Kişisel bir mali tablo, bir kişinin belirli bir andaki mali durumunu özetleyen bir belge veya belgeler grubudur. Genellikle bilanço ve gelir akışına bölünür. Daha karmaşık kişisel finansal tablolar kullanılabilse de, bu makale basitleştirilmiş bir versiyona odaklanacaktır. Mali durumlarını kaydetmek için kişisel mali tabloları kullanmaya yeni başlayan kişiler, bu makalede sağlanan formatla başlamalıdır.
Kişisel Mali Tablo nedir?
Kişisel bir mali tablo, bir bireyin veya işletmenin varlıkları ve yükümlülükleri hakkında hayati bilgiler içeren bir elektronik tablodur. Elektronik tablo tipik olarak, solda listelenen varlıklar ve sağda borçlar olmak üzere iki sütundan oluşur.
Kişisel bir mali tablo varlıkları ve yükümlülükleri ayırır. Çek veya tasarruf hesaplarında tutulan menkul kıymetlerin ve paraların değeri, emeklilik hesabı bakiyeleri, ticaret hesapları ve gayrimenkulün tümü varlıklara örnektir. Bireylerin yükümlülükleri, kişisel krediler, kredi kartları, öğrenci kredileri, gecikmiş vergiler ve ipotekler gibi sahip olabilecekleri borçları içerir. Müştereken tutulan borçlar da listelenir. Evli çiftler varlıklarını ve yükümlülüklerini bir araya getirerek ortak kişisel mali tablolar oluşturabilirler.
Hesap özeti, kredi almak veya kişinin genel mali durumunu yansıtmak amacıyla kullanılıyorsa, gelir ve giderlere de yer verilir. Gelir tablosu ayrı bir sayfa veya bunu takip eden bir değişikliktir. Bu, genellikle aylık veya yıllık miktarlarla ifade edilen her türlü gelir ve gideri kapsar.
Kişisel bir mali tablo aşağıdaki kalemleri içermez:
1 numara. İşletme varlıkları ve yükümlülükleri
İşletme varlıkları ve borçları, kişi bunlardan doğrudan ve kişisel olarak sorumlu olmadığı sürece dahil edilmez. Sonuç olarak, birisi işletmesi için kişisel olarak bir kredi garantisi verirse (ortak imzaya benzer), kredi kişisel mali tablolarına yansıtılır.
2 numara. Kiralanan ürünler:
Varlıklar sahip olunmadığı için kişisel mali tablolara dahil edilmez. Bu, mülkün sahibiyseniz ve başkalarına kiralarsanız farklıdır. Bu durumda, mülkün değeri varlık listenize dahil edilir.
#3. Kişisel mülkiyet:
Mobilya ve ev eşyaları gibi kalemler, bir krediyi ödemek için kolayca satılamadığından, genellikle kişisel bilançoda varlık olarak gösterilmez. Mücevherler ve antikalar gibi parasal değeri yüksek olan kişisel eşyalar, değerleri bir değerlendirme ile kanıtlanabiliyorsa dahil edilebilir.
Ticari yükümlülükler, yalnızca bir kişinin alacaklıya kişisel bir garanti vermesi durumunda kişisel bir mali beyanda açıklanır.
Bunu aklında tut. Yeni kredi alma söz konusu olduğunda, kredi raporunuz ve kredi geçmişiniz dikkate alınması gereken önemli faktörlerdir ve her borç verenin kredi vermek için farklı standartları vardır. Pozitif bir net değeriniz olsa bile (yükümlülüklerden daha fazla varlık), önceden borçlarınızı zamanında ödemediyseniz veya dosyada çok fazla sorgu varsa, bir kredi veya kredi kartı reddedilebilir.
Kişisel Mali Tabloyu Nasıl Doldurabilirim?
Adım #1: Uygun Programı Seçin
Size uygun programı seçmekte kararlıysanız, bir Mali Müşavirden yardım isteyebilirsiniz. Uygun programı seçtikten sonra, kişisel mali tablonun üst kısmındaki bilgileri doldurmanız gerekir.
Adım #2: Kişisel Bilgilerinizi Doldurun
Uygun programı seçtiğinizde, ikinci sayfadaki üst kutuda kişisel bilgileriniz sorulur. Adınız, ev adresiniz ve işle ilgili sorular gibi. Açıklama kendiniz ve eşiniz içinse, her birinizin kimlik bilgilerini ekleyin.
Ayrıca, şirketin %20 veya daha fazlasına sahip olan her şirket sahibi veya üyenin SBA formu 413'ü doldurması gerektiğini de unutmamalısınız.
