bir yere gitmek isteyebilirsiniz.
Küçük işletme kredileri için Wells Fargo önemli bir oyuncudur. Eylül 2022 itibariyle, 7 milyon $'lık onayla SBA 377(a) kredileri için en büyük ulusal banka oldu.
#4. Şehir
Citibank Küçük İşletme Kredi Kartı, işletme sahipleri arasında daha iyi biliniyor olabilir. Ancak banka, diğer yerlere göre daha küçük bir seçeneğe sahip olmasına rağmen, işletmelere de kredi veriyor. Bu açık sözlülük size çekici gelse de, Citi'nin vermemesi durumunda ihtiyacınız olan krediyi başka yerde aramanız gerekeceği anlamına da gelir.
Ayrıca, Citibank aracılığıyla 10,000$ ile 5 milyon$ arasında değişen iki iş kolu kredisi mevcuttur. Her iki kredi limiti de değişken faiz oranlarına sahiptir ve kişisel bir teminat gerektirir.
#5. ABD Bankası
Bank of America ve Wells Fargo gibi rakiplerle karşılaştırıldığında, US Bank daha küçük bir fiziki şube ağına sahiptir. Buna karşılık, aynı şubede bir yıl bankacılık yaptıktan sonra, yeni bir şirketin çeşitli hizmetler ve ürünler için seçilme şansı daha yüksek olan bir ABD varsa.
Bir SBA kredisine ihtiyacınız varsa, US Bank başka bir geçerli seçenektir. 1,800 mali yılının sonu olan Eylül 7'ye kadar yaklaşık 2022 2022(a) kredi başvurusu yapılmıştır. Şirketiniz ABD'de bir yaşından küçükse, bir banka size bir SBA kredisi sağlayabilir.
Küçük İşletme Kredisi talep etme prosedürleri
Küçük İşletme İdaresi'nden (SBA) alınan krediler, genişleme güçlüklerinize çözüm olabilir. Özel finans kurumları SBA destekli krediler sunar, ancak SBA krediyi destekler ve hem borç alan hem de borç veren için ekstra koruma sağlar.
Bu büyük anlaşmalarla uğraşan birçok kişi ve kuruluş (hükümet dahil) olduğundan, bir SBA kredisine başvurma süreci karmaşık olabilir. Küçük İşletme İdaresi ile çalışmaya istekli bir borç veren aramanız ve ardından birkaç ay sürebilecek uzun bir başvuru sürecinden geçmeniz gerekecek. Ancak, krediler işletmeler için bir cankurtaran halatıdır ve uygun oran ve şartlarla gelir.
#1. Bir Borç Veren Bul
SBA kredileri sağlama söz konusu olduğunda, yalnızca onaylı kredi verenlerin bunu yapmasına izin verilir. İşiniz konusunda bankanıza veya kredi birliğinize güveniyorsanız, SBA kredisi seçeneklerini araştırın. Ek olarak, ücretsiz çevrimiçi SBA Borç Veren Eşleştirme hizmeti, sizi küçük, saygın borç verenlerle ve düşük gelirli ve yetersiz hizmet alan bölgelerdeki işletmelere finansman sağlayan Toplumsal Kalkınma Mali Kurumları (CDFI) Programı ile temasa geçirmenizi sağlayabilir.
Yerel SBA bölge ofisiniz sizi yerel SBA kredi verenleri ile temasa geçirebilir. Artık bir dizi farklı internet kredi kuruluşu aracılığıyla çevrimiçi olarak bir SBA kredisi için başvurabilirsiniz.
2 numara. Kredi Türüne Karar Verin
SBA kredileri genel olarak 7(a) kredilerine atıfta bulunur çünkü bu SBA'nın ana kredi programıdır. Diğer şeylerin yanı sıra çok yönlü bir işletme sermayesi kaynağı olarak hizmet ederler.
504 kredileri, küçük firmalara, genişleme ve gelişmeye yönelik sabit varlıkların satın alınması için uzun vadeli finansmana erişim sağlar. Sertifikalı Geliştirme Şirketleri (CDC'ler), bu kredileri veren kar amacı gütmeyen kuruluşlardır.
