Rücu olmayan finansman, yüksek sermaye gereksinimleri, olası geri ödeme planları ve istikrarsız getiriler ile ayırt edilen bir ticari kredi dalıdır. Doğası ve riskleri açısından, aslında risk sermayesi yatırımını taklit eder. Ancak fabrika çalışmaya başladıktan ve o imalattan elde edilen para kullanıldıktan sonra geri ödenebilir. Genel olarak, geri ödemesiz finansman herkes için geçerli değildir, yalnızca gayrimenkul veya diğer projeler gibi varlıklar için geçerlidir. Nitelikli rücu olmayan finansmanın faydalarından herhangi bir kredinin faiz oranlarına kadar çok sayıda şeye ve bu konuda bilmeniz gereken diğer ilgili şeylere bakacağız. finans kaynağı.
Rücu Olmayan Finansman
Rücu olmayan kredi, yalnızca yararlı olacağı varlığı veya mülkü destekleyen herhangi bir kişisel veya ticari kredidir. Bu, ödemeyi temerrüde düşürmeniz durumunda, onu ne üzerinde kullanırsanız kullanın, krediyi karşılayabileceği anlamına gelir. Teminata ek olarak, borç verenin sadece bir temerrüt olması durumunda onu ele geçirmesine izin verilir. Örneğin, bir ipotek kredisi tipik olarak rücu olmayan bir kredidir. Borç veren, borçlunun diğer varlıklarından değil, yalnızca projenin kârından geri ödeme hakkına sahiptir. Bu krediler genellikle teminatla güvence altına alınır.
Borç veren, borç alanlar kredileri temerrüde düşürse bile, üzerinde anlaşmaya varılan teminat dışında borçluların varlıklarına erişimi engelleyen şartları kabul ediyor. Ödemeler, yalnızca desteklenen girişimler kârlı olana kadar yapılmayacaktır. Bir proje finansal bir başarısızlıksa, borç veren borç için ödeme almayacaktır. Teminat alındıktan sonra, banka kalan zararları telafi etmek için borçluların peşine düşemez.
Geri Ödemesiz Kredi Başvuruları
Geri ödemesiz bir krediyi, anında geri ödeme ve devam eden aylık taksitler gerektiren krediyle karşılaştırın. Doğal olarak, geri ödemesiz krediler, yüksek riski dengelemek için daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Bu nedenle, ek önemli teminatlara ihtiyaç duyulacaktır.
Rücu olmayan krediler, ticari gayrimenkul girişimlerinin yanı sıra uzun teslim süreleri olan diğer projeleri finanse etmek için yaygın olarak yararlıdır. Bir kredi gayrimenkul ile güvence altına alındığında, arazi teminat olarak faydalıdır. Ek olarak, menkul kıymetlerin güvenlik olarak yararlı olduğu finans endüstrisinde çalışırlar.
Nitelikli Rücu Dışı Finansman
Rücu olmayan krediler, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda (makine ve gayrimenkul gibi) geri almak zorunda kalacakları bir krediyi uzatmaktan kaçınmak için genellikle büyük varlıkların satın alınması için firmalara ve bireylere verilir. Genel olarak, rücu olmayan finansman, nitelikli borçlulara hitap eder. Çünkü diğer kredi türlerine göre çok daha az risk içerir, ancak önemli ölçüde daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Gerçek şu ki, birçok kişi kararlaştırılan faiz oranlarında geri ödemesiz bir krediye başvurdu, ancak her başvuru sahibi her yıl buna hak kazanmadığı için finansman seçeneği suya düştü.
Rücu olmayan krediler sıklıkla bir dizi yönergeyi ve çok sayıda tarafın onayını gerektiren açık bir kredi verme sürecini takip eder. Büyük varlıkları satın almak için en iyi seçenek, geri ödemesiz bir kredidir, çünkü borç verene, varlığın beklendiği gibi performans göstermemesi durumunda yalnızca menkul kıymetin değeri için geri ödeme yapılacaktır.
Rücu Olmayan Krediye Nasıl Hak Kazanılır
- Gayrimenkul ve makine gibi pahalı varlıkların satın alınması için kişilere ve işletmelere sıklıkla geri ödemesiz krediler verilir.
