Planlasanız da yapmasanız da, işletmenizin nakit ihtiyacı, özellikle işletme sermayeniz günlük operasyonlar için kullanılıyorsa, mali durumunu zorlayabilir. Uzun vadeli işletme kredileri, kısa vadede bankayı bozmadan bu maliyetlerin üstesinden gelmenize yardımcı olabilir. İşletmenizin büyümesini veya genişlemesini sağlamak için sıfır veya düşük faizli uzun vadeli bir işletme kredisi düşünün. Uzun vadeli finansman çözümleri ve hedeflerinize uyup uymadıkları hakkında bilmeniz gereken her şey burada.
Uzun Vadeli İşletme Kredisi Nasıl Çalışır?
En iyi uzun vadeli işletme kredileri listemize girmeden önce, bu ürünlerin nasıl çalıştığına bir göz atalım.
Başlangıç olarak, uzun vadeli bir işletme kredisi, borç verenin size belirli bir süre boyunca (faiz oranlarıyla birlikte) geri ödemeniz gereken önceden belirlenmiş bir sermaye sağlaması bakımından diğer herhangi bir ticari vadeli krediye benzer şekilde hareket eder. Genel olarak, geri ödeme süresi 12 ay veya daha uzun olan herhangi bir kredi, uzun vadeli bir kredi olarak kabul edilir. Bu, genellikle 12 aya kadar (bazen 18 aya kadar) vadeleri olan kısa vadeli kredilerin tersidir.
"Uzun vadeli kredinin" ne olduğuna dair net bir endüstri standardı yoktur, bu nedenle geri ödeme süresi bir ile beş yıl arasında olan kredilere genellikle "orta vadeli krediler" denir. Bu noktaya kadar, uzun vadeli bir küçük işletme kredisinin koşulları (genellikle fonların amacına bağlı olarak) 25 yıllık bir geri ödeme süresine kadar değişebilir.
Uzun vadeli bir işletme kredisini geri ödemek daha uzun sürdüğü için, faiz oranları genellikle daha düşüktür. İşletme büyümesini finanse etmek, mevcut borcu yeniden finanse etmek ve önemli gayrimenkul veya ekipman alımları yapmak için faydalıdırlar.
Ayrıntılar ürüne ve işletmeye borç verene bağlı olsa da, bu kredilerin aşağıdakilere sahip olmasını bekleyebilirsiniz:
- Kredi tutarları: İnternet borç verenlerle 500,000$'a kadar ve banka veya SBA kredileriyle 5 milyon$'a kadar.
- Faiz oranları: %4 ila %30; En iyi oranları bankalar verecektir.
- Teminat: Genellikle, gayrimenkul veya diğer varlıklar gibi teminatların yanı sıra kişisel bir garanti gereklidir.
- Gereksinimler: Güçlü kredi ve finans, ayrıca birkaç yıllık iş; bankaların çevrimiçi borç verenlerden daha katı gereksinimleri olacaktır.
Uzun Vadeli ve Kısa Vadeli Krediler
Daha önce de söylediğimiz gibi, uzun vadeli ve kısa vadeli işletme kredileri arasındaki en büyük fark, onları ne kadar sürede geri ödemeniz gerektiğidir. Çoğu zaman bu ürünlerin vadeleri daha kısa olup, aylık ödemeler yerine haftalık veya günlük ödemeler gerektirmektedir.
Uzun vadeli krediler genel olarak en düşük faiz oranlarına sahiptir, ancak her işletme veya finansal ihtiyaç için uygun olmayabilirler. Aşağıdaki seçeneklerde göreceğimiz gibi, uzun vadeli küçük işletme kredilerine hak kazanmak da zor olabilir.
Sonuç olarak, dikkate alınması gereken uzun vadeli ve kısa vadeli işletme kredileri arasında bir karşılaştırma:
Uzun Vadeli Krediler
- Mükemmel krediye sahip borçlular
- Mükemmel finansal tablolara sahip köklü şirketler
- Bir yıldan yirmi beş yıla kadar olan süre
- Yinelenen ödemeler
- %4 ila %30 Nisan
- Uzun vadeli yatırımlar için en uygun
Kısa Vadeli Krediler
- Daha düşük kredinin kabulü
- Yeni işletmelerin kabulü
- Üç ila on sekiz ay vadeli
- Ödemeler günlük veya haftalık olarak
- %8.5 ila %80 Nisan
- Tek seferlik harcamalar için iyi
Uzun Vadeli İşletme Kredisinin Artıları ve Eksileri
Uzun vadeli bir işletme kredisinin bazı avantajlarına ve dezavantajlarına bir göz atalım:
Artıları:
- Düşük faiz oranları olasılığı
- Uzun vadeli yatırım için uygun
- Uzun geri ödeme koşulları
- Günlük veya haftalık ödemelere kıyasla aylık ödemeler
- Büyük ekipman veya mülk alımları için harika bir seçenek.
