Bir işletmeyi yönetmek, bir dizi farklı zorluk sunar ve inanılmaz derecede özgürleştiricidir. İster tek başınıza ister büyük bir ekibin parçası olarak çalışın, şüphesiz zamanınızı, çabanızı ve paranızı nereye koyacağınıza karar vermeniz gerekecek. Nakit akışınızı etkin bir şekilde yönetmek, en önemli kararlarınızdan biridir. Birçok işletme sahibi için nakit akışı bir stres kaynağı ve herhangi bir şirketin başarısındaki en kritik faktörlerden biridir. Şirketiniz uzun vadeli işletme kredileri ile büyürken bu ve daha pek çok engeli aşabilirsiniz. Uzun vadeli işletme kredilerinin 2023'te en iyi seçeneklerle nasıl çalıştığını öğrenmek için okumaya devam edin.
Uzun Vadeli İşletme Kredileri Nedir?
Küçük işletmeler için uzun vadeli krediler, vadeleri üç ila on yıl arasında olan kredilerdir. Uzun vadeli işletme kredileri, bir şirket gelecekteki potansiyel büyümeye yatırım yapmaya hazır olduğunda bu ilerlemeyi desteklemenin tipik bir yoludur. Vadeli krediler, işletmelerin zaman içinde düzenli ödemeler yaparak önemli harcamalarını finanse etmelerini sağlar. Bu, tesislerin yükseltilmesini veya yeni üretim ekipmanlarının satın alınmasını içerebilir. Pek çok firma, mali olarak kısa vadeli hayatta kalmaya odaklanmaktan, uzun vadeli büyümeyi planlamaya odaklanmaktan, vadeli bir kredi olmadan önemli bir geçiş yapamaz.
Uzun Vadeli Kredilerin Küçük İşletmelere Sağladığı Faydalar Nelerdir?
Uzun vadeli işletme kredileri, genellikle işletmenin büyümesine ve daha fazla gelir elde etmesine yardımcı olacak belirli bir ürünü satın almak için kullanılır. Örneğin, kredinizi ekipman, araç, ticari gayrimenkul satın almak veya yeni çalışanlar işe almak için kullanabilirsiniz. Genel kural, kredi süresinin yatırımın kullanılabilir ömrüne eşit veya bundan daha az olması gerektiğidir; örneğin, mevcut olanın kredisi geri ödenmeden yeni bir iş minibüsü almak istemezsiniz.
Bir internet borç vereninden veya bir ABD bankasından alınan bir şirket kredisi, genellikle 5,000 ABD Doları ile 600,000 ABD Doları arasında değişir, ancak krediler daha yüksek veya daha düşük tutarlarda olabilir. Onayın ardından, işletmeler kredi tutarının tamamını toplu olarak alırlar. Kredinin anapara ve faizini kredi boyunca düzenli olarak ödemeleri gerekir.
Kuruluşunuzun mevcut teminatı sıklıkla uzun vadeli işletme kredilerini desteklemektedir. Şirketiniz envanter, emlak veya otomobil gibi kurumsal varlıkları satarak kredi ödemelerinde temerrüde düşerse, borç veren maliyetin bir kısmını geri alabilir. Teminatsız uzun vadeli bir kredi, güçlü bir iş geçmişi ve yüksek bir kredi puanı almak zor olabilir.
Kötü Kredi için Uzun Vadeli İşletme Kredileri
Kredisi düşük olan bir küçük işletme kredisi için hala onay alabilirsiniz. Bunun nedeni, şirketinizin genel finansal istikrarının kredi puanınızdan daha önemli olmasıdır. Borç verenler genellikle en az 500 kredi puanına sahip olmanızı, en az altı aydır iş yapıyor olmanızı ve yılda 30,000 dolardan fazla kazanmanızı ister. Kredisi kötü olan işletme kredileri için en iyi borç verenler aşağıda listelenmiştir.
