Bankalar, kredili mevduat hesaplarında ortalama 34 $ ücret almaktadır. Kredili mevduat hesabı ücretleri, bir kredili mevduat koruma programına kayıtlı olmayanlara göre sık kredili mevduatlar için yılda 450 dolardan fazlaya mal olur.
Kredili mevduat ücretlerinin nasıl işlediğine, ne kadara mal olduklarına ve daha fazla para biriktirmek ve mali durumunuzu daha iyi yönetmek için bunlardan nasıl kaçınabileceğinize bakalım.
Kredili Mevduat Ücretleri Nelerdir?
Hesabınızdan sahip olduğunuzdan daha fazla para çekerseniz, bankalar sizden kredili mevduat ücreti alır.
Bir hesap fazla çekildiğinde, banka toplam masrafı karşılamak için para sağlar. Tüketici, hem fazla çekilen tutarı hem de bazen orijinal ücreti aşabilen kredili mevduat ücretini geri ödemekle yükümlüdür.
Kredili mevduat ücretleri, özellikle sık sık ödemeniz gerekiyorsa, önemli ve gereksiz bir maliyet olabilir. Bununla birlikte, bunlardan kaçınmak için atabileceğiniz basit adımların yanı sıra, ücretlendirilirseniz onlardan feragat etmek için pazarlık yapma stratejileri vardır.
Banka Kredili Mevduat Ücretleri
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en iyi 16 perakende bankanın kredili mevduat hesaplarıyla bağlantılı dört ücretini araştırdık. Aşağıdakiler, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ana bankaların uyguladığı tipik ücretlerdir.
| Banka borcu: | Kredili Mevduat/NSF | Kredili Mevduat Koruması | Genişletilmiş Kredili Mevduat |
| Wells Fargo Bankası | $35.00 | $12.50 | $0.00 |
| Chase Bank | $34.00 | $10.00 | 15.00 günde bir $5 |
| Bank of America | $35.00 | $12.00 | 35.00 günde bir $5 |
| ABD Bankası | $36.00 | $12.50 | haftalık 25.00$ |
| PNC Bank | $36.00 | $10.00 | Günlük 7.00 dolar |
| BB&T | $36.00 | $12.50 | Günlük 8.00 dolar |
| bölgeler Banka | $36.00 | $15.00 | $0.00 |
| SunTrust Bankası | $36.00 | $12.50 | 36.00 günde bir $5 |
| Huntington Ulusal Bankası | $37.50 | $0.00 | 25.00 günde bir $5 |
| TD Bankası | $35.00 | $10.00 | 20.00 günde bir $10 |
| Beşinci Üçüncü Banka | $37.00 | $12.00 | $0.00 |
| KeyBank | $34.00 | $10.00 | 28.50 günde bir $5 |
Kredili Mevduat Ücreti Türleri
Çoğu banka her bir ücret için benzer tutarlar talep ederken, her bir ücretin çalışma şekli ve ne zaman tahsil edildiği biraz değişebilir. Kredili mevduat hesabıyla ilişkili çeşitli ücretler, bankalar tarafından alınan en yüksek çek hesabı ücretleri arasındadır. Normal kredili mevduat ücretinin yanı sıra, yetersiz fon (NSF) ücretini, kredili mevduat koruma ücretini ve uzatılmış kredili mevduat ücretini karşılayabilirsiniz.
#1. Kredili Mevduat Ücreti
Kredili mevduat hesabıyla ilişkili en göze çarpan ücret, banka, mevcut tutarınızı aşan bir işlemi kabul ettiğinde ortaya çıkan kredili mevduat ücretidir. 5 doların altında fazla çekim yaptığınızda, çoğu banka kredili mevduat ücreti almaz.
Her banka ve kredi birliği, uygulayacağı kredili mevduat hesabı ücretlerinin sayısı konusunda günlük bir kısıtlamaya sahiptir. Bankalar genellikle hesap başına günde maksimum 4 ila 6 kredili mevduat hesabı ücreti uygularken, birkaç aykırı değer tek bir günde 12'ye kadar izin verir.
