İşsiz misiniz ve geliriniz olmayan bir kredi mi arıyorsunuz? Gelir belgesi göstermeden borçlanma ihtiyacı duyanlar, kabul edilebilir faiz oranları ve yönetilebilir geri ödeme koşulları ile kredi almanın zor olduğunu düşünebilir, ancak durum böyle değil! Gelir getirmeyen en iyi kişisel kredileri ve bunları nasıl alacağınızı öğrenmek için okumaya devam edin!
Gelirsiz Krediler Nelerdir?
Bir işi veya tipik bir gelir kaynağı olmayan kişiler, gelirsiz kredilere başvurabilir.
Bir kredi başvurusunda bulunmadan önce, birçok geleneksel borç veren, yıllık veya aylık gelirin doğrulanmasını ister. Hatta bazıları, başvuru sahiplerinin onaylanması için asgari bir gelir şartı belirlemiş ve başvuru sahibi yeterince kazanmıyorsa başvuruları reddetmiştir. Bu, geliri olmayan kredi çözümleri için doğrudan bir borç veren bulmayı zorlaştırabilir.
Neyse ki, birkaç çevrimiçi borç veren, işi veya geleneksel gelir doğrulaması olmayan adayları onaylayacaktır. Bir krediyi geri ödeyebilme yeteneğinizi göstermenin bir maaş bordrosu dışında birkaç yolu vardır!
Gelirsiz Kredilerin Süreci
Bu krediler de diğer kredi türleri gibi işlev görmektedir. Ancak, geliri olmayan krediler, onları faizle geri ödemenin başka bir yolunun olmasını gerektirir. Sonuç olarak, borç verenler kredi geçmişinizin, banka hesaplarınızın ve krediyi geri ödeme kabiliyetinizi yansıtan tüm likit varlıkların onaylanmasını isteyecektir.
Borç verenler, kredinizi onaylarlarsa şirketlerine karşı temsil ettiğiniz risk düzeyini belirlemek için mali durumunuzu, varlıklarınızı, kredi puanınızı ve diğer temettü veya ödemelerinizi inceler. Onlara geri ödeyeceğinize ikna olurlarsa, büyük olasılıkla isteğinizi yerine getireceklerdir.
Çeşitli likit veya nakde eşdeğer varlıklar, parasal ödemeler, avantajlar veya alternatif gelir kaynakları aracılığıyla ödeme yapma yeteneğinizi gösterebilirsiniz. Bazı varlık örnekleri şunları içerir:
- Gayrimenkul veya ev
- Değerlendirilen değerli eşyalar
- Devlet tahvilleri
- bir otomobil
Aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli şekillerde gelir elde edebilirsiniz:
- Sosyal Güvenlikten Faydalar (emeklilik veya sakatlık)
- Temettüler ve diğer yatırım gelirleri
- Hem bir teklif hem de bir kabul mektubu içeren bir iş teklifi
- Bir emeklilik planı (emekli maaşı dahil)
- Gaziler İdaresi'nden (VA) Faydaları
- Ders dışı faaliyetler veya bir şirket kuruluşu
- Serbest meslekten elde edilen gelir
- İşsizlik tazminatı
- Telif hakkı ödemeleri
- İş ortağı kazançları
- Çocuk bakımı
- bahşiş geliri
- Nafaka
Bir borç veren, kredinizi geri ödeyebileceğinize inansa bile, yine de bir tehlike olduğuna inanabilirler. Sonuç olarak, borç verenin riskini telafi etmek için daha fazla ödeme yapmanız gerekebilir. Ayrıca, gelir getirmeyen kredilerin aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir takım dezavantajları olabilir:
- Ortak imza sahibi olsa bile düşük kredi miktarları
- Yıldan yıla geri ödeme yerine aydan aya geri ödeme
- Artan faiz oranları
- Ücret artışları
Gelirsiz Kredi Türleri
Bir krediye ihtiyacınız varsa ve başka seçeneğiniz yoksa, erişilebilir birçok türü kavramak çok önemlidir.
