Kişisel bir krediye hak kazanmak için, iyi ila istisnai krediye sahip olmalısınız. Genellikle 640 ile 699 arasında bir kredi puanı olarak tanımlanan adil krediniz varsa, onaylanmanız daha zor olabilir. Bununla birlikte, adil krediye sahip kişilere kişisel kredi sağlayan çeşitli borç verenler vardır.
Adil kredi puanı için en iyi bireysel kredilerin uygun faiz oranları, çeşitli kredi koşulları ve adil nitelik koşulları sunduğunu unutmayın.
Adil Kredi Nedir?
Adil bir kredi puanı 630 ile 689 arasında değişmektedir. Kredi puanı şirketine bağlı olarak, borç verenler farklı adil kredi tanımları kullanabilirler. Çoğu borç veren, adil krediyi 580 ila 669 olarak tanımlayan FICO'yu veya adil krediyi 601 ila 660 olarak tanımlayan VantageScore'u kullanır.
Adil krediniz varsa, onu iyi krediye yükseltmek için elinizden gelen her şeyi yapın, çünkü iyi krediye sahip kişiler daha geniş kişisel kredi seçeneklerine erişebilir ve genellikle daha düşük faiz oranları kazanır.
Aşağıda belirtilen kredilerin her biri, kredi puanlarınızı etkilemeden olası düzenlemelere göz atabilmeniz ve bunları karşılaştırabilmeniz için ön yeterlilik başvurusunda bulunmanıza olanak tanır ve kredinizi erken öderseniz bunların hiçbiri ön ödeme cezası almaz.
Bazı borç verenlerin tüm eyaletlerde bulunmayabileceğini unutmayın, bu nedenle ikamet ettiğiniz yerde mevcut olup olmadığını kontrol edin.
Kredi Notu Adil Kişiler İçin Bireysel Krediler
- Çoklu geri ödeme koşulları için en iyisi: Avant
- Güvenli bir kredi için en iyisi: OneMain Financial
- Küçük krediler için en iyisi: Başlangıç
- Hızlı finansman için en iyisi: LendingPoint
- En iyi çevrimiçi krediler: Hızla Para Alın
- Adil kredili bireysel krediler hakkında bilmeniz gerekenler
Farklı Geri Ödeme Koşulları için En İyisi: Avant
Avant'ın kredi geri ödeme süreleri 12 ila 60 ay arasında değişir ve kredinizi ne kadar sürede geri ödemeniz gerektiği konusunda size daha fazla esneklik sağlar. Aylık ödemeleriniz daha uzun bir geri ödeme süresiyle daha düşük olsa da, bu uzun süre boyunca neredeyse kesinlikle çok daha fazla faiz ödeyeceğinizi unutmayın.
- Fiyatlandırma(Yakında) – Avant, kredi fonlarının %4.75'ine kadar bir yönetim ücreti (oluşturma ücreti olarak da bilinir) talep edebilir. Avant ayrıca geç ve karşılıksız ödeme ücretlerini de tahsil edebilir.
- Kredi tutarları – Avant, 2,000 ila 35,000 ABD Doları arasında değişen teminatsız kişisel krediler sağlar, ancak kredi tutarları eyalet düzenlemelerine göre değişir.
Avant'ın borçlularının çoğunluğunun 600 ile 700 arasında veya adil kredi kategorisinin ortasından üst ucuna kadar değişen kredi puanlarına sahip olduğunu bilmek güzel.
Teminatlı Kredi için En İyi Seçenek: OneMain Financial
OneMain, 24 ila 60 ay arasında değişen vade uzunlukları sunar. Ayrıca, ihtiyaç duyduğunuz finansmana hak kazanmanıza yardımcı olabilecek güvenli bir kişisel kredi seçeneği sunar. Teminatlı krediler, otomobil gibi teminat kullanımını gerektirir. Teminatlı bir kredide temerrüde düşerseniz, OneMain evinizi geri alma hakkına sahip olabilir.
