PG dışı borç verenler, kişisel bir garanti olmadan alabileceğiniz ticari kredilerdir. Bu, varlıklarınızı riske atmak zorunda olmadığınız anlamına gelir. Küçük işletme sahipleri için alınması en zor şeylerden biri kredidir. Bu, özellikle kişisel bir garantiniz yoksa doğrudur. Bununla birlikte, bir işletme kredisi istiyorsanız, yeni başlayanlar veya büyük şirketler olsun, kişisel bir garanti veya kredi olmaksızın teminatsız krediler alabileceğiniz birkaç PG dışı borç veren vardır. Daha fazla bilgi için okumaya devam edin!
PG Olmayan Borç Verenler Nelerdir?
PG olmayan bir borç veren, borç alandan kişisel garantiler talep etmeyen bir borç veren türüdür. Bu, borçlunun herhangi bir kişisel varlığını teminat olarak göstermesi gerekmediği anlamına gelir.
PG dışı borç verenler, kişisel kredi veya garanti olmaksızın yeni kurulan şirketler gibi firmalara teminatsız işletme kredileri vermeye genellikle daha isteklidir. Dolayısıyla, PG dışı bir borç verenden borç almanın dezavantajı, faiz oranlarının genellikle geleneksel bir borç verenden daha yüksek olmasıdır.
İşletme Kredisinde PG Yok Ne Demektir?
"PG yok", "kişisel garanti yok" anlamına gelir. Bu, işletme sahibinin herhangi bir kişisel varlığını teminat olarak göstermesini gerektirmeyen bir işletme kredisi türüdür. Varlıklarını riske atmak istemeyen işletme sahipleri için iyi bir seçenek olabilir. Bununla birlikte, kişisel teminatı olmayan işletmelerin kredi için onay almakta zorlanabileceğini unutmamak önemlidir.
Bir İşletme Kişisel Garanti Olmadan Kredi Alabilir mi?
Evet, bir işletme kişisel bir teminat olmaksızın kredi alabilir. Ancak, bu kredilerdeki faiz oranları genellikle daha yüksektir ve koşullar, kişisel teminat gerektiren krediler kadar elverişli değildir.
Bu nedenle, bir krediyi kişisel olarak garanti edip etmemeyi düşünürken, bir karar vermeden önce artıları ve eksileri dikkatlice tartın.
Kişisel Garanti Olmadan Alabileceğiniz İşletme Kredileri
Bir işletme kredisi arıyor ancak varlıklarınızı teminat olarak göstermek istemiyorsanız, kişisel bir garanti olmadan alabileceğiniz birkaç işletme kredisi:
#1. SBA Mikrokredileri
SBA Mikro kredileri, kişisel bir garanti veya kredi olmaksızın bir işletme kredisi türüdür. Bu, krediyi temerrüde düşürürseniz, borç verenin krediyi geri ödemek için varlıklarınızın peşine düşemeyeceği anlamına gelir. Mikro kredileri, geleneksel bir işletme kredisine hak kazanacak kişisel varlıklara sahip olmayan küçük işletme sahipleri için çekici bir seçenek haline getirir.
Bu arada Küçük İşletme İdaresi (SBA), küçük işletmelere ve yeni kurulan şirketlere 50,000 $'a kadar para veriyor. Bu, mikro kredilerin tipik olarak geleneksel ticari kredilerden daha küçük miktarlarda olduğu ve daha kısa geri ödeme koşullarına sahip olduğu anlamına gelir. Envanter veya ekipman gibi şeyler için kısa vadeli finansmana ihtiyaç duyan işletmeler için aşağı yukarı iyi bir seçenek.
Bu nedenle, bir SBA Mikro kredisine başvurmak istiyorsanız, farklı borç verenlerin oranlarını ve şartlarını karşılaştırın. Başvurunuzla ilgili yardım almak için bir Küçük İşletme Geliştirme Merkezi (SBDC) danışmanıyla da görüşebilirsiniz.
2 numara. Teminatsız Kredi İş Kolları
Teminatsız ticari kredi, kişisel bir garanti veya kredi olmadan alabileceğiniz bir işletme kredisidir. Çoğu işletme, envanter veya ekipman alımları gibi kısa vadeli işletme sermayesi ihtiyaçlarını finanse etmek için kullanır. Teminat gerektirmediği için teminatsız ticari kredilerin alınması diğer kredi türlerine göre daha kolay olabilir. Ancak, genellikle SBA kredilerinden daha yüksek faiz oranlarına ve teminatlı kredilerden daha kısa geri ödeme koşullarına sahiptirler.
