Kredi yönetim sistemi yazılımları, dijital dönüşüm hız kazandıkça daha yaygın bir şekilde kullanılmaya başlandı. Kredi yönetim sistemi yazılımı, eski kredi verme sisteminden daha hızlı ve daha verimlidir. Borç verenlere, kredi oluşturma ve işleme sürecini kolaylaştırma ve otomatikleştirme konusunda yardımcı olabilir. Bu gönderi, mevcut kredi yönetim sistemi yazılımına kapsamlı bir genel bakış sağlayacaktır. Daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin!
Kredi Yönetim Sistemi Nedir?
Kredi yönetim sistemi, başvurudan kapanışa kadar kredi yaşam döngüsünün her aşamasını otomatikleştiren dijital bir platformdur. Geleneksel kredi yönetim sistemi süreç akışı titiz ve zaman alıcıdır. Başvuru sahipleri, güvenilirlikleri ve güvenilirlikleri hakkında bilgilerin toplanmasını ve doğrulanmasını gerektirir.
Ayrıca süreç, faiz oranlarının hesaplanmasını ve ödemelerin denetlenmesini de içerir. Kredi yönetim sistemi yazılımı otomatikleşir Bu prosedürler, borç verenlere ve borçlulara yararlı analizler ve bilgiler sağlar.
Kredi Müşteri İlişkileri Yönetimi (CRM) Nedir?
Müşteri ilişkileri yönetimi (CRM), işletme sahiplerinin şirketlerinin mevcut ve potansiyel müşterileri ile olan tüm ilişkilerini ve etkileşimlerini yönetmelerine olanak tanıyan bir teknolojidir. CRM'in amacı, bir şirketi büyütmek için iş ilişkilerini geliştirmektir.
Ayrıca işletmelerin müşterileriyle bağlantıda kalmalarına, süreçleri kolaylaştırmalarına ve karlılığı artırmalarına yardımcı olur.
Kredi CRM'si ise şirketinizin mevcut ve koruyucu müşterilerinin kredilerini yönetmenizi sağlar. Kredili CRM ile iş ilişkilerinizi verimli bir şekilde geliştirebilir ve şirketinizin büyümesini izleyebilirsiniz.
Kredi Şirketleri Hangi Kredi Yönetim Sistemi Yazılımlarını Kullanmaktadır?
Kredi yönetim yazılımı veya borç verme yazılımı olarak da bilinen kredi yönetim sistemi yazılımı, kredi yaşam döngüsünün tamamını otomatikleştirir ve yönetir. Bunu oluşturmadan hizmete, işlemeden koleksiyonlara kadar yaparlar.
Kredi yönetim sistemi yazılımı, kredi yeniden finansmanı, yeniden yapılandırma, ödeme, kredi puanlama ve hesap işlemeyi içerir. İşletmeler ve hissedarlar genelinde kredileri takip ederken ve uzlaştırırken kağıt iş akışını ortadan kaldırır ve hata ile çabayı en aza indirir.
Kredi şirketleri tarafından kullanılan en iyi kredi yönetim sistemi yazılımlarından bazıları şunlardır:
# 1. SimpleNexus Mortgage Platformu
Bir nCino Şirketi olan SimpleNexus, mobil öncelikli ipotek teknolojisinin ödüllü bir geliştiricisidir. Mortgage sürecinin insanları, sistemleri ve aşamalarını katılım, başlangıç, kapanış ve iş zekasını içeren birleşik, uçtan uca bir çözüme entegre eder.
Ülke genelindeki yüksek performanslı ipotek kredi verenleri, tek platformlu çözümünü benimsedi. Kredi üretimini iyileştirmek, operasyonel maliyetleri düşürmek, yönlendirme hacmini artırmak ve müşteri memnuniyetini artırmak için kullanıyorlar.
