Ters ipotekler, 62 yaş ve üstü ev sahiplerinin mülklerindeki öz sermaye karşılığında borç almalarına olanak tanır. Misyonu, emekli olan yaşlılara ek mali yardım sağlamaktır. Bir düzineden fazla ters ipotek şirketini, fiyatlarına, kalifikasyonun basitliğine, ülke çapında kapsama alanına, zamanında ve müşteri hizmetlerine, güvenilirliğine ve genel itibarına göre sizin için en iyi yediyi bulmak için araştırdık.
Ters İpotek Nedir?
Bir ters ipotek, mülkünüzdeki öz sermayeye karşı borç alır. Evlerine sahip olan ve evlerinde eşitlik olan yaşlılar tarafından kullanılabilirler. Nakit alacaksınız ancak evinizi satmanız gerekmeyecek. Evinizde ikamet ettiğiniz sürece ters ipoteklerin geri ödenmesi gerekmez.
Taşındığınızda, evinizi sattığınızda veya öldüğünüzde, ipotek kredisinin vadesi gelir. Siz veya mirasçılarınız bu tarihten sonra malı korumak istiyorsanız, kredi borcunun ödenmesi gerekir. Aksi takdirde, ters ipotek kredisi, evin krediyi ödemesini sağlayacaktır.
Ters ipotek seçmenin en iyi nedenlerinden bazıları, evinizden ayrılmaya niyetiniz olmadığında, taşınma planınız olmadığında ve eşinizin de aynı şekilde 62 yaşında olduğu uzun vadeli bir sorunu ele almaktır.
Halihazırda mali sıkıntı içinde olan kişilere, düzenlemeye uymadıkları takdirde evlerini hacizle kaybetme riskiyle karşı karşıya kaldıkları için ters ipotek önerilmez.
2023 Yılında En İyi Ters Mortgage Şirketleri:
- Amerikan Kıdemli- Basit ve hızlı çevrimiçi onay süreci
- AAG- Nitelikli kredi yaratıcıları
- Longbridge Financial, bir HELO ters ipotek sunuyor.
- Amerika'nın Tersine Finansmanı - Yüksek müşteri memnuniyeti
- Liberty Reverse Mortgage - Eşi benzeri olmayan bir güvence sistemi
- LendingTree- Borç verenlerin sizinle iletişim kurmasını sağlamanın en hızlı yolu.
- Homebridge Financial Services, çok çeşitli HECM kredileri sunar.
- Ters Mortgage Finansmanı - Mükemmel tescilli kredi
En İyi Ters Mortgage Şirketleri Hakkında İncelemeler
#1. Amerika Kıdemli
- Kredi seçenekleri şunları içerir: Standart HECM, Satın Alma için HECM, Jumbo Ters ve HECM'den HECM'ye tüm seçeneklerdir.
- Kredi ödeme seçenekleri: Toplu tutar, yıllık ödeme veya kredi limiti
- BBB Puanı: A+
- Tüketici İşleri: N / A
- 4 milyon dolara kadar kredi
- Basit çevrimiçi başvuru
- Çeşitli ödeme alternatifleri
2007'den bu yana, birçok müşteri, ters ipotek firması olarak American Senior'a güvendi. Bu kuruluş, piyasadaki en güvenilir ters ipotek anlaşmalarından bazılarının yanı sıra olağanüstü müşteri hizmetleri ve en basit çevrimiçi başvuru süreçlerinden birini sağlar.
Kredi Alternatifleri
American Senior'dan sağlanan ters ipotekler olağanüstüdür ve insanların çoğunluğunun ihtiyaçlarını kolayca karşılayacaktır. Evinde öz sermayesi olan 63 yaşın üzerindeki herkes, temel HECM, ters ipotek refinansman kredileri veya ikinci bir mülk satın almak için HECM'ye başvurabilir. Ayrıca, yaşlıların 4,000,000 $'a kadar borç almasına izin veren istisnai Jumbo kredileri sağlar.
