Gelecekteki ihtiyaçlarınız ve istekleriniz için para biriktirmek istediğinizde, bir tasarruf hesabı açmayı düşünün. Bir tasarruf hesabı, tanımı gereği, para yatırmanıza ve bu hesaptan faiz kazanmanıza olanak tanır. Bu hesapları bir banka veya kredi birliğinde açabilirsiniz. Bir tasarruf hesabı açmak istiyorsanız, nasıl çalıştığı hakkında bilmeniz gereken birkaç şey var. Bu yazıda, bir tasarruf hesabının tanımını, nasıl çalıştığını, 3 hesap türünü, avantajlarını ve dezavantajlarını ve nasıl tasarruf hesabı açılacağını keşfedeceğiz.
Birikim Hesabı Tanımı
Tanım olarak, bir tasarruf hesabı, para yatırmanıza ve az miktarda faiz almanıza izin veren basit bir finansal üründür. Bu hesaplar, federal hükümet tarafından hesap sahibi başına 250,000$'a kadar sigortalıdır ve paranızın büyümesi ve faiz kazanması için size güvenli bir yer sağlar.
Tasarruf hesapları bankalarda ve kredi birliklerinde mevcuttur. Bir tasarruf hesabı açmak için fazla paraya ihtiyacınız yok ve paranıza hızlı bir şekilde erişebileceksiniz, ancak her ay kaç kez kullanabileceğiniz konusunda sınırlı olabilirsiniz.
Birikim Hesabı Nasıl Çalışır?
Tasarruf ve diğer mevduat hesapları, finansal kuruluşlar için önemli fon kaynaklarıdır. Sonuç olarak, ister geleneksel tuğla ve harç kuruluşları olsun, ister yalnızca çevrimiçi çalışıyor olsun, hemen hemen her bankada veya kredi birliğinde tasarruf hesapları bulabilirsiniz. Tasarruf hesapları, çeşitli yatırım ve aracı kurumlarda da mevcuttur.
Hesap faiz oranları değişiklik göstermektedir. Bankalar ve kredi birlikleri, oranın belirli bir tarihe kadar sabitlendiği bir promosyon yürütmedikleri sürece oranlarını istedikleri zaman değiştirebilirler. Oran ne kadar rekabetçi olursa, dalgalanma olasılığı o kadar artar.
Federal fon oranındaki değişiklikler, finans kurumlarının mevduat oranlarını değiştirmesine neden olabilir. Bazı finansal kuruluşlar, dikkate alınmaya değer yüksek getirili tasarruf hesapları sağlar.
Bazı tasarruf hesapları, aylık ücretlerden kaçınmak veya bildirilen en yüksek oranı elde etmek için minimum bakiyeye ihtiyaç duyarken, diğerleri bunu yapmaz. Kazançlarınızın ücretlerle seyreltilmesini önlemek için belirli hesabınızın kısıtlamalarını anlayın.
Federal Rezerv, Nisan 2020'de kaldırılacak olan limiti uyguladıktan sonra, bazı bankalar ayda altı para çekme limiti koydu. Altıdan fazla para çekme işlemi yaparsanız, bankanız sizden bir ücret alabilir, hesabınızı sonlandırabilir veya dönüştürebilir bir çek hesabına. Çekilebilecek tutar sadece hesaptaki tutarla sınırlıdır.
Tasarruf hesabı faizi, para piyasasında, mevduat sertifikasında veya çek hesabında kazanılan faiz gibi vergiye tabi gelirdir. 10$'dan fazla faiz geliri elde ettiğinizde, hesabınızı bulundurduğunuz finans kurumu size bir 1099-INT formu verecektir. Ödeyeceğiniz vergi miktarı, marjinal vergi oranınıza göre belirlenir.
Birikim Hesabının Amacı Nedir?
Tasarruf hesabı, güvenliği, likiditesi ve faiz getirme potansiyeli nedeniyle, günlük harcamalarınız dışında ileri bir tarih için para yatırmak için akıllıca bir yerdir. Bu hesaplar, acil durum fonunuzu veya tatil veya ev onarımı gibi kısa vadeli tasarruf hedeflerinizi korumak için mükemmeldir.
İhtiyaç duyduğunuzda paranıza ulaşmayı kolaylaştırmanın yanı sıra, tasarruf hesapları genellikle çek hesaplarından daha iyi faiz oranlarına sahiptir. Hatta bazı tasarruf hesapları, para piyasası hesaplarından daha yüksek bir APY sunabilir. Tasarruf hesaplarındaki ortalama APY yüzde 0.19'dur, ancak yüksek getirili tasarruf hesapları yüzde 4'ten fazla ödeme yapar.