# 2. Sageworks Ödünç Verme
Sageworks Borç Verme ve Kredi yazılımı, kredi oluşturma maliyetlerini azaltmanıza ve kredi verme verimliliğini artırmanıza yardımcı olabilir. Borçlular, kredi başvurularına hızlı yanıt verilmesini ister ve kredi memurları, kredi inceleme incelemesine dayanabilecek krediler ister.
# 3. Floify
Floify, kredi yönetim sistemi süreç akışının oluşturulmasını kolaylaştıran bir ipotek sektörü otomasyon çözümüdür. Bunu, borç verenler, borç alanlar, emlakçılar, sevk ortakları ve diğer kredi paydaşları tarafından paylaşılan güvenli bir iletişim ve belge yönetimi portalı sağlayarak yaparlar.
# 4. Shape Mortgage Yazılımı
En iyi ipotek komisyoncuları, kredi memurları ve borç verenler, hepsi bir arada ipotek CRM'si, satış noktası ve satış/pazarlama platformu olarak Shape Mortgage Yazılımını kullanır. Şekil, ipotek sektörü için özel olarak tasarlanmış 500'den fazla özelliği kullanarak daha az çabayla daha fazla kredi kapatmanıza olanak tanır.
# 5. Ödünç elek
Loansitter, 120'den fazla toptan yatırımcı arasında en iyi uygulama aramalarını destekleyen güçlü bir ürün, fiyatlandırma ve uygunluk (PPE) motorudur. Mortgage komisyoncularının daha fazla iş kazanmasına yardımcı olabilir.
Çözüm aynı zamanda, komisyoncuların tek bir aramada birden fazla kredi verenin oranlarını karşılaştırma yeteneği ile tüm kredi senaryoları için en iyi yürütme ürünü uygunluğuna ve fiyatlandırmasına hızlı bir şekilde erişmesini sağlayabilir.
# 6. SoFi
SoFi, üyelerine sağlam finansal kararlar almalarında yardımcı olma misyonuna sahip, değerler odaklı bir şirkettir. İnsanlara daha iyi borç alma, tasarruf etme, harcama, yatırım yapma ve paralarını koruma konusunda yardımcı olan modern finansal ürünler ve hizmetler yaratırlar. Bu, finansal bağımsızlığa ulaşmalarına ve bir ev sahibi olmak, emeklilik için tasarruf etmek, öğrenci kredilerini ödemek ve daha fazlası gibi hayallerini gerçekleştirmelerine olanak tanır.
# 7. Toplam Profesyonel
Total Expert, modern finans kurumları için özel CRM ve müşteri bağlılığı çözümleri sağlayan lider bir fintech yazılım şirketidir. Total Expert platformu, müşteri yaşam döngüsü boyunca tutarlı bir deneyim sağlamak için veri, pazarlama, satış ve uyumluluk çözümlerini birleştirir.
Total Expert, müşteri içgörülerini bankalar, borç verenler, kredi birlikleri ve diğer finansal hizmetler şirketleri için bağlılığı artırmak ve büyümeyi teşvik etmek için eylemlere dönüştürür.
# 8. Ödünç Verme Defteri
LendingPad, borç verenlere, komisyonculara, bankacılara ve kredi birliklerine hizmet eden başka bir modern kredi yönetim sistemi yazılımıdır. Mortgage endüstrisine, iş maliyetinizi düşürürken tüm borç verme sürecini kapsayan merkezi, uyumlu, otomatik teknoloji sağlar.
Kredi Yaşam Döngüsü Nedir?
Bir kredi döngüsü, bir borçlunun bir kredi için başvurduğu ve borç verene faiziyle geri ödendiği zamandır. Tipik kredi döngüsünün beş aşaması vardır. Aşağıda, ödünç alanların bu aşamaların her birindeki süreçleri nasıl yönetebilecekleri açıklanmaktadır.
