Bir banka veya başka bir ticari borç veren gibi bir üçüncü taraf alacaklı ile kişisel kredi garantisine girerek, başka bir tarafın, bu durumda sizin olacak olan asıl kişinin mali yükümlülükleri için garantör olma anlaşmasına varırsınız. işletme. Bu, firmanız temerrüde düşerse, kredi ödemelerini kendiniz karşılamayı kabul ettiğiniz anlamına gelir. Ayrıca, kişisel bir garantinin kapsamı, orijinal sözleşmenin koşulları ve daha sonra eklenen tüm geçerli koşullar tarafından belirlenir. Burada bir sonuca varmak için standart sözleşme yorumlama kuralları kullanılır. Bu yazıda, kişisel kredi garantisi ipoteği, boşluklar ve LLC'yi tartışacağız.
Bireysel Kredi Garantisi Nedir?
Kişisel kredi garantisi, ilgili borçlunun temerrüde düşmesi durumunda, borç verene garantörün kişisel varlıklarını ele geçirme yetkisi veren bir tür teminatsız kredi sözleşmesidir. Temerrüt halinde, kefil borçlunun borcunu ödemeyi teklif eder.
Ayrıca, temel sözleşme belgelerinde herhangi bir belirsizlik varsa veya borç verenin ve borçlunun sonraki faaliyetleri orijinal borcu değiştirmişse, herhangi bir garanti kapsamında ödenmesi gereken tutar bir çekişme kaynağı olabilir.
Kişisel Kredi Garantisi Tam Olarak Neleri Kapsar?
Yetkili bir yasal temsilci, kapsamını belirlemek için önce kişisel kredi garantinizi inceleyecektir. Bu, kefilden talep edilen para miktarının, borç verene sunulan garantinin sağladığı teminatla karşılaştırılmasını içerir.
Varlığı sırasında, şirketiniz çeşitli farklı banka olanakları elde etmiş olabilir. Borç veren belirli bir kredi olanağıyla bağlantılı olarak bir talepte bulunduğunda, teminatın dili, borç verenin ödeme talebinde bulunurken dayandığı belirli yükümlülüğü kapsadığından emin olmak için gözden geçirilmelidir.
Örneğin, bankanız yeni bir kredili mevduat hesabı olanağıyla bağlantılı olarak beklenmedik bir teminat talebinde bulunabilir ve bu nedenle derhal ödeme isteyebilir. Muhtemelen garantinin şirketin yıllar önce ödediği bir kredi için olduğunu düşündünüz. Bu, sözleşme hükümlerini belirlemek için güvencenin gözden geçirilmesini gerektirir. Ek olanaklarla bağlantılı olarak ortaya çıkan yükümlülükler için, teminat açıkça yalnızca belirli bir tesise atıfta bulunuyorsa ve o kredi geri ödenmişse, borç veren kefil aleyhine bir talepte bulunamaz. Bu her zaman böyle olmasa da, garanti açıkça borç veren tarafından borçluya herhangi bir zamanda verilen “herhangi bir nakde” atıfta bulunuyorsa, pozisyon çok açık olabilir.
Bireysel Kredi Garantisinin Faydaları
Kişisel kredi garantisinin birincil faydası, aksi takdirde aşırı risk ve borçlunun veya borçlunun işinin kredi geçmişinin olmaması nedeniyle kullanılamayacak olan sermayeye erişimdir. Küçük ve orta ölçekli işletmeler (özellikle oluşum aşamalarında) ürün geliştirme ve araştırma gibi alanlardaki yatırımlardan büyük ölçüde faydalanmaktadır ve bu alanlar artık genişlemek için ihtiyaç duydukları finansal yardımı alabilmektedir.
Bununla birlikte, kredi vermedeki yapısal riskin bir sonucu olarak, finansal kurumlar yüksek faiz oranlarına ek olarak tipik olarak önemli bir öz sermaye talep etmektedir. Girişimciler, ayrıntılı iş stratejileri ve öngörülen büyüme oranları da dahil olmak üzere, borç verenlerin ilgisini çekecek notlar hazırlamak için genellikle zaman ve enerji harcamak zorunda kalırlar.
Kişisel Garanti için Neler Gereklidir?
Bir şirket ya çok gençse ya da kötü bir kredi geçmişine sahipse, bir borç verenin kredi açmadan önce sahiplerin ya da yöneticilerin teminat olarak kendi paralarını koymaları gerekebilir. Borç verenler, borç verme kararları verirken kişisel kredi geçmişlerine ve işletme müdürlerinin profillerine önemli bir ağırlık verirler.