3 Tür Birikim Hesabı Nedir?
Başka tasarruf hesabı türleri olsa da, mevduat hesabı, para piyasası hesabı ve mevduat sertifikası en yaygın üç (3) hesap türüdür. Her biri aynı temel öncül ile başlar: paranızı bankaya gönderin ve para karşılığında faiz kazanacaktır.
Ancak, her hesap türü sizi farklı şekilde ödüllendirir. Biri size diğerinden daha fazla faiz ödeyebilir. Diğerleri, "likidite" olarak adlandırılan parayı almanızı kolaylaştırabilir. Sizin için en iyi tasarruf hesabı, özel koşullarınıza göre belirlenecektir.
1 numara. Mevduat Birikim Hesapları
İşlem tasarruf hesapları olarak da bilinen mevduat tasarruf hesapları, bir bankada veya kredi birliğinde para biriktirmenin ve bundan faiz kazanmanın en temel yoludur. Bu tür tasarruf hesaplarının açılması için normalde küçük bir minimum depozito gerekir ve bu hesabı açık tuttuğunuz sürece minimum depozito ücretlerinden kaçınabilirsiniz.
#2. Para Piyasası Hesapları
Banka hesapları gibi para piyasası hesapları, para yatırmanıza ve bu paradan faiz kazanmanıza olanak tanır. Ancak çok daha yüksek bir başlangıç depozitosu isteyebilirler ve bakiyeniz belirli bir seviyenin altına düşerse ücret ödemeniz gerekebilir. İyi tarafından bakarsak, en iyi para piyasası hesabı faiz oranları genellikle %2'ye ulaşır.
#3. Mevduat Sertifikaları
Mevduat sertifikaları (CD'ler) en az likittir ancak en yüksek faiz oranlarını sunar. Bir CD'den tasarruf etmek için, genellikle "süre" veya "dönem" olarak bilinen vade süresi olan bir CD alın. Vade uzunluğu birkaç aydan on yıla kadar değişebilir ve daha uzun vadeler daha yüksek faiz getirir. En iyi CD faiz oranları %2.5 ile %3 arasındadır.
Birikim Hesabı Avantajları ve Dezavantajları
Tasarruf hesaplarının avantajlarından bazıları şunlardır:
- Güvenlik: FDIC sigortalı bir bankada veya NCUSIF sigortalı kredi birliğinde bir tasarruf hesabındaki para, hesap sahibi başına 250,000 $'a kadar korunarak tasarruflarınızın güvenliğini sağlar.
- Büyüme: Birikim hesapları genellikle faizlidir, bu da hesaba yatırdığınız paranın faizini alacağınız anlamına gelir.
- Likidite: Tasarruf hesapları, parayı normal bankacılık taleplerinizden ayrı tutmanıza izin verirken, aynı zamanda hesap özeti döngüsü başına altı adede kadar para çekme veya transfer yapmanıza olanak tanır.
- organizasyon: Birikimlerinizi harcama paranızdan ayrı tutmak, ilerlemenizi izlemenizi, fazla harcamadan kaçınmanızı ve tüm mali durumunuzu daha iyi anlamanızı kolaylaştırır.
Tasarruf hesaplarının aşağıdaki dezavantajları vardır:
- Başka yerlerde daha yüksek verimler mevcuttur: En büyük dezavantaj, tasarruf hesabı faiz oranlarının diğer finansal ürünlere göre daha düşük olabilmesi, ancak diğer yatırımların daha riskli olabilmesidir.
- Erişilebilirlik kısıtlamaları: Çoğu finansal kurum, bir tasarruf hesabından para çekme veya transfer sayısını her ekstre döngüsünde altı ile sınırlar.
- Zamanla satın alma gücü kaybı: Birikim hesabınızın getirisi enflasyon oranından düşükse, zamanla satın alma gücünüzü kaybedersiniz.
Birikim Hesaplarından Kazanç Nasıl Maksimize Edilir?
Bir tasarruf hesabının ortalama faiz oranı düşüktür. Neyse ki, kazancınızı artırmak için birkaç seçenek var:
- Yerel bankaları ve internet bankalarını kontrol edin: Büyük gerçek mekanda faaliyet gösteren bankalar nadiren bu küçük kurumların sağladığı kârı sağlar. Genellikle neo-bankalar olarak bilinen çevrimiçi, meydan okuyan bankalar genellikle en yüksek oranları sunar. Geleneksel bankalarla ilgili masraflardan kaçınırlar ve bu tasarrufları müşterilerine aktarırlar.
