Kişisel teminat, borç alan ile borç veren arasındaki yasal bir anlaşmadır. Borçlunun krediyi geri ödemekle yükümlü olduğunu belirtir. Sigortaya karşı bu kişisel garanti, genellikle küçük bir işletmenin bir kredi için teminat olarak sunacak çok az teminatı olduğunda veya hiç teminatı olmadığında ve nakit veya ticari kredi kartıyla ödeme yapabildiğinde gelir.
Kişisel garantiler faydalı olabilir ve aynı zamanda riskli olabilir. Ancak, bir tane imzalamadan önce bilmeniz gereken her şeyi bu gönderide derledik. Hazır? Haydi dalalım!
Kişisel Garanti Nedir?
Kişisel garanti, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda borcu geri ödemeye yönelik resmi bir sözdür. Borçluyu borçtan şahsen sorumlu tutar ve borç verene borçlunun başarısız olması durumunda borcu tahsil etme hakkı verir.
Bu garanti, işletme finansmanında yaygındır ve borç verene ek güvenlik sağlar. Kişisel garantiler, ipotek ve kişisel krediler gibi diğer borç verme türlerine de uygulanabilir.
İşletme finansmanı için, bu garanti genellikle garantörün borçtan finansal olarak sorumlu olduğunu belirten yasal bir belgeyi imzalamasını gerektirir. Garantörden ek teminat olarak mal veya varlık gibi teminat vermesi istenebilir. Borçlu krediyi temerrüde düşerse, borç veren geri ödeme için garantörü takip edebilir.
Ayrıca, kişisel teminatlar kefil için riskli teklifler olabilir. Bunun nedeni, borçlu bunu yapabilse bile borcu geri ödemeleri gerekebilmesidir.
Kişisel Garanti Nasıl Çalışır?
Kişisel bir garantiye karşı sigorta, bir işletmenin bir kredi için fonu veya teminatı olmadığında, umarız, kredi kartıyla geri ödemek için işe yarar. İşletme temerrüde düşerse, borç veren borçluyu geri ödeme için takip edebilir. Buna kefilin kişisel birikimlerinin, yatırımlarının ve hatta gerekirse evlerinin peşine düşmek de dahildir.
Öte yandan, borçlu, krediyi geri ödemek için ev veya araba gibi kişisel varlıklarını satabilir. Bazı durumlarda, borçlu maaş haczi veya diğer yasal işlemlere tabi olabilir.
Bu nedenle, kişisel bir garanti, borç verene, işletme geri ödeyemese bile kredinin geri ödeneceğine dair bir miktar güvence verir. Bu tür bir garanti, teminatlı bir kredi ile bağlantılıdır; bu, borç alanın aksini yapması durumunda borç verenin teminata el koyma hakkına sahip olduğu anlamına gelir.
Garanti Nasıl Alınır?
Kişisel bir garanti almak için, borç veren genellikle bireyin bir form doldurmasını ve gelir ve varlık bilgileri gibi finansal bilgileri vermesini isteyecektir. Borç veren ayrıca, kişinin hüküm ve koşulları özetleyen sözleşmeyi imzalamasını da muhtemelen isteyecektir.
Bu nedenle kişisel garantiler hafife alınmaz. Anlaşma formunu imzalamayı düşünen herkes, içerdiği riskler konusunda rahat olduğundan ve borçlunun borcunu geri ödeyebileceğinden emin olduğundan emin olmalıdır. Ayrıca sorumluluklarının tam kapsamını anlamak için bir avukata danışmalıdırlar.
Şahsi Teminat Türleri
Kişisel garantilerin iki ana türü vardır. Bunlar aşağıdaki gibidir:
1 numara. Sınırlı Kişisel Garanti:
Sınırlı kişisel garanti, bir borcun henüz ödenmemesi durumunda kişinin sorumlu olduğu para miktarını sınırlayan bir tür mali garantidir. Bu tür bir teminatı işletme finansmanı düzenlemelerinde kullanabilirsiniz. İşiniz iyi gitmezse sizi daha fazla para ödemekten koruyabilir. Bu, bir aile üyesinden veya arkadaştan geleneksel bir garanti alamayan borçlular için cazip bir seçenek olabilir.
