Önemli bir masraf için paraya ihtiyacınız olduğunda alabileceğiniz en büyük kredi türü kişisel kredidir. Yüksek faizli kredi kartı borcunu ödemek, gerekli ev onarımlarını yapmak veya bir düğün ya da tatil gibi büyük bir yaşam olayı için ödeme yapmak gibi her şey için kullanabilirsiniz (ancak genellikle ihtiyaçlar için borç almanız tavsiye edilir, istekler için değil). Başlamanıza yardımcı olmak için 2023'ün en iyi bireysel kredilerinin bir listesini derledik. Bu makale ayrıca kötü kredi için bazı kişisel kredilerin ve kredi kontrolü olmayanların derlenmiş bir listesini açıklar ve verir. Sürüş keyfi!
Bireysel Krediler Nedir?
Son on yıl boyunca bireysel krediler en hızlı büyümeyi yaşadı. Bu kısmen, bu kredileri almayı her zamankinden daha ucuz ve basit hale getiren eşler arası borç verme platformlarının ve fintech firmalarının ortaya çıkmasına atfedilebilir.
Bireysel krediler, belirli bir süre boyunca eşit ödemelerle geri ödenmesi gereken bir tür taksitli kredidir. Faiz oranları genellikle daha düşük olduğundan ve krediler, ev tadilatından taşınma maliyetlerine ve eğitim kredileri gibi mevcut borçların ödenmesine kadar her şey için kullanılabileceğinden, birçok kişi kişisel kredileri kredi kartlarına tercih eder. Ancak bu, karşılıksız oldukları anlamına gelmez. Fed'in son verilerine göre, bireysel kredi için ortalama APR yüzde 11.23. Bu arada, kredi kartları için ortalama APR kabaca %19.07'dir.
Kişisel Kredi Türleri
Bireysel kredi türleri şunlardır:
1 numara. Teminatlı Krediler
Eviniz, arabanız, hisse senetleriniz, bonolarınız ve hatta bir mevduat hesabı, teminatlı bir kişisel kredi için teminat görevi görebilir ve ödemelerinizi temerrüde düşmeniz durumunda borç verenin geri ödemesini garanti edebilir. Borç veren, temerrüde düşme durumunda teminatı tasfiye etme ve gelirleri kredi bakiyesine uygulama hakkına sahiptir.
2 numara. teminatsız krediler
Değerli herhangi bir şeyle desteklenmesi gerekmediğinden, teminatsız krediler, borçluları temerrüde düşme durumunda evlerini veya diğer mallarını kaybetme riskine sokmaz. Bununla birlikte, bu kredilerdeki faiz oranları genellikle daha yüksektir ve temerrüde düşmek, krediniz üzerinde yine de önemli bir etkiye sahip olacaktır. Teminatsız krediler, kişisel borçlanma piyasasının büyük çoğunluğunu oluşturmaktadır.
Bireysel Krediler Nasıl Çalışır?
Kişisel krediler, birçok farklı türde finansal kuruluştan temin edilebilir. Kredi başvurunuz değerlendirilirken, kredi verenler tarafından çeşitli kriterler dikkate alınacaktır. Örneğin:
#1. Borç-Gelir Oranı (DTI)
Aylık borç, ipotek, kredi kartı faturaları, nafaka ve öğrenci kredileri gibi şeyleri içerir; bu rakam aylık brüt gelirinizle karşılaştırılmalıdır. Bu, borç veren kurumlara, gelirinizin ne kadarının mevcut borç yüklerinizi karşılamak için kullanıldığını ve dolayısıyla yeni krediyi karşılayıp karşılayamayacağınızı gösterir. Genel kural, daha düşük bir DTI'nin kabul edilme şansınızı artırmasıdır.
#2. Kredi notu
Kredi raporları ve puanları, potansiyel borç verenler tarafından sık sık kontrol edilir. Borç verenler, FICO kredi puanı 660 ve üzeri olan borçluları tercih eder. Kredi istemeden önce bunu kendi başınıza yapmanız önerilir.
#3. Kredi Kullanım Oranı
Kullanım oranınız finans kuruluşları tarafından incelenecektir. Borç verenler genellikle %30 veya daha düşük bir kredi kullanım yüzdesi ararlar. Bireysel krediler genellikle sabit faiz oranlarına sahiptir ve onaylandıktan sonra 24 ila 48 saat gibi kısa bir süre içinde hesabınıza para aktarılarak hızlı bir şekilde tamamlanabilir.