- Fiyatlandırma(Yakında) – OneMain, yaşadığınız yere göre değişen bir başlangıç ücreti alır. Bazı eyaletlerde sabit bir fiyat (25$ ile 500$ arasında değişen) olacaktır. Diğer eyaletlerde kaynak ücreti %1 ile %10 arasında değişmektedir. OneMain ayrıca yetersiz nakit için gecikme ücreti ve para cezası alır.
- Kredi tutarları – Eyaletinizin yasalarına bağlı olarak, OneMain'in kişisel kredi seviyeleri 1,500 ila 20,000 ABD Doları arasında değişmektedir.
OneMain ayrıca, kabul edilen veya daha iyi kredi koşulları almanıza yardımcı olabilecek bir ortak imza sahibi ile başvurmanıza izin verebilir.
Mütevazı Krediler için En İyi Seçenek – Başlangıç
Küçük bir krediye ihtiyacınız varsa, Upstart çoğu eyalette 1,000 dolardan başlayan kişisel krediler sunar. İhtiyacınızdan fazlasını ödünç almak istemiyorsanız, bu yararlı olabilir.
- Ücretler: Upstart, onaylanmanız durumunda %10'a kadar bir oluşturma ücreti talep edebilir. Maliyet, kredi tutarlarınızdan peşin olarak tahsil edilir. Geç ödeme ve iade ödeme ücreti de şirket tarafından tahsil edilir.
- Kredi miktarları – Daha küçük kredilere ek olarak Upstart, hak kazanan bireyler için 50,000$'a kadar mevcut olan tüm önerilerimiz arasında en yüksek kredi tutarlarına sahiptir. Aşırı borçlanmanın cazibesine kapılacağınızı düşünüyorsanız, reddetmeye hazırlanın.
Borç verenin, başvurunuzu değerlendirirken kredi raporları ve gelire ek olarak meslek ve eğitim gibi özellikleri de dikkate aldığını söylediğini belirtmekte fayda var. Ayrıca, Upstart yalnızca iki kredi vadesi sunar: 36 veya 60 ay.
Hızlı Finansman için En İyi Seçenek – LendingPoint
LendingPoint'in farkı neden: LendingPoint, tüm kredi başvuru formları ve belgeleri alındığında, kredi onay prosedürünün “sadece saniyeler içinde” tamamlanabileceğini iddia ediyor. Bu, LendingPoint'in en göze çarpan özelliğidir, ancak diğer tüm en iyi kredi kredilerimizin belirli kısıtlamalara tabi olarak “ertesi iş günü” finansmanı sağlama iddiasında olduğunu belirtmekte fayda var.
- Ücretler - Onaylanırsanız, LendingPoint sizden %0 ile %7 arasında değişen bir başlatma ücreti talep edebilir. Oluşturma ücretini finanse edebilir veya kredi gelirlerinden düşebilirsiniz. Borç verenin web sitesinde ön ödeme cezası olmadığı belirtilirken, geç veya karşılıksız ödemeler gibi diğer olası maliyetler hakkında bilgi verilmemektedir.
- Kredi miktarları: LendingPoint, 2,000 $ ile 36,500 $ arasında değişen kişisel krediler sağlar.
LendingPoint'in minimum 35,000 $ gelir gerektirdiğini belirtmekte fayda var. Başvurunuzu gözden geçirirken, borç veren, iş geçmişi ve kredi davranışı gibi faktörleri değerlendirdiğini iddia eder. Kredi vadeleri 24 ile 72 ay arasında değişmektedir.
En iyi çevrimiçi krediler: Hızla Para Alın
Adil Kredimle Bireysel Kredi Alabilir miyim?
Adil krediye sahip müşteriler borç verenler için daha yüksek bir risk oluşturduğundan, tüm borç verenler onlara kredi vermeyecektir. Bununla birlikte, birçok borç veren, 600'lerin altındaki kredi puanlarını inceleyecek, ancak büyük olasılıkla daha yüksek faiz oranları talep edecekler.
