Bir veya daha fazla mevcut krediyi ödemek için yeni bir kredi alma süreci, kredinin yeniden finansmanı olarak adlandırılır. Yeniden finansman genellikle borçlular tarafından faiz oranlarını düşürmek veya geri ödeme yükümlülüklerini azaltmak için yapılır. Yeniden finansman, ödemelerinde sorun yaşayan borçluların daha uzun vadeli ve daha düşük aylık taksitlerle kredi almalarının bir başka yoludur. Bu yazı boyunca, kredisi kötü olan öğrenci kredilerini içeren bir kredinin nasıl yeniden finanse edileceğini tartışacağız.
Bir Krediyi Yeniden Finanse Edin
Bir kredi yeniden finansmanı ile, mevcut kredinizi farklı bir faiz oranı veya geri ödeme planı olabilecek yeni bir kredi ile değiştirebilirsiniz. Geri ödeme sürenizi uzatmanız gerekiyorsa ya da kredi notunuz yükselmişse ve artık daha uygun bir faiz oranı elde edebiliyorsanız, refinansman uygun bir seçenek olabilir.
Yeniden finanse ederseniz ve daha düşük bir faiz oranı elde edebiliyorsanız, bir bütün olarak kişisel krediniz için daha az ödersiniz. Daha uzun bir kredi vadesi için yeniden finansman yapılırken daha düşük asgari aylık ödemeler sunulur. Faiz ücretleri nedeniyle geri ödeme süresini uzatarak, büyük olasılıkla krediye daha fazla ödeme yapacaksınız.
Bir Krediyi Yeniden Finanse Etmek Ne Demektir?
Bireysel bir krediyi yeniden finanse etmek, aynı borç verenden veya farklı bir borç verenden yeni bir kredi başvurusunda bulunmak ve aldığınız parayı bir öncekini ödemek için kullanmaktır. İşlem biter bitmez yeni kredinizin ödemelerini yeni faiz oranı ve vadelerle yapmaya başlayacaksınız.
Bireysel Kredinizi Yeniden Finanse Etmek Kredinizi Nasıl Etkileyebilir?
Borç verenler, kredi puanınızı etkilemeden yeni bir kişisel kredi için ön yeterlilik kazanmanıza sıklıkla izin verir. Bununla birlikte, krediye devam etme kararı, kredi puanınızı geçici olarak düşürecek olan zorlu bir kredi sorgulamasıyla sonuçlanacaktır. Bu, kişisel kredinizi yeniden finanse ettikten sonra yeni kredi almanızı zorlaştırabilir. Borç ödemeleri yapmaya devam ederseniz (ve sonunda öderseniz), kredi puanınız eninde sonunda artacaktır.
Bir Kredi Nasıl Yeniden Finanse Edilir
Kredinizi yeniden finanse etmeye hazır olduğunuzda, sonraki birkaç adımı atarak başlayın.
1 numara. Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Olduğunu Belirleyin
Bir krediyi yeniden finanse ettiğinizde, eskisini, eskisini ödemek için farklı koşulları olan yenisiyle etkili bir şekilde değiştirirsiniz. Bu nedenle, teklif istemeden önce mevcut kredinizi ödemek için gereken paranın kesin miktarını belirleyin. Ayrıca, orijinal borç vereniniz tarafından uygulanan ve yeniden finansmanın avantajlarını ortadan kaldıracak herhangi bir ön ödeme cezası olup olmadığını kontrol edin.
2 numara. Kredi Raporunuzu ve Puanınızı kontrol edin.
Kredinizi yeniden finanse etmeyi düşünmeden önce kredi puanınızı ve kredi raporunuzu kontrol edin. Bu, şu anda ödediğinizden daha düşük bir oran için uygun olup olmadığınızı belirlemek için önemli bir adımdır. Yeni faiz oranı çok daha düşük değilse, yeniden finanse etmek avantajlı olmayabilir.
