İpotekler, mali suçlar söz konusu olduğunda, insanların köşeleri kesmeleri, aldatmaları ve sermaye kazancı için hile yapmaları için harika bir fırsattır.
Mortgage dolandırıcılığı birçok türde gelir ve borç verenlerin hepsini tespit etmesi zor olabilir. Bu makale, en sık görülen beş ipotek dolandırıcılığı türünü, ipotek dolandırıcılığı kırmızı bayraklarının nasıl tespit edileceğini ve ipotek dolandırıcılığı vakalarının nasıl rapor edileceğini ele almaktadır.
Mortgage Dolandırıcılığı nedir?
İpotek dolandırıcılığı, bir ipoteği finanse etmek, satın almak veya sigortalamak için gerekli olan gerçeklerin kasıtlı olarak tahrif edilmesi olarak tanımlanır. FBI'a ek olarak, ipotek dolandırıcılığını izleyen ve araştıran, vakaların bildirilebileceği çok sayıda meslek grubu vardır.
Mortgage Dolandırıcılığı Türleri
Mülk devrinden haciz dolandırıcılığına kadar, dikkatli olunması gereken çok sayıda ipotek dolandırıcılığı planı vardır. Aşağıdaki örnekler, FBI'ın en yaygın ipotek dolandırıcılığı türleri listesine dayanmaktadır. Bunlar ipotek dolandırıcılığının en bilinen türleri olsa da, bunun tam bir liste olmadığını unutmayın.
#1. Gayrimenkul Yatırımı
Mülk edinme, yenileme ve yeniden satış mutlaka suç teşkil etmez. Öyle olsaydı, mülkün yükselişi lanetleme gösteriler çok daha çekişmeli olurdu. Ancak, ev çevirmenin hileli hale geldiği zamanlar vardır. Bu tür ipotek dolandırıcılığı, bir mülk piyasa değerinin altında satın alındığında ve hemen bir kâr için satıldığında ortaya çıkar. Bu genellikle mülkün değerini şişiren dürüst olmayan bir değerleme uzmanının yardımıyla yapılır.
#2. Varlıkların Kiralanması
Kredi başvurusunda bulunanlar, ipotek finansmanı için daha uygun görünmek için başkalarının varlıklarını ödünç aldıklarında veya kiraladıklarında varlık kiralama sahtekarlığı yaparlar. İpotek ödendikten sonra, para genellikle ödünç alan kişiye iade edilir.
#3. özkaynak kaymağı
Öz sermaye kayması ile yatırımcılar, başkaları adına mülk satın alan saman alıcıları kullanabilir. Sahte gelir kayıtları ve kredi raporlarını kullanarak yatırımcılar, alıcı adına ipotek kredisi alırlar. Kapanışın ardından, saman alıcısı mülkü yatırımcıya cayma davası şeklinde devreder. Bu da, mülk üzerindeki tüm haklardan feragat eder ve mülkiyet garantisi sağlamaz.
Kendi adına bir kez, yatırımcı ipotek ödemesi yapmaz ve bunun yerine genellikle aylar sonra bir haciz olayına kadar mülkü kiralar ve böylece kira gelirinden yararlanır.
#4. Haciz Dolandırıcılığı
Ne yazık ki, dolandırıcılar da hacizin eşiğinde ev sahiplerinden yararlanmaya çalışabilirler. Bu tür ipotek dolandırıcılığında, kredilerinde temerrüde düşmek üzere olan veya evlerine haciz konulan ev sahipleri, mülkiyetini üçüncü şahıs bir yatırımcıya devrederek evlerini kurtarabileceklerine inanmaya ikna edilirler. Suçlular, mülkü yanlış bir değerleme kullanarak satarak ve dolayısıyla satıcının kârını alarak kâr elde ederler.