İndirimler ve Fiyatlandırma
Ücretler ve fiyatlar söz konusu olduğunda, American Senior web sitesinin konuyla ilgili tamamen anlaşılmaz olduğunu hemen göreceksiniz. Sitenin amacının, ters ipotek komisyoncuları arasında yaygın olan, onlarla iletişim kurmanız olduğu düşünüldüğünde, şaşırtıcı değil. Müşteri hizmetleri ekibini arayarak kesin teklifler ve fiyatlar alabilirsiniz.
#2. Amerikan Danışmanlar Grubu
- Kredi seçenekleri şunları içerir: Geleneksel HECM, HECM Satın Al, HECM'yi Yeniden Finanse Et, Jumbo Ters İpotek
- Kredi ödeme seçenekleri: Toplu ödeme, aylık ödemeler (görevli), bir kredi limiti veya yukarıda belirtilenlerin bir kombinasyonu
- BBB Puanı: B
- Tüketici İşleri: 4.6
- Çevrimiçi ücretsiz kredi hesaplayıcısı
- Yüksek düzeyde müşteri güveni
- Nitelikli kredi yaratıcıları
Reza Jahangiri, 2004 yılında 62 yaş ve üzerindeki ev sahiplerine finansal olarak daha güvenli bir emeklilik yaşamalarında yardımcı olmak için Orange County, California'da AAG'yi başlattı. O zamandan beri şirket, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük ters ipotek kredisi veren ve aynı zamanda 50 eyalette faaliyet gösteren tek kişi haline geldi. AAG, Ekim 32.22 itibariyle yüzde 2020'lik pazar payı ve Aralık 2017'de BBB'nin Meşale Meşalesi Ödülü de dahil olmak üzere birçok ödülle zirvede olduğunu kanıtladı.
Kredi Seçenekleri
American Advisors Group ters ipotek sektöründe önemli bir oyuncu olduğundan, çok çeşitli krediler sunması şaşırtıcı değildir. Maksimum ev değeri 679,500 $ olan en yaygın HECM ters ipotek, ayarlanabilir veya sabit bir oranda imzalanabilir. Ayrıca, yaşlı ev sahiplerinin aynı işlemde hem yeni bir ev hem de ters ipotek edinmelerine olanak tanıyan ve yalnızca bir takım kapanış masraflarını ödeyen bir satın alma kredisi için HECM vardır.
AAG Ters Mortgage Finansmanı kredisi, mevcut ters ipotekinizi daha düşük bir faiz oranıyla yeniden finanse etmeyi ve artan mülk değerleri nedeniyle artan öz sermayeye erişim sağlamayı amaçlamaktadır. Tek Amaçlı Ters İpotek, emlak vergileri ve ev bakımı gibi harcamaları finanse etmek için de kullanılabilir.
İndirimler ve Fiyatlandırma
Bu, AAG'nin benzersiz bir şey sağlamadığı ve genişletebileceği çok fazla alana sahip olduğu tek alandır. Fiyatlandırma açısından tek gerçek avantaj, şirketin HECM krediniz süresince sizden bir hizmet ücreti talep etmeyecek olmasıdır. Ayrıca, AAG herhangi bir indirim, maksimum üst sınır veya fiyat eşleşmesi yayınlamaz, bu nedenle bir tahmin için onlarla iletişime geçmelisiniz.
#3. Longbridge Mali Analizi
- Kredi seçenekleri şunları içerir: Standart HECM, Satın Alma için HECM ve Platinum paketleri mevcuttur.
- Kredi ödeme seçenekleri şunları içerir: toplu ödeme, aylık ödemeler (görevli), bir kredi limiti veya yukarıda belirtilenlerin bir kombinasyonu
- BBB Puanı: A+
- Tüketici İşleri: 4.6
- İlk yıl para çekme limiti yoktur.
- • Ücretler ve maliyetlerle ilgili şeffaflık
- • Sıfır maliyetli kimlik hırsızlığı koruması
2012'den beri, bu New Jersey ters ipotek sağlayıcısı faaliyet gösteriyor. Piyasada neredeyse rakipsiz olan çevrimiçi hizmetinin yüksek kalitesiyle iyi bir üne sahiptir.