- Kayıt bonusu alın: Bazı bankalar, yeni tasarruf hesapları açtığınızda nakit ikramiye verir. Bu bonuslar binlerce dolar değerinde olabilir. En iyi banka hesabı bonuslarını takip etmekte ve müthiş bir bonus ve harika bir oran ile bir hesap açmakta fayda var.
- Kredi birliklerine bakın: Bir kredi birliği size başka bir yerde bulabileceğinizden daha yüksek getiri sağlayabilir. Bu kar amacı gütmeyen kuruluşlar üyelere aittir ve normalde makul oranlar ve düşük ücretler verir.
- Bileşik faizin gücüne yatırım yapın: Birikim hesapları likidite sağlarken, dokunmazsanız paranız daha hızlı büyür. Bileşik faiz hesaplayıcı, bir tasarruf hesabına yatırılan az paranın zaman içinde ne kadar hızla birikebileceğini size gösterebilir.
- Ücretlere dikkat edin: Bazı tasarruf hesapları mükemmel oranlar sunarken, faiz oranınızı azaltabilecek ücretlerle gelirler. Tasarruf hesabınızda ücret tahakkuk etmekten kaçınmak için her türlü girişimi yapın. Daha da iyisi, az ücretle bir hesap arayın.
Birikim Hesabı Nasıl Açılır?
Bir tasarruf hesabı açmak basittir. İlk hedef, ihtiyaçlarınız için ideal hesabı belirlemek olmalıdır. İşte en iyi tasarruf hesabını seçmek için bazı ipuçları:
- Tasarruf hedeflerinizi göz önünde bulundurun: örneğin, bir acil durum fonu veya tatil için para biriktirmek isteyebilirsiniz. Hedefinizi bilmek, sizi hesaba katacak uygun tasarrufları seçmenize yardımcı olacaktır.
- Sadece büyük bankalarda değil, etrafta alışveriş yapın: Çevrimiçi bankalar, kredi birlikleri ve topluluk bankaları genellikle büyük perakende kurumlarından daha düşük faiz oranları uygular. Aylık bakım ücretlerini, minimum bakiye gereksinimlerini ve işlem ücretlerini de göz önünde bulundurun.
- Hesabın sigortalı olduğunu onaylayın: Hesabın bir banka ise FDIC veya bir kredi birliği ise NCUA tarafından sigortalandığını doğrulayın.
Bir tasarruf hesabını nasıl açacağınız, hangi bankaya veya kredi birliğine gittiğinize bağlı olacaktır. Bir hesap açmak için genellikle bir ehliyet veya eyalet kimliği, Sosyal Güvenlik numaranız, adresiniz, doğum tarihiniz ve diğer kişisel bilgileriniz gerekir.
Bir Tasarruf Hesabında Para Kaybedebilir misiniz?
FDIC sigortalı bankalarda hesap sahibi başına 250,000 $'lık FDIC sigorta limitine kadar birikimlerinizi asla kaybetmeyeceksiniz.
Ancak enflasyon nedeniyle tasarruf hesaplarınızdaki paralar zamanla satın alma gücünü kaybedebilir. Örneğin, biri tasarruf hesabına yüzde 0.2 APY alıyorsa ve enflasyon yılda yüzde 7 ise, bir yıl içinde satın alma gücünün yüzde 6.8'ini kaybeder. Daha yüksek tasarruf oranları, enflasyona ayak uydurmanıza yardımcı olabilir.
Tasarruf hesabınızda tutmak için uygun nakit seviyesini belirleyin. Herhangi bir acil durumla başa çıkmak için her zaman elinizin altında olması gerekir. Ancak, aşırıya kaçıp yatırımlarınızı zaman içinde genişletme olasılığını kaçırmak istemezsiniz.
Birikim Hesabınızda Ne Kadar Tutmalısınız?
Birikim hesabınızda tutacağınız miktar, birikim hedeflerinize veya fonları nasıl kullanmayı planladığınıza göre belirlenir. Vadesiz hesabınızdan fazla parayı almak için bir tasarruf hesabı açarsanız, bakiyenizde sık sık dalgalanma olabilir. Buna karşılık, bir tasarruf hedefi için çalışıyorsanız, bakiyeniz büyük olasılıkla düşük başlayacak ve zamanla kademeli olarak artacaktır.
