İlk bakışta, faizsiz bir kredinin faizi yokmuş gibi görünür. Bu, borç para almanın maliyetsiz olduğu anlamına gelir. Bu parayı ücretsiz olarak ödünç almaya devam edebilirsiniz, ancak yalnızca kredinin hüküm ve koşullarına uymanız şartıyla. Faizsiz bir kredi, esasen ödünç aldığınız parayı ertelenmiş faizle geri ödemenizi sağlayarak çalışır - yani, faiz hemen alınmaz. Faizsiz devlet kredisi ve araba kredisi, öğrenci kredisinin nasıl alınacağı ve bir aile üyesine faizsiz kredinin vergisel etkileri hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Faizsiz Kredi Alabilir misiniz?
Faizsiz krediye hak kazanabilirsiniz. Kredi türüne bağlı olarak, farklı borçlular uygun olmayabilir. Bazı faizsiz krediler, önceden belirlenmiş bir süre için %0 APR veren başlangıç anlaşmalarıyla birlikte gelir.
Bu tür bir finansman, satıcı tarafından finanse edilen otomobil kredilerinde mevcut olabilir, ancak genellikle onaylanmak için güçlü bir kredi geçmişine ihtiyacınız vardır. Ek olarak, %0 APR finansmanı her zaman mevcut değildir çünkü otomobil finansmanı teklifleri genellikle modele göre değişir ve üretici ve bayi teşviklerine göre değişebilir.
Nakit avans sağlayıcıları bir kredi kontrolü yapmayabileceğinden, bir sonraki maaş çekinden önce hızlı nakit almak için bir nakit avans uygulaması kullanıyorsanız, kredi puanlarınız daha az önemli olabilir. Ödünç aldığınız parayı geri ödeyebileceğinizi göstermek için, normalde pozitif bakiyeli ve tutarlı maaşlı bir çek hesabına ihtiyacınız vardır.
bazı şimdi al, sonra öde kredi verenler, kredi sağlığınızı kontrol etmek için hafif bir kredi sorgulaması yürütür. Şimdi satın al, sonra öde uygulamasını kullanmak ve işlem yapmak için bağlantılı bir çek hesabınız, kredi kartınız veya banka kartınız olmalıdır.
Devlet Faizsiz Kredi
Bir devlet faizsiz kredisi ya doğrudan federal hükümet tarafından desteklenir ya da federal hükümetin desteğiyle özel borç verenler tarafından garanti altına alınır. Devlet kredileri, genellikle faizle birlikte geri ödenmelidir (bunlar sadaka değildir).
Devlet Faizsiz Kredi Türleri
Çeşitli kullanımlar için mevcut birkaç devlet kredisi vardır.
1 numara. Tarım kredileri
Tarımsal bir iş kurmak veya büyütmek istiyorsanız, birkaç devlet kredisi size yardımcı olabilir. Aile çiftliklerini ve çiftlikleri desteklemek ve sağlam bir tarım ekonomisini desteklemek için USDA'nın Çiftlik Hizmet Ajansı veya FSA, hem doğrudan hem de garantili tarım kredileri sunar. Özel bir krediye hak kazanmayan çiftçiler, FSA kredilerinin hedef kitlesidir.
2 numara. Ticari krediler
Ekonomik ve toplumsal kalkınmayı teşvik etmeye yardımcı olmak için her büyüklükteki işletmenin finansmanını desteklemek için çok sayıda işletme kredisi mevcuttur. Diğer kaynaklardan finansman almaya uygun olmayan bazı şirketler için ABD Küçük İşletme İdaresi veya SBA kredileri garanti edebilir. Ek olarak, ihtiyaç duydukları fonu almalarına yardımcı olmak için genç veya büyümekte olan küçük işletmelere son derece küçük mikro kredileri finanse eder.