Kredi seçenekleri
Longbridge Financial, Longbridge Platinum olarak bilinen kendi tescilli kredisinin yanı sıra çeşitli HECM kredi seçenekleri sunar. Temel HECM'ler için toplu ödeme veya vadeli ödeme için ayarlanabilir ve sabit oranlı seçeneklerin yanı sıra kullanım süresi ve kredi limiti ters ipotekleri vardır.
Longbridge Platinum tescilli kredisinin maksimum 4 milyon dolarlık kredi tutarı vardır. Diğer Jumbo Ters İpotekler gibi, FHA sigortalı değildir. Ancak, tüm eyaletlerde mevcut değildir, bu nedenle eyaletinizin desteklenip desteklenmediğini öğrenmek için sağlayıcıya danışın.
İndirimler ve Fiyatlandırma
Longbridge Financial, hem tescilli ipotek hem de devlet tarafından zorunlu kılınan HECM kredi ücretleri için sektör trendlerini takip ettiğinden, fiyatlandırma açısından kendisini rakiplerinden ayırmamaktadır. Oluşturma maliyeti 6,000 ABD Doları olarak belirlenir ve ipotek sigorta oranı primi normal %2 olarak belirlenir.
#4. Amerika Finans
- Kredi seçenekleri şunları içerir: Sabit oranlı HECM, Ayarlanabilir oranlı HECM, HECM Satın Alma, Jumbo Ters Mortgage kredisi
- Kredi ödeme seçenekleri: Götürü, aylık ödemeler (görevli), kredi limiti veya yukarıda belirtilenlerin bir kombinasyonu
- BBB Puanı: A+
- Tüketici İşleri: 4.5
- 4 milyon dolara kadar kredi
- Nitelikli kredi yaratıcıları
- Yüksek düzeyde müşteri memnuniyeti
2003'ten beri faaliyet gösteren Finance of America (Amerika'nın Urban Financial of America olarak biliniyordu), Amerika Birleşik Devletleri'ndeki önde gelen ters ipotek şirketlerinden biri haline geldi. Oklahoma'da kurulan şirket, 43 eyalette ve Porto Riko'da faaliyet gösteriyor. Ulusal Ters Mortgage Kredi Verenler Derneği veya NRMLA üyesidir.
Kredi Seçenekleri
Finance of America Reverse LLC, iki büyük ters ipotek seçeneği sunar. 50 eyalette ve Porto Riko'da kullanılabilen HECM kredisi en popüler kredidir. HECM kredisinin üst limiti 636,150$ veya evin değeri, hangisi daha düşükse.
Diğer yaklaşım, HECM kredi kısıtlamalarından daha yüksek değerlere sahip konutları hedeflemektedir. Bu benzersiz Jumbo kredisi, Finance of America tarafından HomeSafe Ters Mortgage olarak bilinir. Ev sahipleri 4 milyon dolara kadar borç alabilirler. HomeSafe kredileri, HECM kredileri gibi federal olarak sigortalı değildir, ancak bunlar rücu olmayan kredilerdir.
İndirimler ve Fiyatlandırma
Fiyatlandırma söz konusu olduğunda, Finance of America Reverse, diğer şirketlerin sahip olmadığı bir esneklik düzeyi sergiliyor. Şirket, HomeSafe patentli ters ipotek kredisinin beş çeşidini sunar, her yerde en fazla alternatif mevcuttur.
HomeSafe kredisi Standart, Flex, Satın Alma İçin, İkinci ve Seç varyantlarında mevcuttur ve ana fark fonların nasıl dağıtıldığıdır. HomeSafe Standard ve Second, toplu ödemeler için tasarlanırken, HomeFlex kredisi, kredinin %60'ını ve kalan %40'ını önümüzdeki beş yıl içinde ödemeye hazır olan kişiler için tasarlanmıştır.
#5. Liberty Ters İpotek
- Kredi seçenekleri şunları içerir: Bazı eyaletlerde standart bir HECM, satın almak için bir HECM veya ters ipotek alabilirsiniz.
