Hayatınızın bir noktasında, belirli ihtiyaçları karşılamak için kredi almayı düşünebilirsiniz. Çoğu insan, çoğunlukla ev kredisi olarak bilinen bir ev satın almak veya bir iş kurmak için kredi alır. İhtiyaçlarınız ne olursa olsun, kararınızın eksilerini ve artılarını öğrenmenizi tavsiye edeceğim. Şimdi, aşağıda ayrıntılı olarak, manuel sigortalı ipotekler, FHA ve VA kredileri aracılığıyla nasıl kredi onayı alacağınızı öğrenin.
Manuel sigortalama nedir?
Manuel taahhüt, bir kredi için niteliklerinizi değerlendirmek için manuel olarak yapılan toplam bir kontrol ve bakiyedir. Başka bir deyişle, bir kişinin bir krediyi imzalamadan/vermeden önce bir krediyi geri ödeyebilme yeteneğinizi değerlendirdiği bir süreçtir. Bu nedenle, bir bilgisayar algoritmasının kredi talebinizi analiz etmesi yerine, bir kişi veya bir grup kişi, başvurunuzun onaylanıp onaylanmayacağını belirlemek için mali durumunuzu ayrıntılı olarak inceler.
Manuel taahhüt, bir bilgisayar programı tarafından değil, yaşayan bir insan tarafından yapılır. Krediniz üzerinde çalışan kişi veya kişiler grubuna sigortacı denir. Kredi başvurunuzu inceleyecekler ve bir ipotek ödeyip ödeyemeyeceğinizi anlamak için destekleyici belgeleri kullanacaklardır. Bir sigortacı ayrıca, kredinizin onaylanıp onaylanmayacağına, reddedileceğine veya askıya alınacağına karar verir. Manuel sigortalama çoğu zaman otomatikleştirilmiş süreçten daha uzun bir süreç gerektirir.
Manuel Sigortalama İpotekleri
Bunu biraz parçalayacağım, ipotek kelimesini duyduğunuzda aklınıza gelmesi gereken bir sonraki şey teminattır. Bu nedenle detaylı olarak ipotek, talep ettiğiniz kredinin yerine bir sigortacıya sunduğunuz belgelerde teminat niteliğindedir. Ancak, son ödeme tarihinden önce krediyi geri ödeyemezseniz. İpotek için kullandığınız mülke el konulacak.
Bu nedenle, ipotek başvurunuzu başlattığınızda, borç vereniniz bir krediye hak kazanıp kazanmadığınıza karar verir. Borç vereniniz bilgilerinizi gözden geçirecek ve krediyi geri ödeyip ödeyemeyeceğinizi öğrenecektir. Çoğu durumda, karar bir bilgisayar tarafından verilir.
Manüel teminat ipoteği, otomatik bir standart yerine manüel bir süreç kullanılarak teminat altına alınan bir kredi türüdür. Çoğu kişi ipotekleri otomatik inceleme sistemlerini kullanarak işler. Örneğin, otomatik bir inceleme ile hızlı bir şekilde işlenebilen kredileri ödünç alma ve geri ödeme alışkanlığı olan yüksek kredi puanına sahip bir borçluyu ele alalım. Ancak, benzersiz bir finansal duruma sahip bir borçlu için. Borç veren, bilgisayarlı başvurunun krediyi reddetmemesi için bu kişiyi manuel bir yüklenim süreci kullanarak işleme koymayı seçebilir. Bu noktada kredi puanınız üzerinden tespit edilemeyen borcu geri ödeyebildiğinize dair ek belgeler sunabilirsiniz.
İpotek Sigortası İşlemi
Manüel sigortalı ipoteklerin işlenmesi karmaşık olabilir. Bunun nedeni, borçlunun karmaşık finansal ve belgelere sahip olabilmesidir. Ancak, bir borç verenin bir krediyi geri ödeyip ödeyemeyeceğinizi öğrenmesi nadir görülen bir yoldur. Bu nedenle, başvurunuzu incelemek üzere bir ipotek görevlisi atanacaktır. Borçlu veya borçsuz bir kişi değilseniz, başvurunuz otomatik bir süreçte reddedilebileceğinden manuel süreci tavsiye edeceğim.
Yer Alan Kurallar
Manuel sigortacılıktan geçiyorsanız, burada ihtiyaç duyacağınız belgelerin bir listesi bulunmaktadır.
