401(k) veya IRA gibi bir emeklilik planınız varsa ve varlıklara erişmek istiyorsanız, genellikle üç seçeneğiniz vardır: aylık taksitler, toplu ödeme veya yıllık ödeme. Kullandığınız strateji, finansal durumunuzun tehlikeye girmemesini sağlamak için kısa vadeli ve uzun vadeli tasarruf hedeflerinizi dikkate almalıdır. Bu inceleme, toplu ödemelerin nasıl işlediğine bakacaktır. Ayrıca sosyal güvenlik ölüm toplu ödemesine, vergi muamelesine ve uygunluk gerekliliklerine de bakacağız.
Toplu Ödeme Nedir?
Toplu ödeme, taksitler yerine tek seferde ödenen önemli bir ödeme tutarıdır. Bir krediyle uğraşırken, bazen “kurşun geri ödemesi” olarak anılır. Bazen emeklilik planları ve emeklilerin zaman içinde ödenen daha büyük bir meblağ yerine daha küçük bir toplu ödeme aldığı 401(k) hesapları gibi diğer emeklilik araçlarıyla bağlantılıdırlar. Bunlar, borçlar durumunda sıklıkla ödenir.
Toplu Ödemeyi Anlamak
Götürü ödemeler bazen, bir şirketin başka bir şirketin envanteri için bir meblağ ödemesi gibi, bir dizi ürünü elde etmek için yapılan büyük bir ödemeyi temsil etmek için kullanılır. Piyango kazananları, genellikle yıllık taksitler yerine toplu ödeme alma seçeneğine de sahip olacaklardır.
Yıllık ödeme yerine toplu ödemeleri kabul etmenin avantajları ve dezavantajları vardır. En iyi seçenek, toplu ödemenin ödemeler karşısındaki değeri ve kişinin mali hedefleri ile belirlenir. Yıllık gelirler bazı finansal güvenlik sağlayabilir. Bununla birlikte, sağlığı kötü olan bir emekli, maaşın tamamını alacak kadar uzun yaşayamayacaklarına inanıyorsa, toplu ödemeden daha fazla yararlanabilir. Peşin ödeme alırsanız, fonları mirasçılarınıza bile devredebilirsiniz.
Ayrıca, miktara bağlı olarak, bir ön ödeme, bir ev, bir yat veya yıllık ödemelerle karşılayamayacağınız başka bir önemli eşya edinmenize olanak sağlayabilir. Benzer şekilde, parayı yatırabilir ve potansiyel olarak daha iyi bir kazanç elde edebilirsiniz. getiri oranı yıllık ödemelerin efektif getiri oranından daha fazla. Alternatif olarak, ilk yatırımınızda para kaybedebilirsiniz.
Yıllık Ödemeler ve Toplu Ödemeler
Toplu ödeme ve yıllık ödemelerin nasıl çalıştığını göstermek için piyangoda 10 milyon dolar kazandığınızı varsayalım. Kazancın tamamını toplu ödeme olarak aldıysanız, o yıl tüm tutar üzerinden gelir vergisine tabi olursunuz. Bu nedenle, en yüksek vergi oranında olursunuz.
Yıllık ödeme seçeneğini seçerseniz, ödemeleriniz birkaç on yıla yayılabilir. Örneğin, bir yılda 10 milyon dolar kazanmak yerine yıllık ödemeniz 300,000 dolar olabilir. 300,000 dolar gelir vergisine tabi olsa da, kesinlikle en yüksek eyalet vergi dilimlerinin dışında olacaksınız. Ayrıca, 37'de 523,600 $ ve 2021'de 539,900 $'dan fazla kazanan bekarlar için %2022'lik en yüksek federal gelir vergisi diliminden veya 628,300'de 523,600 $'dan ve 2021'de 647,850 $'dan fazla kazanan evli çiftler için 2022 $'dan da kaçınmış olursunuz.