Dört tür gelirsiz kredi mevcuttur:
- Belirtilen gelir, doğrulanmış varlıklar (SIVA)
- Gelir yok, iş yok ve varlık yok (NINJA)
- Gelir yok, doğrulanmış varlıklar (NIVA)
- Gelir yok, varlık yok (NINA)
Bir SIVA kredisi, geliri olan, ancak kredi almaya hak kazanmak için yeterli olmayan, ancak bir borç verenin kendilerine borç para verme konusunda rahat hissetmesi için teminat olarak gösterilecek kadar onaylanmış varlığı olan biri için yetkilendirilebilir.
2008 mali krizinden önce, NINJA kredileri oldukça yaygındı. Bunlar basitçe, talepte bulunanın krediyi geri ödeme vaadi temelinde verilen kredilerdi. Ancak, finansman yasaları bunları elde etmeyi çok daha zor hale getirdi.
NIVA kredisi normalde geleneksel veya alternatif geliri olmayan kişilere verilir. Bir kredi verilmeden önce, varlıklara değer biçilmeli ve ardından teminat olarak yerleştirilmelidir.
NINA kredileri genellikle kira geliri olan ev sahiplerine yöneliktir. Kredi onayı için bu yatırımcıların ödeme yapmak için yeterli fonları olduğunu göstermeleri gerekir.
Gelir Teyidi Yok Bireysel Krediler
Birçok yer, önce gelirinizi kontrol etmeden size kredi sağlayacaktır. Krediyi güvence altına almak için tek yapmanız gereken teminat vermektir.
Tipik olarak, teminatın değeri kredi tutarından çok daha büyük olmalıdır. Bu, bu kredileri tehlikeli hale getirir, çünkü haftalık veya aylık ödemeyi yapmazsanız, ödünç aldığınız miktardan çok daha fazla mülk kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Sonuç olarak, bunları geri ödemek için sağlam bir yolunuz ve uygulanan faiziniz yoksa, normalde bu tür kredileri savunmuyoruz.
#1. Rehin Dükkanı Kredileri
Kısa vadeli teminatlı kişisel gelirsiz krediler almak için her türlü mülkü bir rehinciye getirin. Kameralar, saatler, mücevherler, elektronikler ve müzik aletleri popüler şeylerdir. Bir rehinci kredisi maliyetlidir ve krediyi vadesinde geri ödemezseniz eşyalarınızı kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
Bir ila üç ay içinde geri ödenecek 100$'lık bir rehin kredisi almak için, en az 300$ değerinde bir eşyayı rehin vermeniz gerekebilir. Aylık faiz oranları %2 ile %12 arasında, aylık ücretler ise %5 ile %20 arasında değişebilir.
Yüksek maliyetler ve mülk kaybı riski nedeniyle bu acil kredilerden hoşlanmıyoruz. Ancak, başka seçeneğiniz yoksa, ihtiyaç duyduğunuz anda acil kredi almak için tek yönteminiz bu olabilir.
#2. Başlık Kredileri
Bir tapu oto kredisi, tahmin edebileceğiniz gibi, aracınızın tapusuyla güvence altına alınır. Aylık ödeme yapmazsanız, borç veren aracınızı geri alabilir. Bu tür otomobil kredisinin yüksek faiz oranları ve maliyetleri vardır.
Aracınızın mevcut kredisi yoksa, değerinin %80 ila %90'ı oranında tapu kredisi alabilirsiniz. Ancak, borçluların kabaca %20'si otomobillerine yeniden el koyduğu için, bu tür bir teminatlı kredi önermiyoruz.
#3. Bir Arkadaştan/Aileden alınan kredi
Bu, gelir belgesi sunmadan uzun vadeli taksitli kredi almak için tek seçeneğiniz olabilir. Bu krediler, bir kredi kontrolü veya gelir belgesi yerine, borç verenle olan bağlantınıza dayanır.
Olumlu bir geri ödeme süresi elde edebilirsiniz, ancak krediyi zamanında ödemezseniz ilişkinizin tehlikede olduğunu unutmayın.
Kredi başvurusunda bulunmadan önce Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun (CFPB) aile ve arkadaş kredisi çalışma sayfasını kullanmanızı öneririz. Ayrıca, kredi vade sözleşmesini belgelemek için bir senet taslağı hazırlamanızı ve bu gereksinimleri karşılamak için elinizden gelen her şeyi yapmanızı öneririz.