Başvurmadan önce, adil kredi puanlarının reklamını yapan borç verenleri arayın. Ayrıca, ön yeterlilik sağlayan borç verenlere bakın. Ön yeterlilik, kredi puanınızı geçici olarak düşürecek olan kesin bir kredi kontrolünü tetiklemeden borç verenle belirli bilgileri değiş tokuş etmenize olanak tanır. Ayrıca, belirli bir borç verenden kredi almaya uygun olup olmadığınızı da belirler.
Adil Kredi Puanı için Bireysel Krediler Nasıl Karşılaştırılır
Kişisel adil kredi kredilerini karşılaştırırken göz önünde bulundurulması gereken en önemli hususlar şunlardır.
#1. Yıllık yüzde oranı
APR, kredinin faiz oranı artı borç veren tarafından tahsil edilen maliyetlerdir. Bu rakamı, bir bireysel kredinin maliyetlerini ve kredi kartları gibi diğer finansman seçeneklerini karşılaştırmak için kullanın.
#2. Aylık ödemeler
Bir kredi sözleşmesi imzalamadan önce, borç verenin, normalde ön yeterlilik sırasında veya yetkilendirildikten sonra aylık taksitleri açıklaması gerekir. Çoğu kişisel kredide aylık ödeme belirlenir, bu nedenle kredinin ömrü boyunca değişmez.
#3. Geri ödeme dönemi
Adil kredi kredilerinin geri ödeme süreleri normalde bir ila yedi yıl arasında değişir. Daha uzun vade, aylık ödemelerinizi azaltırken toplam faiz maliyetinizi artırır. Ödemeleri ucuz tutan ve daha erken olmasa da vade içinde krediyi ödemenize izin veren bir geri ödeme süresi seçin.
#4. Ücretler
Bireysel kredilerde ön ödeme cezaları yaygın olmamakla birlikte, bazı adil kredi verenler oluşturma ücretleri talep etmektedir. Bu normalde kredi tutarının %1 ila %10'udur ve ücret genellikle para banka hesabınıza yatırılmadan önce tahsil edilir.
Diğer özellikleri
İki düşük maliyetli teklif arasında karar verirken aşağıdaki hususları karşılaştırın:
- Finansman zamanı: Bireysel krediler genellikle bir haftadan daha kısa sürede finanse edilir, ancak bazı borç verenler, başvurduğunuz aynı iş gününde bir krediyi finanse edebilir. Yakında finansmana ihtiyacınız varsa, hızlı finansman sağlayan borç verenleri düşünün.
- Kredi oluşturma kaynakları: İdeal olarak, bu krediyi aldığınız zamandan daha yüksek kredi ile geri ödeyebileceksiniz. Çoğu borç veren, ödemeleri üç büyük kredi kuruluşunun tümüne kaydeder, ancak zamanında ödemeler için kredi almak istiyorsanız, kredi sözleşmesini imzalamadan önce sizinkinin yaptığından emin olun. Bazı borç verenler kredi puanınızı izleyebilir, böylece krediyi ödediğinizde nasıl değiştiğini gözlemleyebilirsiniz.
- Ödeme Esnekliği: Bazı borç verenler, kredinin süresi boyunca ilk ödeme tarihinizi korumanızı ister. Ek esnekliğe ihtiyacınız olacağına inanıyorsanız, ödeme tarihini ayarlamanıza izin veren bir borç veren arayın.
Adil Kredi Puanına Sahip Olduğunuzda Bireysel Kredi Nasıl Alınır?
#1. Borç verenin gereksinimlerini inceleyin.
Yukarıda belirtilen borç verenler, başvuranları adil kredi ile kabul eder, ancak bazıları daha düşük borç-gelir oranına sahip müşterileri tercih eder. Diğerleri, nerede üniversiteye gittiğiniz veya nerede yaşadığınız gibi çeşitli özellikleri dikkate alabilir. Her bir borç verenin bir kredi başvurusunda ne istediğini öğrenmek için yeterlilik kriterlerini karşılaştırın.
#2. Ön kalifiye olun
Ön yeterlilik, kişisel bir kredi için onaylanma olasılığınızı gösterebilir ve olası faiz oranlarını ve kredi tutarlarını görmenize olanak tanır. Prosedür, kredi puanınızı etkilemeyen yumuşak bir kredi kontrolünü içerir.
