Küresel servet arttıkça ve insanlar kendi finansal kaynaklarını yönetme konusunda artan sorumluluk üstlendikçe özel servet endüstrisi önemli ölçüde gelişmiştir. Bu yazı bize özel servet yönetimi ve nasıl çalıştığını anlatacak. Goldman Sachs ve diğerleri gibi dünyanın en iyi özel servet yönetimi şirketlerini de keşfedeceğiz.
Özel Varlık Yönetimi Nedir?
Özel Varlık Yönetimi (PWM), yüksek net değerli bireylerin (HNWI'ler) veya akredite yatırımcıların sahip olduğu varlıkların yönetimidir. Özel servet yöneticileri, finansal ihtiyaçlarını anlamak ve müşterinin finansal hedeflerini karşılayan bir portföyün geliştirilmesine yardımcı olmak için zengin müşterilerle sıkı çalışma ilişkileri kurar. Ayrıca portföy yönetimi, emlak planlaması, ipotek planlaması, varlık koruması, vergi yönetimi ve diğer finansal hizmetler dahil olmak üzere çeşitli hizmetler sunarlar. Zengin özel müşterilerle çalışma konusunda uzmanlaşmış büyük kurumsal firmalar, bireysel finansal danışmanlar ve portföy yöneticileri, özel servet yönetimi hizmetleri sunmaktadır.
JP Morgan ve Goldman Sachs gibi Amerika Birleşik Devletleri'ndeki büyük finans firmalarının, HNWI'ye hizmet etmek için yatırım uzmanları ve müşteri danışmanları ile ayrı bir özel varlık yönetimi işletmesi bölümü vardır. Varlıklı bireyler, varlıklarını etkin bir şekilde yönetmek için zamana ve becerilere sahip olmadıklarından, özel kişilerin finansmanını yönetme konusunda geniş deneyime sahip özel varlık yöneticilerine danışırlar.
Yüksek Net Değerli Yatırımcı Nedir?
Yüksek net değerli bir kişi, likit finansal varlıklarda en az 1 milyon dolar olan kişidir. 1 milyon dolardan az ancak 100,000 dolardan fazla olan bir kişiye alt HNWI veya varlıklı yatırımcı denir. 5 milyon doları aşan likit finansal varlıkları olanlar çok HNWI'dir. Ultra yüksek net değerli yatırımcıların yatırım yapılabilir varlıklarda 30 milyon dolardan fazla var. Ancak, birincil ikametgahları hariç 1 milyon doları aşan likit varlıklara sahip kişiler, ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu tarafından akredite yatırımcılar olarak sınıflandırılır.
Özel Varlık Yönetiminin İşlevleri
Özel servet yöneticileri, varlıklı bireylerin varlıklarını etkin bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmak için çeşitli alanlardaki uzmanlıklarını kullanır. Özel servet yönetimi tarafından sağlanan hizmetlerden bazıları şunlardır:
#1. Para kazan
Özel servet yöneticisinin ilk görevi, yeni gelir elde etmek ve müşterinin mevcut servetini artırmaktır. Enflasyon ve artan yüksek net değerli bireylerin sayısı nedeniyle, müşterinin hedefi masanın üstünde kalmak ve satın alma güçlerini artırmaktır. Zengin yatırım deneyimleri ile varlık yöneticileri, yıllık ek gelir sağlayacak çeşitli yatırım tekniklerinden yararlanmalıdır. Ayrıca, müşterilerine, daha az varlıklı bireyler için mevcut olmayabilecek riskten korunma fonlarına ve özel sermaye fonlarına yatırım yapma konusunda yardımcı olabilirler.