Bireysel Kredi Garantisi Mortgage
Bireysel kredi kefillerinin ipotek sektöründe neden bu kadar önemli bir rol oynadığını anlamak zor değil. Borç verenler %20'dan %10'lik bir peşinat ödemeyi tercih ederler, ancak bugünün fiyatlarıyla, birçok borçlunun ortalıkta o kadar parası yoktur.
Bununla birlikte, standart yüzde 20 peşinat ödemesi yapmakta zorlanan Borçlular, garantili bir ipotekten yararlanabilir.
Bireysel Kredi Teminatlı Mortgage Nedir?
Bireysel kredi garantili ipotek, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda ikinci bir tarafın yasal sorumluluğunu üstlendiği bir kredidir. Hükümet, genellikle, büyük bir peşinat ödemesi yapamayan veya yapmayacak borçlulara borç verirken borç verenin riskini azaltmak için bu ipotekleri destekler.
Garantili Bireysel Kredi Nasıl Çalışır?
Borç verenler, temerrüt durumunda teminat olarak peşinat isterler, ancak asıl amaçları mümkün olduğu kadar çok kredi vermektir.
Basitçe söylemek gerekirse, birçok tüketici kredi almaya hak kazanmak için peşinat parasına sahip değildir. Aslında, 2019'da ilk kez satın alanlar yalnızca ortalama %6, tekrar satın alanlar ise ortalama %16'lık bir indirim yaptı ve her ikisi de önerilen %20'nin çok altında.
Özetle, devlet destekli ipotekler olmasaydı, ev alımlarının sayısı önemli ölçüde düşecekti. Borç verenler, üçüncü taraf garantisi sağlayabilen başvuru sahiplerinden daha az peşinat isteyeceklerdir. Amerika Birleşik Devletleri'nde Federal Konut İdaresi (FHA) ve Gazi İşleri Bakanlığı (VA) olmak üzere iki büyük garantör vardır. Amerika Birleşik Devletleri hükümeti, uygun kırsal topluluklarda USDA kredilerini garanti eder. VA ipotek kredisi programının kişisel bir “garanti” kredisi ile aynı olmadığını belirtmek önemlidir.
Bununla birlikte, daha küçük peşinat ödemesine rağmen, bir kişisel garanti ipotek kredisinin yine de borç veren ve garanti veren kuruluş tarafından belirlenen yüklenim standartlarını geçmesi gerekir. “Katmanlama” adı verilen bir süreçte, borç verenler, borçlulara garantör tarafından belirtilenlerin ötesine geçen koşullar uygular. Bir borçlu, 3.5 kadar düşük bir kredi puanıyla Federal Konut İdaresi aracılığıyla %580 peşinat alabilirken, bazı borç verenler 620 veya daha yüksek bir puan ister.
Bireysel Kredi Garantisi Gerçek mi?
Kesinlikle Engel Değildir. Önceden onaylanmış, garantili kabul veya kredi kontrolü olmadan finansman vaat eden kişisel kredi dolandırıcılıklarında ortak bir konu var gibi görünüyor. Önce krediyi geri ödeme kabiliyetinizi doğrulamadan teminat veren bir borç verene karşı dikkatli olun. Onay garantili veya kredi kontrolü olmayan krediler muhtemelen dolandırıcılıktır.
Kişisel Kredi Garantisi Boşlukları
Kaçınılmaz olarak, elinizde olmayan masrafları karşılamak için borç para almanız gerektiğinde hayatınızda anlar olacaktır. Büyük bir satın almanın finansmanı, tıbbi faturaların ödenmesi, borç konsolidasyonu ve benzeri amaçlar bu kategoriye girer. Bu durumlarda borç para almak mantıklıdır ve neyse ki finansal yardıma ihtiyacı olan insanlar için çeşitli kredi seçenekleri mevcuttur. Genellikle teminatsız krediler olarak adlandırılan bireysel krediler en basit seçenektir.
Bu kişisel garanti kredisinin belirlenmiş bir geri ödeme koşulu yoktur, bu nedenle parayı istediğiniz gibi kullanmakta özgürsünüz. Yüksek faizli borcu ortadan kaldırabilir, evlat edinme ile ilerleyebilir veya şu anda kaynağınız olmayan diğer bazı masrafları karşılayabilirsiniz. Bu kişisel garanti kredisiyle ilgili, sözleşmeyi imzalamadan önce bilmeniz gereken bazı boşluklar vardır.