Eksileri:
- Kredisi kötü olan yeni firmalar ve borçlular onaylanmakta zorlanabilirler.
- Teminat teklif edilmişse temerrüde düşmesi durumunda teminatı kaybetme riski.
- Geri ödeme vadeleri yatırımın ömrünü uzatabilir.
Ayrıca Oku: İŞLETME KREDİSİ SATIN ALMAK: Mevcut Bir İşletmeyi Satın Alma Adımları
Faiz Oranları ile En İyi Uzun Vadeli İşletme Kredisi Seçenekleri
Uzun vadeli bir işletme kredisi, işletmeniz genişlemek veya önemli bir yatırım yapmak istediğinde gidilecek bir yoldur. Uzun vadeli işletme kredileri, bankalardan ve çevrimiçi borç verenlerden alınabilir. Bu kredileri geri ödeme süresi bazı durumlarda 25 yıla kadar çıkabilmektedir.
Uzun vadeli bir işletme kredisi, kısa vadeli olandan daha iyidir, çünkü geri ödemeniz için size daha fazla zaman verir ve aylık faiz oranları daha düşüktür. Zorluk: Nitelik kazanmak daha zor olabilir, çünkü büyük olasılıkla yerleşik bir işletmeye ve mükemmel finansal duruma ihtiyacınız olacak. Herhangi bir küçük işletme kredisinde yaptığınız gibi, her kredinin maliyetini ve şartlarını her zaman dikkatlice analiz edin.
#1. Amerika Bankası
İyi bir krediniz ve başarılı bir işiniz varsa, bir bankayla uzun vadeli işletme kredileri hakkında konuşmalısınız. Ülke çapındaki bankalardan uzun vadeli finansman sağlanabilir, ancak yerel topluluk bankanızdan başlamak faydalı olabilir. Yerel bankacılar ekonomileri konusunda bilgilidir ve yerel küçük işletme sahipleriyle tanışabilirler. Yerel bankanızla zaten bir ilişkiniz varsa, işletmeniz için size kredi vermeye daha istekli olabilirler.
Bir banka ile ilişkiniz yoksa, uzun vadeli işletme kredileri için Bank of America'ya bakabilirsiniz. İşletme sermayesi için 100,000 $'a kadar borç almanıza olanak tanıyan İş Avantajı Teminatsız Vadeli Kredilerini düşünün. Bu kredi teminat gerektirmez ve kredi süresince sabit ödemelere sahiptir. Bu kredilerin faiz oranları %4.75'e kadar düşmektedir.
Genel olarak, Bank of America, yüksek nitelikli borçlular için en düşük faiz oranları ile uzun vadeli bir işletme bankası kredisi için en iyi seçeneklerden biri olacaktır.
#2. Finansman Çemberi
Piyasadaki tüm çevrimiçi borç verenler arasında, Funding Circle belki de bir bankanınkine en çok benzeyen faiz oranlarını ve koşulları sunabilir, ancak alternatif borç verenlerin bildiği aerodinamik süreçlerle.
Funding Circle ile şunları bekleyebilirsiniz;
- Kredi tutarları: 25,000 ila 500,000 ABD Doları
- Vadeler: 6 aydan 5 yıla kadar
- Faiz oranları %4.99 ile %22.99 arasında değişmektedir.
- Oluşturma ücretleri %3.49 ile %6.99 arasında değişmektedir.
- Geri ödeme planı: Aylık
Funding Circle, tüm evrakların gönderilmesi halinde bir iş günü kadar kısa bir sürede kredileri onaylayabilir ve teklifler gönderebilir. İşletme sahipleri genellikle kredilerini beş gün içinde alırlar. Ayrıca, krediyi erken ödemek için herhangi bir ceza ödemeden çevrimiçi olarak başvuruda bulunabilirsiniz.
