Bireysel krediler bazen düşük gelirli kişiler için son çare olarak görülmektedir. Krediler, elde edilmesinin zor olmasının yanı sıra, aylık bütçenize ek yük getirebilir veya muhtemelen mali durumunuzu kötüleştirebilir.
Bireysel krediler ise, ihtiyatlı kullanıldığında krizler, borç konsolidasyonu ve diğer faaliyetlerde yardımcı olabilir. Birçok bankanın karşılaması zor olabilecek asgari standartları olsa da, diğer kredi kuruluşları belirli bir gelirin altında gelir elde eden kişilere düşük gelirli krediler sunmaktadır. Düşük gelir limitli en iyi bireysel kredileri bulmanıza yardımcı olmak için, büyük bir gelir veya iyi kredi gerektirmeyen en iyi kredi verenleri derecelendirdik.
Düşük Gelirli Krediler Nedir?
"Düşük gelirli kredi" terimi, geliri belirli bir eşiğin altında olan kişilere sunulan çeşitli finansman seçeneklerine atıfta bulunur; örneğin, şehirlerindeki ortalama veya medyan gelir gibi.
Birçok düşük gelirli kredi, hükümet programları tarafından garanti edilir ve kolej için ödeme yapmak, bir ev satın almak, bir iş kurmak veya mevcut borcu yeniden finanse etmek için kullanılabilir. Dikkate değer bir örnek, düşük gelirli bireylere bir mülk satın alma veya yeniden finanse etme konusunda yardımcı olan Federal Konut İdaresi (FHA) kredisidir. Bununla birlikte, bazı özel borç verenler de düşük gelirli krediler sağlamaktadır.
Kimler uygun?
Devlet tarafından desteklenen düşük gelirli krediler genellikle düşük gelir düzeyine sahip kişilerle sınırlıdır. Uygunluğu belirlemek için, bir borçlunun geliri, genellikle Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı (HUD) tarafından derlenen bilgilere dayanan, bölgelerinin medyan geliriyle karşılaştırılır.
Örneğin, belirli bir bölgedeki medyan gelir 40,000 ABD Doları ise ve borçlular her yıl bu miktardan daha az kazanıyorsa, “düşük gelirli” olarak sınıflandırılabilirler. Bazı borç verenler, hükümetler ve programlar, medyan gelir seviyesinden daha yüksek veya daha düşük seviyelerde “düşük gelir” kriteri belirleyebilir.
Düşük Gelirli Kredilerin Faydaları
Borç verenler sadece bir borçlunun gelirini mahallelerinin gelirine göre değerlendirmekle kalmaz, aynı zamanda başvuranın krediyi geri ödeme kabiliyetini de değerlendirir. Bu, sıklıkla borç-gelir (DTI) oranı kullanılarak belirlenir.
Düşük gelirli kredileri düşünürken, aşağıdaki terimlere aşina olmalısınız:
- Gelir niteliği: Risklerini azaltmak için, bazı borç verenler DTI seviyelerini borçlunun brüt gelirinin %25'i ile sınırlayabilir. Borç verenler, daha düşük gelir seviyelerine uyum sağlamak için kısıtlamayı %30'a, hatta %40'a yükseltebilir.
- Kredi miktarı: Bazı borç verenler, düşük gelirli borçlular için yüksek asgari kredi gereksinimlerine sahiptir. Bu kişiler, gerekli tutarın düşürülmesi halinde düşük gelirli kredilere hak kazanabilirler. Örneğin bazı borç verenler, minimum 40,000 ABD Doları tutarında bir kredi talep edebilir. Yalnızca 30,000$'lık bir krediye hak kazanabilen bir borçlu, borç veren, başvuranın taleplerini karşılamak için tavanı düşürmedikçe, asgari kriterlerin gerisinde kalacaktır.