Ayrıca Oku: KREDİ ALMAK NE KADAR SÜRER
Gelir Kredisine İhtiyacınız Olmadığında Kaçınılması Gereken Kişisel Krediler
Tüm kişisel gelirsiz kredilerin eşit yaratılmadığını anlamak çok önemlidir. Diğerleri, bireysel taksitli kredilerin sağladığı kolaylığı ve esnekliği sağlamaz. Gelirsiz bireysel kredilere ihtiyacınız olduğunda, aşağıdaki kredi olanaklarından kaçının.
#1. Maaş Günü Kredileri
Gelirsiz kredi ararken, kötü kredi için avans kredilerinden kaçınılmalıdır. Maaş günü kredileri, borçlunun bir sonraki maaş çeki düşünülerek geliştirildiğinden, bir işiniz yokken maaş günü kredisi verirseniz, yüksek faiz oranları ve hoş olmayan kredi koşullarının tuzağına düşebilirsiniz. Başka bir alternatifle gitmek, kesinlikle önemli ölçüde daha düşük bir faiz oranı, kredi süresi ve finanse edilen miktar ile sonuçlanacaktır.
#2. Araç Başlık Kredileri
Araç tapu kredileri, kısa kredi süreleri ve yüksek faiz oranları ile başka bir finansman türüdür. Tapu kredileri yalnızca pahalı borç verme biçimleri değildir, aynı zamanda borçlunun otomobili gibi doğrulanmış varlıkları da tehlikeye atabilirler. Tapu kredinizde bir ödemeyi veya temerrüdü kaçırdığınızı varsayalım. Böyle bir durumda, borç vereniniz aracınızı geri alabilir ve açık artırmada satabilir veya hacizli bir yere koyabilir.
#3. Banka kredileri
Banka kredileri, sabit bir gelir kaynağınız yoksa kaçınmanız gereken başka bir finansman türüdür. Bankalar neredeyse tamamen bir borçlunun kredi geçmişini ve mali geçmişini dikkate alır. Bir işiniz veya geleneksel geliriniz olmadığında bir banka kredisine başvurursanız, muhtemelen kredi vadesi veya umduğunuz finanse edilen miktar için yetkilendirilmeyebilirsiniz.
#4. Broker Aracılığıyla Alınan Krediler
Brokerler, finansal durumunuz ne olursa olsun kaçınmanız gereken finansal şirketlerdir. Komisyoncular genellikle güvenilmezdir ve ödeme almak için size belirli borç verenleri tavsiye edebilirler! Sizin için uygun olmayan bir borç veren veya kredi ürünü ile sonuçlanabilirsiniz.
#5. Nakit avans
İşsiz nakit avans çekmek kötü bir finansal karar olabilir. Kredi kartı faiz oranları ve nakit avanslar normal alışverişlere göre biraz daha yüksek olabilir. Bu oranlar, toplam tutarınızın kolayca kontrolden çıkmasına ve potansiyel olarak eksik veya geç ödemelere yol açmasına neden olabilir.
Geliri Olmayan Bireysel Kredi İçin Bilgi Verilmesi
Borçlular, şu anda herhangi bir gelir elde etmeseler bile şirkete aynı bilgileri sağlamalıdır. Bu, aşağıdakilerden oluşacaktır:
- İletişim bilgileri, borçlunun adını, adresini, e-posta adresini ve telefon numarasını içerir.
- Banka bilgileri – bankalarının yönlendirme numarası ve çek hesaplarındaki hesap numarası
- Gelir verileri – saygın bir kaynaktan en son ne zaman gelir elde ettikleri
- Teminat - borçlunun sahip olduğu ve krediyi güvence altına almak için kullanılabilecek herhangi bir varlık.
Daha önce de belirtildiği gibi, borç veren, borçlunun iyi bir risk olup olmadığına karar vermelidir. Kabul üzerine, borçluya normalden daha yüksek bir faiz oranıyla kredi teklif edilebilir veya sözleşmenin ihlal edilmesi durumunda varlıklarından vazgeçmeye yemin etmesi istenebilir.