Bu amaçla, Funding Circle'dan uzun vadeli işletme kredisi almaya hak kazanmak için şunlara sahip olmalısınız:
- En az 620 kişisel kredi puanı (tek sahne için 660)
- İş hayatında iki yıllık deneyim
Funding Circle, diğer çevrimiçi borç verenlerin aksine, asgari bir yıllık gelir gerektirmez. Ancak, işletmeniz karlıysa, onaylanma olasılığınız daha yüksektir. Funding Circle, uzun vadeli finansmana ihtiyacı olan ancak banka kredisi istemeyen veya alamayan işletmeler için mükemmel bir seçimdir.
#3. vakıf
Fon biraz daha yüksek faiz oranlarına ve daha kısa kredi vadelerine sahiptir, ancak işletme kredisi kriterleri daha açıktır. Fon, aşağıdakilerle uzun vadeli işletme kredileri sağlar:
- Kredi tutarları 20,000$ ile 500,000$ arasında değişmektedir.
- Süre: bir ila dört yıl
- Faiz oranları %8 ile %30 arasında değişmektedir.
- Oluşturma ücreti: %5'e kadar
- Geri Ödeme Süresi: İki ayda bir
Funding Circle gibi fonlama, çevrimiçi olarak hızlı ve kolay bir şekilde kredi başvurusunda bulunmanıza ve bir gün gibi kısa bir sürede veya 30 güne kadar fon almanıza olanak tanır. Ortalama olarak, Fon işletmeleri beş gün içinde finanse eder.
Fundation, özellikle kredi puanınız 600'e yakınsa, uzun vadeli krediler için iyi bir çevrimiçi borç verendir. Öte yandan, Fundation bir işletmenin en az üç çalışanı olmasını gerektirdiğinden, küçük işletmeler için iyi bir seçim olmayabilir.
#4. Fırsat Fonu
Fırsat Fonu, Fundation and Funding Circle'dan biraz farklıdır. Fırsat Fonu (Lending Club ile de çalışır), düşük gelirli topluluklardaki kadınlar ve azınlıklar da dahil olmak üzere yetersiz hizmet alan işletme sahiplerine uzun vadeli işletme kredisi sunmaya çalışan bir mikro borç verendir.
Opportunity Fund'ın misyonu olan bir mikro borç veren olarak karşılaması gereken daha spesifik gereksinimleri vardır. Ancak, çok çeşitli işletmeler için iyi bir seçimdir.
Başvuru sürecini başlatmak için doğrudan Fırsat Fonu'nu arayabilir ve her şeyi yoluna koymak için özel bir danışmanla çalışabilirsiniz. Çoğu durumda, Fırsat Fonu bir işletmeyi üç ila beş gün içinde finanse edebilir.
Opportunity Fund'ın minimum kredi puanı şartı yoktur ve özellikle krediniz zayıfsa, büyük olasılıkla ticari mali durumunuza kredinizden daha fazla öncelik verecektir.
Ancak Fırsat Fonu'na başvurabilirseniz, kötü krediler için uzun vadeli işletme kredilerine (Fontasyondan bile daha fazla) ve yeni işletmeler için uzun vadeli işletme kredilerine en yakın şeyi sunduklarını göreceksiniz.
5 numara. Kredibilite Sermayesi
Son olarak, Güvenilirlik Sermayesi, uzun vadeli bir küçük işletme kredisi için en büyük olasılıklarınızdan biri olabilir. Listemizdeki herhangi bir çevrimiçi borç verenin en kısa vadelerine sahipler, ancak işletme finansmanı paketleri, incelediğimiz diğerleriyle hala oldukça rekabetçi.
Güvenilirlik aşağıdaki faydaları sağlayabilir:
- Kredi tutarları 25,000$ ile 350,000$ arasında değişmektedir.
- Süre: bir ila üç yıl
- Faiz oranları %8 ile %20 arasında değişmektedir.
- Oluşturma ücreti %3'ten başlar.
- Aylık geri ödeme
Güvenilirlik, incelediğimiz diğer pek çok seçenek gibi, başvuruyu hızlı ve verimli bir şekilde tamamlamanıza olanak tanıyan bir çevrimiçi başvuru sürecine sahiptir. Kredinizi erken öderseniz kredibilite ayrıca sizden ekstra bir ücret talep etmez ve kredilerinden birini diğer borçlarınızı ödemek için kullanabilirsiniz.