1 numara. Kredi Öncesi Hesaplamalar:
Bir borçlu kredi başvurusunda bulunmadan önce, bir dizi mali hesaplamanın tamamlanması gerekir. İlk adım, ne tür bir kredi almak istediklerine karar vermektir. Bu, kredi miktarını daraltmalarına yardımcı olacaktır.
Bir sonraki adım, aylık kredi taksit ödemeleri için ne kadar para ayırabileceğinizi belirlemek için aylık bir gelir ve gider tablosu oluşturmaktır.
# 2. Araştırma:
Dijital borç verme pazardaki varlığını genişlettiğinden, borç alanlar artık çok çeşitli finansal ürünler hakkında bilgilere erişebiliyor. Ayrıca çeşitli finansal ürünleri karşılaştırmak için kolayca erişilebilen çevrimiçi araçlara sahiptirler. Sonuç olarak, borçlular en iyi piyasa teklifini bulmak için durum tespiti yapmalıdır.
Daha düşük faiz oranlarını seçerken ve işlem ücretleri ve diğer ön ödeme ücretleri gibi gizli ücretlerin farkındayken, son derece stratejik olmak çok önemlidir.
# 3. Uygulama:
Bu adım açıklayıcı görünse de, belgelerde yanlış bilgi verilmesi kredi başvurunuzu birkaç gün veya hafta geciktirebilir. Bir kredi başvurusunda bulunurken, tüm destekleyici belgelerin sırayla olması çok önemlidir. Bankalar ve dijital kredi verenler, bir borçlunun kredi değerliliğini değerlendirmek için bunları kullanacak.
#4. Belge doğrulama:
Her finans kurumunun çok katmanlı doğrulama süreci vardır ve zaman çizelgeleri bir haftadan 15 iş gününe kadar değişebilir. Ancak, bazı dijital oynatıcılar yalnızca birkaç dakika sürebilir. Borç veren ancak belgelerden ve evrak işlerinden tamamen memnun kaldıktan sonra, borçlunun doğrulamasını yapmaya ve kredi talebini onaylamaya devam eder.
# 5. Kredi onayı ve ödeme:
Bir borç veren, bir borçlunun kredi puanını ve diğer evrakları doğruladıktan sonra, ödeme sürecine geçer. Burada kredi tutarı, üzerinde anlaşılan şartlara göre borçlunun banka hesabına aktarılır.
# 6. Kredi geri ödemesi ve kredi kapatma:
Müşteriler, EMI'lerini zamanında ödemeyi veya kredi puanlarını olumsuz etkileme riskini almayı unutmamalıdır. Otomatik borçlandırma, Ulusal Otomatik Takas Odası (NACH) / Elektronik Takas Sistemi (ECS) aracılığıyla gerçekleştirilebilen en yaygın geri ödeme yöntemidir.
Son olarak, bir kredi tamamen geri ödendikten sonra, bir müşteri borç verenden kredinin kayıtlarına göre kapatıldığına dair onay talep etmelidir.
Kredi İzlemenin Temel Amacı Nedir?
Bankanın yatırımını korumak için düzenli izleme yapılmaktadır. İyi bir izleme programı, borçlunun mali sağlığının kötüleştiğini gösteren kırmızı bayrakları tespit edecektir.
Bu erken uyarı işaretlerini tespit etmek, bankanın yatırımcılarına yönelik artan riski azaltmasına olanak tanıdığı için kritik öneme sahiptir. En azından borç veren, artan riski hesaba katmak için krediyi yeniden fiyatlandırmak isteyebilir.
Daha ciddi durumlarda, banka örneğin borçluyu temerrüde düşürerek ve derhal geri ödeme talep ederek krediyi geri çekmek isteyebilir. Her iki durumda da, sorun yeterince erken tespit edilmezse, bankanın sorunu çözme seçenekleri daha sınırlı hale gelir.
