Hayallerinizdeki evi almaya hazırsınız ve ipotek sürecini başlatmanın zamanı geldi. Bir ipotek kredisi yaratıcısının yardımcı olabileceği yer burasıdır. İşte kredi verenlerin yaptıkları ve ev kredisi sürecinde onlardan neler bekleyebileceğiniz.
Mortgage Kredisi Oluşturan Nedir?
Bir ipotek oluşturucu, bir ev kredisi işlemini tamamlamak için bir borçluyla birlikte çalışan bir şirket veya kişidir. Genellikle bir ipotek komisyoncusu veya bir ipotek bankacısı olarak bilinen bir ipotek yaratıcısı, orijinal ipotek kredisidir. İpotek yaratıcıları, birincil ipotek piyasasının üyeleridir ve uygun belgeleri almak ve dosyayı onay süreci boyunca yönlendirmek için başvuru tarihinden kapanışa kadar sigortacılar ve kredi işlemcileri ile işbirliği yapmalıdır.
Mortgage Kredisi Oluşturucu Türleri
İpotek yaratıcılarının en yaygın biçimlerinden ikisi ipotek bankacıları ve ipotek komisyoncularıdır. Başlıklar aynı görünse de, ikisi arasında önemli farklılıklar vardır. Bir ipotek bankacısı, kapanışta kredileri kendi parasıyla finanse eden bir borç verme firması için çalışıyor. İpotek bankacıları, perakende bankaların ve kredi birliklerinin çoğunluğu tarafından istihdam edilmektedir.
Öte yandan bir ipotek komisyoncusu, borçlu ve diğer ipotek bankacılığı kuruluşları için bir aracı görevi görür. Aracı, başvuruyu kabul eder, kredi ve geliri doğrular ve genellikle sigortalama ve işlemenin çoğunu üstlenir. Sonunda, kapanışta krediyi finanse edecek bir borç veren kurum bulurlar.
Mortgage Kredisi Oluşturucusu Ne Yapar?
Mortgage kredisi oluşturucuları, ipotek başvurusu ve kredi kapatma süreçleri boyunca borçlulara rehberlik eder. Bu, kredi ve finansal bilgilerinizi toplamayı, ihtiyaçlarınızı değerlendirmeyi ve hangi kredi seçeneklerinin sizin için en iyi olduğunu belirlemeyi, oranları müzakere etmeyi ve başvurunuzu göndermeyi gerektirebilir. sigorta poliçesini imzalama.
Daha da önemlisi, bir ipotek kredisi yaratıcısı, kredi başvurunuz veya ödünç alabileceğiniz para miktarı hakkında nihai kararı vermeyecektir. Bu, borç alan olarak riskinizi değerlendiren borç verenin sigortacılık departmanı tarafından gerçekleştirilir.
Ancak, bir ipotek kredisi oluşturucusu finansman prosedüründe size yardımcı olmadan önce, onunla çalışmanın en iyi alternatif olduğuna sizi ikna etmelidir. Bunun bir sonucu olarak bazı kredi sağlayıcılar kendilerini satış elemanı gibi hissedebilir ve hareket edebilir. Kredi verenler, 2008 yılından bu yana, mümkün olan her yerde borçluların çıkarlarına en iyi şekilde hizmet etme görevi de dahil olmak üzere, daha güçlü devlet lisanslarına ve diğer düzenlemelere tabidir. Bununla birlikte, teklifi tam olarak anlamadan önce, bir kredi sağlayıcısı tarafından belirli bir ipotek paketini taahhüt etmek zorunda hissetmemelisiniz.
Nasıl Mortgage Kredisi Oluşturan Olunur?
Mortgage Kredisi Oluşturucusu olarak çalışmak için bir lise diploması veya GED gereklidir. Lisans için finans veya benzeri bir disiplinde lisans derecesi gerekli olmasa da, bazı işverenler bunu tercih edebilir. Ayrıca, eyaletinizde bir Mortgage Loan Originator (MLO) lisansı almanız gerekir. Bu prosedür, 20 saatlik Ulusal İpotek Lisanslama Hizmeti kurslarının (NMIS) tamamlanmasıyla başlar. Ardından, standartları eyaletten eyalete farklılık gösteren eyalet lisansı almalısınız. Ayrıca, SAFE MLO sınavını geçmeniz, sponsorluk almanız (ki bu iş yeriniz olabilir) ve benzersiz bir NMLS kimlik numarası almanız gerekir. Lisansınızı güncel tutmak için, büyük olasılıkla, aldıktan sonra belirli gereksinimleri tamamlamanız gerekecektir.
Mortgage Kredisi Oluşturan Kuruluşun Lisanslı Olması Gerekli mi?
İpotek yaratıcılarının konut krizinden önce lisans almaları gerekmiyordu.