Sınırlı bir garantinin dezavantajı, bir şey olursa borç veren için yeterli koruma sağlamayabilmesidir. Bazı durumlarda, borçlu krediyi geri ödeyemezse, kefil kredi tutarının tamamından sorumlu olabilir. Bu, kefil için mali sıkıntıya yol açabilir. Bu nedenle, anlaşmadan önce sınırlı bir garantinin risklerini ve faydalarını dikkatle değerlendirmek en iyisidir.
2 numara. Sınırsız Kişisel Garanti:
Sınırsız şahsi teminat, borcunuzu ödemediğiniz takdirde sonsuz miktarda parayı teminat altına almanızı sağlayan bir mali teminat türüdür. Bu, ticari işlemlerde yaygındır ve bunu kabul eden kişi için ciddi sonuçlar doğurabilir. Borç hala beklemedeyse, kişinin veya imzalayanın tüm tutarı artı varsa faiz ve ücretleri ödemesi gerekebilir.
Bazen, alacağın tahsili doğrultusunda her türlü hukuki masraftan da kişi sorumlu tutulabilir. Bununla birlikte, sınırsız kişisel garantiler, bir bireyin kredi puanını ve finansal istikrarını engelleyebilir, bu nedenle, bir tanesini kabul etmeden önce riskleri canlı bir şekilde bilmek önemlidir.
Kişisel Garanti Ne Kadar Güçlü?
Kişisel bir garanti, bir borç veren için çok güçlü bir güvenlik şeklidir. Borçlunun borçtan %100 sorumlu olduğu anlamına gelir. Ayrıca, borç veren buna uymadığı takdirde aleyhine yasal işlem başlatabilir.
Bu, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda, borç verenin kayıplarını telafi etmek için borçlunun varlıklarına el koyabileceği anlamına gelir. Bu, borçlu için riskli bir teklif gibi görünse de, normal kredilere göre daha düşük faiz oranlarıyla kişisel teminatlar alınabilir.
Kişisel Garanti Ne Kadar Süre Geçerlidir?
Kişisel garantilerin çoğu, kredinin ömrü boyunca geçerlidir. Ancak bazıları yalnızca altı yıl gibi belirli bir süre için geçerli olabilir.
Şahsi Teminat Örneği Nedir?
Kişisel garantiye bir örnek, çok az fonu olan veya hiç fonu olmayan küçük bir işletme sahibinin, muhtemelen bir kredi kartı kullanarak geri ödemeyi umarak kendi işini kurmak için bir bankadan kredi almasıdır. İşletme sahibi, şirketin borcunu ödeyememesi durumunda şahsen sorumlu olmayı kabul eden teminatı imzalar. İşletme sahibi daha sonra ödeme yapmazsa, banka borcu ondan tahsil etmeye çalışabilir.
Başka bir örnek, birisinin bir arkadaşının veya aile üyesinin borcunu ödemeyi kabul etmesi olabilir. İlk borçlu, kredi ödemelerini yapmakta zorlanırsa, kefil ödenmemiş tutarı karşılayacaktır. Bu tür bir anlaşma, özellikle borçlunun mali zorluk geçmişi varsa faydalı olabilir.
Kişisel Garanti ve Teminat
Pek çok insan kişisel garanti ve teminatı anlamak istiyor, gerçek şu ki, insanların yaklaşık %80'i bu terimleri birbirinin yerine kullanıyor.
Kişisel bir garanti, bir bireyin, iş yapamazsa bir borcu geri ödeme sözüdür. Teminat, bir krediyi güvence altına almak için kullanılan araba veya ev gibi bir varlıktır. Borçlu bunu yapamazsa, borç veren teminatı alabilir.
Kişisel garantiler küçük işletme kredileri için daha yaygınken, teminat ipotekler ve finans kurumlarından alınan diğer krediler için daha yaygındır. Bu nedenle, kişisel teminatlar borç verenler için daha az risklidir çünkü borçluya karşı yasal işlem başlatabilirler. Ve teminat daha risklidir, çünkü borç veren teminatı krediyi karşılayacak kadar paraya satamayabilir.