# 2. NSF ücreti
Bankanız, bakiyenizi aşan bir işlemi reddetmeyi seçerse, yetersiz fon (NSF) ücreti alınır. Hemen hemen her banka, kredili mevduat hesabı ve NSF ücretleri için aynı tutarı tahsil eder ve ikisi bazen ücret planınızda tek bir rakam olarak gösterilir.
Bir banka kredili mevduat hesabı kabul etmek ve reddetmek arasında seçim yapmak zorunda olduğundan, tek bir kredili mevduat hesabı size ya bir kredili mevduat hesabı ücreti ya da bir NSF ücretine mal olur, ama asla ikisine birden mal olmaz. Günlük maksimum tutarı hesaplarken, birkaç banka iki ücret arasında ayrım yapar. Örneğin, ABD Bankası günde yalnızca dört kredili mevduat hesabı ücreti alır, ancak NSF ücretlerinin sınırını ayrı ayrı sayar, bu nedenle tek bir günde sekiz farklı ceza ödeyebilirsiniz.
#3. Kredili Mevduat Koruma Ücreti
Kredili mevduat koruma ücreti, aynı zamanda kredili mevduat transfer ücreti olarak da bilinir, banka, kredili mevduatı ödemek için başka bir hesabınızdan, genellikle bir tasarruf hesabından bir transfer düzenlediğinde tahsil edilir. Bankaların otomatik hesap hizmeti olarak kredili mevduat koruması sağlamalarına kanunen izin verilmemektedir, bu nedenle müşterilerin bu seçeneği kullanmayı tercih etmesi gerekir.
Kredili mevduat sigortası genellikle çevrimiçi bankalar tarafından ücretsiz olarak sağlanır, ancak geleneksel bir banka kullanıyorsanız, her transfer için 10 ila 12.50 ABD Doları arasında bir ödeme yapmayı beklemelisiniz. Bu, aşırı ödeme veya NSF ücretlerinden tasarruf etmenizi sağlarken, bankanın politikası her kredili mevduat hesabı havalesi için zorunlu uyarılar içermiyorsa, farkına varmadan birikimlerinizi tüketebilirsiniz.
#4. Uzatılmış Kredili Mevduat Ücreti
Uzatılmış kredili mevduat ücreti, kredili mevduat hesabı cezaları cephaneliğindeki son ücrettir. Kalıcı kredili mevduat hesabı veya uzatılmış kredili mevduat bakiyesi ücreti olarak da bilinen bu ücret, hesap bakiyenizi belirli bir gün boyunca negatif bıraktığınızda uygulanır. Çoğu durumda, uzatılmış kredili mevduat hesabı ücreti hesabınızı daha da tüketmeden önce bakiyenizi düzeltmek için 5 iş gününüz veya 7 takvim gününüz vardır.
Bazı bankalar bu ücreti her 5 günde bir alırken, diğerleri siz bakiyenizi sıfırın üzerine çıkarana kadar her gün alır. Karşılaşabileceğiniz uzatılmış kredili mevduat ücretlerinin miktarı bankaya göre değişir.
Kredili Mevduat Ücreti Örneği
Bankanızda otomatik kredili mevduat hizmetiniz varsa, banka tutarı karşılayabilir ve yine de size geri ödeme yapılır. Hesap bakiyeniz sıfırın altına düşecek ve bu da bankaya şu anda borçlu olduğunuz tutarı temsil eden bir eksi bakiye ile sonuçlanacaktır.
Hesabınızda 50$ olduğunu, ancak araba tamiri gibi beklenmedik bir faturayı karşılamak için 75$'a ihtiyacınız olduğunu varsayalım. 25 dolarınız eksik, ancak banka size parayı ödünç veriyor ve ödeme yapılıyor. Bankanızın 30 ABD doları tutarında kredili mevduat hesabı ücreti aldığını varsayalım. Bu 30$'lık ücret ve 25$'lık kredili mevduat hesabı ücreti, -55$'lık bir hesap bakiyesi ile sonuçlanacaktır.
Kredili Mevduat Ücretlerinden Nasıl Kaçınılır?