Küçük işletmeler ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar da SBA'dan 50,000 $'a kadar mikro krediler isteyebilir. SBA şu anda COVID-19 salgını nedeniyle geçim sıkıntısı çeken işletmelere Ekonomik Yaralanma Afet Kredileri (EIDL'ler) ve Maaş Çeki Koruma Programı (PPP) kredileri sunuyor.
#3. Belgelerinizi bir araya getirin
Programa bağlı olarak, borç vereninizin başvurunuza bakmadan önce yerine getirmeniz gereken özel gereksinimleri olabilir. Aşağıdaki evraklar genellikle SBA 7(a) kredileri için gereklidir, ancak borç vereniniz size tam gereksinimleri söyleyecektir.
Başvuru süreci veya gereksinimleri ile ilgili sorularınız varsa, SBA kredi görevlisine sorun.
#4. SBA kredi başvuru paketinizi gönderin
Tüm bu materyali topladıktan sonra bir akıl hocası veya işletme koçunun kredi başvurunuzu gözden geçirmesi yardımcı olabilir. Bilginizdeki boşlukları doldurabilir veya zayıf olduğunuz alanları güçlendirebilirler.
Ardından, tamamlanmış başvurunuzu olası borç verene göndermelisiniz. Her şeyi inceledikten sonra, krediyi verip vermemeye karar verecekler. SBA'nın krediyi desteklemesini istiyorlarsa, SBA'ya göndermek gerekli bir adımdır.
SBA daha sonra başvurunuza bakacak, kredinizi kontrol edecek ve krediyi geri verip vermemeye karar verecektir. Bu aşama, SBA 7(a) kredileri için genellikle beş ila on gün sürer. Hızlı krediler 36 saat gibi kısa bir sürede kullanılabilir. ayrıca oku SBA KREDİ SÜRECİ: Nedir ve Nasıl Çalışır.
Teminat ve kişisel garantiler vermeyi içerebilecek olan sigortalama sürecini bitirmek için borç vereninizle birlikte çalışacaksınız.
Sba Kredisi İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var?
SBA kredileri ve vadeli krediler için gereken minimum kredi puanı genellikle 680 civarındadır. Bu yelpazenin alt ucundaysanız, hak kazanmak için muhtemelen birkaç yıl iş veya büyük yıllık gibi çok güçlü işletme kimlik bilgilerine ihtiyacınız olacaktır. satış. Bunlardan herhangi birine sahip değilseniz, kalifiye olamazsınız.
Sba Kredisini Ne Kadar Hızlı Alabilirim?
SBA onay süreci, kredi başvurusundan finansmana kadar 30 ila 90 gün sürebilir. Ancak bu süre kredi verene ve kredinin türüne göre değişiklik gösterebilmektedir.
Sba Kredisi Almak Zor mu?
Sanılanın aksine bir SBA kredisi almak zor değildir. Onay son derece basit ve tahmin edebileceğinizden daha yaygındır ve çoğu firma başvurabilir. SBA 504 kredileri, küçük firmaların gayrimenkul ve makine gibi sabit kıymetler satın almasına yardımcı olur.
Sba Kredisi İçin Onaylandığımı Nasıl Anlarım?
Kredinizin onaylanması durumunda, SBA size krediyle ilgili bilgileri içeren bir e-posta gönderecektir. Başvurunuzun nasıl gittiğini öğrenmek istiyorsanız ancak henüz onlardan haber alamadıysanız, SBA'yı arayın. Kredi başvuru durumunuz, bankaya bağlı olarak çevrimiçi olarak veya kredi yetkilinizi arayarak öğrenilebilir.
SBA Kredisinin Artıları ve Eksileri
Küçük İşletme Yönetimi (SBA) kredileri, şirketin gelecekte ne kadar para kazanmasının beklendiğine bağlı olarak onaylanabilir. Bu, potansiyel franchise sahiplerinin ne kadar para kazanmayı beklediklerine bağlı olarak başlamak veya büyümek için para kazanabilecekleri anlamına gelir. İşte bir SBA kredisinin artıları ve eksileri.
Avantajlar
1 numara. Daha Düşük Fiyatlar
SBA yalnızca kredinizin büyük bir bölümünü kapsamaz, aynı zamanda ödediğiniz faiz oranını da sınırlar. Koşullara bağlı olarak, federal ana oran %5.25 ise, SBA oranını %7.25 - %3.25 olarak belirleyebilir.