#3. Bir başvuru doldurun
Bir borç veren belirledikten sonra başvurma zamanı. Birçok büyük borç verenin birkaç dakika içinde tamamlanabilen çevrimiçi uygulamaları vardır, daha küçük bankalar ve kredi birlikleri ise yüz yüze ziyaret gerektirebilir. Hızlı bir düzeltme önerisi: Başvurmadan önce W-2'ler, ödeme taslakları ve devlet tarafından verilmiş kimlik gibi gerekli tüm belgeleri toplayın.
Kişisel adil krediye başvurma şansınızı artırmaya yönelik ipuçları
- Bir kredi birliğini düşünün: Bir kredi birliği, kredi puanınıza ek olarak üyelik geçmişinizi de dikkate alabilir, bu nedenle iyi durumda olan üyelerin kişisel krediye hak kazanma şansı daha yüksek olabilir.
- Krediyi güvence altına alın: Bireysel kredilerin çoğu teminatsız olsa da, bazı borç verenler teminat talep eden teminatlı kişisel krediler sağlar. Bankaya geri ödeyemiyorsanız alacak bir şey vermek, bankanın kredi riskini azaltır. Bankalar genellikle krediyi bir tasarruf veya yatırım hesabıyla güvence altına almanıza izin verirken, çevrimiçi borç verenler bir araç talep eder.
- Bir ortak imzalayan ekleyin: Krediniz iyi olan ve kredinizden daha yüksek gelire sahip bir ortak imza sahibini dahil etmek, düşük faiz oranına hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Ortak imza sahibi, fonlara erişiminiz olmadığı halde krediye erişiminiz yoksa krediyi ödemeyi kabul eden kişidir. Ortak imzalı bir krediye benzeyen ancak ortak başvurucunuzun nakde erişmesine izin veren ortak bir kişisel kredi düşünün. Krediyi geri ödeyemezseniz, eş başvuranınız geri ödemeden sorumludur ve bunun sonucunda her iki kredi puanınız da zarar görür.
Adil Kredi Puanı ile Bireysel Kredi Nasıl Alınır
Şansınızı artırmak için kredi notu adil olan ihtiyaç kredisine başvurmadan önce aşağıdaki işlemleri deneyin:
- Bir ortak imzalayan kullanın: Bir ortak imzalayan, krediniz için bir miktar sorumluluk - ve dolayısıyla bir miktar risk - üstlenirken, hak kazanmanıza da yardımcı olabilir. İyi krediye sahip bir ortak imzalayan seçmek, toplam kredi itibarınızı artıracaktır.
- Ön yeterlilik: Belirli bir borç verenden kredi alıp alamayacağınızdan emin değilseniz, ön yeterlilik sunup sunmadığını sorun. Başvurmadan önce bunu yaparak kredi puanınızı daha fazla incitmekten kaçınacaksınız.
- Borcu ödeyin: Kredi puanınıza ek olarak, birçok borç veren borç-gelir oranınızı değerlendirir. Kredi başvurusunda bulunmadan önce kredi kartı borcunuzu öderseniz, potansiyel borç verenlere daha iyi görüneceksiniz.
- Yerel bir banka veya kredi birliği kullanın: Mevcut bankanız veya kredi birliğiniz, özellikle zamanında hesap ödemeleri geçmişiniz varsa, kredi puanınıza karşı daha hoşgörülü olabilir.
Adil Kredi Puanınızı Nasıl İyileştirirsiniz?
Zayıf veya adil kredi puanına sahip bireysel krediler almaya devam edebilecek olsanız da, bu krediler genellikle güçlü kredilere göre daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
Ancak, kredi puanınızı potansiyel olarak yükseltmek ve gelecekte daha iyi oranlara hak kazanmak için yapabileceğiniz birkaç şey vardır, örneğin:
- Tüm faturalarınızı zamanında ödeyin: Ödeme geçmişiniz, FICO kredi puanınızın çoğunluğunu oluşturur. Tüm faturalarınızı zamanında ödemek, iyi bir ödeme geçmişi oluşturmanıza ve muhtemelen kredi puanınızı artırmanıza yardımcı olabilir.