Bu teknikte, ev sahipleri, evlerini en az bir yıllığına kiralayabileceklerine ve kredilerini geri aldıktan sonra yeniden satın alabileceklerine inanmaya teşvik edilebilir. Ancak, suçlular ipotek ödemelerini yapamıyor ve mülk genellikle haciz ediliyor.
Bu dolandırıcılığın kurbanı olmamak için, borç vereniniz veya hizmet sağlayıcınız ile iletişime geçmeden üçüncü şahıslara herhangi bir para veya bilgi vermeyin!
#6. Sahte Kimlik Kullanımı
Dolandırıcılar, genellikle hayali veya çalıntı kimlikler kullanarak ipotek dolandırıcılığı yapar. Bu, bir dolandırıcı, habersiz bir kurbanın finansal bilgilerini kullanarak finansmanı güvence altına aldığında meydana gelir. Buna Sosyal Güvenlik numaraları, çalıntı ödeme taslakları ve sahte iş doğrulama formları dahildir ve bu da, sahibi olmadıkları veya oturmadıkları bir ev üzerinde hileli ipotek ile sonuçlanır.
Faturalar ve çekler gibi fiziksel kağıtlar, sıklıkla önemli bilgiler içerdiklerinden sizi kimlik hırsızlığı riskine sokabilir. Kendinizi korumak için kağıtsız faturalandırmaya geçin ve mümkün olan her yerde dijital ödemeler yapın.
#7. Yanlış Değerlendirmeler
Sahte ekspertizler, dolandırıcılar tarafından ipotek dolandırıcılığı yapmak için kullanılan bir başka tipik yöntemdir. Değerleme sahtekarlığı, değerleme uzmanı tarafından tek başına veya inşaatçı ve ipotek bankacısı gibi diğer profesyonellerle işbirliği içinde gerçekleştirilebilir.
Bazı durumlarda, yozlaşmış bir değerleme uzmanı, bir yatırımcının onu satın alabilmesini sağlamak için bir mülkün değerini düşürebilir. Değerleme uzmanlarının, satın alma fiyatını artırmak ve karşılığında tazminatlarını en üst düzeye çıkarmak için bir mülkün değerini şişirdiğini görüyoruz.
Mortgage Dolandırıcılığının Sonuçları Nelerdir?
Mortgage dolandırıcılığı, büyük yasal sonuçları olabilecek ciddi bir suçtur. Borçluları ve ipotek sağlayıcılarını sorumlu tutmak için belediye, eyalet ve federal düzeylerde yürürlükte olan mevzuat vardır. Belirli yankılar dolandırıcılık faaliyetinin kapsamına göre değişebilse de, mevcut federal ve eyalet yasalarına göre bir ipotek dolandırıcılığı mahkumiyeti, 30 yıla kadar federal hapis ve 1 milyon dolara kadar para cezasıyla sonuçlanabilir.
Mortgage Dolandırıcılığı Tüketicileri Nasıl Etkiler?
Kimlik hırsızlığı özellikle tehlikeli bir ipotek dolandırıcılığı türüdür, çünkü ev sahibi için anında mali kayıplara neden olur. Örneğin, bir kimlik hırsızı bir ev sahibinin Sosyal Güvenlik numarasını alırsa veya ipotek hesap numarasını ele geçirirse, bu bilgiyi on binlerce dolar elde etmek için kullanabilir. ev sermayesi kredi limiti (HELOC olarak da bilinir) ev sahibinin adına.
Nakit, hırsız tarafından kurulan sahte bir hesaba iletilir ve faturayı ev sahibi elinde tutar. Alternatif olarak, dolandırıcı, ev sahibinin çalınan veri ayrıntılarını kullanarak ikinci bir ipotek alabilir ve parayla kaçabilir ve yükü bir kez daha ev sahibine bırakabilir.