Bankalar ayrıca güçlü risk yönetimi süreçleri uygulamak, yüksek sigortalama standartlarını sürdürmek ve etkili bir izleme rejimi uygulamak için düzenleyici baskı altındadır. Düzenleyiciler artık daha fazla veriyi daha sık ve daha hızlı talep ediyor.
Zamanında izleme, bankanın yalnızca düzenleyici gereklilikleri karşılamasını değil, aynı zamanda riskini yeterli şekilde ölçmesini, sermayesini doğru bir şekilde hesaplamasını ve yeterli rezervleri ayırmasını sağlar. Tüm bu faktörler, düzenleyicilerin gözünde çok önemlidir.
Online Kredi Yönetim Sistemi Nedir?
Bir kredi başvurusunda bulunurken, doğrulama ve güvenilirlik değerlendirmesi için birçok belge ve teminat materyali toplamalı ve sunmalısınız. Çevrimiçi kredi yönetim sistemi yazılım uygulamaları, işletmelerin ve bireylerin başvuruları kolayca doldurup göndermelerine olanak tanır. Kaynak kredileri için başvuruları doldurabilirler.
Çevrimiçi kredi yönetim sistemi yazılım uygulamaları, finansal kuruluşlara doğrulama sürecinde de yardımcı olur. Başvurularınızı doldurmak için ücretsiz online kredi yönetim sistemi yazılım uygulamalarını kullanabilirsiniz.
Sonuç
Piyasanın, hızlı başvuru işleme, esneklik, ölçeklenebilirlik, gelişmiş güvenlik ve yasal uyumluluk dahil olmak üzere kredi ürünleri için yüksek beklentileri vardır. İyi bir kredi yönetim sistemi ise bu talepleri karşılayabilir ve işletmelerin hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olabilir.
Kredi Yönetim Sistemi SSS
Kredi yönetim sistemi yazılımının en önemli yönü nedir?
Kredi yönetim sistemi yazılımının en önemli yönü analitik ve raporlama yönüdür. Raporlama modülü, kredi yönetimi yazılımının önemli bir bileşenidir.
Ayrıntılı nakit akış raporları alabilirsiniz. Tek bir kişi veya şirketle olan etkileşimlere dayalı olarak da raporlar oluşturabilirsiniz.
Kredi izlemenin temel amacı nedir?
Portföy takibinin en bariz nedeni bankaların kredi kayıplarından kaçınmak istemesidir. Bu nedenle, hangi kredilerin strese girme olasılığının yüksek olduğunu ve hangi kredilerin temerrüde düşerek mali kayıpla sonuçlanabileceğini belirlemek için etkili borçlu izleme gereklidir.
LOS ve LMS arasındaki benzerlikler nelerdir?
Eski kredi oluşturma sistemi (LOS) ve kredi yönetim sistemi (LMS) yazılımı, belirli kullanım durumlarını ele alacak şekilde tasarlanmıştır. Ayrıca, geleneksel borç verme uygulamalarını destekleyen katı süreçler yoluyla kredi oluşumuna ve yönetimine rehberlik ederler.
Kredi hizmet sistemine bir örnek nedir?
Aylık ödeme bildirimleri göndermek, aylık ödemeleri tahsil etmek, ödemelerin ve bakiyelerin kayıtlarını tutmak, vergileri ve sigortayı toplamak ve ödemek (ve emanet fonlarını yönetmek), senet sahibine para havale etmek ve herhangi bir temerrüdü takip etmek kredi hizmetinin birer parçasıdır.
İlgili Makaleler
- İpotek Menşei Ücreti: Bilmeniz Gerekenler
- KREDİN OLUŞUMU: Yaratma Sürecine Yönelik Adımlar
- Mortgage Brokerleri: Mortgage Brokers ABD'de Nasıl Para Kazanıyor (Güncellendi)
- KİMLİK YÖNETİM SİSTEMİ
- İSTİHDAM DOĞRULAMASI NEDİR: Bilmeniz Gereken Her Şey
Referanss