- Rücu olmayan finansman, diğer kredi türlerinden çok daha az risk içerdiğinden ancak önemli ölçüde daha yüksek faiz oranlarına sahip olduğundan borçluya hitap eder.
- Rücu olmayan krediler sıklıkla bir dizi yönergeyi ve çok sayıda tarafın onayını gerektiren açık bir kredi verme sürecini takip eder.
- Önemli varlık alımları için idealdir, çünkü bir varlığın tahmin edildiği gibi performans göstermemesi durumunda borç verenler asla menkul kıymetin değerinden fazlasını alamazlar.
Rücu Dışı Finansmanın Faydaları
Herhangi bir rücu olmayan finansmanın hem nitelikli borç verene hem de borçluya sunduğu çeşitli faydalar vardır. Büyük varlıkları satın almak için en iyi seçenek, yalnızca faiz oranları nedeniyle değil, aynı zamanda varlık tahmin edildiği gibi performans göstermezse borç verene yalnızca menkul kıymetin değeri için geri ödeme yapılacağı için rücusuz bir kredidir. Geri ödemesiz krediler de konvansiyonel kredilere tercih edilmektedir. Aşağıdakiler, rücusuz kredilerin faydalarından bazılarıdır;
#1. Sorumlulukta azalma
Geri ödemesiz finansmanın en büyük faydalarından biri, borçlunun yaşayacağı azaltılmış sorumluluktur. Basitçe söylemek gerekirse, işletme veya mülk bağımsızdır. İş veya mülk beklendiği gibi çalışmıyorsa, borçlunun özel varlıkları tehlikede değildir. Gayrimenkul yatırımcıları, mallarının ve paralarının çalınacağından endişe etmeden hesaplanmış riskler alabilirler.
#2. Borç verenlerin yatırımcılara daha büyük krediler sunmasını sağlar
Daha fazla borçlanma alternatifine sahip olmak büyük bir artı çünkü kaldıraç, gayrimenkul yatırımı ile ilgili en iyi şeylerden biri ve muhtemelen söylemeye gerek yok. Bu, özellikle gayrimenkul yatırım portföyünü artırmak isteyen kişiler için rücusuz finansmanın en büyük faydası olabilir.
Rücu olmayan borcun bu avantajı, kişisel bir garanti olmadığı ve dolayısıyla borçlunun kredi notu veya borç-gelir oranı üzerinde hiçbir etkisi olmadığı için mümkündür. Bu çok önemlidir, çünkü bankalar ve diğer geleneksel borç verenler, borçlunun daha fazla borç almak için yeterli alana sahip olup olmadığını değerlendirmek için borçlunun mevcut kişisel garantili yükümlülüklerini yakından takip eder.
#3. Ortaklıklar ve fonlar için daha iyi
Geri ödemesiz finansman faydaları listemizin sonuncusu, daha iyi ortaklıklar ve fonlardır. Sendikasyon veya ortaklık yatırımcıları için geri ödemesiz kredilerin anlaşılması daha kolaydır. (Kbeautypharm) Bir ortaklık, kişisel bir garantiye ihtiyaç duyduğunda rücu kredisi talep ederse, halledilmesi zor olan birçok sorun ortaya çıkar. Kişisel garantiden kim sorumludur ve kim imzalar? Yoksa sadece bir ortak mı imzalıyor? Hepsini yap? Bu sorunlara çözüm bulmak zor olabilir.
Bir ortağın diğerlerinden daha fazla varlığı olduğunda işler çok daha sorunlu hale gelir. Varsayılan olarak, bu ortak, hedef olma tehlikesiyle karşı karşıya olduklarını düşünürdü. Rücu olmayan borç bu sorunlardan uzak durur çünkü gayrimenkul tek başına durabilir.
Geri Ödemesiz Kredilerin Riskleri
Rücu Olmayan Krediler sıklıkla bir dizi kriteri ve bir dizi farklı tarafın onayını gerektiren açık bir borç verme sürecini takip eder. Bu krediler kolay, hızlı ve verimlidir, ancak finansal bir acil durumda borçların yeniden yapılandırılmasına izin vermediklerini unutmamak önemlidir. Makine ve gayrimenkul gibi büyük ölçekli varlıkları satın almak için etkilidirler.