#1. Faiz Oranı
Bir kredi için onaylandınız diye kişisel garanti kredisini otomatik olarak kabul etmemelisiniz. Bireysel krediler, %10'un oldukça altında faiz oranlarına sahip olmaktan, bu tutarın üç veya dört katı faiz oranlarına kadar değişebilir. Borç verenler, bu oranlar yasal olduğu sürece, borçlunun kredi geçmişine bakılmaksızın bu krediler için kendi faiz oranlarını belirleyebilir.
#2. Büyük Ön Maliyetler
Hesabınıza yatırılan kefalet kredisi parasındaki boşluklara bakın. Bazı kredilerdeki peşin kullanım ücretleri, toplam kredi tutarının (ipotek gibi) %1'ine ulaşabilir. Ayrıca, üstlendiğiniz tüm ön maliyetler makul ve rekabetçi olmalıdır. Aldığınız ilk kişisel garantili kredi teklifini kabul etmek zorunda hissetmeyin; Aralarından seçim yapabileceğiniz çok sayıda borç veren vardır ve her birinin dikkate alınması gereken kendi şartları vardır.
#3. Maaş Günü Kredileri
Finans sektöründeki profesyoneller ve düzenleyici kurumlar, genellikle faiz oranlarının ne kadar yüksek olma eğiliminde olduklarından dolayı tüketicileri avans kredilerinden uzak durmaya teşvik ediyor. Yüksek faiz oranları ve sıkı şartlar nedeniyle, müşteriler sıklıkla kredilerini ek bir süre için uzatma ihtiyacı duyarlar.
#4. Gereksiz Zorluklar
Açıkça söylemek gerekirse, kredi basit bir metadır. Cömert bir taraftan borç alıyorsunuz ve onlara faiziyle geri ödemeniz gerekiyor. Şirketler size ödeme tatilleri, geri ödeme teklifleri veya diğer teşvikler sunsalar bile anlaşmada para kaybetmezler. Burada sadece sen kaybedersin. Bireysel kredinin basit olması gerekir. Böyle olmamak, uyarı bayraklarını yükseltmelidir.
Kişisel Bir Garanti Ne Kadar İyidir?
SBA'nın mevcut olması halinde kişisel teminat alınması zorunludur ve bu teminatların herhangi bir üst limiti olmadığı düşünülmektedir. Bu nedenle, firma kişisel bir garanti ile bir krediyi geri ödeyemezse, borç veren anapara bakiyesinin tamamını geri almak için peşine düşebilir. Ayrıca oku KİŞİSEL GARANTİ: Kişisel Garantiyi Anlamak
LLC İçin Kişisel Kredi Garantisi
Şirketiniz bir şirket, LLP veya LLC ise, siz ve yatırımcılarınız kişisel iflastan korunursunuz. Bu nedenle, mal sahibi, şirketin yükümlülükleri için kişisel sorumluluktan korunur. İflas durumunda mal sahibi için ticari yükümlülükler için kişisel sorumluluk olmamalıdır. Bununla birlikte, iş yapınız ister şahıs şirketi ister ortaklık şeklinde olsun, sınırlı sorumluluk güvenceniz yoktur. Bir firmanın maruz kaldığı borçlar, sahibini kişisel olarak etkileyebilir.
Peki, kişisel bir garanti kredisi imzaladığınızda, LLC'nize ne olur? Bir banka kredisi veya ticari kiralama için pazarlık yaparken kişisel bir garanti gereklidir. Kişisel garanti krediniz, iş temerrüdü durumunda sizi borçtan şahsen sorumlu kılacağından, bu durumda LLC korumalarınız geçersiz olacaktır.
Ek olarak, yakın işletmelere, ortaklıklara ve LLC kuruluşlarına kredi veren çoğu finansal kurum, işletme sahibinden kişisel garanti kredisi talep eder.
Ancak, bir borç veren veya ev sahibi için kişisel bir garanti kredisi imzalamış olmanız, artık diğer LLC türlerinden korunmadığınız anlamına gelmez. Örneğin, çalışanların ihmali veya ürün sorumluluğu iddiaları nedeniyle haksız fiil iddialarına karşı korumanızı kaybetmezsiniz.
Kişisel Teminatların Ne Gibi Dezavantajları Vardır?
Kişisel bir teminat imzalamak, işletmenizin borç yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda krediyi kendi varlıklarınızı kullanarak geri ödeme tehlikesiyle karşı karşıya bırakır.
Kişisel Garanti Ne Kadar Sürer?