#1. inandırıcı
- Yüksek gelirli işletmeler için en iyisi
- Üç ila on beş ay içinde mevcut
- Maksimum tutar: 400,000 $
2 numara. Faktör Oranı Tahmini
- 1.15 ile başlayan faktörler
- 300 minimum kredi puanı
- Meslekte en az altı ay
- Aynı gün finansman süresi
Artılar
- Hızlı finansman
- düşük kredi puanı eşiği
Eksiler
- Aylık asgari gelir şartı, hak kazanmak için 15,000 ABD dolarıdır.
- Günlük veya aylık olarak ödemelere ihtiyacınız var
Aylık geliriniz yüksek ve kredi notunuz düşükse, Credably'nin işletme sermayesi kredisi bir seçenek olabilir. Çeşitli iş ihtiyaçlarını karşılamak için 400,000 $'a kadar kredi sağlar. Ek olarak, Credably tüccar nakit avansları ve ticari bir kredi limiti sağlar.
Kötü Krediye Sahip Olmasına Rağmen Uzun Vadeli İşletme Kredileri Nasıl Alınır?
Düşük krediyle bile, kârlı bir iş kurmak ve genişletmek için ihtiyacınız olan finansmanı alabilirsiniz. Küçük işletme kredisini kötü krediyle güvence altına almak yalnızca üç basit adımı gerektirir:
1 numara. Kredi Notunuzu Anlayın
Borç verenler, bir kredinin riskini değerlendirmek için kişisel ve ticari kredi puanlarını kullanır. Bir krediye başvurmadan önce kredi puanınızı bilmek ve yükseltmek, araştırmak için en iyi finansman seçeneklerini seçmenize yardımcı olabilir. Bu puanlar, işletmeniz için fon bulma becerinizi etkileyebilir.
2 numara. Uygunluk Kriterlerine Göre Alternatiflerinizi İnceleyin
Onaylanacak her bir finansman türü için yerine getirmeniz gereken belirli kriterler vardır. Aşağıdaki kriterler, geleneksel işletme kredilerini belirlemek için sıklıkla kullanılır:
#3. Kişisel kredi notu; • İşletmede geçen yıl sayısı; • Yıllık gelir
Hangi kötü kredili küçük işletme finansmanının sizin için en iyisi olduğunu belirlemek için, mevcut her finansman türü için gereklilikleri araştırın. Onaylanma şansınız, küçük işletme kredileri için en yüksektir. Finansman seçenekleriniz hakkında kişiselleştirilmiş rehberlik için bir Ulusal Finansman Finansman Uzmanına danışın.
#4. Şirketiniz İçin En İyi Eylem Planını Seçin
Kredi notu düşük olan işletme sahipleri için konvansiyonel kredilerin yanı sıra çok sayıda finansman alternatifi bulunmaktadır. Alternatif finansman seçeneklerini araştırırken, uygunluk gerekliliklerine ve geri ödeme koşullarına ek olarak borç verenin itibarını da göz önünde bulundurun. Borçlunun referanslarına ve hizmet temsilcilerine danışın. Borç vereninizin mutlu müşteri geçmişine sahip olduğundan ve daha büyük başarıya giden yolda size yardım etmeye kendini adamış olduğundan emin olun.
Ayrıca Oku: 2023'te Kötü Kredi İçin En İyi Acil Krediler
Uzun Vadeli İşletme Kredisi Türleri
Uzun vadeli küçük işletme kredisi finansmanı ararken, bu beş kredi türünü aklınızda bulundurun:
1 numara. Küçük İşletme Derneği'nden (SBA) Krediler
Yeni makinelere yatırım yapmak, gayrimenkul satın almak veya bir binayı yenilemek isteyen küçük firmalar için uzun vadeli SBA kredisi 7(a) ve CDC/504 kredileri idealdir. Ödünç alınan miktara bağlı olarak, bu tür uzun vadeli SBA kredisinin geri ödeme koşulları 25 yıla kadar uzayabilir. Tipik olarak %5.25 ile %7.75 arasında değişen faiz oranlarıyla SBA, 100,000 $ ile 5 milyon $ arasında değişen miktarlarda uzun vadeli krediler sunmaktadır.