Birkaç basit adımı izlerseniz, kredili mevduat ücretlerinden kaçınmak kolaydır.
#1. Otomatik fazla çekimleri devre dışı bırakın.
Kredili mevduat ücretleri, küçük düşürücü ve uygunsuz ödenmemiş faturalardan kaçınmanıza yardımcı olmayı amaçlarken, programı kullanmanıza gerek yoktur. Yeni bir hesap açtığınızda, doldurduğunuz evrakların bir kısmı bu hizmeti kullanmak isteyip istemediğinizi soruyor.
Kredili mevduat korumasına sahip olmamayı seçerseniz, hesabınızı fazla çekmeniz durumunda bankanız sizi kapsamaz ve yapamadığınız ödemeleri ödenmemiş olarak iade eder - ancak kredili mevduat hesabı ücreti alınmaz.
#2. Sizden ücret almayan bir hesap kullanın.
Capital One, Ally Bank ve Alliant Credit Union, hesaplarında kredili mevduat hesabı tahsil etmeye son veren finans kuruluşları arasındadır. Uzun vadede daha da fazla tasarruf etmek için her zaman yeni bir bankaya geçebilirsiniz.
#3. Banka uyarıları için kaydolun.
Hesap bakiyeniz belirli bir miktarın altına düştüğünde size haber verecek bir uyarı ayarlamak, beklenmedik kredili mevduat hesaplarından kaçınmanıza ve ücretlerden tasarruf etmenize yardımcı olacak basit bir yaklaşımdır.
Örneğin, hesap bakiyeniz 250$'ın altına düştüğünde otomatik bildirimler ayarlayabilirsiniz; bu şekilde, hesaba yeni para yatırana kadar bu miktardan daha fazlasını harcamaktan kaçınmanız gerektiğini bileceksiniz.
#4. Kredili mevduat koruması
Kredili mevduat koruması ve otomatik kredili mevduat benzer görünebilir, ancak bunlar aynı şey değildir. Otomatik kredili mevduat hesaplarında, bankanız size otomatik olarak borç vererek ve ödemeyi yaparak kredili mevduat hesaplarınızı sizin adınıza karşılar. Kredili mevduat koruması, bankanın bir kredili mevduat hesabı kapatmak için başka bir bağlı hesaptan para taşımasına olanak tanır.
Bağlantılı hesabın aynı kurumda olması gerektiğini unutmamak önemlidir. Bazı bankalar, kredili mevduat korumasını kullanmak için hala bir ücret talep edecektir.
#5. Tampon dengesini koruyun
Gözden kaçan veya beklenmeyen maliyetleri karşılamak için hesabınızda biraz fazladan para bulundurun.
Borç uzmanı Jackie Beck, "Tüketicilerin bu alanda yaptığı yaygın bir hata, abonelikler veya otomatik aylık ödemeler gibi yinelenen işlemleri dikkate almamaktır" diye açıklıyor. "Çek hesabınızda, her ay düzenli olarak harcadığınızın üzerinde ve ötesinde bir tampon tutmak, kredili mevduat ücretlerinden kaçınmak için bir yaklaşımdır."
Bankaları Kredili Mevduat Ücretlerinden Feragat Etmeye Nasıl İkna Edebilirsiniz?
Kredili mevduat hesabı ücreti olarak değerlendirilirseniz, mutlaka ödemek zorunda değilsiniz. Bir ücret geri ödemesi için pazarlık yapmaya çalışmaktan zarar gelmez. İşte yapabileceğiniz birkaç işlem.
#1. Bankayla iletişime geçin.
İşe yarayacağının garantisi yoktur, ancak her zaman bankayı arayabilir ve saygılı bir şekilde ücretin hesabınızdan kaldırılmasını talep edebilirsiniz.
Abrams Insurance Solutions'ın kurucusu Chris Abrams, "Bu sizin ilk ihlalinizse," diyor ve "bankanız sık sık sizinle çalışacaktır."