# 1.Finansal bilgi
En önemlisi, herhangi bir manuel sigortacının bir ipoteğe hak kazanıp kazanmadığınıza karar vermeden önce, mali durumunuzu anlamaları gerektiğini unutmamalısınız. Borç veren sizden aşağıdaki gibi belgeler isteyecektir:
- En son banka hesap özetleri
- İstihdamınızı doğrulayan herhangi bir şey
- En son maaş/maaş, bu sizin güvenilir ve sürdürülebilir bir geliriniz olduğunu gösterir
- Serbest meslek sahibi olsanız da olmasanız da kâr ve zararlarınıza ilişkin tablolar.
- Araba veya mağaza gibi sahip olduğunuz tüm varlıkların belgeleri
- Vergisi beyannameleri
# 2.Kredi Raporunuzun Değerlendirilmesi
Kredi raporunuz, manuel sigortacınıza borçla bağlantınız hakkında bilgi sağlar. Ayrıca geçmiş kredileriniz, kredi hesaplarınız ve hesaplarınızdaki son ödemeler gibi bilgileri de gösterir. Sigortacınız kredi raporunuzu gözden geçirdiğinde. Düzenli ve zamanında ödeme geçmişiniz olup olmadığını öğrenmeye çalışıyorlar. Kira, kamu hizmetleri vb. ile ilgili zamanında yapılan ödemelerin kayıtları. Zamanında yapılan ödemelerin kayıtlarına sahip olmak, onay şansınızı artırabilir. Ancak, herhangi bir sorun varsa, bir açıklama mektubu vermeniz istenebilir. Paniğe kapılmayın, bu kredi onay şansınızı azaltmaz, sadece sigortacının raporunuzu anlamasının bir yoludur. Ayrıca, borç vereninizin kredinizi onaylamayı düşündüğünü gösterir.
# 3.Gelir ve Varlıklarınızın Değerlendirilmesi
Sigortacı, kişisel gelirinize ve varlıklarınıza bakar. Borç vereniniz, gelirinizin ne kadar olduğunu bilmek isteyecek ve bunu, kredinizi onaylarsa her ay ne kadar ödemeniz gerekeceğiyle karşılaştıracaktır. Sigortacınız ayrıca, sahip olduğunuz önemli bir değere (bir varlık) sahip olan her şeye bakacaktır.
Varlıklarınızı analiz etmenin amacı, kapanış maliyetlerinizi, ön ödemelerinizi karşılayabilmenizi ve kredi ödemelerinize ayak uydurabilmenizi sağlamaktır.
# 4.Borç ve Sorumluluklarınız Üzerine Değerlendirme
Borç vereninizin hesaplayacağı ilk şeylerden biri borç-gelir oranınızdır. Bu oran, aylık gelirinizin ne kadarının giderlere gittiği hakkında çok şey anlatır. Gelirinizin çoğunu kredi kartı ödemeleri, kira ve kredi ödemeleri gibi şeylere harcıyorsanız. O zaman DTI oranınızın çok yüksek olma ihtimali var. Kredi başvurusu yaparken daha düşük bir DTI oranına sahip olmak daha iyidir. Daha düşük bir oranla, borç vereniniz, sorumluluklarınızı yerine getirdikten sonra bile hala bir miktar kalan paranız olduğundan emin olabilir. Borç vereniniz, bir ipoteği karşılayabileceğinizden ve gelecekte tüm borcunuzu karşılayabileceğinizden emin olmak istiyor. Bu faktörler, sigortacınızın kararını belirleyecektir.
# 5. Teminatınızın Değerlendirilmesi
Son olarak, manüel sigortalamada sigortacınız teminatınızı dikkate alır - bu sizin mülk değeriniz ve peşinatınızdır.
Masaya getirdiğiniz peşinat ne kadar yüksek olursa, borç veren için o kadar az risk alırsınız. Örneğin, peşinatınızın değeri, ödünç almayı düşündüğünüz miktardan daha yüksek. En az %3 peşinat ödemeniz gerekir. Peşinatınız veya teminatınız kişisel olarak sahip olduğunuz bir şeyden gelmelidir. Böylece sigortacınız kredi talebinizi reddetmek zorunda kalmaz. Bu yüzden daha güvenli tarafta olmak için borç almak için borç almayın.
Sigortacınız, peşinatınızın nereden geldiğini belirlemek için banka hesap özetlerinizi araştıracaktır. Büyük veya ani mevduatlar kırmızı bayrağı tetikleyecektir. Standart gelirinizin dışındaki olağandışı mevduatlar için bir açıklama mektubu yazmanız gerekebilir. Ayrıca iddianızı desteklemek için belgelere ihtiyacınız olacak.