Piyango kazancının büyüklüğü, cari gelir vergisi oranları, tahmini gelir vergisi oranları, kazandığınızda ikamet ettiğiniz eyalet, kazancınızı takiben yaşayacağınız eyalet ve yatırım, tüm faktörleri bu tür vergi değerlendirmelerine döndürür. Bununla birlikte, yıllık %3 ila %4'ten fazla getiri elde edebiliyorsanız, 30 yıllık yıllık ödemeli toplu ödeme seçeneği genellikle daha mantıklıdır.
Parayı kademeli olarak kabul etmenin bir diğer önemli yararı, kazananlara bir “do-over” kartı sunmasıdır. Her yıl bir çek alırlarsa, kazananların paralarını akıllıca yönetme şansları daha yüksektir.
Toplu Ödeme Almalı mısınız?
Emekli olduktan sonra mali durumunuza en uygun ödeme planını seçmenizde fayda var. Emeklilik boyunca sürekli bir gelir akışı istiyorsanız, yıllık gelir iyi bir alternatif olabilir.
Ancak emeklilik planınızın geri kalanını tek bir toplu ödemede almak istiyorsanız, toplu ödeme yapmayı düşünmelisiniz.
Sosyal Güvenlik Toplu Ölüm Ödemesi Nedir?
ABD Sosyal Güvenlik İdaresi, Sosyal Güvenlik İdaresi'nin Toplu Ölüm Ödemesini yönetir ve finanse eder. Hayatta kalan bir eş veya çocuk belirli kriterleri karşılıyorsa, 255 dolarlık özel toplu ölüm ödemesi almaya hak kazanabilirler.
Sosyal Güvenlikten Toplu Ödeme Alma Prosedürü Nedir?
Sosyal Güvenlik Kurumu (SSA) emeklilik yardım programını yönetir. Uygun bireylerin, tam emeklilik yaşına ulaşana kadar yardımları erteleyerek aylık haklarını yükseltmelerine izin verir. Aylık ödemeniz, 70 yaşına gelene kadar artacak ve bu noktada hakkınız değişmeyecektir.
Sosyal Güvenlik talebinizi öngörülen emeklilik yaşınıza göre başlatmadıysanız, yine de tüm yardımınızın altı aya kadar geri ödenmesini talep edebilirsiniz.
Örneğin, tam emeklilik yaşınız 66 ise ve başlangıçta Sosyal Güvenlik talebinde bulunmadıysanız, nihai aylık yardımınız artacaktır. Daha sonra ödeme yapmaya başlamaya karar verirseniz, altı aya kadar geri ödemeleri toplu olarak almayı seçebilirsiniz.
Tam emeklilik yaşı ödeneğiniz ayda 2,000 $ ise, Sosyal Güvenlik yardımlarınızı en az altı ay ertelemiş olsaydınız, 12,000 $'a kadar toplu ödeme alabilirsiniz. Elbette, bunu yapmak gecikmiş emeklilik kredilerinizi azaltacak ve dolayısıyla gelecekteki ödemelerinizin boyutunu etkileyecektir.
Toplu Ödeme Nasıl Hesaplanır
Aşağıdaki matematiksel formülü kullanmalısınız:
PV(1+r) n = FV
- FV Gelecek Değer anlamına gelir.
- PV, Bugünkü Değer anlamına gelir.
- r = faiz oranı
- n = yıl sayısı
Örneğin, 100,000 yıllık bir süre için bir yatırım fonu programına 20 ABD Doları tutarında toplu bir ödeme yaptığınızı varsayalım. Yatırımınız için öngörülen %10'luk bir getiri oranına sahipsiniz.
Kimler Sosyal Güvenlik Toplu Ölüm Ödemesi Alabilir?
Bu ödemeye hak kazanabilmek için, hayatta kalan eşin ölüm anında işçi ile aynı hanede ikamet ediyor olması gerekir. Ayrı yaşıyorlarsa, sağ kalan eş, işçinin öldüğü ay içinde aşağıdaki koşullardan birini yerine getirmişse, toplu ödeme almaya devam edebilir:
- İşçinin siciline göre, zaten yardım alıyordu.
- İşçi öldüğünde, yardım almaya hak kazandılar.