SBA kredi oranları genellikle geleneksel ve alternatif borç verenlerin diğer borç verme seçeneklerinden daha ucuzdur. Gerçek faiz oranı, federal faiz oranına bağlıdır. İster SBA kredisi, ister ticari nakit avans gibi alternatif bir borç verenden kredisiz bir finansman biçimi alın, finansmanınızın toplam maliyeti, kredinizin ne kadar iyi olduğuna ve mali geçmişinizin nasıl olduğuna bağlı olacaktır.
Çeşitli SBA kredi programları, farklı onay gereksinimlerine sahip olduklarından farklı faiz oranlarına sahiptir. Sabit veya değişken faiz oranı seçeneği vardır, ancak ödeyeceğiniz gerçek oran siz ve borç veren arasındaki görüşme sonucunda belirlenecek ve kredi puanınız ile kişisel ve/veya şirketinizin istikrarı gibi faktörlere bağlı olacaktır. finans.
2 numara. Uygun Maliyetli Geri Ödeme Seçenekleri
Bir SBA kredisinin geri ödeme süresinin uzunluğu, borç verenle müzakere edilebilir ve genellikle kredinin kullanım amacına bağlıdır, ancak genel olarak, SBA kredilerinin diğer finansman kaynaklarından daha uzun geri ödeme süreleri vardır.
Örneğin emlak alımları için SBA kredilerinin geri ödeme süresi 25 yıl iken, diğer kredilerin geri ödeme süresi 7-10 yıldır. SBA, kredinin daha uzun sürede geri ödeneceğini garanti ettiğinden, SBA kredisinin aylık ödemeleri diğer kredi türlerine göre daha düşük olabilir, bu da işletmenizin para kazanmasını kolaylaştırır.
Ayrıca, çoğu SBA kredisi tamamen amorti edilir, bu nedenle işletme sahipleri, kredi vadelerinin sonunda büyük, beklenmedik ödemeler yapma konusunda endişelenmek zorunda kalmazlar. Kredinizin koşulları, yeniden finansman seçeneklerini, daha küçük peşinatları ve esnek ödeme planlarını içerebilir.
#3. Daha Yüksek Kredi Tutarları
Şirketinizin özel gereksinimlerine bağlı olarak, SBA 5 milyon dolara kadar kredi sağlayabilir. Mikro kredi olarak bilinen, 50,000 dolardan önemli ölçüde daha düşük bir kredi alma seçeneği de vardır.
#4. Kalifiye Olmak Kolay
Düşük kredi notu gibi faktörler nedeniyle geleneksel bir krediye hak kazanamayan işletmeler, Küçük İşletme İdaresinin (SBA) borç verene bir miktar ek güvenlik sağlama yeteneği sayesinde yine de para alabilir.
Dezavantajlar
Daha düşük faiz oranlarının ve daha uzun vadelerin faydaları caziptir, ancak bu faydalar katı sigortalama gereklilikleri, çok sayıda evrak işi, uzun başvuru süreleri ve diğer problemler pahasına gelir.
1 numara. Başvurular İçin Uzun Bekleme Süreleri
Gerekli tüm belgeleri gönderdikten sonra, borç verenin kredi başvurunuzu işleme koyması birkaç hafta veya ay sürebilir. Hem kredi verenin hem de SBA'nın onayını gerektirdiğinden, tercih edilmeyen bir borç veren için onay süreci daha uzundur. Bu, ekstra bir ücreti karşılamak veya büyümek için hızla nakde ihtiyaç duyan firmalar için önemli bir sorundur.
2 numara. Katı Yüklenim Gereksinimleri
İşletme sahiplerinin, bir SBA kredisi için gereksinimlerin en zorlarından biri olduğunu bilmeleri gerekir. Küçük Kurumsal Yönetim kredi vermeden önce genellikle 680 veya üzeri bir kredi puanına, sağlam bir kişisel ve ticari mali geçmişe ve en az iki yıllık işletmeye ihtiyaç duyar.