Bu nedenle, teminat olarak getirdiğiniz mülk ne olursa olsun, mülkün gerçek değerini bulmak için değerlendirileceğini unutmayın. Borç vereniniz, mülkünüzün değerinden fazlasını borç vermek istemeyecektir. Bu nedenle, büyük miktarda paraya ihtiyacınız varsa, teminatınızın değerinin yüksek olmasına ihtiyacınız olacaktır. Nihayetinde, protokoller izlenir ve sigortacınız kredi başvurunuz hakkında nihai bir karar verir. Kim bilir krediniz onay alabilir.
Manuel sigortacılık FHA
Federal Konut İdaresi (FHA), manuel taahhüt altında bir kredi sistemidir. Son zamanlarda, FHA manuel sigortalama, ipotek riskini değerlendirme şeklini güncelledi. Ancak bu değişikliğe rağmen, bir FHA manuel garanti altına almanın, kredi talebinizde bir düşüş olmadığını belirtmek önemlidir. Manuel olarak garanti altına alınan krediler sadece daha kapsamlı bir süreçten geçer.
Ayrıca, FHA el kitabı ipotek puan kartı sistemi TOTAL'ı taahhüt eder. Bu, teknolojinin onaylı borç verenlere açık olduğu anlamına gelir, bu sistem belirli kredi başvurularını manuel yüklenim için otomatik olarak işaretler. Bu nedenle, uygulamanın sistemi risk faktörlerine göre etkinleştirmesi dışında, FHA kredilerinin çoğu hala TOPLAM puan kartı onayı kapsamındadır. Bu faktörler şunlardır:
# 1.Nakit Yaşam Tarzları:
Bir puan oluşturmak için yeterli kredi geçmişiniz olmadığında. Bu, FHA ile bir manuel sigortalama yönlendirmesini etkinleştirecektir.
Finansal Eksiklikler:
İflas veya haciz gibi mali bir sorununuz varsa ipotek onayı almak zor olabilir. Önemli aşağılayıcı kredi olaylarından sonra bir bekleme süresi için gereksinimleri karşılamanız gerekecektir. Gereksinimleri yerine getirdiyseniz, otomatik bir onayın hala masadan kaldırılacağı durumlarda manuel bir taahhüt, kredi onayına yol açabilir.
Borç-Gelir:
Toplam gelirinize kıyasla sahip olduğunuz toplam borç miktarı, borç-gelir oranınızdır. Bu faktörün FHA onayı üzerinde bir etkisi olmasına rağmen, manuel sigortalama yöneticileri, oranı, onayı destekleyen diğer faktörlere karşı dengeleyebilir. Bazı durumlarda ev kredileri yüzde 40-50 oranlarında onaylanabilmektedir.
Manüel yüklenim incelemesi için yapılan bir yönlendirmenin mutlaka bir ret ile sonuçlanmayacağını akılda tutmak önemlidir. Ancak, başvurunuz ince bir çizgide ilerliyor olabilir ve sizinle çalışmak sizin yararınıza olacaktır. Mortgage Danışmanı ödeme kabiliyetini göstermek.
Mortgage başvurunuzun onay almasına yardımcı olabilecek diğer faktörler
- Üç veya daha fazla aylık ödemeleri karşılayacak kadar likit varlığa sahip olmak.
- Her ay tüm kredi kartlarınızdan ve diğer isteğe bağlı borçlarınızdan zamanında ödemeler. Bu, borç vereninize sağlam bir kredi geçmişinizin yanı sıra bir ipoteği geri ödemek için gelişmiş bir yeteneğiniz olduğunu gösterir.
- Manuel bir sigortacı ayrıca ekstra kazançlarınıza da bakacaktır. Sorumluluklarınızı yerine getirebileceğinizden ve ayrıca bir ipotek ödeyebileceğinizden emin olmak için.
Başvurunuz manuel yüklenim için bir FHA tavsiyesi alırsa, sorun değil. Manuel bir sigorta, kredi onayı için değerli bir yöntem olduğunu kanıtlayabilir.