Hayatta kalan uygun bir eş yoksa, işçinin öldüğü ay içinde aşağıdaki şartlardan birini yerine getirmesi halinde işçinin çocuğuna (veya çocuklarına) toplu ödeme yapılabilir:
- İşçinin siciline göre, zaten yardım alıyordu.
- İşçi öldüğünde, yardım almaya hak kazandılar.
Al SSA'nın Fayda Uygunluk Tarama Aracı Sosyal Güvenlik yardım programlarından herhangi birine uygun olup olmadığınızı görmek için.
Uygunluk tarama anketinin tamamlanmasının ardından, size hak kazanabileceğiniz faydaların bir listesi verilecektir. Başvuru sitesine gitmeden önce kayıtlarınız için bu sayfayı yazdırın.
Toplu Ödeme Neden Sizin İçin Uygun Olmayabilir?
Bu toplu ödemeler önemli olmasına rağmen, birçok kişi bunları talep etmemektedir. Toplu ödemeler mevcut olmadığında, çoğu insan yardımlarını daha erken kabul etmeyi tercih eder. Beklesen bile, karşılığında bir şeyden vazgeçmelisin.
Sosyal Güvenlik Kurumu, toplu ödeme talebinde bulunan kişilere, toplu ödemeye dahil olan ilk ödemeden önceki ay içinde SGK'ya başvurmuş gibi işlem yapar. 67 1/2 yaşına girerseniz ve toplu olarak altı aylık yardım talep ederseniz, yardımları 67 67/1 yaşında değil, 2 yaşında talep etmişsiniz gibi hesaplarlar. Bu size mevcut aylık ödemenizin altı katını bir kerede sunacaktır.
Ancak, 67 1/2 yaşında düzenli yardım için başvurduysanız, gecikmiş emeklilik kredileri nedeniyle ödemeniz %4 oranında artacaktır. Dolayısıyla, aylık 1,500$'lık temel miktar göz önüne alındığında, bu 9,000$'lık toplu ödemeyi almanın bedeli, hem şimdi hem de gelecekte 1,560$'lık daha büyük bir Sosyal Güvenlik çeki almayacağınızdır.
Senin için en iyisi nedir?
Herkes için geçerli olan doğru veya yanlış bir cevap yoktur. Önemli bir fark yaratacak faydalarda ayda fazladan 60 dolar için yeterince uzun yaşamayı beklemeyen bekar emekliler için. 9,000 doları peşin almak buna değer olabilir. Fazladan aylık paradan vazgeçmek, şu anda başkaları için küçük bir toplu para değerinde değil, özellikle de çalışan eşin talep ettiği seçim tarafından kararlaştırılan aile yardımlarına güvenecek eşleri olanlar için.
Hatırlanması gereken tek şey, toplu sosyal güvenliğin mali sorunlarınıza ücretsiz bir çözüm olarak görülmemesi gerektiğidir. Parayı alıp kaçmadan önce ödemeye hazır olmanız gereken bir bedeli var.
Maksimum vergisiz götürü miktar nedir?
%25
Her toplu ödeme, zamanın %25'ine kadar vergiden muaf olacaktır. Nakit toplu tutarınızı bir kerede tamamen kabul etmeniz gerekmeyebilir. Bu, sahip olduğunuz emekli maaşının türüne bağlıdır. Daha küçük parçalar halinde alabilirsin; Her para çekme işleminin %25'e kadarı vergiden muaftır, kalanı ise normal gelir vergisi oranınız üzerinden vergilendirilir.
Toplu bir Sosyal Güvenlik ödemesi vergi beyannamelerimi nasıl etkiler?
Toplu ödeme fikri çekici olsa da, vergi durumunuz üzerindeki etkilerini göz önünde bulundurmalısınız. Kombine geliriniz 25,000 ABD Dolarını aşarsa, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın %50'sine kadar ve 85 ABD Dolarını aşarsa %34,000'e kadar vergilendirilir. Açık olmak gerekirse, bu veriler, vergilendirilecekleri oranı değil, federal gelir vergisine tabi olan ödemelerin oranını ifade eder.