- Kredi kartı bakiyelerini azaltın: Kredi puanınızdaki bir sonraki en önemli faktör, kredi limitlerinize kıyasla kredi limitlerinize borçlu olduğunuz tutar olan kredi kullanımınızdır. Faturalarınızın asgari tutarının üzerinde ödeme yaparak kredi kullanımınızı azaltabilirseniz, kredinizin artmasına yardımcı olabilirsiniz.
- Borç konsolidasyonu: Kredi kullanımınızı potansiyel olarak azaltmak için başka bir yaklaşım, kredi kartlarını ve diğer borçları kişisel bir krediyle birleştirmektir. Bireysel krediler genellikle kredi kartlarından daha ucuz faiz oranlarına sahiptir, bu nedenle borç konsolidasyon kredisi almak faiz ücretlerinden tasarruf etmenizi de sağlayabilir.
- Diğer harcamalar için kredi alın: Experian Boost gibi bir hizmeti kullanarak, kamu hizmetleri, telefonlar, abonelikler ve diğer öğeler için ödemelerinizi kredi bürolarına kaydedebilirsiniz. Bu, kredi puanınızı önemli ölçüde artırabilir.
Adil Kredisi Olanlara Alternatif Krediler
Adil krediniz nedeniyle ihtiyaç kredisi alamıyorsanız, alternatif seçenekleri değerlendirmelisiniz.
#1. Kredi birliği:
Kişisel bir krediye başvurmadan önce normalde bir kredi birliğine katılmanız gerekirken, kredileri adil olan kişilere karşı daha bağışlayıcıdırlar. Uygunluk gereksinimlerinizi yerel kredi birliğinizle görüşün.
#2. %0 APR ile kredi kartı bakiye transferi:
Kredi kartı borcunuzu kapatmak istiyorsanız, %0 APR tanıtım fırsatı sunan bir kredi kartı almayı deneyin. Bu sayede faiz tahakkuk ettirmeden paranızı transfer edebilirsiniz. Borcunuzun tamamını transfer edemeyebileceğinizi unutmayın, bu nedenle eski kartınızla ödeme yapmaya devam ederken yeni kartınızı ödeyebilirsiniz.
#3. Konut kredisi veya kredi limiti:
Bir eviniz varsa, onu konut kredisi için teminat olarak kullanabilirsiniz veya kredi sınırı (HELOK). Evinizin krediyi güvence altına almak için kullanıldığını unutmayın, bu nedenle ödemeleri kaçırırsanız, eve yeniden el konulabilir.
En iyi çevrimiçi krediler: Hızla Para Alın
İhtiyaç Kredisi İçin Minimum Kredi Puanı Ne Kadardır?
580'e kadar düşük kredi puanlarını kabul eden, kredi notu düşük kişiler için krediler gibi belirli bireysel kredi türleri vardır. Ancak, düşük faiz oranlarından veya puanlı yüksek kredi limitlerinden yararlanamayacaksınız. bu seviyeden. Mümkün olan en iyi kredi koşullarına hak kazanmak istiyorsanız, muhtemelen 670'in üzerinde bir kredi puanına ihtiyacınız olacak. Bir başvuruda bulunmadan önce kredi puanınızı kontrol edin ve yükseltmenin yollarını arayın. Bu, daha iyi şartlar ve koşullarla bir kredi almanıza yardımcı olacaktır.
640 Kredi Puanımla İhtiyaç Kredisi Çekebilir miyim?
Bireysel krediler, adil kredi aralığına giren 640'a kadar düşük kredi puanına sahip olanlar için kullanılabilir. 640 kredi puanıyla, kişisel kredi almak için en iyi seçenekleriniz Prosper, LendingClub ve Best Egg'dir. Bunun nedeni, bu borç verenlerin en rekabetçi APR'leri ve ücretleri sağlamasıdır.
Bir Bankadan veya Kredi Birliğinden Kişisel Kredi Almak Daha mı İyi?