#3. Oranları ve Koşulları Karşılaştırmak için Bankaları ve Çevrimiçi Borç Verenleri Ziyaret Edin.
Kişisel kredi yeniden finansmanı kapsamlı bir araştırma gerektirir; yeniden finanse etmeden önce, çeşitli borç verenlerin oranlarını ve şartlarını inceleyin. Mağazaları karşılaştırmak çok önemlidir, çünkü farklı borç verenler size farklı bir faiz oranı ve şartlar sunabilir. Ek olarak, genel olarak daha fazla ücret harcamanız veya gereksiz yere uzatmanız durumunda, daha düşük faizli yeni bir kredi tercih edilmeyebilir.
#4. Mevcut Borç Vereninizle İletişim Kurun.
Çalışmanızı yürütürken, mevcut borç vereninizi unutmayın. İşinizi sürdürmek için, size mevcut kredinizden daha iyi bir anlaşma sağlamaya istekli olabilir. Mevcut borç vereninizle zaten bir ilişkiniz olduğundan, yeni bir krediye hak kazanıp kazanamayacağınızı öğrenmek daha kolay olabilir; sık sık, yeni bir kredi raporu çalıştırmaya bile ihtiyaç duymaz.
# 5. Kredi İste
Teklifini tercih ettiğiniz borç vereni seçtikten sonra, başvurunuzu ve Sosyal Güvenlik numaranız, maaş bordrolarınız, banka ekstreleriniz veya vergi beyannameleriniz gibi gerekli olabilecek destekleyici belgeleri gönderin. Resmi bir yeniden finansman başvurusu, daha önce açıklanan kredi karşılaştırma aşaması ile aynı değildir. Bir kredi teklifine devam etmek, kredi taahhüt prosedürünü tamamlamak ve seçtiğiniz borç verenden nakit almak için resmi bir başvuruda bulunmalısınız.
#6. Yeni Kredinizi Geri Ödemeye Başlayın.
Mevcut kredinizi, yeni kredinizin gelirlerini aldıktan sonra ödersiniz. Çifte kredi ödemesi veya ekstra faiz ödemekten kaçınmak için, bu mümkün olan en kısa sürede tamamlanmalıdır. Yeni kredinizin geri ödeme süresi, talep ettiğiniz tutarı alır almaz başlar. Yeni faiz oranınız, yeni ödeme döneminiz ve yeni aylık ödeme tutarınız ile aylık ödemelerinizi hemen şimdi yapmaya başlayacaksınız.
Kötü Krediyle Bir Krediyi Yeniden Finanse Edin
Kredi notu kötü olan bir krediyi yeniden finanse etmek için şu birkaç adımı izleyin:
1 numara. Önce Kendi Mortgage Borç Vereninizi Deneyin
Mortgage kredi verenlerinin amacı, borçlularla bağlantı kurmaktır. Yeniden finanse etmek istiyorsanız ancak krediniz düşükse, kendi mali durumunuza uygun bir çözüm bulmak için biraz zaman ayırmanız gerekecektir. Şu anda mevcut borç verenin veya borç verenin müşterisi olduğunuz için başlamanız gereken yer burasıdır. Krediniz kötüyse ipoteğinizi yeniden finanse etmekten vazgeçmeyin. Kredi notu düşük olanlarla işbirliği yapmaya istekli ipotek kredi verenleri var. Buna ipotek firmaları, çevrimiçi borç verenler ve kredisi zayıf müşterilerle çalışan US Bank gibi saygın geleneksel gerçek mekanda faaliyet gösteren bankalar dahildir.
2 numara. Bir FHA Streamline Yeniden Finansmanına Göz Atın
Yeniden finanse etmeniz ve bir FHA krediniz olması gerekiyorsa, FHA modernize yeniden finansman programı harika bir seçim olabilir. ABD Konut ve Şehircilik Bakanlığı'na göre, 2021 yılının Ekim ve Aralık ayları arasında bir FHA kredisini yeniden finanse eden bir borçlunun ortalama kredi puanı 657 idi. Yeniden finansman için gereken kredi puanı 580'dir. en az% 500'luk bir ev öz sermayesine sahip olan 10 kadar düşük kredi puanları.