Her tür ipotek dolandırıcılığı ciddi bir eylem olsa da, birinin verilerini kimlik hırsızlarına kaybetmek, kurtarılması yıllar alabilecek önemli bir mali kayıpla sonuçlanabilir. Diğer sonuçlar, para ve zaman kaybetmeyi veya bir ipotek dolandırıcılığının kurbanıysanız kimliğinizi kurtarmak için fazladan zaman harcamanız gerektiğinden, hayalinizdeki evi edinme fırsatını kaçırmayı içerir.
Mortgage Dolandırıcılığına Karşı Nasıl Korunulur?
Ev satın alanlar için ipotek dolandırıcılığından kaçınmanın anahtarı eğitimdir. Tüm bilgilerin, özellikle de kişisel mali verilerin doğru olduğuna ikna olana kadar hiçbir zaman bir ipotek başvuru formu veya ev değerlendirme formu imzalamayın.
Kendinizi ipotek dolandırıcılığından korumak, önemli mali kayıplara neden olabilecek kimlik hırsızlığına karşı korumayı da içerir.
Ne yazık ki, hem ev alıcıları hem de satıcıları agresif bankacılar, komisyoncular ve emlakçılar ne pahasına olursa olsun bir anlaşmayı kapatmaya istekli olan. Potansiyel bir borç veren ortak hakkında endişeleriniz varsa, güvenilir bir mali danışmana veya bir emlak sözleşmesi avukatına danışın. Ayrıca, dolandırıcılık tespit edilirse derhal önleyici tedbirler alın.
İpotek kredisi verenlere, ipotek kredisi başvurularındaki tutarsızlıkları ve anormallikleri kontrol etmeleri öğretilir. Güvenilirliği konusunda herhangi bir şüpheniz varsa, ipotek komisyoncusu veya emlakçıysanız, kredi ortağınıza karşı herhangi bir şikayette bulunulmadığından emin olmak için yerel Better Business Büronuzla iletişime geçin.
Bir ipotek dolandırıcılığı durumuna karışmamak için aşağıdaki önlemleri alın:
#1. Saygın Tavsiyelere Güvenin
Bir mülk satın alırken, ipotek ortaklarınıza güvenmelisiniz. Ailenizden, komşularınızdan ve arkadaşlarınızdan ve ayrıca bir borç veren, komisyoncu, değerleme uzmanı veya emlakçı önerebilecek emlak uzmanlarından tavsiyeler alarak güven oluşturun. Bankalar veya finans kurumlarıyla olan mevcut ilişkilerinizi kendi yararınıza kullanın. Güvenilir bir borç verenden bir ipotek için ön onay alırsanız daha hazırlıklı olacaksınız. Ev satın alma sürecinin daha sorunsuz ilerlemesini sağlayacaktır.
#2. Agresif ipotek kredilerinden uzak durun.
Noktalı çizgiyi imzalamanız için size baskı yapan ipotek borç verenlerinden kaçının. Bu, özellikle peşin ödemesiz veya "düşük veya belgesiz" kredilerin reklamını yapan ipotek kredisi verenler için geçerlidir. Eyalet bazında ipotek kredisi mevzuatına bağlı olarak, bu krediler "sahtekar kategorisine" girebilir veya girmeyebilir.
Bununla birlikte, zamanla artabilecek yüksek faiz oranları ve ipotek kredisi borç yükünüzü artıran yüksek ipotek ücretleri ile size bir kredi alabilirler. Birisi tavsiye ederse, ipotek başvurusunda yalan söylemeyin. Bu, o kişi veya firma ile çalışmaktan kaçınmanız gereken açık bir kırmızı bayraktır.
#3. Şüpheli Belgeleri İmzalamayın
Boş, boş satırları olan veya şüpheli veya bilinmeyen bilgiler içeren bir ipotek kredisi belgesini asla imzalamayın. Bu sizi ipotek dolandırıcılığına yönlendirebilir. Bunun yerine, ipotek kredisi sözleşmesini güvenilir bir emlakçı veya hukuk uzmanı ile gözden geçirin.
