Yeniden finansman, bir veya daha fazla ödenmemiş krediyi ödemek için yeni bir kredi alma sürecidir. Borçlular, faiz oranı ortamı önemli ölçüde değiştiğinde sıklıkla yeniden finanse eder ve bu da yeni bir anlaşmadan olası borç ödeme tasarruflarıyla sonuçlanır. Daha düşük aylık ödemelerle daha uzun vadeli bir kredi sağlamak için yeniden finansmanı da kullanabilirsiniz. Ancak bu, kredilerini ödemekte zorlanan borçlular için en iyisidir. Bu durumda faizin daha uzun süre ödenmesi gerektiğinden, ödenen toplam tutar artacaktır. Bu yazıda, Mortgage Yeniden Finansman Kredileri hesaplayıcısını, nakit çıkışı ve nasıl çalıştıklarını tartışacağız.
Yeniden Finansman Kredisi Nedir??
Yeniden finansman, özellikle bir kredi veya ipotek için geçerli olduğu için, mevcut bir kredi sözleşmesinin şartlarını değiştirme ve güncelleme sürecidir. Bir şirket veya kişi bir kredi yükümlülüğünü yeniden finanse etmeye karar verdiğinde, faiz oranlarını iyileştirmeye çalışıyorlar. Yetki verilirse, borçlu öncekinin yerine geçen yeni bir sözleşme alır.
Borçlular, kredi notları yükseldiği için, uzun vadeli finansal planları değiştiği için veya mevcut yükümlülüklerini tek bir düşük maliyetli kredide konsolide etmek için yeniden finanse edebilirler. Yeniden finanse etmek için, bir borçlunun mevcut borç verene veya yeni birine arzusuyla yaklaşması ve yeni bir kredi başvurusu doldurması gerekir. Bunu takiben, yeniden finansman, bir kişinin veya bir şirketin kredi koşullarının ve mali durumunun yeniden değerlendirilmesini gerektirir. Mortgage kredileri, taşıt kredileri ve öğrenci kredileri, yeniden finansman için düşünülen yaygın tüketici kredileridir.
Yeniden Finansman Kredileri Nasıl Çalışır??
Borçlu, mevcut borç yükümlülüğünü daha iyi şartlara sahip olan bir borçla değiştirmek için bir krediyi yeniden finanse edebilir. Borçlu bu yöntemle mevcut borcunu ödemek için yeni bir kredi çeker ve eski kredinin koşulları revize edilen düzenleme ile değiştirilir. Borçlular, daha ucuz bir aylık ödeme, daha uzun vadeli veya daha uygun bir ödeme planı elde etmek için kredilerini yeniden yapılandırabilirler. Geleneksel tüketici kreditörlerinin çoğu, yeniden finansman seçenekleri de sunar. Öte yandan, yeniden finansman kredileri, ipotek ve taşıt kredileri gibi şeyler için satın alma kredilerinden biraz daha yüksek faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir.
Borçlular, en yaygın olanı daha ucuz bir kredi almak olan çeşitli nedenlerle yeniden finansman sağlar. Yeniden finansman sıklıkla faiz oranını düşürebilir. Örneğin, 30'da 2006 yıllık bir ipotek alan sağlam krediye sahip bir ev sahibi, muhtemelen %6 ile %7 arasında bir faiz oranı ödeyecektir. Şu anda, en nitelikli borçlular %4'e kadar düşük faiz oranları alabilmektedir. Sonuç olarak, bu ev sahibi, kredisini yeniden finanse ederek, faiz oranlarında %2'den fazla indirim yaparak her ay yüzlerce dolar tasarruf edebilir.
Yeniden Finansman Kredileri Hesaplayıcısı
Yeniden Finansman hesaplayıcısı ile, yeniden finansmanın kredilerinizin ömrü boyunca faizden tasarruf etmenize yardımcı olup olmayacağını öğrenebilirsiniz. Bununla birlikte, çevrimiçi olarak ne kadar tasarruf edebileceğinizi tahmin etmenize yardımcı olabilecek çok sayıda yeniden finansman kredisi hesaplayıcısı vardır. İşte deneyebileceğiniz bazı Hesaplayıcılar.
Krediler Quicken
Yeniden finansman kredileri hesaplayıcılarının güncel cari oranları kullandığını iddia ediyorlar. Bu hesaplayıcıyı ipotek oranınızı ve öğrenci kredilerinizi hesaplamak için kullanabilirsiniz. Numaralarınızı girdikten sonra “Hesapla”ya basın, önerilen krediler, şartlar ve oranların bir listesini göreceksiniz. Kredileri hızlandırmayı deneyebilirsiniz, Online yeniden finansman hesaplayıcısı.
Nerdwallet
Nerdwallet, kredileri hesaplamak için çok beğenilen bir çevrimiçi yeniden finansman hesaplayıcısıdır. Tıpkı Quicken gibi, ipotek oranınızı ve öğrenci kredilerinizi hesaplamak için bu hesap makinesini kullanabilirsiniz. deneyebilirsin Nerdwallet hesaplayıcı sizin için uygun olup olmadığını görmek için.