Hesabınızı seyrek olarak fazla çekerseniz, kibar kalırsanız ve aksi takdirde iyi bir banka müşterisiyseniz, başarılı olma şansınız artar. Ama basit bir evet beklemeyin. Bankanın sizin için ücretten neden feragat etmesi gerektiğine dair bir açıklama hazırlayın.
#2. Bir uygulama kullanmayı düşünün.
Ayrıca, kredili mevduat hesabı ücreti geri ödemelerini müzakere etmenize yardımcı olması için bir uygulama kullanabilirsiniz. Örneğin Cushion, banka hesaplarınızı otomatik olarak izler ve sizden kredili mevduat hesabı ücreti alınması durumunda geri ödeme almak için bankayla görüşür. Bu prosedürün 90 güne kadar sürebileceğini unutmayın.
Kredili Mevduat Ücretleri: Kredinizi Etkiler mi?
Kredili mevduat hesabı ücretlerinin kredi veya kredi puanınız üzerinde doğrudan bir etkisi yoktur. Bunun nedeni, bankacılık tarihinin üç kredi bürosuna (Experian, TransUnion ve Equifax) açıklanmamasıdır. Ancak, banka hesabınızdaki eksi bakiyeyi ödemezseniz ve hesap bir tahsilat kuruluşuna devredilirse, tahsilat hesabı kredi raporunuzda görünebilir ve kredi puanınızı zedeleyebilir.
Bankaların ve kredi birliklerinin bankacılık geçmişinizi incelemek için kullandığı ChexSystems raporunuzda, çek hesaplarındaki kredili mevduat hesapları görünebilir. Bir banka hesabı için sizi onaylayıp onaylamamayı seçerken, finans kuruluşları genellikle ChexSystems raporunuza başvurur.
Bu rapordaki, ödenmemiş kredili mevduat hesapları gibi olumsuz kayıtlar, yeni bir banka hesabı oluşturmayı zorlaştırabilir, bu nedenle hesap bakiyenizi sıfırın üzerinde tutmanız çok önemlidir.
Bankacılık geçmişinizi kontrol etmek için her yıl ücretsiz bir ChexSystems raporu alabilirsiniz. Ödenmemiş hesap bakiyeleri bulursanız, bunları mümkün olan en kısa sürede kapatmaya çalışın. Bundan sonra, finans kuruluşunun ChexSystems raporunuzdan kaydı silmesini talep edebilirsiniz. Ancak, kaldırma nihai olarak onların kararıdır.
Kredili Mevduat Kredi midir?
Bir müşterinin banka hesabı sıfıra ulaştığında, banka tüketiciye faturalarını ve diğer masraflarını ödemeye devam etmesini sağlayan kredili mevduat olarak bilinen bir kredi sunabilir. Müşterinin hesabında beklenmedik bir ücret olması veya bakiyesinin yetersiz olması durumunda, banka onlara bir ücret karşılığında borç vermeyi teklif edecektir.
Günlük Kredili Mevduat Ücreti Alınır mı?
Uzatılmış kredili mevduat ücreti uygulandığında hesabınız daha da kırmızı olacaktır, ancak ücret uygulanmadan önce bakiyenizi düzeltmek için 5 iş gününüz veya 7 takvim gününüz vardır. Bazı finansal kuruluşlar bu maliyeti 5 günde bir uygularken, diğerleri hesabınızdaki bakiye sıfırın üzerine çıkana kadar günlük olarak uygulamaya devam edecektir.
Kredili Mevduat Ücretlerinden Nasıl Kurtulabilirim?
Müşteri hizmetleri ile iletişime geçip durumunuzu açıkladıktan sonra, bazı bankalar kredili mevduat ücretini iade edebilir. Bu, özellikle bankanın sadık bir müşterisiyseniz ve hesabınızın limitini nadiren aşıyorsanız geçerlidir. Diğer bazı bankaların, kredili mevduat ücretlerinizden tamamen feragat eden veya bunlardan kaçınmanıza yardımcı olan yapılandırılmış bir program sunma olasılığı vardır.
Kredili Mevduat Ücretlerine Ne Sebep Olur?
