Bir ev satın alıyorsanız ve bir ipoteğe ihtiyacınız varsa, muhtemelen “ipotek değerlemesi” terimini duymuşsunuzdur. İpotek değerlemelerinin nasıl işlediğini anlamak, herhangi bir potansiyel ev sahibi için çok önemlidir, çünkü kredi verenler tarafından evlerin satın alınmaya uygunluğunu belirlemek için kullanılırlar.
Bir bina etüdüne benzer ancak aynısı olmayan bir ipotek değerlemesi, bir mülkün bir mülke sahip olup olmadığını belirlemeye yardımcı olur. adil piyasa değeri. Ayrıca, kredi verene, önerilen bir kredi için teminat olarak mülkün değerine zarar verebilecek ciddi sorunlar ve/veya gerekli onarımlar konusunda tavsiyelerde bulunur.
Bu makale, ipotek değerleme raporundan, teklifin ve maliyetin ne kadar sürdüğünden, eksperlerin neleri araştırdığına dair ayrıntılara kadar bekleyebileceğiniz her şeyi incelemektedir.
Mortgage Değerlemesi Nedir?
Bir ipotek değerlemesi, ipotek borç vereniniz tarafından mülkün değerinin bir değerlendirmesidir. Mülkün değerini belirlemek için, aynı zamanda bir değerleme uzmanı da olabilecek nitelikli bir eksper göndereceklerdir.
Değerlemenin amacı, mülkün gerçekten ne kadar değerli olduğunu ve ipoteğinizin onaylanıp onaylanmayacağını belirlemektir. Bu, borç vereniniz tarafından mülkün sizin (ve dolayısıyla onlardan) ödemesi istenen paraya değip değmediğini belirlemek için kullanılacaktır. Borç veren daha sonra size ipotek teklif edip etmeyeceğine karar verecektir.
Değerleme, üzerinde anlaşılan satış fiyatından düşük olduğunda bir 'aşağı değerleme' meydana gelir. Borç vereniniz bu nedenle size ipotek vermeyi reddetmeyi veya size tam tutardan daha az borç vermeyi seçebilir. Faiz oranını da değiştirebilirler.
Mortgage Değerleme Raporu Nedir?
Bir mülk satın almak için sözleşmelerin değiş tokuşundan (teklifin serbest bırakılmasından) önce, alıcı veya alıcının ipotek sağlayıcısı genellikle bu ipotek değerleme raporunu hazırlar.
İpotek değerleme raporu sizin tarafınızdan, yani borçlu tarafından ödenir, ancak normalde tamamen ipotek sağlayıcısının yararınadır, ancak bu her zaman böyle değildir. Borç veren, belirli bir minimum kredi/değer oranı gereksinimlerine sahip olacak ve rapor, mülkün bu standartları karşılamaya yeterli değerde olduğunu belirleyecektir. Kredi-değer oranı hala karşılanıyorsa, raporun mülkü satın alma fiyatı üzerinden değerlendirmesi gerekmez.
Bir ipoteğe ihtiyacınız yoksa bir değerleme veya anket gerekli değildir. Bununla birlikte, ilgili meblağlar göz önüne alındığında, yetkin bir bağımsız RICS Chartered Surveyor üçüncü şahıs tarafından yürütülen bir tür değerleme araştırması ihtiyatlı olacaktır.
Mortgage Değerlemelerinde Neler Var ve Nasıl Çalışıyorlar?
Borç verenler çeşitli yöntemlerle mülk değerlemesi yapabilirler.
Bir eksper genellikle satın almak istediğiniz mülkü ziyaret edecek ve kısa bir rapor hazırlayacaktır.
Ancak, diğer durumlarda, eksper son satış verileri, Tapu Sicil bilgileri ve yerel bilgiler gibi çevrimiçi verileri kullanarak bir değerleme yapacaktır.
- Eksper mülkü teftiş etmeye geldiğinde, sörveyör mülkün etrafında 15-30 dakika yürüyebilir ve anketi yürütebilir, mülkün değerini etkileyebilecek herhangi bir hasar olup olmadığını kontrol edebilir ve borç verene ön yorumlarda bulunabilir.