En İyi Bireysel Krediler
Aşağıdakiler, aralarından seçim yapabileceğiniz en iyi kişisel kredilerdir:
1 numara. LightStream Bireysel Krediler
SunTrust Bank'ın çevrimiçi borç verme bölümü olan LightStream, borçlulara mükemmel kredi veya daha rekabetçi faiz oranları ve özelleştirilebilir geri ödeme planları sağlar. Öğrenci finansmanı ve ticari finansman gibi dikkate değer istisnalar dışında, çok çeşitli borç verme seçenekleriyle tanınmaktadır. LightStream kişisel kredileri, web sitesine göre düğünlerden araba satın almaya kadar her şey için kullanılabilir. Borçları konsolide etmek için bile kullanılabilirler.
Bir bankacılık iş gününde başvurursanız ve başvurunuz onaylanırsa ve kredi sözleşmeniz elektronik olarak imzalanırsa ve doğrudan mevduat bankacılığı hesap bilgileriniz 2:30 ET'den önce doğrulanırsa, paranızı aynı gün alabilirsiniz. Otomatik ödemelere kaydolan müşteriler için daha fazla indirim sağlarlar. Kredi başvurusunda bulunmadan önce LightStream'in web sitesinde mevcut faiz aralıklarını inceleyebilirsiniz ve bunlar, almak istediğiniz kredinin amacına göre değişebilir. Fed'in oranları nasıl ayarladığına bağlı olarak, bu değişebilir.
Faturalandırma, yıllık yüzde oranınızı %0.50 artırır. APR belirlendiğinden, düzenli ödemeniz kredi süresince değişmeyecektir. Bu kredi, listemizdeki en uzun vadeye sahiptir (24 aydan 144 aya kadar).
#2. güvenilir
Müşteriler, Credible aracılığıyla sunulan en iyi kişisel kredi sağlayıcılarından bazılarının çeşitli fiyat tekliflerini karşılaştırabilir. Credible, kredi puanınızı etkilemeden 17 farklı borç verene anında erişim sağlayan bir kredi platformudur. SoFi, LightStream, PenFed ve diğer güvenilir borç verenler, şirketin etkileyici ağının bir parçasıdır. Kredi tutarı, faiz oranı tercihi ve kullanım amacı gibi konularda filtreler kullanarak hem zamandan hem de paradan tasarruf edebilirsiniz. Credible ayrıca 200$ değerinde En İyi Fiyat Garantisi bonusu sağlar. Faiz oranlarını aldıktan sonraki 200 gün içinde daha düşük bir kişisel kredi oranı bulursanız, Credible 10$ ödeyecektir.
Kuruluş, çok çeşitli kredi puanlarına sahip kişilerden gelen başvuruları kabul eder, ancak istisnai puanlara sahip olanların kredi teklifleri alma, geri ödeme koşullarını memnuniyetlerine göre müzakere etme ve genel olarak daha ucuz faiz oranları alma olasılıkları daha yüksektir.
3 numara. PenFed Bireysel Krediler
Federal bir kredi birliği olarak PenFed, üye olmakla ilgilenen herkesi memnuniyetle karşılar ve borç konsolidasyonu, ev tadilatı, tıbbi harcamalar, otomobil finansmanı ve daha fazlası için çeşitli kişisel krediler sunar.
Çoğu finans kuruluşunun standart kredi tutarı 1,000 ABD doları iken, PenFed size bir ila beş yıl vadeli 600 ABD doları tutarında bir kredi sağlayacaktır. Başvuru için üyelik gerekli olmasa da, paranızı almak için PenFed'e katılmanız ve bir tasarruf hesabında 5$ bakiye bulundurmanız gerekir.
#4. SoFi Bireysel Krediler
Yüksek faizli kredi kartı borcunu konsolide etmek söz konusu olduğunda, SoFi harika bir seçenek çünkü başlangıçta öğrenci kredilerini yeniden finanse etme odağından şimdi 100,000 $'a kadar bireysel krediler sunmaya odaklandı. SoFi, yüksek faizli kredi kartı borcunu daha düşük bir faiz oranıyla yönetilebilir tek bir kredide birleştirmek isteyenler için basit bir kayıt ve başvuru prosedürünün yanı sıra ödemeleri yönetmek için uygun bir uygulama sağlar.