Hesabınızda, yaptığınız bir ödemeyi yapmak için yeterli para olmadığında ve böylece banka, bir kredili mevduat koruma hizmeti olarak farkı sizin yerinize kapattığında, size bir kredili mevduat ücreti fatura edilecektir. Kredili mevduat ücretleri bankalar için ortalama yaklaşık 34 dolar.
Kredili Mevduat Ücretlerini Kim Öder?
Bu ücret, rutin hesap işletim ücretlerinde olduğu gibi, bankanız tarafından çek hesabınızdan otomatik olarak düşülecektir. Oluşan her fazla ücret için bir kredili mevduat ücreti otomatik olarak değerlendirilmez. Hesabınız yalnızca 5 ABD doları veya daha azsa, sizden ücret almayacak birçok finans kurumu vardır.
Kredili Mevduat Ücretlerinde Bir Bankanın Alabileceği Maksimum Tutar Ne Kadardır?
Bir bankanın federal yasa uyarınca bir müşteriden kredili mevduat ücreti için tahsil etmesine izin verilen para miktarına ilişkin herhangi bir üst sınır yoktur. Bu konularda karar verecek olan bankadır. Mevduat hesabı açarken, finansal kuruluşlar müşterileri ilgili tüm masraflar hakkında bilgilendirmekle yükümlüdürler ve gelecekte herhangi bir ücret artırmayı planlıyorlarsa önceden bildirimde bulunmalıdırlar.
Yaptığım Her Kredili Mevduat İçin Ücret Alınır mı?
Finans kurumunuzun uygulamalarına bağlı olarak, maruz kaldığınız her kredili mevduat hesabı için bir ücret ödemeniz gerekebilir. Bir kredili mevduat hesabı oluştuğunda, bankalar, normal kredili mevduat işlemlerinin bir parçası olarak, çek, banka kartı işlemleri, otomatik fatura ödemeleri veya diğer tekrarlayan işlemlerden kaynaklanan abone kredili mevduat maliyetlerini onayınızı gerektirmeden karşılama seçeneğine sahiptir. Ancak, bu masrafları karşılama nezaketi için bir ücret koymaya da karar verebilirler.
Kredili Mevduat Ücretleri SSS
Kredili mevduat ücretiniz varsa ne olur?
Bakiyenizi sıfırın üzerine çıkarmazsanız, banka hesabınızı iptal edebilir ve ödenmemiş tutarı bir tahsilat acentesine gönderebilir. Bankalar ayrıca, çekte yeterli paranız yoksa, bir satın alma işlemini ödemek için bağlantılı bir hesaptan otomatik transfer şeklinde kredili mevduat koruması sağlayabilir.
Kredi notu kredi notunu etkiler mi?
Kesinlikle. Düzenlenmemiş bir kredili mevduat hesabının düzenli olarak kullanılması, potansiyel borç verenlere harcamalarınızı yönetmekte zorlandığınızı gösterdiğinden, kredi notunuza zarar verebilir. Yetkisiz bir kredili mevduat hesabı kullandıysanız, kredi notunuzu yükseltmek için kılavuzumuzu okuyun.
Kredili mevduat ücretleri iade edilebilir mi?
Bazı bankalar, müşteri hizmetleriyle iletişime geçerseniz ve pozisyonunuzu açıklarsanız, özellikle de hesabınızdan nadiren para çeken sadık bir müşteriyseniz, kredili mevduat ücretini iade edecektir. Diğer bankalar, fazla ödeme ücretlerinden feragat eden veya size yardımcı olan resmi bir programdan kaçınabilir.
- NSF ÜCRETİ NEDİR? Genel Bakış ve Kapsamlı Kılavuz
- AŞIRI HAVA KORUMASI: Tanımı ve Nasıl Çalışır?
- Kişisel Krediler ve Diğer Kredi Seçenekleri
- Finansal Sermaye: Genel Bakış, Kaynaklar, Örnekler, Türler (+ücretsiz ipuçları)
- NSF Ücreti: Genel Bakış, Örnekler ve Bunları Önlemek için 5 İpucu
Referanslar