Credibility Capital'den uzun vadeli bir kredi almaya hak kazanabilmek için aşağıdakilere sahip olmanız gerekir:
- İş hayatında iki yıllık deneyim
- Mükemmel kişisel kredi
- Şu anda gelir elde ediyor olmak
Bu nitelikler biraz belirsizdir, bu nedenle Güvenilirlik ile kalifiye olmak için biraz hareket alanınız olabilir. Güvenilirlik, hem hızlı hem de makul olan uzun vadeli işletme kredileri sağlar.
# 6. SBA Kredileri
Uzun vadeli işletme kredilerine nasıl hak kazanılacağına geçmeden önce, SBA kredilerinden bahsedelim. SBA kredileri, en iyi uzun vadeli olasılıklar listemize dahil edilmedi çünkü bunları tek bir borç veren vermiyor.
Öte yandan, SBA kredileri büyük bankalar, topluluk bankaları ve bir dizi diğer SBA kredi veren ortaklar tarafından verilebilir. Bununla birlikte, bu karşılaştırmaya girmemekle birlikte, uzun vadeli işletme kredileridir.
Genel olarak, SBA 7(a) kredisi gibi ürünlerin 25 yıla varan vadeleri ile SBA kredileri piyasadaki en uzun vadeli krediler arasındadır. SBA kredilerindeki faiz oranları da oldukça düşüktür, genellikle %6 ile %10 arasındadır.
Banka kredileri gibi SBA kredilerine hak kazanmak genellikle zordur ve finanse edilmesi yavaştır. Bir SBA kredisine hak kazanmak için en az iki yıllık iş deneyimine, 640 ila 675 arasında bir kredi puanına ve mükemmel işletme maliyesine sahip olmalısınız. Ayrıca, finansman iki ila üç ay sürebilir.
Dolayısıyla, banka kredileri gibi, SBA kredileri de her işletme için uygun değildir. Uygun olduğunuzu düşünüyorsanız, bu kredilerin sunduğu düşük oranlı ve uzun vadelerden yararlanmak için başvuruda bulunmalısınız.
Uzun Vadeli İşletme Kredilerine Nasıl Başvurulur
Konuya gelince, uzun vadeli bir işletme kredisine başvurmak için gereken adımlar, seçtiğiniz borç verene göre farklılık gösterecektir. Yukarıdaki seçimlerimizle belirttiğimiz gibi, her borç verenin farklı yeterlilik standartları ve farklı bir işletme kredisi başvuru süreci olacaktır.
Ortalama olarak, bankalar en yavaş ve en zor süreçlere sahiptir. Genellikle bir şubeye gitmeniz ve birkaç fiziksel belge göstermeniz gerekir. Öte yandan, çevrimiçi borç verenler, genellikle önemli ölçüde daha hızlı (bazı durumlarda sadece dakikalar içinde) tamamlanabilen daha hızlı, çevrimiçi tabanlı süreçlere sahip olacak.
Bu kredi verenler için formları çevrimiçi olarak doldurabilir ve gerekli belgeleri ekleyebilirsiniz. Ayrıca, bankaların aksine, alternatif borç verenler genellikle çok fazla belge gerektirmez.
Ancak, borç vereniniz kim olursa olsun, başvuru dosyalarınızı önceden hazırlarsanız, onay alma şansınızı artırabilir ve kredi almak için gereken süreyi kısaltabilirsiniz.
Uzun Vadeli İşletme Kredisi Ne Kadar Sürelidir?
Uzun vadeli bir işletme kredisinin geri ödeme süresi genellikle iki ila beş yıldır, ancak bazıları 25 yıl kadar uzun olabilir.
İşletme Finansında Uzun Vadeli Kredi Nedir?
Uzun vadeli işletme kredileri tipik olarak altı ila yirmi yıl arasında değişir. Uzun vadeli krediler, ekipman, bina veya diğer işletmeler ve büyük inşaat projeleri satın almak için harikadır. Ayrıca, uzun vadeli krediler daha düşük faiz oranlarına sahiptir ancak hak kazanılması daha zordur.
İşletmeler Neden Uzun Vadeli Kredi Alır?