#3. Bir FHA Oranı ve Vadesi Yeniden Finansmanını Keşfedin
FHA kolaylaştırılmış yeniden finansman yalnızca mevcut FHA borçluları tarafından kullanılabilse de, herhangi bir borçlu FHA oran ve dönem yeniden finansmanı için başvurabilir. İpoteğiniz yüksek bir faiz oranına sahipse, bunu avantajlı bulabilirsiniz. Yeni bir değerlendirme, bir kredi kontrolü ve yeniden finanse edilen ipoteğin vadesi gelen ay için geçerli olması gerekliliği, sürecin ek evraklarına eklenir.
#4. VA Streamline Yeniden Finansmanı veya VA Destekli Nakit Çıkışlı Yeniden Finansman Kredisi için başvurun
Genellikle VA kolaylaştırılmış yeniden finansman olarak adlandırılan, sorunsuz bir Faiz Oranı Düşürme Yeniden Finansman Kredisi (IRRRL) ile, krediniz zayıf olsa bile mevcut bir VA destekli ev kredisini yeniden finanse edebilirsiniz. IRRRL'ler genellikle en son ödeme koçanlarınız, iki yıllık W-2'leriniz ve federal gelir vergisi beyannameleriniz gibi finansal belgeler göndermenizi talep eder. Bu seçeneğin borç verenleri ayrıca bir ev değerlendirmesi talep edecektir.
# 5. USDA Kolaylaştırılmış Yardım Programını kullanın
Bir kredi kontrolü gerekli olmadığından USDA'nın Kolaylaştırılmış Yardım programı, hak kazanırsanız negatif kredili bir yeniden finansman için en iyi seçim olabilir. Bunun yerine, son 12 aydaki tüm ipotek ödemelerini zamanında ödemiş ve USDA aracılığıyla veya USDA tarafından desteklenen bir kredisi olan herkes uygundur.
#6. Bir Portföy Yeniden Finansman Kredisi Düşünün
Krediniz zayıfsa, bir portföy kredisi başka bir yeniden finansman seçeneğidir. Bankalar ve ipotek komisyoncuları aracılığıyla, orijinal borç verenin krediyi başka bir tarafa satmak yerine elinde tutması (ve sıklıkla hizmet vermesi) nedeniyle bu adı taşıyan bir portföy kredisi alabilirsiniz. Borç veren, kredi için geleneksel yeniden finansman gerekliliklerinden daha yumuşak olabilen kendi kurallarını belirler. Uzun süredir ipotek veya banka müşterisiyseniz veya borç veren işletmenizi istiyorsa, bir portföy kredisi için onaylanma olasılığınız daha yüksektir.
#7. Bir Eş-İmzalayan Bulun
Yetersiz kredi sizi yeniden finanse etmekten ve indirimli bir oranda kilitlemekten alıkoyuyorsa, bir ortak borçlu edinmek durumunuzu büyük ölçüde iyileştirebilir. Akrabalar veya arkadaşlar arasında bile ipotek imzalamak ticari bir işlemdir. Eş-imzalayanın iyi kredisi ve önemli finansal kaynakları varsa, borç veren daha fazla güvenceye sahiptir. Ortak imzalarınızı, krediyi geri ödemek için finansal olanaklara sahip olduğunuza ve paralarını ve kredilerini kazanmak için çok çalıştıkları için geri ödemeye diğer sorumluluklardan daha öncelik vereceğinize ikna etmelisiniz.