#2. Varlık Koruma ve Sermaye Koruma
Özel servet yönetimi, müşteri varlıklarını davalara, devlet yetkililerine veya diğer tehditlere karşı korumayı gerektirir. Bununla birlikte, varlıklı müşteriler bazen veraset, evlilik sorunları ve mülkiyet anlaşmazlıkları gibi çeşitli nedenlerle dava edilir ve davaları kaybederlerse diğer tarafları tazmin etmek zorunda kalabilirler. Varlık yöneticileri, davaların ortaya çıkmasını engelleyerek veya mahkeme dışı lehte anlaşmalara vararak davalarla uğraşırken proaktif olmalıdır. Ayrıca, aşırı vergiden korunmak için müşterinin servetinin bir kısmını denizaşırı bankalara aktarabilirler.
#3. Vergi Yönetimi
Zengin insanlar Sam Amca ile aralarını iyi tutmak için gerekli vergi ödemelerini yapmaya çalışırlar. Müşteriler sıklıkla birden fazla vergilendirilebilir gelir akışına sahip olduklarından, yetkililere uymaya devam ederken kendilerine para kazandıracak en verimli vergi planını seçmek isterler. Bu nedenle, vergideki küçük bir fark, vergi sonrası kazançlarda büyük farklılıklara neden olabilir ve vergi düzenlemelerini anlayan bir özel servet yöneticisi, müşteriye en avantajlı vergi kombinasyonunu seçmede yardımcı olabilir.
Özel Varlık Yönetiminin Maliyeti Ne Kadardır?
Müşteriler genellikle yönetim altındaki varlıklarının bir kısmını özel varlık yönetimi işletmelerine öderler. Çoğu şirketin ücret tarifeleri kademeli oranlar içerir; bu, yönetim altında ne kadar çok varlığa sahip olursanız, oranınızın o kadar düşük olacağı anlamına gelir. Örneğin Goldman Sachs, yönetimi altında 1.75 milyon dolar olan özel varlık yönetimi müşterilerine yüzde 10 oranında ücret alıyor. Yönetim altında varlıkları 500 milyon dolardan fazla olan müşterilerden, yönetim altındaki varlıklarının yüzde 0.80'i tahsil edilecektir. Varlığa dayalı ücretler en tipik olmakla birlikte, şirketler ayrıca sabit bir maliyet veya bir ücret kombinasyonu da uygulayabilir.
Özel Varlık Yönetim Firmaları Nasıl Çalışır?
Çoğu özel servet yönetimi grubu, daha büyük finansal kurumlar içinde küçük bölümler olarak çalışır ve bireylere özel servet yönetimi sağlamak üzere tasarlanmıştır. Satıyorlar tescilli ve tescilli olmayan yatırım varlıklarını büyütmelerine ve gelecek nesillere sağlamalarına yardımcı olmak için yüksek net değerli bireylere ürün ve hizmetler. Özel servet yönetimi segmentinde tipik olarak, hedge fonları, para piyasaları, özel sermaye ve diğer yatırım türleri gibi çeşitli yatırım türleri hakkında tavsiyelerde bulunabilecek çeşitli uzmanlar bulunur. Bununla birlikte, bağımsız varlık yöneticileri, HNWI müşterilerinin servetini yönetmek için risk yönetimi, vergilendirme ve emlak planlaması konusundaki uzmanlıklarını kullanır.
Özel servet yöneticilerinin yüksek bir oranı, müşterilerinden yönetim altındaki varlıkların bir yüzdesini alır. Komisyon bazlı ödeme skalasının aksine ücret bazlı ödeme skalası, daha az çıkar çatışması ve daha yüksek performans potansiyeli sağlar.
Komisyona dayalı bir ödeme, özel yöneticileri kendilerine yüksek komisyonlar kazandıracak ancak müşterinin servetini artırma potansiyeli daha az olan yatırım ürünleri ve hizmetleri önermeye teşvik edebilir. Öte yandan ücrete dayalı bir ödeme, varlık yöneticilerinin müşterinin servetini artıracak yüksek karlılığa sahip bir portföy kombinasyonu seçmesine olanak tanır.
Yüksek net değere sahip kişiler, yatırımlarına daha kişiselleştirilmiş bir yaklaşım sağlamak için bir aile ofisi kurmayı da düşünebilir. Ayrıca aile ofisleri, tekli aile işyerleri veya çoklu aile ofisleri olabilir.