Aşağıdakiler, geri ödemesiz kredilerle bağlantılı bazı risklerdir:
- Rücu olmayan krediler genellikle daha pahalıdır. Böyle bir anlaşmayı finanse etme becerisine ve motivasyonuna sahip, rücu etmeyen bir borç veren bulmak çok önemlidir.
- Geri ödemesiz borç verenlerin kredi vermeye devam edebilmeleri için nakit akışına sahip olmaları gerekir.
- Bir varlık öngörüldüğü gibi performans göstermezse, rücu etmeyen borç verenler, teminatın değerinden başka bir şey alamazlar.
- Rücu olmayan kredi verenler, rücu olmayan kredi uygunluğu için genellikle daha katı kriterlere sahiptir, çünkü rücu olmayan krediler, bir ekonomik kriz durumunda borcun yeniden yapılandırılmasına izin vermemektedir.
- Geri ödemesiz borç verenler, basit, hızlı ve verimli krediler olmalarına rağmen, kapatmadan önce tüm koşulları dikkatli bir şekilde uygularlar. Rücusuz Kredi Başvurusu Alma
- Güçlü finansal ve tutarlı nakit akışı olan borçlulara sıklıkla geri ödemesiz krediler verilebilir.
Rücu Olmayan Finansman Gayrimenkul
Gayrimenkul, rücu olmayan finansmanın en yaygın örneğidir. Gayrimenkul rücusuz finansmana hak kazanan herkes, bunu tek teminat olarak kullanır. Borçlunun ödemeleri gecikmişse, borç verenin daha fazla varlığa el koymak için alternatif bir rücu hakkı veya yetkisi yoktur. IRA alımlarında kişisel kredi kullanımına izin verilmemektedir. Önerilen yatırımlar, bir borç vereni rücu olmayan bir kredi sunmaya ikna etmeye yetecek kadar önemli bir gelir potansiyeline sahip olmalıdır. Çoğu borç veren, riski azaltmak için yalnızca çok aileli gayrimenkulleri finanse edecektir.
Sadece bir gayrimenkul tarafından garanti edilen ve teminat varlığı tarafından oluşturulan nakit akışları (kira ödemeleri ve satış hasılatları) ile ödenmesi gereken krediye gayrimenkul rücu kredisi denir. Borçlunun yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda dahi alacaklının geri ödeme talebi teminatın değeri ile sınırlıdır. Sıklıkla aşağıda listelenen biçimi alır.
Ne tür mülkleri finanse edebilirsiniz?
Ofisler, konutlar, oteller, fiziki dağıtım merkezleri, endüstriyel binalar ve sağlık tesisleri dahil olmak üzere bir dizi gayrimenkul kategorisi için gayri rücu olmayan gayrimenkul kredileri mevcuttur. Normalde sadece işletme mülklerine borç versek de, bu varlıkların geliştirilmesi ve inşası için bir kredi sağlamayı düşüneceğiz. Rücu olmayan finansman sağlamak, bir dizi farklı nitelikli mülke olabilir.
Rücuda Bulunmamanın Vergiler Üzerindeki Etkileri
Borç finansman anlaşması, SDIRA'nın gayrimenkul satın almak için geri ödemesiz bir kredi (UDFI) kullanması durumunda, SDIRA'yı ilgisiz borçla finanse edilen gelirden sorumlu tutacaktır. Bir varlığın hala borca tabi olan veya hala bir kredi sözleşmesi ile korunan kısmına bağlı kazançlar üzerindeki vergi, ilgisiz işletme gelir vergisi (UBIT) olarak bilinir.
Rücu Olmayan Finansman ve Rücu Finansmanı
Herhangi bir kredi türü teminata sahip olabilir. Başka bir deyişle, kredi sözleşmesi, kredinin temerrüde düşmesi durumunda, borç verenin zararlarını telafi etmek için borçlunun belirli bir mülkünü veya mülklerini satabileceğini belirtecektir. Birbirlerinden şu şekilde farklılık gösterirler:
Rücu Kredileri
Rüculu kredilerde, rücusuz kredilere göre daha az faiz uygulanır. Borçlunun yükümlülüğünü yerine getirememesi ve ödeme planının gerisinde kalması durumunda, borç veren öncelikle kredide belirlenen teminatı alıp satacaktır. Borçlunun ücretleri kredi tutarını ödemeye yetmiyorsa, borç veren borçlunun diğer malvarlıklarının peşine düşebilir veya onları haciz ettirmek için dava açabilir. Örneğin, bunları yasaklayan 12 eyalet dışında, ipotek kredilerinin büyük bir kısmı rücu kredileridir. Bunlar arasında Alaska, Arizona, California, Connecticut, Idaho, Kuzey Karolina, Kuzey Dakota, Oregon, Teksas, Utah ve Washington eyaletleri bulunmaktadır.