Genel olarak, kredi birlikleri, üyelerine geleneksel finans kurumlarından daha düşük ücretler, daha yüksek tasarruf oranları ve müşteri hizmetlerine daha bireysel bir yaklaşım sağlar. Buna ek olarak, kredi birlikleri aracılığıyla verilen krediler daha düşük faiz oranlarına sahip olabilir. Daha büyük bir bankanın aksine bir kredi birliğinden kredi almanın daha az zor olması mümkündür.
Adil Kredi için En İyi Bireysel Kredi Nedir?
En iyi kişisel kredi, genel olarak aşırı miktarda faiz talep etmeden aylık ödemelerinizi yönetilebilir tutacak kadar düşük bir yıllık yüzde oranına (APR) sahip olan kredidir. Ödemelerinizi zamanında yaparak kredi puanınızı yükseltebilmeniz için ödemelerinizi üç büyük kredi bürosuna da bildirecek bir borç veren bulun.
Bankadan İhtiyaç Kredisi Almak Zor mu?
Kişisel kredilerin alınması genellikle kolaydır ve kredi birlikleri, bankalar ve hatta çevrimiçi borç verenler gibi finansal kurumlardan alınabilir. Borçlanmanız gereken para miktarına bağlı olarak, ihtiyaçlarınızı karşılamak için çeşitli farklı bireysel kredi türleri arasından seçim yapabilirsiniz.
Bireysel Kredi Almanın En Kolay Yolu Nedir?
Faiz oranları ortalamanın altında olan ve üyeler için daha az katı olan kredi gereksinimlerine sahip bir bireysel kredi almanın en iyi yollarından biri, artık daha yaygın olan bir kredi birliğine katılmaktır. Kredi birlikleri, üyelerine ait kar amacı gütmeyen kuruluşlar oldukları için, genellikle hem faiz oranları hem de üyelik ücretleri açısından daha yumuşak koşullar sunabilirler.
Kimse Size Kredi Vermeyecekken Nasıl Kredi Alınır?
Kişisel kredi yoluyla nakit alamıyorsanız, kredi kartı kullanmayı, bir kredi birliğinden maaş günü alternatif kredi almayı veya ailenizden veya arkadaşlarınızdan borç almayı düşünebilirsiniz. Bunların hepsi uygulanabilir alternatiflerdir. Bu seçeneklerin kusurları da yok değil: Kredi kartlarındaki faiz oranları oldukça yüksek olabilir ve arkadaşlardan veya aileden borç para almak olası komplikasyonlarla dolu olabilir.
Adil Kredi İçin Bireysel Krediler SSS
Bireysel kredi için minimum kredi notu nedir?
610 ile 640
Borçlular, kişisel bir krediye hak kazanmak için genellikle 610 ila 640 arasında bir kredi puanına ihtiyaç duyarlar. Borçlular, bir borç verenin en düşük faiz oranına hak kazanmak için normalde en az 690 kredi puanına ihtiyaç duyarlar.
Onaylanması en kolay krediler nelerdir?
Maaş kredileri, otomobil tapu kredileri, rehinci kredileri ve kişisel taksitli krediler, muhtemelen alınması ve kabul edilmesi en kolay olanlardır. Bunların hepsi, kredisi zayıf olan muhtaç bireyler için kısa vadeli nakit çözümlerdir. Bu çözümlerin çoğu, hızlı nakit ihtiyacı olan borçlulara yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
En hızlı ihtiyaç kredisini hangi banka veriyor?
Müşteriler, 10 saniye kadar kısa bir sürede HDFC Bank'tan ön onaylı kredi alabilirler*. HDFC Bankası olmayan müşteriler için 4 saat içinde kredi alınabilir.
İlgili Makaleler
- BORÇ KONSOLİDASYONU Açıklandı!!! Tanım En İyi Uygulamaları (+ Hızlı Araçlar)
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- EV SATIN ALMAK İÇİN GEREKSİNİMLER: Adım Adım Rehber
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
- GERÇEK DEĞER MUHASEBESİ: Gerçeğe Uygun Değer Muhasebesinin Tanımı ve Yararları
Referanslar