Krediden Yararlanma
Birçok borçlu, acil bir duruma yanıt olarak kişisel krediler için başvururken, diğerleri bunu yapmak için biraz daha fazla harcamaya ihtiyaç duydukları için yapabilir. Örneğin, maaştan maaşa yaşamak, onlara ödenecek paradan daha fazla fatura olduğunda zor olabilir. Yetişkinler sıklıkla harcamaları dengelemek ve o hafta hangilerini ödeyeceklerini belirlemek zorunda kalırlar. Kişisel bir kredi, ödeme günleri arasında harcamalarınızı ve kamu hizmetlerinizi ödemenize yardımcı olabilir.
Diğer borçlular, tatile gitmek, okul ücretini ödemek, tıbbi ücretleri ödemek, Noel gibi büyük bir tatili karşılamak vb. için kişisel krediler kullanırlar. Borçlunun krediye ihtiyaç duymasının asıl nedeni, çoğu borç veren için kredi kararı üzerinde büyük bir etkiye sahip olmayabilir. Ancak, başvuru sahibi çalışmıyorsa ve sunacak bir geliri yoksa, borç veren neden krediye ihtiyaç duyduğunu sorabilir.
Geleneksel Bir İş Olmadan Gelir Getirmeyen Bireysel Kredi Nasıl Ödenir?
Uygun bir vergi beyannameniz yoksa, serbest meslek sahibi değilseniz ve şu anda işsizseniz veya işten çıkarıldıysanız ne olur? Bu durumda, bir kredi için gelir kanıtı sunamamaktan endişe duyabilirsiniz. Ancak, durumunuza bağlı olarak, kredi almak için gelirinizi kanıtlamanıza yardımcı olabilecek mali yardım almaya hak kazanabilirsiniz!
Aşağıdakiler, birçok borç verenin gelirsiz krediler için kabul ettiği bazı gelir belgesi örnekleridir.
#1. İşsizlik
Zor ekonomik koşullar sırasında, borç verenler genellikle bir kredinin geliri olarak işsizlik yardımlarını alırlardı. İşsizlik ödeneği almak için önce eyalet yönetiminizin web sitesindeki portal üzerinden kaydolmalısınız. İşsizliğe uygunluğunuzu doğrulamak için normalde sosyal güvenlik numaranızı, sürücü belgenizi ve önceki yıla ait çalışma geçmişinizi sağlamanız gerekir.
Başvurunuz kabul edilirse, altı aya kadar bir süre boyunca iki haftada bir devlet ödemeleri almaya başlayacaksınız. Bu süre zarfında, aktif olarak iş aradığınızı göstermelisiniz. Aksi takdirde işsizlik maaşı hakkınızı kaybedebilirsiniz.
#2. İşçi tazminatı
Gelirsiz kredinizi kapatmak için kullanabileceğiniz başka bir para türü de işçi tazminatıdır. İş yerinde yaralanan ve olağan iş görevlerini yerine getiremeyecek durumda olan kişiler, iyileşirken işçi tazminatı almaya hak kazanabilirler. Bu ödemeler harcamalarınızı karşılamaya yetmiyorsa, gelirsiz krediler yardımcı olabilir. Daha sonra, işe geri dönene kadar kredinizi işçi tazminat gelirinizle geri ödeyebilirsiniz. Daha sonra maaş çekinizdeki parayı harcamalarınızı karşılamak için kullanabileceksiniz.
#3. Mahkeme Kararlı Finansman
Mahkeme tarafından alınan nafaka veya yerleşim yerleri, genellikle kişisel bir kredi için gelir kanıtı olarak kabul edilir. Borç verenler genellikle borçlularının kredi bakiyelerini karşılayacak finansal kaynaklara sahip olduklarından endişe duyarlar, böylece karşılayamayacakları bir borç yükümlülüğüne kapılmazlar. Tutarlı bir gelir akışı gösterebildiğiniz sürece, birçok borç veren bunu kredinizi geri ödemenin kabul edilebilir bir yöntemi olarak görebilir.
#4. Sosyal güvenliğin faydaları
Bir işiniz olmadığında, kredinizi ödemek için sosyal güvenlik yardımlarınızı kullanabilirsiniz. 62 yaşında veya daha büyükseniz, devlet sosyal güvenlik ödemelerine hak kazanırsınız. Sosyal güvenlik yardımlarına başvurmak için ne kadar uzun süre beklerseniz, en az miktar kişisel kredi gelirinizi kanıtlamak için yeterli olabilir.