#3. Afet yardım kredileri
Bir trajediden sonra iyileşmek maliyetli ve zaman alıcı olabilir. Afet sonrası yardım kredileri, hükümet tarafından resmi olarak ilan edilen bir afetin ardından insanların ve işletmelerin toparlanmasına yardımcı olur. Gayrimenkul, makine, ekipman ve diğer ticari mülkleri onarmak veya değiştirmek için 2 milyon ABD dolarına kadar olan krediler, nitelikli işletmeler ve kâr amacı gütmeyen kuruluşların çoğu hak kazanabilir.
#4. Konut ve ev geliştirme kredileri
Konut ve büyümeye yardımcı olmak için hükümet, çok çeşitli faizsiz kredi programlarına sponsorluk yapmaktadır. Bu programlar, ilk kez ev satın alanlar, Yerli Amerikalılar ve gaziler dahil olmak üzere birçok demografi için sunulmaktadır.
# 5. Eğitim kredileri
Lisans ve yüksek lisans öğrencileri, eğitimleri için ödeme yapmak için kredi alabilirler. Eğitim masraflarının ödenmesine yardımcı olmak için, genellikle özel öğrenci kredilerinden daha düşük faiz oranlarına sahip olan bu krediler, uygun öğrenciler ve ebeveynler tarafından erişilebilir olabilir.
#6. Gazi İşleri kredileri
Bazı gaziler, hizmet üyeleri, yedek askerler ve Ulusal Muhafız üyeleri, çeşitli devlet kredileri için uygun olabilir. Ayrıca, hayatta kalan eşler de belirli krediler için uygun olabilir. Evlerin yeniden finansmanı için krediler, belirli hayat sigortası poliçelerine karşı krediler ve düşük faiz oranları ve daha düşük peşinatlar ile ipoteklerin tümü VA kredileri ile mümkündür.
Öğrencilere Faizsiz Kredi
Bir öğrenci kredisinin faiz oranı, son derece düşük oranlarda geçen birkaç yılın ardından artıyor. lisans öğrencileri için federal krediler, 4.99-2022'deki %2023'ten 2.75-2020 akademik yılı için %2021'a mal olacak. Borçlanmanın artan maliyeti göz önüne alındığında, öğrenciler için faizsiz bir kredinin bir seçenek olup olmadığını merak ediyor olabilirsiniz.
Faizsiz Öğrenci Kredisi Var mı?
Çoğu öğrenci kredisinin faizi vardır, bu nedenle ilk başta ödünç aldığınızdan daha fazlasını geri ödemeniz gerekir. Faiz maliyetleri nedeniyle bakiyeniz zaman içinde önemli ölçüde büyüyebilir.
Öğrenciler için faizsiz bir kredi arzu edilen bir seçenek olabilir. Bunlar genellikle üniversiteler, devlet kuruluşları ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından sağlanır. Yine de diğer kredi türlerinden daha az seçeneğe sahipler.
Öğrencilere faizsiz kredi sağlayan kuruluşlar, uygunluğu genellikle belirli bir bölgede yaşayan veya belirli bir dine mensup olanlar gibi belirli gruplarla sınırlar. Kredi maksimumları, normal öğrenci kredileri yoluyla alabileceğinizden genellikle daha düşüktür ve muhtemelen tüm eğitiminiz için yeterli olmayacaklardır.
Faizsiz Öğrenci Kredileri Nerede Bulunur?
Faizsiz öğrenci kredilerinin en yaygın sağlayıcıları okullar, eyalet hükümetleri ve yardım kuruluşlarıdır, ancak başka seçenekler de mevcuttur.
#1. Okullar
Bazı kolejler ve kurumlar, mevcut öğrenciler için faizsiz kredi programları yürütür. Bu hibeler genellikle küçük meblağlar içindir ve beklenmeyen ihtiyaçları karşılamak içindir.