Adım #3: Varlıklarınızı Yazın
Bu Özel bölüm biraz zamanınızı alabilir. Ancak, bu sahip olduğunuz birçok varlığa bağlıdır. Evliyseniz, eşinizin mal varlığının değerini eklemeniz gerekir.
Adım #4: Yükümlülüklerinizi Yazın
Varlıklar kutusunun hemen yanında, belgedeki borçlar bölümü bulunur. Burası sizin ve eşinizin yükümlülüklerini kaydedeceğiniz yerdir.
Adım #5: Bankalara Borç Senetlerini ve Diğer Bölümleri Doldurun
Bu bölüm, borçlar kutusunda listelediğiniz banknotlar hakkında daha fazla ayrıntı sağlar. Bunlar, hesap sahibinin adını, bakiyenizi ve bakiye ile ilgili bilgileri içerir. Orijinal bakiye, kredi kartları ve kredi limitleri için 0 ABD Doları olacaktır.
Adım #6: Hisse Senetleri ve Tahviller Bölümünü Doldurun
Bu bölümde, pasifler kutusunda listelediğiniz banknotlar hakkında daha fazla bilgi verilmesi gerekecektir. Buna hesap sahibinin adı, bakiyesi ve diğer bilgiler dahildir. Orijinal bakiye, kredi kartları ve kredi limitleri için 0 ABD Doları olacaktır.
Adım #7: Sahip Olunan Gayrimenkul Bölümünü Tamamlayın
4. bölümün başlarında gayrimenkulünüzle ilgili daha fazla ayrıntı verdiniz.
Bu, konut tipini, adresi ve mülkü satın aldığınız tarihi kaydetmenize yol açacaktır. Ayrıca, satın alma tutarı, mevcut piyasa değeri ve ipotek sahibi, ipotek hesap numarası ve ipoteğinizde kalan bakiye (aylık veya yıllık olarak ödediğiniz tutar ve durum) dahil olmak üzere orada olmalıdır.
Adım #8: Geri Dönün ve 5. ve 8. sayfalardaki 3-4. Bölümleri Tamamlayın
5. bölümde, sahip olduğunuz diğer varlıkları listelemeniz gerekecek. Herhangi bir rehin sahibi varsa ve varlıkların yaklaşık değeri. Değeri kasıtlı olarak abartmayın veya hafife almayın. Araştırıp yaklaşık bir değer bulmaya çalışın.
Adım #9: Başvurunuzu Onaylayın
Son adım, SBA form 413'ünüzü imzalamaktır. Bu, herhangi bir bilgiyi kasıtlı olarak saklamadığınıza dair bir onay verir. Ayrıca, bu formu hukuk kovuşturması cezası altında olabildiğince doğru bir şekilde doldurduğunuzu gösterir. Evliyseniz, siz ve eşiniz SSN'lerinizi imzalamalı, tarih atmalı ve yazmalısınız.
Kişisel Bir Mali Tabloya İhtiyacım Var mı?
Kişisel finansal tablolar, bireylerin kişisel veya ticari mali durumlarının genel durumunu anlamalarına yardımcı olur. Bu onların toplam net değerini hesaplar. Kredi başvurusunda bulunurken bir araç olarak da kullanılabilirler - örneğin, bir ipotek, işletme kredisi veya kişisel kredi. Bu nedenle, kişisel bir mali tablo oluşturmak, mali sağlığınızın bir anlık görüntüsünü almak için iyi bir fikirdir.
Kişisel Mali Tablo Formları
Kişisel mali tablolar, bir işletmenin ticari faaliyetlerinin ve mali performansının yazılı kayıtlarıdır. Varlıkların, yükümlülüklerin ve öz sermayenin anlık görüntüsü olarak bir genel bakış sağlar.
Belge olarak da adlandırılır. belirli bir zamandaki mali durumunuzun
Kişisel Mali Bilgilere örnekler nelerdir?
Kişisel mali bilgilere ilişkin pek çok örnek vardır, bunlardan bazıları;
- Bilançolar
- Gelir tablosu
- Nakit Akışı tabloları
1 numara. Bilançolar
Bilanço, bir bireyin veya bir şirketin varlık ve yükümlülükleri hakkında bilgi sağlar. Bir mali bilanço uygulandığında, kendi hedeflerinize ulaşmak için doğru yolda olup olmadığınızı gösterebilir. Size net değerinizi göstererek borçtan kurtulmak gibi. Ayrıca, hangi borçları ödemek zorundasınız ve ne kadar değerlisiniz?
#2. Gelir tablosu
Bu, bir şirketin bir süre içinde ne kadar gelir kazandığını gösteren bir rapordur. Bir gelir tablosu ayrıca size bu gelirin kazançlarıyla ilişkili giderlerin ve maliyetlerin bir özetini verir.