Banka faiz oranı
Bankrate Mortgage Refinance Calculator size ne kadar tasarruf etmeniz (veya kaybetmeniz) konusunda bir fikir verecektir.
Mortgage Yeniden Finansman Kredileri
“İpotek refinansmanı” terimi, mevcut konut kredilerinin yenileriyle değiştirilmesi sürecini ifade eder. Başka bir kredi için yaptığınız gibi yeniden finansman başvurusunda bulunursunuz. Bu, kredinizin, gelirinizin, istihdam geçmişinizin ve mali durumunuzun kapsamlı bir incelemesini içerebilir. Evinizin mevcut piyasa değerini ve içinde sahip olduğunuz öz sermaye miktarını belirlemek için bir borç veren tarafından bir ev değerlendirmesi de gereklidir.
Yeniden finanse ettiğinizde, yeni kredinizden ödünç alınan fonlar eski kredinizi ödemek için kullanılır. Müşterilerin çoğu, daha ucuz bir faiz oranını kilitlemek ve aylık ödemelerini kesmek veya ipotek vadelerini azaltmak için yeniden finansman sağlıyor. Ayrıca, evinizin öz sermayesine karşı borç almanıza izin veren bir nakit çıkışı yeniden finansmanı da isteyebilirsiniz. Borcunuz ile şimdiki değeri arasındaki farkın bir kısmını veya tamamını ortadan kaldırır. Teoride, işlemin bir sonucu olarak daha ucuz bir oran da alacaksınız. Evinizin öz sermayesinden elde ettiğiniz parayı yüksek faizli borcunuzu ödemek veya evinizi yenilemek için değerlendirebilirsiniz.
Ayrıca Oku: Konut Kredisini Yeniden Finanse Etme: Oranlar, Maliyetler ve İhtiyacınız Olan Her Şey.
ev sahipleri yeniden finansman bazı önemli nedenlerle ipotek kredileri. Bunlardan biri, aylık ödemelerini azaltmak veya vade uzunluğunu 30'dan 15 yıllık bir ipoteğe indirmek. FHA ipoteği kullanan ev sahipleri, düşük peşinat ödemesine izin veren devlet destekli bir ürün. Örneğin, normal ipotek kullananlardan daha fazla ipotek sigortası ödemesi gerekir, bu da yalnızca yüzde 20 özkaynak elde edilene kadar sigorta gerektirir. %20 engeline ulaşan bir FHA borçlusu ipotek sigortası ödemekten kaçınmak için konvansiyonel bir krediye yeniden finansman sağlayabilir.
Benzer şekilde, birçok borçlu borcunu daha hızlı ödemek için 15 yıllık bir ipotek seçer. Daha büyük bir aylık ödeme yapma imkanınız varsa, daha kısa bir vade size faiz oranlarında çok para kazandırabilir; 15 yıllık kredilerin oranları daha düşüktür ve faiz uzun süre tahakkuk etmeyecektir.
Kapanış maliyetlerinin oldukça önemli olabileceğini hatırlamak çok önemlidir. Bu nedenle, vadenizi kısaltmak veya aylık ödemenizi 100$ veya 200$ azaltmak için yeniden finansman, yeni bir kredi almak için harcadığınız zamana ve paraya değmeyebilir. Alternatif olarak, fazladan paranız varsa, bazı borç verenler, aylık ödemelerinizi azaltmak için ipoteğinizi yeniden yapılandırmanıza izin verir.
İşletmeler ayrıca ticari mülk ipotek kredilerini yeniden finanse etmeye çalışabilir. Birçok ticari yatırımcı, alacaklılar tarafından verilen ticari krediler için mali tablolarını inceleyebilir. Kim daha ucuz faiz oranlarından veya daha iyi bir kredi notundan kâr edebilir.
Nakit Çıkışlı Yeniden Finansman Kredileri
Nakit ödemeli yeniden finansman, eski bir ipoteğin önceki kredilerden daha büyük olan yenisiyle değiştirildiği bir ipotek yeniden finansman seçeneğidir. Bu, ev sahiplerinin elde etmek fişleri paraya çevirmek evlerinden.
Borçlular için en iyi çözümlerden biri, nakit çıkışı yeniden finansmanıdır. Borçluya geleneksel yeniden finansmanın tüm faydalarını sağlar. Bu, daha düşük bir oranı ve muhtemelen diğer avantajlı değişiklikleri içerir. Nakit çıkışı yeniden finansmanı seçen borçlular, ek yüksek faizli borçları ödemek veya hatta önemli bir satın almayı desteklemek için kullanabilecekleri nakit alırlar. Faiz oranlarının düşük olduğu veya dünya çapındaki karantinaların ardından 2020'de olduğu gibi kriz zamanlarında. Daha düşük ödemeler ve bazı ek gelirler oldukça faydalı olabilir.