Ayrıca Oku: EN İYİ MUHASEBE FİRMALARI: 35+ Dünyanın En İyisi (Güncelleme)
En İyi 10 Özel Varlık Yönetimi firması
ADV Ratings, dünyanın en büyük varlık yönetimi firmalarının derecelendirmesini yayınlayacak.
Yönetim altındaki varlıklar (AUM), varlık yöneticilerini sıralamak için kullanılır. Aşağıdaki sıralamalar, varlıklar açısından ilk on özel servet yönetimi firmasını temsil etmektedir.
#1. UBS varlık yönetimi
AUM'de 2.6 trilyon dolar ile UBS Wealth Management listede ilk sırada yer alıyor.
UBS'nin merkezi İsviçre'de olmasına rağmen, 50'den fazla ülkede ofisleri bulunmaktadır ve tüm büyük uluslararası finans merkezlerinden faaliyet göstermektedir. Özel yönetim firmasının Amerika Birleşik Devletleri'nde 286 şubesi bulunmaktadır.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki UBS mali danışmanları, bireysel planlama, yatırım ve bankacılık hizmetlerinin yanı sıra özel servet yönetimi sağlar. UBS mali danışmanları, işletmelere ve kuruluşlara mali sağlık, emeklilik planı hizmetleri, öz sermaye planı hizmetleri, kurumsal danışmanlık ve işyeri analitiği konularında yardımcı olabilir.
#2. Kredi Suisse
AUM'de 1.25 trilyon dolar ile Credit Suisse listede ikinci sırada yer alıyor.
UBS Wealth Management gibi Credit Suisse de bir İsviçre firmasıdır.
Credit Suisse'in varlık yönetimi hizmetleri, servetin korunmasını, biriktirilmesini ve aktarılmasını kapsar. Daha önce şirketin Boston, Chicago, Houston, Los Angeles, New York ve San Francisco şubelerinde yatırım bankacılığı personeli bulunuyordu.
#3. Morgan Stanley Varlık Yönetimi
Morgan Stanley Varlık Yönetimi, AUM'da 1.24 trilyon dolar ile listede üçüncü sırada yer alıyor.
Müşterilerine finansal, ailevi ve sosyal sermayelerini artırmada yardımcı olmaya adanmış 250 danışmanlık firması sunmaktadır. Özel Varlık Yönetimi'nin Washington DC'nin yanı sıra 50 eyalette de ofisleri var Analizimize göre, yaklaşık 15,600 şubeye yayılmış 600'ün üzerinde servet yöneticisi var.
#4. Bank of America Küresel Varlık ve Yatırım Yönetimi
AUM'de 1.22 trilyon ABD doları ile Banks of America Küresel Varlık ve Yatırım Yönetimi (Merrill Lynch Varlık Yönetimi ve Bank of America Private Bank'tan oluşur) listede dördüncü sırada yer aldı.
Bireyler ve aileler Bank of America'nın yatırım yönetimi hizmetlerinden yararlanabilir. Portföy yönetimi, sermaye piyasalarına erişim, özellikli varlık yönetimi, sürdürülebilir ve etkili yatırım, kuruluşun sunduğu hizmetler arasındadır.
Küresel Varlık ve Yatırım Yönetimi bölümü iki müşteri grubuna odaklanır: toplam yatırım yapılabilir varlıkları 250,000 dolardan fazla olanlar ve Bank of America'nın kapsamlı varlık yönetimi çözümlerinden yararlanabilecek yüksek net değerli bireyler. 20,000 ofiste 750'den fazla varlık yöneticisi istihdam etmektedir.
#5. JP Morgan Özel Bankası
AUM'de 677 milyar $ ile JP Morgan Private Bank, ADV Ratings sıralamasında altıncı sırada. JP Morgan danışmanları, stratejistleri ve yatırımcıları, bireylere özelleştirilmiş finansal stratejiler geliştirmede ve hedeflerine ulaşmada yardımcı olur. Firma, yatırım, bankacılık, borç verme ve tröstler ve mülklerde uzmanlar istihdam etmektedir.