Öğrenci Kredilerini Yeniden Finanse Et
Eski öğrenci kredilerinizi ödemek için yeni bir kredi alma süreci, öğrenci kredisi yeniden finansmanı olarak bilinir. Faizden tasarruf etmenize veya aylık ödemelerinizi kısmanıza yardımcı olabilecek öğrenci kredilerinizi yeniden finanse ettiğinizde, indirimli bir faiz oranı ve farklı bir geri ödeme planı için uygun olabilirsiniz. Hem federal hem de özel öğrenci kredileri yeniden finanse edilebilir, ancak özel kredi verenler tarafından sunulmayan bir takım avantajlara sahip oldukları için federal kredileri yeniden finanse etmekten kaçınmak genellikle tercih edilir.
Öğrenci Kredilerimi Yeniden Finanse Etmeli miyim?
Yalnızca, aradığınız kredinin faiz oranı zaten sahip olduğunuz krediden daha düşükse, öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmek finansal açıdan mantıklıdır. Mevcut aylık ödemenizi düşündüğünüz krediyle karşılaştırmak için bir kredi hesaplayıcı kullanın. Aylık ödemelerinizi azaltmak için daha uzun bir vade için yeniden finanse etmeyi seçebilseniz de, bunun faiz tahakkuku nedeniyle kredinizin toplam maliyetinde muhtemelen bir artışa yol açacağını unutmayın.
Sahip olduğunuz kredilerin türü de yeniden finanse etmeniz gerekip gerekmediğini etkiler. Özel kredileriniz varsa, yeniden finansman mantıklı olabilir, ancak federal kredileri yeniden finanse ederseniz, faydaları kaybedersiniz.
En İyi Öğrenci Yeniden Finansman Kredileri Kredi Verenler
1 numara. sofi
SoFi'nin öğrenci kredilerini yeniden finanse etmek için neden en sevilen borç verenlerden biri olduğu anlaşılabilir. Bu borç veren, uygun faiz oranlarına sahip ve kaynak oluşturma veya diğer gizli masraflar içermeyen krediler sağlar. SoFi, çok çeşitli geri ödeme seçenekleri, düşük oranları ve çevrimiçi kaynakların seçimi nedeniyle birçok farklı türden borç alan için harika bir seçenektir.
#2. ciddi
Earnest ile öğrenci kredilerinizi yeniden finanse edebilir ve muhtemelen düşük bir APR ve esnek geri ödeme koşulları alabilirsiniz. Beş ile yirmi yıl arasında değişen vade seçenekleriyle bütçenize uygun bir geri ödeme planı bulmak çok kolay. Earnest, bütçenize uygun bir ödeme seçmenize olanak tanır ve yönetebileceğiniz aylık bir tutar bulana kadar kredinin vadesini ayarlar. Biraz nefes almaya ihtiyacınız varsa, her 12 ayda bir ödemeyi kaçırmayı da seçebilirsiniz.
#3. Vatandaş Bankası
Maksimumlar derece türünüze göre değişse de, bu banka 750,000$'a kadar öğrenci kredilerini yeniden finanse etmesi gereken kişiler için öğrenci kredisi yeniden finansmanı sunmaktadır. Derece türünüze bağlı olarak, yüzde 5.39'a varan değişken finansman oranları da mevcuttur ve beş ile yirmi yıl arasında bir geri ödeme süresi seçebilirsiniz. Faiz oranınızı düşürebilecek otomatik ödeme indirimi ve sadakat indirimi gibi bir dizi indirimden yararlanma hakkınız olabilir. Bu teşvikler sonucunda APR'niz yüzde 0.5 oranında düşebilir ve bu da zaman içinde daha da fazla tasarruf etmenize yardımcı olur.
#4. Finansal Sıçrama
Borçlarınızı burada 5,000$'dan tüm değerlerine kadar değişen bir meblağ için yeniden finanse edebilirsiniz. Doğrudan para sağlamasa da, ihtiyaçlarınızı ve mali durumunuzu karşılayabilecek bir borç veren bulmak için diğer borç verenlerle birlikte çalışır. Splash, bir dizi borç verenle çalıştığı için kredisi iyi olan müşteriler için öğrenci kredisi yeniden finansmanı için en düşük oranlardan bazılarını talep ediyor.