- Turun tamamlanmasının ardından, eksper mülkün piyasa değerini belirleyecektir. Bölgedeki benzer mülklerin önceki satışlarına ve mevcut pazardaki kendi uzmanlıklarına bakacaklar.
- Ayrıca minimum iade değerinin ne olduğunu da söyleyebilirler. Bu, mülkü sıfırdan yeniden inşa etmenin maliyetidir ve ev satın alma süreci boyunca bina sigortası ararken önemli olabilir.
İpotek teklifine değerlemeden ne kadar sonra?
Değerlemenin borç veren tarafından ne zaman alındığı konusunda herhangi bir endişe yoksa, bu, yaklaşık bir hafta sürebilen (ancak belirli koşullara bağlı olarak değişebilen) ipotek teklifiyle sonuçlanacaktır.
İpotek onayı değerlemeye bağlı mı?
Bir değerlemenin tamamlanması, ipoteğin onaylandığı anlamına gelmez; yine de, değerleme raporu endişeleri vurgulayabilir. Örneğin:
- Genel istikrar gibi mülkün durumu,
- Mülkün değeri teklif fiyatından daha düşüktür.
Karşılanabilecek veya karşılanamayacak diğer gereksinimler şunlardır:
- Uygunluk kontrolleri veya ilk başvurudan bu yana değişen kişisel koşullar gibi kredi verenin kriterlerine uymayan başvuru sahibi uygunluk kontrolleri.
Mortgage Değerleme Raporu Neleri İçerir?
Bir ipotek değerlemesi, sertifikalı bir eksper tarafından yapılmış olsa bile, bir mülk araştırması DEĞİLDİR. Nem veya çökme gibi bazı durum sorunlarını ortaya çıkarabilecek olan mülkün kısa bir incelemesini yapacaklar, ancak rapor bağımsız bir anketten çok daha az kapsamlı olacaktır.
Değerlemeyi gerçekleştirenin öncelikle ipotek kredisi verenin kredisinin güvenliğini tehlikeye atabilecek konularla ilgilendiğini unutmayın. Borç verenin yalnızca, gerekirse parasını geri alabileceklerini bilmesi gerekir. Rapor sizin için değil, borç verenin yararına hazırlanır. Aslında, raporu asla alamayabilirsiniz ve taşındığınızda herhangi bir kusur bulursanız, rücu hakkınız olmayacaktır.
Sonuç olarak, bir mülkün durumunu belirlemek için asla yalnızca ipotek değerlendirmesine güvenmemelisiniz. Beklenmedik endişelerle bir mülk satın almaktan kaçınmak için uygun, bağımsız bir inşaat araştırması yapmanızı öneririz. İskoçya'daysanız, Ana Sayfa Raporunu gözden geçirmek için biraz zaman harcamanız gerekecektir.
Mortgage Değerlemesi Ne Kadar Sürer?
Çeşitli dereceler ve ipotek değerleme türleri vardır.
Bazıları yürütme ve organizasyon açısından diğerlerinden daha uzun sürer. Normal bir değerleme genellikle 30 dakikadan az sürer ve hızlı bir şekilde tamamlanabilir. Öte yandan, derinlemesine bir Ev Alıcı Raporu veya Bina Anketi düzenlemek birkaç saat ve birkaç gün sürebilir.
Bu son tarihler, borç verenin onayladığı ekspere mülkün etrafında dolaşmak, kontrollerini yapmak ve borç verenin ipotek edilebilirliği hakkında bilinçli bir karar vermesini sağlamak için ön girdi sağlamak için yeterli zaman tanır.
Bir ipotek değerlemesi, bir mülkün durumunun mükemmel göstergeleri olan nemli, yapısal veya drenaj araştırmaları gibi ek anketlerin gerekliliğini gösterebilir.
Bir Borç Veren Mortgage Değerlemesi İçin Sizden Hangi Bilgileri İsteyebilir?