Tipik olarak, 'sınırlama süresi' veya yasal prosedürleri başlatmak için maksimum süre, sözleşmenin ihlal edildiği tarihten itibaren altı yıldır.
Bireysel Kredi Garanti Sözleşmesi
Yakınınızdaki veya kendi işiniz veya LLC'niz için bir ipotek veya başka bir krediye adınızı imzalamadan önce kişisel kredi garanti sözleşmesini kapsamlı bir şekilde öğrenin. Ancak, yakın bir akrabanıza veya arkadaşınıza ipotek veya başka bir kredi ile yardım etmek istiyorsanız veya kendi işiniz için krediye ihtiyacınız varsa, krediyi kişisel garanti altına almanız gerekebilir.
Ek olarak, bu potansiyel olarak feci eylemi gerçekleştirmeden önce kişisel garantili kredi sözleşmesinin boşluklarını öğrenin.
Bireysel Kredi Garanti Sözleşmesi Kullanmanın Faydaları
Kişisel kredi garantisi, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda ödemeye yönelik yasal bir taahhüttür. Bu genellikle, borçlunun geliri, peşinatı veya iyi kredisi olmadığında aile üyeleri arasında olur. Bir garantör ayrıca daha yüksek bir faiz oranı veya kredi koşulları için pazarlık yapabilir.
Ebeveynler genellikle bir çocuğun ipotek veya otomatik personel garantisi kredisini garanti eder. Bir kredi garantisi, birisine finansal olarak da yardımcı olabilir. Birisi bir borç sözleşmesinde temerrüde düşerse ve tahsilat faaliyetleriyle karşı karşıya kalabilirse, kişisel kredi garantisi, şartları yeniden müzakere etmelerine veya yeni bir kredi almalarına izin verebilir.
Bir dükkan kurmak veya mevcut bir şirketi büyütmek için borç para almak, kredi garantisi aramak için başka bir geçerli nedendir. Kişisel kredi alırken şirketiniz bir şirket veya LLC olarak kurulmuşsa, kişisel varlıklarınız için daha az boşluk vardır. Borç verenler, şirketinizin yeterli teminata sahip olmadığını belirlerlerse finansman sağlamakta tereddüt edebilirler.
Bu durumda kişisel kefalet kredisi sözleşmesi yapılması gerekebilir. Garantör olarak oturum açtığınızda, kurumsal veya limited şirketin kredi için kişisel sorumluluğa karşı korumasından feragat etmiş olursunuz ve borç verene temerrüt durumunda kişisel varlıklarınızın peşinden gitmesine izin vermiş olursunuz.
Kişisel Bir Garantiyi Temerrüde Bırakırsanız Ne Olur?
Kişisel bir garantide temerrüde düşerseniz, borç veren sağladığınız teminata el koyabilir. Ödeme koşullarını imzaladığınız kişisel garanti sözleşmesiyle karşılaştırın.
Sonuç
Kişisel kredi garantisinin kapsamını anlamak zor olabilir ve uzlaşma sözleşmesinin kapsamlı bir şekilde gözden geçirilmesini gerektirir. Tarafların vaadi takip eden davranışları da dahil olmak üzere tüm bu gerçekler ve koşullar, anlamını etkileyebilir.
Bireysel Kredi Garantisi Mortgage SSS'leri
Kişisel bir garanti yasal olarak ne kadar bağlayıcıdır?
Kişisel garanti, adınıza yasal olarak bağlayıcı bir sözleşmedir. Kişisel teminatlı bir krediyi temerrüde düşürürseniz, borç veren size dava açabilir, bir karar alabilir ve mal varlığınıza el koyabilir.
Kişisel bir garantiden nasıl kurtulurum?
Hem kefil hem de borç veren yazılı olarak anlaşırlarsa, kefil kişisel teminatını geri alabilir. Şahsi kefalet borçları da belirli koşullar altında iflas halinde tasfiye edilebilir.
Kişisel bir garantinin tanık olması gerekiyor mu?
Mevcut yasa, bir imza sahibi bir senet şeklinde kişisel bir garanti verdiğinde bir tanığın hazır bulunmasını gerektirir.
Benzer Mesajlar
- Garantör: Tanımı, Anlamı ve Sigorta
- Hibeler ve Krediler: Farklılıklar, Benzerlikler ve İşletmeler için En İyi Seçenek
- ABD'DE BİR LLC KURMAK İÇİN ADIMLAR: Bilmeniz Gereken Her Şey
- ABD'DE BİR LLC KURMAK İÇİN ADIMLAR: Bilmeniz Gereken Her Şey
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
Referans