Bir SBA uzun vadeli kredisine hak kazanabilmek için aşağıdaki kriterleri yerine getirmeniz gerekir:
- En az iki ila üç yıldır faaliyette olmalı;
- İyi kredi geçmişi
- Devlet destekli kredilerde temerrüde düşme geçmişi yok;
- Tüm finansman seçeneklerinin tükendiğini kanıtlamalıdır;
2 numara. İşletme Kredisi Limiti
Borç verenler, bir işletme kredisi için bir kredi limiti sağlar ve ihtiyacınız olduğunda para almanıza olanak tanır. Çektiğiniz tutarı ve faizini geri ödemeniz gerekmektedir. Siz ve borç verenin üzerinde anlaştığınız şartlara bağlı olarak, haftalık veya aylık ödeme yapabilirsiniz. Uzun vadeli kredilerinizi geri ödediğinizde, kredi limitiniz ilk seviyesine geri dönecektir. Başka bir kredi gerektiğinde, kredi limitinizden başka bir kredi çekebilirsiniz.
Bir iş kolu için kredi limitleri 10,000$ ile 5 milyon$ arasında değişir ve faiz oranları genellikle %5.25 ile %29.99 arasındadır. Yeni firmalar, hak kazanması basit olduğu için sıklıkla bu tür bir kredi kullanır. Krediyi güvence altına alıp almamayı seçme seçeneğine sahipler.
#3. Ekipman Finansmanı
Borç verenler, ekipmanınızı satın alabilmeniz veya yükseltebilmeniz için ekipman finansmanı için ihtiyacınız olan fonları size verecektir. Genellikle geri ödeme vadeleri uygun düzenli taksitler halinde tamamlanır. Ekipman için cebinizden ödeme yapmak zorunda kalmayacaksınız.
Ekipman finansmanının yararı, kredinin teminat olmadan teminat altına alınabilmesidir. Garanti, kredi ile satın aldığınız ekipman tarafından sağlanacaktır. Bu, ödemeleri geciktirmeniz durumunda bankanın veya borç verenin krediyi karşılamak için ekipmanı alabileceği anlamına gelir.
Kredi faiz oranları %5.25 ile %24.99 arasında, 25,000$ ile 5 milyon$ arasında değişmektedir.
#4. Uzun Vadeli Kredi
Çok yıllı bir kredinin iki ila beş yıllık bir geri ödeme süresi vardır. Çok yıllı, uzun vadeli küçük işletme kredisi, mütevazı aylık ödemelerle birlikte gelir. Size düzenli iş operasyonları için yeterli nakit akışı sağlarken iş genişletme maliyetlerini karşılar.
%5.99 ile %18.99 arasında değişen faiz oranları ile 25,000 $ ile 5 milyon $ arasında krediler mevcuttur.
# 5. Aktif Bazında Kredi
Adından da anlaşılacağı gibi varlığa dayalı kredi, kredinin garanti altına alınması için varlıkların kullanıldığı bir finansman türüdür. Çoğu borç veren, envanter, gayrimenkul, ekipman, alacak hesapları, pazarlanabilir menkul kıymetler ve fikri mülkiyeti (alacak hesapları ve envanter en önemlileri olmak üzere) içerecek şekilde bu tür bir krediyi güvence altına alabilecek uygun varlıkları düşünür.
En İyi Uzun Vadeli İşletme Kredileri
İşletme finansmanı söz konusu olduğunda, birçok olasılık vardır. Sizin için en uygun olanı, kredi notunuza, operasyon sürenize ve ödünç almanız gereken miktara bağlı olacaktır. Koşullar ve fonlama hızı bir üründen diğerine farklılık gösterir. İşte bunun ışığında sahip olduğunuz küçük işletme finansmanı seçeneklerine bir bakış.
1 numara. KOBİ Kredileri
Borç verenler ve bankalar, ABD Küçük İşletme İdaresi tarafından sağlanan kredileri işler. Bir işi büyütmek, mülk veya ekipman satın almak veya bir doğal afet sonrasında tekrar ayağa kalkmak için kullanılan düşük faizli kredilerdir. Bir SBA kredisi yalnızca toplam 5 milyon ABD Doları tutarında borç almak için kullanılabilir.
