Kişinin kendi mali durumunu planlaması ve sorumluluğunu üstlenmesi "kişisel finans" olarak bilinir. Diğer şeylerin yanı sıra bankacılık, sigorta, ipotek, yatırım, emeklilik, vergiler ve emlak planlamasını bu sürecin bir parçası olarak düşünmeniz gerekecek. Önce bu kavramı kavramadan iyi finansal kararlar veremezsiniz. Kişisel mali durumunuzda bağımsızlık ve istikrar için bir yol haritası. Bu makale, kişisel finansal tablolar, kişisel finans yazılımını kullanma, kişiselleştirilmiş bir finansal plan oluşturma ve hatta kişisel finans üzerine en iyi kitabı bulma dahil olmak üzere kişisel finansın temelleri konusunda size rehberlik edecektir.
Kişisel Finans
Kişisel finans, para yönetiminin birçok unsurunu içeren geniş bir terimdir. Gelir, gider, varlık ve yükümlülükler gibi finansal verileri anlamayı ve analiz etmeyi gerektirir. Bireyler ayrıca finansal sağlıklarını analiz edebilir ve bu yönleri değerlendirerek kaynaklarını nasıl kullanacakları konusunda bilinçli kararlar verebilirler.
Bütçeleme, kişisel finansın önemli bir bileşenidir. Bireyler ayrıca gelir ve giderlerini analiz etmek, kısabilecekleri veya daha fazla tasarruf edebilecekleri alanları keşfetmek ve finansal hedeflerine öncelik vermek için bir bütçe kullanabilirler. Bütçe, parayı düzgün bir şekilde yönetmek ve maliyetlerin gelirle uyumlu olmasını sağlamak için bir yol haritası görevi görür.
Genel olarak, kişisel finans, bireylerin finansal hedeflerine ulaşmak için aldıkları bir dizi finansal faaliyeti ve kararı kapsar. Finansal güvenliği en üst düzeye çıkarmak ve uzun vadeli finansal başarıya ulaşmak amacıyla bütçeleme, tasarruf, yatırım ve borç yönetimini içerir. Bununla birlikte, bireyler kişisel mali durumlarının kontrolünü ele alarak güvenli ve müreffeh bir gelecek için güçlü bir temel oluşturabilirler.
Kişisel Finans Tabloları
Kişisel finans tabloları, bir kişinin mali durumunun genel bir resmini veren mali kayıtlardır. Bu hesaplarda gelirler, giderler, varlıklar, yükümlülükler ve net değere ilişkin bilgiler yer alır. Ayrıca kişinin mali durumunu değerlendirmek, mali gelişimini izlemek ve harcama, tasarruf ve yatırım konusunda bilinçli seçimler yapmak için de kullanılırlar. Belirli bir döneme ait varlık ve yükümlülükleri yansıtan gelir tablosu ve bilanço, kişisel mali tabloların temel bileşenleridir. Bu beyanlar, insanların finansal durumlarını net bir şekilde anlamalarına, gelişme alanlarını belirlemelerine ve finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olacak akıllıca finansal kararlar almalarına yardımcı olur.
Kişisel Finans Yazılımı
Kişilerin kendi hesaplarını yönetmelerine yardımcı olan bilgisayar programları veya uygulamaları, kişisel finans yazılımları olarak adlandırılır. Bu yazılım programları, kullanıcıların yatırımları yönetmesine, borcu izlemesine, gelir ve giderleri izlemesine ve finansal raporlar üretmesine olanak tanıyan bir dizi özellik ve yetenek sunar. İşlem verilerini otomatik olarak içe aktarmak, harcamaları kategorize etmek ve gerçek zamanlı finansal güncellemeler vermek için, genellikle banka hesapları ve diğer finansal kurumlarla arayüz oluştururlar. Hedef belirleme, fatura ödeme hatırlatıcıları, vergi hazırlama konusunda yardım ve yatırım portföyü analizi, kişisel finansal yazılımların sağlayabileceği diğer bazı işlevlerdir. İnsanlar, kişisel finans yazılımlarını benimseyerek mali durumlarını daha fazla kontrol altına alabilir, mali görevlerini basitleştirebilir ve daha akıllı mali kararlar verebilir.