Tasarruf hesabınızı bir acil durum fonu olarak oluşturduysanız, finansal danışmanlar genellikle işinizi kaybetmeniz, tıbbi bir acil durum yaşamanız durumunda size mali bir destek sağlayarak üç ila altı aylık yaşam giderlerini karşılayacak kadar tasarruf etmenizi önerir. veya para tüketen başka bir olayla karşı karşıya kalın. Bununla birlikte, bazı analistler, acil durum fonunuzun yalnızca bir kısmını geleneksel bir tasarruf hesabında tutmanızı ve geri kalanını daha yüksek getirili bir hesaba veya varlığa çevirmenizi tavsiye ediyor.
Her halükarda, bankalardaki mevduatların FDIC tarafından, kredi birliklerindeki mevduatların ise NCUA tarafından sigortalandığını unutmayın. Kurum başarısız olursa, bu iki önlem de her hesap sahibine 250,000 $'a kadar mevduat bakiyesi sağlar. Bu, çoğu müşterinin depozitoda sahip olduklarından daha fazlasını kapsar. Banka hesabınızda 250,000 dolardan fazla varsa, paranızı birden çok hesap sahibine veya kuruma dağıtmalısınız.
Birikim Hesabı Nasıl Açılır?
Bir banka şubesine gidip devlet tarafından verilmiş kimliğinizin yanı sıra yatırmak istediğiniz nakit veya çekleri getirerek bir tasarruf hesabı açabilirsiniz. Ek olarak, adresinizi, iletişim bilgilerinizi ve sosyal güvenlik numaranızı veya vergi kimlik numaranızı vermeniz istenecektir. Bir tasarruf hesabının yanı sıra bir çek hesabı açmanız gerekebilir ve minimum bir depozito gereksinimi olabilir. Ayrıca bir çevrimiçi bankada tasarruf hesabı açabilirsiniz.
Bir Birikim Hesabının Temel Amacı Nedir?
Tasarruf hesabı, güvenliği, likiditesi ve faiz getirme potansiyeli nedeniyle, günlük harcamalarınız dışında ileri bir tarih için para yatırmak için akıllıca bir yerdir. Bu hesaplar, acil durum fonunuzu veya tatil veya ev onarımı gibi kısa vadeli tasarruf hedeflerinizi korumak için idealdir.
Birikim Hesabının 3 Faydası Nedir?
Birikim Hesabı Avantajları: Güvenlik, Erişim ve Daha Fazlası
Birikim Hesabı Riski Nedir?
Tasarruf hesapları, içlerine yatırılan paradan büyük getiri sağlamak için tasarlanmamıştır. Tasarruf hesaplarının dezavantajlarından biri, bazı finansal kurumların getirilerinizi azaltabilecek ücretler talep etmesidir. Örneğin, bakiyeniz hesabın minimum bakiye gereksiniminin altına düşerse sizden aylık bir ücret alınabilir.
Birikim Hesaplarının 5 Özelliği Nedir?
Bir tasarruf hesabı için en önemli yedi kriter şunlardır:
- Basit işlemler.
- Fatura Ödeme.
- Bir ATM'nin kullanılabilirliği.
- İnternet ve mobil bankacılık.
- Bir banka kartı.
- Tasarruf faiz oranları.
- Çapraz ürün faydaları.
Sonuç
Paranızdan faiz kazanmanın en kolay yollarından biri bir tasarruf hesabıdır. Geleneksel çek hesaplarından daha iyi faiz oranları sağlarken aynı zamanda para harcamayı ve çekmeyi kolaylaştırır. Tasarruf hesabı faiz oranları ise diğer yatırımlara göre oldukça düşük ve enflasyona ayak uyduramıyor.
İlgili Makaleler
- BİR AY NE KADAR TASARRUF YAPMALISINIZ?: Tasarruf Etmem Gerekiyor mu?
- PARA SİZİN İÇİN NASIL ÇALIŞIR: Paranızı Sizin İçin Çalıştırmanın Kolay Yolları
- PARA YATIRIMLARI: Yeni Başlayanlar ve Profesyoneller için En İyi 2023 Seçenekleri (Güncellendi)
- BİR EV İÇİN PARA TASARRUFU: Basit İpuçları
- PARANIZI NASIL HIZLI VE GÜVENLİ BİR ŞEKİLDE ARTIRIRSINIZ: 2023'de İzlenecek Akıllı İpuçları
Referanslar