Konut kredileri söz konusu olduğunda, tüketiciler artık önemli ölçüde daha fazla korumaya sahipler. Banka dışı ipotek kredisi görevlilerinin artık kredi sağladıkları eyaletlerde lisans almaları gerekmektedir.
Bir kredi sağlayıcı bir banka, bir banka iştiraki veya bir kredi birliği için çalışıyorsa, kredi oluşturma lisansı almak zorunda değildir.
Ehliyet alabilmek için diğer tüm ipotek kredisi görevlileri çok titiz bir süreçten geçmelidir.
Mortgage Kredisi Oluşturucuları için Lisanslama Açısından Gereksinimler Nelerdir?
Bir ipotek kredisi yaratıcısı olmak için önce bir eyalet lisansı almanız veya bir MLO olarak federal olarak kayıtlı olmanız gerekir.
Federal kayıt alabilmek için, kişinin bir saklama kurumunun (veya bir saklama kurumunun yan kuruluşu) çalışanı veya Çiftlik Kredi İdaresi tarafından denetlenen bir kurumun çalışanı olması gerekir. Nationwide Mortgage Lisanslama Sistemi ve Sicili, MLO federal kayıtlarını (NMLS) takip eder. NMLS tüketici veritabanını ziyaret ederek MLO'nuzun kaydını onaylayabilirsiniz.
Mortgage Oluşturma Ücretleri Nelerdir?
Bir ipotek oluşturma ücreti, bir ipotek kredisi veren tarafından kredi oluşturma, işleme ve sigortalama gibi hizmetler için alınan bir ücrettir. Oluşturma ücreti, ipoteğiniz için ödünç alınan toplam tutarın yüzde 0.5'i ile yüzde 1'i arasında değişecektir.
Bir ipotek kredisi yaratıcısının evden çalışması mümkün mü?
Taahhütlerinizi sürekli olarak yerine getirdiğiniz sürece konut kredisi yaratıcısı olarak evden çalışmanız mümkündür. Müşteri etkileşimlerini normal mesai saatleri içinde sürdürmek, danışmanlarla veya kurumlarla düzenli olarak iletişim kurmak ve gerektiğinde ofis toplantılarına katılmak tüm sorumluluklardır. Bir ipotek kredisi, mesai saatleri dışında veya hafta sonu gerçekleşen bir mülk işleminden kaynaklanabileceğinden, uzak saatler ayarlamak ve yükümlülüklerinizi olağan bir programın dışında yerine getirmek avantajlıdır.
Bir Mortgage Kredisi Oluşturucusu Seçme
Bir kredi memuru, ev kredisi sürecinin çok önemli bir parçası olduğu için, nasıl seçileceğini öğrenmek, en iyi ipoteği ve mümkün olan en iyi deneyimi elde etmenizi sağlamak için çok önemlidir.
Nitelikli bir kredi sağlayıcı, kredi başvurunuzda size yardımcı olmanın yanı sıra geniş bir beceri setine sahip olacaktır.
Sektör bilgisi, iletişim becerileri ve dürüstlüğün doğru kombinasyonuna sahip bir ipotek oluşturucu, bir ipotek kredisinin karmaşıklığını çok daha kolay ve süreci daha sorunsuz hale getirebilir.
Kredi memuru veya firma hakkında biraz araştırma yapmak, iyi bir tane ile çalıştığınızdan emin olmak için en iyi yaklaşımdır.
Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun (CFPB) ipotek borçlularını koruma konusundaki son başarılarına rağmen, vicdansız bir borç verenle ilişki kurmak hala mümkün. Bu nedenle dürüst ve güvenilir kredi görevlileri çok önemlidir.
Ayrıca Oku: TİCARİ GAYRİMENKUL KREDİLERİ: Türleri, Oranları ve Gereksinimleri
Neyse ki teknoloji, bazı hızlı durum tespiti yapmayı her zamankinden daha kolay hale getirdi.
Çevrimiçi olarak geçirilen kısa bir süre, çok şey ortaya çıkarabilir. Sosyal medyayı ve çevrimiçi inceleme sitelerini inceleyin. Bir kredi memurunun ve/veya kuruluşunun olumsuz değerlendirmeleri gizlemesi imkansız olduğundan, orada çok şey öğrenebilirsiniz.
Her ne kadar teknoloji bunu öyle bir hale getirmiş olsa da, neredeyse hiçbir zaman bir kredi memuruyla konuşmak zorunda kalmayacaksınız. Kredi yetkilinizle şahsen görüşemiyorsanız, bir Zoom toplantısı önerin.
Emlak komisyoncuları ve avukatlar, kredi memurları ile günlük olarak etkileşime girdiğinden, saygın bir kredi memuru bulmak için harika bir tavsiye kaynağı olabilirler.