Toplu bir sosyal güvenlik ödemesi sipariş etmek sizi daha yüksek bir vergi dilimine itebilir. Böylece, gelirinizin çok daha büyük bir kısmı için vergi ödemek zorunda kalacaksınız. Ödeme, yıllık gelirinizi 85,000 doların üzerine çıkarırsa, Medicare primleriniz de artacaktır.
Toplu ödemenin faydalarım üzerinde ne etkisi olacak?
Gelir testi yapılmış yardımlar alıyorsanız veya almayı bekliyorsanız, alacağınız miktar tasarruflarınız ve geliriniz tarafından belirlenir. Kıdem tazminatı, emekli maaşınızdan kesinti veya miras gibi toplu ödemeler, hak kazandığınız yardımların sayısını azaltabilir.
Hangisi Tercih Edilir, Düzenli Ödemeler mi, Toplu Ödemeler mi?
Toplu ödeme seçeneği, çoğu durumda tartışmasız en iyi seçimdir. Toplu ödeme, paranızın nasıl yatırılacağı ve siz öldükten sonra ona ne olacağı konusunda aylık ödemeye göre daha fazla etki sağlar. Eğer öyleyse, en iyi şansınız toplu ödeme seçeneğini seçmektir.
Toplu Para Çekme İşlemlerine İzin Veriyor Musunuz?
Serbest bırakma koşullarından herhangi birini (veya birkaç götürü tutarı) yerine getirdiyseniz, emeklilik maaşınızın toplu olarak çekilmesine izin verilir. Ayrıca, süper hesabınızdan toplu ödeme, gelir akışı veya ikisinin bir kombinasyonu şeklinde para çekmeyi de seçebilirsiniz.
Toplu Nakit Para Çekme Ne Demektir?
İşverenler, çalışanlarına emekli maaşlarının tamamını veya bir kısmını tek seferlik bir ödeme olarak alma seçeneğini giderek daha fazla sunuyor. Bu alternatif toplu ödeme olarak adlandırılır. Şirketinizden düzenli taksitler yerine toptan ödemeyi tercih ederseniz, fonların yönetimi sizin göreviniz olur.
Götürü Miktar Vergilendirilebilir mi?
Vergiye tabi tutarı 60 gün içinde devretmeyi düşünseniz bile, işveren emeklilik planlarından doğrudan size toptan olarak ödenen vergiye tabi dağıtımların çoğunda %20 oranında zorunlu bir gelir vergisi stopajı gerekir. Vergi durumunuza bağlı olarak varsayılan stopaj oranının yetersiz kalabileceğini unutmayın.
Sonuç
Götürü ödemeler, hesap bakiyelerini taksitler yerine tek bir işlemde aktarır. Bu ödemeler, tek seferde büyük miktarlarda para almanızı sağlar. Ancak, 59 1/2 yaşına ulaştıktan sonra emeklilik planlarından elde ettiğiniz kazancı almaya hak kazanırsınız. Sonuç olarak, arzu ettiğiniz istihdam sonrası yaşam tarzına uygun bir ödeme düzenlemesi seçmek akıllıca olacaktır.
Toplu Ödeme SSS'leri
Toplu ödeme örneği nedir?
Bir şirket, başarısız küçük imalatların envanteri ve ekipmanı için 50,000 dolar ödeyebilir. 50,000 $ ödeme tek seferde yapılır.
Toplu ödeme nasıl vergilendirilir?
Vergiye tabi tutarı 60 gün içinde devretmeyi bekleseniz bile, işveren emeklilik planlarından toplu olarak size doğrudan alınan vergiye tabi dağıtımların çoğu, %20'lik zorunlu gelir vergisi stopajına tabidir.
Tüm emekli maaşımı 55 yaşında alabilir miyim?
Evet, belirli bir katkı payınız varsa, 55 yaşına geldiğinizde çekebileceğiniz bir pot para biriktirmiş olursunuz. Bu, tutarın tamamını tek seferde alma seçeneği sunar.
İlgili Makaleler