- Kredi ödeme seçenekleri: Toplu nakit, aylık ödemeler veya kredi limiti
- BBB Puanı: A+
- Tüketici İşleri: 4.3
- Ücretsiz çevrimiçi kaynaklara erişim
- Mükemmel müşteri hizmeti
- Demir Kaplı Özgürlük garantisi
Eskiden Liberty Home Equity Solutions Inc. olarak bilinen Liberty Ters Mortgage, 2004 yılında kuruldu ve Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük ters ipotek şirketlerinden biridir. Şirket 49 eyalette mevcut ve 7.5'den fazla yaşlı ev sahibine 60,000 milyar dolardan fazla dağıttı.
Kredi Seçenekleri
Çoğu şirket çok çeşitli ev kredileri sunarken, Liberty Reverse Mortgage yalnızca ipotekleri tersine çevirmeye adanmıştır. En uzun süre boyunca, kuruluş yalnızca iki tür HECM kredisi teklif etti: normal HECM ve satın alınan HECM. Diğer ters ipotek şirketleriyle rekabet etmek için Liberty, yakın zamanda özel bir ipotek hizmeti sunmaya başladı, bu nedenle yakın gelecekte eyaletinizde bir Liberty Jumbo kredi teklifi görmeyi bekleyebilirsiniz.
İndirimler ve Fiyatlandırma
Kapanış giderleri ve belirli ücretler eyalete göre değişir, ancak diğer ters ipotek kriterleri ve fiyatları HUD ve FHA yasaları tarafından kesin olarak belirlenir. Bu nedenle, oluşturma maliyeti 6,000 ABD Doları ile sınırlıdır ve ipotek sigortası 13,593 ABD Doları ile sınırlıdır. Liberty'nin unvanı, ödemesi ve kapanış giderleri endüstri standartlarına uygundur.
#5. LendingAğacı
- Kredi seçenekleri şunları içerir: Bir komisyoncu olarak, platformda listelenen borç verenlerden tüm kredi türlerini sağlar.
- Kredi ödeme seçenekleri: Daha önce belirtildiği gibi, borç verene bağlı olarak tüm ödeme alternatifleri mevcuttur.
- BBB Puanı: A+
- Tüketici İşleri: 3.9
- Fiyatları karşılaştırmak için mükemmel
- Kullanımı ve anlaşılması basit
- Borç verenlerin size ulaşmasının en hızlı yolu
LendingTree, 1996 yılında Kuzey Carolina'da kuruldu. 2013'ten beri lisanslı bir çevrimiçi ipotek komisyoncusu olmuştur. Kuruluş, bir kredi toplayıcısı olarak hareket eder, borçluları bir ev kredisi ve ters ipotek sağlayıcıları ile birleştirir, böylece teklifleri yan yana karşılaştırabilirler. Gerçekten her tür finansman için tek durak noktasıdır.
Kredi seçenekleri
LendingTree çeşitli finansal krediler için iyi bilinen bir pazar yeridir ve Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük ters ipotek şirketlerinden bazılarıyla işbirliği yapmaktadır. Şirket bir borç veren olmadığı için, bu yöntem LendingTree'yi ayırt eder. Bunun yerine, piyasadaki tüm şirketlerin fiyatlarını karşılaştırmak için en iyi yerdir. Ayrıca, farklı şirketlerden gelen aramalar ve e-postalar tarafından bombardımana tutulmak istemiyorsanız, kredi verenlerin kredi alan kişilerle iletişim kurmasını sağlar.
İndirimler ve Fiyatlandırma
LendingTree bir ters ipotek şirketi olmadığı için sizden doğrudan ücret talep etmeyecektir. Üçüncü şahıslara ters ipotek kredileri satarak para kazanır, bu da seçtiğiniz borç verenin maliyetlerinizi belirlediği anlamına gelir. Ayrıca, LendingTree, borç verenlerinden herhangi birinin bir krediyi garanti altına almak veya sigorta ettirmek için önceden ücret talep etmesini yasaklar.