#6. Goldman Sachs & Co.
AUM'de 558 milyar dolar ile Goldman Sachs, en iyi özel servet yönetimi firmaları listesinde altıncı sırada yer alıyor. Goldman Sachs'taki müşteriler, nakit, sabit gelir ve hisse senetlerinin yanı sıra özel sermaye ve riskten korunma fonları gibi alternatif alternatifler de dahil olmak üzere çok çeşitli yatırım araçları arasından seçim yapmak için özel servet yönetimi ekipleriyle iletişim kurar.
Bireyler ayrıca varlık tahsisi ve portföy çeşitlendirmesi konusunda Goldman Sachs'ın Yatırım Stratejisi Grubu'ndan (ISG) tavsiye alabilirler. Kuruluşun Varlık Danışma Grubu, müşterilere emlak planlaması, hediye planlaması, nesil atlama vergi planlaması ve hayırseverlik konularında da yardımcı olabilir. 500 şubede 13 varlık yöneticisi istihdam etmektedir.
#7. Charles Schwab & Co.
AUM'de 506.3 milyar dolar ile Charles Schwab, varlık yönetimi firmaları arasında altıncı sırada yer alıyor. Charles Schwab, Schwab Private Client olarak bilinen bir danışmanlar ekibi aracılığıyla varlık yönetimi hizmetleri sağlar. Bireysel müşterilerin emeklilik gelir planlaması, emlak planlaması ve sigorta ihtiyaçları bu danışmanlar tarafından dikkate alınmaktadır. Bir müşterinin personelinin kararlı bir üyesine, bir portföyü izleme ve pazar geliştiğinde tavsiyelerde bulunma görevi de verilir.
Firma, yaklaşık 2,000 varlık yöneticisi istihdam etmekte ve Amerika Birleşik Devletleri genelinde 345 şubesi işletmektedir.
#8. Citi Özel Bankası
Citi Private Bank, ADV tarafından dünyanın en büyük varlık yönetimi firmaları arasında dokuzuncu sırada yer almaktadır. 500 milyar dolarlık bir AUM'ye sahip. Citi Private Bank, profesyonel yatırımcılara, yüksek net değerli bireylere, aile ofislerine, avukatlara ve hukuk firmalarına hizmet vermektedir. Citi, her müşterinin portföyünün ihtiyaç duyduğu ilgiyi görmesini garanti etmek için olağanüstü yüksek bir danışman-müşteri oranını korur.
Özel yatırım planları oluştururlar ve işletmelere, varlıklı bireylere, yetenekli yatırımcılara, binden fazla aile ofisine ve hukuk mesleğine küresel bankacılık ve yatırım hizmetleri sunarlar.
#9. BNP Paribas Varlık Yönetimi.
AUM'de 424 milyar dolar ile BNP Paribas Wealth Management bu listede sekizinci sırada yer alıyor. BNP Paribas'ın Varlık Yönetimi deneyimi, müşteriler için uzun vadeli hedeflerine dayalı olarak bir portföy oluşturmayı içerir. Firmanın yatırım stratejistleri, finansal portföyünüzü yönetebilir, çeşitlendirebilir veya uyarlayabilir ve ayrıca çeşitli seçenekler hakkında rehberlik sağlayabilir.
# 10. Julius Baer
AUM'de 423.5 milyar dolar ile Julius Baer bu listede onuncu sırada yer alıyor. Julius Baer danışmanları, geniş bir dış uzmanlar ağıyla işbirliği içinde, finansal planlama, varlık yapılandırması, emeklilik, vergilerin ardıllığı, yer değiştirme ve hayırseverlik dahil olmak üzere varlık yönetimine kapsamlı bir yaklaşım sunar.
