Bir ev sahibi olmaya geçiş çoğu zaman zor olabilir, ancak yine de birçokları için bir hayal olarak kalır. Bir ev satın almanın karmaşık süreci; kapanış maliyetlerinin müzakere edilmesinden finansal yönlerine ev satın almak stresli ve yorucu olabilir. Ancak, zor olmaması gereken bir şey, 500 bin ipoteğe hak kazanmak için gereken geliri belirlemektir. Bu makale, 500 bin ipotek için ne kadar güvenilir ve yıllık gelir gerektiği ve Kanada'da ikamet edenler için ne kadar gelir gerektiği konusundaki tüm sorularınızın hakkını verecektir.
Hadi içine girelim.
Bir Mortgage Ödeyebilir miyim?
Bir ipotek ön onayının alınması, ev satın alma sürecinin ilk aşamasıdır. Bu, ipotek borç vereninizin, ne kadar ipotek ödeyebileceğinizi ve hangi faiz oranıyla ödeyebileceğinizi belirlemek için mali durumunuzu değerlendirdiği yerdir.
%43 kriterini ipotek kredisi verenlerin çoğunluğu takip ediyor. Gelirinizi, aylık giderlerinizi, sahip olabileceğiniz tüm borçları, peşinat için ayırdığınız para miktarını ve sahip olabileceğiniz diğer kayıtlı ve kayıtlı olmayan fonlarınızı incelerler. Borç-gelir oranlarınızı hesaplayarak neleri karşılayabileceğinizi bulmak için bunu kullanırlar.
Öte yandan ipotek ön onayınız, genellikle alabileceğiniz maksimum kredi tutarı hakkında sizi bilgilendirir, ancak bu tutarı alacağınızı garanti etmez. Daha sonra, bir ipoteğe nasıl hak kazanılacağını ele alacağız.
Mortgage Karşılanabilirliğinizi Nasıl Hesaplarsınız?
Çoğu ipotek kredisi veren, ipotek, vergiler, sigorta primleri, kredi kartı ödemeleri ve kamu hizmetleri dahil aylık maliyetlerinizin toplam yıllık gelirinizin %43'ünü geçmemesi gerektiğini belirten %43 kuralına uyar.
Başka bir deyişle, bankalar borç-gelir oranı (DTI) %43'ün üzerinde olan borçluları dikkate almayacaklardır. Her ay ne kadar ödeyebileceğinizi bulmak için aşağıdakileri bilmeniz gerekir:
#1. Peşinat Olarak Ödeyeceğiniz Tutarın Tamamı
İpoteğiniz, yalnızca yeni mülkünüzün maliyetini, peşinatınızın tutarı düşüldükten sonra karşılamalıdır.
#2. Baz Faiz Oranı
Her ay ödemeniz gereken tutar, faiz oranından etkilenecektir.
#3. İpoteğin Süresi veya Uzunluğu
Daha az, daha pahalı ödemeler veya daha fazla, daha az pahalı taksitler yapmak istiyorsanız, 20 veya 30 yıllık bir ipotek veya tamamen farklı bir zaman dilimi arasında seçim yapmanız gerekir. İkinci seçeneğin size daha fazla faize mal olacağını unutmayın.
#4. Ev Sahipleri Sigortası, İpotek Sigortası ve Emlak Vergileri
Bu masraflar değişkenlik gösterse de ipotek ödemenize dahil edilebilir. Bu üç kalem tek bir aylık ipotek ödemesinde birleştirilebilse de, bankanız bir alıkoyma Her biri için ayrı ayrı ödeme almak için hesap.
#5. Kapanış Maliyetleri ve Diğer Ücretler
Bunlar ayrı ödemeler olarak dahil edilebilir veya ipotek ödemelerine entegre edilebilir. İlki, ek aylık ipotek ödemeleri yapma yeteneğinizi sınırlayacaktır.
Brüt Borç Servis Oranınızın Hesaplanması
Süreci daha iyi anlamak için ne kadar ödeyebileceğinizi nasıl belirlediklerine yakından bakalım. Öncelikle Brüt Borç Servisi (GDS) Oranınızı belirlemeleri gerekir. Bu, aylık konut faturalarınızı aylık gelirinizle karşılaştırarak gerçekleştirilir. Aşağıdakiler konut masraflarınıza dahildir:
- Emlak vergileri
- Ev kredisi ödemeleri
- Daire ücretinizin yarısı
- Isıtma giderleri
Aylık konut giderleriniz toplandığında brüt gelirinizin %32'sini geçmemelidir. GDS Oranınızı nasıl hesaplayacağınız aşağıda açıklanmıştır:
Yıllık Gelir ÷ 12 = Aylık Gelir
Aylık Gelir x 0.32 = Maksimum Brüt Borç Servisi
Toplam Borç Servis Oranınızı Nasıl Hesaplarsınız?