- Oranları: Genellikle düşük gelirli krediler yoluyla sağlanan daha düşük faiz oranları, onları daha düşük gelirli borçlular için daha uygun maliyetli hale getirir.
- Artan kredi geri ödeme süresi, genellikle terim olarak adlandırılan, borçlunun asgari aylık ödemesini düşürür.
- Garantiler: Birçok düşük gelirli kredi, kredinin geri ödeneceğine dair ek güvenceler gerektirir. Bu bazen, borçlu bunu yapmazsa borcu geri ödemeyi taahhüt eden bir ortak imza sahibinin kullanılmasını gerektirir. Federal hükümet, FHA, VA ve diğer devlet destekli krediler durumunda borç verene belirli güvenceler verir.
- Doğrudan yardım: Bazı eyalet ve federal programlar, borç almaları gereken miktarı ve yapmaları gereken aylık ödemeleri en aza indirmek için düşük gelirli borçlulara hibe ve peşinat finansmanı sunar.
Düşük Gelirli Kişiler İçin 5 Bireysel Kredi
Aşağıdakiler, düşük gelirli borçlular için uygun olan beş kredi platformudur.
#1. CashABD
CashUSA, %500 ile %10,000 arasında değişen faiz oranlarıyla 5.99 ila 35.99 ABD Doları arasında değişen kişisel krediler sağlayan başka bir çevrimiçi borç verme pazarıdır.
Şirketin web sitesine başvurduğunuzda öncelikle bir kredi talep formu dolduracaksınız. Başvuru prosedürünü tamamladıktan sonra, borç verenlerden teklif almaya başlayacaksınız. Size verilen düşük gelirli kredilerden birini kabul etmeniz durumunda kredi veren ile işlem tamamlanacaktır.
CashUSA'ya hak kazanmak için aşağıdaki kriterleri karşılamanız gerekir:
- En azından 18 yaşında
- Amerika Birleşik Devletleri vatandaşı veya daimi ikametgahı olmalısınız.
- Lütfen geçerli bir telefon numarası ve e-posta adresi ekleyin.
- Vergilerden sonra, her ay 1,000 $ kazanabilirsiniz.
- Adınıza bir çek hesabınız olmalıdır.
#2. ParaKarşılıklı
MoneyMutual, kredisi kötü olan kişilerle çalışmaya odaklanan düşük gelirli krediler için çevrimiçi bir pazar yeridir. Kuruluş, 2,500 $ 'a kadar hızlı, kısa vadeli krediler sağlar.
MoneyMutual ise size parayı ödünç veren şirket olmayacak. Bunun yerine, web siteleri aracılığıyla başvurursunuz ve kuruluş sizi, sizinle anlaşmaya istekli diğer nitelikli kredi verenlerle bağlantı kurar. Borç verenlerden bazıları bir başlangıç ücreti uygular, bu yüzden ne kadar olduğunu öğrenin.
MoneyMutual için uygunluk gereksinimleri şunlardır:
- En azından 18 yaşında
- Tutarlı bir sürekli gelir kaynağına sahip olun.
- Her ay en az 800 $ kazanın.
- Fonların taşınabileceği aktif bir çek hesabınızın olması
Krediniz onaylanırsa, 24 saat gibi kısa bir sürede hesabınızda paranız olabilir. MoneyMutual şu anda New York sakinlerine sunulmamaktadır.
#3. Kötü Kredi Kredileri
Düşük gelirli müşterilerle çalışan bir diğer kredi platformu ise Bad Credit Loans'tır. % 5,000 ila % 5.99 arasında değişen APR'lerle 35.99 ABD Dolarına kadar kişisel kredi sağlarlar. Kredi vadesi 3 ile 60 ay arasında değişmektedir. Gerekli bir kredi puanı yoktur.
Başvuru süreci basittir ve parayı bir sonraki iş günü en kısa sürede alabilirsiniz. Ayrıca, Kötü Kredi Kredileri, birkaç borç verenden gelen teklifleri değerlendirmenize ve kimin en iyi koşullara sahip olduğunu belirlemenize olanak tanır.