SoFi ayrıca, kredilerinin değişken veya sabit bir yıllık yüzde oranına (APR) sahip olabilmesi, diğer kişisel kredilerin ise yalnızca bir seçeneğe sahip olabilmesi açısından da sıra dışıdır. Değişken oranlı bir kredi için ödediğiniz faiz, kredi süresi boyunca artabilir veya azalabilir, bu nedenle, kredi vadesi boyunca APR düşerse paradan tasarruf edebilirsiniz. Ancak, sabit oranlı bir kredinin aylık ödemesi aynı kalır ve bu da geri ödemeyi kolaylaştırır.
#5. Ödünç Ağaç
Credible'a benzer şekilde, Lending Tree, güvenilir borç verenler tarafından sunulan kişisel kredileri karşılaştırabileceğiniz bir pazar yeridir. Maliyet tahminleri hızla elde edilebilir. Her borç veren için mevcut yıllık yüzde oranları (APR'ler) ve minimum kredi puanı gereksinimleri, LendingTree'nin web sitesinde açıkça gösterilmektedir. Borç verenler genellikle 600 veya daha yüksek bir puan ister, ancak Upstart gibi sınırlı kredi geçmişi olan borçlulara odaklananlar 300 kadar düşük puanları kabul edebilir. kişisel kredi ödeme hesaplayıcısı.
Kötü Kredi için Kişisel Krediler
Kötü bir krediniz olduğunda veya kredi geçmişiniz yoksa, kredi almak zor olabilir. Ayrıntılı gelir bilgileri içeren bir başvuruda bulunmak ve bir kredi kontrolüne onay vermek çoğu kredi ve diğer finansal ürünler için standart bir prosedürdür. Borç verenler, tüm ödemelerini zamanında yaparak ve gelirlerini aylık harcamalarının üzerinde tutarak mali durumlarını sorumlu bir şekilde yönetebileceklerini göstermiş kişilerle iş yapmak isterler. Kötü kredi için bazı kişisel krediler şunlardır:
1 numara. Yeni Başlayan Kişisel Krediler
Bir krediyi onaylayıp onaylamamaya karar verirken Upstart, bir kişinin kredi puanı dışındaki değişkenleri dikkate alan birkaç şirketten biridir. Faiz oranları da rekabetçi.
İş geçmişi, eğitim, istihdam ve kredi geçmişi gibi şeyleri hesaba katar. Kredilerin çoğu 300 kredi puanı gerektirir, ancak bazıları daha düşük kredi ile kabul edilebilir. Upstart, başvurmadan önce faiz oranınızı belirlemek için hafif bir kredi kontrolü yapacaktır. Zor bir kredi kontrolü, kredi için başvurduğunuzda kredi puanınızı geçici olarak düşürür.
2 numara. LendingPoint Bireysel Krediler
Bir krediye ihtiyacınız varsa ve makul bir faiz oranı ve kaynak ücreti arıyorsanız, LendingPoint harika bir seçimdir. Diğer bireysel kredilerde olduğu gibi LendingPoint tarafından ön yeterlilik sunulmaktadır, böylece başvurmadan önce kredi koşullarınızın neler olabileceğini görebilirsiniz. Ayrıca LendingPoint, başvurunuzun onaylanıp onaylanmadığını size çok hızlı bir şekilde bildirecektir. Parayı bir iş günü içinde almayı beklemelisiniz.
Nevada ve West Virginia'da ikamet edenler, eyaletin katı borç verme standartları ve 35,000 $'lık minimum yıllık gelir eşiği nedeniyle bu krediler için uygun değildir. LendingPoint, kredi verirken kredi notunu, kredi süresini, kredi kullanımını, kredi tutarını ve kredi tutarını dikkate alır.
3 numara. OneMain Finansal Bireysel Krediler
Esnek geri ödeme koşullarına sahip kişisel bir kredi arıyorsanız, OneMain Financial'ın tekliflerini göz önünde bulundurun. OneMain'den kredi almaya hak kazanmak için gerekli minimum kredi puanı yoktur ve kredi puanınız kredi şartlarını belirlemek için kullanılmaz. İş, bir adayın kredi geçmişini, gelirini, harcamasını ve gerekirse teminatını dikkate alır. Kredi başvurusu yapmadan da kredi ön yeterliliğinizi kontrol edebilirsiniz.