#4. Kredinizi İnceleyin
Ayrıca, tanımadığınız yeni hesaplar için kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol etmelisiniz. Yeni hesaplara göz kulak olmak için başka bir seçenek de Experian IdentityWorks gibi bir kimlik koruma programı kullanmaktır. Kredi raporunuza yeni hesaplar veya sorular eklendiğinde size bildirim gönderirler. Kimlik hırsızlığının kurbanıysanız, profesyonel bir dolandırıcılık çözüm temsilcisine de erişiminiz olacaktır.
#5. pragmatik ol
Bir ev satın almak duygusal bir süreç olabilir. İlk mülkünüzü veya hayalinizdeki evi edinme arzunuzun akıllı kararınızı bulandırmasına izin vermeyin. Emlakçınızdan alıcınıza kadar birlikte çalıştığınız herkesi değerlendirmek için zaman ayırın. Herhangi bir endişeniz varsa, güvenilir bir danışmandan tavsiye alın. Ayrıca, bir mülkünüz varsa ve ipotek ödemenizi yapmakta zorluk çekiyorsanız, hangi seçeneklere sahip olduklarını öğrenmek için borç vereninizle iletişime geçin. İpoteğinizi ödeyemiyorsanız, ipoteğinizi yeniden finanse etme, müsamaha, kredi değişikliği ve geri ödeme programları gibi sıklıkla ek seçenekler vardır.
İpotek Dolandırıcılığı Nasıl Bildirilir
Kimlik hırsızlığı nedeniyle ipotek kredisi hesabınızın güvenliğinin ihlal edildiğini düşünüyorsanız, bir ipotek dolandırıcılığı raporu hazırlamak için şu üç adımı izleyin:
#1. İlgili Şirketle Hemen İletişime Geçin
Herhangi bir şüpheli ipotek dolandırıcılığı veya kimlik hırsızlığının tespit edilebilmesi için mümkün olan en kısa sürede ipotek kredisi veren kuruluşla veya finans kurumuyla iletişime geçin. Etkileşimlerinizin ve kağıtlarınızın kaydını, kimlik hırsızlığı kurtarma işlemi sırasında gerektiğinde erişebileceğiniz güvenli bir yerde saklayın.
#2. Sam Amca'yı kimlik hırsızlığı konusunda bilgilendir.
Bir ipotek dolandırıcılığı raporu göndermek için Federal Ticaret Komisyonu'nun IdentityTheft.gov web sitesine gidin. FTC, ipotek dolandırıcılık raporunuz boyunca size yol gösterecek, sizi uygun kurtarma seçeneklerine yönlendirecek ve sonunda özelleştirilmiş bir kredi geliştirmenize yardımcı olacaktır. Kimlik Hırsızlığı sizi tekrar yola sokmak için müdahale planı.
#3. Dolandırıcılık Uyarısı İsteyin
Birinin kimliğinizi kurcaladığından şüpheleniyorsanız, Experian size bir dolandırıcılık uyarısı verebilir. Dolandırıcılık uyarıları, potansiyel alacaklılara veya borç verenlere, bilgileriniz izniniz olmadan kullanılıyorsa, adınıza kredi vermeden önce kimliğinizi doğrulamaları gerektiğini bildirir. Kredi raporunuzda 90 gün boyunca bir dolandırıcılık uyarısı kalacak ve size güvenliği ihlal edilmiş hesapları kapatmanız, yeni hesaplar açmanız ve hasarı onarmak için doğru süreçlerden geçmeniz için bolca zaman tanıyacak. Kimlik hırsızlığının kurbanı olduğunuz doğrulanırsa, yedi yıla kadar uzatılmış bir dolandırıcılık uyarısı da alabilirsiniz.
İşte ipotek dolandırıcılığını anlamanıza, önlemenize ve bunlarla başa çıkmanıza yardımcı olacak bazı kaynaklar:
- ABD Hazine Bakanlığı Mali Suçları Uygulama Ağı: İpotek Dolandırıcılığı Kaynakları
- FDIC haciz dolandırıcılıklarını anlamanıza yardımcı olacak kaynaklara sahiptir.