Bir sonraki adım, aşağıdakiler dahil olmak üzere sahip olduğunuz tüm borçları hesaba katmaktır:
- Araba ödemeleri
- Kredi kartı ödemeleri
- Çocuk veya eş nafakası ödemeleri
- kredi limitleri
- Öğrenci kredileri
Borcunuzun toplam tutarı ne olursa olsun, brüt gelirinizin %40'ını geçmemelidir. Borç Servis Oranınızı nasıl bulacağınız aşağıda açıklanmıştır:
Aylık Gelir x 0.4 = Toplam Borç Servisi
Stres Testi
Stres Testi, ipotek satın alınabilirliğinizi belirlerken göz önünde bulundurulması gereken başka bir faktördür. Ödeyebileceğiniz şeyler ile hükümetin Stres Testi kapsamında hak ettiğiniz değerler çok farklı iki şeydir.
Ev alıcıları, Stres Testi kriterlerine göre, hangisi daha yüksekse, anlaşılan orandan %5.19 veya %2 daha fazla bir oranda ipotek almaya hak kazanmalıdır. Stres Testi, faiz oranları yükselirse ipotek ödemelerinizi hala karşılayabileceğinizi garanti etmek için tasarlanmıştır.
500K Mortgage İçin Ne Kadar Gelir Gerekiyor?
Bir eve 500 bin dolar yatırım yapmadan önce, onu karşılayabileceğinizden emin olmanız gerekir. Bu, 165 bin ipoteğe hak kazanmak için yaklaşık 200 bin ila 500 bin dolar arasında güvenilir bir yıllık gelirin gerekli olacağı anlamına gelir.
İhtiyacınız olan para miktarı, aylık maaşınızın %500'ü kadar bir ödeme ile 24 bin dolarlık bir ipotek temelinde belirlenir. Bu senaryoda, aylık geliriniz kabaca 12,818$ olmalıdır.
Genel olarak, 500$'lık bir ipotek için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını tahmin etmek zordur. Ancak, yukarıda sunulandan daha kolay bir hesaplama uygulayabiliriz.
Katı bir kurala göre, evinizin maksimum maliyeti, yıllık gelirinizin 2.5 ila 3 katını geçmemelidir. Bu, 165 bin ev satın almak veya 200 bin ipotek almaya hak kazanmak istiyorsanız, gereken minimum güvenilir gelirin 500 bin dolar ile 500 bin dolar arasında olması gerektiğini gösteriyor.
Bu ipotek gelir kriterleri bir kez daha oldukça esnektir ve çeşitli koşullara bağlıdır. Ödeyebileceğiniz ipotek türü hakkında genel bir fikir edinmek istiyorsanız, toplam yıllık maaşınızı 2.5 veya 3 ile çarpın.
Ortaya çıkan sayı size ne kadar ipotek alabileceğiniz konusunda iyi bir fikir vermelidir.
%28/36 kuralı da kullanılabilir. Bu, konut giderlerinin toplam aylık gelirinizin en fazla %28'ini, kredilerin ise %36'sını aşmaması gerektiği anlamına gelir. Aylık gelirinizin %28'ini elde etmek için aylık gelirinizi 100 ile çarpın ve 28'e bölün.
Aylık geliriniz 8,000$ ise, yapabileceğiniz maksimum aylık ipotek ödemesi aşağıdaki gibidir:
8,000 x 28 = 224,000.
Ardından, bu toplamı 100'e bölün.
224,000 ÷ 100 = 2,240.
500K Mortgage Almak
Ev sahibi olma süreci, ilk kez satın alacaklar için göz korkutucu olabilir. Bu, bir dizi yükümlülük ve maliyetle gelen önemli bir yatırımdır. Bununla birlikte, finansal geleceğinizi korumanıza yardımcı olacak uzun vadeli bir yatırımdır.
Dahası, ne kadar para kazanırsanız kazanın veya bankada ne kadar paranız olursa olsun, bir ev satın almayı düşünmeye başlamak için asla erken değildir.
Bir insanın hayatında verebileceği en önemli kararlardan biri ev satın almaktır. Kolay olmayacak, ancak sıkı çalışma ve kararlılıkla yapılabilir.