#6. Homebridge Finansal Hizmetler
- Kredi seçenekleri şunları içerir: Standart HECM, HECM, Jumbo ve Super Jumbo satın alın
- Kredi ödeme seçenekleri: Toplu ödeme, kredi limiti, aylık ödemeler veya yukarıda belirtilenlerin bir kombinasyonu
- BBB Puanı: B+
- Tüketici İşleri: 4.2
- 5 milyon dolara kadar kredi
- Çok sayıda yararlı bilgi sunar
- Çok çeşitli HECM kredileri
Homebridge Financial Services Inc., 1989 yılında, ilk kredinizden emekliliğinizi ödemek için yeniden finansman ters ipoteğine kadar hayatınızın herhangi bir döneminde kredi sağlayabilen bir “kuşak kredisi veren” olma hedefiyle kuruldu. Böylece, 2016 yılında şirket Prospect Mortgage'i satın alarak onu Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük banka dışı şirketlerden birine dönüştürdü.
Kredi Alternatifleri
Homebridge Financial, HECM ipoteklerinde uzmanlaşmıştır ve çok çeşitli kredi seçenekleri sunar. Şirket, müstakil evler, apartman daireleri, şehir evleri ve prefabrik evler için FHA onaylı ters ipotek sunmaktadır. Ayrıca, Homebridge, diğer en iyi ters ipotek şirketleri gibi, ülke çapında bir şirkettir; bu, herhangi bir ABD eyaletinde ters ipotek başvurusunda bulunabileceğiniz anlamına gelir.
Satın alma kredisi için vadeli bir kredi seçebilirsiniz, kredi sınırıveya sabit oranlı toplu ödemeli veya ayarlanabilir oranlı vadeli ödemeli HECM. Jumbo ve Super Jumbo kredileri de mevcuttur.
İndirimler ve Fiyatlandırma
Homebridge yalnızca HUD sigortalı ters ipotek kredisi veren bir kuruluş olduğundan, başlangıç ücretleri ve ters ipotek sigorta primleri gibi maliyetler sıkı bir şekilde düzenlenir, dolayısıyla endüstri standartlarına uymaları gerekir. Homebridge'in HELOC ters ipotek tavanı 300,000 dolar, Jumbo kredileri ise 5 milyon dolara kadar çıkabiliyor. Oluşturma ücretleri normalde işlem başına 6,000 dolardan azdır.
#7. Ters Mortgage Finansmanı
- Kredi seçenekleri şunları içerir: Equity Elite tescilli ipotek, Equity Elite Zero tescilli ipotek, Standart HECM
- Kredi ödeme seçenekleri: Toplu nakit, kredi limiti veya aylık ödeme
- BBB Puanı: A+
- Tüketici İşleri: N / A
- Mükemmel özel kredi
- Fiyat eşleştirme sunar
- Eğitim materyalleri
Ters Mortgage Funding LLC (RMF) piyasaya yeni giren bir kuruluştur. Bununla birlikte, on yıldan daha kısa bir süre içinde Amerika'nın en saygın ters ipotek şirketlerinden biri haline geldi. Şu anda aktif bir NRMLA üyesi ve Amerikan Bankacılar Birliği tarafından onaylanan birkaç şirketten biri.
Kredi Alternatifleri
RMF, HECM'ler ve şirket için özel olarak geliştirilmiş ısmarlama krediler de dahil olmak üzere çok çeşitli ters ipotek sunmaktadır. RMF ters ipotekleri, sabit veya ayarlanabilir oranlarda, toplu ödeme, aylık taksitler veya kredi limiti dahil ödeme seçenekleriyle mevcuttur. HECM ipotek için maksimum kredi tutarı 726,525 $ 'dır.
RMF, benzersiz ters ipotek seçenekleri söz konusu olduğunda HECM'lere göre çeşitli avantajlara sahip olan patentli bir Equity Elite ters ipotek sunmaktadır. Örneğin, minimum yaş 62'den 60'a düşürüldü ve ilk yıl boyunca ne kadar ödünç alabileceğiniz konusunda bir sınır yok.
İndirimler ve Fiyatlandırma
Web sitesinde ters ipotek ücretleri hakkında net bir işaret bulunmadığından, RMF bu konuda biraz belirsiz olabilir. Listelenen ücretler, devlet tarafından zorunlu kılınan kısıtlamalara tabi olan HECM'ler içindir. Bunların 2,500$ ile 6,000$ arasında değişen başlangıç ücretleri ve bir kerelik 125$ danışmanlık ücreti vardır.