Kişisel Teminat ile Bireysel Kredi Arasındaki Fark
Kişisel bir garanti, bir bireyin, birincil borçlunun ödemelerinde temerrüde düşmesi durumunda borcun geri ödenmesine katlanmayı kabul etmesidir. Bireysel kredi, bir bireyin bir borç verenden borç alması ve bu parayı belirli bir süre boyunca faiziyle birlikte geri ödemesinden sorumlu olmasıdır.
İki terim arasındaki temel fark, kişisel bir teminatın geri ödeme sorumluluğunu borçludan ziyade kefilin üzerine koymasıdır. Yani borçlu temerrüde düşerse, kefil borcu geri ödemekle yükümlü olacaktır. Öte yandan, kişisel bir kredi, geri ödeme sorumluluğunu tamamen borçlunun omuzlarına yükler.
Bu arada, kişisel kredi, istikrarlı bir geliri ve iyi bir kredi geçmişi olan borçlular için iyi bir seçenektir. Hangisine başvuracağınız konusunda size yol göstermesi için bir avukata danışmayı da unutmayın.
Kişisel Garanti Sigortası Nedir?
Bireysel teminat sigortası, işletme kredileri için kişisel teminatları bulunan kişilere koruma sağlayan bir sigortadır. Sigorta, firma veya kuruluşun yükümlülüklerini yerine getirememesi durumunda geri ödemeyi kapsar.
Ayrıca, borç alanların içinin rahat olmasını sağlar ve alamayabilecekleri finansmanı elde etmelerine yardımcı olabilir.
Kişisel Garanti Yasal Olarak Bağlayıcı mı?
Evet, kişisel bir garanti yasal olarak bağlayıcıdır. Borç verenler için aşağı yukarı güçlü bir araçtır. Ancak formu imzaladığınızda, varlıklarınızı tehlikeye atmış olursunuz. Yani, kurallara uymazsanız, borç veren, birikimleriniz, ev sermayeniz ve hatta maaşlarınız dahil olmak üzere varlıklarınızın peşine düşebilir.
Bu nedenle, imzalamadan önce riskleri anlayın. Ve bu konuda rahat değilseniz, alternatif bir düzenleme bulmak için borç verenle görüşebilirsiniz.
Kişisel Garantiyi Nasıl Sağlarsınız?
- Kişisel bir garanti sağlamak için, borçlunun krediden sorumlu olmayı kabul eden yasal bir belgeyi imzalaması gerekir.
- Borçlu, imzalamadan önce anlaşmanın şartlarını anlamalıdır, aksi takdirde bir şeyler ters giderse bu durum mali durumlarını etkileyebilir.
- Son olarak, borç veren, borç alandan krediyi alabilmek için mülk veya işletme sermayesi gibi teminat vermesini isteyebilir.
Kişisel Garantisi Olmadan Ticari Kredi Kartı Alabilir misiniz?
Birçok işletme sahibi, her zaman kişisel bir garanti imzalamadan bir ticari kredi kartı alıp alamayacaklarını sorar. Cevap evet, ancak akılda tutulması gereken birkaç şey var:
- İlk olarak, bir ticari kredi kartı için alışveriş yaparken, veren kuruluşun kişisel bir teminat isteyip istemediğini sorun. Güçlü bir kredi geçmişiniz ve mali durumunuz varsa, bazı ihraççılar bu gereklilikten feragat etmeye istekli olabilir.
- İkinci olarak, korumasız ticari kredi kartlarının, garanti gerektiren kartlardan genellikle daha düşük kredi limitlerine sahip olduğunu unutmayın. Bu nedenle, kredi limiti yüksek bir ticari kredi kartı arıyorsanız, bir sözleşme imzalamanız gerekebilir.
Özünde, bir ticari kredi kartını kişisel bir garanti olmadan almak, ancak yukarıdaki tüm noktaları, kredi limitlerini ve kartı verenin gereksinimlerini bilmek mümkündür.
Son Düşüncelerimiz
Sonuç olarak, şahsi teminat, özellikle bir şirket ilk kez para istediğinde veya krediyi güvence altına almak için yeterli teminata sahip olmadığında finansman sağlamak için kullanılan bir araçtır, ancak birçok riski de beraberinde getirir. Bu nedenle, şartları kabul etmeden önce dikkatlice incelemek çok önemlidir.
İlgili Makaleler
Referanslar