2 numara. Devlet kurumları
Bazı eyalet hükümet kuruluşları da %0 faizli öğrenci kredileri sunar. Massachusetts Faizsiz Kredi Programı en iyi bilinenler arasındadır. uygun öğrenciler, okul masraflarını ödemek için akademik yıl başına 4,000 $'a kadar borç alabilirler ve üst sınır 20,000 $'dır ve 10 yıllık geri ödeme koşulları vardır. Öğrenciler, onaylı bir Massachusetts okuluna gitmeli ve finansal ihtiyaç göstermiş olmalıdır.
#3. Kâr Amacı Gütmeyen Kuruluşlar
Hayırsever ve aktivist gruplar, %0 APR öğrenci finansmanı için harika kaynaklar olabilir. Bu programların yapıları farklıdır; bazıları mütevazı krediler verirken, diğerleri kalan öğrenim masraflarınızı ödeyecektir.
Ücretsiz Faizli Öğrenci Kredileri için Ortak Uygunluk Koşulları
Faizsiz öğrenci kredisi herkese açık değildir. Tipik olarak, bunları sunan kuruluşlar ve kurumlar tarafından belirlenen katı uygunluk koşullarına sahiptirler. Borçluların sıklıkla aşağıdaki gerekliliklerden en azından bazılarını karşılaması gerekir, ancak ayrıntılar veren kuruluşa göre değişir:
- Finansal ihtiyaç. Birçok faizsiz program, öğrencilerin FAFSA'larında sağladıkları verilerle kanıtlanan finansal ihtiyaçlarını kanıtlamalarını talep eder. Elektrik faturaları, kira sözleşmeleri veya banka kayıtları gibi diğer mali belgeler de öğrencilerden istenebilir.
- ikamet. Faizsiz kredi programları genellikle küçük bir coğrafi erişime sahiptir ve öğrencilere yalnızca belirli eyalet, kasaba veya ilçelerde kredi verir.
- Akademisyenler. Bazı programlar öğrencilerin yalnızca mali ihtiyaçlarını dikkate alırken, diğerleri faizsiz kredi alabilmek için adayların güçlü not ortalamalarına ve test puanlarına sahip olmasını talep eder.
- Okul. Öğrencilerin devam edebilecekleri okul türleri, örneğin, öğrencilerin yalnızca belirli okullara veya ihraççının faaliyet gösterdiği eyaletteki devlet üniversitelerine gitmelerini zorunlu kılarak, okul veren kuruluşlar tarafından kısıtlanabilir.
Faizsiz Öğrenci Kredisine Alternatifler
Faizsiz öğrenci kredileri sunulsa da sınırlı bir yelpazeye sahiptir. Eğitim için daha fazla yardıma ihtiyacınız varsa, bu diğer olasılıkları araştırın.
1 numara. Hediye Yardımı
Hibeler ve burslar hediye yardımı örnekleridir. Bu tür yardımlar, krediler gibi geri ödeme gerektirmez. Bunun yerine işletmeler, başarılarınıza, karakter niteliklerinize, demografinize veya diğer faktörlere dayalı olarak size hediye yardımı sağlar. Burslar ve hibeler yoluyla, okulun tüm masraflarını karşılayan daha büyük meblağlara kadar daha küçük ödüller alınabilir. FastWeb ve CareerOneStop gibi veritabanları aracılığıyla fırsatları keşfedebilirsiniz.
2 numara. Çalışma-çalışma Programları
Bazı öğrenciler, hükümet veya eyaletler tarafından sunulan çalışma-eğitim programları için uygun olabilir. Hak kazanırsanız, çalışma alanınızda yarı zamanlı bir iş alırsınız ve kazandığınız paranın bir kısmını veya tamamını eğitim masraflarına yardımcı olmak için kullanabilirsiniz. FAFSA'yı göndermeli ve değerlendirilmek istiyorsanız, kolejinizdeki mali yardım ofisi ile program gereklilikleri hakkında bilgi almalısınız.
Gelir paylaşımı anlaşmaları (ISA), hala nispeten nadir olmakla birlikte, giderek daha yaygın hale gelmektedir. Geleneksel kredilerin aksine, ISA'lar size peşin nakit sağlar, ancak mezun olduktan sonra belirli bir süre için maaşınızın bir kısmını geri ödemenizi ister.