ABD'de Kredi Almak İçin Kaç Yaşında Olmanız Gerekiyor?
Amerika Birleşik Devletleri'nde bir krediye hak kazanmak için en az 18 yaşında olmanız gerekir. Alabama ve Nebraska gibi asgari yaşın 19 olduğu bazı yerler varken, Mississippi gibi diğerleri, kendi adınıza kişisel kredi alabilmeniz için en az 21 yaşında olmanızı şart koşuyor.
Gelirsiz İhtiyaç Kredisi İçin Onay Alabilir miyim?
Bir işiniz olmasa bile ihtiyaç kredisi almanız mümkündür; ancak süreç daha zor olabilir ve faiz oranları daha yüksek olabilir. Borç verenler ayrıca sağlam bir krediniz olduğunu ve size vermeyi düşündükleri kredinin dışında başka bir gelir kaynağınız olduğunu görmek isteyeceklerdir. Bireysel krediler, kredi teminatı olarak taşıt veya ev gibi bir varlığın güvence altına alınmaması nedeniyle teminatsız krediler olarak kabul edilir.
İşsiz Olursam Kredi Çekebilir miyim?
Tutarlı bir gelir kaynağına sahip olmayan ancak kredi notu yüksek olan kişiler, işsizler için teminatlı ihtiyaç kredisi şeklinde başka bir seçeneğe sahiptir. Mükemmel bir kredi geçmişiniz varsa, ödemelerinizi her zaman zamanında yaptıysanız ve hiçbir zaman kredi temerrüde düşmediyseniz, belirli bir miktara kadar ihtiyaç kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.
Geliriniz Olmazsa Kredi Çekebilir misiniz?
Herhangi bir geliriniz olmasa bile yine de kredi almanız mümkündür. Geliri olmayanlar için verilen kredilerin çoğu daha yüksek faiz oranlarıyla gelir; ancak Instacash'ten nakit avans alırsanız, bir ay boyunca faiz ödemeden 250$'a kadar borç alabilirsiniz! Ayrıca, işsizlik maaşı, nafaka ve çocuk nafakasını geçerli gelir türleri olarak kabul eden finansal kuruluşlar da vardır.
Kötü Krediyle ve İşsiz Nasıl Borç Alabilirim?
Krediye hak kazanabilmek için, kredi alanların büyük çoğunluğunun bir işe sahip olması ve belirli bir minimum kredi puanına sahip olması gerekecektir. Öte yandan, durumun böyle olmadığı bazı borç verenler de var. Moneylion gibi bazıları, sadece hafif bir kredi kontrolü ve tutarlı mevduat kanıtı talep ediyor. Mali ortağınız olarak MoneyLion ile çalışmayı seçerseniz, aşağıdaki gelir türleri herhangi bir tehlike işareti oluşturmaz: nafaka, nafaka ve işsizlik yardımları.
Gelir Kredisi Yok SSS
Faydalar için kredi alabilir miyim?
Evet, yardım alırsanız, kredi almaya uygun olabilirsiniz. İyi haber şu ki, bazı durumlarda, belirli avantajları bir tür düzenli gelir olarak görmeye hazır borç verenler var.
Gelirim yoksa kredi alabilir miyim?
İşsiz olsanız bile kredi alabilirsiniz, ancak iyi bir krediye ve başka bir gelir kaynağına ihtiyacınız olacak.
İşsiz nasıl nakit avans alabilirim?
İşsizliğin sizi diskalifiye edeceği kredi kartı nakit avans başvuru süreci yoktur. ATM'deki "nakit" düğmesine tıklamak ve faturalarınızın görünmesini beklemek bir seçenektir. İşsizliğiniz kartınızın ödememe nedeniyle kapatılmasına neden olmadığı sürece iyi olacaksınız.
İlgili Makaleler
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- ARAÇ ADI KREDİLERİ: Nakit Artırmanın 11 Alternatifi
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
- BAŞLIK SİGORTA MALİYETİ: Maliyeti Ne Kadardır ve İhtiyacınız Var mı?
- TİCARİ GAYRİMENKUL KREDİLERİ: Türleri, Oranları ve Gereksinimleri
Referanslar