Kişisel Finans Planı
Kişisel finans planı, bireylerin finansal kaynaklarını uygun şekilde yönetmek için geliştirdikleri eksiksiz bir yaklaşımdır. Ancak finansal hedefler belirlemek, bütçe yapmak, maliyetleri takip etmek, acil durumlar için tasarruf etmek, geleceğe yatırım yapmak ve borç yönetimi bunun bir parçasıdır. İyi tasarlanmış bir kişisel finans planı, bireyin gelirini, giderlerini, varlıklarını, yükümlülüklerini ve uzun vadeli finansal hedeflerini dikkate alır. Bireylerin finansal kararlarına öncelik vermelerine, kaynakları doğru bir şekilde tahsis etmelerine ve finansal hedeflerine doğru ilerlemelerine yardımcı olur. Bir kişisel finans planı, borç azaltma yöntemlerini, emeklilik planlamasını, eğitim finansmanını, sigorta kapsamını ve emlak hazırlığını içerebilir. Bireyler, sağlam bir kişisel finans planı geliştirerek finansal refahlarını artırabilir, finansal stresi en aza indirebilir ve finansal istikrar ve başarıya doğru ilerleyebilir.
Kişisel Finans Üzerine En İyi Kitap
Kişisel finans konusunda değerli içgörüler ve rehberlik sağlayabilecek, şiddetle tavsiye edilen birkaç kitap vardır. İşte birkaç popüler başlık:
1 numara. Robert Kiyosaki'den “Zengin Baba Yoksul Baba”
Bu kitap, varlıklı bireylerin zihniyetini ve ilkelerini araştırıyor, zenginlik oluşturma ve finansal bağımsızlığa ulaşma konusunda pratik tavsiyeler sunuyor.
2 numara. Dave Ramsey'den “Toplam Paranın Baştan Yaratılması”
Ramsey, borçtan kurtulmak, para biriktirmek ve zenginlik oluşturmak için adım adım bir plan sunarak, bütçelemenin ve kişinin imkanları ölçüsünde yaşamanın önemini vurguluyor.
3 numara. Benjamin Graham'dan “Akıllı Yatırımcı”
Öncelikle yatırıma odaklanmış olsa da, bu klasik kitap değer yatırımı, risk yönetimi ve uzun vadeli bir yatırım portföyü oluşturma konusunda ebedi bilgelik sunuyor.
#4. Ramit Sethi'den “Sana Zengin Olmayı Öğreteceğim”
Sethi, bütçeleme, tasarruf, yatırım ve finansal kararları optimize etme gibi konuları kapsayan kapsamlı bir kişisel finans rehberi sunuyor.
# 5. David Bach'tan “Otomatik Milyoner”
Bu kitap, otomatik tasarruf, yatırım katkıları ve borç azaltma gibi stratejileri vurgulayarak finansal başarıya ulaşmada otomasyonun gücünü vurgulamaktadır.
Unutmayın, sizin için en iyi kişisel finans kitabı, özel finansal hedeflerinize, ilgi alanlarınıza ve ihtiyaçlarınıza bağlı olacaktır. İncelemeleri okumak, tavsiyeler aramak ve finansal hedeflerinizle uyumlu ve kişisel öğrenme tarzınıza uygun kitaplar seçmek her zaman yararlıdır.
Kişisel Finans Neden Önemlidir?
Kişisel finans önemlidir çünkü insanların akıllıca finansal kararlar almasını ve finansal hedeflerine ulaşmasını sağlar. İnsanlar, kişisel mali durumlarını iyi tanıyarak ve yöneterek mali durumlarının sorumluluğunu üstlenebilir, mali stresi azaltabilir ve genel olarak mali refahlarını artırabilir. Kazançlarını ve giderlerini takip etmek, bütçeler oluşturmak ve harcamaları, yatırımları ve tasarrufları hakkında akıllıca kararlar almak için de kullanabilirler.
Kişisel finans, zenginlik ve uzun vadeli finansal güvenlik oluşturmak için de gereklidir. İnsanların bir ev satın almak, bir aile kurmak veya zarafetle emekli olmak gibi önemli yaşam olayları için planlar yapmalarına yardımcı olur. Ayrıca borç yönetimi, acil durum fonu biriktirme ve kendini ve sevdiklerini korumak için sigorta satın almanın temelini oluşturur. İnsanlar güçlü bir finansal temel oluşturabilir ve finansal okuryazarlıklarını geliştirebilirler. Mükemmel finansal alışkanlıklar ve disiplin geliştirerek finansal gelişme ve istikrar için fırsatlar yaratabilirler.