Julius Baer dünya çapında yaklaşık 6,700 kişiyi istihdam etmektedir. Firma ayrıca dünyanın her yerinden özel müşteriler için varlıkları yönetir.
Yatırım Bankacılığı Özel Varlık Yönetimi İçerir mi?
Yatırım bankacılığı müşterileri çoğunlukla şirketler olsa da, servet yönetimi esas olarak insanlara kişiselleştirilmiş hizmet sunmakla ilgilidir. Servet yönetimi şirketlerinin ve yatırım bankacılarının faaliyetleri düzenli olarak örtüşüyor.
Özel Varlık Yöneticileri Hangi Yatırımları Yapar?
Ana hedefleri, gelecek nesilleri destekleyebilmeleri için müşterilerinin varlıklarını yönetmek ve artırmaktır. Bu kuruluşlar sıklıkla nakit, sabit getirili menkul kıymetler, hisse senetleri ve alternatif yatırımlar dahil olmak üzere çok çeşitli yatırımlar hakkında tavsiyelerde bulunur.
Özel Varlık Yönetimine Kimler İhtiyaç Duyar?
Varlık gereksinimini karşılıyorsanız ve mali durumunuzu tek başınıza veya tek bir mali müşavir veya mali planlamacının yardımıyla etkin bir şekilde yönetemeyeceğinize inanıyorsanız, özel servet yönetimi sizin için iyi bir seçenek olabilir.
Müşteriler Özel Servet Yöneticileri Tarafından Nasıl Bulunur?
Danışmanların çoğu, müşteri yönlendirmelerini pasif bir fayda olarak alır, ancak daha kasıtlı, proaktif bir strateji benimseyebilirler. Erişimlerinde ısrarcı oldukları sürece, müşterilerden ve ağlarındaki güçlü kişilerden aldıkları tavsiyelerin sayısını artırabilirler.
Servet Yöneticileri Yatırımlarınızı Yönetiyor mu?
Bir servet yöneticisi, hedeflerinize ve risk tolerans düzeyinize özel bir yatırım planı oluşturmak için sizinle işbirliği yapacaktır. Yönetici, yıllık ücret karşılığında, sertifikalı bir yatırım danışmanı ise, sizin adınıza yatırımları da seçebilir ve yönetebilir.
Sonuç
Yüksek net değerli Bireyler, mali durumlarını halletmek için sıklıkla bir profesyonelin hizmetlerini ararlar. Büyüklük her şey olmasa da, yönetim altındaki önemli miktarda varlık, firmanın zengin müşterilere hizmet verdiğini gösterir. Aşağıdaki sıralamalar, varlıklar ve net gelir açısından ilk on yatırım yönetimi firmasını yansıtmaktadır.
Özel Varlık Yönetimi SSS'leri
Özel bir varlık yönetimi ortağı ne yapar?
Özel Varlık yönetimi ortakları, varlık yöneticisini yüksek net değerli müşterilere finansal tavsiye sağlama konusunda desteklemek için büro görevlerini yerine getirir.
Bir servet yöneticisine nasıl ödeme yapılır?
Varlık yöneticileri, çoğu finansal danışman gibi, yönettikleri varlıkların bir yüzdesini alarak para kazanırlar.
En iyi özel servet yöneticileri ne kadar kazanıyor?
En iyi Özel Varlık Yöneticileri, milyonlara ulaşabilen işe alım bonusları dahil değil, yılda yaklaşık 900,000 dolar kazanıyor.
İlgili Makaleler
- EN İYİ MUHASEBE FİRMALARI: 35+ Dünyanın En İyisi (Güncelleme)
- FİNANSAL DANIŞMAN: Tanım, İşler, Şirketler, Kariyer, (+ Danışman olmak için kolay rehber)
- Kamu maliyesi: Tanımı, Kapsamı, Önemi, Türleri ve Örnekleri (+ ücretsiz pdfs)
- Finansal Bağımsızlık: Erken emekli olmak için kolay ipuçları (+ ücretsiz e-kitaplar)