Dört farklı SBA kredisi kategorisi vardır:
- •SBA 7(a) kredileri, bir şirket satın almak, işletme sermayesi elde etmek veya iş ekipmanına yatırım yapmak için iyi bir seçimdir. Maksimum kredi tutarı 5 milyon dolardır. SBA 7(a) kredilerinin faiz oranı değişkendir ve ana orana bağlıdır. Teminat bulunmalıdır.
- • 504 kredisinin maksimum tutarı 5 milyon dolardır. İşletme sahipleri, ekipman veya gayrimenkul satın almak için sıklıkla 504 kredisi kullanır. SBA 504 kredileri için işletme sermayesi veya envanter teminat olarak kullanılamaz. Normalde, faiz oranları sabittir ve beş ve on yıllık ABD Hazine tahvillerinin getirilerine bağlıdır. Güvenliğe gerek yok.
- SBA mikro kredileri, işletme sermayesi ve malzeme, makine veya mobilya satın almak için kullanılabilir. Oranlar %8 ile %13 arasında değişmektedir. Kredi sunan topluluk temelli gruplardan maksimum 50,000 ABD doları borç alabilirsiniz.
- Borçlular, SBA afet kredilerinde 2 milyon dolara kadar uygun olabilir. Özellikle doğal afetlerden veya büyük dünya krizlerinden etkilenen küçük işletme sahipleri için yaratılmıştır. SBA, faiz oranlarının yasal olarak belirlenmiş formüller tarafından belirlendiğini ve kararlaştırıldığını iddia ediyor. (Normal oranlar %3 ile %7 arasında değişir.)
2 numara. Kredi Koşulları
Vadeli bir kredi ile toplu olarak para alırsınız ve geri ödemekle yükümlüsünüz. Doğal afetler veya büyük dünya krizlerinden zarar gören küçük işletme sahiplerine yardımcı olmak için yapılmıştır. ihtiyacı var.
- Uzun vadeli krediler: Bu krediler en az altı yıl vadelidir. Genellikle ticari araçlar veya emlak gibi büyük satın alımlar için kullanılırlar.
- Orta vadeli krediler: Bu kredilerin tipik olarak iki ila beş yıllık dönemleri vardır ve iş genişletme veya ekipman alımını finanse etmek için kullanılır.
Vadesi iki yıldan kısa olan krediler kısa vadeli krediler olarak adlandırılır. Genellikle bir iş arabası veya bir mülk veya sermaye gibi büyük şeyler satın almak veya diğer acil nakit ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılırlar.
#3. Kredi hatları
Genellikle kredi limitleri olarak bilinen LOC'ler, işletme sahiplerine fonlara anında erişim sağlar. Çektiğiniz paraya faiz ödersiniz ve para ile yapabilecekleriniz konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur. Borç veren, kredi miktarını ve faiz oranını seçer. Birçok LOC kredisinin, minimum 500 veya daha yüksek kredi puanları, minimum yıllık gelir ve firmanızın faaliyette olduğu süre dahil olmak üzere uygunluk koşulları vardır.
#4. Tüccarlara Avanslar
Gelecekteki kredi kartı işlemleri karşılığında, borç veren genellikle bir iş arabası veya bir mülk parçası gibi büyük şeyler satın almak için kullanılır. Nakite anında erişim karşılığında kredi kartı satışlarınızın bir kısmını günlük olarak kullanmanıza izin verirler.
Sonuç
İşletme finansmanı söz konusu olduğunda, birçok olasılık vardır. Sizin için en uygun olanı, kredi notunuza, operasyon sürenize ve ödünç almanız gereken miktara bağlı olacaktır. Koşullar ve fonlama hızı bir üründen diğerine farklılık gösterir.
İlgili Makaleler
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
- KÜÇÜK İŞLETME KREDİSİ: Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
- UZUN VADELİ İŞ KREDİSİ: Nasıl Alınır?
- SBA KREDİSİ NASIL ONAYLANIR: En İyi Kolay Kılavuz (+ Ücretsiz İpuçları)
- SBA KREDİ SÜRECİ: Nedir ve Nasıl Çalışır
Referanslar