Ayrıca Oku: KÖTÜ KREDİ İpotek Kredileri: 202'de En İyi Kredi Seçenekleri ve Borç Verenler3
Kredi memurunuzla yüz yüze veya çevrimiçi olarak görüşmek, büyük olasılıkla iş ahlakını ölçmenize ve birlikte iyi çalışıp çalışmayacağınızı değerlendirmenize olanak tanır.
Mümkün olduğunda, iyi kredi sağlayıcılar yeni iş fırsatları yaratmak için çok çaba harcarlar.
Aktif olarak emlakçılar ve avukatlarla ilişkiler kurmaya çalışacaklardır. Bu insanlar her gün kredi memurlarıyla çalıştıkları için, mükemmel bir kredi memuru bulmak için harika bir tavsiye kaynağı olabilirler.
kontrol Better Business Bureau şirketin ve kredi görevlisinin notları için. Önceki müşterilerden referans isteyin, internet referanslarını inceleyin ve en önemlisi içgüdülerinize güvenin.
Bir Mortgage Kredisi Oluşturucusu Ne Kadar Kazanır?
ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre, ortalama ipotek kredisi yaratıcısı yılda 63,000 dolardan biraz fazla kazanıyor.
Ancak çoğu MLO'nun maaş yerine komisyon üzerinden ödendiğini unutmayın. Böylece yüksek fiyatlı şehirlerde veya pazarlarda çok fazla kredi veren bir ipotek kredisi memuru çok daha fazla para kazanabilir.
Bununla birlikte, birkaç yeni ipotek şirketi, kredi görevlileri için komisyona dayalı ücretlendirme modelini terk ediyor.
Örneğin Better Mortgage, finansmanı borçlular için daha şeffaf hale getirmek için MLO komisyonlarını ortadan kaldırdı. Better'a göre, komisyonsuz bir düzenleme, kredi görevlilerinin her zaman borçlunun çıkarlarını göz önünde bulundurmasını sağlar.
Ayrıca Oku: Mortgage Sigorta Primi Nedir? Nasıl çalışır
Bir Kredi Memuru, Mortgage Kredisi Oluşturan ile aynı mıdır?
"İpotek kredisi memuru" veya "kredi memuru" (LO) terimleri bazen "ipotek kredisi yaratıcısı" ile birbirinin yerine kullanılır, ancak ikisi arasında küçük bir fark vardır. Kredi yaratıcısı, hem krediyi başlatan kuruluşa veya kuruma (borç verene) hem de sizinle çalışan kişiye (veya profesyonele) atıfta bulunabilir. Kredi memuru, ipotek başvuru sürecinde size yardımcı olan kişidir. Tüm belgelerin doğru bir şekilde doldurulmasını ve zamanında teslim edilmesini sağlarlar.
Mortgage kredisi yaratıcısı vs. Mortgage bankacısı
Bir ipotek kredisi oluşturucusu, bir ipotek bankacısından, krediyi verenin size bir krediyi onaylayıp onaylamama konusunda karar vermemesi bakımından farklılık gösterir. Öte yandan bir ipotek bankacısı bu kararı verebilir. Ne kadar ve hangi şartlarla borç alabileceğinizi belirlemek için başvurunuzu analiz edecekler.
Sonuç
Bir ipotek kredisi yaratıcısının sorumluluğu, anahtarları alabilmeniz veya finansal hedeflerinize ulaşabilmeniz için başvuru, sigortalama ve kapatma süreci boyunca kredinize rehberlik etmektir.
Bir MLO, hem kredi oluşturmaktan sorumlu kişi veya kişilere hem de kredi finansmanından sorumlu kuruluşa atıfta bulunabilir. MLO'lar doğrudan ipotek kredisi verenler için veya ipotek komisyoncuları, çeşitli kuruluşlardan seçenekler sunar.
Mortgage Kredisi Oluşturan SSS
Tipik bir oluşturma ücreti nedir?
Borç veren oluşturma ücretleri, genellikle kredi tutarının %0.5 ila %1'i ve ayrıca faiz oranınızla bağlantılı ipotek puanları arasındadır.
Oluşturma ücretlerinden nasıl kurtulurum?
Mortgage kredisi oluşturma ücretlerini tamamen ortadan kaldırmanın bir yolu yoktur. İster nakit olarak ödeyin ister ödemeyin, masraflar ya satıcı tarafından ya da daha yüksek bir faiz oranı ya da daha büyük bir kredi tutarı ile ödenecektir.
Kredi oluşturma ücreti yasal mı?
Çoğu eyalet kanunu, borçlu tam açıklama aldığı ve şartları kabul ettiği sürece ipotek oluşturma ücretlerine izin verir. Mortgage kredisi oluşturma ücretleri ise, aşağıdakiler gibi belirli koşullar yerine getirildiğinde yasa dışı hale gelebilir: Ücret için fazla ücret alınması