Kredi Çeki Yok Bireysel Krediler
Kredi kontrolü olmayan krediler, onaylanmadan önce kredi geçmişinizin kapsamlı bir şekilde gözden geçirilmesini gerektirmeyen kişisel kredilerdir. Kredisiz kredi başvurusu yaptığınızda yumuşak kredi kontrolü yapıldığı için kredi puanınız etkilenmez. Krediye ihtiyacı olan ancak kötü bir kredi geçmişine sahip olan veya hiç geçmişi olmayan kişiler genellikle mevcut en iyi kredi kontrolü olmayan kişisel kredilere yönelirler.
1 numara. ClearViewKrediler
ClearViewLoans, kısa bir çevrimiçi form doldurmanızı sağlayarak sizi geniş bir borç verenler ağına bağlayan ücretsiz bir hizmettir. Sitede yayınlanan kişisel kredilerin çoğu için sağlam bir kredi puanı gerekmesine rağmen, mükemmelden daha az krediye sahip olan borçlular, kendileriyle çalışmaya istekli kısa vadeli kredi sağlayıcıları da keşfedebilirler.
Borç verenin gereksinimlerine ve bölgenize bağlı olarak, ClearViewLoan'a bağlı borç verenler ağı 100$ ile 5,000$ arasında değişen krediler sunar. Aynı anda birkaç farklı borç verene kredi talebinde bulunursanız, aynı gün yanıt alabilirsiniz. Bu, ihtiyacınız olan parayı alma sürecini hızlandıracaktır.
#2. KötüKrediKrediler
BadCreditLoans, farklı kredi geçmişlerine sahip müşterilere uygun kredi aramalarında yardımcı olan bir hizmettir. Hizmet, hem ücretsiz hem de kullanımı kolay bir çevrimiçi talep formu göndererek hızlı bir şekilde 500 ila 10,000 ABD Doları arasında bir kredi almayı mümkün kılar. Negatif krediniz varsa yine de kredi alabilirsiniz, ancak koşullar eskisi kadar iyi olmayabilir ve kredi verenin ek kredi gereksinimlerini karşılamanız gerekebilir. Birden fazla teklifiniz varsa, en iyisini seçmek için kredi koşullarını karşılaştırabilirsiniz. Ayrıca, sözleşmeyi imzaladıktan bir iş günü sonra paranızı almayı bekleyebilirsiniz.
#3. CashABD
CashUSA'daki kişisel kredi piyasası en iyi bilinen ve güvenilir piyasalardan biridir. Sitenin kredi kontrolü olmayan veya kötü kredi kredileri konusunda kötü bir üne sahip olmamasına rağmen, yine de 10,000 $'a kadar kişisel kredi teklifleri bulmanıza yardımcı olabilir. Kredi miktarları, faiz oranları ve şartlar, borç verene göre değişir, ancak genellikle üç ila yetmiş iki aylık bir zaman dilimi için yaklaşık 3,000 ila 37,000 ABD Doları arasında değişir. Kişisel kredi başvurusunda bulunmak için hızlı çevrimiçi formu bilgilerinizle doldurun ve CashUSA'nın borç veren ağına gönderin. Borç verenler, başvurunuzu inceleyecek ve krediden bağımsız olarak herhangi bir kredinin şartlarını size bildirecektir.
#4. Bireysel Krediler
Kişisel bir kredi ararken, başvuru sahipleri PersonalLoans'ta 35,000 $'a kadar basit bir başvuru süreci bulabilirler. Bununla birlikte, gereken kesin tutar oldukça değişkendir ve borçlunun mali durumu, aranan kredinin niteliği ve bir kredi kontrolünün gerekip gerekmediği gibi faktörler tarafından belirlenir. Bir kredinin şartlarını kabul etmeden önce, borç verenin, kredi puanınızı olumsuz etkileyebilecek sıkı bir kredi kontrolü yapmasını isteyip istemediğinizi düşünmek önemlidir. Kredi başvurusu, kredi geçmişiniz, amacınız ve tutarınız hakkında sorular soracaktır.
Bireysel Krediler Ne İçin Kullanılır?
Kişisel krediler, genellikle tıbbi bakım ve araç bakımı ile ilgili olanlar gibi yüksek maliyetli, beklenmedik maliyetleri karşılamak için kullanılır. Diğerleri geziler, düğünler veya ev tadilatları gibi büyük harcamaları finanse etmek için kredi alır. Mevcut borcu birleştirmek veya yeniden finanse etmek, kişisel krediler için başka bir yaygın kullanımdır.