#4. Düşük Faizli Öğrenim Kredileri
Faizsiz öğrenci kredisi sizin için bir seçenek değilse, aşağıdaki kaynaklardan düşük faizli kredi almaya hak kazanabilirsiniz:
- Federal krediler.
- Kurumsal krediler.
- Özel öğrenci kredileri.
Faizsiz Araba Kredisi
%0 APR veya yıllık yüzde oranı olan bir araba kredisi, borçlunun krediyi faiz ödemeden uzun bir süre boyunca geri ödemesine olanak tanır. Başka bir deyişle, faiz uygulanmaz. Bunlar aynı zamanda "faizsiz krediler" veya "faizsiz krediler" olarak da adlandırılır, yani her aylık ödeme yaptığınızda, satın aldığınız ürün için borç veren yerine doğrudan satıcıya ödeme yaparsınız. herhangi bir kar almak.
Faizsiz Taşıt Kredisine Uygun Musunuz?
Herkes faizsiz taşıt kredisi alamaz. Borç verenler veya bayiler, aşağıdakiler gibi çeşitli standartları inceleyebilir:
- Kredi puanı: %0 faiz oranı ile kredi başvurusunda bulunulabilmesi için kredi notunun en az 740 olması gerekebilir. Almak istediğiniz bayiye ve araca göre bir minimum kredi puanı şartı olabilir.
- Ödenmemiş borçlar: Araba kredilerinizi geri ödeyebileceğinizden emin olmak için, bazı borç verenler ödenmemiş borçlarınızı inceleyebilir. Ayrıca, geliriniz göz önüne alındığında aylık ödemelerinizi ne kadar iyi yönetebileceğinizi gösteren borç-gelir oranınıza da bakabilirler.
- Aylık gelir: Tutarlı bir aylık gelire sahip olmak, %0 APR sözleşmesine hak kazanmanıza yardımcı olacaktır çünkü bu, araç kredisi ödemelerinizi karşılayacak paraya sahip olacağınızı gösterir. Sonuç olarak, tam zamanlı işleri olan veya çeşitli kaynaklardan her ay yeterince para kazanma geçmişi olan kişilerin onaylanma olasılığı, olmayanlara göre daha yüksek olabilir.
- İstihdam geçmişi: Size güvenilir bir aylık gelir sağlayabilecek tam zamanlı bir işiniz olsa bile, ayrılmanız durumunda gelirinizin devam edeceğini garanti etmez. Bu nedenle borç verenler, sağlam bir istihdam geçmişiniz olduğunu doğrulayabilir.
Araç Kısıtlaması İçin Faizsiz Kredi
%0 APR'li anlaşmaların bazı önemli kısıtlamaları ve dezavantajları vardır. İyi haber şu ki, bu kısıtlamalardan haberdar olduğunuzda, %0 APR teklifinin ihtiyaçlarınıza uygun olup olmadığına ve her satın alma için ne kadar harcamanız gerektiğine kendiniz karar verebilirsiniz.
1 numara. Araç Seçimi
Bayinin, genellikle maliyetlerini satıştan karşılayıp karşılayamayacaklarına göre seçilen %0 APR kredileri için yalnızca belirli otomobiller uygun olabilir. Bu, %0 APR'li bir kredinin gerekli olduğuna karar verirseniz, araba seçeneklerinizin sınırlı olabileceği anlamına gelir.
2 numara. Geri Ödeme Seçenekleri
Faizsiz bir kredi, standart bir krediden farklı bir geri ödeme planına sahip olabilir. Örneğin, bu krediler genellikle daha kısa geri ödeme vadelerine sahiptir. Bayinin, faiz tahakkuk etmediğinde ödemenizi hızlı bir şekilde geri almaktan kar etmesi daha olasıdır.