Finansman alıp almayacağınıza ilişkin son kararı SBA değil, borç vereniniz verir. Bunlara ve diğer SBA minimum standartlarına ek olarak, borç veren ortağınızın onay için ek kriterleri olabilir ve onaylanmadan önce SBA finansmanı için birden çok finans kuruluşuna başvurmanız gerekebilir. Her potansiyel borç verenin kendi başvuru ve onay prosedürleri vardır.
Birçok küçük işletme, borç verenin veya SBA'nın katı finansman standartlarını karşılamadıkları için şaşkına dönüyor ve gelişmek ve büyümek için ihtiyaç duydukları sermayeyi nasıl güvence altına alacaklarını merak ediyorlar. Banka olmayan alternatif borç verenler, işletmelerin ihtiyaç duydukları parayı almaya devam etmelerine izin verir. Geleneksel olmayan borç verenleri kullanmanın avantajlarını ve dezavantajlarını keşfedin.
#3. Peşinat veya Kişisel Teminat Gereksinimi Olabilir
Kesin miktar, kredinin amacına ve kişisel mali durumunuza göre değişebilse de, bir SBA kredisi için genellikle %10-20'lik bir ön ödeme gerekir. Kredi notu daha düşük olanlar için genellikle artırılmış bir ilk ödeme gerekir.
Mali geçmişi zayıf olan veya COVID-19 kısıtlamaları altında faaliyet gösteren küçük işletmeler için, SBA normalde diğer borç verenlerden daha küçük bir peşinat istese de, yeterli fon toplamak zor olabilir. Greenbox Capital® gibi alternatif borç verenlerle çalışırken başlangıç sermayesi gerekmez.
#4. Kapsamlı Evrak İşleri
SBA kredisi arayan küçük işletme girişimcileri, uzun bir başvuru formu doldurmalı ve birkaç destekleyici belge sağlamalıdır. Bu belgelerden bazıları başvuru sahibinin kişisel mali durumuyla ilgiliyken, diğerleri şirketin mali durumuyla ilgilidir. Ayrıntılı normal başvuruya ek olarak, ayrıca şunları sağlamanız istenebilir:
- Kar ve Zarar Raporları
- Kâr ve Zarar Tablosunun Hesaplanması
- Harcama ve Gelir Tahminleri
Borç parasını nasıl kullanmayı düşündüğünüze dair kapsamlı bir strateji gerekebilir. Pek çok işletme sahibi, özellikle de solo girişimciler, belge toplamak için zaman bulmakta zorlanıyor.
Sonuç
Bir SBA kredisi, nakit akışını iyileştirmek, bir firmayı satın almak veya büyütmek, ticari bir mülk satın almak veya kurumsal borcu konsolide etmek gibi işle ilgili çeşitli çabalar için ihtiyaç duyduğunuz finansmanı almanın esnek ve ekonomik bir yolu olabilir. Bu hedefler şunları içerir: Daha önce SBA kredisi vermiş bir borç veren ile çalışmak işinizi kolaylaştıracaktır.
Sizi bir SBA kredisi almaktan diskalifiye eden nedir?
Uygun olmayan firmalar, sahipleri şu anda şartlı tahliyede olan, yasa dışı faaliyetlerde bulunan, kredi paketleme, spekülasyon ve çoklu satış dağıtımı yapan şirketleri içerir.
SBA'nın bir talebi onaylaması veya reddetmesi ne kadar sürer?
Standart SBA kredisi onay süresi, çoğu borç verenle iki ila üç ay arasındadır. Bazı SBA borç verenleri ile 30 gün gibi kısa bir sürede finansman mümkündür.
Bir SBA kredisini geri ödemek zorunda mısınız?
Evet, bir SBA kredisini geri ödemek zorundasınız. Bununla birlikte, kredi koşulları - borç verene geri ödemeniz gereken süre - genellikle diğer şirket kredisi türlerinden daha uzundur.
Benzer Mesajlar
- SBA KREDİSİ ONAYLANMASI NASIL ALINIR: En Kolay Rehber (+ Ücretsiz İpuçları).
- KÜÇÜK İŞLETME KREDİSİ: Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
- TİCARİ MÜLKİYET KREDİLERİ: Türleri ve Nasıl Alınır?
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
Referans