Finansman arayan bir işletme sahibiyseniz, teminatsız bir işletme kredisi iyi bir seçenek olabilir. Bu işletme kredisi, teminat, kişisel garanti veya kredi kontrolü gerektirmeden ihtiyacınız olan işletme sermayesini sağlayabilir. Ancak, teminatsız ticari kredi limitleri, esnek finansmana ihtiyaç duyan işletmeler için iyi bir seçenek olduğundan, başvurmadan önce şartları anlayın.
#3. Satıcı Nakit Avansları
Bir tüccar nakit avansı, borç verenin gelecekteki satışlarınız için bir avans sağladığı bir işletme kredisidir. Geri ödeme genellikle banka hesabınızdan günlük veya haftalık otomatik para çekme yoluyla yapılır. Yani geri ödemeler, borçlunun satışları arttıkça yapılır.
Buna ek olarak, ticari nakit avansları, genellikle kişisel bir teminat olmaksızın sağlandığından, geleneksel kredilere hak kazanmakta güçlük çeken işletmeler için yararlı bir finansman seçeneğidir. Bu, işiniz başarısız olursa krediyi geri ödemekle kişisel olarak sorumlu olmayacağınız anlamına gelir.
#4. Ekipman Finansmanı
Yeni iş ekipmanı pazarındaysanız ancak bunu ödeyecek nakitiniz yoksa, ekipman finansmanını deneyin. İşletmeniz için yeni veya kullanılmış ekipman satın almak için kullanabileceğiniz bir işletme kredisidir.
Ekipman finansmanının faydalarından biri, genellikle kişisel bir garanti olmadan kredi alabilmenizdir. İşletmeniz krediyi geri ödeyemezse, kişisel krediniz tehlikede olmayacaktır. Tipik olarak, ekipman kredi teminatı olarak hizmet eder.
Bununla birlikte, ekipman finansmanı, işletmenizin ihtiyaç duyduğu ekipmanı mali durumunuzu zorlamadan almanın harika bir yolu olabilir.
#5. Fatura Finansmanı
Fatura finansmanı, bir şirketin finansman sağlamak için faturalarını teminat olarak kullandığı bir işletme kredisidir. Bu, kişisel bir kredi veya garanti olmadan faaliyetlerine devam etmek için ihtiyaç duydukları nakde erişmelerini sağladığından, geleneksel bir kredi almakta güçlük çeken işletmeler için yararlı bir seçenek olabilir.
Fatura finansmanı, ödenmemiş faturaları olan ancak acilen nakde ihtiyacı olan işletmeler için iyi bir seçenek olabilir. Diğer kredi türlerinden yararlanamayan firmalar için de iyi bir seçenek olabilir. Bununla birlikte, fatura finansmanı pahalı olabilir ve birini seçmeden önce farklı borç verenlerin maliyetlerini karşılaştırmak en iyisidir.
Kişisel Garantim Olmadan Büyük Teminatsız Ticari Krediler Alabilir miyim?
Borç verenler, kişisel bir garanti olmaksızın büyük teminatsız işletme kredileri vermeye isteklidir, ancak bunlar çok azdır. Krediyi güvence altına almak için muhtemelen bir çeşit teminat veya kişisel garanti vereceksiniz. Ancak, kişisel kredi olmadan bir kredi için onay alma şansınızı artırmak için birkaç şey yapabilirsiniz.
- İlk olarak, güçlü bir iş planına ve finansmana ihtiyacınız olacak. Bu, borç verene işiniz konusunda ciddi olduğunuzu ve krediyi geri ödeyebileceğinizi gösterecektir.
- İkinci olarak, daha küçük bir borç verenle veya yeni başlayan bir borç verenle çalışmayı düşünebilirsiniz. Bu borç verenler genellikle daha riskli krediler almaya daha isteklidir ve kişisel garantiniz yoksa sizinle çalışmaya daha istekli olabilir.
Nihayetinde, kişisel bir garanti olmadan büyük bir teminatsız işletme kredisi alabilirsiniz, ancak bu kolay olmayacaktır. Güçlü mali kaynaklar ve sağlam bir iş planı sağlayabilirseniz, riski üstlenmeye istekli bir borç veren bulabilirsiniz.
Başlangıçlar Nasıl Teminatsız İşletme Kredisi Alabilir?
Yeni başlayanların teminatsız işletme kredisi alabilmesinin birkaç yolu vardır ve bunlar aşağıdaki gibidir:
- Geleneksel Borç Veren
Geleneksel yol, bir banka veya kredi birliğinden geçmeyi içerir. Bu kurumların istediği herhangi bir teminatları olmadığı için startuplar için bu zor bir süreç olabiliyor. Bununla birlikte, başlangıç sağlam bir iş planına sahip olduğunu ve başarılı olma ihtimalinin yüksek olduğunu kanıtlayabilirse, yine de bir banka veya kredi birliği aracılığıyla kredi alabilirsiniz.