İşte 500 bin ipotek almak için bilmeniz gereken birkaç ipucu.
Harcamalarınızda Aşırıya Kaçmayın
Daha pahalı bir ev satın aldığınızda bankalar ve emlakçılar daha fazla kar eder. Bankalar genellikle karşılayabileceğiniz maksimum tutar için sizi önceden onaylar. Yani, mali durumunuz en başından gergin olacak. Bu nedenle, aylık ödemeniz ve bir ev satın aldıktan sonra sahip olacağınız para konusunda rahat olmanız çok önemlidir. İşte odaklanmanız gereken bir şey
- Her büyük satın alma, borç, gelir ve varlıkları içeren iyi yapılandırılmış bir bütçeyle başlamalıdır. Ayrıca, bu işlemin çalışması için tabloya ne kadar katkıda bulunmanız gerektiğini de ekleyin.
- İlk kez ev satın alanların bazen gelirden daha fazla borcu olur, bu nedenle ev sahibi olmayı taahhüt etmeden önce konut ve diğer harcamalar için “çıplak” bir bütçe gerektirir. Bu nedenle, bir borç tahliye stratejisine sahip olmak genellikle çok önemlidir.
- Bir ev sahibi olmanın maliyetlerini de gerçekçi bir şekilde düşünmelisiniz. Örneğin, evinizin bakımını yapmak ne kadara mal olacak?
- İpoteğinizi karşılamak için her ay yeterli harcanabilir geliriniz olduğundan emin olun, mülk sigortası, vergiler ve Ev sahipleri birliği maliyetler.
Düşük Maliyetli Bir Ev Nasıl Bulunur?
Yüksek fiyatlı mahallelerdeki alıcılar, bir mülk satın almak için kutunun dışına bakmak zorunda kalabilir. Örneğin, yüksek maliyetli bir yerde oturuyorsanız ve aileniz için bir ev satın almak istiyorsanız, FHA kredisine başvurabilir veya 'kendine göre kira' düzenlemesi yapmaya hazır bir satıcı arayabilirsiniz.
Kiradan sahip olunan bir düzenleme, bir kiracının belirli bir süre için bir ev kiraladığı ve daha sonra bu aylar dolduğunda satın alma seçeneğine sahip olduğu bir düzenlemedir. Tıpkı bir ev alıyormuşsunuz gibi, yine de aylık olarak kira ödemeniz gerekecek, ancak tutar, mülkü satın almadan önce ne kadar süredir kiraladığınıza bağlı olarak değişecektir.
Genellikle doğrudan satın almaktan daha ucuzdur ve size özel kredi verecek bir satıcı bulabilirsiniz. Alternatif olarak, daha ucuz bir mahallede veya apartman dairesinde daha küçük bir ev aramanız gerekebilir.
Mortgage İçin Neden İyi Bir Kredi Puanına İhtiyacınız Var?
Bir ipotek almaya hak kazanmak için kredi notunuzu borç verene sunmalısınız. Senin kredi puanı borcu ne kadar başarılı bir şekilde yönettiğinize ve herhangi bir zamanda borçlu olduğunuz borç miktarına göre belirlenir. Equifax, Experian ve TransUnion olmak üzere üç büyük kredi raporlama kuruluşunun her birinden yılda bir kez şu adresten ücretsiz bir kredi raporu talep edebilirsiniz. YıllıkKrediRaporu veya 1-877-322-8228 numaralı telefondan ücretsiz arayın.
500K Mortgage İçin Gereken Yıllık Gelir
Herkes için 500 için gereken yıllık gelir aynı değildir. 500 ipotek için gereken yıllık gelir, tıpkı herkesin maaşı gibi, kişiden kişiye farklılık gösterir. 500K ipotek için belirli bir miktar gerekli değildir; her şey sizin yıllık gelir oranınıza bağlıdır.
Örneğin, 500 yıl boyunca %4.5 faiz oranı ve 30$ peşinat ile 10,000 bin$'lık bir ipotek almaya hak kazanmak için yıllık 121,582$ gelire ihtiyacınız olacak.
Yine de, aylık ve yıllık kazancınıza dayalı olarak ihtiyacınız olan en iyi tahmini belirlemenize yardımcı olması için bir uzmandan tavsiye almalısınız.
Kanada'da 500K Mortgage İçin Güvenilir Gelir Gerekiyor
Kanada'da bir ev sahibi olmak harika bir plan, ancak tüm sürece girmeden önce 500 bin ipotek için ne kadar gelir gerekeceğini düşünmenizde fayda var.