Bir gelir tablosu ayrıca kâr mı yoksa zarar mı ettiğinizi gösterir.
#3. Nakit Akış Tabloları
Nakit akış tabloları, bireysel nakit girişlerini ve çıkışlarını gösterir. Ayrıca nakit akışını izler ve para üretip üretmediğinizi bilmenize yardımcı olur. Bu mali tablo, bir şirketin devam eden faaliyetlerinden ve dış yatırım kaynaklarından aldığı tüm nakit girişlerine ilişkin toplu veriler sağlar.
Tüm bu örnekler finansal sağlığınızı anlamanıza yardımcı olur.
Neden Kişisel Bir Mali Tablo Kullanmalısınız?
Kişisel bir mali tablo, bütçelemede çok yararlı bir araç olabilir. Tipik olarak hedef odaklıdır ve özellikle işgücüne ilk kez giren genç profesyoneller için finansal hedeflere ulaşmada bireye yardımcı olabilir. Bu insanların çoğu finansal planlama konusunda yenidir ve basit bir kişisel finansal tablo başlamak için iyi bir yerdir.
Neden Excel Kişisel Mali Tablo Yapmalısınız?
- Girdiler eklemek, değişiklikler yapmak vb. basittir.
- iCloud veya Google Drive gibi bulut hizmetleri, kullanıcıların mali tablolarını her yerden görmelerini sağlar.
- Bir kişi finansal planlama konusunda deneyim kazandıkça, finansal planlama için MS Excel tarafından sağlanan yetenekleri kullanabilir.
Kişisel Mali Plan nedir?
Kişisel bir mali plan, uzun yılları geleceğe yansıtan kapsamlı bir plandır. Bir finansal plan sizi hayatın sürprizlerinden korur. Ayrıca, geliriniz, birikimleriniz, yatırımlarınız, harcamalarınız ve borçlarınız hakkında ayrıntılar dahil. Bir finansal plan tam olarak nelerden oluşur? İçerirler:
- Sadece çok parası olanlar için değil.
- Bir finansal plan sizi hayatın sürprizlerinden korur.
- Herhangi bir borcu, acil durum fonunu ve emekliliği ödemenize yardımcı olur.
- Uzun yıllar ileriye dönük kapsamlı bir plandır.
- Birikimleriniz, yatırımlarınız, geliriniz, harcamalarınız ve borcunuzla ilgili ayrıntıları içerir.
Bir Mali Müşavir İçin Ödemeye Değer mi?
Finansal danışman, Chartered Financial Analyst atamasına sahip bir kişidir. Öte yandan, yatırım tavsiyelerine odaklanmaya karar verebilirsiniz. Hisse senetleri veya yatırım fonları seçmede yardımcı olabilirler. Ayrıca, stratejik portföy veya borsa analizi konusunda size yardımcı olabilirler.
Bir finansal danışman, finansal hedeflerinize ulaşmak için paranızla ne yapmanız gerektiğine dair değerli bilgiler de verir. Bu tavsiye teklifleri bedava gelmiyor. Tipik bir danışman, müşterilerinden yönettikleri varlıkların %1'ini alır. Ancak, oranlar genellikle daha fazla para yatırıldığında düşer. Yani bir finansal danışmana para ödemeye değip değmeyeceğini düşünüyor olabilirsiniz. Bu cevap sadece sana bağlı.
Sarmak için
Kişisel finansal tablolar bireyler ve şirketler tarafından da kullanılabilir.
Kişisel bir mali tablo, bina zenginliğinizin bir özetini verdiği için önemli bir belgedir. Kişisel bir mali beyan, şirketlerden veya ticari kuruluşlardan onaylı krediler almanıza yardımcı olmada kritik bir rol oynayabilir.
Bütçeleme yazılımı, mali tablolarınızı güncel tutmanın en etkili yoludur. Bu sizin için net değerinizi takip eder.
Kişisel bir mali tablo, tüm varlık ve yükümlülüklerin bir listesini gösteren ve toplam net değerinizle sonuçlanan bir belgedir.
İlgili Makaleler
- VARLIK VE YÜKÜMLÜLÜKLER NELERDİR: Tanım, Farklılıklar ve Örnekler
- GELİR VERGİSİ NEDİR: Tanımı, Oranı ve Türleri
- Bilanço ve Gelir Tablosu: Örnekler, Farklılıklar ve İlişki
- FİNANS DANIŞMANLARI NASIL PARA KAZANIR? Mali Müşavir Kazanmak İçin Ne Yapar?
- GELİR TABLOSU: Formatlar, Örnekler ve Nasıl Hazırlanır?
Referanslar