Kötü Kredi Kredisine hak kazanmak için karşılamanız gereken standartlar şunlardır:
- En azından 18 yaşında
- Amerika Birleşik Devletleri vatandaşı olmalısınız.
- Çalışan bir telefon numaranız ve bir e-posta adresiniz olsun.
- Sabit bir gelir kaynağınız olmalı.
- Adınıza aktif olan bir çek hesabınız olsun.
#4. KişiselKrediler.com
PersonalLoans.com, piyasadaki en esnek kredi koşullarından bazılarını sunan bir borç verme piyasasıdır. Örneğin, % 500 ile % 35,000 arasında değişen bir APR ile 5.99 ila 35.99 ABD Doları arasında değişen bir ihtiyaç kredisine başvurabilirsiniz.
PersonalLoans.com 50 eyalette faaliyet göstermektedir. Düşük gelirli krediler herhangi bir amaç için kullanılabilir. Şirketin web sitesinde başvurabilirsiniz ve kısa sürede kabul edilip edilmediğinizi öğrenmelisiniz.
PersonalLoans.com ile kredi almaya hak kazanmak için aşağıdaki kriterleri karşılamanız gerekir:
- Katılmak için en az 18 yaşında olmalısınız.
- Kişisel bir çek hesabınızın olması gerekir.
- Gelir kanıtı göster
- Yakın zamanda herhangi bir iflas veya mahsup hesabı olmamalıdır.
# 5. CashAdvance.com
CashAdvance.com, düşük gelirli, kötü kredili tüketicileri kısa vadeli kredilerle birleştiren bir kredi toplayıcıdır. Şirketin borç veren ağı, size 1,000 ABD Dolarına kadar düşük gelirli bir kredi sağlayabilir.
Başvuru süreci basittir ve kabul edilirseniz, bir sonraki iş günü paranızı alırsınız. Ancak, APR %200 ile %2,290 arasında olacaktır, bu nedenle bu yalnızca son çare olarak kullanılmalıdır.
CashAdvance.com aracılığıyla hak kazanmak için aşağıdaki kriterleri karşılamanız gerekir:
- En azından 18 yaşında
- Amerika Birleşik Devletleri vatandaşı olmalısınız.
- Çalışan bir telefon numaranız ve e-posta adresiniz olmalıdır.
- İstihdam kanıtı getirin.
- Aylık en az 1,000 $ geliriniz olmalıdır.
- Düşük Gelirli Krediler için Gelir Kanıtı Sağlama
Bazı finansal kuruluşlar düşük gelirli kişilerle işbirliği yapmaya isteklidir, ancak düşük gelirli kredilere hak kazanmak için gelir kanıtı gereklidir. Tutarlı bir aylık geliriniz varsa, borç verene, krediyi aylık olarak geri ödeyecek nakit akışına sahip olduğunuzu gösterir. Çoğu borç veren, ayda en az 800 ila 1,000 dolar kazanmanızı bekler.
Bununla birlikte, sizinle anlaşmaya hazır borç verenleri keşfetmek için tam zamanlı olarak istihdam edilmeniz gerekmez. Yalnızca, Sosyal Güvenlik veya maluliyet ödeneklerini içerebilecek sabit bir gelir kaynağınız olduğunu kanıtlamanız gerekir.
Gelirinizi kanıtlayamıyorsanız, diğer seçenekleri incelemelisiniz. Bir cosigner ile başvurmak mükemmel bir seçenektir çünkü gelirleri de dikkate alınacaktır.
Bu mümkün değilse, biraz daha nakit kazanmak için kredi kartınızdan nakit avans çekmeyi veya arabanızı veya mülkünüzü yeniden finanse etmeyi düşünün. Bunlar mükemmel değil, ancak bu zorlu mali dönemden geçmenizi sağlayabilir.