#1. Yapısal Kusurlar Garantisi (SDW)
Borç veren talep edebilir Yapısal Kusurlar Garantisi (SDW) mülk on yaşından küçükse veya kapsamlı bir şekilde yeniden şekillendirilmiş veya dönüştürülmüşse. Geliştirici, bir SDW sağlar veya orijinal ev sahibi satın alır. Yeni binalardaki yapısal kusurların neden olduğu onarım veya iyileştirme çalışmalarının masraflarını karşılamayı amaçlamaktadır.
#2. Dış Duvar Sistemi Formu(EWS1)
Hükümet yönergelerine uygun olarak, binanın dış duvar sisteminin giydirme gibi bir yangın güvenliği incelemesinin ardından yetkili bir profesyonel tarafından bir EWS1 formu hazırlanır.
İpotek değerleme uzmanı, bir EWS1 formunun gerekli olup olmadığını belirleyecektir. EWS1 formu tipik olarak bina sahibi tarafından alınır ve bir ipotek başvurusu sunulmazsa reddedilebilir.
Mortgage Değerlemesi İlk Teklifinizden düşükse ne olur?
Bir bilirkişi, satın almayı düşündüğünüz mülkü, başlangıçta talep ettiğinizden daha düşük bir fiyata değerlendirirse, buna 'aşağı değerleme' denir.
Londra merkezli emlak ajansı Benham ve Reeves'e göre, 400,000 ve 2020 yazları arasında 2021'den fazla mülkün değeri düşürüldü ve bu, bu tekniğin ev satın alma sürecinde giderek daha yaygın hale geldiğini gösteriyor.
Bir bilirkişi, çeşitli nedenlerle bir mülkün değerini düşürebilir, ancak aşağıdakiler en yaygın olanlarıdır:
- Muhteşem fiyatlar
- Mülkiyetle ilgili sorunlar
- Kredi verenler dikkatli davranıyor
Borç vereninizden aşağı değerleme aldıysanız ve ne yapacağınızdan emin değilseniz, sizin için erişilebilir seçenekler olduğu gerçeğini dikkate alın.
Başlamak için, satıcıyla ilk teklifinizi yeniden müzakere etmeye çalışın veya değerleme sonucunu yansıtmak için teklifi bırakın. İpotek değerlemenizin bulguları ışığında daha düşük bir fiyat için pazarlık yapmaya istekli olabilirler.
Ayrıca, aşağı değerleme masrafını karşılamak için depozitonuzu artırabilirsiniz. Bu, diğer ev faturaları veya yükseltmeler için ayrılan kaynakların tükenmesi anlamına gelebilir, ancak satın alma işleminizi hızlandırırsa, mevcut tüm olasılıkları değerlendirmelisiniz.
Değerlemedeki bir düşüşün, ideal mülkünüzü artık finanse edemeyeceğiniz anlamına gelmediğine dikkat edin; ancak, işlemin devam etmesi için bazı finansal tavizler vermeniz gerektiğini görebilirsiniz.
İngiltere'de Mortgage Değerlemesinin Maliyeti Nedir?
Mortgage değerleme ücretleri, gayrimenkulün türüne göre farklılık göstermektedir.
Bir ipotek değerlemesinin maliyeti, değerlendirilmekte olan evin değerine göre hesaplandığından, fiyat oldukça önemli ölçüde değişebilir. Çoğu durumda, fiyat 150 £ ile 1,500 £ arasında olacaktır. Güvende olmak için, daha pahalı bir değerleme için bütçe ayırmaya çalışın. Bununla birlikte, ipotek komisyoncunuz size mülkün değerine veya borç vereninizin tipik olarak ne kadar ücret aldığına ve dolayısıyla bir değerleme maliyetine ilişkin bir gösterge sunabilmelidir.
İpotek değerlendiricinizi seçemeyeceğinizi ve ücretin bazen ipoteğinizin diğer ücretleri ile birlikte verildiğini unutmayın. Borç veren değerlemeyi yapacaktır; kendi ekipleri var. Yerleştirme konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak, ancak bunun için ödeme yapmanız gerekecek.
Bununla birlikte, bazı borç verenler, ipotek düzenlemelerinin bir parçası olarak, kendilerini seçmeleri için bir teşvik olarak ücretsiz değerlemeler sağlar. Bu sizi ilgilendiren bir şeyse, ipotek komisyoncunuz onu bulmanıza yardımcı olabilir.