#3. Ek Ücretler
%0 APR kredisi sizi pahalı faiz ödemelerinden kurtarabilir, ancak satıcının veya bayinin aracın toplam maliyetine ekleyebileceği ek maliyetlerden sizi korumaz.
Bir bayi faizsiz kredi verirse, bakım, sigorta veya benzersiz özellikler gibi hizmetler için ekstra ücret talep ederek maliyetlerinin bir kısmını karşılamayı amaçlayabilir.
Bir Aile Üyesine Faizsiz Kredi Vermenin Vergisel Etkileri
İnsanlar kredi deyince akla tonlarca evrak işi ve sıkı kısıtlamalar getirebilen ipotek ve araba kredileri gelir. Peki ya aileden veya arkadaşlardan alınan resmi olmayan borçlar? Bir aile üyesinden faizsiz kredi istemeyi veya yakın bir arkadaş ya da akrabaya borç vermeyi düşünüyorsanız, aklınızda bulundurmanız gereken birkaç önemli vergi etkisi vardır. Aile üyelerine verilen kredinin vergisel etkileri bu bölümün ana konusu olacaktır.
Aile Kredileri Vergilendirilebilir mi?
Borç veren veya alan - veya her ikisi için - vergi yükümlülükleri, aile üyeleri arasındaki borçlardan kaynaklanabilir. Her şey kredinin boyutuna ve niteliğine bağlıdır.
Her şeyden önce, aile kredileri her zaman her iki tarafça imzalanan basit bir sözleşme kullanılarak resmileştirilmelidir. Bu, IRS'nin bir gereğidir; bir sözleşme olmadan, IRS işlemi bir borç yerine bir hediye olarak sınıflandırabilir ve hediye vergisi yasalarına tabi tutabilir.
Ek olarak, IRS, aile üyelerine verilen kredilere faiz eklenmesini desteklemektedir. Faizsiz krediler düşünülebilir, ancak vergi raporlama düzenlemeleri önemli ölçüde daha karmaşıktır.
Kredinin kendisi değil, faiz ödemeleri vergiden düşülebilir. Bu nedenle, birine 50,000 dolar borç verirseniz, ikiniz de kredinin miktarı üzerinden vergi ödemek zorunda kalmazsınız; ancak, muhtemelen borçludan aldığınız faiz ödemeleri için vergi ödemeniz gerekecektir.
İşler biraz karmaşıklaşıyor çünkü faiz almazsanız sahip olabileceğiniz faiz üzerinden vergi ödemek zorunda kalabilirsiniz. Genellikle, krediye az miktarda faiz eklemek çok daha kolaydır.
Borçlu için Vergi Etkileri
Borçlunun bakış açısından genellikle hiçbir vergi etkisi yoktur. Tipik olarak, ne borçlu ne de kredi gelir vergisine tabi olmayacaktır. Nadir durumlarda, bir akrabadan borç para almak, borçlu için vergi avantajı sağlayabilir. Bu, yalnızca ödünç verilen fonların bir ev satın almak için kullanılması durumunda geçerlidir.
Fonlar bir ev satın almak için kullanılıyorsa, kredi düzenlemesi ikinci bir ipotek gibi görünecek şekilde kurulabilir. Bu durumda uygun bir kredi sözleşmesi hazırlamak için bir EBM'ye ihtiyaç duyulabilir.
Ev ipoteği faiz indirimi yönergeleri, kredinin ikinci bir ipotek olarak ayarlanması durumunda borçlunun ödemelerin faiz kısmını kesmesine izin verebilir. Ancak bu karmaşık olabileceğinden, bir vergi danışmanından tavsiye almak en iyisidir.
Ek olarak, borçlu, ipotek faiz indirimine hak kazanabilmek için kesintileri listelemelidir. Amerikalı vergi mükelleflerinin yalnızca %13.7'si kesintilerini listelediğinden, borçluların çoğu ev ipoteği faiz indiriminden etkilenmeyecektir.