Manuel sigortacılık VA kredisi
Manüel yüklenim VA kredisi, başka bir yüklenim inceleme sistemidir. VA kredilerinin manuel yüklenimi altında, maksimum borç oranı yoktur. Ancak, toplam borç oranı yüzde 41'den fazlaysa, borç verenin telafi edici faktörler sağlaması gerekir. Ayrıca minimum kredi puanı şartı da yoktur. Bunun yerine, VA bir borç verenin tüm kredi profilini incelemesini gerektirir.
Ayrıca, VA'nın kalan gelir yönergeleri, Kıdemli borçluların krediyi karşılayabilmesini sağlar. Bu yönergeler, bir Gazinin tüm borçları ve geçim masrafları dikkate alındıktan sonra ne kadar para kalıntısı olması gerektiğini belirler.
Bir VA kredisine başvururken, minimum 620, 600 veya 580 kredi puanına ihtiyacınız olabilir veya yüzde 41'den fazla olmayan bir borç / gelir oranına sahip olmanız gerekir. Bunlara, VA sigortalama yönergelerine Borç Veren Katmanları denir.
Bir Veteran'ın daha yüksek Borç/Gelir oranlarına, daha düşük kredi puanlarına ve/veya geçmiş kredi zararı veya tahsilat hesaplarına sahip olduğu çoğu zaman, bir Manuel Sigortalama gereklidir. Manuel sigorta, otomatik sigortalama sisteminden otomatik onay almadığınız zamandır.
Gereksinimler Elle Yazılmış VA Kredisi
- Benzersiz bir kredi geçmişiniz olmalıdır. Son 12 ayda herhangi bir geç ödeme olmaması gibi.
- 24 aylık kira geçmişiniz olmalıdır.
- Kirasız ve aile ile birlikte yaşamak, VA manuel sigortalama için değerli bir anahtardır.
- Başka sorunlarınız varsa, bir açıklama mektubu sunmanız gerekebilir.
VA kredilerinizi artırabilecek önemli faktörler
- Minimum tüketici borcu
- Uzun süreli istihdam
- Önemli likit varlıklar
- Büyük peşinat
- Yeniden finansman kredilerinde özkaynak varlığı
- Barınak giderlerinde çok az artış veya hiç artış
- Askeri faydalar
- Yüksek kalan gelir
- Düşük borç-gelir oranı
Son olarak, En önemlisi, tüm VA kredi seçeneklerinizi gözden geçirmek için zaman ayıracak ve manuel olarak garanti altına alınmış VA kredileriyle çalışma deneyimine sahip bir Kredi Memuru ve Borç Veren ile çalıştığınızdan emin olun.
Sıkça Sorulan Sorular
Kredi birlikleri manuel sigortacılık yapıyor mu?
Birçok kredi birliği, Fannie Mae'nin katı standartlarını aşmak için manuel sigortalama kullanır ve bu, gerekli tüm kutuları işaretlemeyen borçlulara ipotek almak için izin verir.
Manuel sigortacılık ne kadar sürer?
Mortgage aracılık sözleşmesi, bu faktörlere bağlı olarak bir veya iki gün veya hafta sürebilir. İlk yüklenim onayı genellikle tam kredi dosyanızı gönderdikten sonra 72 saat içinde gerçekleşir. Bu süreç en kötü senaryoda bir ay kadar sürebilir.
Sigortalama sırasında ne yapmamalısınız?
Kredi sürecinde, mevcut işinizden istifa etmeyin veya emekli olmayın.
Yeni ipotek krediniz kapanmadan önce yeni kredi hesabı açmayın veya yeni kredi hesabı başvurusunda bulunmayın.
Mevcut kredi kartı hesaplarınızdan bakiye transferi yapmayın.
- Mortgage: Yeni Başlayanlar için Basit 2021 Kılavuzu ve ihtiyacınız olan her şey Güncellendi!!!
- Mortgage Sigortacısı: Süreç, Maaş, İşler ve Nasıl MU Rehberi Olunur.
- Bireysel kredi başvurusu: Adım adım kılavuz (+ hızlı ipuçları)
- SANAL ASİSTAN İŞ: 2021 Ayrıntılı Başlangıç Kılavuzu (+ Ücretsiz İpuçları)
- E-TİCARET İŞLERİ İÇİN PAZARLAMA STRATEJİLERİ
- TÜKETİCİ KREDİLERİ: Tanımı, Çeşitleri ve Oranları
- FHA ONAYLI KONUT: Güncellenmiş liste ve Nasıl edinilir (+ ücretsiz ipuçları)
- Bir Ev Satın Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var: 2021'de En İyi ABD Uygulamaları