Düşük Gelire Sahipken Bireysel Kredi Nasıl Alınır
Düşük bir gelirle bireysel kredi almak biraz çaba gerektirebilir, ancak bu başarılabilir. Aslında, daha fazla şansın olabilir esnek uygunluk gereksinimlerine sahip çevrimiçi bir borç veren.
Daha küçük bir kredi tutarı için başvurun veya onay şansınızı artırmak için bir arkadaşınızdan veya bir akrabanızdan yardım isteyin.
Paraya hemen ihtiyacınız yoksa, borcunuzu ödemeyi, daha iyi bir iş bulmayı veya borç-gelir oranınızı azaltmak için zam görüşmesi yapmayı düşünün. Ayrıca, daha büyük kredi miktarlarına erişmek için kredi puanınızı artırmaya çalışın.
Düşük Gelirli Kişiler İçin Bireysel Kredi Alternatifleri
Kişisel bir krediye hak kazanamıyorsanız veya diğer finansman seçeneklerini araştırmayı tercih ediyorsanız, aşağıdakiler uygun olabilir:
#1. Kredi kartları:
Güçlü veya mükemmel krediniz varsa, faizsiz bir başlangıç koşulu olan bir kredi kartına bakın. Promosyon süresi bitmeden bakiyenin tamamını öderseniz, herhangi bir faiz ödemezsiniz. Aksi takdirde, bu tür finansman pahalı olabilir, özellikle anlaşma sona ermeden, faiz tahakkuk ettirmeden ve belirli bir süre için minimum aylık ödemeyi yapmadan önce geri ödeyebileceğinizden daha fazlasını harcarsanız.
# 2. Payday SOS krediler:
Bu krediler, geliriniz çok değil, düşük geliriniz varsa daha kolay alınmasına rağmen, birkaç nedenden dolayı son seçenek olarak kullanılmalıdır. Yeni başlayanlar için, faiz oranları sıklıkla üç haneli rakamlardadır ve bazıları yüzde 650'ye kadar çıkmaktadır. Ve adından da anlaşılacağı gibi, tutar genellikle bir sonraki maaş gününüzde ödenir.
#3. Teminatlı krediler
Teminatlı krediler, bir tane elde etmek için teminat vermenizi gerektirir. Bununla birlikte, düşük kredi puanı ve asgari gelirle kabul edilebildikleri için birçok borçluya çekici geliyorlar. Dezavantajı, kredi ödemelerini yapmamanız durumunda varlığınızı kaybedebilmenizdir.
Yerel kredi birliğiniz ile kişisel kredi seçenekleri hakkında da bilgi alın. Sıklıkla daha küçük krediler sağlarlar ve zaten üye iseniz ve şubeyle iyi bir ilişkiniz varsa size daha fazla vermeyi kabul edebilirler.
Alternatifleri ve genel olarak daha iyi veya daha kötü olup olmadıklarını tartışın. Maaş günü kredileri, teminatlı krediler, kredi kartları ve yerel kredi birlikleri bunlara örnektir.
İşsiz veya serbest meslek sahibiysem kredi almam mümkün mü?
Bazı borç verenler, işsiz veya serbest meslek sahibi borçlularla ilişki kurmak konusunda isteksiz olabilirken, diğerleri öyledir. Bu gruplardan birine girerseniz, şunları bekleyebilirsiniz:
- Serbest meslek: Borç verenler, gelir kanıtı olarak W2'leri veya taslakları ödemeleri için sıklıkla borçlulara ihtiyaç duyar - ancak işsizseniz, bunlardan herhangi birini üretmekte zorlanabilirsiniz. Borç verenler bu durumda vergi beyannamesi veya banka ekstresi almaya hazır olabilir.