Sonuç olarak, kişisel finans çok önemlidir çünkü insanlara akıllıca finansal kararlar almaları için ihtiyaç duydukları bilgileri, becerileri ve kaynakları sağlar. Bireylere paralarını yönetme, finansal hedeflere ulaşma ve istikrarlı bir finansal gelecek yaratma gücü verir. İnsanlar ayrıca kişisel mali durumlarını verimli bir şekilde yöneterek mali refahlarını iyileştirebilir, mali stresi azaltabilir ve daha fazla mali bağımsızlık ve gönül rahatlığı yaşayabilir.
Kişisel Finansın 5 Temel İlkesi Nelerdir?
Bütçeleme, tasarruf, yatırım, borç kontrolü ve varlık koruması, kişisel finansın “beş temeline” dahildir.
- bütçeleme: Bu finansal istikrarı sağlamak ve finansal hedeflere ulaşmak için, gelir ve giderler için bir plan yapılmalıdır.
- Kaydediliyor: Tasarruf, öngörülemeyen maliyetler, uzun vadeli hedefler ve acil durumlar için gelirin bir yüzdesini ayırmayı içerir.
- Yatırım: Yatırım, zaman içinde değeri artma ve ödül üretme potansiyeline sahip şeylere para yatırmayı gerektirir.
- Borç yönetimi: Borç yönetimi, finansal baskıları azaltmak ve kredi itibarını artırmak için borçların uygun şekilde kontrol edilmesini ve geri ödenmesini gerektirir.
- Varlık koruması: Varlık koruması, beklenmeyen durumlara karşı korunmak ve potansiyel finansal tehlikeleri azaltmak için sigorta kapsamını güvence altına alıyor.
Bireyler, kişisel mali durumları için güçlü bir temel oluşturabilir ve bu beş esası anlayıp uygulamaya koyarak mali güvenlik ve başarıya ulaşmak için çabalayabilirler.
80/20 Kuralı Para Nedir?
Genel olarak 80/20 kuralı olarak bilinen Pareto İlkesi, girdilerin yaklaşık %20'sinin çıktıların %80'ine neden olduğunu varsayar. Kişisel finans söz konusu olduğunda, finansal kararlarınızın %20'sinin finansal sonuçlarınızın %80'ini oluşturduğunu söylüyor.
Para yönetimi, en büyük etkiye ve en iyi sonuçlara sahip görevlere odaklanma ihtiyacını vurgular. Ayrıca, tüketicilerin finansal refahlarını etkileyecek en kritik finansal kararlara öncelik vermelerine yardımcı olur. En başarılı finansal yöntemlere zaman, kaynak ve dikkat ayırmak, insanların uzun vadeli finansal başarıya ulaşmalarına yardımcı olabilir.
Kişisel Finans Örneğim Nedir?
Bireylerin kazançlarını ve giderlerini takip etmek için bir bütçe oluşturması ve buna bağlı kalması, kişisel finansın bir örneğidir. Harcama kalıplarını daha iyi anlayabilir ve para giriş ve çıkışlarını dikkatli bir şekilde takip ederek kendi imkanları dahilinde yaşadıklarından emin olmak için gerekli ayarlamaları yapabilirler. Kişisel finans ayrıca her maaş çekinin bir kısmını bir kenara ayırmayı ve gelecek için ihtiyatlı yatırımlar yapmayı da içerir.
Uzun vadeli servet ve finansal güvenlik yaratmak için, 401(k) veya bireysel emeklilik hesabı (IRA) gibi emeklilik hesaplarına katkıda bulunmayı gerektirebilir. Ek olarak, kişisel finansın önemli bir bileşeni sorumlu borç yönetimidir. Kredi kartlarını ve kredileri zamanında ödemek, borçtan uzak durmak ve mümkün olduğunca az faiz ödemek. İyi bir kredi puanına sahip olmak ve borç yönetimi, borçlanma fırsatlarını artırabilir ve faiz oranlarını düşürebilir.