Borç Veren için Vergi Etkileri
Bir aileye borç para vermenin en büyük vergisel etkisi, borç verenin aldıkları faiz üzerinden vergi ödemek zorunda kalacak olmasıdır.
Örneğin, %4,000 faiz oranıyla 100,000$ borç verirseniz yılda yaklaşık 4$ faiz geliri elde edersiniz. Bu 4,000 ABD doları vergiye tabi gelir olarak kabul edilecektir, bu nedenle vergi beyannamenize eklemelisiniz.
İşin garip yanı, hiç faiz uygulamazsanız veya geçerli federal oranlardan (AFR) daha düşük bir faiz oranı uygularsanız, kazanmanız gereken faiz üzerinden vergi ödemeniz istenebilir. Hazırlıksızsanız, bu sözde “hayali faiz ödemeleri” size vergi konusunda bazı sıkıntılar yaşatabilir.
Faizsiz kredi almak mümkün mü?
Gerçek faizsiz kişisel krediler nadir olmakla birlikte, bazı borç verenler bunları sağlar.
Hangi kredi türünde faiz yoktur?
Sübvansiyonlu krediler, paraya ihtiyacı olan lisans öğrencilerine verilen kredilerdir ve bu kredi, devam maliyetinizden tahmini aile katkınızın düşülmesi ve diğer mali yardım türlerinin (hibeler veya burslar gibi) çıkarılmasıyla hesaplanır. En az yarı zamanlı veya erteleme dönemlerinde okula kaydolduğunuzda, sübvansiyonlu kredileriniz faiz tahakkuk ettirmez.
Faizsiz kredi ne demektir?
Faiz ödemesi gerektirmeyen krediler, faizsiz krediler olarak bilinir. Faizsiz krediler için yalnızca asıl anaparanın borç verene geri ödenmesi gerekir.
Alınması en zor kredi türü hangisidir?
Teminatsız krediler almak daha zordur ve daha yüksek faiz oranlarına sahip olabilir çünkü borç verenler, bir krediye hak kazanıp kazanmadığınızı değerlendirmek için büyük ölçüde kredi puanınıza ve diğer finansal verilerinize güvenir.
Hangi kredi türü daha kolay alınır?
Maaş günü kredileri, araba tapu kredileri, rehinci kredileri ve kredi kontrolü olmayan kişisel krediler, onaylanması en kolay olan kredilerdir.
Devlet faizsiz kredi veriyor mu?
İnsanlar devletten “bedava para” alamazlar. Normalde yalnızca eyaletler ve kuruluşlar federal hibe alır.
%0 faizli kredi nasıl para kazandırır?
Faizi son kullanıcı adına işletme ödediği için bankalar istenilen faiz oranlarından kazanç sağlar. Sonuç olarak, tüketici malları aynı fiyata alabilir.
Kişisel kredimdeki faizden nasıl kaçınabilirim?
Tutarın tamamını öderseniz faiz ödemekten kaçınabilirsiniz. Asgari ödemeyi yapamıyorsanız, hesap özeti borcunuz için daha düşük bir katkı payı ödemeye çalışın.
Bir kredi ne kadar süreyle faizsiz olabilir?
Satın alımlarınızı dikkatli bir şekilde planlarsanız, iki aydan uzun vadeli faizsiz kredi alabilirsiniz.
İlgili Makaleler
- KREDİ KARTI NASIL KULLANILIR: Ayrıntılı Rehber
- Öğrenci Finansmanı: Eksiksiz Bir Nasıl Başvurulur Kılavuzu
- 2000$ KREDİ: Kredi Kontrolü Olmadan 2000$ Kredi Alma Hakkında Bilmeniz Gerekenler
- İş Yapısı: Anlamı, Türleri, Örnekleri ve İhtiyacınız Olan Her Şey
- İşletmenizi Yasal Olarak Nasıl Adlandırırsınız: En İyi İpuçları ve Fikirler
Referanslar