Mortgage Değerlemesinin Ardından Ne Olur?
İpotek değerlemesinin tamamlanmasının ardından, sörveyör raporunu borç verene gönderecek ve daha sonra mülkün ipotek edilebilir olup olmadığını değerlendirecektir.
Bazı borç verenler, başvuru sahiplerine ipotek değerleme raporlarının bir kopyasını verir; ancak bu her zaman mümkün değildir, bu nedenle herhangi bir taahhütte bulunmadan önce ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir tedarikçi bulduğunuzdan emin olun.
Mortgage değerlemenizin seviyeli olması her şeyin yolunda olduğunu ve devam edebileceğiniz anlamına gelir. ev satın alma herhangi bir komplikasyon olmadan işlem. Ayrıca, mülk için piyasa değerinin altında ödeme yaptığınızı ima eden yüksek bir ipotek değeri elde edebilirsiniz.
Ne yazık ki, bir "aşağı değerleme" de alabilirsiniz. Bu, eksperin mülkü sizin için ödemeyi kabul ettiğinizden daha düşük bir değerde değerlendirdiği anlamına gelir. Bu durumda, teklifinizi değerlendirmeli ve yeniden müzakere etmelisiniz.
Bir ipotek değerlemesi ile bir ev anketi arasındaki fark nedir?
Bir ipotek değerlemesi, bir ipoteği doğrulamak için borç verenin yararına bir mülkün değerini tahmin ederken, mülkün durumunu incelemek ve olası alıcıya herhangi bir kusur veya onarım maliyetini belirlemek için bir ev anketi yapılır.
Sonuç
Bir ipotek teminat altına almak için bir ipotek değerlemesi alınması gerekir. Borç verenler, bir mülke makul miktarda para yatırdıklarını bilmek isteyeceklerdir ve mülkün buna değdiğini düşünmedikçe size borç vermeyeceklerdir.
Bununla birlikte, her ipotek kredisi verenin bir mülkün değerini belirlemek için kendi kriterlerine sahip olacağını hatırlamak çok önemlidir. Örneğin, belirli materyallerin kullanılması, bir mülkün değerini bir borç verenin gözünde azaltabilirken, diğerinin gözünde düşürmeyebilir. İpotek komisyoncunuz herhangi bir tehlike olduğuna inanıyorsa, size söyleyebileceklerdir.
Mortgage Değerleme SSS'leri
Bir değerleme ne kadar sürer?
Derinlemesine bir anket genellikle 50 dakika ile iki saat arasında sürer. Bu arada, değerlendiricinin bir değerlendirmeyi tamamlaması 10 dakika kadar kısa veya 30 dakika kadar sürebilir.
Değerleme yapıldıktan sonra ipotek reddedilebilir mi?
İpotekler, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle bir değerlemenin ardından reddedilebilir; ipotek kredisi verenin mülkün durumundan memnun olmaması. Borç veren mülkün pahalı olduğunu ve satış fiyatının mülkün gerçek değerini yansıtmadığını düşünmektedir.
Değerlemeden önce evimi temizlemeli miyim?
Emlakçılar değerleme sırasında fotoğraf çekmese de, evinizi her potansiyel alıcının ziyareti için mümkün olduğunca çekici, temiz ve keyifli hale getirmelisiniz. Mülkünüzü en iyi şekilde görmek, mümkün olan en doğru, dürüst ve olumlu değerlemeyi yapmalarına yardımcı olabilir.
- Gayrimenkul Değerleme: Gayrimenkul Yatırımınızı ve Gayrimenkullerinizi Nasıl Değerlendirirsiniz.
- ŞİRKET DEĞERLEMELERİ: Değerleme Yöntemleri, Tanımı ve Önemi
- Stok Değerleme: Genel Bakış ve Etkili Değerleme Yöntemleri
- İş Değerlemesi: Bilmeniz gereken her şey [Ayrıntılı Kılavuz]
- Anket Şirketleri: İncelemeli Nihai 2023 Listesi(Güncellendi)