- PG Olmayan Borç Verenler
Yeni başlayanların teminatsız işletme kredisi alabilmelerinin ikinci yolu, PG dışı kredi verenlerdir. Pek çok PG dışı borç veren, yeni başlayanlara kredi vermeye isteklidir. Süreç genellikle bir banka veya kredi birliğinden geçmekten çok daha kolaydır. Bu seçeneğin dezavantajı, faiz oranlarının genellikle geleneksel borç verenlerden daha yüksek olmasıdır.
- Eşler Arası Ödünç Verme Platformu
Teminatsız bir işletme kredisi almanın üçüncü yolu, eşler arası bir borç verme platformudur. Bu, yatırımcıların girişimlere borç para verebileceği bir platformdur. Bu arada, faiz oranları genellikle PG dışı borç verenlerinkinden daha düşüktür.
PG'siz Borç Veren Nedir?
PG'siz borç veren, kişisel bir garanti gerektirmeyen bir borç veren türüdür. Geleneksel kredi alamayan işletmeler, PG'siz bir borç veren kullanır. Hiçbir PG kredi kuruluşu, genellikle geleneksel kredi verenlerden daha yüksek faiz oranları ve ücret talep etmez, ancak bunlar, geleneksel kaynaklardan finansman sağlayamayan işletmeler için iyi bir seçenek olabilir.
Kredideki PG Nedir?
Bir krediyle ilgili bir PG (kişisel garanti), borçlu ile krediyi garanti eden kişi arasında, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda kefilin krediyi geri ödeyeceğine dair resmi bir anlaşmadır. Borç veren, kredi uygunluğunu ve şartlarını belirlemek için garantörün kredi puanını ve gelirini kullanabilir. Ek olarak, bir PG genellikle küçük işletme kredileri ve kredi limitleri içindir.
Teminatsız İşletme Kredileri İşletme Kredisini Artırır mı?
Evet, teminatsız işletme kredileri, işletme kredisinin iyileştirilmesine yardımcı olabilir. Bunun nedeni, işletmelerin kredilerini zamanında geri ödemeleri, sorumlu olduklarını ve borçlarını geri ödeme konusunda güvenilir olduklarını gösterir. Bu, kredi puanlarını iyileştirmeye yardımcı olabilir ve gelecekteki kredileri kolaylaştırabilir.
Bununla birlikte, teminatsız ticari kredilerin, zamanında geri ödenmemesi durumunda işletme kredisini de etkileyebileceğini unutmayın. Bunun nedeni, geç ödemelerin bir işletmenin kredi puanına zarar verebilmesi ve gelecekteki krediler için onaylanmasını zorlaştırabilmesidir. Bu nedenle, teminatsız işletme kredilerini almadan önce geri ödeyebileceğinizden emin olun.
Teminatsız İşletme Kredisi Almak Zor mu?
Teminatsız bir işletme kredisi almak zor olabilir. Bunun nedeni, borç verenlerin teminat olarak sunacak teminatı olmayan bir işletmeye borç verirken daha büyük risk algılayabilmesidir.
Bununla birlikte, PG dışı borç verenler, nitelikli borçlulara teminatsız işletme kredileri sunabilir. Anahtar, mümkün olan en iyi şartları elde etmek için teklifleri karşılaştırmaktır.
NOT: Kişisel kredisiz bir işletme kredisi, borçlunun hak kazanmak için iyi bir kişisel krediye sahip olmasını gerektirmeyen bir finansman türüdür. Bu, kişisel kredisi kötü olan ancak yine de işletmeleri için finansmana ihtiyaç duyan işletme sahipleri için yararlı olabilir. SBA kredileri, işletme kredileri, ticari nakit avansları, ekipman finansmanı ve fatura finansmanı gibi kişisel kredisiz birkaç farklı işletme kredisi vardır. Her birinin uygunluk gereksinimleri ve şartları vardır, bu nedenle birini seçmeden önce bunları karşılaştırın.
Yukarı tamamlayan
PG dışı borç verenler, en iyi krediye sahip olmayan veya kişisel bir garanti alamayan işletmeler için harika bir seçenektir. Biraz daha pahalıdırlar ancak nakit isteyen şirketler için cankurtaran olabilirler. Bu nedenle, bir teklif imzalamadan önce teklifleri araştırın ve karşılaştırın.
İlgili Makaleler
Referans