Geri Ödemesiz Krediler
Nadiren bankalar geri ödemesiz krediler sunar. Müşterinin kredi ödemesini yapamaması ve teminatın yetersiz kalması firmaları zarara uğratmaktadır. Kredi teminatlı varlık satıldıktan sonra hala ödenmemiş borç varsa, borç veren her türlü zarardan sorumludur. Borçluya ait olan herhangi bir ek fon, varlık veya kazanç için yetki veremezsiniz. Rücu olmayan bir borcun geri ödenmemesi, teminatın kaybı, borçlunun kredisinde hasar ve hatta bazen vergiler dahil olmak üzere yansımalara sahiptir. Örneğin, birçok geleneksel banka rücusuz kredi vermekten kesinlikle kaçınmaktadır. Bununla birlikte, mükemmel krediye sahip bir kişi veya işletme, kredi vereni geri ödemesiz bir krediyi onaylamaya ikna edebilir. Daha yüksek bir faiz oranı ile gelecek.
Geri ödemeli ve geri ödemesiz krediler arasındaki fark nedir?
Bir rücu borcunda, borçlu kişisel olarak sorumlu tutulur. Diğer tüm yükümlülükleri rücu edilemez olarak kabul edebilirsiniz.
Geri dönüşsüz ne demek?
Geri ödemesiz borç, alacaklının ödenmemiş bir krediyi tahsil etmek için borçlunun şahsi malvarlığına el koyamadığı bir borç türüdür; bunun yerine alacaklı sadece teminata el koyabilir.
Neden geri ödemesiz kredi kullanalım?
Borç veren, kayıplarını telafi etmek için diğer varlıkları toplayamadığı için, bu kredi şekli borçlu için avantajlıdır.
Gayrimenkulde rücu etmemek ne anlama geliyor?
Geri ödemesiz borç, genellikle gayrimenkul olmak üzere teminatla desteklenen bir kredi türüdür.
Geri ödemesiz kredi nasıl çalışır?
Geri ödemesiz bir kredi, temerrüt durumunda kredi teminatının borç veren tarafından ele geçirilemeyeceği bir kredidir.
Bankalar karşılıksız kredi veriyor mu?
12 rücu olmayan devlet ipotekleri rücu olmayan krediler olarak kabul etse de, sadece birkaç banka rücusuz kredi sağlamaktadır.
Sonuç
Rücu olmayan finansman, gayrimenkul gibi varlıklar için yaygındır ve söz konusu borç verene ve borçluya çeşitli avantajlar sunar. Borç veren, söz konusu varlıkların krediyi telafi edebileceğinden emindir ve kredi ödemesinde temerrüde düşmesi durumunda borçlu güvendedir. Ancak, borçlu bundan daha fazla yararlanır. Bunun temel nedeni, borç verenin, ödemede temerrüde düştüğünde diğer varlıklarını devralmayacağıdır.
Rücu Dışı Finansman SSS'leri
Geri ödemesiz finansmandan kimler yararlanır?
Borçlular bu kredi türünden yararlanırlar çünkü borç verenin teminata başvurma hakkı yoktur. Rücu olmayan bir kredi, kredi veren kurumun rehin verilen teminatın değerinin ötesinde başka bir tazminat talep edemeyeceği bir kredidir.
Kredi kartı borcu geri ödenmez mi?
Hayır, değil. Kredi kartı teminatlı bir borçtur, ancak rücu edilemez bir borç değildir, çünkü ipotekler ve görünür projeler dışında başka şeyler için de olabilir.
- TEMİNAT FİNANSMANI: Tanım, Örnekler ve Türler
- PAZARLAMA TEMİNATI: İhtiyacınız Olan 19+ Pazarlama Teminatı Türü
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
Referanslar