- İşsiz: İşsizseniz, emekli maaşı, emeklilik hesabı veya devlet yardımları gibi düzenli bir gelir kaynağınız olduğuna dair kanıt sunmalısınız. Bazı borç verenler, yakında bir kariyere başlayacağınızı göstermeniz koşuluyla kredi de verir. Örneğin Upstart, önümüzdeki altı ay içinde başlayacak tam zamanlı bir iş teklifi olan borçlularla çalışır.
Kişisel bir krediye ihtiyacınız varsa ve işsiz veya serbest meslek sahibi iseniz, mümkün olduğunca çok borç verene baktığınızdan emin olun. Bu, geleneksel olmayan geliri kabul eden borç verenleri belirlemeyi ve taleplerinizi karşılayan bir kredi almayı kolaylaştıracaktır.
Bireysel kredi alamazsam ne yapmalıyım?
Düşük gelirli bir kişisel krediye uygun değilseniz, gelecekte uygun olmak için üç alternatifiniz vardır:
- Kredi puanınızı iyileştirin: Kredi verenler, sizi bir kredi için onaylayıp onaylamamaya karar verirken kredi geçmişinizi dikkate alacaktır. Şu an için borç para almayı erteleyebiliyorsanız, tekrar başvurmadan önce kredinizi geliştirmek için biraz zaman harcamak iyi bir fikir olabilir. Tüm kredi ve enerji faturalarınızı zamanında ödemek, kredi kartı bakiyelerini düşük tutmak ve yeni kredilerden kaçınmak, şimdilik, kredinizi potansiyel olarak artırmaya yönelik yaklaşımlardır.
- Bir cosigner ile başvurun: Kredibilite sahibi bir eşe sahip olmak, bir krediyi kabul etmenize yardımcı olabilir. Bazılarının izin vermesine rağmen, kişisel kredilerde tüm borç verenler tarafından cosigner'lara izin verilmez. Kalifiye olmak için bir eş imzaya ihtiyacınız olmasa bile, birine sahip olmak, aksi takdirde alacağınızdan daha ucuz bir faiz oranı elde etmenize yardımcı olabilir.
- Yerel hayır kurumları veya programlar: Ülke genelinde, mali zorluk içindeyseniz size yardımcı olabilecek çok sayıda kuruluş vardır. Örneğin, 211, erişilebilir sosyal hizmetlerle bağlantı kurmanıza yardımcı olabilir.
Bireysel Kredilerde Düşük Gelir Limitleri Nelerdir?
İhtiyaç kredisi alanların kazanması gereken asgari yıllık gelire “düşük gelir sınırı” denir. Bireysel krediler, bazı finans kurumları tarafından sağlanır ve bu kredilerden birine hak kazanmak için karşılanması gereken brüt asgari gelir şartı, çok düşük ila tamamen yok arasında değişebilir.
Gelirsiz İhtiyaç Kredisi Almalı mıyım?
Bazı borç verenler hak kazanmak için belirli bir asgari gelir gerektirmese de, çoğunluğu hala istihdam kanıtı gerektiriyor. Zorunlu olmasa bile, bunu yapmak iyi bir fikir değildir çünkü bu sizi finansal açıdan savunmasız bir duruma sokar.
Düşük Gelir Limitleri İçin Nasıl Kredi Alabilirim?
Bu düşük gelir limitli kişisel kredilerden birine hak kazanıp kazanamayacağınızı görmek için düşük gelir şartı olan veya hiç olmayan kişisel krediler sunan özel borç verenler, hükümet programları veya kredi birlikleri aramayı deneyin.
Bireysel Kredi Kredi Puanımı Etkiler mi?
Ödemelerinizi aksatmadığınız veya halihazırda çok sayıda krediniz ve kredi limitiniz olmadığı sürece, kişisel kredi almanız sonucunda kredi puanınız düşmeyecektir.
Düşük Gelir Limitli İhtiyaç Kredisi Ortalama Nis Ne Kadar?