Kişisel finans, sigorta poliçelerinin bilgiyle seçilmesini de içerir. Bu, en iyi sağlık sigortası programını, araç sigortası planını veya diğer sigorta türlerini seçmeyi içerir. Ancak, bu kişisel gereksinimlere uygundur ve yeterli kapsama alanı sunar. Son olarak, kişisel finans, finansal hedefler belirlemeyi ve bunlara ulaşmak için çaba göstermeyi gerektirir. Bu aynı zamanda bir acil durum fonu oluşturmayı, rüya gibi bir tatil için para biriktirmeyi veya bir ev için peşinat ödemeye hazırlanmayı da içerebilir. Bireyler ayrıca net hedefler oluşturarak motivasyonlarını koruyabilir, ilerlemelerini izleyebilir ve akıllıca finansal kararlar alabilirler. Sonuç olarak, kişisel finans, insanların paralarını düzgün bir şekilde yönetmek için yaptıkları çeşitli finansal seçimleri ve eylemleri ifade eder. Ayrıca finansal istikrarı sağlamak ve uzun vadeli finansal hedeflerini ilerletmek.
Kişisel Finansın 1 Numaralı Kuralı Nedir?
Kazandığından daha az harcamak kişisel finansın ilk ve en önemli kuralıdır. Parasal büyüme ve istikrarın temeli bu temel fikirdir. Siz de birikim yapabilir, geleceğe yatırım yapabilirsiniz. Sürekli olarak kendi imkanlarınızla yaşayarak ve aşırı borçtan kaçınarak da finansal güvenceye ulaşabilirsiniz. Disiplinli para yönetimini, bilinçli harcama seçimleri yapmayı ve ihtiyaçları isteklerin önüne koymayı gerektirir. Bu ilke, bütçe oluşturmak, para ayırmak için temel oluşturur. Bununla birlikte, uzun vadeli hedeflerinizle uyumlu mali durumunuzla ilgili kararlar alın. Bu ilkeye bağlı kalarak, imkanlarınızın ötesinde yaşamanın tuzaklarından kurtulabilirsiniz. Ayrıca hem kendiniz hem de gelecek için sağlam bir finansal temel oluşturabilirsiniz.
50-30 20 Kuralı Nedir?
50/30/20 kuralı, bireylerin gelirlerini etkili bir şekilde dağıtmalarına yardımcı olan bir bütçeleme kılavuzudur. Bu kurala göre gelirinizin %50'si zaruri harcamalara ayrılmalıdır. Kira veya ipotek ödemeleri, kamu hizmetleri, bakkaliye ve ulaşım gibi. Kalan %30, eğlence, dışarıda yemek yeme ve zorunlu olmayan satın almalar dahil isteğe bağlı harcamalar için kullanılabilir. Son olarak, gelirinizin %20'si tasarruf ve borç geri ödemesine ayrılmalıdır. Bu kısım acil durumlar, emeklilik veya borç geri ödemesi için saklanabilir. 50/30/20 kılavuzu, temel ihtiyaçları, isteğe bağlı harcamaları ve uzun vadeli mali hedefleri dengeler. Finansal istikrarı teşvik eder, harcamaları kontrol etmeye yardımcı olur ve gelecek için tasarrufları teşvik eder.
Kişisel finans, bütçeleme, tasarruf, yatırım ve gelecekteki harcamalar için planlama dahil olmak üzere bir kişinin finansal kaynaklarının yönetimini ifade eder.
FAQs
Kişisel finansın 4 temel ilkesi nedir?
Gelir, tasarruf, harcama ve yatırımdan oluşan dört finansal ilke söz konusu olduğunda hazırlıklı olmak çok önemlidir. "Kişisel finansın bu temel ilkelerini takip etmek, mali durumunuzu iyi durumda tutmanıza yardımcı olabilir."
Kişisel finansta hangi beceriler var?
Finansal hedefler belirlemek, bütçe yapmak, kredi geçmişi oluşturmak ve doğru seçeneklere yatırım yapmak, kişisel finans alanında edineceğiniz önemli becerilerden bazılarıdır.
Kişisel finansın rolleri nelerdir?
Kişisel finans, kelime olarak para yönetimi, tasarruf ve yatırım ilkelerini kapsar. Bankacılık, bütçeleme, ipotek, yatırımlar, sigorta, emeklilik planlaması ve vergi hazırlığı da dahildir.
İlgili Makaleler
- İŞLETME FİNANSMANI HİZMETLERİ: Faydalar, Kaynaklar ve Örnekler
- BÜTÇE YÖNETİM ARAÇLARI: Tanım ve En İyi Bütçe Yönetim Araçları
- PARA YÖNETİM ARAÇLARI: Nedir, Nasıl Kullanılır ve Ücretsiz Çevrimiçi Araçlar
Referanslar