Uzun vadeli işletme kredileri, genellikle büyük harcamalar bekleyen işletme sahipleri için en uygun olanıdır. Genişletme ve satın alma iki yaygın örnektir, ancak pahalı ekipman da öyle.
3 Yıl Uzun Vadeli Kredi mi?
Evet. Bu uzun vadeli kredilerin vadeleri üç ile yirmi beş yıl arasında değişmektedir.
Uzun Vadeli Kredinin Dezavantajı Nedir?
Nakit Akışı: Uzun vadeli bir işletme kredisinin önemli bir dezavantajı, aylık nakit akışınızı etkilemesidir. Kredi ne kadar büyük olursa, her ay o kadar fazla geri ödemeyi kabul edersiniz. Sonuç olarak, uzun vadeli krediler sadece acil durumlarda kullanılmalıdır.
Uzun Vadeli Krediye Nasıl Hak Kazanırım?
Uzun bir geri ödeme süresi olan kişisel bir krediye hak kazanmak için genellikle iyi veya mükemmel bir krediye ihtiyacınız olacak. 700 veya daha yüksek bir kredi puanı genellikle mükemmel olarak kabul edilir. Kredi puanınız düşükse uzun vadede ihtiyaç kredisi almanız zor olabilir.
Bununla birlikte, bazı borç verenler, kredisi kötü olan kişiler için uzun vadeli işletme kredileri sunar; ancak, bunların büyük olasılıkla daha yüksek faiz oranlarına sahip olacağını unutmayın.
Bankalar Uzun Vadeli Kredi Veriyor mu?
Evet. Bazı bankalardan, çevrimiçi kredi verenlerden ve kredi birliklerinden uzun vadeli kişisel krediler alınabilir.
Sonuç
Büyük satın almalar yapmak veya büyümek istiyorsanız, iş ihtiyaçlarınız için kredi almak çok yardımcı olabilir. Hangi kredilerin sizin ve ihtiyaçlarınız için en iyi olduğuna karar verirken kredi puanınızı ve şirketin mali geçmişini göz önünde bulundurun. Geri ödeme vadesinin uygunluğunun değerlendirilmesi, kredi kararının verilmesinde en önemli faktörlerden biridir.
Borçlanmak istediğiniz miktara bağlı olarak, üç ila beş yıllık bir geri ödeme vadesi on yıla tercih edilebilir. Araştırıp hangi seçeneğin sizin için en iyi olduğuna karar verirken birden çok kredi verenin teklifini karşılaştırın ve sözleşmenizin her bölümünü anladığınızdan emin olun.
Uzun Vadeli İşletme Kredisi FAQs
20 yıllık işletme kredisi alabilir misin?
Geleneksel bankalar sıklıkla uygun faiz oranları ve koşullarla büyük işletme kredileri verirler. Geri ödeme vadeleri birkaç yıldan 20 yıla kadar değişebilir. Bir banka kredisi için onaylanmak için, işletme sahiplerinin genellikle yüksek kredi puanlarına, güçlü nakit akışına, kârlılığa ve işlerinde önemli miktarda zamana ihtiyaçları vardır.
Bir işletme kredisi için ne kadar yüksek bir kredi puanına ihtiyacınız var?
640 - 700: İşletme kredisi verenlerin çoğu, 640 ile 700 arasındaki bir kredi puanının iyi olduğunu ancak harika olmadığını düşünüyor. SBA ve vadeli krediler için minimum kredi puanı genellikle 680 civarındadır.
İşletme kredileri kredinizden düşüyor mu?
Bir işletme kredisinin kişisel kredi üzerinde etkisi olabilir. Bir işletme kredisini garanti ederseniz, krediniz zarar görür. Tek mal sahibiyseniz veya bir ortaklık yürütüyorsanız, işletme kredisi mali durumunuzu da etkiler. İşletmeniz ödemeleri geciktirir veya temerrüde düşerse kredi puanınız zarar görür.
İlgili Makaleler
- AMERİKA SBA KREDİ BANKASI: İŞİNİZİN FİNANSMANI
- KÜÇÜK İŞLETME KREDİSİ: Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
- SBA KREDİ SÜRECİ: Nedir ve Nasıl Çalışır
- SBA KREDİSİ NASIL ONAYLANIR: En İyi Kolay Kılavuz (+ Ücretsiz İpuçları)
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
Referanslar