Faiz oranlarını etkileyen faktörlerin çeşitliliği nedeniyle, genellikle düşük gelirli bir borçlunun kişisel kredisi için alınan yıllık yüzde oranı (APR) değişkendir. Bununla birlikte, düşük gelir limitli bireysel krediler için yıllık yüzde oranları (APR'ler) %35.99'a kadar çıkabilmektedir.
Düşük Gelir Limitli İhtiyaç Kredisi İçin Adil Faiz Oranı Nedir?
%9.41 olan ülke ortalamasının altında veya ona yakın bir faiz oranı ile ihtiyaç kredisi almayı hedeflemelisiniz. Bunun nedeni, faiz oranı tekliflerinin bir dizi farklı faktöre bağlı olarak değişebilmesidir.
Düşük Gelirli Bir Krediye Hak Kazanabilir miyim?
Zorlayıcı olsa da düşük maaşa rağmen ihtiyaç kredisi almak mümkündür. Krediyi geri ödeyebilme gücü, borç verenlerin kredinizin koşullarını belirlemek için kullanabilecekleri bir kriterdir, ancak tek kriter değildir. Nafaka, nafaka veya devlet yardımı gibi diğer bazı gelir türleri de sayılabilir.
Borç verenler, sigortalama prosedürlerinin bir parçası olarak borç-gelir oranınıza bakabilirler. Kredinizi geri ödeyip ödeyemeyeceğinizin ek bir göstergesi olan bu oran, toplam borcunuzu gelirinize göre ölçer.
Kredi puanınız ve geçmişiniz de borç verme kararında rol oynayabilir. Kredi puanınızı kontrol etmek ve kredi raporunuzu incelemek, kredi başvurusunda bulunmadan önce size kredinizin nerede olduğu hakkında bir fikir verebilir.
Sonuç
Düşük gelirli bir kredi yapılabilir, ancak önce alternatif olasılıkları keşfetmenizi öneririz. Tüm yeniden finansman alternatiflerini iyice tartışın ve her şey için zamanında ödeme yapabileceğinizden emin olun. Krediyi sadece son çare olarak almanızı öneririz çünkü geri ödeyememe tehlikesi vardır. Her ne pahasına olursa olsun maaş kredilerinden ve otomatik tapu kredilerinden kaçının.
Düşük Gelir Kredileri SSS
Gelirim olmadan nasıl borç para alabilirim?
Bir aile üyesinden bir sözleşme gerektirebilecek veya gerektirmeyen bir kredi olan aile kredisi, gelir belgesi olmadan kredi almanın bir yoludur. Borç para almadan önce, size parayı ödünç veren aile üyesiyle şartlar ve koşulları görüşmelisiniz.
Onaylanması en kolay krediler nelerdir?
Maaş kredileri, otomobil tapu kredileri, rehinci kredileri ve kişisel taksitli krediler, kabul edilmesi en kolay kredilerdir. Bunların hepsi kredisi kötü olan muhtaç bireyler için kısa vadeli nakit çözümlerdir. Bu çözümlerin çoğu, hızlı nakit ihtiyacı olan borçlulara yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
Bireysel kredi için gelire mi ihtiyacınız var?
Çoğu borç veren, geri ödeme yükümlülüklerini yerine getirme yeteneğinizi kanıtlamak için gelir kanıtı ister. Bir işiniz veya başka bir gelir kaynağınız yoksa ve kişisel kredi almaya gücünüz yetmiyorsa, yeni borca girmekten kaçınmanız önerilir.
- İŞSİZ KREDİ NASIL ALINIR: İşsiz İnsanlar İçin Alternatifler
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- GELİR BAZLI DAİRELER: Bilmeniz Gereken Her Şey
- İŞSİZLİK ÖDEME KREDİSİ: İşsizler Maaş Kredisi Alabilir mi?
- DÜŞÜK GELİRLİ KONUT: 202'de Uygun Fiyatlı Konut Seçenekleri3
Referanslar