# 5. Kolej Caddesi
College Ave, öğrenci kredilerinizi herhangi bir ücret ödemeden yeniden finanse etmek istiyorsanız iyi bir seçenektir. Tıp, dişçilik, eczacılık veya veterinerlik alanında doktoranız varsa, bu borç veren, yüzde 5.99'a varan değişken ve sabit oranlar sağlar ve 300,000 $'a kadar öğrenci borcunu yeniden finanse edebilirsiniz. Diğer herhangi bir derece için maksimum kredi tutarı 150,000 $'dır. Ödemeniz gerekebilecek tek ücret gecikme ücretidir; bu borç veren, kredileri için herhangi bir peşin ücret talep etmez.
Bir Krediyi Yeniden Finanse Ettiğinizde Para Alır mısınız?
Nakit ödemeli yeniden finansman, konut öz sermayenizi nakde çevirmenizi sağlayan bir tür ipotek yeniden finansmanıdır. Önceki ipotek bakiyeniz, yeni ipotek tutarı kadar aşılır ve aşan kısım size nakit olarak ödenir.
Kişisel Bir Krediyi Yeniden Finanse Edebilir misiniz?
Aslında, daha düşük bir faiz oranı veya daha yönetilebilir bir aylık ödeme elde etmek için bireysel kredinizi yeniden yapılandırabilirsiniz. Eskisini ödemek için yeni bir kredi almak, size yeni bir oran ve geri ödeme süresi vererek kişisel bir krediyi nasıl yeniden finanse ettiğinizdir.
Yeniden Finansman, Daha Uzun Ödeyeceğiniz Anlamına mı Geliyor?
Yeniden finansman sıklıkla daha düşük faiz oranlarıyla sonuçlanır. Borçlular, kredilerini daha hızlı ödemek için kredilerini yeniden finanse eder. Daha uzun vadeler, daha ucuz aylık ödemelere izin verebilir, ancak kredinin faizi artırmak için harcadığı ek süre nedeniyle, aynı zamanda daha büyük bir toplam maliyet getirir.
Yeniden Finansmanın En Yaygın Nedeni Nedir?
Faiz oranını düşürün. Bu, "oran ve vadeli" yeniden finansman olarak da adlandırılan yeniden finansman için en tipik gerekçedir. Aritmetik işe yararsa, mevcut kredilerinde daha yüksek faiz oranı olan borçlular, özellikle kredi vadesini kısaltıyorlarsa, yeniden finanse ederek kazanç sağlayabilirler.
Yeniden Finansmanın Faydaları ve Riskleri Nelerdir?
- Pro: Neredeyse kesinlikle daha düşük bir faiz oranını kilitleyebilirsiniz.
- Eksi: Mevcut oranlarınıza bağlı olarak tasarruflar önemli olmayabilir.
- Pro: 30 yıllık bir süre bu noktada 15 yıllık bir döneme çevrilebilir.
- Eksileri: Yeniden finanse etmek zaman alır.
- Pro: Oluşturduğunuz sermayeyi nakit elde etmek için kullanabilirsiniz.
İlgili Mesajlar
- ARACINIZI NE ZAMAN YENİDEN FİNANSMAN YAPMALISINIZ? Arabanızı Yeniden Finanse Etmek Hiç İyi Bir Fikir mi?
- EVİNİZİ KAÇ KEZ YENİDEN FİNANSMAN EDEBİLİRSİNİZ: Güncellendi
- 2023 YILININ EN İYİ OTO REFİNANSMAN KREDİSİ ŞİRKETLERİ.
- 2023'de İpoteği Yeniden Finanse Etmenin Maliyeti Ne Kadardır?
- 2023 YILINDA BİR İPOTEKİ NE ZAMAN YENİDEN FİNANSMANLAYABİLİRSİNİZ?
Referanslar