1 numara. Acil Giderler
Oto tamirleri, hastane faturaları ve cenaze masrafları gibi acil durumların tümü bütçenizi hızla raydan çıkarabilir. Beklenmedik masraflar ortaya çıktıkça ödemek için bireysel kredi kullanılabilir ve belirli bir süre içinde geri ödenebilir.
2 numara. Evi yenilemek
Evinizde onarım veya tadilat yapmak için paraya ihtiyacınız varsa ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunabilirsiniz. Ev eşitliği, evde yükseltmeler yapılarak artırılabilir.
3 numara. Konsolide Borç
Bireysel krediler sıklıkla borç konsolidasyonu ve yeniden finansman için kullanılır. Birçok kişi, özellikle yüksek faizli kredi kartı borcu olanlar, aylık ödemelerini kısmak ve/veya düşen faiz oranlarından yararlanmak için bunu yapmaktadır.
Büyük ev aletlerini veya mobilyalarını değiştirmeniz gerekirse, taşınma maliyetlerinizin bütçenizi hızla aştığını görebilirsiniz. Kişisel bir kredi almak, yeni yerinize yerleşmeye konsantre olabilmeniz için bu masrafları karşılamanıza yardımcı olabilir.
# 5. Önemli Yatırımlar veya Yaşam Değişiklikleri
Herhangi bir sayıda büyük harcamayı finanse etmek için kişisel bir kredi kullanmak mümkündür. Düğünler, geziler, enerji tasarruflu cihazlar ve dizüstü bilgisayarlar sadece birkaç örnektir.
#6. Otomatik Finansman
Bireysel krediler, otomobil kredilerine göre daha esnek oldukları ve otomobilin kendisini teminat olarak kullanmak zorunda olmadıkları için otomobil alımları için bir seçenektir. Diğerleri, bir bayilik veya üreticiden ziyade özel satıcılardan araba satın almak için özel krediler kullanır.
Bireysel Krediler Nereden Alınır?
- Banka
- Kredi Birlikleri
- Peer-to-Peer
Bireysel Kredi İçin Kabul Edilmek Zor mu?
Kişisel bir krediye başvurmak basit olabilse de, çoğu finans kurumunun hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için geliriniz, mesleğiniz ve diğer finansal taahhütleriniz hakkındaki ayrıntıları bilmesi gerekecektir. Aylık geliriniz, kredi ödemesini ve herhangi bir sabit yükümlülüğü karşılamalıdır.
Bireysel Kredi İçin Onay Almak Neden Bu Kadar Zor?
Kredi notunun düşük olması veya kredi geçmişinin olumsuz olması, borç/gelir oranının yüksek olması, güvencesiz istihdam, talep edilen kredi tutarını ödemeye yetecek gelirin olmaması, eksik veya hatalı belgeleme kredi reddinin en yaygın sebepleri arasındadır.
İhtiyaç Kredisi İçin Hangi Kredi Puanı Kullanılır?
Birçok borç veren, FICO kredi derecelendirme algoritmasını kullanır, ancak bazıları VantageScore'u da kullanır. Bununla birlikte, bazı alacaklılar, bir kredi verip vermemeye karar vermek için FICO ve VantageScore'un yanı sıra daha fazla metrik kullandıklarında ısrar ediyorlar.
Son Düşüncelerimiz
Bireysel krediler, belirli faiz oranları ve daha kısa geri ödeme koşulları (genellikle 12 ile 72 ay arasında) ile özel bir taksitli kredi türüdür. Bu kredilerden birindeki parayı, yüksek faizli kredi kartı borcunu ödemekten büyük bir satın alma işlemine, bir konferansa katılmaya veya çok ihtiyaç duyulan bir tatile gitmeye kadar her şey için kullanabilirsiniz.
İlgili Makaleler
- Mali Danışman: İhtiyacınız olan her şey (+ en iyi beceriler)
- Finans şirketleri: Herhangi bir işletme için en iyi seçimler
- BİREYSEL KREDİLER NASIL İŞLER? Adım adım rehber
- ÇEVRİMİÇİ KREDİLER: DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN EN İYİ SEÇENEK (+ NASIL UYGULANIR KILAVUZU)
- İngiltere'de Gerçek Instagram Takipçileri Nasıl Satın Alınır?
- NETCREDIT BİREYSEL KREDİLER İNCELEME 2023
Referanslar