- USA.gov'da Konut Dolandırıcılığından Kaçınmak İçin İpuçları
- Konut ve Kentsel Gelişim (HUD) Departmanı: Amerika Birleşik Devletleri'nde dolandırıcılıklardan kaçınmanıza ve en iyi krediyi seçmenize yardımcı olacak danışmanlar mevcuttur.
Mortgage Dolandırıcılığı Nasıl Yapılır?
Birisi kimliğinizi, sahte belgeleri veya çalıntı bir kimliği kullanarak tapuyu eviniz olarak değiştirirse, tapu için ipotek sahtekarlığı meydana gelir. Bir dolandırıcı, çalınan kimliğinizi ve hayali evrakları kullanarak eviniz için ipotek aldığında, tapu için ipotek dolandırıcılığı yapmış olur.
Mortgage ile Dolandırıcılık Yasadışı mı?
Büyük bir dolandırıcılık biçimi olan ipotek dolandırıcılığı da yasa dışıdır. Basitçe söylemek gerekirse, ipotek dolandırıcılığı, bir kişinin veya bir grup insanın (organize bir suç çetesi gibi) bir ipotek kredisi vereni kasıtlı olarak yanılttığı ve dolandırdığı herhangi bir durumdur.
Mortgage Dolandırıcılığı Bankalar Tarafından Soruşturulur mu?
Bir iç soruşturma başlatabilirler ve dolandırıcılık ortaya çıkarsa ceza makamlarına rapor verebilirler, ancak cezai soruşturma yürütmezler.
Sonuç olarak;
Mortgage dolandırıcılığı ciddidir - nasıl önleyeceğinizi bilmiyorsanız zararlı, yasa dışı ve korkutucu. Bir ev sahibi olarak, dolandırıcıların hedefi olabilir veya kendiniz bir dolandırıcılığın kurbanı olabilirsiniz. Kendi güvenliğinizi ve başarınızı korumak için her zaman bir emlak avukatı bir mülkü kapatmadan önce yasal belgeleri kontrol etmek.
Bir ipotek dolandırıcılığının kurbanı olduğunuzdan şüpheleniyorsanız, mümkün olan en kısa sürede yerel kolluk kuvvetlerine ve diğer kurumlara haber verin.
Mortgage Dolandırıcılığı SSS'leri
En yaygın ipotek dolandırıcılığı türü nedir?
Kimlik hırsızlığı ve gelir/varlık üretimi, bireysel ipotek dolandırıcılığının en tipik iki türüdür. Kimlik hırsızlığı, gerçek alıcı, Sosyal Güvenlik numaraları, doğum tarihleri ve ikametgahları gibi isteksiz ve bilgisiz bir kurbanın ayrıntılarını kullanarak hileli bir şekilde finansman sağladığında gerçekleşir.
İpotek dolandırıcılığıyla suçlanırsa ne olur?
İpotek dolandırıcılığı önemli ölçüde hapis cezasına neden olabilir. Federal bir ipotek dolandırıcılığı mahkumiyeti, 30 yıl hapis cezasına çarptırılabilir. Bir devlet mahkumiyeti birkaç yıl veya daha fazla sürebilir. Kabahat dolandırıcılık mahkumiyetleri bir yıla kadar hapisle sonuçlanabilir.
Bir dolandırıcılık soruşturması sırasında ne olur?
Dolandırıcılık soruşturması, müfettiş ve müşteri arasındaki bir toplantı ile başlar. Soruşturmayı başlatan kişi, neden aldatmadan şüphelendiğini açıklar ve iddialarını desteklemek için elindeki her türlü kanıtı sunar. Nitelikli bir dolandırıcılık müfettişi, bu ön bilgiyi ek kanıt ve bilgi toplamak için kullanacaktır.