Bununla birlikte, ikamet ediyorsanız veya Kanada'ya taşınmayı düşünüyorsanız ve 500 ipotek güvence altına almak istiyorsanız, yıllık 113,000 $'lık bir gelire ihtiyaç duyulacaktır. Bu, belirli aylık veya yıllık gelirinize ve oranınıza bağlı olarak değişebilir.
Bununla birlikte, Kanada'da 500 bin ipotek almaya hak kazanmak için gelir tutarınızın bu rakam civarında olması gerektiğini unutmayın.
Peşinatınızı Arttırmak Size Daha Fazla Kazandırabilir
Peşinatınızı artırmak, aylık ipotek ödemelerinizi azaltmanın ve daha fazlasını karşılayabilmenize veya daha fazlasını elde etmenize olanak tanıyan aylık temerrüt sigortası (CMHC) ödemekten kaçınmanın bir yoludur.
Peşinatınızı artırmanın başka yolları da vardır. başlıklı makalemize bakın Ortalama Down House Ödemesi.
Diğer yollar şunları içerir:
- İlk kez alıcıların RRSP'lerinden ödünç almalarını sağlayan Ev Satın Alma Planını kullanma.
- Vergisiz Tasarruf Hesabı birikimlerinizi kullanma
- Ebeveyninizin bankasından peşinat almak
Bu gönderi için bir bonus olarak, ev satın alma sürecinde size yol göstermek istiyoruz.
Ev satın alma süreci
İlk kez bir mülk satın aldığınızda, ilk evinizi satın almadan önce tamamlamanız gereken birçok belirsizlik, yasal çekişme ve kontrol listeleri vardır.
Aşağıdakiler hemen yapmanız gereken birkaç şeydir:
- Kredi geçmişinizi inceleyin ve kredi puanınızı yükseltmek için çalışın.
- Ne kadar ödünç alabileceğinizi belirleyin.
- Peşinat ve kapanış ücretleri için kenara para koyun.
- Sağlam bir tasarruf hesabı oluşturun.
- Bir ipotek ön onayı alın.
- Beğendiğiniz ve şiddetle tavsiye edilen birini keşfetmek için emlakçılarla konuşmaya başlayın.
- Saygın ipotek borç verenleri bulun.
- Dilediğiniz evi satın alın.
Yukarıdaki yapılacaklar listesindeki işler, tamamlanması gereken sıraya göre düzenlenmiştir. Bu yüzden en iyi sonucu almak için bunları doğru şekilde yaptığınızdan emin olun.
Sonuç
Son olarak, bu gönderi, 500 bin dolarlık bir ipotek güvence altına almak hakkında bilmeniz gereken her şeyi ele aldı. Ne olursa olsun, yine de ek araştırma yapmalı ve 500 bin ipotek için ne kadar para gerektiğini belirlemek için bir uzmanla konuşmalısınız.
FAQs
500 bin konut kredisi için ne kadar gelir gerekiyor?
165 bin dolarlık bir ev satın almak veya 200 dolarlık bir ipotek almaya hak kazanmak istiyorsanız, asgari ücretiniz 500 bin dolar ile 500 bin dolar arasında olmalıdır.
Peşinatımı yükseltebilir miyim?
Evet yapabilirsin. Peşinatınızı artırmak, aylık ipotek ödemelerinizi azaltmanın ve daha fazlasını karşılayabilmenize veya daha fazlasını elde etmenize olanak tanıyan aylık temerrüt sigortası (CMHC) ödemekten kaçınmanın bir yoludur.
500 bin konut kredisi için yıllık ne kadar gelire ihtiyacım var?
Herkes için 500 için gereken yıllık gelir aynı değildir. 500 ipotek için gereken yıllık gelir, tıpkı herkesin maaşı gibi, kişiden kişiye farklılık gösterir. 500K ipotek için belirli bir miktar gerekli değildir; her şey sizin yıllık gelir oranınıza bağlıdır.
500k ipotek kanada için ne kadar güvenilir gelir gereklidir?
Kanada'da ikamet ediyorsanız veya Kanada'ya yerleşmeyi düşünüyorsanız ve 500 ipotek güvence altına almak istiyorsanız, yıllık 113,000$'lık güvenilir bir gelire ihtiyacınız olacaktır. Bu, belirli aylık veya yıllık gelirinize ve oranınıza bağlı olarak değişebilir.
İlgili Makaleler