İndirimler ve özel fırsatlar söz konusu olduğunda, şirket diğer web sitelerinde görülen ters ipotek maliyetlerini karşılayamıyorsa, RMF borçlulara 500 dolarlık bir hediye kartı sağlar.
Ayrıca Oku: İKİNCİ ŞANS KREDİSİ: Bilmeniz Gereken Her Şey
En İyi Ters Mortgage Şirketlerini Nasıl Seçtik?
İlk yediye yerleşmeden önce bir düzineden fazla ters ipoteğe baktık. Avantaj ve dezavantajlarını sizler için değerlendirdik, ters ipotek sözleşmelerinin başlangıcında, ortasında ve sonunda maliyetleri araştırdık ve önemli ifadeleri vurguladık.
Borçlu gereksinimleri ve nitelikli konut türleri de önemliydi. Endüstrinin çoğunluğu için standartlar aynıdır, çünkü bunlar FHA tarafından belirlenir, ancak birçok tescilli ters ipotek, hem borçlunun profili hem de ev tarzı için ilgi çekici olanaklar sunar.
Kapanış zamanı, müşteri hizmetleri, itibar ve ülke çapında finansman, her alanda kazananlarımızı seçerken önemli hususlardı.
En Çok Hangi Ters Mortgage Türü Yaygındır?
En popüler ters ipotek türü olan Ev Sermayesi Dönüşüm İpoteği (HECM), yalnızca 62 yaş ve üstü ev sahiplerine sunulan benzersiz bir ev kredisidir. Geleneksel bir ipotek gibi, ters ipotek kredisi de ev sahiplerinin evlerini kredi için teminat olarak kullanırken borç para almalarını sağlar.
Ters İpoteklerde Aylık Faiz Ücreti Var mı?
Her ay devam eden masraflar kredi bakiyesine eklenir. Bu, ödenmesi gereken faiz ve ücretlere ek olarak her ay kredi toplamına faiz ve ücretlerin eklendiği anlamına gelir.
Ters Mortgage Almak Akıllıca mı?
Kredi masrafları artı faizin geri ödenmesi gerekliliği nedeniyle, ters ipotek kazançlarına yatırım yapılması genellikle tavsiye edilmez; yine de ters ipotek geliri, yatırım portföyünüzün diğer bileşenlerine yeniden odaklanma şansı sunabilir.
Sahibi Öldükten Sonra Ters İpoteğe Ne Olur?
Ters ipotek krediniz, siz, herhangi bir ortak borçlu(lar) veya uygunsa, borç almayan uygun bir eş vefat ettiğinde muaccel hale gelir ve ödenebilir hale gelir. Borç verenin borcun vadesi geldiğine dair bildirimini aldıktan sonra, mirasçılarınızın borcu ödemek için evi satın almaları, satmaları veya borç verene devretmeleri için 30 günleri vardır.
Ters Mortgage İçin Sizi Uygun Olmayan Nedir?
62 yaşından küçükseniz, evinizde %50'den az öz sermayeniz varsa veya ev sahibi sigortası ve emlak vergileri gibi yinelenen masrafları karşılayacak yeterli geliriniz veya varlığınız yoksa, ters ipotek için uygun olmayabilirsiniz.
Ters İpotek Şirketleri SSS
En büyük ters ipotek şirketi kimdir?
AAG, 2022'de en büyük ters ipotek sağlayıcısı ve bu yıl her ay hacim bazında en yüksek kredi veren oldu. Ulusal Ters Mortgage Kredi Verenler Birliği, mükemmel etik standartları için AAG'yi de onayladı.
Ters ipotek almak ne kadar sürer?
Ters ipotek başvurusu genellikle başlangıçtan tamamlanmasına kadar 30-45 gün sürer ve beş temel bileşenden oluşur. Ancak, başvuruya kadar uzanan karar verme süreci, ters ipotek kredisi sürecinin en çok zaman alan bileşenidir.