Nakit çıkışı yeniden finansmanı böyle çalışır. Borç alan, kendisiyle işbirliği yapmak isteyen bir borç vereni bulur. Borç veren, önceki kredi koşullarınızı ve borçlunun kredi notunu dikkate alır. Borç veren tarafından bir teklif yapmak için bir taahhüt çalışması kullanılır. Borçlu, eskisini ödeyen ve gelecekte yeni bir aylık ödeme planına taahhüt eden yeni bir kredi alır.
Geleneksel bir yeniden finansman, borçlunun herhangi bir nakit almasına neden olmaz, yalnızca aylık ödemelerinde bir azalmaya neden olur. Nakit çıkışlı bir yeniden finansman, evinizin değerinin yüzde 125'ine kadar borç almanıza izin verebilir. Bu, yeniden finansmanın borcu ödediği anlamına gelir. Borçlu, evlerinin değerinin yüzde 125'ine kadar uygun olabilir. İpotek ödendikten sonra kalan para, ihtiyaç kredisi gibi nakit olarak size verilir.
Kötü Kredi Oto Refinansman Kredileri
Orijinal otomobil kredinizi aldığınızdan bu yana krediniz iyileşmediyse, arabanızı yeniden finanse etmek kötü kredi ile kredi mümkün olabilir, ancak daha ucuz bir oran sağlamak zor olabilir. Kredi puanınız ne kadar kötüyse, genel olarak faiz oranınız da o kadar yüksek olacaktır.
Mevcut kredinizi çektiğinizden bu yana taşıt kredisi faiz oranları düştüyse, daha iyi bir anlaşma elde edebilirsiniz. Oranların genel olarak iyileşip iyileşmediğini değerlendirmeye yönelik bir yaklaşım, yeni otomobil kredilerindeki ortalama faiz oranlarına ilişkin geçmiş istatistiklere bakmaktır. Orijinal kredinizin faiz oranı bugünkü oranlardan daha yüksekse, daha düşük bir oranda yeniden finanse etmeye değer olabilir.
Ancak, sıfır araba oranlarının yeniden finansman kredisi oranları ile aynı olmadığını unutmayın; tarihsel veriler, yalnızca otomobil kredisi faiz oranlarının nasıl trend olduğuna dair bir kılavuzdur. Yeniden finansman amacınız (daha düşük bir oran yerine) daha düşük bir aylık ödeme elde etmekse, kredi vadenizi uzatmanız gerekebilir. Daha uzun vadenin, kredinizin ömrü boyunca ödenen toplam faiz miktarının daha yüksek olmasına neden olabileceğini unutmayın.
conculsion
Bir krediyi yeniden finanse etmek istiyorsanız, ne kadar ödediğinizi öğrenmek için öncelikle mevcut düzenlemenizin şartlarını okumalısınız. Yeniden finansmanın faydaları erken sonlandırma maliyeti ile dengelenebileceğinden, mevcut kredinizin bir ön ödeme cezası olup olmadığını kontrol edin. Mevcut kredinizin değerini belirledikten sonra, ihtiyaçlarınıza en uygun koşulları bulmak için birkaç borç verenle alışveriş yapabilirsiniz.
Bugün piyasada çok sayıda kredi seçeneği mevcuttur. Vade uzunluklarını değiştirmeye veya faiz oranınızı düşürmeye çalışıyor olsanız da. Yerleşik bankalarla rekabet etmeyi hedefleyen internet kredi kuruluşları sayesinde tüm finansal hedeflere yönelik hizmetler ve paketler var. Bu rekabet, nitelikli müşterilerin kredilerinde yüzlerce veya binlerce dolar tasarruf etmesine yardımcı olabilir.
FAQs
Finans ve yeniden finansman arasındaki fark nedir?
Finans, bir işlem veya girişim için fon sağlamak veya kazanmak anlamına gelir; yardımcı olmak için, yeniden finansman ise bir kredinin şartlarını uzatmak içindir.
Yeniden finanse etmek için ne kadar öz sermayeye ihtiyacım var?
Nakit ödemeli bir yeniden finansman gerçekleştirmek için çoğu borç veren, evinizde en az %20 öz sermayeye sahip olmanızı ister.
Yeniden Finansman Maliyeti Ne Kadardır?
Borç verenler, yeniden finanse ettiğinizde, tıpkı yeni bir kredi aldığınızda olduğu gibi, sizden bir ücret talep edecektir.
Neden bir krediyi yeniden finanse ediyorsunuz?
İpoteğinizi yeniden finanse etmek, aylık ödemenizi düşürmenize, kredinizin ömrü boyunca faizden tasarruf etmenize, ipoteğinizi daha hızlı ödemenize ve herhangi bir nedenle paraya ihtiyacınız varsa evinizdeki öz sermayeye erişmenize yardımcı olabilir.
İlgili Makaleler
